自己买保险过程《平安福2016》《国寿福》《康宁终身》以及《华夏常青树2016》健康险大方面对比_百度文库
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自己买保险过程《平安福2016》《国寿福》《康宁终身》以及《华夏常青树2016》健康险大方面对比
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你可能喜欢「深度测评」2018版平安福到底怎么样？
最近2018版平安福升级，大白收到最多的咨询就是升级后的它到底怎么样？之前大白曾深度测评过2017版的平安福，今天我们一起来看一下2018版平安福怎么样，是不是值得买？
相比2017版，大白总结了平安福2018版升级后的六个核心特点：
70岁前每赔一次轻症，保额涨20%
癌症多次赔付
轻症升级，但高发病种依然不保
运动增保额依然是鸡肋
依然强制绑定长期意外
保费依然是贵贵贵
平安福2018版与2017版核心点的对比
微信公众号：大白保
70岁前每赔一次轻症，保额涨20%
70周岁前每赔付一次轻症，则重疾/身故保额增长20%，这个的确是平安的首创，而且大白认为也是一个不错的创新，因为患轻症之后，患重疾的概率会明显的提高，相信后期这块也会有保险公司进一步跟进。
癌症多次赔付
癌症多次赔付其实意义还是比较大的，可以从以下内容感受一下癌症5年后复发可能性：
癌症病人虽然在医院接受有效的正规根治性治疗，临床痊愈而出院，但仍有预防复发或转移的问题。有人认为癌症的复发或转移，一般发生在治疗后的1～3年之内，过了1～3年就没事了。其实这是不对的，只能说随着癌症治疗后年数的增加，癌症复发或转移的几率就越来越小，但不是完全没事了。有些病人在3年以后，5年、8年、10年或者更长的时间还会发生复发或转移。我院就曾发现4例乳腺癌症病人在手术后的17年、23年分别出现远处转移。
来源：山东省肿瘤防治研究院
目前，乳腺癌的治疗方法主要采用以手术为主的综合治疗，但根治术后局部复发和远处转移仍是影响患者生存的主要因素。术后复发多发生在3年之内，但在5年以后也有发生，一般认为局部复发率在10%~30%之间。
来源：中外健康文摘乳腺癌根治术后局部复发原因探讨
但需注意以下两点：
1、平安福这块保障本质上相当于额外购买一份癌症保障， 以30岁男性为例，50万保额，每年附加费用2400元左右。
2、要求第一次确诊为癌症，间隔5年之后再次确诊为癌症，才会给予赔付；假设第一次确诊为非癌症，则不行。
轻症升级，但高发病种依然不保
轻症由1次增加到3次；增加了轻症豁免，不过需注意的是这是额外附加的，也就是需额外进行付费。2017版的1种拆成3种，高发病种不保的问题依然存在，最为大家诟病的轻症中发生率较高的几种也是不保的。
比如说：冠状动脉介入手术（主要为非典型的心肌梗塞的治疗方式）、轻微的脑中风、非典型的心肌梗塞、较小面积的烧伤。相信大家从日常生活中可以判断出心肌梗塞、脑中风、冠脉搭桥发生有多频繁。但如果购买平安福，不幸发生冠脉非开胸治疗、轻微脑中风等不能通过重疾病种理赔，也不能通过轻症理赔。
运动增保额依然是鸡肋
前两个保单年度内，累计18个月每月25天每天运动步数不少于10000步，重疾增长保额的5%，轻症增长保额的1%。
前两个保单年度内，累计24个月每月25天每天运动步数不少于10000步，重疾增长保额的10%，轻症增长保额的2%。
相比之下，增长10%的保额，2018年的要求比2017年更严格。毕竟2017年还只是要求两年累计600天，达不到1万步的天数还是能灵活存在的，现在还是每月都要求25天，第1个月的前5天没完成，你已与保额增长10%有两年的距离了。所以，从这点看，大白必须说，它还是鸡肋。
依然强制绑定长期意外
这点和2017版一样，没有变化，30岁男，50万保额的长期意外，20年交的话，每年的费用是2500，要知道50万保额的安意保，额外还含2万意外医疗、20万突发疾病保障，16到65周岁1年仅198。相比起来，平安福绑定的意外保障比安意保的价格贵了近5倍（考虑了平安福交20年保至70周岁）。
