儿童节了，如何正确为孩子选择一份保险！阅读关注优聚金融，一站式完成跨境资产配置！
　　儿童节到了，儿童应该如何买保险呢？
　　先大人再小孩的原则
　　首先想到给孩子买保险，这是大多数父母的惯性思维。一来，是因为小孩买比大人便宜多了，二来，自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知犯了原则性错误。
　　保险保障的首要对象是是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。
　　因此，正确做法是：家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。
　　所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没？
　　先保障后教育理财原则
　　无论是大人还是小孩，首先应该买的，还是保障类产品，而不一定是教育金。因为，保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用：治疗费用，长期康复费用，以及家人专职陪护导致的收入减少。
　　除了重疾险，还可以考虑住院医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时，除了比较后期收益，还需要清楚一个概念：就是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。
　　专业保险研究机构发布了《儿童保险大数据报告》，根据0~14岁的被投保人数据分析，儿童平均持有保单2张，61.5%的住院医疗理赔集中在0~6岁低龄儿童，6岁以上少儿警惕意外伤害高发。
　　儿童平均持有两张保单
报告大数据显示，0~14岁的被投保用户中，购买年龄层集中在6~14岁，占比46.8%，其次为2~6岁和0~2岁，男性儿童身份占比53.6%，略高于女性儿童。从投保人和被投保人关系分析，妈妈是绝对的消费主力军，以44%的购买占比遥遥领先父亲。
值得注意的是，以往“一切以孩子为中心，只给孩子买保险”的误区已不再存，数据显示，儿童平均持有保单的件数是2张，而观察“为儿童购买同时为自己投保的父母亲”群体，母亲平均为自己买4.5张、父亲为自己买约4.3张，这也正是我们在前面第一点强调的。
作为家庭的经济支柱和孩子的依靠，家长们已越来越重视以家庭为单位，做到“大人孩子一起保”。
　　6—14岁少儿意外事故高发
孩子们因为天性好动、好奇心强、非常爱探索，所以防范能力差，缺乏自我保护意识，很容易造成意外伤害，而这也成为了家长们“最担心”的事情。
根据报告大数据，在为孩子们购买险种的排名占比中，除了旅游保险，人身意外保险是家长的首要选择，占比17.1%，其次才是重疾和住院医疗保险。
根据过往的理赔案例分析，“交通意外、溺水、摔跌伤、气管异物窒息、误服药物毒药、烫烧伤”是儿童因为意外而发生理赔的六大主因，其中交通意外在北方案例显著增多，而南方则发生溺水意外较多。
有调查数据显示，52%的儿童意外伤害发生在家庭，19%发生在街道，12%发生在学校。当孩子2岁起学会走路，容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害，3岁左右进入幼儿园与其他小朋友玩耍打闹、或者逗玩宠物被咬伤、抓伤比较多，当孩子逐渐长大踏入小学校园，因为意外伤害的理赔案例明显增加，骑车、爬山等跌摔伤、出去玩水游泳而溺水、以及交通事故频发。
　　儿童住院医疗险最受青睐
　　专项保障可加强建议
孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。
根据报告，家长们选择在孩子0~6岁时购买住院医疗险的比率高达93.1%，远超6~14岁的孩子购买占比13倍，而数据显示，家长们的选择是“明智”的，在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎，其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。
除了这些易发的疾病，盘点围绕孩子健康，市场上推出的各类诸如流感、护齿等特色专项保障产品，销售最走俏的产品是儿童白血病和婴幼儿疫苗保障。
在重大疾病方面，小孩高发的疾病种类和大人有区别，日益上涨的儿童罹患白血病比例和屡见不鲜的疫苗卫生事故成为各界关注的焦点。数据显示，白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，而成人中，白血病的发病率则没那么高，所以，建议考虑产品时，多留意白血病的预支赔付，对白血病提前治疗。特别提示：白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险第一个重疾
保险专家建议，为孩子购买保险时应当考虑：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，考虑到未来确定性支出的少儿教育金及婚嫁金，可以购买教育金或者年金保险。
　　保险期尽量选终身
　　对于少儿险的保险期间，小孩年纪小，保费便宜，又容易通过核保，建议首先考虑终身保障；有些人说，小孩不用买终身，买到他二三十岁差不多了，成人了再补充；还有些人说，我自己的都没买够呢，孩子的就买一年期好了，每年续，超便宜。提醒一下各位，年龄越大，保费就越贵！
　　建议：如果经济条件允许，买终身的自然好，如果能力有限，中短期也无不可。
　　投保人豁免可选
　　保费豁免是指某种状态下，你不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。当然，这项功能都是需要支付一定费用的。
　　具体来说，父母给宝贝买了重疾险或其他险种，万一父母不幸发生合同约定的保险事故（如身故/重疾/全残）时，后续保费不需要交纳了，小朋友的保障不受影响。
　　保费豁免在给孩子买保险时，是可以附加的，当然也可以不加，因为大人在给孩子投保前，已经为自己做好了足够的保障计划，所以即使达人出现事故，也能有足够的赔偿金去支付孩子的保单。
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儿童节来了 如何给孩子上保险？
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　　建议先为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。其次再考虑教育金问题。
