你的银行理财产品赚钱了吗？(图)_网易新闻
你的银行理财产品赚钱了吗？(图)
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3月14日，交通银行太原桃北支行员工在向消费者讲解金融理财知识。 本报记者 王昕 摄
　　编者按
　　随着消费者理财意识的逐渐增强，银行理财产品成为了越来越多投资者的选择。然而，各类银行理财产品层出不穷，令消费者眼花缭乱。随之，银行理财产品的投诉不断上升。
　　对此，银行是否应该承担起更多的社会责任来为消费者提供优质、高效、诚信的金融服务，提高消费者对银行的满意度？当然，这还需要包括消费者、监管机构、主管部门、消协、新闻媒体等各方的共同努力，尤其是消费者自身，也需要进一步了解金融消费的各个环节，提高风险意识，捍卫自己的财富安全。
　　“携手共治 畅享消费”是2015年消费维权年确定的主题，目的是动员和推动社会各界，依法履行《消法》所规定的各项责任、义务，搭建维权共治新格局，积极营造安全放心消费环境，为发挥消费在经济社会发展中的重要作用做出新贡献。
　　为此，本报在“3·15”来临之际，组织策划了《你的银行理财产品赚钱了吗？》采访活动。通过多路记者的调查走访，了解不同社会层次、年龄阶段的投资者在购买银行理财产品时的区别，分析各类理财产品的优劣，以期引起更多人的关注，共同维护金融消费者的合法权益。
　　在校学生（20岁—25岁）：初生“牛犊”不怕“虎”
　　对很多大学生而言，尽管还未步入社会，但在理财方面却也说得上是“身经百战”了。
　　张睿是四川传媒大学大三学生，在投资领域，他的理财经验比较丰富。从大一直到现在，每个学期他都会将自己交学费剩下的钱进行理财投资，使自己的“小金库”利益最大化。在他投资的这几年中，他只选择三个月到半年期的短期理财产品。对此，张睿有自己的看法，大学生对于何时用钱没有一个特定时间，为了以防万一，他选择最长半年的理财产品。
　　山西传媒学院大三学生陈可瑄，她买的是招商银行一年期的理财产品“朝朝盈”。对长期理财产品情有独钟的她认为，自己平时不怎么用钱，选择期限长的产品，利率相对高一些；而且“朝朝盈”这款理财产品的年利率是5.503%，每次购买5000元，到期后的利息是275.15元，连本带利可得5275.15元。如果把这笔钱放在卡里置之不理，只能按照活期利息2.75%计算，仅得137.5元，如果进行理财，能多赚137.5元。“我买的越多，挣得也就越多。”
　　小郝是山西传媒学院大二学生，在理财的同学中，他每次购买的都是一年期5万元起的理财产品，按照银行一度最高6%的利息计算，他一年可得到3000元的利息，而这笔“巨款”是他两个月的生活费。小郝说，之所以这样“大手笔”集中投资，完全是因为存的多，回报也多。
　　太原理工大学大三学生冯天宇的理财资金并没有“放在一个篮子”里。2014年4月，他拿出6000元用来购买中短期理财产品，剩下的一万元存到了余额宝中。按照余额宝高达4.48%的利率计算，一万元三个月到期可收益100元—117.5元，半年到期可收益200元—235元，一年则可得到400元—470元。他说，余额宝虽然挣得少，但可以随时取出来，对于大学生而言，这样的理财方式比较灵活。
　　尽管不少大学生的理财意识越来越强，颇有“初生牛犊不怕虎”的劲头，但利率低、风险高、到期不能及时到账、到银行购买理财产品时，手续太复杂，花费时间长等问题，也颇让他们闹心。面对这些问题，许多大学生希望，银行的理财产品风险再低一点，利率再高一点；也有一些大学生投资者显现出不同于其他同学的淡定，他们认为，机遇与风险相伴，利率低是我们不能控制的，应该用平常心来对待。　　本报记者 郝薇实习生 郭乃宽
　　创业阶段（25岁—35岁）：小有积蓄，浅尝辄止
　　记者近日询问了身边五六位不同行业、不同年龄段的人发现，25岁左右的年轻人，大多刚刚步入社会，既是创业初期，又面临着结婚，处处需要花钱，因此很少涉足理财产品。30岁至35岁之间的人，基本都成家立业，有点小积蓄，虽然面临着生孩子或者孩子上学等问题，闲钱不是很充裕，但对理财产品多少都有所关注。
　　记者的朋友刘女士今年25岁，在文化厅的某下属企业上班，由于家不在太原，她便在单位附近的某单元楼租了一间房子，每月房租1500元，半年付。虽然租房的钱都是父母给解决，但每月2000多元的工资，根本不够刘女士在太原消费。当记者问起刘女士是否理财，她表示，没有多余的钱去理财。“每天三顿饭50元左右，一个月最少1500元的饭钱，这还不包括偶尔和朋友聚餐请客，看一场电影打折后每张票得30元至40元左右，平常买个包、买双鞋、买件衣服保守点算都得300元，冬天的一件外套就上千元。还有化妆品之类的，都需要买。租的房子不能洗澡，每个月洗澡也要花不少钱。”刘女士说，得靠父母时常“接济”，才能度日。
　　另一位朋友赵女士今年26岁，在太原古城营高速收费站上班，月收入也是2000元左右，由于高速有食堂、有宿舍，因此吃住方面赵女士的开销很少。前段时间，父母为了方便她出行，给她买了一辆小汽车。赵女士说，因为双休日要回老家汾阳，总是太原、汾阳两地跑，所以油钱成了她目前最大的消费。
　　“省钱也是一种理财。”说起如火如荼的互联网理财以及银行种类繁多的理财产品，赵女士说，尽管自己也关注移动支付还有理财产品的新闻，但是到现在还真的没有涉足过。一来是每个月的收入刚够自己消费，二来银行理财产品的收益跟自己理财比起来还是差远了。 任女士在太原某报社上班，今年30岁，刚刚结婚不久的她手头里有点积蓄，近期也不考虑生孩子，因此生活压力不是很大。任女士平日里也是典型的“月光族”，她觉得每个月没花钱买什么东西，到月底3000元的工资就花光了，但自从使用了余额宝之后，她开始有意识地存钱了。
　　3月13日，任女士支付宝的余额宝显示，当前总金额5040元，余额宝的七日年化收益率每天都不一样，3月13日当天的七日年化收益率是4.4890%，近一周收益是4.25元，近一个月的收益是14.47元。
　　“比存在银行要方便多了，农业银行的一款‘金钥匙·安心得利·90天’人民币理财产品，虽然七日年化收益率是4.8%，但起购金额为50000元，门槛也高。”任女士说，余额宝随时都可以存钱、取钱，她每周、每月都做存钱计划，有时候剩下三四十元也存进去，她感觉余额宝除了本身的功能外，还让自己有了省钱、存钱的好习惯。　　本报实习记者 吕游
　　人到中年（35岁—45岁）：主动进取，稳中求进
　　刘兵是一个事业单位的普通员工，快40岁了，每个月的工资4000元出头，虽然工资不是很高，但也略有积蓄。说起理财，他告诉记者，首先是开源，利用业余推销净水器，靠优质的售后积累了不少资源，不少老客户还会主动给他介绍业务，这样一个月下来挣钱也不少。另外，他还有买基金的习惯，基金收益好时每个月往里加钱，收益低迷时就没在往里面持续加钱了。选择基金时，根据自己的投资风格，股票和指数型风险最大，混合和平衡型风险次之，债券型风险最小，去年3月存，11月取，8000元本金收回300多元利息。
　　办公室文员要姐，平时上班时间比较固定，工作也清闲，她理财方式就是炒股和买基金。“股票，我不太会玩，但是选择了自己信任的证券公司，理财经理办了一个QQ群，平时好多票友都会在群里交流炒股经验和买卖的股票，我一般是跟着其中大师的节奏走，一年下来，也能挣不少。而基金是长期持有，最好能持有一年以上，如果期限短，赎回手续费也高。”
　　“你不理财、财不理你，我们这个年龄的人不能把钱都放在银行，只要掌握科学合理的投资方法，才能带来更大的收益。”43岁的李建虎家住经济区，是一家互联网公司的技术人员，年收入超过10万，妻子的年收入也在5万左右，30万的大额存款购买固定收益类的理财产品，在某股份制银行购买的年化收益率为7%的理财产品，一年后能拿到本息32万左右。每个月省出来的钱再购买定投理财产品，由于目前不用买房买车，所以每年还能攒十几万。
　　35岁至45岁之间，收入波动大，虽然孩子年纪还比较小，教育方面支出的负担还不重，但经济主要压力来自于买房、买车等大项开支，能存下的钱相当有限，所以很多人理财更加注重投资收益，以温和进取型投资风格为主。　　本报记者 李若男
　　事业有成（45岁—55岁）：目光长远，货比三家
　　侯女士今年45岁，事业有成的她想在50岁之前就退休。但是退休往往意味着收入相比以前大幅减少，要是退休之后的生活水准不降低，需要一个好的理财计划。
　　侯女士和丈夫每月收入超过8000元，且收入稳定；公积金每月1700元，年终还有将近2万元的年终奖，目前有20万元存款。原先炒股亏损不少，现在20万元都买了银行理财产品。有两套房产，均是全额付款，没有月供。另外，小孩就要读大学了，以后还要送出国继续深造，因此，侯女士希望能为孩子准备好一笔教育金。
　　“我们家每月节余较多，年节余近6万元。目前来说，小孩的教育是最重要的。所以我专门为孩子选择了基金定投。”侯女士告诉记者，购买基金定投的产品是家里最重要的一个理财投资。
　　李先生今年45岁，是一家外企公司的人事经理，年薪20万元；李先生的太太40岁，某国企会计人员，年薪8万元。唯一的孩子在读初中，双方老人需要赡养。
　　对于这种“上有老下有小”的家庭格局，李先生每月会拿出两千元来进行基金定投，作为小孩的教育储备金；为两位老人购买有意外险，夫妻二人购买有保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险以及20万元保额的意外险，附加住院险及意外医疗等，年交保费约1.5万元。