保费依然是贵贵贵
除附加的医疗服务以及保险公司本身的客服体验来看，保险本质上是金融产品；再说白点，就是你与保险公司对赌的过程，同样的赔付可能性，你需要给出多少保费是你所需要付出的成本，是你一定要去考虑的问题，而对于消费者而言，平安福的保费显然是比较贵的。
平安福2018版与市场其他同类产品对比
微信公众号：大白保
从上面的保障表来看，四种保障核心保障类似，细节各有千秋，平安福有70周岁前轻症额外增加保额，安邦长青树轻症给付5次，同方多倍保重疾分组可多次给付，除平安福以外轻症豁免都是产品自带。整体来看，平安福的保费在同等保障下还是高出了约50%。
购买一款保险之前最主要的，是先搞清楚对应的保险到底保什么，这才是真正是否能够理赔的核心原因，其次就是你要付出的保费是多少？保险作为金融产品，不谈价格只谈保障是耍流氓。
关于升级后的平安福2018到底值不值得买？如果一定要给结论的话，大白肯定是不会选择这款产品的。因为搞清楚这些之后，自己会认为物不值价；当然，如果你在了解清楚上述6点的情况下，还愿意付出约50%的品牌溢价的话，那也不能说是买错的。
最后，关于大家在意的保险公司对比的问题，在重疾险的选择中重要程度远远低于产品的对比，进行评估应主要从以下几个方面去了解：体验一下保险公司实际的服务，比如客服响应速度、专业度、官网、微信公众号的功能等以及保监会所公布的保单投诉率、理赔速度、偿付能力等级等，而不是简单认为大保险公司理赔就好，服务就好。
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声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点背景：日，中国保监会正式启动保险预定利率改革。保监会规定，日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。分红型人身保险保单法定评估利率为2.5%。此后，中国人寿，中国平安，中国太平洋，泰康人寿纷纷推出带轻症的传统型终身寿险重疾险，市场竞争日趋激烈。以中国平安为代表的老三家稳扎稳打，希望维持垄断竞争局面，以获得最大的品牌溢价。以华夏人寿为代表的寿险新军也不甘示弱，试图借助市场改革的春风，借力经代，银保，传统代理人渠道，多头并进，以全新的产品奉献市场，以求分得一杯羹。在知乎上，平安人寿的平安福和华夏常青树经常被网友们提起。那么，这两款产品有哪些区别呢？试做对比如下。以30岁男性为例，保额20万，交费20年。一、保险计划：二、轻症对比：平安的前三种轻症早期恶性病变，原位癌，皮肤癌，全部包括在华夏的一种1. 非危及生命的（极早期的）恶性病变之中。同时，华夏常青树还要多出轻微脑中风等7种轻症，且可以理赔三次。比较而言，华夏的轻症保障范围和种类都要优于平安护身福。三、重疾比较1、相同或基本相同的43条，如下。其中有区别的条文有：①、平安福第13种重疾，系统性红斑狼疮并发肾功能损害，而华夏常青树为系统性红斑狼疮，无后面“并发肾功能损害”，二者有区别的部分：平安福的定义：（3）狼疮肾炎致使肾功能减退（或损害），且符合以下条件之一：① 系统性红斑狼疮造成肾脏功能损害，尿蛋白＞2g/24 小时且持续性蛋 白尿＞+++；② 符合下列 WHO 诊断标准定义的Ⅲ型至Ⅴ型狼疮性肾炎。世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：Ⅰ型（微小病变型） 镜下阴性，尿液正常；Ⅱ型（系膜病变型） 中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变；Ⅲ型（局灶及节段增生型） 蛋白尿，尿沉渣改变；
Ⅳ型（弥漫增生型）
