UBI车险在国内兴起大热 超七成车主愿意尝试
什么是UBI？这是Usage Based Insurance的缩写，即基于使用量的保险。由于UBI主要在车险领域被提出，所以又被称为Pay As You Drive。这种车险模式，在国外已经有十多年的历史。
基于OBD的UBI保险进入快速发展期
UBI作为大数据时代的新型保险，近年来吸引了业界的广泛兴趣。UBI市场的早期进入者已赢得了与日俱增的消费者关注和随之而来的需求增长。本质上，Usage Based Insurance的概念十分易懂，它的理论基础是驾驶行为表现较安全的驾驶员应该获得保费优惠。保费取决于实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式或这些指标的综合考量。为记录驾驶员的上述行为并关联理赔风险，车主需要在自己的汽车上安装一个小型智能终端设备。
目前，市面上众多厂商推出的OBD盒子正是车主选择UBI保险时安装最多的一种智能终端。OBD全称On-Board Diagnostic，是汽车内部CAN总线的一个接口，通过在该接口上安装车机，可以实现读取车况，比如车速、里程、油耗、机油量以及发动机参数等信息。从2013年上半年开始，国内就刮起了OBD盒子热潮，以驾图为主的知名企业推出的OBD盒子在市场上引起了车主的广泛关注，就连腾讯也参与其中。
基于OBD的UBI保险已经进入了快速发展期，各大保险公司对它的态度可谓都是趋之若鹜，纷纷着手寻找合作伙伴布局未来战略。从市场反响和用户体验两个角度来看，作为车联网企业里的领军品牌，驾图联合平安、众安、中华、利宝等保险公司推出的UBI新型智慧车险赢得了市场的认可和车主喜爱。购买驾图智慧车险的车主，不仅能在保费最低价的基础上额外享受现金返还，而且只要每天不开车、或开车没有急加速、急减速和急转弯，还可获得每日返利。车主通过保持良好的驾驶行为，有效地控制和节约了自己的车险花费，这使得UBI车险受到欢迎并进入快速市场占有发展期。
中小保险公司将出现UBI"巨头" 72%车主愿意尝试
据了解，目前我国除了三家大型险企的车险业务实现盈利外，其他公司的车险业务均存在不同程度的亏损。根据保监会2016年监管工作安排，车险费率改革将在今年6月份以前在全国范围内推行。因此中小型财险公司或许可以借车险费改的大势，依靠UBI车险实现弯道超车。有业内人士预计，未来中国成功应用UBI模式的车险公司，将在排名5—15名的“非主流”保险公司中出现。中国国家统计局、兴业证券研究所联合发布的数据报告，到2020年国内将有30%-40%的车主成为UBI的客户。
相关调查数据分析显示，有61%受访者表示愿意尝试UBI，若直接对接受UBI保险的用户进行九折的保费优惠，那么有72%的受访者表示愿意尝试UBI。同时数据还表明，如果能够节省10%的保费，则有36%的消费者愿意考虑更换保险商。
UBI车险变得炙手可热有因可追
从消费者、保险公司、监控机构三个层面，可以窥见UBI车险为什么拥有巨大的发展前景。
消费者：消费者得到一款他们认为更加公正且能够更好控制自身保费的产品，并且得到了为其自身和家庭提供安全和保障的附加增值服务。
保险公司：直接检测和评估驾驶行为而非通过传统保单使用的指标带来对风险理解的规则重整，保险公司将从中受益，并降低其赔付成本。这有一部分是源自于UBI的自我筛选功能，如好的驾驶员将会率先选择UBI产品，也有一部分源自于驾驶员得知处于监控中的“安慰剂效应”，更加注重安全驾驶，减少出险。
