海淘/境外消费，我该用哪张信用卡？
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海淘/境外消费，我该用哪张信用卡？
关注后，发送“目录”可快捷浏览往期文章　　平时，除了喜欢琢磨信用卡、里程和酒店计划，小乐也是一重度海淘爱好者，淘龄≥5年。略夸张一点的说，生活里除了日常生活必需品比如柴米油盐之类，以及等不起的急用物品，基本上能海淘的大多依靠海淘购买。我对海淘商品的定义就是：价廉、物美，而在玩上信用卡之后，又可以加一条：加速赚积分/里程。　　在此之前，我也曾看过不少热心人写的海淘攻略、海淘信用卡推荐之类的文章。但总体而评，作者更多考虑的是使用方便，而不太会从诸如用卡安全、汇率优劣（包括货币转换费）、消费回馈（积分或返现）等方面考虑。归纳起来：他们是从支付角度着眼，而非我等惯用的“薅羊毛”角度。所以，我决定从这个新的方向写一篇国内适用海淘（包括境外消费）的信用卡比较。当然，只代表我个人经验与观点，仅供参考。　　唉，每每看到他们浪费的羊毛少赚的积分，我就心疼不已~~~　　和上回推荐信用卡配置（回复69）一样，为简化阅读，我还是以我个人使用体验，并从特色、不足2个方面做出概括解读，以便大家选择，信息包括：　　·境外刷卡通过率　　·汇率高低　　·有无货币转换费　　·境外消费安全程度　　·积分速度/返现力度　　·服务：服务优劣，客服专业度及态度、事件响应度、解决效率等　　·申办难易：是否容易申办成功（前提是个人信报无问题）　　我们就从最多人熟悉的招行信用卡开始。　　在过去的订阅号文章里，小乐多次说过，招行大部分信用卡其实是很不受“羊毛党”待见的，这与招行鸡贼的积分政策及不太厚道的汇率直接相关。但小乐仍顶着被贬的“风险”推荐招行，主要是我觉得：安全、易用，应是一张信用卡使用的优良基础。再多的羊毛，不让你刷卡通过，你又能怎样？来一回境外盗刷，或许你几年辛苦薅的羊毛都得还回去！所以，在省心省事方面，招行信用卡不失为一种好选择。　　这里千万别曲解我的意思，并不是招行卡就能100%保证刷卡通过，但它的通过率确实很高，小乐用卡十几年，还没碰到过招行刷卡不通过的情景；也并不是说用了招行卡你就不会被盗刷，而是万一遭遇盗刷后，客服的解决态度与解决效率还是挺高的，若及时发觉并致电客服，基本可以圆满解决问题。　　用于海淘/境外消费的招行信用卡，我只推荐1张：招行全币种（全币种白金卡办理有一定要求，并非人人易办，故在此不推荐，若满足条件也可以直接办招行全币种白金卡）。　　·特点：境外刷卡通过率高、安全性高、非美元区无货币转换费、客户服务优、拥有VISA御玺卡权益、有效期内免年费　　·缺点：汇率差、积分获取比例差、积分兑换价值低、境外返现活动比较鸡肋　　·申办难度：易　　·其它：加办全币种卡可获赠388积分，海淘新户在前有任一笔境外网络交易金额达99美元/600元人民币以上，可通过招行客户端“掌上生活”领取1000积分　　小乐评：招行全币种更适合小额美淘（其它银行海淘返现活动多有单笔最低消费门槛或总额要求）、日韩刷卡消费（御玺卡权益，比如乐天可申请九折会员卡），以及一些可参加招行境外消费活动的网站；平时还可以用一下它的御玺卡权益，小乐现在更是将它作为囤招行永久积分的唯一用卡。　　有人可能会问：为什么不推荐招行运通卡呢？很多人了解运通卡，是据说有些境外电商网站比如levis官网，刷中国大陆发行的大部分信用卡可能通不过，而国内发行的运通卡却可以。其实这都是老黄历了，运通卡并不存在100%能刷卡通过的“传奇”，而其它卡组织卡种也并非100%就通不过这些网站，类似情况我都遇到过，还真没什么规律可循，只能说拼人品。真的要搏通过率，腾讯财付通的虚拟AE卡通过率最高（现在好像叫停了）。