尤努斯的乡村银行对我国商业银行小额信贷业务的启示-银行管理-论文联盟
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尤努斯的乡村银行对我国商业银行小额信贷业务的启示
作者：邝 泽 文&
　　摘&要&尤努斯教授开办的孟加拉乡村银行，从一个简单的想法到形成一个国际知名的乡村银行，给世界各国的反贫困事业和 农村
金融 机制的
提供了非常有意义的启发。同样，孟加拉乡村银行的成功模式，对位于城市核心的中小商业银行开展个人经营性贷款也有着重要的借鉴作用。 　　关键词&个人贷款&乡村银行&个体
&商业银行 　　从经济学教授到穷人银行家，尤努斯的故事是这样开始的：1976年某一天，尤努斯在乡下遇见一个赤贫的村妇，她制作的竹凳卖得很好，可是她依然很穷。因为她没有钱去买原料，只能接受中间人的盘剥……那一天，教授将自己的27美元借给42名村妇，从此开始了针对穷人尤其是妇女的小额贷款。30年之后，孟加拉乡村银行已经拥有近400万借款者，还款率高达98.89％。它的成功在全世界反贫困事业中引起反响，23个国家复制了这种模式，它的成功也同样在金融界引起反思，很多主流金融机构开始把它看成未来的发展源泉，2005年被联合国定为“国际小额信贷年”。 　　当前，贫富差距悬殊、城乡发展不平衡也是我国
面临的主要 问题 。发展城乡经济、提高弱势群体收入是新 时代 经济建设的首要问题，也是构建社会主义和谐社会的重要落脚点。而如何改革与完善城乡弱势群体的金融体制，又是解决这一问题的重要保障。在这方面，从尤努斯教授及其领导的乡村银行得到了不少启示。 1&城镇弱势群体应该得到平等的金融服务 1.1&弱势群体也有足够的个人信用和创富潜力 　　“借了钱跑掉？跑到哪里？这只是城市人的想法。农村的人都在这里长大，人们不可能逃离他们的家园。即使有人消失了，他的家还在这里，母亲还在这里。我们对穷人信任，他们就不会辜负我们，还会帮助村里其他人不要辜负我们。”这是尤努斯在接受采访时说过的一段话。尤努斯遇见的那名赤贫妇女，并没有什么特别之处，辛苦劳动的穷人，因为没有“本金”而无法摆脱困境，这种现象随处可见。只要借他们一点钱，他们就可以为自己，享受利润。 　　尤努斯和他的银行，不仅在物质上帮助穷人摆脱贫困，也在精神上赠与他们以尊严和信任。同时，他的成功证明了，即使是没有抵押担保能力的穷人，他的基本也是可以信任的；即使是没有接受过充分
的穷人，他们也有足够的理性，他们完全能够理解，自己必须保持一个良好还贷记录；即使是那些长期未能摆脱贫穷的人，他们创造财富的潜能也是可以期待的。 1.2&弱势群体的金融服务也应遵循正常的市场 规律
　　“授之以鱼”不如“授之以渔”，这是我国在扶持贫困地区经济发展
出来的一条重要，城乡弱势群体的金融服务也应充分体现这一理念。尤努斯的农村银行的模式最初需要政府或捐款资助，因为存款数额不足以支付贷款。过了数年之后，银行滚存了一点盈利，便可以补上存款的不足。所以农村银行自1995年便宣布停止接受捐款，最后一笔已议定的捐款于1998年到位后，农村银行便进入完全自给自足的时代。农村银行的成功核心是可以接受存款，这些存款成为银行继续发放贷款的支持，农村银行94%的股权，也是由存户所有，政府持有象征式的6%；农村银行的五人小组机制也是农村银行成功的关键。这可以让成员互相鼓励，也可以施予群众压力，因为成员虽然没有责任代其他成员还款，但如果小组内有成员还款纪录不佳，会 影响 整个小组日后的借贷额。 　　因此，小额贷款与慈善扶贫在出发点上有着本质的区别，前者将穷人当作正常的经济社会成员来看待，要求贷款人必须完整地承担经济责任。