网上买重疾险是否可靠？和线下有什么区别？ - 知乎204被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="7分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起如何判断一款保险产品「好坏」？
再说之前，我首先要解决几个问题：
1、为什么保险产品有「好坏」？
答：为什么你会听到保险骗人的话呢？你认知的东西少了，所以不会察觉，「好坏」是因本身和参照物的不同罢了，翻译成大家喜闻乐见又能听懂的话就是①一份保险，能保什么，条款很宽松叫你有余。②一份保险，能保什么，条款限制你太多，又有门槛，给到你的，也要夺过来。这就是「好坏」。当然如果和价格有关系，那就是一分钱一分货了。如何解决呢？为什么要在一棵树上吊死呢！去找其它的保险产品。
2、「好坏」是主观的，为什么要去定义？
答：「保险」特殊。你说你是Android或iOS 党，肯定争论了半天，各说各有理。但早期每个人心里会有杆秤iOS要稳定。像保险这种东西，就像一具死尸了，任凭你扒，其实不用你扒，他就在哪里，只不过大部分人不看条款。他不需要主观，它能保障啥？能解决你的什么问题？都告诉你了，连争论的机会都没有，凡是有争论的要么是胡说八道，要么是人在骗人。或者保险条款里没注明。名牌有装X属性，满足心理。保险不具有这些属性，人可能因为一件衣服，穿出去满足下自己的心理，但不会因为买了份保险全世界嚷嚷的。好了，解决了这两个问题，我来整体的和大家梳理一下。
平心而论，保险产品本身并没有好坏之分，只有合不合适！是不是你所需要的！好坏之分，只是针对每个独立的个体而言！
一、如何判断意外险产品
意外险构成
首先，你要记住几个关键词：①额度 ②免赔额 ③社保外用药
隐藏点：凡是以特定交通工具高保额的意外险做主险都是耍流氓。难道你只做一件事吗？飞机意外能做到上千万不是事儿，那都是根据自己的需求搭配的。
那一款好的意外险具备哪些特征呢？由于我看了很多，直接给大家总结了。能扩展社保外用药的意外险才属于完整形态的意外险，但通常这类意外险要贵一点，贫穷限制了思维，所以大家还是喜欢便宜的。目前市场上这些意外险的特点是，额度高，有免赔额，不能社保外用药；额度低，可能无免赔额，可社保外用药，但价格相对贵一点。至于你是买意外险干什么用的取决于你的需求。
我总结了下目前市场上主要为两类意外险，第一类，如果你是注重意外风险伤残身故，留给父母或家人的钱，可以选择便宜能做高额度的意外险，第二类，你过你注重实用，能社保外用药，有免赔额。应对平时的小意外，或者猫抓狗咬的意外，去打进口疫苗，这钱也是给报销的，还很值。选择某一类或者做一个搭配也是可以的。
但是有一点，好的意外险昙花一现，一般不到一年基本会下架，每年总有一些「神级」意外险产品，额度又高。限制又少，保险责任又多。
如何把短期意外险做成长期的呢？每年意外险到期的一两月前找一些好的产品，等到时间到了，新买的正好又生效了。因为保险里没哪款产品比得上短期意外险的杠杆的。有些保险产品喜欢把这类险种进行捆绑销售，还是利用了一些人对保险认知的模糊，如果把捆绑销售的意外险单独拿出来，可以买到更高保障额度。可能懒也是一个原因，这样多麻烦啊！
二、如何判断人寿险产品
人寿保险构成
寿险是保险产品里，最好判断的。首先明确一点是保死的，其次要注意的关键词①价格 ②免责条款
挑选寿险是最容易的，而且寿险通常是不怎么会被套路的，主要的问题那就是集中在免责条款里，目前市场上分为定期寿险和终身寿险。一般选择定期寿险的主要看价格和免责条款，如果价格越低，免责条款又少，这里要注意一样，最好读一下免责条款。别去数，按照常识判断就行了，比如因酒驾导致的死亡免赔，这种可以理解。但是被别人杀害了，不赔。这就无法理解。现在有些保险公司免赔条数是少了，但是一条条款后多了好几个分号，这是要注意的一点。
