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公积金政策
消费贷款有哪些坑？借钱背后竟藏有这些陷阱！
　　，一种在欧美发达国家极其普遍的消费方式，渐年来，也广泛被国人所接受。 没钱装修？没钱买汽车？没钱买手机？甚至没钱结婚？没钱整容？你都可以选择消费贷款。然而，不知道广大的消费者有没有注意到，许多消费贷款产品，在你大肆买买买的背后，竟然藏了许多陷阱，一不小心，你的钱包就会受损！
　　陷阱一：零利率陷阱
　　挖坑指数：五颗星
　　南阳晚报报道，市民常先生在4S店看中一款商务车，售价20多万，当时店里在做零利率分期付款买车的活动，常先生以为零利率就是没有利息，非常心动，当即拍板，付了三成的首付，就签了购车合同。
　　然而接下来，常先生就惊呆了，销售员让常先生续交8000元的手续费、3000元的续保押金、13000元的保证金等各式费用共2.6万元。常先生反悔说不想买了，但销售员说毁约可以，那就交10000元的违约金啊！常先生这才知道，自己掉入了商家零利率的陷阱。
　　融360点评：零利率和零利息，虽然一字之差，但相去甚远，办理贷款之前，一定要问清楚总共需要支付的总利息金额。
　　陷阱二：逾期按全额罚息陷阱
　　挖坑指数：四颗星
　　喜欢购物的网友，一定使用过信用卡、花呗或是等先消费后付款的服务。一边买买买，一边享受一个多月的免息期，看起来真是很美好。然而，一旦不小心逾期，麻烦就找上门来了。以花呗或是京东白条为例，它们的罚息规则是：逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%；信用卡的罚息利息虽然也是每日万分之五，然而却是全额收取。
　　举个例子，小明在花呗、京东白条、信用卡各消费10000元，分10期偿还，每期还款额为1000元，结果不小心，在最后一期时，小明在三个平台上面都逾期了，逾期天数是30天，那么他的逾期利息怎么算呢：
　　花呗、京东白条：.05%=15元
　　信用卡：.05%=150元
　　融360点评：这样对比，就看出门道来了吧，全额罚息是一件多么可怕的事？最好的办法，除了不要逾期以外，融360的小编还是建议你签约之前，看清协议。
　　陷阱三：高昂违约金陷阱
　　挖坑指数：三颗星
　　南方日报报道，市民杨先生被推销，选中了一套价格为29800元的英语课程，对方推荐首付+分期的方式，杨先生交完1500元的首付就开始听课了。
　　但是上完一节课以后，杨先生对听课的效果不满意，想要退款。培训班的老师这这个时候才告知杨先生如果现在退出培训课程，就要缴纳总计6800元的费用，杨先生非常不解，为什么就上了一节课，就得蒙受如此大的损失。
　　融360点评：违约金陷阱的产生，多是借款人填写合同之时，没有仔细阅读规则或是没有询问清楚，平台或是销售员抓住用户这个特点，很容易就让你上套了。所以签合同之前，一定要多留个心眼。
门槛低、放款快、极易过审批的
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民间借贷有陷阱加强审核多防范
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近来，一些手机用户收到“天下掉馅饼”的短信： “不需担保”就可获得数百万元、上千万元贷款——　　今年初，在山东等地，许多手机用户收到一条信息：通过“担保贷款公司”不需要抵押任何物品便能获得贷款。一些急需资金的人按信息提供的资讯，找到了这家发布贷款信息某担保投资公司，办理无抵押贷款手续。然而，不少“申贷者”在交纳了不菲的