这样，小额贷款才可以遵循正常的市场规律运行并持续发展，而贷款人也不至于对银行产生依赖，这是将他们纳入正常社会轨道的前提，也一定是开发他们潜能的前提，并最终符合商业银行经营的安全性、流动性和盈利性三者有机统一的目标。因此，对待弱势群体的融资需求，也应该象对待普通融资对象一样，合规的手续、合理的计息、相关的经济和 法律 责任均应落实到位。 1.3&从尤努斯教授和孟加拉乡村银行得到的启示 　　综上所述，从尤努斯教授和孟加拉乡村银行的成功，在城镇弱势群体得到平等的银行金融服务的问题上，我们应该充分认识到，第一，弱势群体虽然没有足够的抵押品，但他们也拥有与富人同样的遵守信用和创造财富的能力；第二，弱势群体应该得到支持，但也必须结合实际，建立合理有效的制度和可持续发展的经营机制，才能最终获得成功。 2&平衡利润、风险和责任，实现小额信贷业务的良性发展 2.1&社会责任应该履行，但利润是履行责任的有力保证 　　尤努斯的农村银行的模式最初需要政府或捐款资助，到1998年后农村银行便进入完全自给自足的时代。农村银行自1983年正式成立以来，除创办当年及年两个水灾特别严重的年头外，一直保持盈利，2005年的盈利达1&521万美元。截至2006年6月底，农村银行有2&185家分行，服务69&140个村的639万借款人，97%获得贷款的人是妇女。而其员工总数只为18&151人，平均每名员工要服务3.8个村子和352名借款人。 　　由此可见，作为社会力量的重要组成部分，股份制商业银行的确应该帮助社会弱势群体，协助他们摆脱贫穷，共同创造和谐富足的社会。但股份制商业银行同时作为一个经营主体，必须自主经营、自负盈亏，长期、大量的无利润经营并非任何一家商业银行可以做到的；另一方面，要求弱势群体偿还符合市场规律的利息，有利于加强其开展经营创业的发展动力，提高其社会责任感和约束感。因此，适当的利润，无论对小额信贷资金的提供者和接受者，都有着重要而有益的作用。 转贴于论文联盟 http://www.lwlm.com
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本栏目最新更新孟加拉乡村银行创始人尤努斯：帮穷人赚钱更幸福
　　【环球时报报赴特派记者 刘准 谷棣】孟加拉国经济学家、2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德&尤努斯被赞誉为&穷人的银行家&。他创建的格莱珉银行(孟加拉语&乡村银行&)以及小额信贷项目，被认为是全球最有效的扶贫措施之一。自称在有很多&粉丝&的尤努斯多次访问中国，去年底还专门走访江苏的一个村镇，考察中国的底层社会。为共建农村金融新模式，近年来尤努斯还与阿里巴巴、京东等多家中国企业合作。2月8日，年近75岁的尤努斯在接受《环球时报》记者专访时强调，推广小额贷款，给他带来的收益更多是精神上的富足，而非物质财富的积累，&资本家逐利和致力于小额贷款事业并不冲突&。
　　19个小额贷款机构运行良好
　　环球时报：从获得诺贝尔和平奖到现在接近10年了，您获得很多赞誉，但也承受着非议，您怎么看这些非议？小额贷款从开始到现在的发展，符合您的期望吗？
　　尤努斯：对小额贷款的批评很多。很多人说它并没有真正帮助穷人，效果不明显。或者说它在很多国家并不适用，甚至对穷人脱贫起到负面作用。但是你要注意，这些批评很少有针对格莱珉银行的，而是针对小额贷款。格莱珉银行的发展一直非常顺利。之所以小额贷款承受了那么多非议，主要原因是人们没有理解小额贷款的实质。小额贷款追求利润，但它的出发点和立足点是帮助穷人。单单为了&赚钱&的贷款并不是小额贷款。格莱珉在全球很多国家都建立了分支机构，仅美国就有19个，每一个都运行良好，还贷率接近100%。
