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为什么有人会借钱不还？为什么朋友之间不能谈钱？
开始投入鸿学金信的相关工作，正式进入互联网融将近1月，由于需要去说服别人到我们平台来把钱借给这些好学上进的年轻人缴学费，感悟及收获都不少，对于借钱还钱这样的事，自己也分析了很多，下面是我关于民间借贷的一些拙见，拿出来与大家交流。
民间借贷作为国家金融体系的一个补充，几千年来一直存在，在解决老百姓资金紧缺，中小企业资金周转，帮助发展经济等方面都发挥了非常重要的作用。不管是国家血统纯正的银行系统借贷，还是民间借贷，都会出现不还款的情况，都会出现坏帐，也是很正常的，关键是要控制坏帐的比例，比如鸿学金信P2P平台就把坏帐设置在不要超过2%，很多想在鸿学金信P2P平台投资的人，其实最主要还是担心借款人借钱不还，那么什么样的情况才会产生借钱不还呢？那么，我们从还款人的角度来分析，希望能找到一些答案。借款人不还款的情况，主要有以下两种情况及原因：
　　1、借款人没有还款能力。也就是借款人需要还的金额太大了，无法还上，比如借了几百万几千万，特别是我们看到比较多的民间借贷跑路情况，那都是企业老板借了很多钱，几百万，几千万，投入到企业中后生意亏了本，赚不回来，实在还不上了天天被追债，只能选择跑路，比如这两年有一些在二三线城市搞房地产的老板，从几年前身价一个亿到现在负一个亿的。
　　2、即使还得上，也不还钱，现实中这样的情况经常是有的。之所以出现这种情况，一种情况是因为要求支付的利息太高了，比如我一些做房地产的朋友，从民间渠道拿资金，年化利息最低都是30%以上，50%甚至60%的普遍存在。50%利率什么概念，借1万块钱，两年下来利息就收到1万块了。如果借钱的人生意一直很好，高利贷借这个钱去又能赚到非常高的利润，比如80%利润，那么借款人还了利息自己还能赚30%。一但经济不好或者投资失误，他高利息借去的钱，如果赚到利润低于50%，他就是亏损了。这时候，他就有可能不还钱了，因为以这么高的利息，还了就意味着亏本，不还或者拖着就还能勉强生存得下去。而且从心理上来说，借款人不觉得欠你什么，以前让你赚了那么多的利息，不能所有好处都让你占吧，现在我遇到一点点困难，现在不支付你后面的利息或本金可能只是让你回吐一点之前赚的而已，他没有一点心理上的负担。就算是法院去说理，国家也不支持高利贷的，超过24%基本就算是高利贷了。作为资金出借人，你也不敢对他强硬，因为别人以前付你这么高的利息，现在别人有点困难什么的你应该理解，应该支持，应该想办法帮他，你还不能逼他，还得好好伺候他。　　当然在高利贷里面还有一种情况，他借去的钱也能赚超过50%，比如60%，但他觉得自己赚得太少了，自己那么努力，那么拼命，赚回来的钱大头都让你出钱的赚了，心理不平衡，连续支付你几年利息他就不会再支付了，因为越想越觉得吃亏，划不来，于是果断选择不还钱了。当然，这种人我们称之为不讲契约精神，严重点说有点过河撤桥，忘恩负义之人，或者称之为小人，这种人后面一般的结果就是被借款人联合围剿，成不了大气候。
　　另外一种情况，就是不是高利贷，低利息甚至没有利息，比如朋友亲戚熟人之间的借贷，也会出现即使还得上，也不按时还甚至不还的情况。比如你借钱给一个朋友，不要利息或者像征性收3%-8%的利息，他说半年还，但半年后你找他要，他说他暂时还困难，无法还，但实际上你知道他有钱，他吃的住的穿的用的都很好，还经常更换升级，你问几次他仍然说没钱还，最后搞得你都不好意思了。你知道为什么会出现这种情况吗？首先一点是因为这个借款人的诚信意识较弱，缺乏责任心，对愿意把钱借给他信任他的人缺乏责任心，这样的人我们一般给予的评价就是做人不行，甚至严重点说人品差等等，不值得深交。你可能借一次后一般就不要借第二次了，这叫花钱买教训。
