孩子有了学平险和社保，还有必要买商业少儿险吗？
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孩子有了学平险和社保，还有必要买商业少儿险吗？
成长之路对于家长而言，孩子的成长过程伴随着惊喜、收获以及无数的担心；即便孩子已然长大、亦或已经成年，父母牵挂的心却也总是不能放下。因此，很多父母会从孩子出生开始，就为其准备一份商业保险，用以保障他们的人生。这，是一份保障，更是一份父母表达爱的方式。本期主题 晓保妈妈最近老看到新闻里有孩子的意外事故报道，唉！是，孩子小的时候要防范疾病高发，大一点又要防意外。所以保险也很重要啊！
晓保爸爸 晓保妈妈你不是最爱保险吗？我给你买保险行吗？前段时间还有朋友问我：她家孩子有了社保和学平险，还有没有必要买商业险？你给讲讲吧！
晓保爸爸“ 热议观点：孩子有了学平险和社保，还需要再买商业儿童险吗？&在生活中，有部分家长会存在这样的想法：孩子出生后已经参加了社会基本医疗保险，而且个人缴纳保费低，且可以带病投保；待孩子长大一点到了入学年龄，又有自愿投保的团体保险学平险，保费同样很优惠。如此一来，似乎就没有必要再买商业少儿险了吧？上述观念正确吗？在回答这个问题之前，我们不妨先来了解一下学平险相关内容。学平险的优势&不足顾名思义，学平险也就是学生平安保险，是学生幼儿意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险的简称，是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。学平险的存在，是为了保障学生在校期间的平安健康，维护社会稳定，减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济负担。保障范围学平险的保障范围主要有：意外伤害，其保险责任为学生因意外伤害或疾病死亡时，给付意外身故保险金；因遭受意外伤害导致身体残疾时，给付残疾保险金；附加意外伤害医疗，主要包括门急诊费用的补贴；以及附加住院医疗补贴，孩子因病住院，只要不属于有限的责任免除之列，也可以理赔。不足学平险虽然与社保一样，都有着保费低的优势，但也都有保障不充足的缺点；而且学平险在意外医疗等方面保障的金额较低，且必须满足社保报销条件，对自费药或者自费项目无法进行赔付。商业儿童险的必要性我们在上面了解了学平险和社保的不足之后，相信也就能明白商业儿童险的必要性了。商业少儿险则可以弥补学平险在重大意外、重病、特病以及高端医疗服务方面的保障不足，也可以弥补社保保障低、范围窄的缺点。选购建议1.选购险种&在为孩子选购保险产品时，儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购买齐全以上保险产品；如果保费预算不太够，可以根据不同年龄的需求来对应购买。一般来说，0-6岁是疾病高发的阶段，家长可重点关注重疾险、住院医疗险等产品。而6岁之后，孩子的意外事故发生率则有所提升，因此意外险则成为了很有必要的险种。&2.费用规划&为孩子选购保险，缴费期不宜太长。因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障，等孩子长大后应该自己选择适合的保险，因此缴费期限一般情况下越灵活越好。&在儿童险中，意外险较为便宜，多数家庭都可负担；针对重疾产品，对于预算不多的家庭，可以考虑保障20-30年的消费型重疾，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，年龄小费率低是很大的优势。晓保提醒有的家长为孩子考虑较为全面，可能把意外险、重疾险、教育险等产品都选购了，针对这种情况，家长要注意保险责任是否重叠的问题，避免产品保障范围的交叉。结论&看完上述所有内容，相信大家针对：“孩子有了学平险和社保，还有必要买商业少儿险吗？”这个问题已经有了清晰明了的认知。晓保最后也再总结一句：即便有了学平险和社保，商业儿童险仍然是孩子必要的、有益的补充；学平险和商业儿童险缺一不可。版权声明