　　环球时报：美国的福利体制出了什么问题，为什么有那么多穷人需要小额贷款？
　　尤努斯：实际上，这是资本主义的通病。国家可能非常富裕，但是在很多小地方，有些人的生活水平并不高，甚至是赤贫。在美国，经常可以在电视和报纸上看到很多&工资日贷款&(贷款通常由雇员在领工资前获得，在领工资当天归还)机构的广告，利息可能高达500%以上。很多穷人没有资格从银行获得贷款，但由于他们没有工作，也无法从这些工资日贷款机构获得贷款。这样一来，对于这些穷人来说，他们需要像格莱珉银行这样的小额贷款机构。仅在纽约，我们就有超过2.6万个借贷者，平均贷款额是1500美元。
　　环球时报：格莱珉银行和小额贷款在发展中国家的进展如何？
　　尤努斯：格莱珉银行帮助所有不被传统银行体系接受的穷人。我们的钱是在当地募集的，并不会从一个地方被转移到另一个地方。所以我们在发展中国家的投入和在发达国家的投入并不冲突。格莱珉银行在每个国家都开展得非常顺利。我们的模式在每个分支机构都是完全复制的。
　　环球时报：在推广小额贷款的事业中，会遇到哪些问题？
　　尤努斯：遇到了很多问题。比如在孟加拉国的农村，有时受到宗教和社会习俗的影响，女人不被允许贷款等等。在美国和欧洲，高福利也是一种障碍。美国和欧洲的福利制度并没有很好地解决贫困问题，反而让很多穷人更依赖国家福利。一旦切断了福利，他们就没有谋生的能力。这就导致富人越富、穷人越穷。富人掌握了越来越多的财富，而穷人占有的社会财富则越来越少。这种上层社会不断从下层社会攫取财富的过程是资本主义的制度问题，并不是老百姓的问题。这就是为什么乡村银行在这个制度中间起到了一个&对冲&的作用。两种制度的结合，将有利于缩小贫富差距，弥补资本主义的不足。乡村银行和小额贷款并不是不追求利益，但它不是为了实现个人的利益最大化，它首先是一个社会事业，出发点为解决就业以及缩小贫富差距的社会问题。对于致力于小额贷款的人士而言，它带来的收益更多的是精神上的富足，而非物质财富的积累。我认为，赚钱很快乐，但帮助别人赚钱更是超级幸福。 对于小额贷款的直接受益者，他们不再是社会上的&求职者&，而是变成了&创业者&。
　　&我对从政不再抱有任何兴趣&
　　环球时报：您所做的是在弥补资本主义逐利本质的不足，那么，一些国家的政府或大资本家会不会对小额贷款和乡村银行的存在表示不满？
　　尤努斯：不会的，这是一项社会事业。我们欢迎有钱的企业和个人在追逐利益的同时也参与到我们的事业中来，即便是对于很多人憎恶的&吸血的资本家们&，我们也表示欢迎。我们会告诉他们，你们爱钱，知道钱能给自己带来快乐，但是更大的快乐来自帮助别人获得财富和快乐，甚至是帮助我们改变这个世界，给穷人更多的生存空间，更合理的社会保障和住房条件。所以说，资本家逐利和他们致力于小额贷款事业并不冲突。小额贷款是不能过度商业化的，它的发展不来自追逐私利，而是致力于社会整体利益的发展。
　　环球时报：前几年有关您要参政的话题也很引人关注，为什么会有这样的想法？
　　尤努斯：虽然格莱珉银行和小额贷款在孟加拉国帮助了很多人，但还是有很多人过来跟我说，我应该从政，才能真正帮助更多的人。于是我想要开始组建政党。但我很快发现，政治家的生活对我来说没有吸引力，从政也不利于小额贷款事业的发展。于是我很快打消了这个念头，没有将计划付诸实施。绕了一圈又回来了，我现在对从政不再抱有任何兴趣。
　　尝试从中国民间筹集资金
　　环球时报：有人质疑说，有不少模仿格莱珉银行的组织，最终并没有生存下去。所以小额贷款和乡村银行这条路走不通。对此，您怎么看？
