一个家庭正常的用水量为什么需要理财

你的家庭为什么需要一个证券账户? | 投资公开课004期
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你的家庭为什么需要一个证券账户? | 投资公开课004期
我在证券行业这几年里,遇到过形形色色的投资者,大部分的投资者都不是很清楚自己的投资要达到什么样的目的,有一种人认为投资就是为了赚钱,赚得越多越好,越快越好;另一种人沉醉于单次的投资效果,某一时点买了一只股票,亏钱了伤心赚钱了兴奋,这也是不太健康的投资观念;业内的投资大师提出:投资的目的是为了增加资本的购买力,使得投资组合的回报必须超过通货膨胀率,我很认同,但这个目的对于一般的工薪家庭来说,都脱离了实际的操作意义。家庭投资要达到什么样目的?20世纪90年代,投资家和财务教育家罗伯特·清崎发明了一个游戏,叫做“现金流游戏”,也称为“老鼠赛跑”。如果你没有听过这个游戏,那你一定听过跟这个游戏配套的书,叫做《富爸爸穷爸爸》。这本书、这个游戏深刻地揭示了投资的目的,它写在了这个游戏的资产损益表上:努力使您的非工资收入超过总支出,从“老鼠赛跑”进入“快车道”,这句话翻译过来就是,“努力使您每个月的投资收入超过您每个月的总支出,从工薪族成为中产阶级”。我认为对于工薪族而言,这就是投资的目的——每个月长期地,有计划地,有目标地执行投资,最终达到“投资收入超过总支出”的这个目的。为什么需要投资呢,因为“钱是不能带来财富的,能带来财富的,是资产”,你拥有很多的现金流,但是这些现金流并不能给你带来持续的增长,在当今负利率时代,还可能不断贬值,但钱所购进的资产是有机会不断增值的,当然也有亏损的风险,对于工薪家庭来说(亏损风险)也是需要控制的。这张就是现金流的资产损益表,看起来很复杂,但对于工薪家庭来说,这种有目的的理财计划,是实现家庭富裕,成为财务自由和中产阶级的一个明晰的方法。假设你是一个工薪族家庭,这个月你和你的爱人下发了工资,你们一起坐下来,记录这个月领的薪资,比如是20000元,记录投资银行理财或者余额宝信鑫宝的利息,比如是100元,记录股票投资的分红或差价,比如是2000元,包括投资不动产的溢价或租金收入,比如是1000元,这些就是这个月你家庭的“收入”。同时也统计上个月支出的部分,比如家庭消费、上缴的税收、房屋分期的贷款支出、各种类型的支出,这就是当月总支出。而总收入减去总支出,剩下的钱就是你们这个家庭当月结余的现金流。我相信,工薪族与工薪族之间的差距,除了职业能力外,就是对现金流的投资和处理。这样每个月以“非工资收入超过总支出”为目标,几年后当你发现自己投资在外的资产所带来的回报,等于你的总支出时(非工资收入=总支出),你就不用那么害怕失去这份以工资为生的职业了,当你发现你的投资收入几倍于你的总支出,甚至是几倍于你的工资收入时(非工资收入>N倍总支出),这时候你就会想,我是不是可以把更多时间投入到自己想做的事情上呢?当你实现这种状态的时候,那么,恭喜你,你已经成为了一个财务自由的人,你的家庭已经跃入了中产阶级的家庭之列。很多勤俭持家的人,都乐忠于统计家庭消费的支出额度,比如这个月吃饭消费了多少多少,购物花费了多少,希望通过控制消费总额省下钱来,储蓄起来,这种理财方法已经远远脱离了这个时代,在当前这个新金融时代,适应的收入是匹配适应的消费的,因此我们更要计算的是你家庭的收入结构是否健全,健全的收入结构自然能匹配更高的消费结构,更高级的消费不仅能够提高家庭的生活质量,也能为社会经济繁荣做出贡献,成为中产阶级,这张资产损益表,就成为你每月每年必须做的家庭财务功课。你的家庭为什么需要一个证券账户?于是你就会问这样一个问题,那我的非工资收入该怎么增长? 我每个月赚来的工资所结余的现金流,该怎么长期有效地投资才能实现这个目标?在当今的社会结构中,能投资的东西大致有如下几大类:第一,就是固定资产,以房地产为代表。第二,就是金融类资产,以固定收益、股票、债券为代表。第三,就是实体企业,以创业公司为代表。第四,就是我们自己,吴晓波说过,年轻人最值得投资的资产就是自己。根据艾瑞咨询公司调研的2016年新锐中产大调查的数据显示,中国家庭投资理财品种的分布,前五名分别是银行理财、房产、股票、商业保险和基金。一个普通的工薪家庭,寻找多种类型的金融产品进行投资,还要实时跟踪,本身就是一个非常耗费精力的事情,但很多投资者都不知道,在这个市场上,一个证券账户就基本能解决80%的投资渠道的问题,除了房产和保险外,大众选择的金融类投资品种,基本都可以由一个证券账户来打理。过去投资者把证券账户定位为炒股账户,其实除了投资股票,证券账户还可以定投基金、配置债券、购买固定收益理财产品、投资期权等等多种金融产品。但不是所有品种都适合工薪族家庭,我们会在接下来的公开课中,逐一介绍相关投资品种的优势和劣势,机会和风险,同时也会与大家分享基本的家庭资产配置法则。通过一个证券账户,进行家庭现金流的投资,从而获得非工资收入的增长,这是需要长期地坚持和科学地进行资产配置的,这不是一朝一夕,短线博弈,关注一次输赢的游戏,投资,是一件持之以恒的事情。
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