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银行行业周报:银监会一季度工作会议强化风险防控,不良资产证券化试点扩围
板块上周走势回顾银行:过去一周A股银行板块下跌1.8%,同期沪深300指数下跌0.6%,A股银行板块跑输沪深300指数1.2个百分点。按中信一级行业分类标准,银行板块涨跌幅排名8/29。不考虑次新股,16家A股上市银行股价表现较好的建设银行(+0.7%)、北京银行(+0.0%)和工商银行(+0.0%),表现稍逊的是浦发银行(-3.0%)、民生银行(-3.7%)和中信银行(-4.2%)。次新股里表现较好的是无锡银行(+8.9%)、江阴银行(+0.0%)和杭州银行(-1.2%)。14家H股上市银行表现较好的是重庆农村商业银行(+0.2%)、中国银行(-0.8%)、光大银行(-1.1%),表现稍逊的是民生银行(-2.5%)、重庆银行(-3.7%)和徽商银行(-4.9%)。信托:过去一周平安信托指数下跌1.4%,跑输沪深300指数0.9个百分点。表现依次为安信信托(+1%)、爱建集团(+0%)、中航资本(-1%)、陕国投A(-7%)、经纬纺机(-8%)。上周重要~件回顾及展望回顾:(1)银监会发文指导商业银行对企业担保圈贷款风险进行专项排查,重点排查“互保、联保、循环保”情况。(2)银监会1季度工作会议提及,行业净利润同比增4.6%,不良率同比下行1BP至1.74%。(3)中国一季度GDP同比增6.9%,前值为6.8%。(4)央行公布一季度末金融机构贷款投向数据,房地产/个人住房贷款同比增26.1%/35.7%。(5)阳煤集团与交通银行拟设立100亿元“债转股”基金。(6)据财联社,17年不良资产证券化试点已扩围,民生、光大等多个股份制银行及城商行入围试点。(7)据财联社,部分股份行、城商行加入委外赎回潮,央行已关注可能引起的市场动荡。(8)上海银行/杭州银行/南京银行16年净利润同比增10.04%/8.54%/18%,平安银行/无锡银行17年1季度净利润同比增2.1%/10.5%。(9)江阴银行公告公司已完成自查工作,于4月24日期复牌。(10)爱建集团延期回复问询函要求准备文件,公司4月24日起继续停牌。展望:24-28日上市银行一季报披露;24日/27日安信信托/爱建集团一季报公布。资金价格――美元兑人民币汇率较上周下降1bp至6.88,离岸人民币贴水由之前一周的1828BP上升至1860BP。上周央行净投放基础货币为1700亿元。其中逆回购操作投放3600亿,逆回购到期回笼1900亿。本周将有2500亿元逆回购到期。银行间拆借利率走势向上,隔夜/7天/14天利率上升21bps/28bps/0bps至2.68%/3.28%/3.24%。国债收益率走势向上,1年期/10年期利率分别上升7bps/10bps至3.11%/3.46%。理财市场――据WIND不完全统计,上周共计发行理财产品2191款,到期2419款,净发行-228款。在新发行理财产品中,保本型理财产品占31.1%。中银协理财专委公布的在售理财产品预期年化收益率为4.20%,较上周下降16bps。互联网理财产品7日年化收益为3.69%,较上周下降6bps。信托市场――据用益信托工作室的统计,4月截至上周集合信托共成立351只,成立规模482亿元,集合信托平均期限1.54年,平均预期收益率为6.53%,与3月相比下降5bps。债券融资市场――据WIND不完全统计,4月截止上周非金融企业债券净融资规模338亿,其中发行规模5128亿元,到期规模4790亿元。投资建议:近期密集出台的监管新规对银行板块风险偏好形成明显打压,主要来自对未来监管细则的负面预期。我们认为行业的强监管会对银行创新业务发展造成不利影响,但影响整体可控。17年资产质量改善背景下,拨备压力缓释将对业务结构调整带来的影响形成对冲。板块目前估值低(PB0.82x),安全边际较高,17年不良压力改善将支撑板块估值提升。个股方面,我们推荐受监管影响较小,资产质量改善势头稳健的建行、招行、工行,关注南京、贵阳。受益表内融资受限向表外融资渠道的转移,今年信托规模增速将迎来反弹,行业景气度将持续提升,继续看好爱建集团、安信信托等相关标的。
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罚单888张，罚没10.5亿！银监会一季度强监管威力不减