所以，作为简约主义者，小乐不是很建议特别为此多一张信用卡，更何况，运通的汇率更坑。　　第二套要推荐的，是小乐最常用的中行EMV，回复14可了解此卡详情。这里小乐只做个概括，以节约大家阅读时间。　　·特点：EMV芯片安全性高、汇率优、非美元区无货币转换费、境外返现活动常态化进行（一般是指定网站满足条件返现5%，个别促销期间更高）、绑定南航或国航的话里程兑换比例尚可、目前办理终免年费　　·缺点：积分获取难度越来越大、IT系统差、客服能力与执行效率极低、活动奖励常要靠多次致电客服催取　　·申办难度：白金卡申办有一定难度，金/钛金卡相对容易　　·其它：建议VISA和万事达各申请一张，小乐曾遭遇过德国网站只认万事达不认VISA的场景，这也一改小乐认为此卡通过率较高的旧识。　　小乐评：在欧淘和一些不参加海淘返现活动的境外电商网站，基于优良的汇率与安全性，也没有货转费，中行EMV可作为首选；此外，强烈建议绑定南航。　　第三家，农行。这里用了“家”而不是“张”，有原因的。农行是“海淘界”的后起之秀，但说到海淘/境外消费返现，就不能不提农行，它的10%返现比例是非常高的！而且农行发行的大部分信用卡都可参与返现活动。（下图来自飞客资深网友“无忌老白”的农行套卡，绝对牛掰的老农拥趸！）　　·特点：返现比例高　　·缺点：返现规则比较复杂，一大堆的要求，双币种卡必须走V/M通道才可算获得返现，如果走了银联通道则无效；此外，农行信用卡的境外刷卡通过率一般，积分兑换里程比例也一般　　·申办难度：适中　　·其它：2014年海淘返现活动虽已结束，但相信正常情况下2015年应能延续　　小乐评：农行的最大亮点就是返现比例高，如果你手上有农行信用卡的话，看看是否符合返现活动要求，用好它。　　小乐觉得，作为日常海淘和境外消费的话，以上三张/家的信用卡足以应对大部分场景和在全球大部分地区通行。具体选择哪张，视乎你的应用场所与具体要求：如果追求省心，招行是不错的选择；如果追求省钱，农行的返现力度可以让你满意；如果既想省心又希望省钱，而且还想快点积攒里程，那么中行EMV或许是折衷但也还不错的选择。　　最后，我想应该还有几个问题需要解答：　　·为什么不推荐当年的海淘神卡-交行信用卡？　　答：交行近期的10倍积分活动，更适合境外消费而不是海淘购物。若论海淘购物的积分反馈，怎比得上中行、农行真金白银的高返现？若论境外消费，非芯片卡的交行卡存在安全隐患，在非美元区刷卡消费还不可避免1.75%货币转换费。白麒麟目前小乐只拿来刷刷美亚的小额消费，属于交行卡的“海淘神卡”时代已经落幕。同理还有兴业银行。　　·为什么不推荐i白金的兄弟-中信全币通？　　答：三个原因　　1、非芯片卡，安全性有待加强，全币通已出现过多起被盗刷案件；　　2、汇率不佳；　　3、境外返现活动相比中行、农行无优势。　　不过，如果你已持有全币通，并且海淘消费不高，那就好好用吧，没必要再去多一张用于海淘的卡；如果你是境外实体POS机刷卡消费，千万慎重！　　·为什么不推荐更高海淘返现比例的光大、建行卡？　　答：从小乐个人经验与角度看，我认为这两家近期的高返现活动都是昙花一现的跟风行为，缺乏足够诚意，不会持久。当然，只是小乐一孔之见，如果你愿意蹭一次大羊毛，也无可厚非。调调－高品质生活指南何乐不为亲密合作伙伴www.diaox2.com『 何乐不为 』 （微信号: xihaheiha）旅行是一种生活态度.在何乐不为,你可以了解到信用卡怎么用最划算、机票怎样订最省钱、如何做到白菜价入住高级酒店.花不多的钱,获得更好的出行体验！
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还是关于DM官网付款问题？大家有什么信用卡可以支付啊？
