大一学生校园借贷晚还6天1万变4万 吞药欲自杀|高利贷|自杀_新浪新闻
　　原标题：晚还6天 1万“高利贷”变4.2万20岁小伙吞下两瓶药……
小郑说，他之前惹祸，家里就花了不少钱，所以这次才没向家里求助
小赵还款1.4万元的截图
　　“我只希望我的死，能让这件事情得到关注……”“你也不用救我，你也找不到我，我没多长时间了……”“你听着，真的很重要，你打电话之前我已经喝药了，你一定把事情记录好，引起社会关注就行，这个公司是一个民间信贷公司……”16日，记者接到一通电话，电话另一边的声音极其虚弱，断断续续的声音让人的神经顿时紧张了起来，看了一眼时间——下午1点40分。
　　被逼得没办法才喝药的
　　打来电话的男子自称是长春某大学继续教育学院大一新生，通过校园内的借贷广告，借了一万块钱，结果晚还6天，借贷公司让其还4.2万元。
　　当记者进一步核实情况时，对方表示已经喝了药，并不肯透露所在位置。
　　在仅有的交谈中，该男生表示，他是被贷款公司逼得实在没有办法，才选择“喝药”的。“这个公司有十多个打手，对外说是业务员，我当时急用钱，就借了一万，对方说没有利息，就有手续费，我借钱当天签了借款一万五的欠条，但实际到手是一万块钱，我还找了两个担保人，都是学校的学生。”该男生表示，自己姓郑（以下称其为小郑），借钱是为了替妹妹还信用卡，因为搬家，耽误了还款日期，因此产生了巨额“利息”。
　　“我去公司的时候，直接把我扣住了，后来逼着我对象签了担保合同，这才把我放出来……”小郑说，他实在筹不到钱了，因此不想活了。随后，小郑挂断了电话。
　　记者向公主岭警方报案
　　挂断电话后，记者立即报了警，将小郑的事情反映给了长春公安机关。16日下午2点到3点之间，长春市南关区分局南岭街派出所民警多次向本报记者核实情况。
　　因为小郑在与记者交谈中提到学校搬到了响水镇，该镇位于公主岭市辖区。16日下午3点左右，记者再次向公主岭市响水镇派出所报案，一名韩姓警官表示，响水镇确实有小郑所说的学校，“我们立即到学校去调查一下，这个学校我知道。”
　　16日下午3点30分，韩警官与记者取得联系，称已经联系到了小郑的朋友，“小郑没在响水镇，已经被送到长春的医院了。”
　　随后记者再次拨打小郑的电话，接电话的是小郑的朋友小刘。“他刚到医院洗了胃，现在还在病房观察，人还没清醒。”小刘表示。
　　男子吞下了两瓶药
　　16日下午4点35分，记者在医院见到了小郑，此时他正挂着点滴。他的女朋友小兰和好友小刘正在病房内看护，小兰告诉记者，男友今年20岁。
　　“小郑这几天就躲在宾馆里，今天中午我跟小兰都出去了，回来时就看见他正躺在床上睡觉，我们根本没想到他会轻生。”小刘说，他回到宾馆是下午两点半左右，到了三点多，小郑突然呕吐了起来，“我看他脸色不对劲，反复追问他才跟我说吃了安眠药，我在卫生间里也找到了药瓶，赶紧和她对象把他送到医院来了。”
　　下午5点左右，小郑清醒了过来，“头疼，晕晕的，眼皮抬不起来。”小郑说，他16日上午买了一瓶安定，40片，一瓶60粒的褪黑素，当天中午12点多把药都吃了，不想活了。“吃完就是困，眼睛睁不开，我觉得活着太累了，我连累了我的朋友和对象，我不能让他们再担惊受怕了……”小郑说。
　　小郑声音虚弱，需要仔细辨认才能听清。
　　■讲述
　　三人被贷款公司扣下 让每人还1.4万
　　17日上午，记者再次赶到医院，此时的小郑恢复了一些力气，但面色依旧苍白。
　　主治医生说，“如果大量服用安定片，会抑制服用者的呼吸，如果抢救不及时，就会导致死亡。”医生表示，小郑的情况仍需进一步观察，是否有后遗症，目前尚无法确定。
　　在病床上，小郑向记者讲述了他借“高利贷”的来龙去脉：
　　我是单亲家庭，平时我爸就给我生活费，不怎么管我。9月末的时候，我叔叔家的小妹多次给我打电话，说信用卡还不上了，差8000块钱，希望我帮她想办法。我就这一个妹妹，平时她什么要求我都会满足，当时我身上的钱不够，就想到了借钱，因为在学校厕所里看到了借贷广告，就打了过去，对方公司开始说没有利息，我才去的。
　　公司在长春市西安大路与同志街交会处附近的一个楼里。我借钱时，拉了两个读大一的朋友做担保人，借的是一万块钱，签了一张1.5万块的欠条，俩朋友都在“担保人”处签字了。我以为多出的五千块钱就是利息。
　　9月30日下午，我贷出的钱，约定10月7日还。因为我帮我对象搬寝室，没来得及在约定日期还钱，等我10月12日下午1点左右去的时候，直接就被扣在公司了，他们还打了我一顿。当天下午，他们把我的两个担保人也都叫到了公司，说因为晚还了6天，每天要付4500元的违约金，加上本金一共是4.2万，让我们三个人平摊，每人还1.4万。而且公司一名姓严的业务员还说，谁凑够钱谁走，否则哪也不能去。
　　当天晚上，小赵（担保人之一）先借到了1.4万元，交给对方后，在13日凌晨离开了。我跟小树（另一个担保人）一直被扣到第二天晚上8点，其间我借到了1500块钱，给了他们，但他们还是没放我们走。晚上8点多，对方拉着我和小树赶到了我对象小兰的学校，逼迫小兰再次做担保人。
　　之后，他们就把我和小树放了。
　　“他们让我也签了一张欠条，说我是担保人，把我身份证拿走了，还把手机里的联系人电话记了下来。”小兰说，至今她仍记着当晚的情形，“都蒙了，不签就不放人。”
　　“我给朋友惹了麻烦。我在网上查到，如果我死了，相关的债务不会让担保人偿还，我就想一死了之。”小郑说。
　　■各方声音
　　两名担保人：现在还在害怕
　　17日上午，记者联系到了小郑的担保人之一，也就是同样遭遇过“扣留”的小树。
　　“我跟小郑是通过朋友认识的，9月30日那天，他说要借钱，让我跟我同学小赵去当担保人，他说就是签个字，钱都是他来还。”小树说，当时觉得帮朋友忙，并没有多想。“结果12号那天，我在学校上课，就有人给我打电话，让我去公司，说我要不去，就来学校找我。”小树说，当天下午他赶到贷款公司，当即就被扣下了，一直到13号晚上才被放出来。
　　“我现在特别害怕，我想把身份证要回来。”小树说。而小郑的另一个担保人小赵则表示，他当晚还款的钱，也是借来的，“现在我也怕他们再来找我……”
　　学校：小郑并非我校学生
　　17日上午，记者联系了小郑所说学校的联系人董老师，董老师表示自己也在找小郑。“他不是我们学校的学生，我们学校给他发过入学通知，但他一直没来报到。”董老师表示，小郑的事他也听说了，“他打着我们学校学生的名义去贷款，对学校声誉造成了影响。”
　　同时记者从董老师处证实，小郑找的两名担保人均为该校学生。
　　针对此事，小郑表示他确实没到学校报到，“我到学校后，发现学校没我想象中的好，就想复读一年重新考，开学之后，我一直就在校外住，平时陪着我对象上课，她也是这个学校的学生。”
　　律师说法