　　对于李先生而言，更高收益率的理财产品并没有太大吸引力，只是想生活能够稳妥一点。因此，除了这些固定开销外，李先生把家庭节余部分选择购买了银行稳健类理财产品。目前银行理财产品一年预期收益在5.5%左右，年收益比同期的定期存款高1%～2%。该类理财产品一般不能提前支取，在投资前需要做好资金使用上的安排。李先生说，现在每年节余近6万元，10年后，资金累计近60万元，稳定安逸的生活基本可以实现了。
　　周女士是一家国企行政人员，54岁的她生活相对安逸，因为空闲时间多，所以周女士买理财产品喜欢“货比三家”，比较以后看哪家收益高一点，就买哪家银行的产品。
　　“我平时投资买理财产品比较多，在选择产品的时候，主要还是看收益率，当然，也会了解这个产品的资金投向之类的。风险肯定是有的，现在很多理财产品都是非保本浮动收益的，但是基本上都不太会产生什么问题，产品到期后都能达到预期年化收益率。”周女士以自己的经验告诉记者。
　　采访中，记者了解到，类似侯女士、李先生和周女士这样的投资者很多：喜欢购买相对稳健的银行理财产品；喜欢在空余时间对比各家银行的产品收益率，这甚至已经成为她们的一种生活方式。　　本报记者 桑莉媛
　　退休职工（55岁以上）：不求高利，安全第一
　　邹女士是太原机场退休职工，55岁的她现在是最轻松的时候：儿子工作了还没找好对象，每月工资五六千元；爱人是公务员，还在上班。打球、运动、和朋友逛街聊天是邹女士每天的生活。对于理财，邹女士笑着说：我不买理财产品，看着麻烦。好几年前，她路过楼下的银行，一个认识的小姑娘请她进去坐坐，就推荐了一个理财产品。邹女士顺便就买了。她回忆：“当时要填单子，挺复杂。小姑娘替我写的。后来到期了，我再也没有买过。”她的理财方式就是存定期。攒够一笔了，存一个定期存单，自动转存。儿子是个乖孩子，工资卡让他自己拿，孩子给她了，零花钱向妈妈要。邹女士说，“定期存单比较省事，利息也是固定的。理财产品种类太多，眼花缭乱。另外电视、网上和手机里常有买理财产品弄纠纷的。我只存定期，简单。”
　　韵老师是省农科院的退休职工，今年60多岁了。韵老师买的理财产品是晋商银行的一款92天、预期年化收益率5.5%的产品。韵老师表示，她买理财产品不图高收益，只图有保障。理财产品收益比银行存款高，但是更高收益的风险也大。因此，她选择的都是3个月左右5万元起价的理财产品，期限短，不妨碍用钱，还能有比银行存款略高的收益，比较安全可靠。
　　太原长途客运站退休职工张大姐，自己不理财。但是老伴儿理财。老伴儿的理财之道比较有代表性：有股票，有银行理财产品。同时还在校外培训机构上课。身为退休教师的老伴说，“国家都提倡增加个人资产收入，我们反正退休了，除了看看外孙女，业余时间在网上炒炒股，理理财，也是响应国家号召。不过，理财的目标不是为了挣大钱，我们都有退休工资，炒股理财怡情而已，保本微利就很高兴。”
　　居住在双塔西街山西日报社片区的郭先生已经70多岁了，他可是比较“新潮”的投资者。郭先生常常购买理财产品，和韵老师一样，买的都是三个月左右的“短平快”项目。一期到了，赎回后看看有什么合适的，再接着买下一期，让资金没有空闲的时候。郭先生说：“退休后，收入只有工资一个来源，物价上涨，各项费用支出增加，人岁数大了，生病、吃药、住院等等都是必然的。孩子们都有自己的生活，我们也不想给孩子们增加负担，就力所能及地在保证本金的前提下，购买一些银行理财产品，多一些收益。股票是偶尔为之，看准了再买，天天弄股票也劳心费力。”
　　记者的邻居，84岁的大学退休教师郑老师更简单，从来没有买过理财产品。郑老师说：“活了这么大，闲钱除了买国债就是存定期，没干过别的。现在的各种理财金融产品太多了，我们岁数大了，不会用电脑更不会用网银，外面的银行也不去，就是校园里的工行，发了工资，把钱归集归集，存定期，省事，安全。”
　　看来，不管是刚退休的邹女士，还是已经退休多年的高龄老人郑老师，乃至中间段的韵老师等人，理财目标都以保本为主，不追求高利。
　　本报首席记者 崔晓农
本文来源：山西新闻网-山西经济日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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我买的农业银行理财产品8号到期已经过了2天了 怎么好没到账
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建议您看下理财产品说明书，里面有还本付息这一项。一般不用赎回的理财产品会在产品到期日两个工作日后到账。
主营：开展与银行业务有关的客户咨询报务（不得直接从事银行金融业务）
现在到账了吗？我的也到期了，钱还没到账
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所谓承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款的汇票适用。见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。同时，出票人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。8、储蓄类存折账户: 目前活期存折有两种，一种可以用作转账，一种是不可以的，可以转账的在盖章的封皮上有结算户字样；而普通的那种储蓄类的存折是不能用作转账结算的；可以转账的结算类存折是可以办理网银的。9、CVD2码: 是三位数的阿拉伯数字，位于卡面右下角。10、钞买汇卖: 钞买是外汇现钞的买入价。汇卖即外汇卖出价。11、钞转汇: 个人客户要求将现钞汇出时，我行按照受理当日的外汇牌价为汇款人办理现钞转现汇的手续。12、储蓄国债: 储蓄国债（也称电子式国债)是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。电子储蓄国债就是以电子方式记录债权的储蓄国债品种。与传统的储蓄国债相比较，电子储蓄国债的品种更丰富，购买更便捷，利率也更灵活。由于其不可交易性，决定了任何时候都不会有资本利得。13、查询密码: 简称查询密码，指持卡人进入电话银行或网上银行进行查询时必须输入密码。14、定期一本通: “定期一本通“是指一本存折管理人民币和多种外币定期储蓄的存款方式。15、等额本息: 等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。 此种还款模式的优势在于支出利息较多，但相比每月还款压力小。16、等额本金: 等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。17、等本递减: 等比递减是指在贷款期内每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减的还款方法。18、等比递增/递减: 等比递增是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。等比递减是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。19、等额递增/递减: 等额递增是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。 等额递减指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定减少额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。20、兑付密码: 办理漫游汇款业务时，汇款人设定的密码，之后告之收款人，在兑付的时候收款人需要输入该密码。21、对公账户小额账户管理费: 对公账户小额账户管理费是指以一个月为计收单位, 账户日均存款余额小于1000元, 每月收取10元。22、单位结算户: 存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户，也称对公结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。23、单位通知存款: 单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不约定期限。通知存款不管实际存期的长短，统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。单位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。23、动态口令卡: 大小类似于银行卡，背面以矩阵形式印有80个数字串，刚申领的新卡有专用覆膜保护。这种密码组合动态变化，每次交易密码仅使用一次，交易结束后即失效，能有效避免交易密码被黑客窃取。24.代客境外理财: 是由具有合格的境内机构投资者（QDII）资格的各个金融机构，聚集国内投资者的资金，投资与境外金融市场，从而博取比境内更高的收益。代客境外理财的优势在于投资者可以人民币购汇后进行投资，同样以人民币作为投资币种，QDII收益率将高于原人民币理财产品，即使以外币记价，也可以规避人民币升值风险。25.电子银行密码: 电子银行密码是电子银行注册客户进入电子银行渠道或在营业网点办理相关电子银行业务须使用的密码，由客户注册时自行设定，由6位数字组成，各电子银行渠道使用统一的电子银行密码。26.代兑旅行支票: 代兑旅行支票指代兑机构审核旅行支票真实性，并在持票人当面复签旅行支票后确定初复签相符后，予以兑换。 