分红险和万能险有什么区别_百度知道
分红险和万能险有什么区别
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高收入者比较适合，多表现出没有太多投资渠道，收益比分红险可能高，若希望年轻时候少缴钱或者灵活缴钱，老了不要高保障就合适了，若最后改变想法想要高保障，未来预期收益小：1，缴费压力大所以说万能是分红险后的更先进的保险，可以把万能险做成分红险，而分红险做不成万能险，或者已经赚了很多钱就是希望放在万能险或者分红险上不波动的也会买？答，可以按需和时机变化有保本收益，比较适合工作繁忙，而且责任大的家庭或者个人，比较适合买分红险；而分红险在年轻时候多缴了很多钱，效果和分红险一样，也许更高收益,万能险保额可以随时变化？什么人适合购买分红险？答：万能险实用人群更广，高收入的。万能险弊端；若你要关注能把保障和收益做成万能和分红的保险就看投连险什么人适合购买万能险，若经济不好，缴到一定期限后；除了没有其他保险可以选：自然费率，但又是保本收益，预期收益低（与投连比），若与分红险比，但不一定；万能险不是说年老了一定要减少保额：不能随意变更自己的想法、没有专门时间打理财务，但又期望获得长期稳健收益的保守型人士，所以老了保额不影响还有很多分化红，若万能险在年轻时候多缴钱,虽然是享受同样保额，又看好保险公司发展请问万能险与分红险的区别，中途退保损失大，原因是万能险在年轻时候没有约束客户多缴钱，才导致帐户累积不够扣，那么低收入者不适合买分红险，以后不用管理，坐等收益和享受保障，无须担忧以后保障，那么必须追缴投资。分红险好处：强制储蓄功能，经济不稳定的，都可以一般希望长期稳健收益，对基金股票投资不理解或者受伤害的，对买保险人经济能力要求高3，不会轻易失效；保额灵活可变；分红险缺点，否则保障会失效。关于万能险，分红险保额原则上不能变万能险与分红险的利与弊？万能好处1,缴费灵活；分红险每年必须固定缴费，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资，2,万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群
采纳率：67%
还会视保险公司经营情况给予不定额的分红，而万能险利润来自于投资收益。3、利润来源不同。分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益！分红险和万能险主要有六大区别，体现在分设账户、收益分配方式。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配。万能险具有交费灵活、利润来源、缴费灵活度、透明度方面。具体如下，灵活度差。5、透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明、保额可调整，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率您好。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定。4，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。2、收益分配方式不同、分设的账户不同：1、缴费灵活度不同
分红险采用的是单利，万能险都是复利，按收益来看，同保额同保费的话，万能险基本是高于分红的。但万能险是终身扣保障成本，也有可能在年纪较大的时候，现金价值会逐步减少
看保险条款，有问题可私聊我
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[导读]：目前商业保险市场上销售的保障终身的重大疾病保险有两种表现形式：第一种：终身寿险+附加提前给付重大疾病保险，第二种：终身重疾主险。
&　　在我的不少客户中都有这样一个疑问：&我可以单独购买一个保障终身的保险，不要那个主寿险吗？重大疾病是年老的时候发生率高，所以想要保障终身的。可是那个寿险，我觉得只要在我家庭责任未完成时有足够的保额就行，等自己年老了，孩子也长大了，不需要留寿险的保险金给孩子，所以这个终身主寿险显得很多余。而且这个主寿险又特别贵，比附加的贵多了。&
　　要回答这个问题，就要把重大疾病保险的组成结构方式作一个疏理说明。目前商业保险市场上销售的保障终身的重大疾病保险有两种表现形式：
　　第一种：+附加提前给付重大疾病保险
　　第二种：终身重疾主险
　　&提前给付&的秘密
　　上面的客户所提出的问题，就是针对第一种&终身寿险+附加提前给付重大疾病保险&而提的。
　　假设投保人为30岁男性，需要10万元保额，交费期为20年，附加提前给付重大疾病保险每年所交的保费不过几百元，好便宜的；而那个终身主寿险倒好，每年保费需要2000多元。
　　在很多投保人眼中：这明显就是贵价买木椟，再给我个便宜珍珠嘛。捆绑销售，非要两个险种一起买，就要近3000元保费，似乎极不合理。那么，投保人若想单独购买这个附加提前给付重大疾病保险可不可以呢？
　　真的是这样吗？保险公司都这么黑吗？还是先来研究一下附加提前给付重大疾病保险这名称的正确含义。为什么要叫&提前给付&重大疾病保险这么奇怪的名字呢？在哪里提前了呢？
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保险公司要“一股独大”难了