　　尤努斯：这些机构最终失败是正常的。在美国曾有很多机构模仿格莱珉银行，也没有成功。在我们去美国开展业务之前，他们搞了大概500多家都没有成功。但这不是说小额贷款是一条死胡同。实际上，像他们这种小额贷款的组织，即便是搞5000家都有可能失败，因为他们虽说是模仿格莱珉，但没有真正理解什么是小额贷款。在他们看来，小额贷款就是放贷、收贷这么简单，实际上他们没有有效建立一个可持续的现金流。钱，永远是最难筹得的，但是他们很多机构都忽视了这个问题。
　　环球时报：格莱珉和中国的阿里巴巴、京东都建立了合作关系。进展如何？
　　尤努斯：我们自己在搞业务的时候，尤其是在中国内和四川，也遇到了很多问题。比如当地的自然气候条件恶劣，地域范围太广。还有一个比较关键的问题是，我们在中国很难筹到钱。中国的银行体制管理非常严密，很难从银行筹措资金。即便是得到了批准，但地方政府也存在一些庸政懒政、&踢皮球&的行为，致使我们的业务比较难以展开。这就是为什么，我们开始尝试从民间筹集资金，和阿里巴巴、京东等企业建立了合作关系。
　　环球时报：去年底，您首次踏足真正意义的中国农村&&江苏新沂市窑湾镇陆口村。印象如何？
　　尤努斯：中国之行很愉快，我们访问了中国南方的这个小镇，那里有&格莱珉中国&开展的项目。那里有中国农村目前最典型的问题。年轻人更加向往城市，因为那里收入更高。留守村庄的只有老人和小孩。农村经济在萎缩。&格莱珉中国&在那里开展项目，吸引年轻人回来创业，振兴农村经济。
　　中国&一带一路&与孟经济发展共荣
　　环球时报：格莱珉项目最初只是关注孟加拉国的经济，但现在已发展成一个跨国事业。您认为，这项跨国的社会事业能否与中国正在推行的&一带一路&战略结合在一起？
　　尤努斯：格莱珉银行和小额贷款作为一项社会事业，需要和更多的企业和组织建立联系。对孟加拉国和整个区域来说，中国的&一带一路&带来的是交通上的互联互通和开放的市场。而孟加拉国正处在这一区域的十字路口，交通上的便利，可以使区域内各国更方便地联系在一起，市场的开放也可以方便更多的企业进入孟加拉国。这样一来，格莱珉就可以有更多的机会同他们进行合作，成立合作项目，给更多穷人创造致富机会。这种合作不仅可以在孟加拉国实现，它还必将辐射到、和等周边国家。格莱珉业务的发展和&一带一路&战略是共荣的。我觉得现在最大的问题是，国家和国家之间还没有在开放的问题上建立共识，印度、缅甸等国都有各自的忧虑。但开放带来的好处是显而易见的。中国以非常开放的姿态提出&一带一路&，需要沿途各国的积极回应。
　　环球时报：作为经济学家，您如何看目前的世界经济，特别是中国经济的&新常态&？
　　尤努斯：中国经济曾长期保持8%-9%甚至是两位数的增长，这对整个世界经济做出了很大贡献。不过国际金融危机后，很少有国家能再持续这种高增长率，因为整个世界经济的大局发生了变化。我们看到，中国经济的决策者们在这种情况下开始对中国经济展开转型，比如更多的依靠国内消费拉动经济增长。我认为，增速放缓不见得是坏事，它是一种更稳妥、更现实的增长幅度，能更好地解决经济领域出现的新问题。增速放缓并不可怕，如果能把放缓的经济增长稳定下来，将新态势稳定为&常态&，只要不出现长期波动，这样的经济发展状态依然是我们乐见的。
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关于清收拖欠农村商业银行不良贷款
工作实施方案
<meta name="description" content="小发〔2015〕23号&&中共小涧镇委员会&&&&&小涧镇人民政府关于清收拖欠农村商业银行不良贷款工作实施方案&为全面追缴蒙城县农村商业银行（原信用社改制，以下简称农商行）改革中不良贷款"/>