　　17日下午，小郑将贷款公司业务员严某的电话发给了记者，记者拨打过去后，对方表示确实是贷款公司的，但当记者提到小郑借钱的事后，对方表示不清楚，随后挂断电话。
　　吉林吉翔律师事务所的刘海波律师表示，若小郑所述属实，那贷款公司严某等行为人对小树非法剥夺人身自由达二天，涉嫌构成非法拘禁罪，应处3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。具有殴打、侮辱情节的，从重处罚。严某等行为人对小郑、小赵以其他方法抢劫公私财物的，涉嫌构成抢劫罪，应处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。
责任编辑：隗俊
中韩关系自2016年年初以来急剧恶化。此前饱受中国媒体宠爱的韩国总统朴槿惠，其形象也迅速从端庄贤淑的“朴姐姐”滑落为因为得罪中国而惴惴不安、日夜为糟糕的韩国经济状况担心的“绝望的女人”。
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在咱们这个社会，有企业家精神的创业者不是太多，而是太少。从这个意义说，张锐的离世，是社会的损失。但让社会善待张锐的最好途径，只能是更多人努力变成更好的张锐。借贷纠纷，申请强制执行后，债务人躲避不见该怎么办？ - 110网免费法律咨询
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借贷纠纷，申请强制执行后，债务人躲避不见该怎么办？
甘肃－兰州&12-15 22:20&&悬赏 5&&发布者:menglo…… & 回答:(3)
借贷纠纷，申请强制执行后，债务人躲避不见该怎么办？我有个朋友借我钱不还，在法院规定的期限内只还了一部分，我申请了法院强制执行，可现在借款人躲避不见，问法院，法院也没办法，这种情况该怎么办？
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人气：987602013年9月我借款给人20万，期限一年，月利息两分。但如今发现借款人借了许多高利贷（数千万）早已资不抵债还款期限未到这个起诉状我该怎么写呢？--在线法律咨询|律师365(64365.com)
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2013年9月我借款给人20万，期限一年，月利息两分。但如今发现借款人借了许多高利贷（数千万）早已资不抵债还款期限未到这个起诉状我该怎么写呢？
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借款期限:借款期限是指借贷双方依照有关规定，在合同中约定的借款使用期限。
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地区：新疆 乌鲁木齐|解答问题：35611条
你好，虽然你的借款还未到期，但你如果确实发现借款人已经资不抵债且有充足予以证明的前提下，你可以向法院起诉，主张，要求借款人提前还款。希望我的回答能够帮助到你。
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期限过后没偿还本金利息加倍。我查了一下，发现国家规定借款最高利息不能超过银行规定的4倍，就是说现在的合同年利息24%是法律支持的，如果真的在期限内没有偿还本金利息加倍变成48%的年利息不支持。她又借了我另外几千块钱一直追讨未果，总以各种理由推脱。我担心她无力支付欠款。请问如果她没在合同约定的月底之前支付月利息，我可以起诉她违约合同终止，让她提前偿还本金和当月的利息吗？
如果你们约定对方不按照约定期限支付利息你可以的话，你就可以起诉解除合同并提前收回借款本息。
我一个朋友他想借款让我做担保人，借款6万但是给打的是8.16万元的借据，21600的利息这个利息高吗？法律有这方面的规定期限是一年应该偿还多少利息？
你还是要小心了，作为是要想后果的。这个利息按照法律算就高了，但是借的是算就不算高，但是债务人打的是中没有提到利息，只是写了还款数，那么就算利息高法律也不会保护的，因为你们写的是本金而非利息。所以你这个担保人还是要慎重的当。
诉，诉讼请求中可以要求对方支付利息吗？利息应该从到期未归还时算到现在吗？或者可以请求支付精神损失费吗？我应该怎样写诉讼请求？
你好，你可以要求支付到期后的利息，借期内的利息因为没有约定而不被支持，一般不会产生。
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篇一：不要忘记高利贷的陷阱有多深
不要忘记高利贷的陷阱有多深
连日来，本报记者暗访发现，地下钱庄爱打咨询公司旗号，实则违规放高利贷。地下钱庄靠着超高利息和各种强制性的超高费用，收获滚滚财源，而为及时收回欠款，更是无所不用其极。警方提醒，市民要认清地下钱庄本质，不要抱有侥幸心理找其借钱，以免惹火烧身。（见本报相关报道）
谈及高利贷，普通人多会闻之色变，避之不及。高利贷可以说是“吸血鬼”的代名词，古今中外，多少人因高利贷弄得家破人亡，潦倒一生。“二月卖新丝，五月粜新谷，医得眼前疮，剜却心头肉”，借高利贷无疑挖肉补疮、不见生路。
而地下钱庄打着咨询公司旗号，以“快借”、“信用贷款”招揽客户，实则花样多多违规放高利贷，一些借款人不明就里，又缺乏清晰的私人借贷规则意识，急需用钱之下，便一步一步跌入无止境的高利贷陷阱，任人盘剥。从这个意义上说，比高利贷更可怕的，是这些用高利贷攫取暴利的地下钱庄，他们游走在法律边缘，欺骗性强。
值得注意的是，一些人或因一时大意陷入高利贷泥沼，也有的则是嗜赌成性的赌徒。可以说，哪里有赌场，哪里就有高利贷，赌徒往往是高利贷的牺牲品，当他们在赌场中掏出最后一分钱而血本无归时，他们依然想着最后如何翻本，
这正好落入高利贷的陷阱中。谁都知道，寄望借高利贷来转败为胜，无异于抱薪救火，饮鸩止渴，只会泥足深陷。
对借款人来说，急需用钱，理应走正规渠道，实在借不到，也应尽量寻求亲友帮助，万万不能光顾高利贷，即便能暂时缓解燃眉之急，最终却会引火烧身，得不偿失。而对一些寄望通过高利息放贷生钱的投资客来说，也不要忘记高利贷的陷阱有多深，当心赔了夫人又折兵。
对社会来说，不法分子通过高利贷牟取暴利，容易引发一系列的犯罪案件，影响正常的社会秩序，相关部门必须加强重视，主动出击。一方面，对赌场放高利贷、武力逼债等违法行为进行排查，坚决打击，并和打击赌博活动结合起来，全力铲除高利贷生存的温床；另一方面，也需要加强监管，把非法放贷、非法集资等干扰正常金融秩序的“后门”堵上，疏堵结合，规范民间借贷市场。
楚天都市报讯 本报评论员肖杨篇二：高利贷奇葩事
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孙姐跑路记：40万换美国L1签证跑全家
