卖掉一个100万人民币的闲鱼虚拟物品恶意退款,算不算替人洗钱

比特币的另一面:洗钱、贩毒、走私均用它来交易
发稿时间: 08:09:00
  B 它的本质
  从来就不是法定货币
  交易平台里暗藏“传销币”
  在监管部门看来,借助虚拟交易平台开展的“炒币”活动纯属投机,对实体经济鲜有益处,却集聚了较高的金融风险。
  其实早在2013年,央行等五部委就曾发文明确,将比特币定义为一种特定的虚拟商品,而非货币,各金融机构和支付机构不得开展比特币与人民币及外币的兑换服务等。
  “但近两年随着虚拟货币市场愈发膨胀,‘炒币’热潮难退,比特币等虚拟货币在使用中也不断超出‘商品’范畴,向‘货币’属性异化。”中央财经大学金融学院教授郭田勇说。
  业内人士介绍,国内98%的比特币交易是通过比特币交易平台进行的,多数交易平台推波助澜,不仅从事虚拟货币和法币的兑换,更参与代币发行融资(ICO),为炒买炒卖活动提供信息和交易便利。在部分平台的鼓吹下,大批群众被“忽悠”入场,参与者从专业小众快速扩散到普通大众。目前国内交易平台客户资金余额已高达数十亿元人民币,资产规模大于零的投资者超百万人。
  而事实是,投资虚拟货币交易要面临价格大幅波动风险、安全性风险等,且平台技术风险也较高,国际上已发生多起交易平台遭黑客入侵盗窃事件。此前,比特币交易平台“Bitfloor”就因价值25万美元的比特币被盗,直接宣布关闭。
  不仅如此,6月份,国家互联网金融风险分析技术平台通过巡查也发现,在币链网、大比特等交易平台上线交易的文创币、圣币涉嫌传销,其中有些“传销币”的系统还部署在海外。
  今年以来,相关监管部门多次开展的现场检查发现,北京的部分平台未经批准擅自开展融资业务、未充分履行反洗钱义务,火币网曾因涉嫌市场操纵而被投资者起诉至法院;BTC100存在虚增其平台比特币交易规模的情况。
  业内人士透露,随着监管对于虚拟货币交易平台的态度日渐明朗,地方相关部门已经紧锣密鼓地开始清理和整顿工作,一些交易平台正根据监管要求,在一定期限内有序停止交易业务,逐步引导用户提币撤出。
  C 风险巨大
  投资者面临两类风险
  虚拟货币缺乏实际兑换价值
  比特币中国、火币网、OKcoin币行是国内三大比特币交易平台,三家合计占国内比特币交易额的约60%。自14日比特币中国率先发声后,国内各类虚拟货币价格应声大跌,比特币、莱特币跌幅均超过20%,比特币每枚价格更一度探至16000元,较9月初32500元的历史高位下跌一半多,随后报价略有回升。
  虚拟货币价格近期走跌,一方面源于市场此前积压的众多风险,另一方面也和监管以及各方频频提示风险、果断出手有关。
  今年9月4日,央行等七部委联合下发公告,明确ICO(首次代币发行)涉嫌从事非法金融活动,要求各类代币发行融资活动立即停止。
  ICO的横空出世,与比特币脱不开干系。近年来,随着数量不断下降,用电脑“挖”比特币的耗电成本增高,国内继之冒出形形色色数百种虚拟产品:莱特币、以太坊……今年6月,和比特币相结合的ICO突然火了起来。ICO项目发行方声称ICO发行不以人民币换购股权,而是用比特币、莱特币等主流虚拟货币,换购ICO项目,发行的一种“代币”。
  当得知ICO(首次代币发行)被央行定为非法金融活动的那一刻,今年只有23岁的尚可,有些发蒙。尚可是被身边一个做比特币挖矿的朋友拉进“币圈”的。在他看来,比特币、ICO这些“东西”,风险高了些。
责任编辑:邹畅
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加载更多新闻央视《焦点访谈》揭露比特币网络诈骗洗钱的秘密
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最近一个月,国家金融监管机构已经三次对国内一些比特币交易平台进行约谈和检查。比特币是一种虚拟的数字“货币”,它从概念的提出到现在不过8年时间,但其交易价格已经疯长了100万倍,而且现在绝大多数的交易量都在国内的平台上进行。