后，并没有如期得到贷款。与此同时，还有一些自称某贷款公司的信息也不断发送到手机用户手中，这些“公司”其实是民间借贷人，他们通过发放高利贷赚取不义之财。前不久，山东潍坊警方就相继接到这两类案件的报警。　　贷款担保公司只为诈骗手续费　　山东潍坊市民赵某就落入了这样一个陷阱。　　赵某说，今年春节过后，他收到一条手机短信，称某贷款担保公司能为客户提供最方便最便捷的贷款服务，且贷款额度较高；“贷款者”只需交纳贷款金额3%至5%的手续费，就能办理大额贷款，且想贷多少都不成问题；贷款数目越大，佣金越低。这家贷款担保公司还承诺，通常签订“贷款”合同后几天内贷款人就能获得贷款资金。　　赵某开着一家小公司，恰需一笔者资金维持正常运转，于是找到了这家担保公司，交了几万元手续费后，就等着资金打入账号。但赵某从此既没有收到贷款，也没有接到贷款担保公司的电话，且贷款担保公司的电话再也打不通了，始终处于关机状态。　　赵某报警后，警方迅速查封了这家贷款担保公司的办公室，并当场抓获了正准备收取另一起贷款人贷款手续费的4名犯罪嫌疑人。审讯中，4名犯罪嫌疑人对诈骗行为供认不讳。他们称其作案手法学自沿海地区，就是利用捡拾来的身份证找中介公司办理贷款担保公司的营业执照、法人证件等证照，然后租下写字楼的两间房做办公室，模仿银行贷款部门的建制，设置“贷款一部”、“贷款二部”等等，再伪造相关材料，一切准备就绪后，他们便通过媒体发布广告，声称自己是全国连锁的“贷款担保公司”，开始对外“营业”实施诈骗。　　警方调查得知，赵先生举报的这家公司共租用了大厦写字楼一套两室一厅的房子，除一间做会客室外，另外两间分别挂着“信贷一部”和“信贷二部”的牌子。办案民警说，这些贷款担保公司办理“贷款”手续确实简单，“信贷员”查看过贷款人的身份证后，要求贷款人写一份简短的贷款情况说明，之后在上面签署“同意贷款”，然后以“要想尽快拿到贷款，最好先交5%的手续费”为由，向贷款人骗取贷款手续费。一名犯罪嫌疑人说，许多急于贷款的人都会很快送钱过来。　　“赔了夫人又折兵”　　王建是某企业的下岗职工，为了养家糊口，去年，他向亲戚朋友借了20多万元买了一辆自卸车跑运输，可是由于连续出了两起不大不小的交通事故，不仅运输跑不成，赚不了钱，还赔了不少进去。恰巧，一个朋友急需用钱，向他索要借款，而应收的账款4个月后才能到账，走投无路的王建只能以自卸车做抵押，伸手借“高利贷”，以解燃眉之急。王建说：“很快，我就通过手机贷款短信与一家贷款公司取得了联系，我先被他们的人带到了一间挺破的门脸房内，一个自称经理的人，让我签了一份简单的手写合同，大致内容是‘借款人&&向&&公司借贷5万元，月利息为5%，以自卸车做抵押，期限4个月。’当然，在取钱的时候我只拿走了4万元，因为4个月的利息被一次性扣掉了。” 就这样，王建将自卸车放在了贷款公司指定的地方。　　四个月还款期限到期之前，王建将5万元贷款还上了，并将自卸车开回了家。半个月后，在检修车辆时，他突然发现新车轮胎有两个被换成了旧轮胎。“车胎一定是被贷款公司的人给换掉了，可是因为没有任何证据。”王建气愤地说。　　据笔者了解，遭遇“无诚信”民间借贷公司算计的人不在少数，但是，由于自知此类借贷等同于“高利贷”，不受法律保护，许多借贷人只能是“哑巴吃黄连”。　　民间借贷机构多“隐身”　　民间借贷公司究竟是什么样呢？5月3日，笔者按照手机短信与一家借贷公司的胡经理取得了联系，不过手机号码是外地的，电话那端自称是胡经理的女人是南方口音。　　“我是潍坊的，你是外地的，我如何借贷？”　　“我们在潍坊&&大厦附近的写字楼里办公，你到了这里给我们打电话，我们的财务小姐会领你到公司的。”　　“那我直接到公司去不行吗？”　　“请放心，我们是金融机构。到时候你打电话吧！”　　“请问贷款需要什么手续呢？”　　“你带上身份证和户口本来就行了！”　　电话那端的胡经理有些不耐烦地挂断了电话。　　随后，笔者联系了一位从事过民间贷款业务的李先生。他向笔者透露，此类贷款公司一般比较神秘，他们多为中介机构，自身没有什么资金，只是将贷款人转给借贷公司，从中收取中介费罢了。这类公司一般按5万元以下单笔收取500元中介费，5万元以上按1%标准收取中介费，李先生说这意味着贷款人如果贷款成功，有可能遭遇两次“剥削”。此外，也有中介人收取了贷款人手续费而“逃逸”的现象，导致贷款人拿不到贷款却付了中介费的情况发生。李先生同时告诉笔者，这类人员多与社会闲杂人员甚至黑社会组织有联系，与这类人接触应注意保护自己的人身安全。　　笔者向有关方面求证，得到的结论是，这类贷款公司的联系电话多是异地号码，主要是为了防备公安机关对其非法行为进行打击，而借贷人员与其联系后，无一不被多次转手，才被带到贷款公司去的，办公地点多是隐蔽不见光的陋室。　　