定期寿险和终身寿险有各自的用法，从价格角度来说定期寿险肯定要便宜终身寿险。一般选择定期寿险的，家庭比较拮据，但保险意识足，家里有点负债情况的，因为发生风险，债务就要别人来偿还了，在国外你去贷款，银行都会把这些指标最为参照的，在这个行业里，人们也喜欢说传播爱与责任。
终身寿险对于一些做企业、开公司碰到资金周转或者贷款的情况，有时候买过终身寿险的人，能解决燃眉之急。有些父母生前不想留给孩子钱，但始终还是会给孩子，就通关过终身寿险，或者定额终身寿的形式，把资产传给他们。
三、如何判断健康险产品？
健康险构成
在保险里，应该说重疾险是个重灾区，也是保险里的难点。首先他的难点主要集中在①疾病种类 ②赔付条件
我先说说我判断一款重疾险好坏的标准，首先是少而全，我们说人的身上有数万种疾病呢？就保险做的那些病种，还远远到不到呢，可是人类中常发的，高发的就那些。人类没有那个精力去应付那么多种疾病，我们只有把人类目前高发的，经常得的，筛入其中。
但是，很多互联网保险，有些重大疾病中还对年龄对了限制，通常是0-3岁儿童因发生的某某疾病免赔。所以，一开始就要给孩子买保险的你就要注意了。
那其余的怎么选呢？不同保险公司对于这些疾病的达到条件有不一样的规定和侧重，所以根据你自己的需求和家庭的情况选择，记住你是来选择解决问题的，而不是来找便宜的，互联网保险便宜也有他的原因。
过渡的在保险产品上比价格你就陷入了焦虑，比是要比的，关键看你怎么比。我是在大方向上比，就是条款内容。通常基本的都给到你，又没限制的都是优先考虑的，而不是看谁价格低，这是我的第一原则，少儿全。之后再是全而足，这个世界是动态的，人在进步的同时，一些疾病也是发生着变异，实际过程中，很多人因甲状腺的一些疾病而买不了保险，或者是因甲状腺而发生病变的。所以在全的基础上，根据自己家族的一些情况再去挑选。
我经常会发现，做保险的人会怼别人的。不明事理的人会说别人在贬低他们，明白的人就知道怎么回事了。一份保险如果不是高发的疾病种类，要是价格很便宜就不用说了，这是符合一分钱一分货原则，反之，这样的保险就是没啥诚意。
但是我不会去说这保险坑，其实你凭啥说别人坑呢，通常喊着保险坑的，反过头来去坑了别人。不喜欢一个人不理会就是了，为什么还要那么在意呢？保险也是如此。大方向上这些是基本，组合配置保险可能就是弥补保险的不足罢了。
毕竟去解读一份重疾险的条款很累人的，要求你有一定的知识积累，明白别人的需求。这也就是重疾险难点。只是很少有人将这些说清楚，说清楚可能鉴于客户的认知也不买了。逼保险公司进步，难道不好吗？
四、如何判断商业医疗险产品？
商业医疗险构成
医疗险。这是一个很贴近生活类的险种，关于医疗险你记住几点就可以了①不保证续保 ②费率不固定③停售 ④和自身的健康程度关系很大
医保作为国家的福利政策项目，是不计成本的，可以带病投保。无论你当初是觉得在骗你没买，还是后来因健康问题要去交了，都是让你的，可是商业医疗险不是，它对人的健康要求很高，比重疾险要求都高。如果你年轻，还很健康去买一份吧，真的很重要。作为基础的医保，他能保障的仅仅是可以保障的范围，有这样经历的家庭才知道，即使有医保，但一次风险下来，依然要承担一大笔钱。这是个矛盾问题。
但是目前市面上的医疗险是存在不稳定因素的，首先不保证续保，可能有些保险公司在条款内容上说法已经接近保证续保了，但是还有个问题就是会停售，所以保证续保也就没啥用了。其次，商业医疗险的竞争很激烈价格便宜，保险公司之间都在烧钱打价格战，乍看之下利好顾客，但是我说过，保险有一个重要因素，你的健康程度是取决于你能否买健康保险的基本条件。死在了因保险公司打价格战之中，后来因健康问题无法购买了，得不偿失。我的建议是买市场上最火爆最爆款的就那么几款的医疗险好了。有稳定形态的医疗险那就买稳定的吧。
文章来源：新浪财经网、二宗
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今日搜狐热点2017车险费改后 电话车险和普通车险的优劣对比-车险动态-金投保险网-金投网