27.发汇: 西联发汇是指网点接受客户的委托，将外汇款项通过网络版发出的汇出汇款业务。28.非签约客户: 没有在柜台签约的客户。29.附属卡: 每个开信用卡主卡持卡人可为其他具有完全民事行为能力的自然人，或年满13周岁以上的具有限制民事行为能力的自然人申请附属卡（附属卡申请人不满18周岁的，须征得其法定代理人的同意）。主卡、附属卡可以共享同一信用额度，也可以根据实际需要单独为附属卡设定使用限额。附主卡、附属卡消费和预借现金不能超过各自的卡片额度和总的账户信用额度。在主卡持卡人不指定的情况下，附属卡的信用额度与主卡相同。30.股票型基金: 股票型基金，是指６０％以上的基金资产投资于股票的基金。股票型基金远高于其他两种基金。31.购汇: 购汇是指发生外币交易需要支付外币时用人民币去购换成外币支付的一种行为。32.个人生产经营贷款: 个人生产经营贷款是指农业银行向个人发放的用于合法生产经营的人民币贷款业务。33..活期一本通: “活期一本通“是指一本存折管理人民币和多种外币活期储蓄的存款方式。活期一本通也称活期多币种账户，是一种综合性的活期账户，即在一个分户账中，即可以存取人民币亦可存取外币。客户可将自己不同币种的活期储蓄集中存于一个活期账户上。34.汇票: 汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。35.货币型基金: 货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。36.汇买汇卖: 汇买即外汇买入价。汇卖即外汇卖出价。37.后端收费: 后端收费指在认购基金份额时不收费，赎回基金时才支付认购费用。目的是为鼓励投资者长期持有基金，后端收费的认购费率会随着时间的延长而递减甚至不再收费。38.汇利丰: “汇利丰”外汇结构性存款业务是指我行在普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。39.惠农卡: 惠农卡是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。40.IE证书: 将证书存储于 IE 浏览器中，可备份证书和私钥，客户端不需要安装驱动程序，且无需证书成本。41.基本账户: 基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户,是存款人的主要存款账户。42.结算账户: 结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。43.结算类存折账户: 目前活期存折有两种，一种可以用作转账，一种是不可以的，可以转账的在盖章的封皮上有结算户字样；而普通的那种储蓄类的存折是不能用作转账结算的；可以转账的结算类存折是可以办理网银的。44.基金申购（申购）: 基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金单位。45.基金认购（认购）: 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程。通常认购价为基金单位面值（1元）加上一定的销售费用。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。46.基金转换: 基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金。基金转换的换出基金与换入基金为同一系列基金旗下的开放式基金，或为同一基金管理人所管理的开放式基金，并且基金管理人允许该两只基金份额的互相转换。基金转换业务所涉及的两只基金必须是同一个销售机构代理的由同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的基金。基金转换只能在不同基金的相同份额类别之间进行，即甲基金的前收费份额只能转换为乙基金的前收费份额，甲基金的后收费份额只能转换为乙基金的后收费份额。在两只基金不同份额类别之间的转换申请将被确认失败。47.基金定投: 定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。48.交割单: 交割单是用来记录交割的具体交易情况的单据。49.钞汇标志: 又称无纸化国债，是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。它是指国库券的发行不采用实物券面，而是通过记账的方式进行交割结算，兑付时凭能证明持有国库券的凭证办理还本付息。50.结汇: 结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。51.空头支票: 空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。52.K宝证书: 是我行提供的用于存放客户证书及私钥的物理介质，其外形类似于U盘，又称USB-KEY，使用时，直接将K宝插入电脑的USB接口上即可，但必须安装相应的支持软件。53.利随本清: 利随本清是以单利计息，到期还本时一次支付所有应付利息。它是一次性付息的一种形式。54.开放式基金(基金）: 开放式证券投资基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。具有集合投资、专家管理、组合投资、分散风险、利益共享、风险共担、流动性较好等特点。55.联保: 联保是指多家农户相互担保，参加联保的农户需要到贷款的网点进行信用评级，按照个人贷款的要求执行，具体操作咨询各受理网点。56.临时存款账户: 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。57.落地处理: 落地处理是受理行接到电子指令后通过系统人为对该笔交易进行操作处理。58.落地行: 落地行是受理落地业务的银行网点。59.旅行支票: 旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。境内居民在购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。60..理财卡: 具有理财功能的借记卡。61.漫游汇款号: 办理漫游汇款业务时，系统自动生成的11位的号码（地域不同，号码位数有可能不同），在兑付的时候收款人需要提供该号码。62.密码信封: 包含授权码与参考号，在下载网银证书的时候输入。63.农村个人自助可循环贷款: 农村个人客户向我行申请的用于生产经营、综合消费等多种用途，以惠农卡为业务载体，可以“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的自助可循环商业性贷款。64.普通支票（支票）: 支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。65. 普通K宝: 在使用前需要下载驱动的K宝，有华大和天安信两种品牌。66. 凭证式国债: 凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过纸质收款凭证记录债权债务关系的国债。67. 权利凭证: 权利凭证就是能证明法律权利存在的凭据证明。68. 全国汇票: 全国银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票两种，提示付款期为1个月。可全国通兑。69. 签章: 签章是指签字盖章。70. 前端收费: 前端收费指在认购基金份额时就支付费用。71. 签约客户: 在柜台签约的客户。72. 授信期限: 授信期限是指银行在一定期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。73. 授信额度: 授信额度是指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信，其特点是： 一次授信，循环使用，随用随还。一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还； 凭证贷款，手续简便。借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批； 如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。74. 收汇: 西联收汇是指网点通过网络版核实客户提供的收汇信息无误后，将外汇款项解付给客户的汇入汇款业务。75. 双利丰: 就是和银行签订一份协议，约定金额（大于等于5万），当卡上的钱达到这个金额时，就自动转存为7天通知存款。7天通知存款的利率是1.71，7天一个周期连本计息自动转存，适合经常有大额资金入账但资金周转灵活的客户。76.睡眠准贷记卡: 未激活的准贷记卡。77. 通知存款: 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。78. 通存通兑: 通存通兑是指某一个银行在某一个范围内（全国、省或县市），一个服务网点开出的存单，可以在任何一个服务网点上兑现现金。不收取任何手续费。79. 退汇: 在银行汇出的汇款由于种种原因收款人没有收到，可到银行办理手续将汇出的款项退回80. 