办案民警分析，骗子屡屡得逞，原因之一在于受害者认为到银行办理贷款周期长、手续繁杂，在“贷款担保公司”申贷来得快；原因之二是该公司证照“齐全正规”，且办理时还让“工作人员”对有关资料进行拍摄，容易取信于人；其三，疑犯自称与银行关系很“铁”，可以特殊渠道办理贷款。　　民间借贷防风险有“法宝”　　笔者就民间借贷的问题咨询了律师，律师介绍说，我国法律规定企业与企业之间不允许拆借资金，因此从法律意义上讲，民间借贷关系的主体限于公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间进行。但现实中，确有一些公民因为特殊原因无法从银行得到贷款，这就使一部分借贷在非正常或非法情况下进行，从而催生出所谓的“贷款担保公司”(实质是诈骗公司)，以及形形色色的民间贷款机构。律师说，在民间借贷中，除借贷双方为亲戚朋友关系外，大部分民间借贷的出借人一般会提出抵押、质押、保证等担保要求，有的民间借贷公司则要求无担保借贷人提前支付“利息”或“手续费”，律师说，对于借贷人来说，防范风险的重要一环是，要认真核实出借人信息的真实性，对于那些声称不限区域也不需要任何抵押，只需身份证，或支付一笔手续费就可以放贷的公司，借贷人一定要加以防范，以避免上当受骗。　　律师还认为，民间借贷是否合法，能否受到法律的保护，根据《合同法》和最高人民法院的相关司法解释，需要注意以下几点：首先要弄清楚出借人的资金是否是合法的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷；其次是借款用途应当合法，如果出借人明知借款人是为进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，属违法借贷，即使有借款协议，其借贷关系仍不受法律保护；三是民间借贷的利率超过法律规定的部分不受法律保护，我国法律规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)；四是出借人不得将利息计入本金谋取复利，复利部分不予保护。此外，对于以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，也应认定为无效。　　律师建议借贷双方除根据上述法律规定进行相关审查外，在进行借贷时，最好订立书面协议，协议上应写明出借人和借款人的姓名和其他身份信息、借款用途、借款金额和币种、借款时间和还款时间、还款方式和违约责任等内容；如果有利息约定的，必须写清利率。具备公证条件的，最好办理公证手续。如果有抵押、质押、保证等担保约定的，应当根据《物权法》、《担保法》等相关规定，及时办理相关的法定手续。对想通过民间借贷获得资金支持的个人和企业，除防范法律风险外，还要考虑自己的实际经营情况、民间借贷的高利率风险等综合因素，做好偿还借款的预期规划，做好借款和利息的及时足额偿还，以免影响正常的生产经营。(程增亮 袁方)
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International套路贷挑有房者下手 套路贷陷阱该如何避免？_股城理财
套路贷挑有房者下手 套路贷陷阱该如何避免？
发布：股城理财
近日，根据深圳警方消息，两起“套路贷”案件被破获，据了解这类套路贷挑有房者下手，通过，企图非法骗取受害人房产。案件中的郑先生，就险些被骗走900万元的房产，那么这些套路贷陷阱该如何避免？下文就来带大家了解一下。
新型套路贷挑有房者下手
了解到，近期，深圳罗湖公安分局破获两起“套路贷”犯罪案件，涉案金额共计700多万元。罗湖公安分局近日发布类似典型案件，并剖析其作案手法。警方介绍，“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行之实的骗局，不法分子假借之名，非法占有他人财产。这类犯罪案件属新型案件，作案手法隐蔽，且专挑套路贷挑有房者下手，侦查取证、定罪定性难度高。
借5万被套900万房产
2016年年底，郑先生急于用钱，但自身因有过不良征信记录，无法通过正规贷款，于是找到从事小额借贷的欧某。得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后，欧某答应借贷。