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银监部门在3月披露的罚单数量骤降，但监管强度依旧不减。据澎湃新闻统计，2018年3月，各级银监部门仅披露了81张罚单，其中各级银监局披露39张，银监分局披露42张，合计罚款1844.6万元。但从总体来
银监部门在3月披露的罚单数量骤降，但监管强度依旧不减。据澎湃新闻统计，2018年3月，各级银监部门仅披露了81张罚单，其中各级银监局披露39张，银监分局披露42张，合计罚款1844.6万元。但从总体来看，各级银监部门在2018年第一季度共披露了888张罚单，相比2017年第一季度的407张，增加一倍多；合计罚没10.3亿元，去年同期仅为7340.02万元，同比增长13倍。今年全国&两会&后，根据国务院机构改革方案，银监会已与保监会合并，组建成为中国银行保险监督管理委员会。对新成立的银保监会而言，机构的组建整合以及其相关职能划转交接工作无疑是近期一大工作重点。尽管如此，强监管态势有望延续，银保监会主席郭树清在最近召开的多次会议上均强调，要统筹兼顾确保机构组建和监管工作&两不误，两促进&。涉及相关责任人罚单占比近五成，&双罚制&成趋势从今年一季度的罚单情况来看，涉及相关责任人的罚单达到399张，占比为44.93%。从银监部门处罚的趋势来看，加大了对违法责任人的监管追责力度，&处罚责任人和涉事机构&的&双罚制&在监管中更为明显。2018年开年第一个月，在各级银监部门披露的罚单中，有227名相关责任人受到监管处罚。其中，7人被处以禁止终身从事银行业工作。不过，受罚人数较多，与银监会在当月披露的几起大案有关联，包括浦发成都分行违规发放贷款案、工商银行黑龙江省分行54亿违规对公理财案、邮储银行79亿票据案等。2月2日，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。其中，仅渭南银监分局披露的79张罚单中，涉及的处罚相关责任人数量达到65人。就3月份的罚单而言，依旧有多位银行&一把手&被问责。其中，山东德州农村商业银行原董事长付小剑在担任董事长期间，违规审批贷款、违规审批以物抵债，被取消高管任职资格6年；张丽伟作为吉林临江农村商业银行股份有限公司董事长，对该行同业融入资金超比例、同业融出资金超比例、不具备资质投资非标资产且授信集中度超比例、以&直投+同存&和&同业+委投&方式办理同业投资业务且授信集中度超比例的违法违规事实负全面领导责任，被警告处分。监管无死角，国家开发银行、民营银行首现罚单从银监会2017年披露情况来看，国家开发银行和民营银行均未收到过罚单。但这一状况在2018年第一季度便被打破。2018年1月，国家开发银行宁波市分行和国家开发银行厦门市分行因违规发放固定资产贷款和贷前调查不尽职、贷后管理不到位且信贷资金被挪用先后被罚。2月13日，天津银监局披露的4张罚单将一向发展较为低调的民营银行迅速拉入公众视线。天津首家民营银行天津金城银行因同业业务违规，被天津银监局合计罚款160万元。3月15日，云南银监局披露，国家开发银行云南省分行因小企业平台贷款模式各参与主体职责边界不清、借贷关系混乱，增加了小企业融资成本，部分贷款已形成不良，被罚20万元。对于银行业市场的整治，郭树清在今年全国两会&部长通道&接受媒体采访时谈到，去年对银行业市场进行了整治，重点是治乱象，补短板，聚焦在同业、理财、表外业务上，效果总体很好。今后要继续聚焦在影子银行上，包括同业、理财、表外、交叉金融风险。
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[责任编辑：杨胜忠 PF090]
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播放数：5808920银监会上半年开展市场乱象整治 突出“强监管 强问责”
摘要：“今年将是强监管、强问责的一年。”杨家才称，银监会将大力整治“三套利”“四不当”行为。“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”指不当展业、不当交易、不当激励、不当收费。
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银监会一季度加大监管处罚力度
行政处罚485件，罚没金额1.9亿元
银监会一季度加大监管处罚力度
青年报记者 吴缵超