查看: 2791|回复: 9
TA的每日心情好喜欢好想买 20:08
本帖最后由 xljhero 于
23:21 编辑
还是关于DM官网付款问题？大家有什么信用卡可以支付啊？以前是一直刷不出信用卡支付，今晚刷出来了，但是建行全币种白金卡不行，招行的AE卡也不行。大家有可以支付过去的卡吗？知道的告知一声啊，感激不禁。实在不想去什么W家，什么B家那种网站去给孩子买东西。要是可以支付的话大家的奶粉都可以在这家买了。
亲，你的帖子上首页推荐内容显示啦&
TA的每日心情继续买买买 09:22
TA的每日心情继续买买买 09:22
新手必看指南！德国dm超市购买攻略及过程中碰到的问题答疑！！！！
TA的每日心情开心收货喽 09:01
没买过这家~~~亲后来成功了么~
该用户从未签到
我也想问，后来成功了么
TA的每日心情好喜欢好想买 20:08
bobo29118 发表于
没买过这家~~~亲后来成功了么~
没成功啊，要是成功了，就好了
TA的每日心情好喜欢好想买 20:08
瓜小西Lani 发表于
新手必看指南！德国dm超市购买攻略及过程中碰到的问题答疑！！！！
http://www.letsebuy.com/thread-23676 ...
我估计以前行，我那个卡是建行全币种白金卡，可以透支15万。我老公那个招商AE卡可以透支10万，都不行。我就想知道现在有没有人成功啊
TA的每日心情好喜欢好想买 20:08
呦呦切克闹闹 发表于
我也想问，后来成功了么
没成功啊，哎
TA的每日心情开心收货喽 09:01
我估计以前行，我那个卡是建行全币种白金卡，可以透支15万。我老公那个招商AE卡可以透支10万，都不行。我 ...
估计跟额度没关系 可以用pp么
TA的每日心情好喜欢好想买 20:08
估计跟额度没关系 可以用pp么
不可以pp的
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menu.innerHTML = '' + str + '提交取消';
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// 上传成功
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除了满足境外消费需要 信用卡还有什么优势与功能？
除了满足境外消费需要 信用卡还有什么优势与功能？
【金融曝光台】近年来，银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜，金融消费者维权举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷。
　　原标题：“世界那么大，应该去看看”之信用卡境外使用篇
　　来源：微信公众号“中国外汇”
　　作者：董峥 刘竹青
　　在境外使用信用卡不仅可以充分满足国人境外消费的需要，更可以利用信用卡本身的优势，实现使用现金所不具备的多种功能。
　　近年来，随着中国经济的不断走强，中国国民因公务、旅游、留学等事务出境规模逐渐增加。中国旅游研究院发布的《2017年中国旅游经济运行分析与2018年旅游发展趋势》显示，2017年，中国公民出境旅游人数达1.3亿人次，比上年同期增长7%。海外消费成为支撑世界经济的重要力量：出境的国民中超过八成有海外购物经历，所购买的商品也不断从大众产品向高端产品升级，超过一半以上的消费者更追求优质且昂贵的产品。据商务部统计估算，中国国民每年在境外购物消费大约2000亿美元，占全球出境游客总消费额的比例超过了五分之一；而排名第二的美国国民消费额，仅相当于中国游客的一半。