贴现行: 票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金。81. 提示付款期: 票据持有人向银行提交并要求银行付款的行为叫做提示付款，提示付款期就是提示付款的有效期。82. 贴现: 票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金。银行放款的一种形式。贴现对持票人来说是出让票据，提前收回垫支于商业信用的货币资金；对贴现公司或银行来说则是向持票人提供银行信用。银行根据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算出贴现日至票据到期日的贴现利息。贴现利息＝票据面额×贴现率×票据到期期限。持票人在贴付利息之后，就可以从银行取得等于票面金额减去贴现利息后的余额的现金，票据的所有权则归银行。票据到期时，银行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取票款。票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种，商业银行对工商企业的票据贴现业务称贴现，中央银行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，称再贴现或重贴现。贴现率是受市场资金供求状况变化而自发形成的，再贴现率则是由中央银行规定的。票据贴现相当于贴现行对未到期票据持有人提供的短期借贷。贴现行收取的利息又称贴息，利率称为贴现率。83. 托收承付: 托收承付结算,是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款,购货单位根据合同核对单证或验货后,向银行承认付款的一种结算方式。84. 委托收款: 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。单位或个人凭已承兑的商业汇票（含商业承兑汇票和银行承兑汇票）、国内信用证、储蓄委托收款（存单）、债券等付款人债务证明办理款项结算的，均可使用委托收款结算。85. 外汇宝: 是指在我行持有外币储蓄存款的个人客户，在其外币储蓄存款余额内，按照我行提供的即期外汇买卖价格将所持有的外币买卖成另一种外币的产品。 我行网上银行外汇宝功能提供：签约/解约、外汇余额查询、市价交易、委托交易、多重委托、连环委托、委托撤单、交易明细查询、银行牌价定制、银行牌价显示、更换交易卡等服务。86. 外汇牌价: 由中国人民银行根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，每日公布人民币对其他主要国家汇率的中间价。87. 外汇电汇汇款: 外汇电汇汇款是指我行按照汇款人的指示，以SWIFT 方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇电汇汇款可分为电汇汇出汇款和电汇汇入汇款。电汇汇出汇款是指我行接受客户委托，以SWIFT 方式将外汇款项通过我行的国外代理行，汇到客户指定的收款人所在银行账户的业务。电汇汇入汇款是指我行根据国外代理行通过SWIFT 发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。 88. 外汇票汇汇款: 外汇票汇汇款是指我行按照汇款人的指示，凭外汇银行汇票将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇票汇汇款可分为票汇汇出汇款和票汇汇入汇款。票汇汇出汇款是我行签发的以我行账户行为付款人，以收款人为抬头人的外汇银行汇票（以下简称“汇票”），由汇款人自寄收款人或自行携带，凭票到汇入行（即付款行）领取款项的一种汇款方式。票汇汇入汇款是指客户将收到的汇票提示给我行，我行核对汇票无误后，将款项解付给指定收款人的业务。89. 现金汇票: 银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。90.现金支票: 现金支票用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。91. 新K宝: 无驱动的K宝，有飞天诚信、握奇、旋极等品牌。92. 现汇: 现汇是账面上的外汇。它的转移出境，不存在实物形式的转移，可以直接汇出，只是账面上的划转。现汇支取现钞时，由于汇入方已经承担了运输费，因此现汇可以支取等额的现钞。93. 现钞: 现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。94. 现汇账户存款: 外币储蓄存款账户可分为外汇账户（现汇户）和外钞账户（现钞户）。现汇是指客户从银行购买或从境外汇入的外汇，也可是外币票据收汇后收入的外汇。95. 现钞账户存款: 现钞是指客户手中持有外币钞票所办理的存款账户。96. 现汇买入价: 指银行买入外币现汇、客户卖出外币现汇的价格。97. 现钞买入价: 指银行买入外币现钞、客户卖出外币现钞的价格。98. 小额账户管理费: 小额账户是指在对日均余额在500元以下的对公及对私借记卡账户收取账户管理费，每季度收取一次，每次3元人民币。99. 现金银行本票: 现金银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。申请人或收款人为单位的，不得申请现金银行本票；申请人和收款人均为个人时，才能申请现金银行本票。100. 西联汇款: 西联国际汇款公司（Western Union）是世界上领先的特快汇款公司，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。目前汇款的本金和手续费只能是美元，如果是美元现钞，免收钞转汇的费用。101. 一般存款账户: 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。102. 预留印鉴: 预留印鉴是指单位存款人预留公章或财务专用章给开户银行，单位汇款、开出支票时，要在这些票据上盖与你预留的公章或财务专用章完全相同时。103. 远期支票: 远期支票是指票面上载明的发票日期在实际发票日之后，其目的在于推迟付款日期的支票。104. 远期支票: 远期支票是指票面上载明的发票日期在实际发票日之后，其目的在于推迟付款日期的支票105. 逾期贷款: 已超过了偿还期限，但借款人未能及时履行还款义务的放款。银行投放在这类放款上的资金，将来可能收回，也可能收不回来。遭受损失的可能性极大，对于这类放款，商业银行通常要加收惩罚利息。106. 质押: 质押也称质权。就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。按质物不同，质押可分为动产质押，不动产质押和权利质押。我国担保法只规定了动产质押和权利质押。107. 转账支票: 转帐支票是同城用于转帐结算的付款凭证，不可以提现。转账支票可已签发的转帐支票遗失，银行不受理挂失，可请求收款人协助防范。108. 止付卡: 止付卡是指发卡机构发出指令,停止对外发生支付业务的银行卡。这类卡大多是被丢失，或者是出现了持卡人不遵守相关银行卡业务章程、领用合约的现象，以至于发卡机构认为有必要取消持卡人用卡资格，并授权有关单位收回的银行卡。109. 转托管: 转托管又称证券转托管，是专门针对深交所上市证券托管转移的一项业务，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管，是投资者的一种自愿行为。110. 止付账户: 停止一切交易业务的账户。111. 支付密码: 在取款、转账、缴费等发生账务交易时所需要输入的密码。112主卡: 信用卡分为主卡和于附属卡。113. 准贷记卡: 准贷记卡具有支取现金、转账结算的消费等功能，并可根据发卡行规定享有一定额度的透支，期限最长为60天。准贷记卡无免息还款期，透支消费后，每日按透支金额的万分之五计收利息，最迟还款日为透支日后的第60日。114. 综合消费贷款: 个人综合消费贷款是指农业银行向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。其用途包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。115. 综合授信贷款: 个人客户综合授信贷款业务是指我行根据个人客户信用及提供的担保情况对个人客户确定最高授信额度, 客户在约定的期限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。 116. 信用证（Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。在活动，买卖双方可能互不信任，买方担心后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款，以代替。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。信用证三原则：一、信用证交易的独立抽象原则；二、信用证严格相符原则；三、信用证欺诈例外原则。3特点信用证方式有三个特点：一是信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；二是信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款；三是开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。