微粒贷借呗最高额度30万，你怎么才能提升额度吗？
如果，你是需要钱的人，借到钱，那就很爽，很嗨，利息低甚至没有利息，更爽更嗨，如果在没有被要求哪个期限内还钱，那么绝对爽爆嗨爆。
但如果，你是被借钱的，那么心情自然不会嗨到哪里去。（如果，你抱着做慈善的心，那就另当别论）。倘若碰到一个“借钱之前，是孙子，借完钱之后，是大爷”的高能选手，恐怕，画面难以想象。
曾经，我也是受过伤的人。向来很少借钱的我，曾经刚毕业的时候，一个很久没有联系的小学同学，微信联系我。寒暄了几句之后，就开口问我借钱。出于曾经的关系还不错，心里一软，就借了。
虽然现在看那个钱并不多，但是当时初来乍到，本来就没什么钱。应该说是把吃饭钱，借了出去。然后，然后，就发生了最常见的结局。于是乎产生的“恨”。
在那之后，我就基本不借钱出去，也很少向别人借钱了。（谈钱，伤感情嘛）
我向来觉得，量入为出是个好习惯。不过，突发事件的发生，可能会改变你对现金流的需求情况，这个时候，怎么办呢？想想，“谈钱，伤感情”又容易让人焦作万分。好在，互联网的出现。让没有情感瓜葛的两个人，有了借到钱的可能。
那么，互联网上借贷，到底哪家强呢？
对比一下三个我们日常最最常用的移动端口的借钱服务；微信 支付宝 微博
微信，应该是日常社交软件的流量之王吧。（我猜的，因为就我个人而言，点开率最高的软件就是它）。把各类日常服务整合到微信里面，应该是腾讯的战略布局。今天我们主要说的微信里面关于“借钱”的服务——微粒贷。
之前，我是没有这个“微粒贷”的。后面不知道哪一天就突然冒出来了。貌似，腾讯是根据你应用微信的金融服务来评定和给你开通这项业务的。没有的朋友，也不疑惑。你用微信支付和转账多了，应该就会在哪一天突然开通了的。
在图中，可以看到，我前不久获得微粒贷的开通。额度是15000元。日利息是0.05%，利息是按照天数计算。
大家可以算一算。天利息0.05%一个月的利息就是30*0.05%=1.5% 一年的利息就是1.5%*12=18% 直白一点说。微粒贷的借款年化利率是18%，不过，这只是表面的年化利息。
实际上，大家可以看到微粒贷，要求的还款方式，是等额本金。举例来说，假设你借了12000元，12月的钱。每个月都要还1000元本金+180元利息（12000元*1.5%月利息）。到了第二个月，你手里的借款本金只有11000元，到了第三个月手里只有10000元，但利息每月不变。
换句话说，就是你能占用12000本金的周期每月递减。所以实际上，你所承担的利息是高于18%，听懂了吗？
所以，按照微信给我的“日利率0.05%”去借款，这个资金成本，并不划算。
再看看，支付端的霸主——支付宝。
支付宝，里面有个“蚂蚁借呗”这个大伙应该不陌生吧。
在蚂蚁借呗，得到的借款利息是天利息0.03%，大伙自己算一下，月利息就是0.03%*30=0.9%，年利息就是0.9%-12=10.8% （说实话，还是不算挺不错的）
更暖心的是，蚂蚁借呗的还款方式，还可以自己选择。有两种，一种是等额本金（和微粒贷一样），另一种是先息后本。你们觉得哪一种还款方式好呢？
额~反正，我是倾向于后者，也就是先息后本。因为，我觉得借钱是源于要用钱。那么占用借款本金最大化，才是最优选择。
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今日搜狐热点还款顺序未约定 法院判决“先息后本”
借贷关系中，当债务人的给付不足以清偿全部债务的本金及利息时，是以先息后本的顺序还是先本后息的顺序予以抵充？近日，安庆市迎江区人民法院审理的一起房屋买卖合同纠纷案件中便出现了这一问题。
陈某与吴某系一对夫妻，曾与安庆某公司签订一份房屋买卖合同，后因种种事由，双方欲解除合同，该公司也同意将购房款519026元退还给陈某和吴某并支付一定利息。但因公司迟迟未履行还款义务，为了维护自身合法权益，两原告特诉至法院，请求法院判令该公司偿还本金519026元以及从日起至今的利息116000元（扣除5万元已付利息）。该公司辩称，原告诉求的退房款金额及利息计算方式有误，日被告已向原告支付退房款5万元，故而应从原告诉求的退房款总金额中予以扣除。利息应分段计算，即自日起至日止以519026元为基数，日之后的利息则按469026元计算。
经法院审理认为，根据《最高人民法院关于适用&中华人民共和国合同法&若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，当债务人的给付不足以清偿全部债务，并且当事人没有约定的，对该给付应当按先息后本的顺序予以抵充。
本案中，该公司虽然在给付5万元时注明“退房款”，但该注明系公司单方意思表示，不能视为其与原告达成了该笔还款系偿还本金的合意，故对该5万元应当认定系偿还利息。结合原、被告月利率2％的约定，法院计算该5万元冲抵144天的利息，故原告主张利息应当自日起计算。因此，法院判决该公司应向陈某和吴某支付购房款519026并支付自日起至款项实际清偿之日止的利息。（彭璐）
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今日搜狐热点认识房屋贷款提前还贷
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认识房屋贷款提前还贷
18:47:47　
　　根据中国银行法律法规的规定，个人住房贷款的种类有两种：一种是公积金贷款，一种是商业贷款。个人住房贷款还款法有三种：一是等额本息还款法。二是等额本金还款法。三是累进还款法。就执行情况而言，多数银行普遍采用的是第一种还款法即每月等额本息还款法，这也是老百姓最能接受和能够很快看明白的还款法。