急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征； Ⅴ型（膜型） 肾病综合征或重度蛋白尿。华夏常青树相关定义为：13, 狼疮肾炎致使肾功能减弱，血肌酐的清除率低于每分钟30ml。②、平安福重疾中的急性坏死性胰腺炎开腹手术，华夏对应为急性坏死性胰腺炎。 平安福定义中提到：指由专科医生确诊为急性坏死性胰腺炎，并已经接受了开腹手术进行坏死 组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的治疗。 因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎以及腹腔镜手术不在保障范围内。华夏常青树定义中要求：由专科医生确诊为急性坏死性胰腺炎，并需进行手术治疗，以进行组织清除、病灶切除或胰腺部分切除。但因酒精中毒所致的急性坏死性胰腺炎除外。华夏为进行手术治疗，而平安为开腹手术，除外责任方面，华夏仅除酒精中毒，平安将酗酒或过量饮酒包含在内，华夏对手术无限制，而平安将腹腔镜手术亦排除在外。③、平安福中的严重弥漫性系统性硬皮病，华夏常青树对应为系统性硬化。平安福要求：已经影响到心脏、肺或肾脏等内脏器官并且达到下列标准之一：（1）肺纤维化，已经出现肺动脉高压、肺心病；（2）心脏功能损害，心脏功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级
标准之心功能 IV 级；（3）肾脏功能损害，已经出现肾功能衰竭。常青树要求：病变需累及心脏，肺脏或肾脏。哪个要求严，哪个限制松，相信大家可以自己做出判断。④、平安福中严重的多发性硬化，华夏对应为多发性硬化症。平安福定义中要求：不可逆的身体部位功能障碍指诊断为功能障碍后需已经持 续 180 日以上。由神经科专科医生提供的明确诊断必须同时包含下列内容：（1）明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；（2）神经系统散在的多部位病变；（3）有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。华夏常青树定义中要求：指因中枢神经系统脱髓鞘所致的不可逆的神经系统功能障碍，已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，且持续至少180 天。华夏常青树要求较为宽松。⑤、非阿尔茨海默病所致严重痴呆二者名称完全相同。定义区别体现在免责条款。平安福相关定义免责条款： 神经官能症、精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。华夏常青树定义免责条款：神经官能症和精神疾病不在保障范围内。后者并不对酒精中毒所致脑损害进行除责，因此更为宽松。⑥、植物人状态平安福要求：脑干及脑干以下中枢神经功能仍保持完好。华夏常青树要求：脑干功能依然存在。⑥、平安福中经输血导致的艾滋病病毒感染，华夏常青树中为经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染。华夏常青树中赫然多出这么一条：在任何治愈艾滋病或阻止人类免疫缺陷病毒作用的疗法被发现以后，或能防止艾滋病发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。这条平安占优。2、双方独有。平安独有的重疾有2条。华夏独有的重疾有18条。如下：华夏独有的59、肌萎缩侧索硬化症（ amyotrophic lateral sclerosis，ALS）（OMIM 105400）是一种运动神经元病，也是四大常见的神经退行性疾病之一（其它三种为亨廷顿氏病、老年性痴呆症、帕金森氏病）。在中国，也有人称其为“渐冻症”。本病发病率约5人/10万，男女患者之比约 3:1, 约10%的患者有家族遗传史。其遗传方式可以是常染色体显性或隐性。该病又被称为Lou Gehrig病（卢伽雷病），是因为美国历史上著名的棒球手Lou Gehrig患有此病而得名。英国著名物理学家霍金也患有此病。四、保费对比静态地看，在保障占优的前提下，华夏常青树比平安福每年节余1238元，连续20年的收益为24760元。动态地看，即以银行利率1.75%的前提下，将每年节余的1238元连续储蓄20年，最终的收益为29856元。258添加评论分享收藏文章被以下专栏收录生于渭水之滨，居于古都长安，一个非主流保险经纪人，十年辛苦不寻常。曾经在新华，平安，人寿，太保等公司苦苦寻觅，恨无同道，蓦然回首，原来保险经纪公司才是当下最好的出路。不唯书，不唯上，只唯实。按客户需求推荐方案，寻求志同道合者，一起奔向星辰大海。华夏人寿的常青树重疾险，与平安福的简单对比【揭穿保险骗术吧】_百度贴吧