4种类有据而分(1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为：跟单信用证及光票信用证。①跟单信用证(Documentary Credit)是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。此处的单据指代表货物所有权的单据（如海运提单等），或证明货物已交运的单据（如铁路运单、航空运单、邮包收据）。②光票信用证(Clean Credit)是凭不随附货运单据的光票(Clean Draft)付款的信用证。银行凭光票信用证付款，也可要求受益人附交一些非货运单据，如发票、垫款清单等。在国际贸易的货款结算中，绝大部分使用跟单信用证。[1](2)以开证行所负的责任为标准可以分为：①不可撤销信用证（Irrevocable L/C）。指信用证一经开出，在有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不能片面修改和撤销，只要受益人提供的单据 符合信用证规定，开证行必须履行付款义务。②可撤销信用证(Revocable L/C)。开证行不必征得受益人或有关当事人同意有权随时撤销的信用证，应在信用证上注明“可撤销”字样。但《》规定： 只要受益人依信用证条款规定已得到了议付、承兑或延期付款保证时，该 信用证即不能被撤销或修改。它还规定，如信用证中未注明是否可撤销， 应视为不可撤销信用证。最新的&&&&规定银行不可开立可撤销信用证!（注：常用的都是不可撤销信用证）(3)以有无另一银行加以保证兑付为依据，可以分为：①保兑信用证(Confirmed L/C)。指开证行开出的信用证，由另一银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款义务。对信用证加以保兑的银行，称为。②不保兑信用证(Unconfirmed L/C)。开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑。(4)根据付款时间不同，可以分为①即期信用证(Sight L/C)。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。②远期信用证(Usance L/C)。指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期限内履行付款义务的信用证。③假远期信用证(Usance Credit Payable at Sight)。信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲，实际上仍属即期收款，在信用证中有“假远期”(usance L/C payable at sight)条款。(5)根据受益人对信用证的权利可否转让，可分为：①可转让信用证(Transferable L/C)。指信用证的受益人(第一受益人)可以要求授权付款、承担延期付款责任，承兑或议付的银行(统称“转让行”)，或当信用证是自由议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行，将信用证全部或 部分转让给一个或数个受益人(第二受益人)使用的信用证。开证行在信用证中要明确注明“可转让”(transferable)，且只能转让一次。②不可转让信用证。指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。凡信用证中未注明“可转让”，即是不可转让信用证。依证作用来分(1)循环信用证(Revolving L/C)指信用证被全部或部分使用后，其金额又恢复到原金额，可再次使用，直至达到规定的次数或规定的总金额为止。它通常在 分批均匀交货情况下使用。在按金额循环的信用证条件下，恢复到原金 额的具体做法有：①自动式循环。每期用完一定金额，不需等待开证行的通知，即可自动恢复到原金额。②非自动循环。每期用完一定金额后，必须等待开证行通知到达，信用证才能恢复到原金额使用。③半自动循环。即每次用完一定金额后若干天内，开证行末提出停止循环使用的通知，自第×天起即可自动恢复至原金额。(2)对开信用证(Reciprocal L/C)指两张信用证申请人互以对方为受益人而开立的信用证。两张信用证的金额相等或大体相等，可同时互开，也可先后开立。它多用于或来料加工和补偿贸易业务。(3)背对背信用证(Back to Back L/C)又称转开信用证，指受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，对背信用证的开证行只能根据不可撤销信用证来开立。对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，或两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三者以此种办法来沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于对背信用证的金额(单价)，对背信用证的装运期应早于原信用证的规定。(4)预支信用证/打包信用证(Anticipatory credit/Packing credit)指开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款，也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书，当货运单 据交到后，付款行在付给剩余货款时，将扣除预支货款的利息。(5)备用信用证（Standby credit）又称商业票据信用证(Commercial paper credit)、担保信用证。指开证行根 据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。即开证行保证在开证申请人未能履行其义务时，受益人只要凭备用信用证的规 定并提交开证人违约证明，即可取得开证行的偿付。它是银行信用，对受益人来说是备用于开证人违约时，取得补偿的一种方式。117.保函：保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指、保险公司、担保公司或个人应的请求，向第三方开立的一种书面信用担保。包括履约保函、、上网保函、、、维修保函、预留金保函、税款保付、海关风险保证金保函等。
农行简介 ：大行德广 伴您成长 客服热线：95599字体大小：
　　本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。　　作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2012年末，本行总资产132,443.42亿元，各项存款108,629.35亿元，各项贷款64,333.99亿元，资本充足率12.61%，不良贷款率1.33%，全年实现净利润1,451.31亿元。　　本行境内分支机构共计23,472个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、348个二级分行（含省区分行营业部）、3,482个一级支行（含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业部）、19,545个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括4家境外分行和5家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。　　2012年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第84位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，按2011年税前利润计，本行位列第5位。2012年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。农行历程 字体大小：