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> >社保和商业保险能同时报销吗？
导读：我们可以明确一点，那就是社保和商业保险是能够同时报销的，但不同的保险在报销时的情况是不一样的。
保险能够专家我们所面临的众多风险，不管是社保还是商业保险，都能为我们提供保障，相信大多数人都既有社保又有商保，不过，仍有一些人会担心社保和商保能不能同时报销，下面，就跟小编来看一下吧。社保和商业保险能同时报销吗？首先，我们可以明确一点，那就是社保和商业保险是能够同时报销的，但不同的保险在报销时的情况是不一样的。我们先来看医疗保险，不管是社保还是商业保险，都有医疗保险，这两种保险在报销时，一般是先报销医保，而后再申请商业医疗保险理赔，但需要明白的是，医疗保险报销遵循的是补偿原则，也就是说，不管你购买的保额有多高，其所赔付的保险金都不会超过实际的医疗花费。在报销时，医保报销之后，剩余的医疗费用，商业医疗保险会根据合同报销相应的比例。所以，在投保时，也合理规划，不能盲目投保，导致浪费。在社保中还有工伤保险。如果不行遭遇工伤，则能够申请工伤理赔，而如果购买有意外险和意外伤害医疗保险，且在保障范围内，那也能同时申请意外险理赔，在治疗期间，也能够通过意外伤害医疗保险报销医疗费用。当然，如果不幸遇难，那也能够申请意外险理赔，同时有寿险的话，也是能够申请理赔的。所以，总的来看，只要符合社保和商业报销的赔付标准，二者完全是能够同时报销的，而且，需要明白，社保能够提供的只是最基础的保障，商业保险能够有效的弥补社保的不足，所以，即便有了社保，也很有必要制定商业保险的保障计划，投保相应的适合自己的商业保险。
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保险代理人我有社保，又买了商业保险，如果社保给报销后，商业保险还能给报吗？ - 知乎5被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起【初学保险】社保、重疾险、重疾险的区别经常有客户来找我规划家庭或个人保单时都会问基本相同的几个问题1.我有社保还需要买重大疾病保险吗？2.我有社保还需要买商业医疗险吗？3.我有重疾险还需要买商业医疗保险吗？4.我有商业医疗险还需要买重疾险吗？其实归纳一下这几个问题，就是没有搞明白社保、商业医疗险、重大疾病保险之间的区别和联系。首先最主要的区别：报销性质的------社保、商业医疗险；先看病，需要自己垫付医疗费用。按照实际花销的比例部分报销或全部报销，报销的实际金额不得超过实际花销的金额。给付制------重大疾病保险；疾病确诊后符合合同中的理赔条件（治疗时间、疾病程度、年龄限制等）直接给付保额，与实际花销金额没有任何关系。具体说一下细节上的区别：社保：在图片上可以看出来（以北京社保报销为例），无论门诊、住院都有起付线，门诊的起付线为1800元，1800元以内全部自费，1800以上按照比例报销。住院的起付线上1300元，需要注意的是在职职员和退休职员的起付线不同。门诊每年最高报销2万元，住院最高10万，如果符合大病统筹范围20万元封顶。社保也是只报销社保内用药的，只能在二级及以上公立医院就诊，自费药进口药等都是不可以报销的部分。解决的说基础就医的医疗费用小额报销的问题商业医疗保险：和社保的相同处：无论是意外还是疾病产生的医疗费用都是可以报销的，与实际花费的金额有直接的关系，无论购买几份商业医疗险报销最高上限不能超过实际花费的金额。不同之处：有些商业医疗险可报销社保外用药，较好的险种可以百分百报销。也就是产生的医疗费用商业医疗险都是可以覆盖掉，无需自付。可以公立医院也可选择私立医院以及国外医院就诊。可以消费后报销也可以选择当时直接报销，无需自己掏钱给医院。