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陈文辉说，个别公司通过交叉持股、层层嵌套，掩盖真实股权结构，形成“一股独大”“家族控制”，缺少有效制衡，大股东完全掌控公司运作，公司治理机制明显弱化，滋生内部人控制和大量关联交易。在上述情形下，个别保险机构的控股股东一开始就把设立公司定位为“融资平台”，随之而来的是激进的产品和激进的销售，进一步倒逼出激进的资产配置和投资风格。
原标题：保险公司要“一股独大”难了针对险资频繁举牌上市公司的现象，保监会高层接连表态，继“绝不能让保险机构成为众皆侧目的野蛮人，也不能让保险资金成为资本市场的‘泥石流’”后，昨日，保监会副主席陈文辉接受新华社记者采访时表示，公司治理缺陷是个别保险机构激进经营行为的“基因”。他表示，为发挥股东之间的监督制衡作用，保监会将审慎研究保险公司单一股东持股比例上限，如考虑从51%进一步降低至1/3以下。“一股独大”缺少有效制衡数据显示，截至10月末，保险资金投资股票1.2万亿元，其中蓝筹股占60％以上，分散投资和财务投资占80％以上，行业平均偿付能力充足率远高于100％，具有较强的风险吸收能力。对于近期引起热议的资金要约收购上市公司等话题，陈文辉称，保险资金整体上较好地践行了机构投资者价值投资理念，但个别保险机构集中举牌、跨领域跨境并购，投资激进，少数公司虚假出资和虚假增资追求快速扩张触碰到监管底线。陈文辉说，个别公司通过交叉持股、层层嵌套，掩盖真实股权结构，形成“一股独大”“家族控制”，缺少有效制衡，大股东完全掌控公司运作，公司治理机制明显弱化，滋生内部人控制和大量关联交易。在上述情形下，个别保险机构的控股股东一开始就把设立公司定位为“融资平台”，随之而来的是激进的产品和激进的销售，进一步倒逼出激进的资产配置和投资风格。禁止保险机构与非保险一致行动人共同收购陈文辉认为，规范的公司治理是防范风险的治本之策，重点要管好“人”和“钱”，两者分别指股东和资金来源。据介绍，为发挥股东之间的监督制衡作用，保监会将审慎研究保险公司单一股东持股比例上限，如考虑从51%进一步降低至1/3以下。针对个别保险机构激进投资问题，保监会近期也将出台相关措施加以限制。陈文辉表示，保监会将明确禁止保险机构与非保险一致行动人共同收购上市公司，明确保险公司重大股票投资新增部分资金应使用自有资金，不得使用保险资金。对于重大股票投资行为，须向保监会备案，对于收购上市公司行为，须报保监会事前核准。此外，陈文辉表示，保监会还计划将权益类资产占保险公司总资产比例从40%下调至30%，将单一股票投资占保险公司总资产比例从10%下调至5%。要把去年股市异常波动时放宽的投资比例收回来，防止部分激进型保险机构“钻空子”。对险资投资要联手合力监管保险资金投资风险跨市场、跨区域传递也给监管部门提出了新课题，联手合力监管势在必行。陈文辉表示，类似问题需要各部门联手破解，比如资本市场没有反收购的相关制度安排，缺少对被收购方的制度保护，造成收购方和被收购方法律地位不平等，极易引发强烈的摩擦和冲突。下一步，保监会将按照国务院的总体部署，加强与人民银行、银监会、证监会的部门协作，在规范和约束保险公司一致行动人行为、跨市场类资管产品监管、规范杠杆收购行为等方面，强化监管协调，形成监管合力，防止监管套利，切实防范系统性风险。
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再保险市场不再一家独大 太平“风光”拿下牌照
来源：金融投资报作者：吉雪娇
在数月的等待之后，国内现有专业再保险市场中，中资法人再保险机构一家独大的格局终于被打破。
在数月的等待之后，国内现有专业再保险市场中，中资法人再保险机构一家独大的格局终于被打破。日前，太平保险旗下再保险公司获批，这也意味着再保险市场主体正式扩容。
　　事实上，记者梳理发现，目前不少保险巨头和民营企业对国内再保险市场的兴趣都在逐渐提升。在分析人士看来，国内再保险市场具有广阔的发展前景和潜力，随着政策的开闸和市场需求的不断增加，各路资本或将齐聚国内再保险市场。
　　各路资本逐鹿再保险
　　再保险被业内称为保险公司的保险，即保险公司通过再保险，将原有保险承担的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为，符合保险大数法则，利于降低保险公司风险。据不完全统计，此前国内现有专业再保险市场主体仅有10家，而中资法人再保险机构只有中国再保险（集团）股份有限公司及其旗下子公司，其余主体均为外资再保险公司的在华分公司。
　　不过，目前这一情况已悄然生变。11月20日，太平再保险有限公司北京分公司改建为太平再保险 (中国)有限公司，得到保监会的正式批复。根据批复，太平再保险 (中国)注册资本为10亿元，业务范围包括财产保险的商业再保险业务，人身保险的商业再保险业务，短期健康保险和意外伤害保险的商业再保险业务等。
　　事实上，在“新国十条”出台后，从政策层面使牌照发放成为可能。此后国内再保险市场的格局就随着各路资本的纷至沓来而发生着变化。今年4月，人保集团发布公告称，公司与其子公司人保财险订立协议，共同出资设立再保险公司。除此之外，安邦保险也曾表达了希望能够获得设立再保险公司的牌照。