　　日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。　　1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。　　1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。　　日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。　　　　 　　日，农业银行引进首笔世界银行贷款。　　日，中国农业银行首次统一行名字体。　　日，中央决定成立中国农业银行党委。　　1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。　　1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。　　1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。　　1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。2004年，农行第一次上报股改方案。 　　2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。　　2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。　　日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。　　2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。　　2008年8月，农行总行设立“三农”金融事业部，全面推动全行“三农”金融事业部制改革。　　2008年10月，国务院常务会议审议并原则通过《中国农业银行股份制改革总体实施方案》，中国农业银行股份制改革进入实质性推进阶段。　　2008年11月，中央汇金投资有限责任公司向中国农业银行注资，与财政部并列成为中国农业银行第一大股东。　　日，中国农业银行股份有限公司成立。　　2010年4月，中国农业银行启动IPO。　　2010年7月，中国农业银行A+H股于15日、16日分别在上海、香港挂牌上市，实现全球最大规模IPO。 企业文化核心理念 字体大小：
一、使命面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员工 二、愿景建设一流现代商业银行 三、核心价值观诚信立业 稳健行远 四、核心价值观指导下的相关理念经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标
管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业
服务理念：客户至上 始终如一
风险理念：违规就是风险 安全就是效益
人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先网点形象标准 字体大小：
　　一、项目背景　　随着国有商业银行服份制改革的深入，经营战略转型及金融服务需求多元化的发展，传统的营业网点格局和经营方式已发生重大的变革。　　为推进中国农业银行零售业务战略转型，统一全行营业网点形象建设标准，结合09年总行样板网点建设经验，制定了《中国农业银行营业网点形象建设标准（2010年版）》。　　二、设计理念　　《中国农业银行营业网点形象建设标准》以《中国农业银行营业网点管理办法》为依据，充分借鉴国内、国际先进商业银行视觉形象及功能环境设计的理念和原则，从提高营业网点的综合营销能力和提升网点服务水平出发，制定营业网点视觉识别系统。　　总体设计理念上，遵循“5分原则”即网点分类、功能分区、服务分层、客户分流、产品分销，并搭建4个功能平台，即交易平台、服务平台、宣传平台、理财平台。　　（一）体现专属个性及差异化　　以自身特点和优势为基础，以提升农业银行品牌形象为目的，秉承中国农业银行“大行德广&&伴您成长”的核心理念，以企业形象色绿色为主基调，充分体现品牌形象及特性。　　（二）同一个符号，同一种视觉　　以中国农业银行标识设计为基础，将VI及其元素总结精炼，贯穿对内及对外的所有视觉传达点，塑造出独有的、具自身个性的视觉符号。　　（三）模块化设计　　根据实际环境情况，充分考虑现有网点改造和新网点建设的可实施性，采用模块化设计、标准化实施，保持形象高度统一。　　（四）以客户为中心　　注重细节设计，从客户的视角和感受，体现“以客户服务为中心”的指导思想，将业务流程和客户行为习惯结合并融入到功能设计中。　　（五）平面布局　　合理平面布局以提高作业效率、增加收益，区分低、中、高端客户，并提供针对性服务。功能分区按照模块化的原则进行设计，各行可根据客户结构和金融需求，对标准化的功能模块进行相应组合应用。　　（六）空间色调　　突出空间色调明亮，加以温暖、柔和的空间效果，更能亲近客户，更能够把握客户的心理。其间将绿色作为点缀以突出表现农行的专属特色，通过主色与辅助色的组合应用，并结合分区的平面布局，使空间色调由低端至高端分层次递进，暖色调代表高端的服务，使空间更具人性化、亲和力和更强的服务层次识别力。品牌展示：金钥匙 字体大小：
　　1、品牌释义：　　这是一把开创中国农业银行个人金融品牌辉煌时代的“金钥匙”。金钥匙忠实传承“大行德广伴您成长”的企业灵魂，镂空部分双侧的心型通过农行行徽紧密相连，寓意金钥匙品牌与客户心心相通，金钥匙齿部由特色古钱币“刀币”排列演化而成，寓示金钥匙品牌将以渠道便利、品种齐全、功能强大的个人金融产品和服务满足客户多元化，个性化的金融需求。　　这是一把中国农业银行为亿万尊贵客户打造的开启财富新天地和美好新未来的“金钥匙”。农行行徽，权杖，皇冠等元素巧妙融嵌于金钥匙整体造型之中，金色徽芒蕴聚高贵与富有，彰显华美与热烈，标志着金钥匙品牌将成为帮助客户开启成功之殿、通向美好生活的关键。　　标志图形与中英文字艺术化融为一体，融汇传统与现代，贯通今朝与未来，昭示信誉和成就，象征荣耀和合作，品牌识别性和趋势感极强，给客户以安全、高效、信赖、勃发的强烈感受。　　2、宣传语：开启财富 引领生活　　“开启”一词秉承“金钥匙”的特性，形象传达品牌寓意。　　开启财富：金钥匙开启客户财富成长之路，实现客户一生的财富规划；　　引领生活：有金钥匙专业相助，客户可以轻松享受财富乐趣、追求美满生活。 　　金光道 字体大小：
　　　1、品牌释义：　　金光道，指中国农业银行以客户需求为导向，通过创新产品与服务，全面整合各类本外币存贷款及中间业务，为客户提供专业的对公金融服务品牌。　　金光道是中国农业银行品牌下的二级品牌，隶属于中国农业银行五金品牌工程。它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，打造综合性全方位企业金融服务平台，与客户真诚相伴，共同成长，成就宏图远景。　　金光道的“光”，意指光明；寓意农行专业于企业金融服务，专注于企业未来发展，成就企业光明前景。　　“道”，意指中国农业银行的专业金融服务之道，也是企业成功之道，寓意中国农业银行愿与企业互相扶携，助力企业驶入发展坦途；　　中国农业银行以综合性全方位的金融解决方案服务对公客户，为客户打开便利之门，创造更多价值，助客户通达成功之道。　　2、品牌理念：　　【全方位的金融服务】　　专业专注，用心服务。中国农业银行资深金融专家团队全面整合公司金融产品，为客户提供综合性全方位金融服务解决方案，解决企业成长中的各种金融服务难题，助力企业实现飞跃发展。　　【客户专业金融伙伴】　　中国农业银行在成长的道路上追求卓越，创新不止，为企业提供的金融服务，不仅止于企业现时所需，更关注企业宏图远景，协助企业永续发展之路，成就百年基业。　　中国农业银行金光道，是企业成长道路上的专业金融伙伴，伴随企业成长每一步，与企业同进步，共成长。 　　3、宣传语：智通道合，偕行以远　　“智通道合”,首先以谐音“志同道合”体现中国农业银行与客户是具有共同发展志向的知音和伙伴，其次“智通”又突出农行与客户心意相通，彼此信任。　　“偕行以远”突出了中国农业银行的专业，专注为企业，以及与企业真诚相伴，成功致远，构筑永恒发展的长远伙伴关系。同时，也正因为农行和企业“智通道合”，才能共赢共进，“偕行以远”。　　广告语大气，而不失亲切感，利于增强品牌好感度。金e顺 字体大小：
　　　　1、品牌释义：　　金e顺是中国农业银行基于现代电子信息技术的在线金融服务品牌，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、电视银行（家居银行）等在内的交易渠道体系，以及客户服务中心、消息服务和经营门户网站等在内的服务渠道体系。以“全面的账户管理，灵活的资金调度，轻松的投资理财，安全的技术保障”为基本特征。　　金e顺，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，隶属于中国农业银行五金工程，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，打造便捷安全的在线金融服务，让客户畅享自在人生。 　　金e顺，其名称体现金融电子渠道特征。　　金，传承五金品牌体系冠名特点。e，体现电子银行的特性，同时e谐音“易”寓意金e顺便捷、高效的自助金融服务。顺，含义美好，寓意便捷顺畅的业务办理和广阔无阻的在线平台，饱含农行与客户携手共赢，相伴永恒的美好希冀。　　2、品牌理念：　　【e路安全】　　在大力发展电子银行业务的过程中，中国农业银行高度重视电子银行的安全性，使用了业务和技术上的双重安全机制。网上银行系统采用了目前世界上安全性最高、实用性最好的安全通信协议以及证书认证和数字签名等最新加密技术，在客户端使用了K宝(USBKey智能密钥)、动态密码键盘、图形码等多种安全措施，最大限度地保障了客户的交易安全。同时，严格系统监控，及时跟进产品开发进度，有效地防范了系统风险和业务操作风险，使电子银行业务得以健康快速地发展。 　　【e路快捷】　　中国农业银行金e顺突破了时间、空间的限制，实现“3A”式的全天候服务，任何时间、任何地点、任何方式，无论是个人还是企业，通过登陆各种电子渠道交易系统，轻松处理各种业务。如网上支付、集团理财、现金管理、基金网上直销、漫游汇款等，均可挥手而就随心e，运筹帷幄随心享。　　【e路高效】　　广大电子银行用户或点击鼠标，或拨通电话，或轻点手机键盘等即可完成与农业银行的及时有效交互，享受农业银行高效率的包括在线交易、在线资讯在内的现代金融服务。　　中国农业银行金e顺电子银行，让客户尽享安全、快捷、高效的在线金融服务。　　3、宣传语：轻松在线，拥有无限 　　“轻松在线”一语道出金e顺快捷周到的电子银行服务，无论是集团企业、一般企业、金融同业还是个人客户，都可以轻松自如、安享自助金融服务。　　“拥有无限”，体现了农行锐意创新，为客户创造恒久价值的品牌愿景。中国农业银行将凭借强大的科技实力，广泛的服务网点，优质的金融服务，持久的创新能力，进一步提高电子银行服务质量，不断推出方便客户的金融产品及服务，中国农业银行愿伴随广大客户共同成长，共创无限美好未来。金益农 字体大小：