商业医疗险为消费类型，也就是交一年保障一年，一年到头无论有没有报销过自己缴纳的保费也是不退还的。解决的是无社会类保障保险或补充社保类保险的医疗费费用问题重大疾病保险：重疾险只是赔付合同中约定的重大疾病，必须符合合同中约定的疾病的程度、治疗手段、时间、年龄范围等。当然一般的重疾险中包含因意外引起的较大额的治疗费用。比如三度烧伤、全残等。重疾险属于给付制度，也就是医院确诊后达到合同理赔程度，保险公司直接赔付保额，我们之前约定的保额是100万，那么直接给付100万。无论我们在医院的治疗费用花了多少。100万保额是自由支配的。所以重疾险解决的最重要问题是补偿家庭收入损失和治疗费用。不会因为一场大病的降临花光家庭的大部分储蓄，并且影响被保险人之后的赚钱能力，从而导致家庭的经济链不稳固。由上面总结的几点看来无论是社保、商业医疗险还是重疾险，每种保障类保险的功能与意义都是其他险种不能替代的。在配置自身保障的险种时缺少任何一种，在风险来临时或多或少的都会对自身的经济造成威胁。但在实际配置保险时又要按照自身实际的基本状况配置适当的险种和保障内容。既不能觉得险种配置越精简越好，也不能觉得险种配置越多越好。如果你选择信任我，我一定让你有个正确的选择。2添加评论分享收藏文章被以下专栏收录我有社保了，为什么还要再买商业医疗保险？|界面新闻 · JMedia扫一扫下载界面新闻APP许多朋友有了保险意识之后，会购买意外险、重疾险和寿险来对风险进行保障。这个时候也会有些疑问：我年年交社保，那还要不要买医疗险？
保鱼君今天就来讲讲，商业医疗保险的那些小故事！
为什么要购买商业医疗险
商业医疗保险
家庭百万医疗险
一、为什么要购买商业医疗险
社保作为国家福利，价格便宜，且没有续保担忧，用来作为基础保障是非常有必要的。但是在经济条件允许的情况下，保鱼君建议还可以适当地再购买一份商业医疗险。
因为等你生了大病的时候，你才会发现，社保里的医疗险只能满足基本的生活需求，对于更严重一点的病，它还是会有很多局限性的。
1、范围限制
社保讲究&两定点、三目录&：指定医院、定点药店；药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录。
只能在指定的医院进行治疗，治疗用药和治疗项目、医疗设备也是有范围要求的。那么有一些针对某类疾病的进口特效药，或者进口医疗设备，则不在社保范围内。它们的治疗效果非常好，但是价格昂贵，对于许多患者来说，也是非常大的负担。
另外，床位费、急救车费、婴儿保温箱费、陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费以及其他特需生活服务费用等等，都是不报销的。
2、报销上限
就算是在指定医院里，只使用社保范围用药和医疗项目，报销金额也是有上限的。本来病人只能按一定比例进行报销，如果超出金额限制了，剩下的医药费还是要自己负担。同时，住院赔付还有天数限制，最多15天。
我爸总共花了7万，其中社保可报部分是3万，有4万的自费（包括药物和手术设备费用）。3万扣除免赔额，再是外地手术，只能报销50%，最后只赔了1万多
保鱼君举一个真实的例子：
保鱼君有个朋友的父亲患病进行手术，总共花费了7万多元，其中社保可报部分是3万多，自费费用将近4万（因使用了效果更好的医疗设备）。在这3万多可报销金额里，因是外地手术，只能报销50%。
最后，一场7万多的手术，社保总共报销金额为1.6万元左右，剩余将近6万的费用是自己承担。
保鱼君小结：社会医疗保险只能保障基础的生活需求，是我们的底线，而一旦发生重大疾病风险，光靠社保是远远不够的。所以，当我们有一定的经济基础了之后，可以根据家庭情况，适当地配置一些商业医疗保险，来为家庭保驾护航。
二、商业医疗保险
商业医疗险是对于社保的补充。它作为一年期的短期型消费险，保费非常低，一些高端的百万医疗险的价格也不过几百块钱。
那么购买商业医疗保险有那些需要注意的点呢？保鱼君来捋一捋：