在澳门某知名赌场长长的扶手电梯上，下楼的孙姐和上楼的某“圈内人”朋友正巧遇上。孙姐眉开眼笑、大呼小叫，麻利地从手提包里翻出一沓钱，下了电梯又转向蹬蹬蹬爬上对方的电梯追了上去，客套了几句后就要对方收下红包，说那是新年“利市钱”，可以开运。
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这一幕看得我哭笑不得。孙姐，在东部沿海城市明里干着担保公司，暗里干着放钱赚息的生意，其中不少远超同期银行利率4倍，因此也就是个高利贷。去年整年孙姐都在煎熬，由于放出去的钱坏了好几笔，因此在融资端，孙姐也欠债累累，就怕债主逼债或起诉她。
虽然不知孙姐具体欠债数目，但她的手头早已不宽裕，澳门之行她也并未像自己说的那样豪赌豪赢。当被问及为何主动散财，别过朋友收敛了笑容的孙姐说：“和你们媒体一样，打个广告做个宣传，刚刚那笔就当广告费。”
原来，这已是孙姐第二次使用“上澳门”的公关伎俩了。自从资金链告急，“江湖”上就有对她的不利传言和各路打探。就像那个发生了某高管突然变动的股份
制银行要紧急应对负面舆情、暗中布置各基层行防挤兑风险一样，孙姐也有她的防“挤兑”。
要是所有的金主都闹去法院排队起诉，所有给她公司贷款的银行都来收贷，那还得了？
打扮身家防“挤兑”
在答我问题前，孙姐指了指自己锁扣锃亮、荔枝纹清晰的皮包，交相辉映的Vertu手机和陀飞轮精确摆转的腕表。做资金的，除了他们自个儿脑袋里印着一张资产负债表，没有外人能真正看得清他们的身家。就像孙姐，哪怕是借，都要继续开好车，只有这样，才能让金主们以为她的身家还在。
这是一个充满张力的过程。“现在还没人起诉我，他们都在互相盯着，打听着我的情况，只要有一个债主踏出第一步，后面的全部会跟上，谁都会怕自己下手慢。到时候我就玩完。”
孙姐的描述让我想到一个被吹涨的气球，一根细针可以刺爆全局。
其实，这两年行走业内，这种债主们集体虎视眈眈却又集体按兵不动的局面，我已屡见不鲜。有时得知某债务主体已经周转不灵，刚想调查报道，却被银行分管人士而非企业劝说求情或教导我“顾全大局”。
“你不曝光，我们都有?时间换空间?的机会，你一曝光，银行肯定一哄而上一起动手，铁定坏账。”我曾被这样劝说。
在这种张力下，孙姐几个月前已经来过一次澳门。那次她的目的一样不是豪赌，而是在微信朋友圈里PO了不少显示自己逢赌必赢和“败家娘们”购物形象的照片，并且带了豪礼回家送圈内朋友，为的就是裱糊自己的身家，迷惑那些虎视眈眈的债主们。
“我都不急你急什么，我是欠你两千万，但老张欠我四千万，下月初就还了。”孙姐曾这样气定神闲跟一讨债上门的朋友说。
而刚刚电梯偶遇的朋友，是孙姐资金圈里的一个“碎嘴”。这对孙姐来说，是个“投放广告”的好标的。
争取时间铺后路
孙姐也不傻，不可能白耗着“公关成本”等死。她面前有三条路。
第一条路，是她眼下放出去收不回的资金能被回拢，但是按孙姐对她债务人的判断，希望渺茫；第二条路，是她能够妆扮好身家去开拓更多的融资渠道，但是她的“名片”身份所从事的民营担保行业已经被银行们基本抛弃，不来收贷已经谢天谢地，而嗅觉灵敏的民间资金已经通过各种渠道去往了资本市场，这两年民间资金运作盘子不断爆掉，也让不少金主长了记性，孙姐忽悠不到钱。
在孙姐看来，第三条、也是她正在谋划的一条路，便是用表面的乐观和打扮起来的身家，来争取时间――逃废债。
“我花了5000美金买了一本非洲护照。”据孙姐自己说，市场上有这样“服务”，而且完全不需要本人去非洲该国就能买到，更不必因此放弃中国国籍（中国公民
不允许双重国籍）。孙姐信誓旦旦说这护照是“真”的，可以用来进入非洲该国，只不过，护照上只有非洲该国的出境章，但没有中国的入境章，因此必须想办法托关系去搞一个入境章，否则未来凭该护照从中国出境会遇到阻碍。
当然，我本人并未见到过这本“神奇”的护照，无从判断是否真可以有这么个“5000美金”救命招数。
40万换美国L1签证跑全家
“神奇”的非洲护照还缺一个入境章搞不定，孙姐另有更“靠谱”的办法：花40万搞定一个美国L1签证，这下“跑路”可以跑全家。
孙姐介绍做法是这样的：一家在中国成立2年以上的公司，有个小几百万人民币的注册资本，有个大几百万年营业额，证明有需要有能力在美国开分支机构，并且在当地租房办公雇佣劳动力解决就业，就可以在美国拥有分公司。在美国的分公司注册资金有至少5万美元的要求，注册资金是由申请人掌控的。以上这些步骤看似繁琐，但国内不少移民公司都已有协助办理的成熟经验。
移民怎么移？孙姐说，只要让境内公司往分公司“派驻”高管，无论是董事长、总经理、财务总监、市场总监，都可以相应获得“跨国公司高管”L1签证。虽然签证期限一般是首次申请获批一年，但只要“劳动关系”在，日后可以延期为两年或三年、最长可达七年。
在孙姐看来，这种跑出国的办法好处在于：第一，她可以把手上最后捏着的流动资金通过给赴美以后的自己发工资的形式，顺利搞到海外去；第二，这种签
证允许带家属出国，老公能合法工作、小孩能上公立学校；第三，一定期限后她还可以申请绿卡。
对曾经玩资金长袖善舞的孙姐来说，借个壳搞一个成立2年的贸易公司去美国开个分支做做平进平出的所谓贸易并不难，或者直接将其控制的公司投资美国分公司也可行。但是，比这些都好办的是，孙姐从移民中介那里获得的一条便捷路子：有已经搭好桥梁的公司，愿意全套收费40万“渡”一个人。孙姐只需要把国内的劳动关系转入该公司，然后补交社保和税收，一段时间之后便可“成行”。
眼下，孙姐正慢慢把手头的资产想尽办法悄悄变现，再把可腾挪的资金都暗地转去该公司。这些“预存”的钱，将是孙姐作为高管被派驻美国后的“工资”。
孙姐谋“跑路”的故事讲完了，下期“愉见财经”专栏将接着讲孙姐前传，扒一扒这个精明的玩资金高手是如何背靠担保行业风生水起、又急转直下的。敬请关注。
高利贷奇葩事（中）
一个担保公司老总的3年资金“过山车”
2012年末我考虑买房，这需要花费我近300万流动资金。谁知当我把这个决定告诉孙姐时，她几乎笑掉大牙。“有钱人和一般人的思维真是不一样的。”这是“有钱的”孙姐的一句口头禅。篇三：从业十年高利贷老板自揭“潜规则”
从业十年高利贷老板自揭“潜规则”
03:18:13 来源: 长江商报
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货币政策持续紧缩，融资需求却未见降温，巨大的信贷需求缺口使高利贷呈现出越来越兴旺的局面。
银根紧缩、原材料涨价、出口受阻??资金断链成为国内众多中小企业目前面临的共同困境。然而，在“钱紧”的情况下，银行又纷纷调高贷款门槛，有些贷不到钱的中小企业，只能求助高利贷。
和银行一年6.56%的贷款利率相比，高利贷与之形成了巨大的利差，面对高额利差，除了来自民间的资本，银行、企业也积极参与其中，高利贷雪球越滚越大。