央视网消息(焦点访谈):几天前,央行有关部门再次约谈一些比特币交易平台的负责人,重申比特币交易平台不得违规从事融资融币等金融业务,不得参与洗钱活动等。刚刚进入2017年,金融部门就对很多人还很陌生的比特币交易进行了3次检查,可见这种虚拟的数字货币风险之大。比特币从概念的提出到现在不过8年时间,但其交易价格已经疯长了100万倍,而且现在绝大多数的交易量在中国的平台上进行。由于比特币可以用现金来买,也可以兑换成现金,海外不少电子商务网站都开始接受比特币支付,因此国内的一些电信网络诈骗团伙也盯上了这一交易平台,把比特币交易平台当成了洗钱通道。
网络诈骗1200万转瞬消失
日,黑龙江省绥化市某公司的会计董女士在QQ上与该公司财务总监刘女士聊天时,被骗走了1200万元。
按董女士的理解,以为财务总监要求打款的万元,于是便将1200万元转到指定的账户,然而她并未觉察到受骗。直到事发10多分钟后,真正的财务总监给她打电话时,她顺带提及到转钱事宜,才发现上当了。
犯罪嫌疑人肖景豪让董女士把钱打到了一个名叫李朋伟的账号上,而这张卡的实际控制人却是肖景豪,是一张假实名的银行卡。收到1200万元后,由于银行限定网银每天最高只能划转500万元,犯罪嫌疑人就迅速将500万元转走了。接到董女士报案后,警方在第一时间赶到银行,对剩下的700万元进行了紧急止付。
根据警方的调查,犯罪嫌疑人将李朋伟卡上的500万元中的200万元,分两次转入了假实名的姜威账号上,剩下的300万元又分别转到了3个假实名账号各100万元。
黑龙江省公安厅反诈骗中心负责人蒋世琦介绍:“后来经过我们查证,发现文孟春的100万、黄和雄的100万,然后孙荣的100万,又打回到姜威的这张卡里,也就是说在这起案件当中,虽然姜威是二级卡,但是姜威事后起了和李朋伟一样的作用,他把这500万打回到他的这张卡里。”
专案组在对姜威银行卡的调查发现,这500万元进来后,再又被分别以200万元、200万元、100万元转到另外3个账号。然而,这看似平常的这么一转,却让警方有了重大发现。专案组分析,这一定是洗钱的手段,或者是洗钱公司的一级卡。
而随着警方越来越深入的调查,他们发现这起看似普通的诈骗案背后颇有玄机,种种迹象表明,此案在销赃方式上相比传统诈骗案有不同寻常之处。
警方分析,犯罪嫌疑人一般都会选择ATM机取款,但由于ATM机有提款限额,电信诈骗团伙想要取出500万现金,就需要几百张银行卡,这在短时间内操作的难度很大。因此,专案组认为犯罪嫌疑人的销赃提款方式,一定不会这么简单。那么,犯罪嫌疑人到底是用什么样的非法手段来提款的呢?
黑龙江省公安厅反诈骗中心负责人蒋世琦:“发现转了500万元的这3张卡,对应的都是比特币公司,因此怀疑比特币公司就是这伙犯罪嫌疑人进行洗钱、转移赃款的一个通道,或者一个工具。”
比特币实际只是一种特定的虚拟商品
比特币虽然名称上有个“币”字,但它实际上只是一种特定的虚拟商品。它是依据特定算法,通过大量的计算产生。比特币可以在一些国家兑换货币,还可以用它购买一些虚拟物品。但是它不由任何货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,因此并不是真正意义的货币。
专案组对涉案的3张卡进行了重点查控,发现这是3家分别位于北京和济南的比特币公司账户。按图索骥,警方发现,转账给这3家比特币公司的是犯罪嫌疑人许科所使用的假实名银行卡“姜威”。
犯罪嫌疑人黄耀敏、许科是大学同学,两人先是在网上收购假实名银行卡,然后再通过其他几名广西宾阳籍犯罪嫌疑人介绍洗钱的生意,由此认识了肖景豪。日,犯罪嫌疑人肖景豪骗到钱后,就找到许科要求洗钱,而许科洗钱的过程,就是在比特币交易平台上进行的。
许科交代:“(500万元)先买了比特币以后,我就把比特币放在一些虚拟的钱包里面,那个虚拟钱包,我是在境外的平台注册的,我就把比特币转到那了,然后我就去了澳门。去了澳门以后,我就把这个比特币卖了,卖给了境外的比特币平台,转成港币,然后把港币转换成人民币。”
为了逃避公安机关的打击,犯罪嫌疑人许科还又在比特币交易平台上故意进行了多次的比特币交易转移。
