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独立理财师能否成为行业趋势
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独立理财师市场是一片蓝海
提示： 顶着“理财师”的头衔，做着“推销员”的业务，这是当下不少银行等传统金融机构理财顾问给人的感觉。如今，这一传统行业正在受到日益严重的冲击。
记者 李冰峰
顶着&理财师&的头衔，做着&推销员&的业务，这是当下不少银行等传统金融机构理财顾问给人的感觉。如今，这一传统行业正在受到日益严重的冲击。一方面，随着&史上最严&银行理财新规的实施，传统的银行理财限制性条款增多，投资者的选择受限；另一方面，各种金融技术平台快速成长，为理财师提供更加多元的发展平台，银行、保险等传统行业理财师中正悄然刮起一股出走风暴。
一些有经验的传统理财师跳出&框框&，不再受雇于任何金融机构，以一名创业者的姿态独立为客户提供理财服务。
传统理财师的信任危机
市民杨先生是民营企业高管，收入不菲，自称非常需要专业的理财指导。但提起理财师，杨先生表示，理想与现实总是有错位：脑海里的理财师形象像美国等西方电影里那样西装笔挺、干练专业，他们设身处地地为客户着想，帮助客户对家庭资产进行全方位布局。但实际生活中接触到的理财师，往往是股市火了就让你买股票型基金，黄金涨了就催你买各种金条金砖，保险公司推新品了就撺掇你买保险&&但市场行情下调时，他们却不能及时帮你止损。
前不久，北京米多财富董事长兼CEO王晰来到金华，为虞惠妹理财工作室揭牌。虞惠妹工作室独立于任何一家金融机构，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
从一名银行理财顾问到一位独立理财师，这条路虞惠妹走了10多年。在她看来，传统金融机构的理财师任务重、限制多，理财师的专业价值无法得到充分体现；而独立理财师却能摆脱金融机构的束缚，为客户提供最佳理财方案。尽管目前在国内，独立理财这一行业刚刚起步，虞惠妹还是一头扎进这片蓝海。
独立理财师与传统金融机构的理财经理有哪些不同？
王晰打了这样一个生动的比喻：&传统金融机构的理财顾问类似于药厂的导购，通过给病人推荐不同的药品以获得药厂的提成。而病人真正需要的其实是医生，他不受控于任何一家药厂，而是对不同药厂的产品功效了如指掌，针对病人的具体情况开具处方，这样才能真正药到病除&。王晰所说的医生就是指独立理财师。
其实，这种模式在美国、英国、欧洲早已成为当地财富管理行业的主流模式，但在中国起步不久。
保障客户利益是关键
实际上，几年来金融产品纷杂，让人眼花缭乱。
市民张先生说，理财产品说明书晦涩难懂，连客户经理都讲不明白，如果不去查看产品，基本记不得自己买的产品名称，只知道是几个月期、预期收益多高、是不是保本保收益型产品。更有些理财平台，披着投资的外衣，干的是非法敛财的勾当，让老百姓的辛苦钱打了水漂。
&土豪死于信托，中产死于理财，吊丝死于P2P&的段子揭示了资产管理的风险。
&做投资理财是一件专业事。过度保守的只买银行理财产品，对抗不了通货膨胀；过度激进的运用杠杆或者用全部身家来做股票甚至期货，这跟赌博也没什么区别。如何根据自己的理财目标和风险承受能力选择适合的金融产品并进行合理配置？在国外，大家都会寻求专业服务，也就是独立理财服务。&曾从事金融教育培训10余年的王晰说。
目前，独立理财机构在美国、澳洲和香港所占的市场份额分别是60%、50%、30%，而中国内地，第三方独立理财拥有5%都不到的市场份额。
为什么国外老百姓愿意选择独立第三方，而不是选择金融机构？王晰认为，离开了银行的信用背书，独立理财师必须要为自己的客户负责，才能发展客户。第一是立场的中立性，目前大多金融机构以自行开发产品为主，以销售自己产品为导向，而非客户利益为导向。第二是全面服务，专业度高。专业独立理财机构大多由国际CFP/ICFP持牌人团队组成，专业技术能力较高。第三是独立理财顾问机构不局限于国内理财产品，同时配置海外资产，透明度高、可对冲汇率，利率、购买力风险等。
但独立理财师在中国的发展注定不会那么简单顺畅。首先，中国的高净值人群大都为稳健的投资者，而商业银行又有较好的品牌背书，独立理财师能否得到投资人的认可需要一定的时间检验。其次，在急剧扩张之后的独立理财师的专业性和职业素养能否跟上时代的发展。