近日，记者近距离接触武汉一位“入行”多年的高利贷老板，讲述高利贷赚钱之道。 走进李涛（化名）位于街道口附近的办公室，电话声此起彼伏，大厅里几个工作人员正在不停地接电话，但他的个人办公室布置得很有书香气息，到处挂着名人字画和山水图。李涛个子不高，眼睛不大，但精明干练，语速很快，思维缜密，他看起来很温和，但举手投足之间都透着自信。
李涛今年40岁，他笑称自己已经到了“不惑之年”，他之所以愿意讲出自己的故事，觉得在这个行业混久了，感觉很乱，希望这个行业能重新洗牌。
2001年，李涛把自己在江夏的一个养猪场抵押，在银行办了一个50万的信贷户，准备把猪场做大。正在李涛准备扩大规模时，他一个朋友找他借这50万急用半个月，愿意每天支付五千块钱利息。
“把钱借给别人，比养猪要划算多了。”李涛又托朋友从银行借了50万，开始涉足“高利贷”。一年时间，李涛靠高利贷挣了30万。
在朋友的帮助下，2003年，李涛在武昌开了一家担保公司，他的公司负责通过各种渠道筹集资金，再通过各种方式将钱以高利贷出去。
贷款100万猪倌变身高利贷老板
李涛告诉记者，他的业务在整个行业来说只能处于中等水平。他透露，借贷的利息根据贷款风险大小、行业各有不同，一是看数额，二是看借款时间，现在利息已经从最初的2分、3分跨越新高6分7分了，最高甚至为1毛到2毛了。“借的时间越短，风险越大，利息就越高。”
“我们不缺钱，相反，我们是有钱没地方放。”李涛说，筹资不是问题，他的资金流和信息都很畅通，“银行贷款从申请到到账，一般至少要一个月以上，而且现在想从银行贷款实在是太难，但我们一个星期之内就能搞定。”
但他表示，并不是所有放高利贷的人都很有钱，有的人通过银行贷款来放高利贷，但风险太大。“我最初也是从银行贷款来放，就感到压力大，而且资金流动不畅，现在通过筹资，资金基本没有问题。”
通过他的讲述，一个由“银主”、中介、借款人构成的利益共同体逐渐浮出水面。这是一个庞大的高利贷市场，在这个市场中，那些既有闲散资金又追求更高收益的人通过中介将钱借出去，处在利益链下方的中小企业正在以这种方式被“拯救”。
“银行有时候也充当了中介。”李涛称，做这一行，在银行没几个靠得住的熟人是不行的，他称，陪银行的信贷主任吃饭唱歌是常有的事情，今年以来央行的三次加息，银行收缩信贷规模，导致一部分客户贷不到款，只能转向民间贷款。更让他收到一些质量很高的客户。
钱生钱 资金流和信息很关键
规避风险 “两份合同”不怕不还钱
为了尽量减小放贷风险，在借款之前他也是早有防范。
“借钱的周期很短，最长不超过半年，借一天两天都行，但现在一般都在3个月以内。”李涛称，高额的利息使得借款人不敢借太长时间。
当记者提到很多借款人因无法还钱而逃跑时，李涛笑了，“我们签的有合同，不怕他不还钱。”据了解，在银行同期贷款利率4倍以内的民间借贷是受法律保护的，但按武汉现在的民间借款来看，其年利率早已经超过这个范围。
李涛告诉记者，以一万块钱为例，假如利息是一毛，他们借出去时签的公开合同利息在法律规定的范围之内，但借款人必须先支付这个利息差额。另外，他一般还会和借款人签订一份私下合约，包括买卖协议和全权委托协议，假如借款人违约或无力偿还的情况下，他有权处置借款人的抵押物。
当然，并不是签了两份合同就能确保万无一失的，李涛称有的“账外账”也让他头疼。一次，一个企业主以个人身份和他签订了一份协议，但后来借款人逃跑，由于这种个人贷款不能进入企业的财务账目，企业也不会还钱给他，他只好去把借款人的宝马开来做抵押。但由于借款人逃跑，宝马车不能过户，也不能变卖。“我只能自己开，但这个人还和其他人借了高利贷，我每天还要把车牌挡起来，不然别人也会来抢这个车。”李涛说借钱的风险大，他心里常常也会有种慌乱的感觉。
李涛称，现在企业主和他签借款合同，他一般会加一条，如果企业主逃跑，企业主的公司负有连带责任。
李涛称，他的收入主要来自于直接放贷的高额利息，但直存款的中介费也是一笔不菲的收入。
直存款即借款人虽然符合银行的信贷标准，但银行的信贷额度已经用完，没钱放贷。这时，就有“银主”(资金充裕的个人或企业，有放贷需求)将约定款项存入指定银行，银行有了钱，再按正常程序向借款人放贷。
在这个过程中，借款人除了要给“银主”利息，还要给银行经办人一定的“手续费”。不过，这种贷款利息相对较低，月息不超过8%。
李涛介绍，“银主”必须承诺在一定期限内（一般以年为周期）不查阅、不调动银行账户内的款项，“银主”不仅可以收取借款贴息，还能得到银行存款利息；而借款人不仅要支付贷款利息，还要一次性给“银主”现付贴息款。
李涛在这个过程中充当了中介的角色，他必须要沟通好“银主”、借款人、银行三者之间的关系，而且绝对不能让“银主”和中间人见面，否则，高额中介费就有可能飞走。当然，并不是每单生意都能做成功，问题多数出现在“银主”和银行之间。
“银行希望‘银主’是活期存款，不希望是定期。”李涛说，如果是一年期定期存款，银行必须上报央行并受到监控;，活期存款则不必上报，银行的操作更加“灵活”。
“银行发放的这种贷款其实属于灰色操作，没有关系是不行的。”李涛称，他每年花的关系费用也不在少数。
收入：直接放贷+直存款中介费
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记者：您现在流动的资金有多大？
李涛：这个不能具体说，每天二百万左右，在武汉来说，我做得并不大，中等吧。这行风险也大，有时候睡不着觉，心里都是虚的。
记者：央行今年以来连续三次加息，借高利贷的企业是不是增多了。
李涛：是的，而且借款额也大，一般借一个月时间，也有些企业借完不到一个月就垮了，说实在话，小企业生存确实困难。
记者：很多人为承受不了高额利息选择跑路，也有人觉得放高利贷的人很可恶，您怎么看。
李涛：存在就是合理的。利息高是事实，但我们给“银主”开的利息也高，而且我们也有工作人员，还有其他的一些灰色支出。做这一行，不狠一点，就生存不下去。
记者：您有保镖吗？别人不还钱会不会去泼油漆、砸场子？
李涛：保镖暂时没有，不过玩得蛮好的哥们有几个，有事他们也会帮忙。我一般借的数字不大，而且签有合同，做我们这一行的一般不会去闹事。借之前签有合同，对抵押物可以处理，加上前期收的利息，一般不会亏本。
1.银行贷款
一年期贷款利率6.56%，目前商业银行普遍会将贷款利率上浮10%~30%，实际年息最高为
一般发生在银行信贷额度紧缺的情况下，它相当于增加了银行的正常放贷规模。 银 行 实 际 年 利 率(8.528%)+贴息(贷款额度的4%~8%)，年息约为16.528%。
3.委托贷款
即“银主”委托银行将资金贷款给借款方。支付给“银主”月息2~3分+支付给银行的手续费(视情况而定)，年息30%左右。
月息3%~4.5%(包括利息0.3%+咨询服务费2.7%~4.2%)。优点是操作方便，缺点是典当行一般也缺钱。