2016年11月至2017年7月间，欧某伙同江某、宋某等人，通过与郑先生签订“阴阳合同”“空白合同”“制造虚高”的作案方式，向郑先生放贷7次。
郑先生第一笔款只借了5万元，实际到手两万多元。“每次后都会立即被以支付利息、保证金、好处费等名目扣除部分借款，我实际拿到手的借款金额远远达不到合同约定的金额，却被要求按照合同约定的借款金额支付本金和。”郑先生介绍。
贷款到期后，当郑先生苦于无能力还款时，欧某等人称要帮助他“平账”，实质为借旧还新。办案民警介绍，贷款方通过“转单”每次又产生新的利息、新的违约保证金，将上一笔借贷的利息和违约保证金予以“平账”，从而不断垒高虚假的借款本金。
经过1的“转单平账”套路后，被害人从5万元累计到340余万元，而实际到手只有36万余元。随后，贷款方通过向提起虚假诉讼的方式，企图非法占有郑先生房产。
套路贷陷阱该如何防范？
警方介绍，这类套路贷挑有房者下手，放贷犯罪团伙与被害人签订借款的合同，制造民间借贷假象，并以“”“保证金”等名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同。那么作为普通人的我们，该如何防范？
1、在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。
2、不法分子会伪造银行流水等资料，这些资料普通无法识别，因此对借款人来说，这些资料最好都保存下来，并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”，之后可以在上作为证据。
3、每个人的能力不同，无或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款，更不能借款，拆东墙补西墙，不然那就是一条不归路。贷款买车时，可能会遇到哪些陷阱？贷款买车时，可能会遇到哪些陷阱？备胎说车百家号现在越来越多的朋友选择贷款买车，倒不是因为我们钱不够，而是现在我们有很多投资理财的机会。 除了这个以外，还有一种可能性，就是这个厂家或者 4S 店的宣传太诱人了，零利率，零利息，免首付等等等等。 但是买的肯定是没有卖的精的，今天我来和大家分享一下，如果你在做贷款买车的时候，有可能会碰到哪些陷阱。零利率车贷其实是汽车厂家和 4S 店联合贴的钱首先第一个，就是零利率车贷，看看好像利息是没有的，其实这个利息是汽车厂家和 4S 店联合在一起贴给你的，把你贴平。 但是呢，现在的经销商一般是不愿意付这个钱的，卖车本来就有可能要亏，还要再给你贴个利息，这种事情谁干呢？ 用手续费代替利息，甚至多收手续费盈利所以往往都会收你一部分的手续费，而手续费这件事情，大家好像慢慢开始接受起来了，他越收越高了。 不是说原来给你贴了2.99%的利息，就收你这么多的手续费，现在什么4%、6%、8%都开始来了，变成盈利的手段了。 所以各位要多多注意，如果你的手续费高的一塌糊涂，零利息又有什么意义呢？那么和零利息比较类似的还有低利率，那道理是差不多的。 强加各种收费项目额外要跟大家讲一下的，就是他不一定是以手续费的方式来赚我们这个钱，也有可能他有很多附加条件，什么你一定要保险在我这里买；要付个什么保证金、押金；或者说，直接跟你说要收个什么出库费、公证费。 各位朋友，公证费，汽车上面的公证抵押，自己到车管所是可以做的，一分钱都不要的，什么收800，收1200，这个通通不需要去付这个钱。捆绑销售汽车装潢、贴膜、导航等那么还有一种就是捆绑销售。这利息真的是零利息，手续费也没有收你，但是对不起，你买我这个车，装潢买个三五千去，贴膜必须要我这里贴的，导航肯定是要装的，倒车影像怎么能少呢？巧立名目，重复收费 一堆一堆的加在一起，10万块钱的车子变成14万了，那当然这个贷款不赚你钱也是没有任何的关系了，对吧。这就是巧立名目，重复收费了，对吧。 那刚才这种相对来说，我们普通的车主朋友也是比较好判断的，计算机敲一敲，最后我这个车子买下来要多少钱，那货比三家，总归还是有点数的。那后面讲的就隐蔽性稍微是要强一点了。 签订等额本息合同看起来还款压力不大这销售员在给你算这个贷款的什么利息、还款额的时候，他是以等额本金的方式来给你算的，就是你这个每个月的月还是越来越少的，听起来是蛮诱人的，好像压力也不是很大。 