本报讯 银监会加大监管处罚力度，今年一季度，系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。
银监会披露，日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。本次处罚共惩处了17家银行业机构，包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构，同时，对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。
目前，又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击、严肃处理。银监会还重视长效监管，实现以罚促改，行政处罚决定下发时，银监会一并下达了整改问责通知，要求被处罚机构根据处罚决定书反映的违规事实，逐一整改、问责到人。
银监会表示，2015年银监会对监管处罚工作组织架构进行重大改革，同时，修订了《中国银监会行政处罚办法》，对行政处罚流程进行调整，形成调查、审理、决定相分离的行政处罚机制。监管处罚机制改革举措具有以下突出特点：一是设立审理机构，完善查处分离机制，提升处罚专业性；二是设立行政处罚委员会，委员一人一票，体现决策民主性；三是建立“双罚制”，加大责任人员惩处力度，杜绝侥幸心理；四是推行处罚信息公开，提高监管透明度，主动接受社会监督；五是实行罚管挂钩，将处罚结果与市场准入、履职评价、监管评级相结合，强化处罚震慑效应。
在现行行政处罚机制下，银监会机关、各银监局及各银监分局都具有处罚权，可对各自管辖范围内的违法违规行为进行立案查处，并由各自的行政处罚委员会作出处罚决定。同时，银监会机关对于统一组织的现场检查中发现的各类银行业机构、包括分支机构作出的违法违规行为，也可一并立案处罚，从而避免“同事不同罚”，保证处罚公平性。
下一步，银监会将深入开展违法违规违章行为的专项治理，充分发挥监管处罚的震慑作用，促进银行业稳健发展。持续跟踪整改进度，对于屡查屡犯的机构，从严从重处罚，督促银行业机构完善公司治理机制和风险管理框架，切实履行好风险防控第一责任。
银监会表示上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。排查突出问题，压实“三个责任”，筑牢“三道防线”，真正使机构形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的合规文化。弥补监管短板，扎紧制度笼子。银监会将针对各项薄弱环节，根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征，及时更新监管规制，填补法规空白，推进法规文件的“立改废”进程，杜绝“牛栏关猫”。并严格处罚标准，加大罚没力度。
同时，银监会将坚持双线问责，强化高管责任。坚持“一案三问”，发生案件的，坚决问责经办人、相关人和负责人；贯彻“一险三问”，造成风险的，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。坚持“上追两级”，推行“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。推动建立银行从业人员黑名单制度，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管带病流动、提拔。
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本期节目主要内容：
今天，变化莫测的A股市场再一次起到了风向标的作用，不少银行股低开低走。银监会今天发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，要求完善监管制度，尽快细化市场准入等操作流程，强化股东管理，提升监管效力，对同业、理财业务进行有效监督。这份通知一经发布，媒体纷纷关注，更有媒体明确表示银行把改革的刀口转向了自己。事实上，从4月7日至今，短短一周时间，中国银监会就密集发布文件，频频祭出大招，释放出强监管信号。在4月7日，中国银监会召开的新闻发布会上，银监会主席助理杨家才就概括出了今年银监会的工作重点——高度重视金融服务，防范风险，强协调，补短板，治乱象。
（《新闻1+1》
银监会，如何强监管，强问责？）
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