5.民间贷款
“银主”直接与借款方签订贷款协议，一般月息在5%~6%，有的高达10%~12%。 本报综合 ◇小资料◇
中小企业融资渠道及融资成本对比
近期，类似“无抵押贷款”、“快速放款”等有关民间借贷的广告遍地开花，也让不少急需“救急”个人或企业目光盯上了广告发布者，而忽略了民间借贷蕴藏的风险。
为此，省金融办发布提示,提醒市民不要非法从事金融活动，防止上当受骗。
北京恒德律师事务所武汉分所律师王亚军表示，放贷者存在的基础是盘活民间资金，但利息不能超过国家法律规定。合法的借贷关系受法律保护。 最高人民法院《关于人民法院审理借
贷案件的若干意见》第三条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地区人民法院可根据本地区实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类利率的四倍，超过此限度将不予保护。”
高利贷主要通过民间借贷方式，由于借款人不了解放款人的底细，因此，借款人很容易落入放款人的圈套，导致被骗，还无法受到法律保护。“参与高利贷，一旦遭遇诈骗，除了报警之外，没有更好的手段维护自己的权利。”王亚军称最好不要涉足高利贷行业。
高利贷不受法律保护
不久前，市民李女士卖掉了位于汉口的一套两居室的二手房，总价50多万元，一家贷款公司答应她，一年后，连本带利还给她62.5万元，相当于25%的年利率，是银行一年定期存款的7倍多。
高额利益的诱惑，吸引了不少个人参与，一家银行的客户经理透露，上周还有客户从银行取走了500万元定期存款，说是要把钱放在担保公司放贷，可以获得20%的年收益率。
其实很多担保公司早就开始投身高利贷。据了解，武汉市目前公司名字中含有担保字眼的有2000多家，融资性担保公司有200多家，其中正规和不正规几乎各占一半。
以一个注册资金1000万的担保公司为例，按照有关规定，可以担保8000万到1亿，但银行为了降低风险，往往将担保的额度降低。一千万的的资本金放着不能动，而且担保需要承担的风险和借钱出去承担的风险几乎相同。
李涛表示，从收益和风险比例来看，没有人会愿意让一千万的资本金睡大觉，如果拿来拆借，它的利息是6分到7分，和担保业务相比，放高利贷更具有诱惑。
“我们的融资渠道很多，包括个人，也有些是大型企业，当然，银行也有些支持。”李涛称，他从银行借钱不多，但规模大的担保公司基本都有银行力量的介入，这是业内公开的秘密。
担保公司投身高利贷
在采访中，李涛不止一次提到“银行”这个关键词，那么，银行在高利贷行业中到底起到了什么作用？对此，李涛并不愿意再详细透露。
随后，记者通过多方渠道了解到，事实上在高息的诱惑下，银行资金正通过各种途径流入到民间借贷的大军中，不仅存款如此，银行贷款也跻身其中。
银行利率相对较低的贷款，摇身一变成了高利贷。陈易（化名）在一家股份制银行工作了将近十年时间，他告诉记者，贷款变身高利贷的方法有很多，比如拥有银行贷款资质的所谓的银行优质客户会想尽一切办法从银行获得贷款，再进行放贷。篇四：疯狂的高利贷
有人总结，目前民间借贷呈现三大新特征：一是范围广，已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等作用下，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。
那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，则是雁过拔毛，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，催生了新的寻租方式。
是谁在放贷？又是谁敢借这种利滚利的印子钱？为什么相关管理部门如此束手无策？
专家的解读是：等到高利贷四处点火冒烟，它告诉我们的是：一个全面的通货膨胀时代已经到来！(张襦心)
高利贷，赌的就是政策
记者/张襦心
在金钱的驱使下，甚至有银行开始直接染指高利贷，“杀人不见血”般地轻松掠夺了原本能够通过正常途径贷到款的企业。那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，就这么催生了新的寻租方式。
现在最热门的投资是什么？
黄金、白银、艺术品？
错！是“钱生钱”！
记者一位朋友在msn挂出了这样的内容：“无抵押贷款，利率低，年利率9.4%起。” 某私募项目总监得知后则摇摇头说：“利息收得太少了！ 前段时间有个地产商找我融资5000万拿地，我给的年息是最低不少于40%。”
“身边很多亲友在谈论把钱拿出去‘放水’，担保公司也都在明里暗里放贷，现在是收益最丰厚的时节，有些年息高达100%、150%，甚至180%。”一位创投公司的人士透露。 有“抽水”的，就有“放水”的。在银根紧缩的大背景下，股市有风险，楼市又进不了，俗称“放水”的高利贷成了当下最赚钱的行业之一，北京一家小担保公司，1年的净利润可以高达1个多亿。在某些地区，甚至到了全民放水的疯狂。
为什么利率市场这么荒唐？
“一个通货膨胀长周期的时代，资金成本不可能被压制在负利率的范畴内不变。当‘蒜你狠’、‘姜你军’出现的时候，预示着通货膨胀来了！等到高利贷四处点火冒烟的时候，它告诉我们的是：一个全面的通货膨胀时代已经到来！这是恶性通胀萌芽在金融市场的翻版。” 中国农业银行总行高级经济师何志成认为。
“过去也有高利贷，但完全是在黑幕下操作，现在都浮出水面了。” 最近，何志成赴各地考察市场利率情况，深感高利贷正如野火春风，从地下燃到地面，金融市场尤其是借贷市场乱象丛生。
高利贷如此彪悍，离不开中国经济踩油门、踩刹车导致的过热、过冷。
2008年金融危机袭来，仅河南一省，两年内担保公司就由一两百家迅猛增加至500多家，2009年一季度，就有100多家注册。在2007年10月份之前，该省不少担保公司仅有几百万的担保额度，两年后增长了10倍以上。有的企业为中小企业提供的融资担保已经超过了20亿！
鲁西南某县，高利贷公司多达二三十家，奥迪这个级别在当地就不叫车，各种名车在街上乱飞，5分利的月息很普遍。
进入2011年，货币政策由“宽”转“紧”。为了“战通胀”，截至6月中旬，今年已经两次上调基准利率，六次上调存款准备金率，存款准备金率高达21.5%。这次空前的银根紧缩，更是让高利贷迎来了“第二春”。1998年信贷紧缩时，民间借贷月息尚为2分、3分。时下
高利贷最疯狂的地区，月息高达18%，达到历史最高值。
江苏省泗洪县最近出名了，有网友晒出各类豪车数量：宝马800辆左右，奔驰600多辆、奥迪500多辆、保时捷50多辆、英菲尼迪50多辆、捷豹30多辆、凯迪拉克20多辆、路虎20多辆、林肯十几辆、悍马十几辆、法拉利1辆、兰博基尼1辆、玛莎拉蒂1辆??
