目前国内有专业的ifa独立理财师网吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-24 13:18 标签： 独立理财师网
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国内独立理财师的工作内容有哪些，收入结构是怎样的？
提问时间： 04:38:44
目前国内富人在增多，理财意识也慢慢变强，未来这部分人群的理财需求会很大吧。目前知道的理财经理或者投资顾问主要都是依附于各大金融机构的，推荐产品也都是以本公司的为主，真正为客户做理财规划的应该是独立理财师这一类行业吧。在国外这个职业很发达，也比较成熟。那么在国内（特别是大陆），独立理财师这个职业的工作内容目前都有哪些？收入结构是怎样的？
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结合我们公司的情况，整个管理咨询行业的的从业者有一下几种定位： 1、产品和方案，比如组织设计、HR、股权激励、品牌设计、营销咨询、供应链、精益生产、企业大学设计、融资、并购。 3、长期顾问辅导：无明确产品、不重在方案，重在推动改进、变革和落实，常年顾问、帮办式咨询 4、咨询+IT：咨询服务结合数据和工具，比如IBM，埃森哲等，基本上IT部署落地是大头。 在现在这个知识经济的时代，咨询服务会越来越重要，背后最重要的是你的&咨询能力&，逻辑分析，判断，信息的处理等等。这类独立理财师在国外个人客户的投资理财市场中占有很重要的地位，据说美国独立理财师占美国理财市场 60% 以上的市场份额，在英国、澳大利亚等也都占理财市场的不少份额。 所谓独立理财师存在的价值，其实最核心的就是：他是专业的理财顾问，你不是；他具备专业的投资理财知识，你没有；他能拿到好的符合你需求的理财产品，你找不到。 总之，独立理财师扮演的角色，就是帮你取得真经路上的徒弟：孙悟空、猪八戒或是沙和尚、白龙马，估计是结合体。在央行不断降息的背景下，客户还是需要资产配置的（理财），熬过了前两年最难走的阶段，后面有着稳定的客户资源就比较容易做起来了。 如果你是一个比较靠谱又比较可爱的小孩，客户应该还会介绍其他朋友给你的，俗称MGM，因为有钱人身边的朋友都不太差。 去年年底认识的几个朋友是做贷款的，之前听他们提过贷款这一块可利润来的更加暴利吧。
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您可能有同感的问题做独立理财师，你准备好了吗？
独立理财顾问（IFA），顾名思义，乃是独立于银行、证券、基金、保险等传统金融机构，向客户提供全方位财富管理服务的第三方专业人员。近年来，随着我国高净值人群规模的增加，人们理财意识的觉醒，独立理财师愈发受到人们追捧，很多传统金融机构的优秀理财师也蠢蠢欲动，意欲独立出来，不受机构与KPI的限制的成就自己的一番事业，专心的为客户做财富管理服务。
独立理财师的“独立”意味着要脱离机构，这种脱离，即意味着对个人能力限制的脱离，也意味着对理财师品牌保护和资源支持的脱离。财富管理机构对个人理财师的品牌支持、合规资质支持、产品支持、客户资源支持、风控支持、行政管理支持、营销活动支持、员工知识技能培训、工作场地支持等，一旦独立，都将不复存在。所以，独立，对理财师来说，需要莫大的勇气。只有确认自己拥有足够独立的资源和能力以后，才能走出“独立创业”这一步。
什么样的理财师才适合独立创业
在你想要独立之前，请先问下自己，这一切“我都准备好了吗？”
1、拥有专业的财富管理能力
财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
独立理财师通过财富管理服务，能够取得的收入包括金融机构可能提供的佣金和可能向客户收取的咨询费。但是佣金和咨询费、管理费等的“可能”两个字就说明了这个费用的不稳定性，或者叫做“不可持续性”。这个费用的高低，与独立理财师财富管理能力和服务能力的大小是成正比的。试想，如果一个独立理财师财富管理的能力，水平一般、不够专业、财富的价值保值增值效果没有体现出来，高净值客户怎么可能放心把财富托付给他来打理呢？
所以，拥有足够专业的财富管理能力，对独立理财师来说，是第一关键因素。
2、拥有自己固定的高净值客户群体
职业化的理财师主要扎堆在银行（四大国有，城商行）、财富机构（诺亚、恒天、好买）、资产机构（保险、、），包括新兴的一些机构（宜信、陆金所）等。
他们在长期服务的过程中，形成了自己数量和质量都达到一定规模的高净值客户，如果他们表现的足够专业、服务更加全面和人性化，这些客户就会成为他们的固定客户，流失率极低。这就是我们平时所说的“客户粘性”。没有客户，自己的专业能力再强，也无用武之地。有了客户，专业能力不强，客户又会流失。当然如果你的专业能力够强，一旦得到了这些客户，不仅能够长期留下他们，他们还会给你带来更多的客户。
独立理财师独立出来之前，先思考下，我有足够多的信赖我的客户吗？他们带给我的收入，是否能够覆盖我独立运作的成本？当然，在独立运作之后，如果你的品牌形象树立的足够好，财富管理能力足够强，团队的客户开拓能力可以的话，这些客户会源源不断的到你这里来。
3、拥有一个全面的运营团队
笔者前面已经提到了，独立理财师的“独立”意味着要脱离机构，也意味着对理财师品牌保护和资源支持的脱离。