　　首先，现在国家实行全民医保，新生儿也可以参加社会医保，建议您带着相关证件到各辖区劳动保障部门进行办理。各地门诊医疗、定点医院住院治疗保报销比例不一，问理财专业理财师建议您办理时咨询当地相关部门人员。　　社会医保承担了基本的医疗保障，对于收入有限的家庭来说保费也能够承担，从实际需要来看，医保的保障并不足够，还需要一定的商业保险来补充。少儿重大疾病保险，顾名思义是针对少儿的重大疾病保障。少儿重大疾病保险是针对少儿常见重疾设计的，有涵盖多种疾病的，也有专门针对一项高发疾病，如白血病的。通常一经确诊，就可以申请理赔，为后续的治疗提供财务支持，因此每个家庭购买少儿重疾保险是十分必要的。
　　其次是给孩子购买意外伤害保险。一项调查结果显示，意外伤害是我国0~14岁儿童的首位死亡原因。为儿童投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。
　　少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
　　第三是教育金保险。作为少儿保险的一个特殊险种类型，教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
　　在教育保障方面，为子女规划教育金，越是从孩子小的时候开始规划，越能享受时间复利的价值，家长可通过少儿教育金保险为子女将来的教育提供有力保障。当前大部分教育金保险主要针对被保险人就读高中、大学及婚嫁时分别返还一定资金，但不同产品的返还次数、每次返还的数额存在差异。
　　一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。
(责任编辑：DF316)
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历史上的今天
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六一儿童节父母该如何为孩子选择保险
给孩子上保险的三大理由
理由一：减轻意外压力
儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
理由二：降低医疗负担
按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
理由三：储备教育基金：
在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀，并兼有投资的作用。',
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　　又到“六一”儿童节，送什么礼物最“”？如今的孩子，童年早已被各色礼物装点得色彩斑斓，除了各色玩具，不妨为孩子送上一份保险，既可以增加保障，为孩子的成长护航，又可以早早地为孩子开始储蓄教育金，见证你对孩子的关爱。　　儿童节到来之际，为孩子买一份保险，不仅可以延续对孩子的爱，更可以为孩子的成长护航。目前市面上种类繁多，大体可以分为意外伤害、健康医疗、教育储蓄三类，不同年龄阶段，对于保险的选择也应各有侧重，今天我们就来一起聊一聊。　　意外险和医疗险：成长路上的健康呵护　　儿童作为弱小群体，心智尚未完全成熟，自制能力较差，磕磕碰碰、跌倒、撞伤的意外随时可能发生。与此同时，“大病不犯，小病不断”是很多家长对于孩子成长的共同感受。要为孩子的健康成长撑起一把保护伞，意外伤害险和医疗险必不可少，前者可保障由于外部突发的意外事故而产生的风险，后者则为儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用风险提供了有效防范。　　推荐—太平综合意外伤害保险计划（IPA）+太平卓越作为太平人寿的主打产品，“太平综合意外伤害保险计划（IPA）”包含有“太平附加少儿意外伤害医疗保险2009”，为儿童提供了全方位的保障。每年只需500多元，就可以为孩子配备一份完整的意外医疗与疾病医疗的双重呵护，也为家长减轻了孩子在遭受意外时产生的医疗费用压力。而太平人寿高端旗舰品牌“卓越人生”系列中的“卓越医疗保险”也是一个不错的选择，这是一款低保费高保障的医疗保险，它有三大特色，一是突破社保极限，所有医疗费用报销不受社保额度、社保药品、社保医疗项目和医疗材料名录限制，保额范围内皆可报销；二是畅享特需医疗。全国范围内70多家网络医院任您选择，且多为特需医疗机构；三是24小时医疗服务，可为您提供医疗机构推荐、特需门诊预约及住院安排等全天候之医疗服务。目前这款“卓越医疗保险”正处于难得的单独开放投保期。在6月30日之前，符合一定标准的客户，可以为本人、配偶及子女单独投保卓越医疗保险，想让孩子和全家都能够畅享星级标准的尊贵医疗服务，可要抓紧哦！太平人寿特别提醒：儿童保险一定要遵循“保障优先，宜早不宜迟”的原则，这样才能为孩子的成长提供切实可行的保障。　　教育储备金险：为孩子守护一生　　当下，孩子的养育成本越来越高，因为大家素来信奉“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”。为孩子的成长及早规划教育金，正成为越来越多家长的共识。而保险的强制储蓄及功能，正可完美实现储备教育金的计划。　　推荐—太平少儿守护一生两全保险（分红型）+太平阳光天使2007少儿保障计划 “太平少儿守护一生”是一款专为少儿打造的全方位全能理财产品，家长可以通过 “太平少儿守护一生”为孩子准备一笔长期、稳定、安全的现金流，让孩子不但拥有助学成长金、婚嫁创业金，还可以领取丰厚的养老金，给孩子一生呵护。除了守护一生，家长们还可以考虑“阳光天使2007少儿保障计划”，这款附加了重大疾病保险的产品，不仅可以为孩子在年满25周岁之时提供一笔满期金，用于孩子留学或创业，更可以让孩子在25周岁之前享受22种少儿重大疾病双倍保障和人身保障，若不幸罹患小儿白血病，更可获得30%额外赔付，可谓一举两得。尤为值得一提的是， 上述两款产品均提供了“保费豁免”功能，在父母不能照顾孩子时，剩余未交保费可获得“豁免”，而对孩子的保障继续有效，让爱守护孩子一生。太平人寿特别提醒：购买产品最好按照意外伤害、医疗保险、少儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买，同时根据家庭的经济情况“量力而为”。（新华财经）
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