犯罪嫌疑人许科之所以选择通过比特币交易平台洗钱,是因为比特币的交易平台存在着管理漏洞。
针对比特币具有较高的洗钱风险和被犯罪嫌疑人利用的漏洞,中国人民银行就会同工信部、银监会、证监会等部门一起,早在2013年12月联合发布了《关于防范比特币风险的通知》,明确要求提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务,要求用户使用实名注册,登记姓名、身份证号码等信息。
比特币无法铲除,但要控制住
全国人大财经委委员、中国银行原行长李礼辉表示:“比特币,它是建立在一个无国界的平台上,你要把这个比特币打掉,这是不可能的,所以它还会存在。重要的就是我们要控制它,要管住它。”
可在实际上,目前比特币平台的普遍操作中,出于自身逐利,不仅没有执行这一规定,反而为犯罪嫌疑人大开方便之门。
犯罪嫌疑人许科在通过比特币交易平台洗钱时,先用的是姜威的账号把钱打给比特币交易平台,当比特币交易平台进行所谓的客户身份识别时,许科提供的又是名为“林顺豪”的身份证复印件。但在比特币交易平台,这种假实名银行卡和假实名身份证,都可以通行无阻。
按照五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》要求,各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务等。而涉案的3家比特币公司为了规避这一要求,当时就让犯罪嫌疑人把购买比特币的钱打到了个人账户上。
很显然,犯罪嫌疑人就在3家比特币交易平台,通过几次交易,轻而易举地将诈骗来的资金变成了投资比特币的收益,从而完成了洗钱的过程。
李礼辉说:“新成立的一些比特币的交易平台,最近又有很多称作金融的所谓的公司,它们本身并不受人民银行、银监会、证监会、保监会的监管。”
记者注意到,五部委《关于防范比特币风险的通知》中明确通知要转发到各金融机构和支付机构,而目前这些比特币交易平台,既不属于金融机构也不属于支付机构,也就是说不在金融监管范围内。由于《通知》并不是直接发给比特币交易平台的,因此对其要求的内容也只是停留在提示和告知的层面,并没有严格的、具体的管制措施。此外,记者在监管互联网站的工信部官网上进行查找,也没有找到对比特币交易平台的相关管理规定。
蒋世琦认为:“在这起案件当中,暴露出来比特币以及(一些)比特币公司成为案件赃款转移的一个重要平台,客观上帮助犯罪嫌疑人完成了一个洗钱的过程。(比特币交易平台)把洗钱犯罪变的更便捷了。这个过程,没有部门或者没有人员对它监管,我觉得这是最大的问题。”
另外,在黑龙江省绥化市的这起“8.5”特大网络诈骗案中,专案组在抓获了犯罪嫌疑人后,却对涉嫌提供洗钱帮凶的比特币交易平台难以给予有效处罚。
李礼辉认为:“继续下去它就会野蛮生长,会带来更多的问题。比如某些非法洗钱行为会越来越大,还有违规的跨境资金转移数量也可能会越来越大,对人民币汇率会有一定的影响,在一定意义上还是会对国家的金融安全造成一定的冲击。”
谁来监管比特币交易平台
那么,到底应该谁来监管比特币交易平台呢?
李礼辉说:“既然比特币和比特币的交易平台具有了金融的属性,就必须装进法律和监管的笼子里头。”
由于比特币交易便捷简单隐匿的特点,它很容易成为诈骗洗钱或者非法资金套取等不法活动的帮凶,不能任由其野蛮生长。比特币从出现起,其交易似乎一直就处于一个灰色地带。当前各国对比特币平台的运行管理,都普遍存在法规制度的缺乏、机构监管的缺位、行为制约的缺失,迫切需要携手合作,定义比特币的属性,规范它的使用。把比特币装进法律和制度的笼子里,它才能长久地成为这个社会正常运行的一部分。
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今日搜狐热点地下钱庄替谁洗钱8000亿
近日,央行发布了最新数据,仅今年4月至今,全国就已破获地下钱庄洗钱案件92起,涉案金额8000多亿。一般而言,大家都认为在国内有洗钱需求的,往往是贪污腐败的官员,他们通过地下钱庄,把黑资金洗白。其实,很多普通民众有时候也有“洗钱”的需求。
地下钱庄的客户是谁?