　　当前，我国境内个人每人每年便利化购汇额度为等值5万美元。也就是说，在每年5万美元额度以内，个人只要持个人身份证件就可以到银行柜台或通过电子银行渠道购汇。但是，对于个人携带外币现钞出境，我国实行指导性限额管理：个人携带外币现钞金额在5000美元以下的，海关直接放行；5000美元以上10000美元以下（含）的，应向银行申领《携带外汇出境许可证》；10000美元以上的，应向外汇局申领《携带外汇出境许可证》。
　　由此可见，尽管个人可以携带一些外币现金出境消费，但总量受到限制。在这种情况下，中国国民能够在境外创造每年2000亿美元的消费规模，离不开信用卡在境外消费支付中的巨大作用。&
　　境外使用信用卡的四大优势
　　长城信用卡是国内信用卡行业的“鼻祖”，不仅首发了中国第一张信用卡，而且最早推出了中国银行长城国际信用卡。从此，第一批中国持卡用户可以在走出国门后使用中国的银行发行的信用卡进行消费结账。经过三十年来的发展，特别是中国的“卡组织”——中国银联诞生后，中国的银行卡产业实现了巨大飞跃。到2017年底，国内银行信用卡在用发卡量为5.88亿张，交易额超过30万亿元人民币。
　　在境外使用信用卡不仅可以充分满足国人境外消费的需要，更可以利用信用卡本身的优势，实现使用现金所不具备的多种功能。
　　减少现金被盗抢的风险
　　近几年中国境外旅游规模不断增长，伴随而来的是境外对中国游客实施盗抢的犯罪也与日俱增。鉴此，中国外交部和中国驻各国大使馆多次提醒中国国民，去国外旅游应避免随身携带大量现金，尽可能刷卡消费，钱财和贵重物品切勿外露。除此之外，各国海关对于出入境携带现金数量也均有相关规定，如果携带过量现金未申报，会被海关扣留并受到处罚。因此，出国在外携带大量现金带来的风险不可忽视。
　　境外使用信用卡消费则可以不受携带现金数量的限制，潇洒实现“买买买”的目的。通过使用信用卡消费所花费的当地货币，回到国内以人民币购汇还款方便快捷。即使信用卡被盗或遗失，持卡人向银行挂失后，银行可以对盗刷消费进行拒付，相当于多了一层银行对持卡人的保护。这是众多消费者容易忽视的一个问题。
　　预订境外宾馆的利器
　　出境游最重要的一个环节是宾馆预订。消费者如果到境外需要自己预订酒店的话，在节假日或旅游旺季期间酒店房间紧张的情况下，酒店需要使用国际通用的信用卡预授权功能进行担保，否则预订房间难以保证。而信用卡预授权功能是国际通用信用卡的基本功能，合理使用好信用卡预授权功能，可以成为出境游的“利器”。
　　减少换汇流程与成本
　　跨境消费，换汇是必要的流程。如果在境外使用现金，必然要事先兑换当地货币。无论是在国内还是出境后，需要在银行或外汇兑换点先行进行货币兑换，如果不了解具体流程很容易遭遇不便。而使用国际通用的信用卡，诸如中国银联、Visa、万事达卡（MasterCard）、美国运通和JCB等卡组织的信用卡，可以直接在境外商户进行消费，不用考虑换汇问题。回国后，在发卡银行以人民币自动购汇还款即可。同时，各个卡组织还能为持卡人提供外汇兑换“免转换费”的服务，让出境用户减少换汇流程，降低换汇成本。
　　使用芯片信用卡防盗刷
　　信用卡早期使用的均为磁条卡。随着技术的发展，落后的磁条卡逐渐成为伪卡集团的目标，造成一些使用磁条卡的用户在境外用卡时信用卡信息被恶意盗取后复制盗刷，导致经济上的损失。如今，磁条卡向芯片卡迁移已经成为信用卡行业的发展趋势。事实证明，芯片卡的使用可以降低磁条卡被不法分子克隆的风险，让银行卡安全等级得到有效的提高。芯片卡的安全性已经得到广泛认可，法国银行卡的欺诈率曾经达到2.7%，迁移到EMV标准的芯片卡后，欺诈率下降到0.18%。马来西亚、中国台湾地区等国家和地区在实施了芯片卡迁移后，银行卡欺诈率也下降了90%以上。因此，信用卡持卡人，尤其是在境外用卡之前，应该尽快将磁条卡更换为芯片卡，为信用卡增加一把安全锁。