监管机构：政府和监管机构也认可这类产品，因为UBI产品能够强化道路安全、挽救生命并且在环保方面做出贡献。在某些市场上，UBI是解决对某些特定群体“定价失灵”的良药，例如，对年轻驾驶员的定价。此外，还解决了对定价因子公平性的争论。
UBI产品在世界许多地区，特别是北美和欧洲，已经家喻户晓，并且这类产品的关注点并不局限于价格，产品的功能范畴还包括以下几个方面：1、提倡安全绿色的驾驶行为并给予奖励，为城市交通创建一个积极的消费观；2、通过对不良驾驶行为的分析、提醒、纠正，对如何安全并绿色驾驶提供指导；3、附加丰富的相关增值服务，例如汽车防盗提醒、车辆状况监控、远程服务等。由此可见，UBI车险对汽车生活的积极意义已经超越了车险本身，尽管目前UBI还未被国内车主大范围认知和选择，但是相信很快，它将颠覆和替代传统车险，成为众多车主的主流选择。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
驾图车联网，让每一台汽车融入互联网
专注于车联网领域的技术研究与互联网运营服务
今日搜狐热点2015年UBI车险行业简析_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
2015年UBI车险行业简析
行业分析和管理咨询|
总评分2.6|
用知识赚钱
&&2015年UBI车险行业简析
试读已结束，如果需要继续阅读或下载，敬请购买
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢文章有更新通知您！
　　[ ]& 有车一族每年都会给爱车购买车险，不过目前我国的汽车保险行业在保费的定价上，没有对车辆使用率和驾驶习惯完全不同的投保人进行合理区分。也就是说，车主的车在一年内不管是开了2000公里还是2万公里，交的保费都是一样的。这对保险企业和投保人都是不公平的。于是，来自欧美的UBI车险这两年在国内悄然兴起……● UBI车险是个什么鬼？　　汽车保险大家都很熟悉，但UBI车险是什么，可能很多朋友就说不上来了。UBI是英文Usage Based Insurance的缩写，最初是基于使用量的保险，而后进化为基于使用量、驾驶行为等大数据的保险。　　简单来说，就是通过了解车辆的车龄、每年的行驶、车主的驾驶习惯（是喜欢激烈驾驶还是喜欢安全驾驶）、违章次数等大数据，来定位车险的价格。举个例子：小张和小李两年前买了同一款车，在这两年中小张每天都开30公里的车上下班，且喜欢激烈驾驶，还经常违反交通法规；而小李每天只开10公里的车上下班，从不激烈驾驶，而且非常遵守交通法规。如果按照目前我国的车险收费标准，他俩的保费基本一样，而如果按照UBI车险来收费，小张的保费就会比小李多。● 大数据如何得来？　　在刚才的例子中可能大家会注意到，UBI车险是基于车辆行驶、车主驾驶习惯等大数据来判断车险的费用，那么这些大数据是从何而来呢？数据的收集可以分为两种，一种是通过后装盒子，另一种则是通过前装的T-box。　　盒子属于后装产品，主要是由车主自行购买，或者保险公司发放，它可以插在车辆的接口上，通过记录车辆信息，收集车辆的大数据，数据运营商或保险公司再根据数据来为车辆定制保费。不过，后装盒子有一定的缺陷，它只能记录3000条车辆代码，且这些代码都是车辆通用代码，例如出了故障，盒子只能简单记录故障，而不能记录到底是哪里出现了故障。这种数据的质量就比较差，对于定制车险来说非常不可靠。　　另一种T-box则是前装产品，由车厂在制造车辆时安装，车辆出厂时就已经有了。