关于清收拖欠农村商业银行不良贷款
工作实施方案
小发〔2015〕23号
中共小涧镇委员会&&&&&小涧镇人民政府
关于清收拖欠农村商业银行不良贷款
工作实施方案
为全面追缴蒙城县农村商业银行（原信用社改制，以下简称农商行）改革中不良贷款，进一步优化全镇社会信用环境，全力打造&诚信小涧&，提升金融支持地方经济发展能力和维护金融稳定，根据县委、县政府文件要求，决定在全镇开展农商行不良贷款及行政、事业单位公职人员拖欠农商行贷款专项追缴清收活动。现根据蒙办发【2015】6号文件精神，特制订如下实施方案。
一、指导思想
坚持以党的十八大、十八届四中全会精神为指导，以构建&诚信小涧，促进经济发展&为目标，按照&谁签约、谁承担责任；谁用钱、谁负责还款；谁担保、谁承担连带责任&的原则，充分发挥政府和职能部门作用，明确责任，落实任务，多措并举整体推进，强力清收农商行不良贷款。
二、工作目标
日前，基本完成农商行不良贷款追缴清收任务。
三、推进措施
（一）加强组织领导。为确保清收工作取得实效，成立由镇党委书记杜文轩任第一组长、人大主席何智任组长、各管区负责人任副组长的小涧镇农商行不良贷款清收领导小组（以下简称清收工作领导小组），下设1个办公室及6个专项清收组&。领导小组办公室设在镇党政办，人员由纪委、党政办、财政所、法庭、派出所、工商、税务、学校、农商行等部门负责人组成，负责调度和指导清收工作。片区不良贷款清收组、公职人员不良贷款清收组要调整和充实力量，全力投入到依法、依纪强力清收工作中，配合依法清收，坚决打击违法犯罪及逃废农商行债务行为。
（二）加强宣传动员。一是采取大会动员的方式，营造依法、全面清收不良贷款的强大阵势。二是通过广播、条幅等多方位宣传模式，向全社会深入宣传清收不良贷款对净化我镇金融环境、打造&诚信小涧&、推动地方经济发展的重大意义，尤其是法院、人民银行实行的黑名单及曝光制裁措施。使借款人员深刻认识到拖欠农商行贷款不仅背负道德谴责，更会受到党纪国法的严厉制裁，一旦因拖欠贷款进入&黑名单&，将对自己及子女在就业、当兵、入学、信用及消费等方面带来影响。三是各片区及所属村（居）、镇直各有关单位和农商行要积极行动起来，将借款人及担保人的欠款信息公示到村，营造积极还贷的浓厚氛围，做到家喻户晓，人人皆知。
（三）、强化清收手段。各清收组要按照&依法清收、依纪督办&的办法，采取法律及行政手段，强力清收党员、干部、公职人员的不良贷款及其担保贷款。清收领导小组每月不少于一次对各村（居）、镇直有关单位的清收督导，主要督促党员、干部及公职人员拖欠贷款及各村清收农户贷款任务落实完成情况。对于在规定的时间内不归还贷款或承担担保义务的党员、干部、公职人员将联合组织、纪委、人事财政等部门对其采取&三停、五不&（三停即&停薪、停职、停岗&，五不即&不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋级&）的严厉措施，并依照有关规定扣划工资还贷，对违规违纪和拒不还款的党员、干部、公职人员将按照有关规定给予党纪、政纪处分，并由农商行继续依法清收，触犯法律的要移交司法机关。
（四）、加大执法力度。对拖欠农商行不良贷款的行为，司法机关要坚决依法打击，积极开展追欠、追逃工作。对清收工作中发现的垒大户贷款、假冒名贷款、逃废银行债务和收贷不入账的相关人员由司法机关予以立案从严查处。对在规定还款期限届满仍没有清偿贷款的借款大户、态度恶劣的&钉子户&、逃废债务的&赖帐户&，各清收工作组要进行联合清收、打击和处理，并在媒体上予以曝光。
