每年存1.4万 李嘉诚告诉你40年后你有多少钱
来源：财经综合报道
作者：理财其实很简单
　　华人首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现在开始，每年存1.4万元，并都能投资到或，获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。
　　如果我们细算账会发现，按这种方式操作，第十年仅能攒36万元，在很多大城市还不够买一个卫生间。别着急吐槽，坚持下去，到了第20年，这笔资产就积累到了261万元，如果你能坚持40年，财富就会到达1亿零281万元的惊人厚度――这就是神奇的复利投资。
　　是不是有人要抱怨四十年时间太长？没办法，基数有限，只能靠更多时间去弥补，想要更早实现财富目标，你需要先完成一定的财富基础。
　　对普通上班族来说，人生积累财富过程中最重要的分水岭莫过于100万元。
　　李嘉诚就说过，赚第二个1000万时要比赚第一个100万简单容易得多。李嘉诚在不到30岁的时候，就完成了这个跨越。回顾一些知名富豪经历，他们也大多在30岁左右就完成了这笔积累。
　　放到当下，如果你还没有跨过100万门槛，在应付完各种高昂的生活成本之后，其实能用于投资的资金非常有限。越早完成靠勤劳存钱的阶段，你才能越早进入以钱赚钱的阶段。所以你积累第一个100万元所用的时间长短，基本能够决定你一生的财富厚度。
　　我们该如何快速积累100万元呢？除了在本职工作上努力拼搏谋取升职加薪，还可以考虑创业开辟人生新道路，更重要的则是不论钱多钱少，从一开始就养成投资的习惯。每个致富的人，只不过是养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已，即投资理财的能力。
　　如此，那些令人困扰的贫富问题就有了“基本标准”的答案：一个人一生能积累多少财富，不取决于赚了多少，也非一味开源节流，而是取决于如何理财。这便是致富的关键。
　　掌握穷变富的哲理，迈向富人行列
　　你认为自己是一个贫穷的人吗？如果是，你是否想过改变自己的现状，从现在起积累自己的财富，迈向富人的行列？读读以下的这些理财哲学，或许会对你有所启发。
　　1、将生活费用变成第一资本
　　一个人用100元买了50双拖鞋，拿到地摊上每双卖3元，一共得到了150元。另一个人很穷，每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。
　　贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。
　　财智哲学：渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”，同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。
2、最初几年困难最大
　　其实，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。财智学中有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。
　　这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验和启动的资金，就像汽车已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，且越来越容易。
　　财智哲学：贫穷者不仅没有资本，更可悲的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如不是资本，也就只能一直穷下去。
　　3、贫穷者的财富只有大脑
　　人与人之间在智力和体力上的差异并不是想象的那么大，一件事这个人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一样，往往是一些细节的功夫，决定着完成的质量。
　　假如一个恃才傲物的职员得不到老板的赏识，他只是简单地把原因归结为不会溜须拍马，那就太片面了。老板固然不喜欢不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的价值。同样，假如你第一次去办营业执照，就和办证的人吵得不可开交，可以肯定，你开的那个小店永远只能是个小店，做大很难。这样的心态，别说投资，连日常理财都难做好。
　　很多投资说到底是一种赌博，赌的就是将来的收益大于现在的投入。投资是件风险极大的事，钱一旦投出去就由不得自己。
　　贫穷者是个弱势群体，从来没把握过局势，很多时候连自己也不能支配，更不要说影响别人。贫穷者投资，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。