在记录数据时可以记录15000条代码，且都是详细代码，数据质量相对较高，对定制车险有很大帮助。● 盒子和T-box的现状　　最近一年多，市场上出现了很多打着UBI车险旗号的企业和保险公司，他们大多数都采用盒子来采集大数据。不过，目前看来这些大数据基本没有起到什么作用，最起码现在还没看到特别明显的效果。　　而通过T-box收集大数据的企业在国内少之又少，以比较知名彩虹无线为例，目前他们已经和上汽集团等5家车企达成合作，由车企提供前装实车数据，彩虹无线补充T-box定向采集后期数据，最后把理论结果转变成具体的大数据产品，再提供给保险公司进行UBI车险的定制。　　彩虹无线的运营方式有几个特点，这些特点也能代表一部分前装T-box市场的特点：　　第一，渠道不同。在前装市场，整车出厂即获得最优质的车险服务。比如将用户购买保险的入口直接绑定到车机和APP内部，这样汽车生产商就成为保险公司新的订单渠道。同时，彩虹基于前装数据来源，对车主的驾驶行为风险因子进行识别、分析和加工处理，给保险产品创新和精算定价提供数据基础，提升产品创新能力和个性化精准定价能力。　　第二，产品不同。彩虹无线立方体计划包含的彩虹UBI是一种全新的车险体系，驾驶行为评价模型和UBI定价模型是其核心。首先，基于驾驶行为数据，设定UBI模型，一方面能理解哪些驾驶行为对于出险有正负影响；另一方面能够帮保险公司预测每一个用户的出险概率，进而筛选出优质用户。其次，基于UBI模型彩虹无线设计了两个产品，第一个是驾驶安全评级（包括基本信息、驾驶规范、出行习惯、活跃程度等），对于用户长期的驾驶行为计算出一个稳定得分，用于支撑UBI模型的基础定价。另一个产品是驾驶表现评分（包括行驶、行驶时长、超速行为等），是用户行驶的某一段路程的得分，将支持UBI模型的单公里定价的基础。　　第三、服务不同。一是针对车主的服务，彩虹无线希望与保险公司一起完善对车主的服务，提供包括：驾驶教练、车险安全预警等基于用车环境的服务。二是针对保险公司，彩虹无线通过系统和服务对接将车辆的碰撞识别记录传递给保险公司的报案理赔部门，保险公司可以根据这些数据实现自动报案，主动理赔。　　目前，刚刚完成A+轮数千万级融资的彩虹无线，更加明确了未来的业务方向，一方面与保险公司合作，提供 UBI车险的增值服务；另一方面为汽车生产商在研发、生产、销售、售后整个汽车生命周期的业务规划和数据应用提供智能数据服务。文章小结：　　目前在我国，关于UBI车险的尝试都还在起步阶段，大多数从业者都还在摸索当中。不过，对于UBI车险来说，积累数据是必经之路，但到底如何快速积累是摆在从业者面前的一道难题，T-box虽好，可惜用它的人太少。希望在不久的将来，我们能够尽快看到与驾驶行为、行驶、车主信用等挂钩的UBI车险。（图/文
张欣）查看同类文章：更多精彩内容：
文章标签：
好评理由：
差评理由：
错别字太多
语句不通/文章阅读困难
汽车之家精彩活动推荐
差评理由：
错别字太多
语句不通/文章阅读困难UBI车险会是未来的保险趋势么？【suv吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：173,488贴子：
UBI车险会是未来的保险趋势么？收藏