2017车险费改后 电话车险和普通车险的优劣对比
摘要：金投保险网（http://insurance.cngold.org/）01月23日讯，导读：邻近年关，你的车险到期了吗？是不是很早之前就收到车险电话的频繁提醒？电销的车险靠不靠谱，和普通车险有什么区别？
（http://insurance.cngold.org/）01月23日讯，导读：邻近年关，你的到期了吗？是不是很早之前就收到车险电话的频繁提醒？电销的车险靠不靠谱，和普通车险有什么区别？
一、投保方式不同
以的名义与客户直接联系，完成的推介、咨询、报价、保单条件确认等，双方确认成交以后，配送人员的会按指定时间递送材料上门，等车主核实保单后，随即可以刷卡付费;
普通车险需要车主亲自前往公司的柜台进行车险投保业务办理，从去柜台询价到购买车险，车主需要费大量的时间和精力，比较麻烦。
二、保费折扣不同
电话车险不需要中间的代理环节，省去好多中间佣金费用，并把这些中间费直接以打折优惠的形式返给消费者，所以车主通过电话车险渠道投保往往保费比较优惠;
普通车险采用的是“保险公司--中介代理--车主”模式，耗费的时间、人力、无力较多，保费会比较高，当然有人当面服务还是比较方便的。
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且不提这两者的本质如何？至少它们在昨天也为了“玫瑰和套套”涨了新姿势；而且还不尴尬，倍儿有面子的那种。
互联网世界巍然耸立的三座大山BAT，他们看起来在新兴企业眼里是那么神圣不可侵犯，可是近年来却一直因为问题缠身备受大众用户吐糟。
自媒体人甚至为了表示对于BAT的“神权”抗议，反对他们的霸权主义还活生生的创造出三个节日：
百度药丸节——百度魏则西事件之后，日暮西山。
支付宝不死节—支付宝社交之心不死，屡败屡战。
微信作死节——微信更新越来越臃肿，贼心不死。
自从百度1个亿招徕李叫兽入赘之后，高层大量换血，而且17年又重新把内容分发和人工智能提上了日程，再加上李彦宏身先士卒在贝爷《越野千里》节目中上演荒野求生……这等等一系列事件似乎又让大家看到了百度的希望。
而支付宝在去年多番尝试：从年初的集五福开始、六一宝宝后缀、八一一个亿营销以及后来的校园/白领日记，这些阿里前赴后继，却屡败屡战的世间只证明了一个道理：马云社交之心不死。
当然，就像马云一直想偷袭马化腾的珍珠港，马化腾又何尝不想和马云擦出点火花；于是就上演了腾讯在微信线下支付上超越支付宝的事件。
而今年开始，微信和支付宝的大战也愈演愈烈：先是1月9日微信小程序上线小程序、第二天支付宝就出现“安全漏洞”，而且居然没有引起用户反弹，因此很像是针对微信预演的一场“公关危机”；这不前脚支付宝刚刚在芬兰航空上天了，近日微信就串通星巴克三度玩起了“用星说”的大动作；至于最近自然就是不得不说的“情人节大作战”了。
其实像是昨晚这般，大概最就是单身狗和段子手了吧！其次就是在添油加醋的互联网科技公司了。
当然对于昨天骚动的荷尔蒙，我们以一句血淋淋的话来总结：
怒刷20万出海过节只在昨天，一起还房贷才是最美丽的日常。
——请原谅这只是一个情人节还在加班单身狗的哀嚎！
这不微信前脚刚推出“黄金红包”（事实上从微信宣布退出春节红包大战就已经开始欲扬先抑了），支付宝接着就放出了“恋爱保险”。
且不提这两者的本质如何？至少它们在昨天也为了“玫瑰和套套”涨了新姿势；而且还不尴尬，倍儿有面子的那种。
至于为什么没有提到BAT三者中的百度，当然是人家玩的“AI写诗”太文艺范了，怎么能够配情人节的“干柴烈火”？
接下来我们不妨从产品层面探讨一下，这一次支付宝和微信情人节“借势营销”的优劣？
黄金红包——互联网+贵金属
此前腾讯财付通与工商银行联合推出了“腾讯微黄金”这一在线黄金交易产品，“黄金红包”是在该平台基础上提供的娱乐化红包产品。
用户使用黄金红包，实际上是买入工行的黄金交易产品，而提现则需卖出这一产品，将收取5‰手续费。