免赔额：在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。即，就是治疗费用在一定范围内是不予报销的。
通常情况下，高端百万医疗险因为保额高达一百万，所以它的免赔额比较高，一般设定是一年之内的医疗费用在1万左右，甚至更高。大部分百万医疗都是1万的免赔额。
对于需求没有那么大的消费者来说，普通的商业医疗险，保额没那么高，相对的免赔额也会少一些，通常在1万以下。
2、社保用药限制
一种是对社保内用药自费部分进行报销。这种报销相当于只是增加了社保的报销额度，其保障范围并没有扩大，对于患者治疗依旧有局限性，保鱼君并不建议购买。
还有一种是不限社保外用药的，高端百万医疗险基本上都是这种配置。不对用药种类和医疗项目进行限制，因为保额高又没有治疗顾虑，对于一些棘手疾病的患者来说非常有利，可以放心地使用进口特效药，让身体得到更好的治疗。
3、特殊门诊
在购买商业医疗保险的时候，还要注意保障范围内，如果能包含特殊门诊保障就更好了。特殊门诊保障例如化疗、放疗、术后血管造影、心脏导管检查和冠脉CTA检查等门诊治疗，花费也是非常高的，如果能对这一块进行保障，能够进一步减轻消费者的负担。
4、报销要求
对社保报销外的费用按比例报销（部分或者全部），即，先用社保完成报销后，剩下的费用再由保险公司进行报销，报销比例根据实际条款而定，也有百分百全报的。
假如被保险人并没有购买社保怎么办？现在有一些商业医疗保险允许被保险人没有社保报销，保险公司对于治疗费用按比例报销（部分或者全部）。
保鱼君小贴士：报销比例视具体保险条款而定，显而易见，能100%进行报销的产品是最好的选择。如果没有社保要求，即不用社保也能100%保险的产品就更加完美了！
5、续保条款
商业医疗险是一年期的消费型保险，所以跟社保比起来，它有一个最大的问题就是不能保证续保，有可能因为被保险人的身体状况而被加费、除外承保甚至拒保。关于续保内容，保鱼君在《续保条款里有哪些坑》有详细的分析。
三、家庭百万医疗险
现在还有一些保险公司会推出团购百万医疗险，其表现形式有家庭百万医疗保险。家庭百万医疗保险跟普通的百万医疗险相比，有什么特别的地方呢？
1、保额共享
即全家人共享同一份保额。有一些保险产品是总共100万的保额，更有一些逆天的保险产品，推出家庭每人单独拥有100万的保额，另外再加100万的共享保额。保鱼君掰着手指头数了一下，自己跟父母加起来总共能有400万的保额了，仿佛已经走上了人生巅峰。
2、价格便宜
家庭百万医疗险看起来保额非常高，而保费反而不怎么高，它比单独给每个成员配置一份医疗险的保费加起来要便宜许多。是不是听起来觉得不可思议？保鱼君想，可能是因为保险公司也清楚：一般人要在一年之内治疗费用达到好几百万也挺不现实的&&反正对于消费者来说，价格低还是一件值得开心的事！
3、共用免赔额
部分家庭医疗险会推出共用免赔额的设计，前面保鱼君提到了，高端百万医疗险会有免赔额要求，如果治疗费用没有达到，那么就只能自费。而共用免赔额则降低了免赔额额度，假如免赔额为1万，那么只要全家人的累计治疗费用达到了1万的标准，就算是达到了免赔额额度，则全家都可以进行报销了。这样平摊下来，每个人的免赔额也并不高。
值得注意的是，并不是每一款家庭百万医疗险都有共用免赔额的，部分保险产品并没有此设定，所以消费者在购买的时候要注意这点。
4、核保/续保问题
对于家庭百万医疗险来说，最大的问题就是核保/续保了。这类保险属于医疗险，有成员数量要求的，必须保证要达到一定人数，并且所有成员身体都符合投保要求才可以进行购买。
只要家庭成员中有一人身体状况不达标，就可能会影响到保险的购买；如果其中一人达不到承保要求，则剩余的成员也无法购买家庭百万医疗险了。
对于这个问题，保鱼君的应对建议是，注意保险条款里，是否允许由家庭版转换为个人版。当某一个家庭成员身体情况不理想无法再进行购买家庭版时，剩下的家庭成员可以转为个人版，个人单独进行承保。
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