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个人家庭理财规划实例方案
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　　个人家庭理财在社会发展中，在提高居民的生活质量的进程中，起着非常重要的作用。每个家庭都希望过幸福美满的生活，但是首先我们应考虑有没有这样的能力？家庭该如何理好财呢，大家先来看下这个案例吧。一对年轻夫妻，有房有车，家庭年收入10万元，结婚两年，孩子一岁多，有定期存款3万元，月支出为3500元(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500)。
　　1.理财案例分析：
　　夫妻双方27岁都很年轻，整个家庭收入还行，且还有很大增长空间，但风险承受能力不是很强。对于这种类型家庭的投资目的是希望资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行，再有余款可通过基金或保险间接投入股市。
　　2.理财产品组合：
　　（1）对每月剩余的资金，可以存银行，等有一定积累后可以再考虑购买银行其他理财产品，如开放式基金等(或用做银保产品的期缴)。
　　（2）基金定投。每月拿出1000元，做两份基金定投，合理分散基金。
　　（3）从目前3万元定期存款中拿1万元到银行购买银保产品，剩余2万元，购买货币基金(T+2个工作日可以赎回)，收益稳定，既能作为日常紧急备用金，又可以作为以后每年保险的期缴金额。
　　3.理财建议：
　　（1）由于客户家庭比较年轻，随着年龄增长，今后的生活需求会越来越多，因此，当前依然要有储蓄的习惯，但目前存款利率较低，且客户每月闲置资金也不多，建议做基金定投，长期投资，积小钱变大钱。
　　（2）孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品，建议做一份期缴的银保产品，每年一万，期限5年，10年以后就可以一次性支取。
　　（3）客户家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗)，更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。
　　总之，家庭理财是每个家庭都不能忽略的一个重要课题。我们必须认识家庭理财的重要性，力求满足预期的最大需求，另一方面还要力图使消费决策带来的未来悔恨和懊恼减少到最低程度，制定一套适合自己家庭的科学的理财计划，来达成自己的生活目标。
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一周新闻排行40岁家庭理财规划方案 中年家庭理财案例分析
　　理财是非常重要的，对于中年家庭来说，通过理财可以合理的保证收入和收益最大化，那么40岁家庭应该怎么理财呢？一起来看看这些理财的方案吧。
　　40岁家庭理财规划方案：
　　方案1 ：养成记账习惯
　　不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成&记账&的好习惯，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可藉此了解各项生活消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。
　　方案2 ：制定下一年度的家庭预算
　　一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
　　方案3:避免独居
　　独居虽然自由自在，却成本高。理财专家最常给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果！
　　方案4 ：晚5年买车
　　投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。同样要开车，年轻人不如选择在最需要的时候租车。
　　方案5 ：早10年展开投资
　　爱因斯坦曾说：&复利是宇宙间最强大的力量&，所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量，金钱躲在机会里，机会则躲在时间的洪流里。
　　方案6:逢低买进基础股
　　股市不好的时候、没人谈论股票的时候买进股票，选那些历史上经常粉红的股票或者是股指的权重股，不用太多钱，一月或几月买一点，到股市大涨时卖出。权重股未必会大涨，但一定会上涨，而&没人谈论&的时候往往是价格低点。
　　中年人士家庭面临的财务风险：
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个人投资理财案例分析：90后如何做好理财规划