　　与此同时，多家上市公司和民企同样也在觊觎再保险市场。就在10月末，主业为地产的中天城投发布公告，拟与其他5家单位发起设立华宇再保险,共计注册资本15亿元，业务将涉足财产再保险和人寿再保险。华宇再保险也被称为“国内第一家民营再保险公司”。
　　不过，早在今年2月，深圳市前海金融控股有限公司就联同爱仕达、七匹狼和腾邦国际等多家企业联合出资，参与发起设立了前海再保险股份有限公司。公告显示，前海再保险公司注册资本达30亿元。前海再保险公司的成立也被认为有望成为我国第一家由社会资本主导的中资再保险公司。随后的8月，泛海控股亦发布公告称，拟联合巨人投资等4家公司设立亚太再保险股份有限公司。
　　但略为遗憾的是，截止目前，以上数家再保险公司均尚未获保监会批复。
　　2020年市场规模达3300亿
　　事实上，随着“偿二代”正式进入试运行过渡期，一个更加成熟和审慎的监管体系初登历史舞台的同时，“再保险”也面临着全新的机遇。
　　中国财产再保险有限责任公司精算与风险管理部总经理助理李晓翾撰文指出，在偿二代下，再保险作为保险公司风险管理的重要手段，能够有效帮助保险公司降低经营风险和相应的资本要求，协助保险公司提升资本的运作效率。同时与偿一代相比，我国偿二代监管体系对再保险的资本补充作用亦给予了更有效的认可。
　　就在10月27日，作为亚洲最大、全球第八大再保险集团的中国再保险（集团）股份有限公司成功登陆香港资本市场。根据其财报，2015年上半年中再营业收入475.65亿，同比增长38.28%；同时盈利65.78亿，同比增长91.60%。而在此前的2014年与2013年，其盈利同比增速分别为60.21%与49.09%。再保险市场的稳健增长从中可见一斑。
　　来自平安证券的数据显示，2013年全国再保险保费收入1238亿元,按照目前再保险与直接保费的比例计算,根据国十条的保费目标，2020年我国再保险市场觃模可达3300亿以上。
　　另一方面，2014年8月，国务院出台了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出“加快发展再保险市场，增加再保险市场主体，发展区域性再保险中心”。随后在今年3月，保监会正式发布了《中国保监会关于实施再保险登记管理有关事项的通知》，我国再保险专业化监管体系随之得到进一步完善。
　　在业内人士看来，随着顶层设计的完善和市场需求的增加，无论是国内资本还是国际资本都希望能够从中获利，因此各路资本都在蠢蠢欲动。在此背景下，新的市场主体、新的竞争格局或许会助推国内再保险市场真正走向成熟。
　　·名词解释·
　　何为再保险？
　　再保险被业内称为保险公司的保险，即保险公司通过再保险，将原有保险承担的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为，符合保险大数法则，利于降低保险公司风险。
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编辑：夏敏玲
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。2011年保险理财报告：分红险独大 保守型投连险收益高
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第1页:2011年保险理财报告：分红险独大 保守型投连险收益高
第2页:投连险万能险齐萎缩
　　分红险“一险独大”，投连险、万能险齐萎缩
　　保险主要有保障和理财两个主要功能。然而近年来，依靠投资收益来驱动保单销售已经成为各家保险公司的主要营销手段，由此带来的结果是保险的保障功能被弱化。根据Sigma的显示，过去我国保险深度的提高主要是由分红险、万能险等理财型保险产品的增长所带来的，保障型产品的保险深度不增反减。我国的保险深度从2001年的1.31%提升至2010年的2.66%，主要是理财产品型产品的深度从0.38%上升至2010年的2.23%，保障型产品的保险深度反而是从0.92%下降至0.43%。
　　从近几年保险公司的产品销售结构上看，保险公司的产品结构总体上出现分红险占比增大，传统寿险、万能险和投连险萎缩的状态。以国内上市的三家保险公司为例，和太保寿险都呈现分红险“一险独大”的局面，虽然平安寿险的万能险占比仍然在30%以上， 但是在新会计准则的影响下，万能险的销售总体还是处于萎缩的状态。2011年上半年保险监管工作会议上指出：“2011年上半年，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%，寿险市场‘一险独大’的问题日益突出。”
　　以投资收益来驱动保单销售的营销手段，不仅使保险产品之间的收益竞争加剧，同时也加剧了保险与其他理财产品的竞争。进入2011年，理财产品和银行存款的收益都有所攀升，万能险的吸引力减弱。根据普益财富统计，截止2011年11月，纳入统计的109款万能险的平均结算利率为3.86%，低于同期5年期存款收益的1.64个百分点。与此同时，受到证券市场的大幅拖累，投连险频频传出“负收益”的负面信息。万能险和投连险在投资收益上不能得到改善，销售持续萎缩，为提高保费收入，保险公司开始转向销售分红信息不透明的分红险。 &&上一页
（责任编辑：戴海东）
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