　　贫穷者最宝贵的资源是什么？不是有限的那一点点存款，也不是身强力壮，而是大脑。以前总说思想是一笔宝贵的精神财富，其实在我们这个时代，思想不仅是精神财富，还可以是物质化的有形财富。一个思想可能催生一个产业，也可能让一种经营活动产生前所未有的变化。
　　财智哲学：人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦，而是装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。
　　4、对自身能力的投资
　　有一位伟人的话，大意是一个人的价值大小，不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少。相比之下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配，而是要你生产出更多的价值。只要你愿意，你劳动的能力越强，创造的价值越多，就越可能获得高的收入。多劳多得的根本是质而不是量，贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。
　　财智哲学：说到资本家，贫穷者就联想到那些剥削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触。实际上，只要你愿意，你也可以当资本家，资本市场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。
　　5、教育是最大投资
　　学历只是一般教育的证明，学校里学到的只是一些综合性的基础知识，人一辈子都需要重新学习。有一篇报道，江苏省2003年高学历者人均年收入超过11万元，小学文化程度者只有3708元，二者相差近30多倍。经济收入的悬殊，已经造成实际上的高低贵贱。在当今社会，要想过上稍稍像样一点的生活，就必须有一个高学历。
　　财智哲学：教育是最大的投资，对很多贫穷者来说，他们的命运是和受教育程度密切相关的。因为贫困不是一种罪过，但贫困中的人都不得不承受它的恶果。
6、勿以运气为贫穷开脱
　　关于资本的故事每个人都听过不少。比如某个美国老太太，买了100股可口可乐股票，压了几十年，成了千万富翁；某位中国老太太，捂了10年深发展原始股，也成了超级富婆。故事的主角都是老太太，笨头笨脑，居然一弯腰就捡了一个金娃娃。
　　从理论上讲，美国老太和中国老太的投资都是成功的，但对更多的人而言，却很难有什么推广价值。两个老太凭什么能够坚持捂股？不是理智的分析，也不是坚定的信心，而是什么都不懂，要么是压在箱底忘在脑后了，要么是运气的因素。贫穷者把很多事情都归于运气。因为只有运气是最好的借口，可以为自己的贫穷开脱。“运气不好”是所有失败者的疗伤良药。
　　财智哲学：在商品经济时代，人人都会有运气，不劳而获不仅是可耻的，而且是不可能的。一个人之所以有权获得收入，是因为他为社会生产出了产品，社会才给了他的回报。
　　7、知本向资本靠拢
　　有个故事说的是一个国王要感谢一个大臣，就让他提一个条件。大臣说：“我的要求不高，只要在棋盘的第一个格子里装1粒米，第二个格子里装2 粒，第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒，以此类推，直到把64个格子装完。”国王一听，暗暗发笑，要求太低了，照此办理。不久，棋盘就装不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小车，小车也不行了，粮仓很快告罄。数米的人累昏无数，那格子却像个无底洞，怎么也填不满&&国王终于发现，他上当了，因为他会变成没有一粒米的穷者。一个东西哪怕基数很小，一旦以几何级倍数增长，最后的结果也会很惊人的。
　　贫穷者的发展难，起步难，坚持更难。就那么几粒米，你自己都没了胃口。可一件事情的成功，往往就在于最后一步。当基数积累到一定的时候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。这之前的一切都是铺垫，没有第一粒米，就没有后面的小车大车，这个过程是漫长的，也是艰难的。但是世界上聪明的人很多，有知识的人遍地都是，但真正能发大财的却少，要把知识变为知本，只有和资本联姻才行。
　　财智哲学：富人靠资本生钱，贫穷者靠知本致富。以知本作为资本，赤手空拳打天下，可能是现代贫穷者们最后也最辉煌的梦想。但是，一个生活在底层的人，很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度，贫穷者内心最缺乏的其实就是这种自信。
(责任编辑：曹萌)
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更新时间： 14:41:45