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华夏人寿的常青树重疾险，与平安福的简单对比
【为便于吧友了解一些“热门”产品，这里转发一篇关于华夏人寿常青树重疾险，与平安福的简单对比的贴子。转发中未做任何改动。其中的图片，原文作者提示来源于网络。这里，楼主再次提示，网络图片，仅供参考，实际情况以条款为准。】原贴题目：今天就谈谈华夏人寿常青树原文作者：hua5432近期贴吧常提到华夏常青树，特别是拿来跟平安福比，让平安福很受伤，仿佛平安福除了销量外已经没有可以拿得出手的东西。常青树，一夜之间好像站在了神坛上。不可否认，在目前的寿险市场上常青树是一款很难得的好产品，优点很多，费率低，保障病种范围广，轻症能赔付三次还能豁免保费，性价比非常高。我不认同这样一句话：保险产品都是差不多的，都经过保监会的批准或备案，没有可比性。我更多的认为这是保险公司（或者主管）教给业务员应对客户对比选择要求的话术。有存在、有差异，就有可比性。费率不一样、保障范围不一样、保险责任不一样、部分条款不一样，为什么不能比？我同样也认同这样一句话：没有最完美的产品，只有最适合的产品。产品有差异，意味着针对的客户需求就会有差异。常青树不管多牛逼，如果客户想要夫妻互保双豁免，一样会舍弃常青树而选择在很多人眼里象垃圾一样的平安福。上面列了一些常青树的主要优点，大家都很清楚了，包括其它一些优点。现在我们来说说不是优点的几个方面：1、如果需要投保人被保人双豁免或者夫妻互保双豁免，没法提供目前市场上最好的豁免。2、这么多的病种里面仍然不包含平安福等那些40种左右病种的产品所保障的部分病种，比如女性特有的葡萄胎，比如严重自身免疫性肝炎、严重感染性心内膜炎、冠状动脉粥样斑块切除术、主动脉夹层瘤、不典型的急性心肌梗塞等。3、疾病终末期。很多人把这列为优点，包括太平洋等公司也有产品包括这个保障范围；而我把这点列在不是优点，是因为在条款的10.12条规定，需要同时满足以下两个条件：A、以现有的医疗技术无法缓解，B、医学判断存活期低于六个月。这就意味着等同于死了，没有这一点，身故责任也一样能赔付，所以疾病终末期责任是可有可无。有，听着好听，其实是脱裤子放屁没事找事；无，一样没有损失。——这教会我们，不能只看名称，还要看条款。4、全残责任。有的重疾险种已经相当于全残了，而且附加个意外伤害或者另买个包含全残责任的意外险也没多少钱，所以全残责任好处不明显。5、在条款的2.2条里面列出9条责任免除的情形，其中第四条为：被保人故意自伤。而其它公司的相应这条条款是这样的：被保人自合同成立或合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保人自杀时为无民事行为能力人的除外。这里面的信息量有点大，意味着什么我想大家应该清楚，不清楚的自带干粮来我免费教。就算最后打官司客户赢了，损失的又是什么？6、61种疾病里面，有些是极其罕见的，比如埃博拉病毒感染、疯牛病、肝豆状核变性；有的是细分的，比如HIV就细分为两种：经输血导致的、因职业关系导致的。……其它的大家补充……我不是平安的也不是华夏的员工、代理人、合作经纪，如果有说得不对的地方，欢迎大家指正。最后补充两句话：1、不管你的产品多好，如果你不让客户闻到，你的屁有多香客户也不会知道。2、保险是个好东西，诚信展业，且卖且珍惜。（图片来源为网络，本人不担责）
这么说，两家都在玩客户呢