（五）、完善工作机制。清收工作领导小组要建立多部门联动和信息共享机制，定期召开各清收小组，各村、镇直有关部门参加的协调碰头会，加强调度，强化督查，做到半月一调度，一月一总结。清收工作要动用组织手段，上升到政治高度，各管区、村、镇直各有关部门要统一思想认识，形成清收合力，力争能收尽收。对举报恶意逃废债权的借款人行踪和财产信息的，经核实后给予一定的奖励。农商行要督促工作人员按各类清单和台账，派员协助各清收组到村到户实行地毯式核对催收。管区、村两委及镇直单位主要负责人为本辖区清收工作的第一责任人，对外出打工人员要积极联系，想方设法清收不良贷款。
四、实施步骤
第一阶段：宣传发动，任务分解落实（2015年&&月&&日-&&月&&日）镇政府组织召开镇直有关单位、管区负责人及各村干部参加的农商行不良贷款清收工作动员大会，按所辖区不良贷款余额将清收任务下达至镇直有关单位和各村，并与有关清收单位负责人签订清收目标责任书，明确清收责任和清收任务。
（一）公职人员借款：党政干部、行政事业单位公职人员、金融从业人员及村级组织工作人员在蒙城农商行日前到期的自借及担保贷款。
（二）单位借款：行政单位、事业单位、企业单位、原属&七站八所&和乡村两级组织在蒙城县农商行日前到期的贷款。
（三）自然人农户借款。
（四）其他借款：恶意拖欠的赖债户、难缠户的不良贷款。
第二阶段：界定责任，督促自觉还贷（日前）
按农商行统计欠款清单，小涧农商行配合各清收组界定还款责任，将催欠通知及还款要求送达欠款人及担保人督促借款人在规定的时间内自觉归还贷款本息。凡在日前主动归还拖欠农商行不良贷款的单位和个人，给予利息优惠：主动归还2005年以前贷款本息的，除免收罚息外，利息按结欠利息的20%计收；主动归还年发放形成的不良贷款本息的，除免收罚息外，利息按结欠利息的40%计收；主动归还年发放形成的不良贷款本息的，除免收罚息外，利息按结欠利息的50%计收；主动归还2010年以后发放形成的不良贷款本息的（抵押贷款除外），免收加罚息。依法强制清收的全额追缴本息及罚息。
（一）公职人员、社会自然人不良贷款的清收
对党政干部、行政事业单位公职人员、金融从业人员、村级组织工作人员及社会自然人拖欠的贷款要彻底清收。属本人贷款的，由本人负责偿还；属为他人贷款提供担保且被担保人不能履行还贷义务的，由担保人依法承担偿还责任；属私贷公用的，按照&谁签约，谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还款&的原则处理，各涉贷单位要成立相应组织逐一核实清收。
（二）镇村两级组织不良贷款的清收
对镇村两级组织拖欠的农商行贷款，要进行全面的清理和核查，落实债务，积极清收，严防假公济私，恶意转移债务。清理和核查要包括镇村组织直接立据借款和以个人名义立据借款，在锁定贷款余额基础上，镇村组织有还款能力的按照&谁举债，谁负责&的原则归还，镇村组织暂时没有还款能力的，要落实好债务，计划好分步偿还计划。
第三阶段：媒体宣传曝光，责令归还贷款（日前）
对日前，确有还款能力而未还清贷款本息和为他人担保贷款没有归还的，或确有困难但没有制定和落实还款计划的单位和个人，由各清收配合镇直有关单位及所属村（社区）责令其偿还贷款，并将借款人拖欠农商行贷款和为他人担保贷款情况以不同方式予以公布；同时公检法等部门对&逃废债&、&赖债户&和农商行内部涉嫌挪用信贷资金人员，要依法打击并采取强制措施，拘留一批，曝光一批。
第四阶段：严肃纪律，强化催收措施（日前）