很明显，独立理财师要安心做好全方位的财富管理服务，是没有精力也没有能力，把除财富管理外的工作室后续运营服务全部包揽的。更重要的是，创业资金，独立理财师是否也要独自一人承担全部费用呢？
当然不用，我们为什么不能轻装上阵，整合资源呢？
独立理财师大可找到那些能够提供这些资源支持的企业，与之合作。把财富管理后续运营服务交给更专业的团队打理。据笔者观察，目前国内出现的几家独立理财师工作室就是采用这种方式成功创立的。如，国内知名的的理财师服务平台，SFA超级理财师在成都创立的，服务当地高净值人群的，独立理财师工作室。
公开资料显示，SFA的“独立理财师工作室”合作方式多样。他们寻找国内优秀理财师作为SFA合伙人支持其创立独立工作室。独立理财师对工作室拥有完全的主导权，负责工作室财富管理的核心工作。超级理财师以有限合伙的方式入股工作室，为工作室提供后续运营服务。解除独立创业理财师的后顾之忧。
当然，在工作室的利润分成方面，理财师也处在绝对有利的地位。超级理财师创始人张国敬表示，未来他们还会在经济潜力巨大的地区开拓更多家“独立理财师工作室”，目前正在和很多国内的优秀理财师洽谈合作，当然也欢迎有意独立，但是缺少支持的理财师主动联系他们，共同创业。
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独立理财师尚晓飞：国泰民安，有财可理经济观察报 记者 胡艳明尚晓飞是一位从业将近15年的独立理财师。曾在保险机构、外资银行工作过的他，因为看好这个行业，逐渐走上独立理财师的道路。独立理财师 (Independent　Finan-cial　Advisors,简称IFA)，又称独立理财顾问，是独立于金融机构而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问会向客户了解其财务状况和投资目标，为客户进行财务评估，然后为客户提供客观的理财意见。尚晓飞对美好生活的愿望首先是“国泰民安”。“居民收入保持持续稳定的增长，有财可理，是我们的行业愿景。”这个愿望似乎不难实现，近年来，随着经济水平的跃升，中国家庭人均财富逐渐增加、中产阶级的数量也实现稳定增长。中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告（2017）》数据显示，2016年我国家庭人均财富为169077元，与2015年相比，增长幅度为17.25%。另外，近期交通银行发布的2018年首期《交银中国财富景气指数报告》显示，京、沪、广、深等核心城市税后家庭年收入12万元人民币、非核心城市税后家庭年收入8万元人民币的中国小康家庭，财富景气指数为140点，与历史同期相比有显著提高，同时收入上涨推升了家庭的投资意愿。尚晓飞的第二个愿望是，希望大众的理财观念更加理性化、科学化，避免陷入理财骗局中。至于第三个愿望，尚晓飞告诉记者，不久之前，他与其他独立理财师一行十多人去新加坡进行了考察学习。新加坡金融管理局会给予IFA所在的机构相应牌照，机构可以开展保险、基金等业务。“其中可能60%左右的为保险产品，20-30%为基金业务，甚至有10%的业务为帮助中小银行放贷，机构的从业人员均为IFA，受金管局的管理，这种业务模式在国际上属于比较成熟的模式，监管方便也具备丰富的经验。而中国目前尚不具备这样的条件。”“前车有鉴”，尚晓飞希望中国独立理财师的发展可以在制度方面更加完善。而对于独立理财师而言，也可以逐渐变得专业，为客户提供更优质的服务。独立理财师在欧美、澳大利亚、马来西亚、新加坡都是非常普遍的职业形态。在欧美的整个财富管理市场中，独立理财师是主流，占整个理财市场50-60%以上的份额。这些独立理财师从传统的金融机构独立出来，拥有稳定的客户资源和成熟的专业技能。在中国，这个行业还处于发展的初期阶段。曾有行业人士对记者称，独立理财师在脱离原先机构，进行“独立”的过程中，存在很多的困难。传统的金融机构也有理财师这个职位，机构的理财师在服务客户的过程中，对产品进行甄别筛选，交易过程中合同条款等内容进行支持。另外，存续期跟进与异常协调，资产配置的知识结构，过去或许由财富机构提供给理财师的较为完备和专业的支持体系。但是，对于一位独立理财师来说，完成支持体系的工作需要占据很大的精力，以及需要配套相应的能力，如需要在合同等法律内容方面较为专业。所以，很多独立理财师以工作室的方式运营。目前国内有不少的独立理财师平台，但是据了解，国内目前的独立理财师平台基本还只做到了供给货源与高佣金。缺乏服务体系的支撑，对于独立理财师的发展来说，也是一项制约因素。此外，不同于美国等国家，独立理财师受到IFA协会监管，中国的独立理财师尚没有对应的监管部门。独立理财师在为客户服务过程中，其所选择的产品可能会受相应产品的监管部门，如证监会、银监会和保监会的严格监管。从信息披露到交易流程，均有不同的条款束缚，但对独立理财师个人却缺乏相应的监管。与传统的财富机构相比，机构的持牌，资质获取可能相对容易，而独立理财师想获取这些相对困难，这对于IFA的发展无疑是另一道有形的枷锁。目前独立理财师尚没有相应的“牌照”，尤其在独立开展业务方面需要相应的监管。“希望独立理财师体系更加完善，同时理财师们提高个人的职业能力、信用资产，让这个行业发展更好。”尚晓飞最后称。返回搜狐，查看更多
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