最近关注车险突然发现这玩意儿，普及一下4月14日讯：丰田与日本保险企业爱和谊日生同和保险4月在美国成立了合资保险公司，计划在2017年内推出新型汽车保险。将通过汽车上搭载的传感器收集庞大的驾驶数据，并反映至保险费上。世界大型保险企业正在开发基于大数据的保险商品，丰田与日本保险企业爱和谊日生同和方面也将加快商品化进程。新型车险被称为“车载信息服务保险”。将在汽车上安装传感器，收集制动器和踩踏油门方式等驾驶时的信息。通过数据分析驾驶员引发交通事故的风险，然后反映到每个人的保险费上。例如，如果行驶距离较短、急刹车和快速起步较少的话就会被认为引发事故的可能性较低，这种情况下第二年的保险费将被下调。一般而言，行驶里程越长，发生事故的风险越大。而对于“周末开车族”及拥有两、三辆车的车主而言，传统车险比较贵。保费与行驶里程挂钩后，可以消除不常开车一族的不公平感。在未来，车险将极有可能按使用里程购买！！！日本车险目前利用的数据只有行驶里程，今后还将把上述更多信息反映到保费中。当然，这种保险对于行驶里程比较长的驾驶员来说，可能保费会上升较高，但如果调整驾驶方式，就可以降低保费。也就是说越是安全驾驶，保费就越低，这样就有利于减少交通事故。因此，日本国土交通省也在着手推动这种保险的普及。上述根据驾驶情况调整保费的保险在欧美已经普及，前提是在汽车上配备专用通信设备。这种保险叫做“基于用量的保险（Usage-based Insurance，UBI）”，还有保险不仅跟行驶里程挂钩，还跟速度及急刹车频率等所有驾驶数据挂钩。通过分析驾驶员每天开车的次数以及主要在白天还是晚上开车等信息，仔细计算出每个客户发生事故的风险程度，并反映在保费中。在中国类似的产品在2014年就已经出现——手机车宝。作为中国国内最大第三方车险平台——车险无忧早早推出了UBI车险，基于车联网和大数据，通过驾驶行为评测系统，为你的驾驶行为打分，让开车更有趣味性，并且直接规范司机驾车行为，还能获得高额的车险收益。手机车宝，最开始是智能硬件，发展到现在只需下载一个app，即可实现通过多个数据纬度，精准打分驾驶行为。车宝通过智能手机GPS和传感器配合软件算法量化分析司机的驾驶行为，使驾乘环境更加安全高效。这些行为数据包括车速，紧急转向，紧急加速，紧急制动，驾驶里程，驾驶时长等等。通过大数据建模，可以评估车主的驾驶行为，预测车主的风险程度，为实行UBI提供技术基础。在每天的所有驾驶行程中，会统计每次开车的最大速度。在市区行车，如果行程最大时速达到120km/h，系统会判断此次驾车有超速行为，驾驶得分降低。车主的“三急行为”（紧急转向，紧急加速，紧急制动），会增加驾驶途中发生事故的概率。良好的驾驶习惯，需要开车平稳，注意力集中并有较高的警惕性。若车主“三急行为”低频甚至没有，则能获得较高的驾驶评分，在购买车辆商业险时获得更多折扣。通过APP可看到车主在不同出行时间段行驶的时长。连续驾驶时间过长或夜间驾驶的车主会处于疲劳驾驶，增加行车危险系数。行车时长超过系统安全驾驶数值，则驾驶得分越低。在我看来，UBI车险确实可以称之为引发车险行业的革命，因为其从根本上改变了车险的定价方式，拜托了长期以来一刀切的定价方式——按年缴费，同一款车一年开2万公里和20万公里无论从何种角度来看，其保费理应存在区别，我想UBI车险正是出于这样的逻辑才能诞生。无论是理解为Usage Based Insurance（基于使用量的保险）亦或是User Behavior Insurance（基于使用者行为的保险），总是意味着保险的定价方式更进一步，使用者也确确实实地得到了实惠。我曾经想过，我们是不是可以开一公里的车买一公里的保险？是不是可以开一天的车买一天的保险？看到了UBI车险，看到了手机车宝等一些中国企业，我觉得这一天应该不远了！
瑞风S7于细节处见不凡,汇聚前沿智能科技,让你的未来触手可及!