还以为楼主要发表些不同的观点！
第三点有意见。关于疾病终末期是这样的。是医学判断活不了6个月，家属和患者的要求下，还有医生的同意下，放弃所有治疗。那么就可以理赔了。然而我的生活中，就有活生生的列子。第一个是我坚持做保险的原因。好些年前，我爸得了终末期肾病，在积极治疗下，没有得到缓解，就放弃医院的治疗，医生也同意了，说活不了多久了，回家等死吧。（我是农村的，当时没有保险意思，也没有什么大病保险之类的，什么保险都没有买）那么我们就是不甘心，去找了个偏方，结果活到现在。还有一个就是我同村兄弟的爸爸，鼻癌。也放弃治疗，医院说可以活3个月。可是活到现在了。都2年多了。就在家养的。现在麻将打打，烟也抽，就也喝。每顿饭，一瓶黄酒。所有说疾病终末期不一定肯定是等死。心情一好，或许还能活下来
感谢楼主！
这对比，我无语，很明显的偏袒啊，还没我的对比客观啊，哈哈。只要你找的还是某家公司的代理人，那肯定不会客观的，这就叫做“屁股决定脑袋”，哈哈。手机不方便，晚点电脑上给大家贴出我对比的帖子吧！
我觉得这个传销式的洗脑真的太牛B了，她被洗傻，我也被逼疯了她现在整天拿李嘉诚，马云的话当座右铭，说真的，我很想狠狠地扇她两巴掌，尼玛，全世界7~80亿人就一个李嘉诚，一个马云，我们是人，不是神，我真的不知道怎么办好了，我想就这么放任她继续下去，等她到了山穷水尽的时候可能就醒悟了，可是我又怕她真的被洗傻了，我该如何是好？
我又来啦，
傻逼。他妈华夏常青树连酒驾都保这他么不是扯淡呢
以上常青树与平安福的对比需要更新了；
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双向豁免如果一人先买，下一保单年度可申请附加豁免。常青树，康健一生，乐安康性价比更高
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&&&&&& 您好，按照您的问题：&&&&&& 1、这四款产品中除了金佑人生以外都是属于不分红型的健康险，同等条件下常青树保障高一些，但是这家公司较小，无忧一生不能加豁免，而不分红型的产品和分红型产品没有可比性；&&&&&& 2、同等保费下，不分红型产品是要比分红型产品的保障额度高的；&&&&&& 3、每家公司都有自己的体检标准，但是一般情况下，40岁以下年轻人保额超过100万就是要体检的；&&&&&& 4、主险和大病，按照这四款产品来讲，重疾理赔之后，寿险主险是会等额减少的，也就是说理赔完成之后，合同终止或者主险只剩下几万的保额；意外险的话是不受限制的，理赔多少是跟其他的险种没有关系的；&&&&&& 5、互保的话，就是您爱人给您投保，附加豁免，同时您给您爱人投保，附加豁免；&&&&&& 6、但是投保时间没有时间以及先后顺序之分的；&&&&&& 7、保险单人买和家庭组合买的保费是没有区别的，因为健康保险就是针对跟人来讲的，不是团险可以人数来调节保费。&&&&&& 具体细节详聊。希望能帮到您。
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你好！您的问题，非常复杂.我已经除去保险也16年了.可以联系我，为您仔细回答。而且我可以对比多家公司的条款。
您好：& & 这几款产品各有特色，没有最完美的产品，产品之外，更多的建议关注代理人的专业度和服务水平，一份保单，缴费几十年，保障一辈子，更多的后续还是通过代理人的联系来体现的！个人侧重还是觉得无忧一生或者常青树更好一些，有些东西，看似很全，实际保费也高，都是可以通过一些搭配来设计的，具体可以进一步详细做个沟通交流！
新华保险杨俊奎(搜索哈尔滨杨俊奎找联系方式)
这几款，金佑保障范围比较全一些，但是保费略微会高一些，因为这个是分红和增长型的，您说的平安福和别的是消费型的，没有可比性，保障范围不同，保费自然不同，主要看您的需求，如果您就想考虑保障全面，那金佑更全面一些
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