不仅贪官需要“洗钱”,其他人有时候也得“洗”
由于腐败存量巨大,一些贪腐官员手上来路不明的资金,急需找出口使其“合法化”,所以近年来,不管是通过艺术品收藏、海外投资、地产投资还是地下钱庄,“洗钱”的主力,确实一直都是部分官员和国企高管。
除了通过地下钱庄洗钱,艺术品收藏、买卖也是很隐蔽的洗钱方式
在各种“洗钱”的方式里,效率最高的是通过地下钱庄来进行资产转移。不管是中国银行河松街支行原行长高山,还是中储粮河南周口直属库主任乔建军,都是利用地下钱庄将巨额赃款转移到国外。
这里简要给大家介绍下,钱是怎么被地下钱庄“洗”的。最简单也最直接的方法是:客户将钱交给地下钱庄,和钱庄老板商量好汇率和佣金后,钱庄通知境外合伙人,按照约定汇率将相应数额美元、港币、欧元等货币,打入客户指定的境外银行账户。表面上看,人民币还留在中国,外币也没有进来,但交易已经完成。
这种“洗钱”方式,即使佣金很高,客户也愿意接受,因为这本身就是一个“黑吃黑”的行当,钱庄知道客户的钱来路不正,客户也不在乎20%的损耗,只要目的达成就行。但是,根据以往的案例,除了部分腐败官员、国企高管,也有很多体制外的人有洗钱行为。地下钱庄也并不是对所有客户都收取20%的天价佣金,有大量只收0.8%至1%的事例发生,这些客户显然也不是官员和国企高管。
你可以说,有“洗钱”需求的都是相对富裕的群体(不然何来钱可以洗),但不能说被“洗”的钱一定来路不正。比如,据公安部披露,一位在内地经商的香港商人,由于年事已高,想回港生活,于是把在深圳经营十年的企业卖掉,拿到了6000万合法所得。但他并没有通过正常途径把钱跨境汇入香港,而是通过深圳某银行行长协调,串通地下钱庄,把钱弄了过去,结果因为地下钱庄在第三笔打款的时候少打了几百万,香港商人察觉被骗选择报案,最终才被警方发现。
那么问题也就来了,为什么有一些人,明明是合法财产,却甘愿冒着触犯法律和地下钱庄不可控的双重风险,不愿意走正规的程序呢?
并不是所有“洗钱”的行为都不可理解
每年每人5万美元的外汇兑换额度,让很多人坐困愁城
我们经常能看到一种场景,一些人到处和亲朋好友借外汇额度,而亲朋既不好意思拒绝,也不知道这个额度到底有什么用。之所以要借,是因为国家外汇政策规定,个人境内人民币资金划到国外,每人每年只有5万美元的额度。假如你只是因为要去美国上学,而美国私立大学每年的学费可能会超过5万美元,这个时候留学中介就会建议你找亲朋“蚂蚁搬家”。
连留学都要找亲戚借额度,更别提移民。现在办个欧美国家的投资移民,少说需要几百万,多则需要几千万,比如投资移民希腊、塞浦路斯,算是门槛最低的,但也得需要至少30万欧元(约等于207万人民币),即使如此,和每年只有5万美元(约等于32万人民币)的外汇额度相比,中间也有6.5倍的差距。
每人每年5万美元的外汇额度,根本满足不了一些人
2007年的时候,情况更惨一些。每人每年只有2万美元的外汇额度,当年调整成5万美元后,至今已有8年未变。由于这项政策引发的巨大争议,目前央行已经考虑在六个城市试点,对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制,不再设上限。
官方喜欢把反洗钱和外汇管制联系在一起,似乎是在暗示我们,后者对前者有帮助。这也是不能成立的理由,美国是世界上反洗钱最严厉、最卓有成效的国家,但美国对个人汇入和汇出,都没有上限限制。
这种限制,必然让地下钱庄活跃起来,甚至银行自己都在模糊地带暗箱操作
历来,但凡有管制的地方,一定就会产生黑市。正常的资金转移需求,不仅贪官有,普通人也有。如果你想出国留学、境外置业、跨境支付结算,走正规途径,除了要忍受上述额度限制外,还得忍耐效率低、耗时长、税点高等不利因素,所以很多人干脆放弃正常途径,转而求助地下钱庄。这自然带活了地下钱庄的生意,所以有人评论“一旦取消5万美元购汇限制,地下钱庄会哭死。”
管制还有一个特点――官方不是不做,而是不在明面上做。中国银行就曾被指责“洗钱”,因为他们提供了一项外币服务,叫“优汇通”。中国居民可以将人民币先汇往巴黎中行,在巴黎中行兑换成你想要的外币,再汇往全球28个国家和地区,从而间接实现了无限制的外汇兑换服务,成功躲避了5万美元的限制。
每个银行职员上岗前都要接受反洗钱培训,但他们中却有人充当起地下钱庄的掮客
不过,由于这一业务处于灰色地带,中行从不对外宣传,只有当部分老客户提出这项需求时,工作人员才会在私下进行介绍。这就非常奇怪了,政策限制了大多数人,而少部分知情人,却可以通过正规途径,规避掉限制;不知情者却被逼向地下钱庄,我们能够底气十足地去指责这些人吗?