登录百度帐号国外UBI车险怎么玩？
日 10:08&中国汽车报&涂好运
　　“我在美国给新车上保险的时候，保险员告诉我，如果同意在车上安装车载诊断系统（OBD）盒子，就给我的保费打折。”记者在与留学美国的张同学聊到车险话题时，她频频提到UBI（Usage Based Insurance）车险。她表示，之所以同意在车上安装OBD盒子就是为了省钱，但是现在自己的每一个驾驶习惯都被记录，还有可能影响下一年保费，想想总觉得有点得不偿失。那么，在欧美市场在大行其道的UBI车险究竟是什么样？车主的接受程度如何？我国的车险费改后，UBI车险能迎来爆发式发展吗？
　　不少业内人士认为，车险费改后，基于用户行为数据的UBI车险可以开发多样化、针对不同人群的车险产品，满足不同客户的需求，其将为中国车险行业长期亏损的现状带来转机，并很可能成为车险行业下一个风口。
　　据近期普华永道思略特发布的对2020年车险市场进行展望的系列报告，UBI车险将成为我国车险的重要变革因素。预计到2020年，整个车险市场规模约为9420亿元。若车险费率市场化完全放开，同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期，保守估计UBI 车险的渗透率在2020 年可以达到10%~15%，UBI 车险将有望达到1400亿元的市场规模。
　　目前，UBI车险用户主要集中在欧洲和美国，2015年底UBI车险用户大约在1200万人左右。在UBI车险最热的意大利，渗透率达14%，其他国家均低于5%。中国财产再保险有限责任公司精算部李晓宣表示，目前我国多借鉴于美国的发展经验，但即使在欧美国家，UBI车险在应用层面上也并不是很成熟。因此，借鉴时还需根据我国国情以及时代变化不断学习和调整。
　　美国：OBD盒子循环使用未必好
　　在美国，尽管UBI车险发展多年，但亟待解决的问题依然是成本，比如车联网设备的成本及增值服务的成本。为降低成本，美国的车联网设备多采用租用模式、循环使用模式，6个月后，车主安装的设备将被回收给下一位客户，以此降低成本。而在提供增值服务时，很多保险公司也会每个月向客户收取一定费用。美国的保险公司通常都有刚性增值服务，即救援服务，特别是在出现大事故的时候，保证让客户第一时间得到救援，并把这个服务做精、做深，以此得到客户的认可。
　　以美国最大的保险公司Progressive为例，客户可以选择加入他们的UBI车险计划，然后会收到一个Snapshot硬件，即OBD盒子。插到车上可以实时记录数据，以30天为一个观察期，用户可以根据驾驶表现获得保险公司的现金奖励，最高获得车险的7折优惠。目前，Snapshot已经拥有了超过200万名车险用户。
　　相比意大利规模最大的保险公司Unipol把设备装在发动机舱内的作法，美国的Progressive推广的OBD盒子将可能被车主拆下。UBI车险的车联网设备最重要是能让客户持续使用，不允许拔下来，一旦设备被客户所控制，保险公司将很难保证数据的连续性、准确性和真实性。在设备使用方面，Unipol直接送给客户设备并打折扣，而Progressive是装完30天后进行保费初步定价，半年后再计算优惠折扣。此外，循环使用的OBD盒子也无法连续监测到车主的驾驶行为，而导致驾驶行为动态变化很难持续反映在定价上。
　　意大利：区分优劣 提高客户忠诚度
　　目前，我国多借鉴于美国的经验，但是在欧洲，意大利做得也非常好，尽管起步没有美国早，但发展很快，意大利规模最大的保险公司Unipol，目前装载车联网设备的数量已高达300万多台。
　　为什么意大利在较短时间内得到如此迅速的发展，装载设备数量如此之多？一方面，价格优惠。Unipol将车联网设备白送给车主，车主安装后即可直接在原有保费基础上打85折。装完一年以后，再根据驾驶行为数据进行定价。一年后，保险公司获得了客户驾驶行为的数据，并对数据进行评分后对驾驶行为良好的车主再次给予折扣，以此又留住了续保客户。Unipol正是用这样的方式在三年左右的时间，成为了意大利车险市场份额第一。