对日前确有还款能力而拒不还清贷款本息和为他人担保贷款没有归还的相关单位公职人员，根据本方案有关规定处理。同时将借款人和担保人列入个人征信黑名单，各金融机构将不再受理其信用类业务；对涉嫌冒名贷款和收贷不入账的农商行人员，视情节给予责令收回贷款本息、移交司法机关等处理；对不按要求还款的恶意&赖债户&，由宣传部门利用媒体对其进行曝光。对存在恶意逃废债务、恶意骗贷等违法行为的单位和个人，县法院、县检察院、县公安局对其进行依法打击。
五、工作要求
（一）搞好协调配合。专项清收活动原则性强，涉及面广，工作难度大，各级各部门要切实履行职责确保专项清收取得成效。各村（社区）及镇直有关单位要把清收不良贷款专项活动纳入日常工作议程，制定具体工作方案，认真部署，狠抓落实。
（二）加强检查督办。清收工作领导小组由根据不同阶段的工作重点进行调度和推进，加强对清收工作的检查和督促，定期通报清收进度和存在问题，及时总结、推广先进经验和做法，促进清收工作的深入开展。
（三）做好清欠统计工作。农商行要根据各阶段时间安排，按旬将清收情况汇总上报镇清收工作领导小组和镇直有关单位。
（四）严肃工作纪律。各清收组工作人员要保持相对稳定，建立考勤制度，确保全力投入清收。清收工作中，严禁弄虚作假，漏报瞒报；严禁内外勾结，恶意串通；严禁打击报复；严禁泄露贷款属性。凡涉及违纪违法的，一经查实，将依法依纪给予相关人员纪律处分，直至移交司法部门处理。
各管区、村（居）在专项清收活动结束后，及时总结，认真梳理，将清收成果及时上报镇清收领导小组，并对各清收小组进行表彰和奖励。
小涧镇清收拖欠农村信用社不良贷款
工作领导小组名单
组&&&&&&长：杜文轩&&&&&&&&&党委书记、镇长
第一副组长：何&&智人大主席
副&&组&&长：楚&&梅&&&彭&&剑&&&李&&飞&&&刘&&刚&&
胡瑞洋&&&管爱伟&&&陈&&凯&&&杨&&蒙&&
&韩&&飞&&&邱&&涛&&&付保一&&&丁&&雷&&&&&
葛&&晖&&&李士军
成&&&&&&员：王道广&&戴冠凤&&母&&超&&李&&杰&&李&&伟
徐&&军&&戴玉明&&郁振乾&&韩&&军&&张志勇
刘&&刚（吴圩中学）&&&&&&代&&恒&&杨智效
领导小组下设办公室，楚梅同志兼任办公室主任，戴冠凤、李士军同志任办公室副主任。
第一清收组：小涧管区清收组
组&&&&&长：刘&&刚
副&&组&长：胡瑞洋
成&&&&&员：包村干部&村两委全体成员
第二清收组：吴圩管区清收组
组&&&&&长：邱&&涛
副&&组&长：付保一
成&&&&&员：包村干部&村两委全体成员
第三清收组：王集管区清收组
组&&&&&长：彭&&剑
副&&组&长：管爱伟
成&&&&&员：包村干部&村两委全体成员
第四清收组：郭店管区清收组
组&&&&&长：楚&&梅
副&&组&长：陈&&凯
成&&&&&员：包村干部&村两委全体成员
第五清收组：红城管区清收组
组&&&&&长：杨&&蒙
副&&组&长：韩&&飞
成&&&&&员：包村干部&村两委全体成员
第六清收组：镇直部门清收组
组&&&&&长：李&&飞
副&&组&长：丁&&雷
成&&&&&员：徐&&军&戴玉明&郁振乾&韩&&军&&刘&&刚（吴圩中学）&&张志勇&代&&恒&&杨智效
小涧镇清收拖欠农村信用社不良贷款
工作组分组名单
（小涧农商行初步计划固定安排4名信贷人员即任杰、戴传孝、丁怀皊、陈传喜，另根据工作要求设法从营业信贷员中每天轮流抽调一人计5人配合各组到户清收）
&&&&一、坚决收回拖欠农商行不良贷款，打造和谐诚信小涧
&&&&二、追讨&赖债户&，拔除&钉子户&，打好清收农商行不良贷款&攻坚战&
&&&&三、欠债还钱天经地义&&&守信光荣赖账可耻
四、诚实守信造福子孙&&&赖账不还人人唾弃
&&&&五、严厉打击各种拖欠农商行债务行为
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