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40年后中国人的工资是涨了还是降了
清议：40年后中国人的工资是涨了还是降了
为了弄清40年后中国人的工资究竟是涨了还是降了这个问题，我电话咨询了母亲大人。老人家纠集了院里的同龄妇人，集体讨论的结果是：降了，绝对降了。她们的理由是，40年前，一个普通双职工家庭的平均月工资不过60～80元，但除了养活一家4口人之外，还可以置办得起大立柜等家具，而且还能接济住在乡下的老人。如今，一个月工资2000元的普通职工，连自己的生活都很困难，哪里讨得起老婆，更谈不上赡养老人，甚至还要家中老母时不时给予接济。
咋看上去，这似乎是一个不用思考就可以回答的问题。其实，答案还是很复杂的。
借助我此前提供的资料“1952年以来的国内职工平均工资”所提供的数据，以1967年的平均工资587元为基数，不难计算出，到2007年平均工资增长到24932元之后，累计升幅是4147.36%，或41.47倍。但这只是名义货币工资的涨幅，不是真实的涨幅。
那么，真实的涨幅是多少呢？经济学认为，衡量工资的真实涨幅，需要剔除物价的影响，简便算法是用名义涨幅除以同期CPI涨幅。由此得到的答案是，40年来国内职工平均工资的真实涨幅是7.1倍左右。当然，这只是一个大致的结果，因为没有考虑CPI当中的恩格尔系数因素。
其实，还有另一种办法来衡量工资的真实涨幅，这就是购买力比较。那么，与40年前相比，中国人按购买力衡量的工资究竟是涨了？还是降了？是什么在涨？什么在降？如果上涨的幅度严重不足，是不是应当大幅提高工资？如果有些购买力确实是降了，又说明了什么？或许这样衡量工资更为复杂，但结论还是蛮有意思的。
以面粉为例，40年前的每公斤价格大致是0.35元（凭粮本定量供给），如今的价格大致是2.2元。这就是说，40年前国内职工年均工资理论上可以购买1677公斤面粉，而如今的年均工资可以购买11333公斤面粉。这意味着40年后中国人的工资按面粉购买力计算上涨了5.76倍。当然，考虑到40年前的面粉不是随便可以买到的，因此，40年后真实的购买力涨幅比这还要高一些。
再以大白菜为例。40年前的价格每公斤0.04元，这样，一个月的平均工资48.92元可以购买1223公斤大白菜。如今，大白菜每公斤价格大致1元，于是，一个月的平均工资大致可以购买2077公斤大白菜。如此说来，40年后中国人的工资购买力仅上涨了不到70％。(补白：今天早上去了趟早市，知道最近的大白菜价格居然回落到每公斤不到0.5元。即使这样，40年后按大白菜衡量的中国人工资购买力也不过涨了2.39倍)
如果按照原油计算，40年前国际市场每桶原油不到2美元，按照当时的人民币对美元汇率，换算成人民币的价格不到3.5元一桶。这样，当时中国人的年均工资可以购买168桶原油。到如今，国际市场原油价格狂涨，按照今年10月份平均价格大致80美元一桶以及6.83&#8758;1的美元对人民币汇率计算，如今中国人的年均工资仅可以购买不到46桶原油。其结论是，按照原油购买力计算，40年后中国人的工资大幅下降了73％。
为了弄清40年后中国人的工资究竟是涨了还是降了这个问题，我电话咨询了母亲大人。老人家纠集了院里的同龄妇人，集体讨论的结果是：降了，绝对降了。她们的理由是，40年前，一个普通双职工家庭的平均月工资不过60～80元，但除了养活一家4口人之外，还可以置办得起大立柜等家具，而且还能接济住在乡下的老人。如今，一个月工资2000元的普通职工，连自己的生活都很困难，哪里讨得起老婆，更谈不上赡养老人，甚至还要家中老母时不时给予接济。
进一步说，面粉购买力虽然有了明显的上涨，但只能说明中国人目前的工资水平仅仅是个温饱型。原油购买力下降了，则说明中国还远远不是个工业化国家，至少是从绝大多数人的工资购买力水平看是如此。
当然，无论从哪个角度看，中国人目前的工资都该大幅上涨！
接下来，假如发改委研究的结论是工资不必大幅上涨，那么，阁下的意见如何？
当然，即使工资上涨，还会有很多问题。比如说，是不是公务员工资率先上涨呀？是不是职工工资受企业盈利限制而难以上涨呢？是不是可以仅仅考虑通过降低个人所得税的方式来实现工资上涨呢？
没有必要过度担心工资上涨对通账的影响。事实证明，虽然过去40年名义工资上涨了41倍，但CPI的涨幅仅有4倍。推而论之，按照央行最听得懂的话来说，虽然与1990年国内广义货币（M2）供应量为1.53万亿元相比，2007年的广义货币供应量达到40.34万亿元，意味着这段时期广义货币供应量累计增幅高达25.38倍，其中与工资上涨不无关系，但是，由于同期国内CPI的累计升幅不到1.3倍，说明中国的通账算不上是“严重的通账”，更不是完全由工资上涨以及货币扩张引起的。
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