　　提前还款是一门学问，对此马虎不得。这里包含两方面内容：一是要选择好按期还贷方式；二是要选择好
提前还贷方式。
　　1.我们先来看看哪种还款方式比较划算？
　　据银行的一项调查表明：在选择购房贷款的同时，90%的人都开始注重选择还款方式、合理贷款期限等问题。特别是一些预期较好的人，往往会提前还款。对于这部分人，选择贷款方式很重要。一般的偿还贷款方式有：按月还款法和按季还款法。具体偿还贷款又可选择“等额本息还款法”或“等额本金还款法”。
　　“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期限内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月本金保持不变，而且每年每月利息保持不变。具体的计算公式为；月还款额=本金×月均还款额系数。可以看出，其特点是每月的还款额都固定不变。
　　“等额本金还款法”目前采用的不算太多，它是在你还贷期限内，以并不固定的数目每月还贷。也说是说，虽然每年每月本金保持不变，但每年每月利息则会由多到少不断变化。具体的计算公式为：月还款额=本金÷贷款期限（月）+（本金-已还本金）×月利率。不难发现，每月的还款额并不固定，而是随着每月利息的变化而变化的，是一个递减的过程。
　　日，王先生购买了一套40万元的房子，首付15万元后，剩余25万元进行为期20年有240个月的商业贷款。如果按“等额本息还款法”，每月还款额为1655.5元（25万×66.22%）。其中，月均本金为1041.67元，月均利息为613.83元。在20年当中，你每月都要还这么多，连本带息一共要还397，320元。
　　如果用“等额本金还款法”来计算，月均本金与前者相同为1041.67元，不过每个月的利息不同，所以每个月的还款额也不相同。第1个月的还款额为2091.67元（1041.67元+25万元×0.0042）。第2个月的还款额为041.67元+（25万元-1041.67元）×0.0042）。以后每月依次类推，到第20年亦即第240月时，一共要还清375，191.26元。前一还法与时间无关，每月均还1655.5元；后一还法与时间有关联，每个月还款均不相同，随着时间的推移，月还款额会越来越少。
　　从每月还款额来看，按月等额本息还款法，每月还款额均为1655.5元；而按月等额本金还款法则每个月还款均不相同，其中第一个月为2091.67元，第2个月为2087.3元。以第1个月相比较，等额本金还款法要比等额本息还款法多还436.17元；以第2个月相比较，等额本金还款法要比等额本息还款法多还421.8元。由此可见，等额本金还款法前期压力较大，但随着时间的推移，你的压力将会逐渐减小。
　　从每月还款利息来看，等额本息还款法，本金一直大于利息，且本金、利息都固定不变，所以，还的利息自然就多一些；等额本金还款法，一开始是利息大于本金，但大部分时间则是本金大于利息，但利息逐年减少，其结果是还的利息相对少一些。等额本息还款法20年还款总额为397，320元，其中利息总额为147，320元；等额本金还款法20年还款总额为375，191.26元，其中利息总额为125，191.26。
　　哪一种还款比较划算呢？“等额本金还款法”比较划算。为什么“等额本金还款法”要划算一些呢？因为从上述例子可以看出，一方面，等额本金还款法还贷初期的压力较大，但其本金的偿还逐月减少，以后会很轻松。另一方面，等额本金还款法要比等额本息还款法少还利息221，287.74元。
　　什么样的人适合“等额本金还款法”？并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
　　2.我们再来看看什么是提前还贷？哪种提前还贷方式比较划算？
　　所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如，谢先生申请公积金贷款30万元，贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元（本金是6万元，利息是3万元），谢先生决定提前还5万元，那么，本金就只剩下1万元，利息仍是3万元。根据有关规定，提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的1万元本金及3万元利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。
　　如何办理提前还贷，提前还贷有何要求？一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；二是贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上；三是借款人提前还贷一般需提前 10天或15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意；四是借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存人银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。