在&互联网+&时代，独立理财师将会像滴滴的出租车司机一样，实现自己为自己打工的转变。这种新的商业模式可以有效地解决传统财富管理机构环节过多、效率低下的痛点。独立理财师能否引领财富管理行业，这个新型职业需要多长时间才能够得到投资者的认可，我们不妨拭目以待。
来源： 作者：李冰峰 责任编辑：赤牛理财师：独立理财师做专业理财_金融理财_金融频道首页_财经网 - CAIJING.COM.CN
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赤牛理财师：独立理财师做专业理财
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人们对传统金融机构理财师的既定印象通常是身着职业装，外表光鲜靓丽，每天和高收入人群打交道，寒暄之后的正题就是&我们现在新出了一款理财产品，我觉得很适合您，您要不要过来购买呢？&。在大多数人的眼里，理财师只不过是他们的职业名称，销售才是他们的工作本质。
理财师每个月背负着沉重的业绩压力，很多理财师苦于业绩任务，不论机构提供产品好赖，是否真的适合客户购买，只要拉到客户就推荐产品，&王婆卖瓜自卖自夸&不断说服其购买。就连银行理财专员也逃不过硬性销售产品的命运，这也造成了大多数的理财师无法沉下心来认真去研究产品，研究客户风险偏好，真正做到合理的资产配置。
业内人士表示，国内的理财师水平和国外的理财师还相差甚远，无论是从资产配置还是理财规划，国内理财师都无法百分百从在客户的角度出发，给出专业合理的建议。
在欧美成熟的金融理财市场中，充斥着大量高学历的&独立理财师&，他们掌握着半数以上的高净值人群资源，却独立于产品提供商和金融机构。虽是&独立&，但也是&职业&，他们会给客户分别制定短期、中长期、长期理财目标，并从市场上寻求合适的理财产品推荐给客户。在他们看来，建立客户长久的信任才是他们的职业根本。
和欧美成熟的投资理念不同，国外相信专业的事情交给专业的人去做，而国内的客户群体只处在自我相信的投资初级阶段，即我自己的钱我做主。一是客户对理财师偏见颇深，网上经常爆出理财骗局卷钱跑路的新闻，令他们觉得理财师就是让他们掏钱的骗子；二是客户对可投资产品的认知有局限性，在他们看来投资无非就是炒股票、买银行理财产品，根本无需请教理财师。因此国内理财师和客户建立信任关系本身就已经是一件相当不容易的事情。
小朱现就职于一家金融机构，工作5年之后，也积累的不少客户，客户多了渐渐开始困惑：长期相处以来，我很珍惜客户们对我的百分百信任，我希望我推荐的产品是客户真正需要的产品，但是公司给我的销售指标我又不得不完成。
赤牛财富创始人陈晓鹏表示：国内人民口袋的闲钱越来越多，他们有钱却不知道怎么投，不知道找谁投，接着国内理财师队伍开始壮大，在和理财师接触的过程中，他发现有小朱这样困惑的理财师不在少数。帮助理财师实现独立和自由的梦想，正是陈晓鹏创立赤牛财富的初衷。赤牛财富作为提供投资产品、投资咨询的平台，全方位为独立理财师服务。
依靠赤牛理财师完全可以摆脱束缚，真正依照客户个人的需求推荐产品。业内专家称，随着国内理财市场现在的发展势头，各类行业发生颠覆性的变化，互联网移动的改革创新不断渗透，未来互联网金融理财才是主流趋势。同时，从另一角度，这也是为独立理财师正名的好时机：独立理财师做专业理财，而不是专业销售！
(编辑：yaodaohui)
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独立理财师——一个搅动行业的话题
独立理财师——一个搅动行业的话题
据统计，中国可投资金融资产在100万美金以上高净值家庭2016年达到212万户，2021年预计达到400万户左右，高净值家庭私人可投资金融资产总额到2021年达到110万亿，整个市场潜力比较大。快速增长的市场，必然对财富管理行业从业人员提出更高更多元化的服务要求。理财师，做为财富管理行业的专业服务群体，除了面临更多市场发展机遇外，也同样面临着日益提高的客户需求的挑战。国内绝大部分理财师，挂靠在机构名下，偏重向客户销售机构的各类理财产品，更多的承担着理财产品销售的职能，无法从独立客观的第三方角度，为客户提供资产管理、配置等建议，同时也由于整体发展的不均衡，优质理财师更多的集中在大型知名机构，整体的专业能力还普遍缺乏，也没有一个相对稳定成熟的培训成长体系。海外成熟的财富管理市场，有着为数众多的独立理财师，这类理财师主要通过为客户提供专业的资产配置建议，同时围绕客户资产管理方面的税务、法律等服务提供专业建议，通过这些服务获得收益。