　　其实出现这种情况的关键因素，是因为这是一种熟人之间的借贷，不是基于是否诚信才产生借贷，而是基于双方是熟人才形成借贷关系的。熟人之间借贷没办法讲诚信，因为借钱的时候讲的不是诚信，讲的是人情事故，讲的是关系，你不是因为觉得他会讲诚信或者去查过他的诚信记录没问题才借钱给你的，而是因为是熟人，是朋友，是亲戚，这种情况下不能不借，不借的话就得罪人了。这种借贷关系能否持续依赖的不是对方是否讲诚信，而是看双方的关系是否还维持。你想想，一但对方不按时还钱的时候，你还不能给追究他的责任，你好意思追究他要罚金，要滞纳金吗？你好意思把他告上法院吗？你好意思在朋友圈公开他的不诚信记录吗？你对其它朋友可能都不好意思说，或者只敢小声悄悄的说。你心理肯定想的是谢天谢地，求菩萨保佑他能把本金早一点还了就不错了，而且发誓下次再不会借给他了。但实际上做不到，下一次他找你借的时候你可能放下不脸，又继续借给他。
　　而借钱的人呢，他也懂得这个道理，他想，我先不还你，你又不急用这个钱，不还你你不会因此就怎么样了，你也不会把他怎么样，他也不会因为不按时还款需要承担什么违约成本，他知道你可能不高兴他，他想等哪天我有很多钱了再还，再说几句道歉或者感谢的话哄你高兴就是了。呵呵，反正借了你的钱，不管是收利息还是没有收利息，人情都是欠了的，大不了哪天你有需要的时候我一样会借给你，会还你人情，因此是早还或者晚还都是一样的。　　因此，可以说在民间借贷中遇到“即使还得上，也不还钱”的情况，要么就是因为是高利贷引起的，要么就是因熟人间的借贷。
那么，对于专注于为年轻人学习培训提供学费贷款服务的鸿学金信P2P平台，那些借款人是否会不讲信用，不按时还款？是否干脆直接跑路，赖帐，不还钱呢？
对于鸿学金信P2P平台来说，年轻人借去缴学费的钱累计不会超过2万，大多数是1万多一点，是在未来1年或者1年半还清，每个月就还1000块钱左右，我们就不用说经过培训后找到相对没培训前每月多一两千工资的工作的情况，就算培训后的结果不理想没有找到对口的工作，对于身强力壮的年轻人来说，只要不是好吃懒做之徒，只要对自己诚信及未来有一点点再乎，就算在餐馆里面端盘子做清洁工，或者在路边做兼职发传单，都是能挣到要还的钱的。如果真有偶然情况，比如借款人遇到车祸，突然患了不治之症，丧失劳动能力等等，但这些毕竟是小概率事件，但我想肯定不会超过0.1%吧。
对于我们鸿学金信P2P平台来说，我们平台产品的利息非常低，前面已经说了比银行的信用借款利率还低，应该不会存在因高利贷引发即使有钱也不还的情况。而我们的P2P平台不属于熟人之间的借贷，资金出借人是因为借款人会讲诚信才会把钱借给借款人，借款人如果违约，如果不还钱，是由我们这个中介方去处理，借款人，出借人，中介三有正式的三方协议，有明确三方应行使的权利及义务，借款人不按时还款，甚至想不还款，根据协议都将受到一定的惩罚，违约成本其实是很高的。因此，基于上面的分析，出现即使还得上，也不还的情况机率将不会太大。
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我欠了网贷，现在没钱还，小贷公司用我照片批图发给我通讯录的人，这
我欠了网贷，现在没钱还，小贷公司用我照片批图发给我通讯录的人，这样他们算是违法吗？
我有更好的答案
让他们搞的，反正没钱还，越这样搞越不还侵犯了你的肖像权？
你不还钱，还有理了
不算，是你违约在先
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各位老哥，我欠网贷的钱，导致朋
各位老哥，我欠网贷的钱，导致朋友亲戚被电话短信骚扰，现在都问我有没有借钱，我说没有，坚决的说没有，明天父母坚决要带我去立案了，说怕我身份证什么被盗用了，现在怎么办，立案了警察叔叔会不会查到就是我贷的还是会打骚扰电话问清楚？要是真查到的的确确是我借的而我又撒谎我就死了，求各位老哥支个招