但真的给你在合同上去签的时候，他给你办的其实是等额本息，每个月还的金额是一样的。 等额本息需要支付更多的利息那从本质上来说，本金和本息两种还款方式其实是差不多的，那从绝对值的角度来说，等额本息相当于你借款周期内借了更多的钱，也还了更多的利息。 从这个角度来说的话，人家就收益就更高，那我们是否愿意用这种方式，这要我们来决定的，不是你偷偷给我们变更的，对不对。 还款给4S店账号然后还有很少数的一部分4S店，他有点夸张的，他的月还是让你还到4S店这个账号去的，或者他给你一张卡让你打过去的。 赚取每月利息差价，还有信用风险你每个月是还3937块，他是让你打4000块钱的，他每个月赚你点零头，你好像无所谓，100辆车、1000辆车下来不好说了，是一笔利润了。 而且这种差额往往是没有发票，你如果这个逾期不还了，或者说是忘记掉了，还没有人提醒你。这个是一个潜在的风险，不光是你的现金问题，还有你的信用风险。 还有一种是比较让人头疼的问题，也是我们千万要注意到的。 先交定金后贷款他为了留住你这个客户，反正就跟你说，你批下贷款还是很有希望的，你先把这个车子先定下来了。 到时间贷款没办下来，4S店不退定金你定车子的合同先签好了，定金付掉了，但是你的贷款手续还是没有办，最后你的贷款手续没有办下来，他会死皮赖脸拿着前面你购车的合同跟你说： 那办不下来是你的问题，我这个车可是实实在在地卖给你了，你要么定金就不要了给我们，你要么就是自己想办法把这个车子提走。签合同的时候要注意 卡在这种地方真的是深坑，各位朋友，贷款合同和购车合同一定要同时签，并且在贷款合同上写：如果贷款批不下来，我有权利取消和这个贷款相关的购车合同。绝对不能少这么一句话，不然就会出现我刚才说的这个情况了。 车险受益人是银行那这么还没完，你做贷款的时候买的这个车险，它第一受益人写的都不是你自己，写的都是银行。 小事故处理麻烦平时的话就是多个麻烦，你比如说刮刮蹭蹭，自己全责要到银行先去敲个章，保险公司才能把钱打到你自己的账户上。 大事故只保障银行利益但如果出了大事情，比如说整个车掉河里报废了，或者说是撞了台劳斯莱斯赔不起了。 那个时候保险公司它会保证银行的基本收益和风险，而你自己就相当于没有买过任何保险一样，这个是千万要注意的地方。续保押金比较常见的问题就是，我们做贷款的时候会有一个做保险的续保押金，少的么一两千，多的么五六千。违约条款标注不明显，车主容易违约赔钱经常我们有时候是忘记在他那里买了，或者说哪里买也无所谓，他往往都是一个小字写在那边，等到三年还清之后，他说你后面两年没在我这里买，续保押金他就不还你了。 要多长个心眼 以前大家是为了让你的保险继续在我 4S 店买，现在 4S 店保险也贵不了多少，竞争也很激烈。 但是现在他们用这招来坑大家钱了，续保押金凡是写超过 1 万以上的，各位多长点心眼，他有可能是故意想让你以后违约，靠这笔钱来做收益了。零首付购车签完合同就能把车子开走了最后再给大家讲一个相对少见一点的。就是有些地方和车型，它搞活动是真正的零首付。 就是说，你车辆购置税、保险费什么验车上牌费这么几千块钱一交，车子就可以开回去了，不要首付的。 又或者说呢，就是连这些钱都不需要交，直接就是合同签完车子就可以开走了。这个是什么鬼，首付都不要了？ 贷款额度高，利息也高其实非常有可能，你签的这个合同是阴阳合同，你买的车子是 12 万，但是其实真正在登记备案的时候，你的车子是按照 15 万来算的，你的首付是 4S 店帮你垫掉了，那你贷款额度特别高，你的利息很有可能他也给你申请的是最高的一份。 你每个月月还算下来，4S店轻松地可以当银行的中介和二道贩子来赚你利息钱了。 不是厂家主办的，都不靠谱所以说我们零首付的车子也要看看仔细，一般不是厂家主办的，我们就暂时先不要考虑了。 今天讲了这么多，也是希望大家在贷款买车的时候，能够少遇到一些坑，能够少碰到一些套路，开开心心明明白白地把车子给买回去。「备胎说车」每天都会给大家一段汽车实用小干货，请关注备胎说车，每天60秒，轻松懂汽车。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。备胎说车百家号最近更新：简介:每天60秒，轻松懂汽车作者最新文章相关文章