这类独立理财师制定资产配置方案时，是从客户角度出发，为客户着想，一般不直接销售理财产品。目前独立理财机构在美国、澳洲和香港所占的市场份额分别是60%、50%、30%，而在中国内地目前仅有1%的独立理财师管理着5%的资产。展望未来，中国财富管理市场发展将呈现3大趋势：趋势一 客户为中心，现在机构提供的服务，更多是围绕机构内有限的产品推荐给客户，更多承担的是销售KPI的任务。理财师的服务更多以产品销售为主，其他的咨询类服务明显偏弱。随着客户的需求日益复杂和分化，差异化的服务模式，以客户为中心已经不是一个口号，或者是一个理念，而是未来大的趋势，很大程度是输赢分水岭。趋势二
专业化能力尤其强调两个能力，一是开放平台能力，过去服务私人银行客户靠自己的理财和好的产品就可以支撑，但是我们看到整个金融需求日益复杂，光靠自己的理财不足以满足高净值需求。二是投顾能力，销售思路应该是根据客户大类资产配置需求决定追加什么产品，而不是根据银行的偏好强推产品。高净值客户判断一个银行好还是坏，往往是从一线经理投顾能力来判断。趋势三
数字化这是核心机遇，很多机构投入大量力气通过数字化手段捕捉机遇，提升服务客户的能力和效率，实现竞争的弯道超车。在这三大趋势下，理财师们又面临着哪些具体的问题呢？如何成长为一位精英理财师呢？专访多位业内理财师得知，现在理财师最缺的是投研服务、产品评测、客户管理、培训学习、个人宣传等。“如果能为我提供产品的专业解说、分析比对产品的优劣势，包括与市场面上同类产品的比对数据，这样我在面对客户时就会更加专业自信。”一位来自成都的专业理财师说到。“现在我在与客户互动时，一般都使用微信，在方便的同时，也缺乏对客户跟踪，产品反馈等信息的收集，并且信息碎片化，时间一长管理起来也很无从下手，如果能有一款工具把这些功能都集成在一起就好了，是一款专门为理财师提供的个人管理工具。现在市场上有些类似工具，但不是功能不给力，就是带有工具方明显的LOGO等信息，我因为身在机构也无法使用。”上海某知名私人银行理财师表示。更有一些理财师表示：“我平时工作很忙，但又需要不断的学习充电，也需要与行业人士互相交流学习，但又不知道上哪儿去找到专业领域的人士请教，如果能有一个行业内的社区，方便我学习，又能准确的寻找业内的各类专业人士，那就太好了。”国内知名的理财师专业服务平台-SFA超级理财师，自成立以来，遵循“金融科技让生活更美好”的理念，将互联网技术应用于金融创新，打造理财师智能服务平台，目前已成为中国领先的理财师服务品牌。我们正致力于推动中国财富管理的智能化发展，为理财师研发智能财富管理助手，间接服务到中国千万高净值人群，覆盖千百亿投资资金。SFA超级理财师隶属于上海正气信息科技有限公司，2014年成立于上海陆家嘴金融商圈，先后获得华西股份等国内知名投资企业的投资。上线至今，SFA超级理财师交易额累计超过300亿，注册用户超过30万，对接金融机构及同业1000多家。SFA超级理财师，即将推出神秘理财师支持工具，全方位支持理财师个人成长、展业、人脉拓展等需求，又隐去了工具提供方的所有信息，符合理财师自身公司的相关要求。对外传播时，显示的都是理财师个人编辑发布的信息，可以完全放心使用。同时，据了解，SFA超级理财师，联合多家知名财富管理公司，设计了满足财富公司整体管理的工具版本，支持财富公司的日常产品发布、人员管理、流程管理等一系列需求。日，SFA超级理财师三周年庆典将隆重举行，据悉庆典上有2大重磅信息将宣布，一是汉富控股以数亿资金战略入股SFA超级理财师，二是上文提到的理财师神秘支持工具APP正式发布。届时，SFA邀请了各大媒体、行业大咖齐集一堂，除了为SFA超级理财师三周年祝贺之外，业内人士更多是好奇这款神秘的理财师支持工具到底有多么神奇。庆典定在浦东四季酒店举行，为非公开模式，SFA只定向邀请业内理财师、专业人士参加。独立理财师在国内发展还处于初期，争议者有之，鼓励者有之，众说纷纭，不一而足。最终，能以客户为中心，提供客户真正需要的满意的财富管理服务，才是理财师职业发展的核心要义，你究竟是机构理财师，还是独立理财师并不重要，重要的是客户的认可与你自己的成长。SFA超级理财师，将不断努力，乘着中国经济发展、财富快速增长的大趋势，向理财师及从业机构，提供更加全方位的支持服务。
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