地下钱庄的生存空间值得探讨
不要因为钱庄在“地下”,就认为它一定黑暗
一般而言,地下钱庄都有如下业务范围:1,以“洗钱”为主的地下钱庄。例如广东、福建以非法买卖港币为主,山东等地以非法买卖韩币为主;2,以非法吸存为主要业务。尤以浙江、福建等省表现突出;3,以非法典押、非法高利贷为主要业务。这类钱庄主要分布在湖南、江西,主要由当地黑社会把控。
这次央行发布“洗钱”数据,指的正是第一类。这一类的地下钱庄,并不一定涉及洗钱罪。首先,根据目前的刑法,给地下钱庄定洗钱罪的关键,必须证明资金的来源属于洗钱罪规定的七种上游犯罪(走私贩毒、黑社会、恐怖活动、破坏金融管理秩序、金融诈骗和贪污受贿)之列,我们上文也说了,找地下钱庄来洗钱的人,或许只是想投资移民,资产来源不一定不清白。其次,洗钱罪的构成要件最关键的是“明知”二字,必须“明知”是上述7种犯罪所产生的收益,否则不能入罪。
想给地下钱庄定“洗钱罪”,没那么容易
再看第二第三类,这一类的争议也不小。他们本身是一种民间放贷体系,或者说是民间金融互助体系,虽然存在诸多乱象、骗局,但不可否认在中小企业融资难的背景下,真的是这些地下钱庄撑起了民企的一片天。绝对不能一概而论。
如果一边打击表象,一边忽视根源,很难达到预期效果
地下钱庄如果“洗”的是贪官的钱,是非法所得,当然不容于任何一个国家的法律。但如果一些地下钱庄,只是在强制性外汇管制的夹缝中生存,给颇受此政策困扰的普通民众解决烦恼,可否给他们一条生存之道?即使不允许,也应该适当放宽外汇管制。
还可以通过立法,准许一些“地下钱庄”从事民间集资、借贷业务,让它们具有“民营金融机构”的合法身份,更好地支持民营经济和地区经济发展。这样做,相信会有相当一部分“地下钱庄”主动要求从良,并在金融监管部门的监管下开展业务,对“地下钱庄”这个行业本身也是一种净化。
“地下”二字,容易让人联想到诸多罪恶,但很多“地下”开展的业务,却不一定藏污纳垢,它们可能只是无法获得合法身份,而只能秘而不宣。
中国几乎所有“文化收藏产业”背后都有洗钱的影子
移民和子女教育才是中国人不惜高价美国买房的主因
历史图片经常由于时间久远、来源不明等原因被错误解读。
“中国人的智商是不是全球最高?”,其实是一个不会有答案的伪问题。
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@匿名用户:小时候我也羡慕电视点播台,那些蜡笔小新从早点到晚的同龄人,真有钱阿。直到,我看到隔壁跟我一起玩泥巴的小伙伴因为偷打电话点播动画片,被他妈从楼上打到楼下的时候,我才知道,他们也许不是有钱,而是不在乎钱。(这位是自我批评的土豪)@HARURU:我差不多花了6,7万吧。一般有事做的都不会耗在这上面,神壕如果不是托,都是败家子吧。这样1分钟豪掷百万的玩法,虽然打破了直播行业的打赏记录,但是,专家提醒:该土豪的做法并不值得效仿,广大主播也不应心存“一夜暴富”的侥幸心理。
本文来源:网易女人
责任编辑:陈晓旭_NQ1627
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