　　贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息？一种办法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所以，当你提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多，本金少，则当提前还款时就要吃些亏。所以，选择合情合理的还贷方式十分重要。以前述王先生购房为例：贷款年利率为5.04%，月利率为4.2‰。如果是等额本息还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为147，320元；如果是等额本金还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为125，191.26元。可以看出，随着时间的推移，到第20年，等额本金还款法要比等额本息还款法少还利息22，128.74元。
　　另一种办法是确定提前还款的最佳时间。提前还款在何时最好？专家建议最好在5年以内。在偿还贷款过程中，随着经济实力的提升，许多人愿意提前归还部分或全部贷款。日起，银行贷款年利率5年内公积金为3.6%，商业贷款为4.77%，5年以上公积金为4.05%，商业贷款为5.04%。因此，在确定提前还贷时尽量不要跨过5年的最佳时间段。毫无疑问，只要提前还贷，王先生不管是采取等额本息还款法还是等额本金还款法，都可以少还贷款利息。
　　第三种办法是确定提前还贷的具体方式。如果是采取等额本息还款法，还款总额为397，320元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金变为234，990元。对于提前还款的，可以采用两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金234，990元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为184，990元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5.04%，以按月等额本息还款法的公式计算，月均还款额变为1225元，每月还款额下降430.5元。进一步计算可以发现，全部还贷，买房人少还利息为63，000元；部分还贷，买房人少还利息为27，490元。
　　如果是采取等额本金还款法，还款总额为375，191.26元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金为187，500元，提前还款可以采用下列两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金187，500元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为137，500元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5.04%，由按月等额本金还款法的计算公式可知，第一个月还款额变为572.92元，月还款额下降468.75元。进一步计算，我们可以发现，全部还贷，买房人少还利息为71，048.7元；部分还贷，买房人少还利息为21，241.26元。
　　提前偿还全部贷款后，一是您可别忘了到保险公司退还提前期内的保险费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期限内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值—提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
　　二是您可别忘了到税务部门退还提前期内的税。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。
　　三是您可别忘了降息可以减少还贷利息。以个人住房商业性贷款10万元，期限30年采用按月等额还款方式为例，老利率月还款572.8元，采用新利率后月还款下降为539.3元，每月可减少33.5元。在整个贷款期内，原30年10万元贷款到期本息总额为206，208元，新贷款利率到期本息总额为194，148元；总计可减少12，060元的还款利息。
页面功能  【】【『借呗』日息万4，该不该用？一招教你算清实际借款利率
今天是七夕，给大家道一声：七夕快乐。
有对象的、正在追求另一半的免不了又是“买买买”，剩下的一批人被喂了一大把“狗粮”。
网上流传一句话“下半年不适合谈恋爱”，节日太多了，费钱……说得好像有点道理，尤其在咱们这个，是个节日都能过程情人节的国度。
确实费钱。
不过，现在这些都不是问题，类似支付宝上的『借呗』这样的消费贷的出现，越来越多的人愿意花明天的钱享受今天的生活，尤其是小年轻们。
简单解释下，『借呗』是什么。
借呗， 是支付宝推出的一款贷款服务，芝麻信用分在600以上的人可以申请，也就是说并不是每个人都有；根据分数不同，贷款额度有1000元到50万元不等；还款期限最长可以有12个月，大多数人的日息是万4.5，随借随还。
像『借呗』这样的消费贷一出来，在配上一句“开开心心借呗”这样的宣传语，让顿时让贷款都透着一股潇洒劲儿。
但，这样的钱到底该不该借？借了之后你的贷款利率到底是多少？还是要算清楚的。
借呗的日利率，跟其额度一样，会根据芝麻信用分不同浮动，网上看人晒图最低的有万1.5的，但也有上浮至万6的，其中万4的人最多了。