有没有老哥，帮帮忙，给支招，要死了要死了，父母真的要带我去报警
报假警才是真的死
可以报警的，搔扰！贷款也会穿
各位老哥给支支招啊，我能不能骗警察说我上次只是不知道网友发个网站给我我点进去说是送红包的然后注册填了资料，但是钱我并没有取可以不可以？
警察老哥都是身经百战见得多了
想上岸可以私聊我
你这属于民事纠纷，暂不属于刑事案件，报警了警察会追究电话来源，然后告诉你家人你欠了高利贷，其她警察不管了！
一查你征信就知道了
千万别沉，各位老哥支支招，我家人太烦了，怕我资料被盗了被骗了一定要我去立案
死活都不要去，就说报警也没用，警察不管这种事
查的到的！只要你有手持身份证的记录！警察找你贷的平台！ 警察用你电话打过去
提供证件！ 小贷肯定配合！ 管你死活？然后手持身份证 正反面发给你爸妈 你没戏！也有可能有别的方法查到你！
打小贷公司的电话！看你爸妈想不想查你！忽悠忽悠吧！
我跟小明一起喜欢上了贴吧，直到有一天他 都11级了，我才4级，就向小明讨教有没有 什么秘籍。小明憋了半天语重心长地告诉 我：”你每到一个帖子就粘贴这句话，十五 天就到了11级”......我彻底恍然大悟，吧主再 也不用担心我的经验了！！！假如你每天签 到拿4经验，18级=75000天，如 果从1岁开始签到，那100 年=36500天，你 差不多要活200年保持每天签到（谁知道 200年后**还有没有签到这玩意）， 如果 你每天再水4经验，时间减半，但考虑现 实，你不可能再活100年，取50年吧，你就 要每天水16经验，可能你是个勤快的人， 每天水32经验，那就需要25年！！！再如 果你是个大水怪，每天水64经验，那就只 要12.5年！！！还如果你个心急的人，每天 水128经验，你只要6.25年！！！！假如你 已经急不可耐了，每天水256经验，那你碉 堡了，只要3.125年！！！当然，你会觉得3 年还是太远了，每天你闲的**，忙忙碌碌 的水512经验，碉堡了， 你只需要1.5625 年，只比1年半多一点！！！什么！！你还 不满意？那你觉得你可能一天水1024经验 吗，可能吗？可能吗？？可能！！！据说回 复100字或者一百字以上可以得到11~30经 验，真的很棒......那么，按照队形，点击复 制，把我的话复制一片，拿经验妥妥的
报假警，，坦白吧，迟早都是要坦白，，你如果还的上就不会被爆通讯录了，，，
用不用我帮你拦截电话
坦白吧 不管是还也好还是不还也好 坦白了 不管怎么样都轻松了
报假警会拘留你
你说没有借钱，你觉得你家亲戚朋友会信么。
还是坦白吧，这个是必然的 躲的了初中躲不了十五！不趁这次机会坦白，当你越陷越深的时候回想起来会后悔的
楼主怎么样了
网贷是害人的，就算再苦再累也不要有负债，再怎样都不能拖累家人，哎
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22号回家里坦白向家里人说明了网贷的情况现在的结果是家里人没
22号回家里坦白向家里人说明了网贷的情况现在的结果是家里人没有帮我还一分钱因为网贷逾期的原因家里人都知道我欠了钱整天以泪洗面，我想回去跟他们说明情况回去的结果跟我料想的差的太远呵呵
回去后，一到家，爸爸说为什么，借了那么多钱，钱都花在哪里去了，我说去年开始接触网贷，每个月的工资花在房租和吃饭就没剩几个钱，碰了网贷之后每个月花钱开始大手大脚，以贷养贷造成现在的局面
爸爸很生气，骂我，我知道我的忍着，家里人都是为了我好，我都明白，后来爸爸叫来了七大姑八大姨就像开批评大会一样，一人一句口水都能淹死我，我好累，我坐在椅子上，被一大群人围着，大伯，大娘，舅舅，舅妈，我爸关系好的朋友，哥哥谁都在，就像头羔羊一样，我当时快奔溃了，只知道哭，我告诉自己，忍着
夜里10差不多，人也走的差不多的，我上楼了，躺在床上一句话都不想说，不想看到他们任何人的嘴脸！