　　如何在境外用好信用卡
　　消费者要想在境外用好信用卡，就应该从选卡、用卡、退税、卡组织紧急救助等几个方面进行深入了解。
　　选一张适用的信用卡
　　日常生活中最为常见的信用卡莫过于中国自有品牌的银联卡。银联卡已经伴随着中国经济的飞速发展走向全球，覆盖了近170个国家和地区、2000多万家商户，在国人经常涉足的主要国家和地区，都能使用银联品牌的银行卡进行消费和取现。除了银联，还有其他国外卡组织品牌。那么，该如何选择适用的信用卡呢？
　　一选卡组织。全球化的银行卡组织主要包括中国银联、Visa、万事达卡、美国运通和JCB等。每家卡组织品牌都有其特色和专长。尤其是作为具有数十年历史的国外卡组织，由于成立时间早，在全球拥有广泛的品牌认知度和市场占有率，同时也有其各自的市场定位。Visa和万事达卡偏重于大众化市场，美国运通偏重于高端化市场，JCB则在日本及亚洲市场具有一定的市场优势。中国银联由于成立时间晚，全球化进程正在加快，而且具有人民币与外币一次性兑换的成本优势。因此，如果出国使用信用卡，笔者建议可以选择“一张银联卡+一张外卡组织卡”的方式，让境外消费更顺畅。
　　二看卡优惠。每个国际卡组织，为了吸引用户持卡消费，都会为用户提供各种不同的权益和优惠服务，一些优惠还极具诱惑力。因此持卡人在选择不同卡组织的信用卡时，要考虑到不同卡组织在不同地区、不同时间的优惠力度，并经常保持关注，以获得最大的优惠权益。特别是根据目的地的国家或地区，选择与当地特色活动匹配度最高的产品。比如去日本，就要考虑使用JCB品牌的信用卡。对于经常境外用卡的持卡人来说，最简单的方法是备有多个国际卡组织品牌的信用卡，在使用时根据需要选择。
　　当心DCC
　　在境外，尤其是一些经济发达国家或地区以及旅游胜地，使用信用卡消费是非常普遍的。对于持卡人来说，用卡主要分为商户刷卡和银行ATM（Automated Teller Machine，自动取款机）取款两种方式。
　　消费者持卡消费，一般来说是最通行和便捷的支付方式，但在使用中有两点需要注意：一是要选择正规商户，避免商户通过价格调整让用户吃亏上当；二是避免刷卡消费被商户DCC。所谓DCC是Dynamic Currency Conversion（货币动态转换）的简称，出现在信用卡刷卡交易中，其功用就是将当地货币实时转换为持卡人的记账货币，以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。境外刷卡消费时，尤其在欧美等地消费后，经常会出现信用卡账单上的金额高于消费金额的情况，如190美元的衣服变成了230美元，这可能就是被DCC了，由此引起的纠纷也很多。由于DCC的本质是把原本商户承担的一部分费用转嫁到了消费者头上，所以一般商户是乐于用DCC交易的；而对于持卡人来说，除非在汇率极其动荡的时候才可能达到上述降低汇兑风险的目的，否则就会成为使用DCC中的唯一吃亏者。
　　不过，遇到DCC也并不表示持卡人必须接受。国际卡组织对于DCC交易有明确规定：只要持卡人对DCC提出拒付的理由，就可以让收单行接受拒付，并用商家所在国货币再次进行清算。境外消费的收单行在境外，因此消费者在具体操作中需通过发卡行向收单行提出拒付，拒付理由就是商家在未对持卡人作出明确说明的情况下，擅自使用DCC功能，要求收单行接受拒付并使用商家所在国的货币再次进行清算。对于持卡人来说，要学会看懂信用卡签购单，才能避免信用卡的DCC。另一个解决办法是，选择没有DCC功能的卡组织品牌的信用卡，比如中国银联、美国运通等。