　　　1、品牌释义：　　金益农，中国农业银行针对三农客户推出的中国第一个三农金融服务品牌，其金融产品涵盖农民生产生活服务、为发展现代农业服务、为农村商品流通服务、为农村中小企业服务、为农村基础设施建设与资源开发服务、为农村城镇化建设服务、为农村社会事业发展服务、加强与其他金融机构的合作八大领域。　　金益农，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，隶属于中国农业银行五金工程，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，助力三农创富，开创三农新局面。 　　金益农，“益”涵盖两层含义。一是益友良伴，体现金益农品牌定位，是三农群体的益友，是同心同行的伙伴。二是互益共赢；实现三农、社会与农行的三方共赢，鲜明地秉承农业银行“大行德广、伴您成长”的企业文化宗旨。　　金益农，名称通俗明了，突出目标客户三农群体，容易为公众领会和接受。　　2、品牌理念： 　　【益农】　　中国农业银行金益农三农金融服务，为三农客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务，满足三农客户个性化金融需求，努力为农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共金融服务提供金融支持，促进农业增产、农村经济发展和农民增收。　　【益行】　　中国农业银行全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，开拓三农金融品牌新蓝海，有利于中国农业银行发挥独特优势，增强核心竞争力和可持续发展能力。　　金益农三农金融服务，体现产品的标准化、专门化，展现服务流程的科学性、高效性的特征，突出中国农业银行服务三农和县域经济的主体地位，彰显出担当服务“三农”、推进城乡统筹发展大计的社会责任，提升中国农业银行整体品牌形象。　　中国农业银行切实践行服务三农的市场定位及社会责任，充分发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用，为最广泛的国民量身定制适合的金融服务解决方案，伴随最广泛的三农客户共同成长，实现三方互益共赢。　　【益国】　　民富则国强，中国农业银行积极履行服务“三农”的社会责任，推动中国农村金融普及工程，有利于国家金融战略布局和完善农村金融体系；金益农服务三农客户，切实贯彻国家促进城乡统筹协调发展、建设社会主义新农村与县域经济发展战略思想，为建设社会主义新农村提供强有力的金融支持。　　3、宣传语：惠农天下，益农万家　　广告语体现农行大行风范，凸显农行社会责任。　　“惠”，给予好处，体现农行以实实在在的金融服务切实为三农服务。　　“益农 ”体现金益农品牌内涵，让三农客户受益。　　运用“天下”“万家”字眼体现出农行服务中国数量最多的客户群体，与最广泛的三农受众一起携手共进，互益共赢的品牌愿景。金穗卡 字体大小：
　　　1、品牌释义：　　金穗卡，中国农业银行银行卡产品品牌，包含信用卡、借记卡两大产品体系，以先进的电子化手段为依托，实现以城市为中心覆盖全国的服务网络，充分满足不同客户群体消费、支付结算、汇兑、储蓄、代理业务、投资、理财等多种金融需求。　　金穗卡，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，隶属于中国农业银行“五金工程”，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，服务于客户日常金融需求，奉献给持卡人周到、细致、诚信、高效、安全的服务体验。　　金穗卡根据功能侧重点不同，分为金穗借记卡与金穗信用卡两大产品体系。　　金穗借记卡是中国农业银行发行的具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融支付工具。以用户的需求为中心，金穗借记卡形成多层次的产品体系，包括：金穗借记卡普卡、金穗借记卡金卡、金穗借记卡贵宾卡、金穗星座卡和金穗校园卡等全国统一品牌。以强大的服务网络和丰富的服务渠道为依托，金穗借记卡服务于最广大中国人民的日常金融需求，成为持卡人生活中不可或缺的金融伙伴。　　金穗信用卡拥有金穗贷记卡和金穗准贷记卡两大产品系列。金穗贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。金穗准贷记卡是中国农业银行为具有良好信用观念的城乡客户量身定做的借贷合一型特色产品，集存取现金、转账结算、消费和透支等功能于一身，不但可以作为持卡人支付结算、储蓄理财、消费的工具，更可以通过授信，满足客户短期、小额、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能，可满足客户多种金融需求。　　金穗信用卡以享受信用，品味人生为品牌服务理念，以全面的安全保障、完善的消费优惠功能、便捷的金融服务、丰富的服务主题与时尚多样的卡面设计，让持卡人拥有更方便、快捷和优越的用卡体验，并以成为持卡人最信赖的信用卡品牌为目标，立足为持卡人创造全新生 ** 验，传递优越生活价值。　　金穗卡，名称亲切，贴近大众。以金秋的收获寓意美好的生活、未来的成就。中国农业银行情系大众、服务民生，以金穗卡为平台，以客户为核心，不断改进服务功能，完善产品线体系，满足不同用户的日常金融需求，协力客户收获美好生活，实现未来成就。　　2、品牌理念：　　民心所享，金穗所想　　民心即是中心。　　以客户为中心，以服务为导向。作为便利大众民生的金融平台，金穗卡时刻将持卡客户的需求与利益放在核心位置，以全面贴心的服务，为持卡人提供着便捷、高效、细致的金融服务。　　所享超越所想。　　从日常的存取现金、转账结算、消费到理财规划，金穗卡不仅满足客户的现时所需，更能洞察客户未来所愿，不断创新着金穗卡服务体系、完善产品线，引领客户金融需求，创享更美好金融生活。　　3、宣传语：卡随心动，金随卡行　　“随”体现了一个长期的过程，表达金穗卡一直伴随客户，已深入融入到客户的生活。同时，“随”与“穗”同音， “金随卡行”巧妙地谐音为“金穗卡行”，体现了对金穗卡的一种高度认可。　　“卡随心动”，体现金穗卡能够随着客户的需要而满足客户的需求，充分体现以客户需求为导向。“金随卡行”体现了资金在金穗卡中流通，资金在金穗卡中伴随客户通行天下。“动、行”表明金穗卡一直在为客户的美好生活不懈努力、创新着，让整句Slogan充满动力。展现了金穗卡发展无限，服务无止境。发展战略 　　本行的战略目标是建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。　　为实现战略目标，本行将实施以下措施：　　1、利用在县域市场的领先地位和先发优势，进一步强化本行在县域地区的业务布局和客户渗透，提升县域金融业务对本行盈利的贡献度。　　2、坚持城乡业务“双轮驱动”的战略格局，努力形成城乡业务有机联结、相互促进、协调发展的局面。　　3、根据自身实际，实施审慎稳健的国际化发展战略，逐步融入国际金融市场，以提升全球服务的能力。　　4、加快金融服务创新的步伐，通过提供多元化的金融服务，深度发掘客户价值，不断培育新的盈利增长点。　　5、持续将零售银行业务的发展作为一个重要的战略支撑，并不断增强各项业务在重点城市地区的竞争能力。6、强化战略的执行，在资源配置、考核激励等方面做出制度性安排，加强战略传导机制的建设。经营优势 　　1.显著受益于未来中国城乡经济的协同发展　　·本行在城市地区具有领先地位，并将凭借覆盖广泛的销售网络以及客户基础进一步强化这一地位。截至日，本行在城市地区的贷款总额和存款总额分别为43,841.82亿元和63,056.19亿元。　　·在中国发展迅速的广大县域地区，本行是最重要的金融服务提供商和领导者。截至日，本行在县域地区的贷款总额和存款总额分别为20,492.17亿元和45,573.16亿元。　　2.覆盖全国的网络体系与电子银行渠道的有机结合　　·本行拥有遍布全国的经营网络，分支机构数量在大型商业银行中位居首位。截至日，本行拥有23,472家境内分支机构。　　·本行在经济发达地区亦保持较高的网点渗透率，截至日，本行在长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区分别拥有3,101家、2,560家和3,329家分支机构。　　·截至日，本行现金类自助设备达76,234台，自助服务终端达34,314台。2012年，本行电子渠道交易笔数达316.53亿笔，占全行交易笔数的67.8%。　　3.庞大、多元化且富有潜力的客户基础　　·截至日，本行拥有约294万个公司客户，其中有贷款余额的约7.61万个；拥有约371.7万个对公人民币结算账户、16.2万个现金管理客户。　　·本行拥有中国最庞大的个人客户群体，截至日，本行拥有4.09亿户个人客户，其中个人贵宾客户1,500余万户。　　4.强大的存款基础带来稳定、低成本的资金来源　　·截至日，本行的存款总额为108,629.35亿元。　　·截至日，本行个人存款占比达到59.1%。以个人存款为主的存款结构，使得本行获得了稳定增长的资金来源。　　·截至日，本行活期存款占比为54.4%。以活期存款为主的存款结构，使得本行存款成本在同业中保持领先优势。　　·2012年，本行存款付息率为1.84%，在国内大型商业银行中保持存款的低成本优势。　　5.快速成长的中间业务　　·2012年，本行手续费及佣金净收入748.44亿元，占营业收入的比重为17.74%。　　·截至日，本行托管资产规模达29,738.02亿元，其中保险资产托管规模13,449.92亿元，居同业首位。　　·2012年，本行代理新单保费900.30亿元，实现代理保险业务收入38.32亿元，业务收入市场份额连续三年保持四大行第一。　　·2012年，本行代理业务手续费收入、电子银行业务收入、托管及其他受托业务佣金收入增长率分别为57.5%、20.2%和49.2%。