并不富裕的泗洪县，哪儿来的那么多钱买车？种种迹象指向高利贷。从农民、医生、个体工商户、教师到公务员，都被这场暴富热潮席卷。那些发了财的人，手上、脖子上戴的手指粗的金链子、金戒指，闪花了很多人的眼睛。
不少温州人关了工厂放水钱去，甚至跑到香港打人民币存款的主意。常州的放水公司公然在网上招小弟。在2008年寒潮中迎来发展契机的河南担保公司，更是遍布大街小巷，不仅在出租车上打广告，还搭上了微博的“直通车”。记者日前就看到这么一条：“河南××投资担保公司推出理财业务，无风险，收益高。5万元三个月净收益2250元，10万元三个月净收益4800元，另办理中小企业及个体商户融资业务，手续简便，放款速度快。O371??” 根据刚刚上调过的利率，眼下三个月定期存款利率为3.1%，一年定存利率为3.5%。换而言之，5万元存一年，利息才为1750元。而在这家担保公司，仅3个月，就能收回2250元，月息1分5，年息18%。如果有30万，一个月利息就是4500元，每三个月可获13500元的利息，在当地不工作都可以养活自己了。相信看了这样的微博，再摁摁计算器，再不会算计的家庭主妇也会怦然心动。
这是河南另一家担保公司的案例。退休的赵女士最近成了朋友圈里的风云人物，大家都在向她讨教每月多拿份工资的“理财”窍门。赵女士和爱人以前在某事业单位工作，省吃俭用一辈子，临到退休，除了一套房子，手里还有近30万元的存款和近10万的国债。她以前也炒过股票，在赔得一塌糊涂之后，再也没碰过股票。
一次偶然的机会，赵女士经朋友介绍来到了担保公司。该公司投资理财专员向她承诺：年收益率12%以上，3个工作日无条件代偿，投资收益每月20日打到投资人的银行账户，风险几乎为零。赵女士很快做了20万资金的投资理财，20日，当月的利息果然打到了她指定的账户。身边的朋友开始纷纷效仿她“每个月多一张工资卡”的做法。
这个财富故事的“台前部分”得到了各方人士的认可，收益只有更高。“现在很流行把钱放担保公司，月息都有2分左右。我家入了一部分，一年30%的收益。”一位人士告诉记者。 今年6月份，何志成专门到四川去考察了6天。开担保公司的朋友明确地告诉他：“现在就是以15%-20%的利率从私人手里拿钱，然后再以30%-50%的利率放出去。”
但是更多人听到这类信息，都是既心痒难耐，又顾虑重重。最大的疑问：钱有这么好赚吗？万一担保公司把钱卷跑了怎么办？
今年3月初，河南诚泰投资担保公司，就是带着1.2亿元的客户资金离奇蒸发了，让近百名投资者陷入恐慌。
这便是这类财富故事的“幕后部分”：什么人，才最有底气把钱借给担保公司？
“都是在当地有头有脸、有钱有势的人，很多都是政府官员。拿几十万、上百万给我朋友开的这种担保公司，再转手把钱放出去。他们自己不会去找贷款对象，也不知道贷款对象在哪里。就把钱往担保公司一放，拿15%-20%的利息就行了，知道这钱肯定不敢不还。这种业务，在当地很活跃。而且基本是半公开性质，形成了一个比较强的市场氛围。”何志成透露。 这不由令人想起《红楼梦》中，平儿私下对袭人说起凤姐把月钱放给人使的事：“他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了放出去，只他这体己利钱，一年不到，上千的银子呢。”至于风险，谁敢拖欠贾府二奶奶的印子钱？
既然这钱来得容易，又有权力保驾护航，便有人打起了“空手套白狼”的主意。
“国有企业有不少这么干的，以6%的低息从银行贷出来，再12%放给担保公司，这种事很正常。”何志成说。
这些国有大型企业能这么做，往往是钻了国家相关政策优惠和银行监管不严的空子，凭借基础设施项目建设，可以从银行拿到极低甚至免息的巨额贷款。几亿资金，6个点的利差，一年就能赚回几千万“黑金”，成为少数人瓜分的“小金库”。
曾有一家担保公司的人士直言：“我们会与一些有实力、资信好的企业合作，这些企业是银行的长期客户，让它们去银行借款，银行利率最多上浮到年息8%左右。我们给这些企业每月2分利，年息24%，除去还给银行的利息，它们还坐收16%的净利。现在做什么生意能赚到这么高的利润？做生意操心劳累还有风险，不如把钱放到我们这里轻轻松松钱生钱。” 在东南沿海一带，由于公务员贷款较容易，不少人便以各种名义从银行以月息8厘(千分之
八)左右利率从银行贷款，再以月息1.5分甚至更高的利息通过担保公司转贷牟利。
还有些小担保公司，靠的是民间集资，基本上放钱给他的，都是知根知底的亲戚朋友。自己吃肉，众人跟着分碗汤。真正以“理财”方式吸纳的社会闲散资金，占的比重很小。
按照国家规定，只有商业银行才能进行存贷款业务，担保公司如果直接分这杯羹，迎接它们的将是“非法吸收公众存款罪”。
但这条罪名看似惊悚，在现实中却完全被合法地规避掉。
一方有闲钱，一方需资金，担保公司充当的是撮合他们的“中间人”，赚取的利差美其名曰“手续费”。担保合同的大体样式是这样的：“甲于某年某月某日向乙借款若干，借款期限为若干，利息是多少，如果借款方在借款期限内没有还款，担保公司承诺于几天之内无条件还款，担保公司还款后，获得向借款方的追偿权。”
“现在担保公司普遍参与贷款业务。在四川，我朋友开的担保公司，我亲自跟他做了一次业务。拿房子做抵押，限期1个月，年息是30%。如果没有房子，用其他资产(动产)做抵押，年息就要高达50%。整个贷款的程序全部都不是在办公室里完成的，而是在酒店大堂里，跟客户一对一地签这种合同，一般金额都在几十万到一百万之内，数额并不大。据我了解，他们都有比较熟的客户关系，已经形成了非常稳固的一个资金链。”何志成说。
在金钱的驱使下，甚至有银行开始直接染指高利贷，“杀人不见血”般地轻松掠夺了原本能够通过正常途径贷到款的企业。那些与银行有千丝万缕联系的“能人”、担保公司、投资公司，吃起了惬意的“过水面”。紧缩政策，就这么催生了新的寻租方式。
“我有位朋友原来在银行工作，看到借贷市场这么火爆，毅然决然下海了，靠着银行的关系，自己开了一家担保公司，以假实业的方式把钱贷出来，再翻倍贷出去。”一位金融界的人士有些艳羡地说。
“现在高利贷市场是很多人获取了不正当收益。城商行本来国家允许的贷款利息上浮就高，自己家亲戚再开个担保公司，大家都活了。我有一位开担保公司的朋友，就是一家小担保公司，跟城商行合作。你去贷款，城商行就说你必须找这家担保公司给你担保，你的房子手续就抵押到担保公司去了，他们收你3%-5%的担保费。”何志成说。
另有一位企业家告诉记者一件蹊跷事。自己急需周转资金，到银行贷款怎么都贷不下来，经人指点，来到一家担保公司。这家公司神通广大，通过他们借到高利贷之后，银行贷款也顺利下发了，担保公司甚至连银行哪天放贷都知道得一清二楚。这家担保公司，很可能就是银行内部人开的。
金融机构成为高利贷背后“推手”，实际上并非今天才出现。