我们以万4为例，借款12000万，等额本息分12期还，每期还款1080.28元，总共还款12962.81元，其中本金12000，利息962.81。
这样借钱的实际年利率是多少？
我觉得应该有很多人会这么算：962.81÷1%≈8.023%，然后以为自己借这笔钱年化利率只要8个多点！
Na?ve！（幼稚）
要知道，这12000并不是一直给你用的，你每个月都要还1080.28元，也就是说你每个月可用的钱都在减少。
这里可以用之前提过的IRR函数来算，算出来的月IRR是1.218%。
计算实际年利率有公式，年化IRR=（1+月化IRR）^12-1，即（1+1.218%）^12-1≈15.6%！
比你自以为的8.023%高了差不多有2倍。
除了等额本息，『借呗』还有一种先息后本的还款方式。
其实仔细算算，你会发现，这两种还款方式最终的年化利率是差不多的，毕竟资本家从来不会做亏本的买卖，给你两种选择，从心理上给你一种安慰而已。
不是的，这两种还款方式有个共同点，日利率相等、还款周期相同，都是一个月！
在计算年化利率的时候，还有的人会这么算：0.04%×365=14.6%，这个也不是实际年化利率，它有个叫法，叫「名义年利率」。
通常情况下，名义年利率不等于实际年利率，两者之间存在一个这样的关系：
其中，r是名义年利率，m是计息次数。
实际年利率=（1+14.60%/12)^12-1=15.6177%
所以，用这个一个公式来算借呗两种还款方式的实际年化利率也是可以的。
那，借呗的钱，要不要借呢？是否划算？
按照日息，做了个图，直观看看：
大多数人的日息还是在万3以上，所以其实年化利率并不低的。
用还是不用，其实可以参考一下银行贷款利率。
根据 2017年最新银行存贷款基准利率表，我们可以看到，贷款一年的利率在4.75%左右。
因此，你要说借呗日息只有万1.5，那你想用就用吧。
最后，提醒下。
有的人，用了借呗之后，就不还款了。这样做，可能会对你的征信造成不良记录
蚂蚁金服官方说，逾期不严重不会上传至人行征信系统！
意思是，用了借呗后，正常借款还款是不会上个人征信的；逾期不严重，比如说还款日忘了还款了，过了两三天想起来才还上，也不会被记入人行征信，对芝麻信用分也不会有不良影响。
但若逾期严重甚至直接借钱不还，一定会被记入人行征信，形成信用污点，进而影响以后买房贷款和信用卡的申请。
利息低不代表利率低，对于借呗，对于很多急用钱的人来说，是一个好的周转途径，但这也不代表说，借呗你随便用都可以，利率摆在那呢。
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今日搜狐热点蚂蚁借呗如何还款最划算？不看你就亏大了
蚂蚁借呗可以说是当下最为火热的消费贷款产品之一。其实它就是支付宝推出的一个贷款，这借了钱肯定是要还的，告诉您蚂蚁借呗如何还款最划算？不看你就亏大了。
蚂蚁借呗能如何还款
1、进入支付宝钱包以后，然后再点击一下[财富]——[借呗]。
2、借呗这里就可以看得到还款的这个一项，点击进入，如下图所示操作。
3、在还款界面中再点击[贷款记录]然后再点击你的一张借款单，查看还款日期，也在这借款单中去提前还款。
4、此时可以看到这张借款单上写的贷款期限，然后再点击[提前还款]就会进入到支付宝还款流程。
5、输入你要还多少钱了，我这里只借了十块钱，当然是一次还清。
7、还款成功。
蚂蚁借呗还款方式不同结果不同
在了解了蚂蚁借呗如何还款之后，细心的卡友发现自己的借呗升级了，利息总额也涨了，明明日利率还是0.04%，怎么现在需要还的利息反而增加了呢？
区别在于原版的还款方式是等额本金，现在却变成了等额本息和先息后本。
等额本金是将贷款额按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额。所以等额本金法每月的还款额不同，第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。
等额本息的特点是：每月的还款额相同，在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
先息后本是每月只需还银行贷款金额的利息，到期后一次性归还贷款本金，其中月利息为年利息除以12，此方法最后一个月的还款压力非常大。如果只关注利息的多少，在利息和借款时间相等的情况下等额本金&等额本息&先息后本。
那么了解了蚂蚁借呗如何还款之后，还有还款方式的不同，我们该怎样选择合适的方式去还款呢？
选择合适的还款方式
如果不考虑利息，只考虑自身还款压力的问题：你觉得自己前段时间还款能力强，越到后面可能越困难，建议选择等额本金；
你觉得自己每个月的还款能力都相同，或者越到后面还款能力越强，可以选择等额本息法来平均分散压力；
如果你借钱是用来投资一项到期回本的项目，前期可能没有那么多钱来还钱，可以选择先息后本的方法，每个月先还利息，到最后一个月再还本金和当月的利息；
但是如果变数比较多，要注意风险，毕竟还款压力全集中在最后一个月，如果你到期还不上，造成逾期后期想再借款就不容易了。
以上就是小编对蚂蚁借呗如何还款的介绍，综上所述，此次没有被邀请体验借呗新版的朋友们，偷着乐吧。虽然额度没有提高，但是利息可是比新版的朋友省啊！还是那句话：不急用或者净收益不能覆盖利息的朋友尽量别借钱。就算借钱现在有400多家测试下过款的网贷都可以借到！免费送给大家 ↓
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