新闻：中国农业银行首批进入上海自贸区 中证网&&高改芳&&　　中国农业银行9月29日宣布，该行是第一批获批在自贸区成立机构的银行。　　该行相关负责人表示，9月27日，经总行和监管部门先后批复同意，该行将区内三家机构整合升格成立中国农业银行股份有限公司上海自贸区分行，并将根据自贸区的发展和区内企业所需要的金融服务，特别是银行服务，适时地增设机构，在自贸区内积极抢抓农业银行在金融改革开放方面的市场机遇。　　农行方面介绍，从自贸区的国际经验来看，对银行业的要求同境内外的银行机构应该有所差异。可能会在利率市场化、汇率市场化、人民币资本项目以及跨境金融业务的改革上有所突破。上海自贸区的设立，核心任务是制度创新。对于银行业而言，最重要的创新将集中在人民币资本项目的开放以及跨境金融业务的进一步试点上。未来本外币、境内外现金管理平台等资金结算类业务，贸易融资、信贷资产转让等融资类业务，外币类电子商务业务都可能成为农行自贸区分行的重要创新领域。　　在农行自贸区分行的业务重点方面，该行相关负责人介绍，2012年，上海服务贸易进出口额已占据全国服务贸易进出口总额的30.7%。因此，自贸区的建立，贸易、航运、金融、物流、大宗商品贸易等现代服务业将面临巨大的市场机遇，也是农业银行上海自贸区分行的业务拓展需密切关注的重点。农行向“母亲邮包”公益项目捐款逾千万元 中国青年报&&董伟&&　　中国农业银行近日向中国妇女发展基金会捐赠1094万元，用于实施“母亲邮包”公益项目。这批“母亲邮包”将分别发往甘肃、黑龙江、辽宁、吉林、广东等受灾地区及西藏等中西部省区，使近8万个贫困母亲及家庭受益。据了解，部分爱心邮包先期已于7月送抵甘肃定西地震灾区，8月送抵广东暴雨受灾地区、东北三省洪涝受灾地区，得到了广大受灾群众的热烈欢迎。 中国农业银行党委副书记、行长张云在捐赠仪式上说，作为全国妇联农村妇女“双学双比”活动领导小组成员单位，农业银行积极支持妇女事业的发展。近年来，先后参与“母亲水窖”、“春蕾计划”、幸福工程—扶助贫困母亲行动等公益项目，组织开展了“巾帼文明岗”、“和谐文明家庭”创建，“巾帼建功”等活动，积极为妇女创业提供资金支持。此次“母亲邮包”捐赠活动，是农业银行心系妇女群众、促进社会和谐发展的又一具体行动。
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农业银行助力高校毕业生就业创业 http://www.abchina.com&&　　近年来，农业银行认真贯彻国务院、人民银行关于支持高校毕业生就业创业的各项要求，实施优化信贷政策、创新金融服务、支持小微企业、加强就业指导等“四位一体”举措，有力地支持了高校毕业生就业创业，取得了良好的经济效益和社会效益。截至2013年6月末，农业银行涉及在校和毕业生就业创业贷款余额达124.4亿元。　　据悉，农业银行2012年将自主创业高校毕业生纳入小额担保贷款范围，贷款上限提高至5万元，并在今年根据人民银行《关于做好高校毕业生就业创业金融服务工作的指导意见》，将面向高校毕业生发放的小额担保贷款上限提高至10万元。农业银行秉持“双创”（培养创业和创新型人才）精神，支持高校毕业生自主创业、突破创新，同时加强与政府部门认定的科技产业园区、大学创业园、青年创业基地等平台协作，为高校毕业生营造了良好的创业创新环境。　　结合高校毕业生就业创业的实际需求，农业银行及时调整信贷政策、创新服务方式，开发了具有针对性的创新型信贷产品。农业银行对高校毕业生自主创建或合伙经营的劳动密集型小企业，通过政策咨询、财务辅导、融资理财等手段创新服务方式。同时，不断创新担保方式，采取抵押、质押、专业担保机构保证担保等多种方式发放贷款，对于信用记录良好、创业前景较好、但专业担保机构不能提供担保的借款人，积极探索和完善多户联保、信用等方式发放贷款，支持高校毕业生创业。　　为拓宽高校毕业生就业创业渠道，农业银行将支持小微企业扶持政策与做好高校毕业生就业相结合，促进小微企业发挥吸纳毕业生就业的主渠道作用。对当年新招收包括高校毕业生在内的下岗失业人员达到现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，农业银行可向其发放最高额达200万元的小额担保贷款，贷款期限最长达2年。为鼓励劳动密集型企业吸纳较多高校毕业生，农业银行对这些企业在贷款利率上给予一定优惠，以减轻企业利率和费用负担。　　为向高校毕业生提供就业创业机会，农业银行组织人员深入校园，积极为即将毕业的高校生讲解金融知识、推介小额担保就业贷款、个人助业贷款等个人信贷产品，拓宽高校学生创业视角，加强毕业生就业指导。相关新闻中国农业银行发布2013年上半年经营业绩 http://www.abchina.com&&　　8月28日下午，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）发布了2013年上半年经营业绩报告。报告显示，农业银行上半年实现净利润923.84亿元，同比增长14.7%，增速较一季度加快6.4个百分点。　　业务规模稳健增长，财务业绩持续向好　　截至2013年6月末，农业银行总资产、各项存款和各项贷款分别达到14.22万亿元、11.49万亿元和6.95万亿元，分别比上年末增长7.4%、5.7%和8.0%。年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别达到1.35%和23.22%，较2012年全年分别提高0.19和2.48个百分点，价值创造能力进一步提升。净利息收益率为2.74%，继续保持可比同业领先优势。成本收入比31.99%，同比下降1.73个百分点。核心一级资本充足率达到9.11%，资本充足率为11.81%，满足监管要求。　　业务转型持续推进，结构调整成效显现　　报告期内，农业银行立足于服务实体经济，加大了对重点项目、“三农”、小微企业及低资本消耗领域的信贷投放。2013年6月末，小微企业贷款余额7,421.28亿元，较上年末增长13.1%，增速高于全行平均水平5.1个百分点。个人贷款余额19,322.69亿元，较上年末增长13.2%，在全部贷款中的占比达27.8%，较上年末提高1.3个百分点。负债业务优势进一步显现，个人存款日均增量领先同业。上半年实现手续费及佣金净收入475.97亿元，同比增长22.3%；手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到20.26%，同比提升1.71个百分点。　　城乡业务协调发展，差异化竞争优势明显　　城市和县域两大市场实现协调发展。重点城市行市场份额和贡献度保持稳定。以国家加快推动城乡一体化发展为契机，结合县域经济发展新趋势，继续深化“三农”和县域金融服务，在支持农业产业化、现代农业体系及基础金融服务方面取得新的成效。截至2013年6月末，县域各项贷款22,295.60亿元，各项存款余额48,439.23亿元，分别较上年末增长8.8%和6.3%，增速分别高于全行平均水平0.8和0.6个百分点。　　加强风险管理管控，资产质量保持稳定 　　2013年上半年，面对潜在风险增大的形势，农业银行加强重点领域的风险管控，深入开展重点行业、重点客户和重点业务风险排查，加强担保圈、担保链专项治理，加大不良贷款清收处置力度，资产质量总体稳定。截至2013年6月末，农业银行不良贷款率1.25%，较上年末下降0.08个百分点。拨备覆盖率和贷款总额准备金率分别为344.54%和4.30%，风险抵补能力进一步增强。　　农业银行表示，农行将坚持既定的发展战略，立足服务实体经济，坚守股东价值最大化目标，加快调结构、转方式、控风险、促创新，着力增强低成本资金吸收能力、资金运用能力以及全面风险管理能力，构建成本领先、差异化和专业化的经营模式，努力实现各项业务平稳增长，持续提高业务发展的质量和效益，不断提升股东回报能力。 农行荣誉：<font color="#13年：年度奖项 ·& && && && && && && && && &
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农行荣膺“年度最具社会责任金融机构”等六项殊荣 6月28日，在中国银行业协会2012年度中国银行业社会责任工作表彰大会上，农业银行凭借良好