信用社的记录显示：70%的资金都流向放贷市场，很多信用社干部职工都参与了高利贷活动，国家资金被他们用于谋私利，困难企业和缺钱农民与之无缘。与此同时，黑龙江、河北、江苏、内蒙古、浙江、重庆等地信用社干部职工利用国有资金放高利贷被抓的案件纷纷爆出。 今年两会期间，全国政协委员、西安交通大学教授荣海便呼吁说：“高利贷不完全是自由资金，其中很多是银行资金、国有企业资金或政府官员灰色收入，收贷方式也很暴力，中小企业往往被逼得破产。”
有专家总结说，民间借贷正呈现的三大新特征：“一是范围广，民间借贷已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区，从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高，有的民间拆借年息已超过100%，达到近年来的最高。三是参与者众，在高息和资金需求饥渴等作用下，甚至有银行资金也充当了民间拆借的‘二传手’。”
调查至此，担保公司参与高利贷的路径图已经揭开大半。他们承诺“存款户”那么高的收益率，这笔钱，自己该怎么加倍赚回来呢？这就涉及到高利贷链条上的另一个最大的风险话题：谁在借高利贷？实到底是体经济中哪个部分，对资金如此渴求？
惯常的逻辑是，在宏调形势下，中小企业贷款难，高利贷的出现天然对接了资金缺口。但根据记者的调查，中国当下的“高利贷图谱”，远远不是这么简单。甚至从这里，我们能一窥中国经济整盘危局。
中小企业贷款难，前有古人，后有来者，这是一个自从改革开放以来就纠结无解的难题。银根紧，拿不到贷款。银根不紧，他们也一样拿不到贷款。
比如社科院世界经济与政治研究所发布就从侧面印证：尽管今年以来中小企融资难的叫苦声起彼伏，但其信贷总量减少有限，比例甚至稳中有增。只不过该所因此得出的结论颇令人愕然：中小企业并不存在融资难的问题。
那么高利贷，为何在今年如此艳帜高张？
揭开这个答案，不得不提起近来最受民众诟病的话题――高铁。
自2008年国家推出4万亿投资计划后，高速铁路建设全面展开。根据广发证券最新发布的研究报告显示，高铁已投产线路有13条，投入了5898亿元，而在建线路尚有26条，待建线路有23条。在建线路总共需要再投入8491亿元资金。
如此高昂的费用，能否依靠国家投资？
答案是：否！
那么钱从何来？
根据中信证券分析师张宏波的报告，高铁建设展开后，高度依赖贷款和债券融资。
“国有大型基础设施建设贷款在前两年上得非常多。比方四川农行，这种贷款占了40%-50%，比例相当高，都是2009年和2010年大呼隆的时候上的。所谓‘蜀道难，难于上青天’。在四川这种地方，修一条打通秦岭的高速公路已经很难了，现在又要修一条打通秦岭的高速铁路。这种项目单靠国家投资是不可能的，国家没有这么多钱在全国各地都建高铁。但是银行又愿意承担这种贷款。为什么？因为这些项目很多都是由地方政府操盘的。由于前两年房地产市场非常活跃，地方政府有的是拿土地直接抵押给银行，或者变相指出一块土地，将来可以由银行开发。再往深里调查，有的有抵押担保，有的没抵押担保，有的就是政府一拍板，这事就这么办了！”
从国家战略讲，这些都是非常重要的基础设施项目。但用贷款来建，这就麻烦了。
“关键这种项目不是一个两个。四川同时开工的，从西安到成都的高铁，从成都到重庆的高铁，都要求在一两年之内完工，到现在都建设了70%。但就在这节骨眼上，没钱了！” 就在何志成考察之时，当地政府就专门找各家银行紧急开会磋商此事。
“从2009年下半年开工，到2010年用款进度是20%-30%，2011年的用款进度是40%-50%，今年正是用款大头。但是银行给了三分之一不给了，因为现在各家银行都没钱了。不是没有存款了，而是存款准备金率都高达21.5%了！”
什么叫存款准备金？就是各家银行都要把存款总额中的21.5%，拿出来存放在央行。
为了应对央行每月一次上调存款准备金率带来的巨大压力，银行间拉存款的竞争日益白热化，部分银行行长都在亲自出马。温州一位支行行长，为了高息揽储，竟然把短信群发给客户，成为第一位因此而被就地免职的行长。
现在资金紧张严重到什么程度？
何志成透露，5月份的时候，曾经出现过两次几家像农行这样的国有大型银行无钱付每天的清算汇差。到6月份，尤其月底，所得税又要划走一大块钱。种种因素叠加，导致在6月30日之前，各家银行的存款大战打得轰轰烈烈，折射出当前整个银行体系内的资金非常紧缺。
而银行不肯再给钱的另一个原因，是各地已根据国务院要求全面推进地方政府融资平台清理规范工作，银行不允许再向地方政府融资平台发放贷款。而那些高铁、高速公路项目，很多都是地方政府担保的，和地方政府融资平台脱不开关系，一分钱不许贷的话就得把它给撂那了。
没钱怎么办？
老何专门去问了一下，答案是：没钱也得干！
这就解释了为什么GDP增速高居不下，因为这些项目还在热火朝天！
可是，没有钱怎么干？
答案很简单：拖欠！
“该给政府的土地出让金，不给了。该给拆迁户的钱，不给了。该给施工队的工程款，不给了，预定的材料，该付钱了，不付了。这就出现了严重的三角债局面。现在是国有重大基础设施建设项目没钱了，这才是导致中小企业没钱的最重要原因。”
中国的中小企业，并非铁板一块。
何志成此番四川考察发现了一个平常不被提及的重要现象，在中西部地区，中小企业从出生以来，根本就得不到银行贷款，它们是靠国有企业的工程预付款和采购预付款生存。
比如重庆到成都的高速铁路，本身并没有什么工人，都是中小企业为它们提供劳工支持。钢材，也是大部分通过民营企业去采购。
现在国企拖欠民营的钢材供应商，民企就拖欠钢厂，一层一层往下传递。据北京晚报7月26日报道，京沪高铁已经开通近一个月，但“欠款”风波一直未停歇。京沪高铁廊坊段的总承包商中铁十七局四工区和五工区，依然没有结清个体分包商的欠款。
“由于国企拖欠，谁都放心，整个问题暂时还没有暴露，但原材料采购款3个月一个周期，3个月该付了还不付，那么下一个周期谁还给你发货呢？国家规定农民工的工资不能拖欠，最迟到年底，就必须结清让人家回家过年。”何志成认为，这种“稳定”的局面也就只能再维持一两个月。
如果说在以前，企业借高利贷是为了扩张。或者已经拿到高额利润的订单，借些高利贷临时周转一下。那么这次他在调查中发现，大量中小企业资金链接近断裂，借的都是“保命钱”。 “现在借高利贷的就是在赌政策，相信未来两三个月，宏观调控会出现变化，银行开闸放水，国有企业能拿到足够的贷款偿付欠款。所以当国企欠我工程款1000万答应下月给的时候，我敢借200万临时顶一下。一旦宏调未来再紧几个月，国企贷不着钱，也没有余力给它钱，那么这个高利贷，就要真的夺命了。”
赌政策，导致中国高利贷市场的利率曲线呈现出非常奇怪的变化：在宏观经济环境处于升温状态时，它的利率水平随着经济的升温而往上走。但宏观经济降温的时候，它还是往上走。 老何认为这说明了一个经济学理论：“黑市利率水平既能反映宏观经济的冷热程度，也能反映宏观经济环境的风险程度。年息60%-100%，说明宏观经济环境的风险已经极大。” 而江浙和珠三角一带，又是另一番光景。