　　车联网设备是重要的大数据来源，保险公司可以通过大数据来评估驾驶者，而这些数据还可以提供其它的增值服务，比如紧急报警等。此外，Unipol还通过车联网设备区分了驾驶行为较好的客户和不太好的客户。这种区分很重要，它使得优质客户对保险公司非常忠诚，有益于建立长期友好、透明的客户关系。
　　事实上，在意大利有很多保险欺诈的情况，有的时候，保险公司需要为根本没有发生的事故理赔，浪费时间和金钱。而在没有车联网设备记录时，保险公司并不能实时对事故进行准确评估，因此造成赔付金额超过车辆本身损失的情况。因此，一些更专业的车联网设备还可监控客户出险后的事故情况，即进行事故重构，以此精准地防欺诈，节省大量的时间成本和理赔成本。
　　俄罗斯：保险公司应重视个人数据保护
　　俄罗斯的保险市场比较大，有大约300家保险公司，主要的车险险种是第三者强制责任险，保险渗透率也非常高。目前有很多原本在行业内较为领先的保险公司都在开展UBI车险，还有些之前在观望、现在在做试点的保险公司，不少保险公司都想成为这个市场的强者。
　　据悉，俄罗斯去年装载车联网设备的数量是1.5万个，预计在接下来的5年，市场会呈爆发式增长，就像之前的意大利和英国一样。那么，俄罗斯的车联网设备对UBI车险带来什么影响？第一，可以更加精准地进行风险管控和定价。第二，由于俄罗斯车损险暂不由政府监管，因此也有不少保险欺诈事件发生，而设备在一定程度上可以防止车险欺诈。第三，可以更好地细分消费者市场，推出为不同细分领域的消费者量身打造的险种。第四，可以保障人身安全，从2017年1月份开始，俄罗斯的UBI车险强制配备紧急呼叫系统，车主在遇到突发事故时可通过该系统进行呼救。
　　一般来说，在俄罗斯推行UBI车险的保险公司都免费送给车主车联网设备，在保险期里，保险公司通过设备不仅收集数据，还能优化理赔。保险公司可以了解不同客户的数据，了解设备对于客户发挥怎样的作用，是否可以和未来的服务相关等。
　　尽管UBI车险可为客户带来种种好处，但是与中国一样，俄罗斯发展UBI车险也面临着一个很大的问题——个人数据保护。因为很多客户可能会担心保险公司收集数据后，将自己的行踪泄露出去，因此对车联网设备的安装心存芥蒂。但需要注意的是，在信息时代，只要配备了智能手机都有可能被其他人追踪定位，这可能是车主暂时需要付出的代价。
　　以色列：UBI车险可降低国家经济损失
　　在以色列，车联网设备能干什么？通过监控道路前方的情况，实时提醒驾驶员，降低车祸的发生。设备基本有六个功能：行人避撞、车辆偏离警告、全行道警告、交通标志识别、智能远光灯控制、车距监测。当某一辆车发生警告的时候，处罚视频将被上传，监控中心人员可通过电话与司机对话，以保证他在接下来的行程当中保持正常的驾驶状态。如果出现事故，后台可以立刻采取救援措施，以此帮助车主解决困难。
　　以色列的保险公司通过与互联网公司合作，不仅可了解到常见OBD盒子上能监控到的急刹车、急减速等常规数据，还可详细分析司机将可能发生多少次的潜在风险。这一方面降低了交通事故频率，另一方面这些分析数据还可以帮助保险公司做更个性化的保险种类和定价。值得注意的是，对于年轻车主，以色列的保险公司为其免费提供车联网设备，而如果车上已经安装设备，关于设备部分的费用也将全额退款。
　　据以色列保监会的测试数据，年，装载车联网设备的车并不多，经过3年跟踪，安装车联网设备的车出现理赔的几率下降了50%左右。2013年，由于以色列政府对此处进行财政补贴，新增4万辆车装载了车联网设备，而这4万辆车不管是从轻度伤害、重度伤害还是到死亡率都降低了一半以上，减少经济损失为6971.07万新锡克尔，即不到1.2亿元人民币。此前，以色列政府公开数据显示，以色列每年由于交通事故造成的经济损失占以色列GDP的1.4%，由此来看，实行UBI车险或许能够帮助以色列降低经济损失，减缓拥堵，减少资源浪费。
责任编辑：涂好运版权声明：凡本网注明“来源：《中国汽车报》网”或“汽车网”的文字、图片和视频作品，版权均属汽车网-《中国汽车报》网所有，任何媒体、网站或个人未经书面授权不得转载、链接、转帖或以其他方式使用；已经书面授权的，在使用时必须注明“来源：《中国汽车报》网”