　　90后如何做好理财规划?晓芬今年25岁，是一名初涉职场的90后女青年，本科就读于上海某知名高校，毕业后也留在了这里工作。晓芬在大学主修金融，毕业后顺利进入了一家大型外企公司任职，每月税后薪资约5000元，收入不高，但也够维持生活。此外，今年7月，晓芬在这家公司工作满一年时间，薪资也得到了提升。
　　虽然收入得到了增长，但是在上海这种大城市生活，房租水电、生活就医等没有一样是让人省心的。在高消费的前提下，晓芬每月可用于储蓄的资金并不多。为了能积累到更多的财富，过好自己的小日子，晓芬决定开始做些投资理财。
个人理财规划
　　【理财目标】
　　投资获取收益，积累个人财富。
　　【财务情况】
　　1)个人收支情况：
　　晓芬的薪资并不算太高，扣除五险一金及个人所得税后，每月仅6000元。同时，晓芬是金融专业出身，平时也会投资股票，不过都是小打小闹，收益不多。至于支出方面，晓芬的父母目前尚未退休，每月有固定的工资收入，所以她并不需要寄生活费回家，主要支出为个人的衣食住行，每月约3000元。从毕业入职到现在，所有积蓄不过6万元，其中2万元还是大学时兼职赚来的。至于负债方面，因为没有需要大额支出的情况，所以并未负债。
个人理财规划
　　【理财建议】
　　1、合理使用信用卡
　　在个人的经济承受范围内，适当负债能增加资金的流动性，让资金有更多的投资成本，获得更多的收益。同时，信用卡贷款还可作为生活应急资金，缓解暂时的经济困难。因此，理财师建议，在理财时，晓芬可合理使用信用卡。不过要提醒的是，使用信用卡，一定要把握还款日期，也不可过度依赖。
　　2、增加基金投资比重
　　从上述财务情况来看，晓芬的个人资产不多，只有6万元银行存款，投资选择比较有限。在这样的情况下，理财师认为，可增加基金投资的比重，以达到个人的增收目的。一来基金投资的成本门槛较低，收益较高，正适合晓芬这种资金较少的情况;二来晓芬本身资金少，即使损失也不会太大;三来，晓芬是金融专业出身，对于市场经济有一定的了解，具有投资优势。
　　3、及时调整投资策略
　　个人的投资需要随着国家的政治经济政策、投资市场的发展趋势及个人的资金状况变化而进行及时调整。随着晓芬的个人资金积累，投资应慢慢偏向于稳健，届时可配置些团贷网产品，比如团贷网，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。这样的固定收益类理财产品，以降低投资风险，稳定投资收益。
　　总的来说，晓芬没有养老人的压力，因此个人剩余工资收入可以拿来进行投资理财，一来达到存款的目的，二来累积收益，使财富不至于缩水。
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理财规划 不是一成不变
理财案例：
张先生和妻子为同一公司职员，二人均有社保，5岁的儿子已上幼儿园，双方父母已退休，除退休金外，无其他金融资产储备。双方父母以及张先生夫妇均有住房，张先生现有住房为2005年购买，无贷款，汽车一辆无车贷。但为儿子上学方便，他又购买了一套二手房，有房贷12万元，每月还款2400元。
目前，张先生家庭月收入13000元，定期存款10万元，活期存款10万元，家庭月支出10000元左右，包含房贷还款2400元，信用卡还款2000元，养车费用1000元，生活支出3000元。无其他投资。张先生咨询，如何做好理财规划，才能解决家庭风险储备金及孩子的教育资金问题？
理财规划：
分析师李静分析，张先生夫妇的家庭正处于家庭成长期，这一时期的家庭都感到了压力，虽然家庭收入较为稳定，但生活支出、子女教育支出均比较大。此外，张先生夫妻为同业，存在行业系统性风险。“双方父母虽有退休金，但无其他金融资产储备，从长远考虑，张先生夫妇需给双方父母准备家庭风险储备金以备不时之需。”李静说。
李静认为，首先，该家庭投资理财结构不够合理，活期存款数额较大。因此，建议该家庭保留3万元定期储蓄存款，作为家庭日常开支及风险储备金，剩余部分存款可投资于中长期限的固定收益类理财产品，如国债、“稳利宝”系列保证收益型理财产品等，也可将活期资金购买短期银行理财产品或货币基金，其收益高，流动性好，是家庭资产保值的不错选择。
其次，张先生夫妇目前大部分资金都投资于银行活期及定期存款。李静建议，张先生可根据自身的风险适合度评估结果，选择有潜力获得超额增值的理财投资品种，例如债券基金或者“鑫利盈”系列浮动理财产品，可获得一定的增值收益。李静表示，张先生的儿子明年上小学，不妨通过基金定投的方式筹备教育金，至少每月1000元，按8%的年回报率算，可在孩子上大学时拿出一笔可观的资金。
最后，“在保障方面，张先生家庭明显保障不足。”李静说，除社保外其他保障型保险欠缺。建议张先生为家庭成员购买重大疾病保险及意外险。如果经济允许，还可购买一份年缴费数千元的意外险（家庭年保费缴纳的总数额控制在家庭年收入的1/10较为稳妥），以获得较高保额，防止有意外发生，给家庭造成困难。“当然，家庭理财不是一成不变的，张先生还应该随着家庭情况的变化需做适时的调整。”李静强调说。
来源：西安晚报 2014年09月01日