当地中小企业以制造业、出口加工为主，贷款环境相对较好。但在今年宏观调控以来，直接针对它们的贷款是压缩的，企业上演了胜利大逃亡。
今年3―4月份，何志成到浙江考察，发现以前做制造业的都不干了。政府不允许破产，他们就放几个工人在那里装门面。“他们头脑灵着呢，我给总结了一个顺口溜：‘制造业做不下篇五：中国为啥竟有那么多高利贷
中国为啥竟有那么多高利贷
炫富姑娘出门爱换名牌包算是司空见惯，但闺蜜里有一位出门能换名牌车，前后见她四回，所驾豪车不重样。直到有日我们聊及理财话题，我才知道这四辆豪车背后的秘密。
这姑娘可没买这么多车。她不过是把钱投在了一家颇为知名的二手车商行做“理财”，所谓的固定收益分两档，月息2%或月息1.5%，选择后者则可以获得价款约等于投资款的车辆作为质押，当然也可以获得借贷期内车辆临时使用权――可不就换着车拉风。
在我们身边，总有一些乍看之下和高利贷无关的行业或人士，实际上在做着放钱吃息的生意。“愉见财经”专栏“高利贷奇葩事”上两集中的主角孙姐就明里干着担保公司、暗里放着高利贷，而借“保证金”名头对客户贷款雁过拔毛，几已成为民营担保行业的游戏潜规则。
本期中，能又给闺蜜利息又给车的二手车商，也是个高利贷。而除此之外，材料贸易商、汽车4S店、房地产销售、支付行业里的POS收单外包商、拿得到银行贷款额度的上市公司或国企、开得了信用证的进出口公司，不少也“不务正业”地赚着资金利差。
有账期就意味着有资金占用并产生成本，有冗余信贷额度就意味着有寻租空间――特别是在市场资金面并不宽裕的这几年，“什么买卖都不如资金买卖赚头好。”一个做油品贸易的“老江湖”这样感慨。
“十万车借九万”
在上海生活，如果你稍加留心，就可能在你家信箱里的小广告纸上、书报亭门口地摊上、甚至餐厅洗手间的门背上看到这样六个大字：“十万车借九万”。
我曾仔细读过如此一则小广告上的附加小字：“首次2小时，再次10分钟;月率3%起，月息业内最低水平;7天起借，随借随还。”稍加总结便知，短、快、贵、靠车辆做抵来风控、比一般金融机构灵活但毫无监管(谁来管控其流动性风险)，是这些灰色生意的生存方式。
通过闺蜜结识了二手车行马老板后，我了解了更多此间门道。马老板说，他们招揽的生意，多半还是满足借款人的“过桥垫资”需求，“在他下比贷款审批通过的前提下先行帮他垫付银行所欠资金”。
贷款必须已被银行审批通过――马老板显然具备审查客户确定还款来源的意识。“我们也会遇到有些想贷款的，感觉像是沾?赌?或沾?毒?的，这种人我们碰都不碰。”
除了挑客户，马老板也挑抵押物。“押的车行驶公里数不能太高，要车况好，最好是大牌(沪牌且非沪C)、最好是借款人自己的车。”本就精通二手车的马老板及其团队会给作为抵押品的车辆估价，所谓“十万车借九万”中的“十万”，指的是车辆折旧后市场价。
马老板这生意也不是没有竞争对手。“有的典当行也做，有的民间资产管理公司也做，但我的抵押率高，月息3%绝对不算贵。”马老板对我说：“你可以去
打听，很多地方会把你车价往下压很多，实际抵押率只有6、7折，手续费、车辆保管费用又收很多，算下来铁定高于月3%。”
把车扣下不算，马老板是要去车管所把车过户过来的，他与客户同时签订车辆买卖协议和限时回购协议，多少钱买就约定多少钱再卖，资金利息则是在马老板放款时就扣掉。比如估价100万的车押两个月，买卖和回购协议都将车作价90万，但客户实际到手84.6万。
有资产端就需匹配负债端。马老板的办法就是把押在他那里的车、尤其是那些客户已经违约赎回不了的车(但暂时还没被马老板卖掉)，通过质押给债权人实现变现。这才有了上述闺蜜的“投资”。
账期：资金占用生利息
说完二手车商说4S店。去年末到粤中地区调研民间金融生态，访谈某小贷公司老总，未料对方对小贷行业已经全然无兴致多谈，却对汽车4S店的新生意经颇有谈兴。
“4S店要打预付款给上游，打得越多他们给的结账就越低。假设打1000万一辆车上浮10个点卖的话，打5000万就上浮15个点卖了。”于是，颇有低成本融资渠道的小贷公司就去做4S店的生意。
而这名小贷公司老总一言以蔽之：“哪里有塑期(账期)哪里就有赚息空间。” 用账期玩高利贷，外行人见不着利息，因为全都藏匿在了“定价”里。
比如朋友圈中一名做二级代理的钢贸商，坦言近年来卖钢材本身早已不赚钱，就靠一点“下工差”图微利，他的主要利润来源，其实是做资金，给工程总包方垫资供货。在行业里，钢贸商垫资的均价是月息三分，但这利息可不会体现在哪张借款合同里，而是体现在不合理的钢材到期结算价格里。
其实，材料贸易商垫资，不过是盖个楼的基本资金游戏套路里稀松平常的一环。房企玩转资金链，从拿地开始就通过银行的夹层融资或信托途径贷款，等拿到地“四证“齐全后，房企会将土地证抵押后向银行申请土地开发贷，但麻烦的是这其中大量“新贷”要去还拿地时的“旧贷”，于是整个造楼环节中就充满了资金套嵌占用：建筑总包方要拿到项目就要垫资建设;材料供应商垫资供货;甚至当一些商业物业后续用于销售，则销售公司为了获得统包统销的折扣价，也需要在物业封顶前进行“垫资”，预打款数千万资金给房企――那所谓的“统包统销折扣价”，说白了就是资金的利息钱。
千万别以为只有房、车这样的大资金进出行业有账期玩头，事实上，有账期就有资金占用和可能的套利空间，小到我们平日在小店铺刷卡的POS机背后，都有高利贷的影子。
在POS收单代理商圈中，有一种二道清算的灰色地带盈利模式。二清POS机相当于机器有个“二房东”，实际拥有清算账户者是代理商，其到手资金后打上一两天时间差，再将资金划到小店铺、小商户的经营者手上。这种二清POS机的市场卖价一般比较便宜，不少商户贪图小便宜就装了。
这一两天的资金沉淀其实也是一个“账期”，在代理商处资金滚动入帐就相当于其长期占有了一笔资金，大规模布放二清机则使这一资金数额巨大。这是业内一个大家都心照不宣的秘密：不少POS代理商，也做资金拆放。
冗余信贷额度的寻租
“既然已经停止扩大再，为什么还要贷那么多款?”
“囤钱，卖掉。”
我至今清晰记得去年初的这段采访对话。当市场都普遍预期资金面将更为从紧时，一名河北廊坊的大企业老总有一个生动的用词：囤钱。
彼时，当从银行、当然也包括从尚不够发达的债市等处获得低成本资金的难度越来越大时，谁手里还有信贷额度，谁就有了资源，即便各行业普遍产能的收缩已经让一些企业不需要那么多融资。冗余的信贷，意味着“倒卖资金”赚差价的可能。
“供应链上下游，缺钱的需要我们帮忙的企业多得去了。”上述大企业老总说。 比这个模式再“高级”一点的，是甚至包括央企、大型国企在内的大企业商票签出，或许是无心受骗、或许是相关业务处室人员的有意“合谋”，与民营企业做做假贸易，就能套取银行资金，然后再投到高收益的地方，换取息差。
“你可以把这个理解为?利用企业间信用级差输送利益?。”某银行上海分行高管曾经向我如是评价，在他看来这样的现象绝非个别。沪上明星企业春宇供应链
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