大娘上来了，她说，你爸爸妈妈只有你一个女儿，你怎么那么不争气，不听话，你看看你妈妈一个月赚多少钱，爸爸一个月赚多少钱！呵呵！
我爸爸是渔民，小时候我也没受家里多少教育，爸爸妈妈没有多大文化的人，我15岁就离开家里在外打工，期间没有问过爸爸要过一分钱，只问妈妈要过，我回来，爸爸说他没有钱，我也很想说他的钱哪里去了，
你们肯定也很想知道我为什么15岁就出来打工了，是因为家庭原因，爸爸一年在外打鱼，从小我也不喜欢跟爸爸沟通，有隔阂，大概11岁的时候我知道我爸爸在外面有女人了，我妈妈整天跟我爸吵架，15岁也是我的叛逆期吧，当时也不想读书了，就出来工作
接着说回家坦白的事情，后来大娘走后，爸爸坐在我床边说，家里面没有钱，你这样子下去该怎么办，你给了我两个选择，第一他去借钱帮我把金额大的利息高的还了，剩下小的少的我自己在家她们给我安排工作我去还，我没说话，方时我很愤怒，爸爸也哭了，说我欠这种钱以后怎么办
我还是没有说话，爸爸去睡了！第二天，大娘早早的来我家问我想清楚没有，说你呆在家钱让你爸爸去借借看来还了，妳得呆在家里面，以后这钱我们给你安排工作你来还，住也住在家里！
经过了一晚我也想明白了！几万块钱，我还年轻我就不信我咬咬牙，省着花我不信我还不了！我说我这趟回来没想着家里面给我还一分钱，我想回来跟你们解释清楚，别担心我，我爸不也是说了他没有钱我也顺着他的意，我说家里面困难你别这样了
之后他们从我房间出去，让我自己静静，到了晚上，我直接从家里面出来了，给我爸爸发信息说我回工作的地方去了！
昨天我爸爸又给我发信息又给我打电话，家里人电话打过来好几十个，我不想听了，真心累，我在家时七大姑八大姨这么说我，我还记得我舅舅说过一句话，这钱借来如果说是做生意亏了那亏了就亏了，这么胡花对的起家里人吗？我当时很想说一句，关你屁事，真逗
我现在的想法就是我自己赚钱还不要家里面出一分钱，无所谓，这是我自己的坎，我过得去得过，过不去也得过，
昨天我爸爸发信息给我我也给他回电话讲的很明白了，我说，这趟回家就是想跟你们解释清楚，不想让你们操心，这笔钱我自己来还，小贷利息能协商我自己去协商，家里人不用为了出任何一分钱，
爸爸回复我又在扯我在家时说的话题，说大的他们帮我还，小的我呆在家里面自己还，住在家里哪里也别去，我是不愿意的，15岁就因为我爸爸外面有女人的事我出来了，在外面也习惯了，我不想呆在家里面，让她们给我安排我的人生
我现在的意思是家里不用给我出一分钱，我就是要自己赚钱来还，结果是他们居然去警察局查我的出行记录，几号坐车从哪到哪都给我查到了！
呵呵！我现在真的无话可说，我心疼我爸，安慰他说这笔钱我自己还，别担心，他非让我回去，我不回去居然去查我，这是我的隐私哎，我21了！为什么如此对面我
如果换做是你们，你们会怎么做
我现在不打算使用身份证了，跟家人不想在联系了，我想跟他们好好沟通，为什么她们不能理解我，我说今年也快过年了，我这工作我还得干下去没多久了，非得让我回去非得让我回去
我不用身份证随便你们查去吧
年少无知，就凭你那句话关你屁事，你就没救了。你要想是陌生人只会看你笑话懂么，亲人这样说你，是希望你醒悟，谁知道你会不会有下次？你保证，你拿什么保证？
我也是女生18岁 差两万 哎
不关心你的人谁***来说你。
妹子欠多少个？千万别以贷养贷！
你觉得你这样很厉害吗？ 你觉得家里人说你是在放屁吗？ 不就是想让你醒悟
换作是别人会这样说你吗？ 家里既然已经要帮你还了 你还这样 你父亲伤不伤心啊 你这样的唯我主义确实太差劲了 家是干什么的 你有能力你就自己还 没能力 还在这装大爷说自己还 何德何能 你爸再不对 他把你生下来养这么大 就算不帮你还钱 你也要孝顺他 唉算了 早日上岸吧
我也很烦，下个月 网贷就要爆发， 哎又没工作，下个月一次要还 好几千， 我还不敢说
瘫痪在家，家里人也是让我自己还
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