恋爱保险——互联网+爱情
事实上以爱情、婚姻为卖点的保险早在两年前就在市场上出现了，中国人寿、安心保险、太平财险等保险公司都推出过“爱情”卖点的保险。
而这一次支付宝不过是借势、不只是情人节、还有微信的黄金红包，一下子就让恋爱保险广为人知。
2、深度认知
了解了黄金红包和恋爱保险的本质，其实不难知道两者其实都是在挂羊头卖狗肉。
黄金红包——物化攀比
只是微信借着情人节把恋爱“贵金属化”，成为了有质量概念的产品，而且还是借着红包这种喜闻乐见的形式；
另外，红包虽然喜闻乐见，但是借着情人节过度营销却一直深受诟病，而黄金红包就是在物化攀比。
支付宝——恋爱保质期
对于恋爱保险这一块，支付宝很理智的避开了基金型产品，而是以保险的模式打入情侣阵地；而恋爱保险这个话题以及其背后传达的心意可比1314毫克赤裸裸的黄金有深度多了。
而且长达3年的恋爱“保质期”原本就是一个激动人心的大冒险。
3、用户感知
黄金红包——定位大龄化
虽然黄金红包披着红包的外衣，但它本质上还是“大妈级”的贵金属产品，对于年轻人的接受度有很大的挑战；毕竟我们目前能看到的只有一串数字，而且还有手续费。
另外，微信红包虽然对红包520限额有可能是为了刺激黄金红包使用率；但殊不知这两者原本就是竞争产品，很符合腾讯“内耗”的风格。
恋爱保险——相对年轻化
而在恋爱保险这一块，基于用户对于保险类产品的普遍认知，以及近年来保险类产品在互联网+爱情方面的试探，在新鲜感和接受度方面必定有更多的年轻人尝试。
支付宝上将近1.8W的数据就是最好的证明；相对于黄金红包的私密性，支付宝又一次选择了公开透明。
4、存在价值
黄金红包——锦上添花
认真来说，对于情人节黄金红包是个可有可无、锦上添花的东西，它的替代品太多（头号备胎就是微信红包）。
而且黄金之于爱情，年轻人更多联系到的是手势，而非是看不见摸不着的数字。
恋爱保险——不以结婚为目的的恋爱都是耍流氓
虽然恋爱保险同样也是“看不见摸不着”的东西，但是保险这件事情已近被大家普遍接受，而且和爱情联系起来会发生神奇的化学反应：恋爱保质期。
或许，支付宝的恋爱保险还是昨天最神奇的告白神器，这无疑是见惯了金钱之后的一种偏文艺范告白检验方式；3年，不是谁都会轻易给你保证的哦！
5、盈利模式
黄金红包——5‰的手续费
手续费这一块，相信就不用峰少多说了，毕竟微信已经习惯了“雁过拔毛”。
但是你收手续费就算了，存在里面的黄金还不稳定，跟中国股市产不多，what？
恋爱保险——20倍的杠杠红利
根据99元、297元、495元的投保金额不等，投保人可以分别对应领取1999元、5997元和9995元三种金额不等的祝福金。
唯一不稳定的，大概只有那98.39%的恐怖离婚概率。
6、挑战价值
如果说买了黄金红包之后还要每天每个小时被动等待担心当前的金价；
那么买了恋爱红包之后就几乎是主动出击保卫爱情一举双得，而且这中间似乎还有操作空间。
7、内部生态因素
如果说黄金红包会被红包拖累，会被微信整个臃肿的生态拖累的话；越来越多的用户正在成为微信逃离者；黄金红包自然就没有价值；另外，大家对于张小龙的期待太大，失望也就太大。
支付宝这一块，大家虽然对于它的社交化并不看好，但是也算是喜闻乐见；于是像恋爱红包这一款有话题有噱头还无副作用能够用时间来换取超额利润的手段自然是更容易流行。
好啦！至此大家应该能够看到峰少对于支付宝和微信情人节营销动作的态度了吧！
微信：这是你的情人节；可主场优势（红包）在我们这边。
支付宝：这是你的情人劫；慢工出细活，你们太朝“钱”看了。
百度：我就看看，我不说话；毕竟《越野千里》还等着我。
最后针对微信推出付费阅读功能，峰少只有一个态度：我终于又多了一个必须取关XXX的理由。
本文由 @伊佐那社 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载
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