　　另外，持卡人应尽量避免在境外使用信用卡在银行ATM取现，一来信用卡取现不享受免息还款功能，另一方面取现需要支付取现手续费、透支利息等成本，对于消费者来说并不划算。如果一定需要取现的话，可以选用在全球取现具有免费次数的借记卡。
　　境外取现还需要注意额度限制。根据《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》的规定，从日起，每人每年所有银行卡累计境外取现不超过10万元人民币，人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值为1万元人民币。
　　不要忽视信用卡海外消费的退税权益
　　中国作为世界第一大出境旅游消费国的地位进一步巩固，出境旅游消费如今已经成为国人旅途一个必不可少的需求。但是就在“买买买”成为国人消费常态时，最容易忽视的一个细节就是海外购物后的退税。根据境外购物与消费专业退税机构环球蓝联发布的最新数据显示，中国游客在欧洲的退税购物金额达到了创记录的30亿欧元，约合244亿元人民币。但值得注意的是，由于很多消费者对退税流程不甚了解，造成了退税金额只占可退税总数的近50%。也就是说，国人在境外疯狂扫货的近五成并没有退税。
　　消费者海外持卡消费后，在办理退税时可以选择现金、支票、信用卡等多种退税方法，其中信用卡的退税方式具有较为便捷的优越性。信用卡退税功能是一个非常简单的功能，尽管各国退税政策不同，但基本上的流程是一致的，只要熟悉流程就可以轻松实现在30多个热门旅行国家享受回国退税服务。信用卡退税有多种方式可以选择：一是在大型购物场所的退税公司柜台，直接以信用卡做担保，先行拿到退税现金。二是离境前将退税单投递到邮筒中，1—2个月左右退税公司会将退税款项打入信用卡中。三是离境前，可在机场的退税公司柜台直接获取退税现金。四是回国后，可在指定银行网点获取退税现金。
　　关键时刻寻求卡组织的海外救援服务
　　持卡人在境外可能会遇到一些意外事件的发生，诸如信用卡损毁、遗失或被盗抢，从而可能导致持卡人在经济方面遇到困难。而使用信用卡可以得到卡组织的救援服务，这一点也很容易被持卡人所忽视。
　　如果持卡人在境外遭遇信用卡丢失、被盗抢或损毁的情况，无法像在本国内可直接找发卡行提供相应的补卡服务，会遇到由于现金无法取出而导致的多重麻烦，甚至还可能影响到回国行程。国际卡组织都担负着一份责任，为持有该卡组织银行卡的持卡人提供紧急救援服务，其中不仅有现金救援，还包括海外地紧急补发信用卡的服务。
　　中国银联、Visa、万事达卡、美国运通、JCB等卡组织都提供海外紧急救援服务。如果持卡人在境外使用这些卡组织的信用卡时，应该多了解其“紧急救援”服务，为境外用卡保驾护航。
　　“世界那么大，应该去看看”。“一带一路”倡议促进旅游业大发展，涵盖了全世界74%的自然保护区与近50%的文化遗产，旅游合作更加紧密。与此同时，国民出境手续的不断简化，出游目的地的不断增加，航权的开放以及金融市场的开放等，都使跨境旅游越来越便利。截至2018年初，持普通护照中国国民可以享受入境便利待遇的国家和地区增加到66个，其中互免普通护照签证的国家为12个。海外旅游已经成为国民生活的重要组成部分，不仅是国民生活质量提高的体现，同时也是一种体验领略异国风土人情的生活方式。
　　2017年中国信用卡规模以26%的增长速度，刷新了持续多年较低的记录，站上了2018年发展的跑道。伴随着出境游的热潮，信用卡仍将是境外消费支付的首选，有望迎来突飞猛进的发展。
责任编辑：张琳珮
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