新规之下，如何挑选合适的P2P平台
互金领域最近一年时间一直处于喧嚣不止的状态从《新规》草稿到《暂行办法》的下发，一系列的变革让互金平台是应接不暇，也不断的改变自身以达到合规的要求，尤其是对于《暂行办法》的解读，恨不得当作圣旨一般进行解读，力求尽善尽美。
最近从多个信源获悉，根据网贷监管细则，网贷机构需要办理的是在线数据与交易处理许可证(也称EDI许可证)，而不是此前传得沸沸扬扬的ICP许可证。而此证的发放还要等银监会先下发《网络借贷资金存管业务指引》。
对于近期炒得火热的ICP和EDI，先让我们了解一下两者到底指的是什么。ICP（电信与信息服务业务经营许可证）--是指各地通信管理部门核发的《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》。EDI（电子数据交换），通俗点就是按照商定的协议，将商业文件标准化和格式化，在贸易伙伴的计算机网络系统之间进行数据交换和自动处理。通俗点就是ICP是针对信息服务业务中的互联网信息服务，而EDI则是针对在线数据处理与交易处理业务。从互金运营模式来看，P2P平台明显属于EDI的范畴。
那么在当前如此严格的新规之下，对于P2P投资者而言，究竟该如何选择平台？红包贷始终认为，网贷还是网贷，快速增长的趋势不可逆转。投资网贷，就一定要投资正规平台。当下结合行业现状和《暂行办法》，按重要性可以分为四个优先级来鉴定正规平台是否正规，以及了解其具体做法。
鉴定优先级别一：自身清白
选择网贷平台，绝对要选择有着清白过去的人所开创的平台。
通过政府部门企业信用信息渠道（工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等），主流搜索引擎（baidu、360、google等），我们多方面，几乎是360度无死角地搜集平台主要股东、高管、骨干成员有无历史不良记录，包括犯罪、违法、违约、不良还款等。
鉴定优先级别二：中介本质
按照《暂行办法》的规定，网贷机构应在经营范围中实质明确网络借贷信息中介。很多网贷老司机说，国内的平台没有能坚持做信息中介的。红包贷想说，有！而且可以肯定地说，只有坚持做信息中介撮合借贷双方的平台，才能在未来能沿着国家网贷政策继续健康走下去，否则关门是早晚的事情。
鉴定优先级别三：旁观者清
评判一个平台好不好，我们可以根据其自身为人做事做得好不好。由此得出上面两个优先级。成熟投资者，应该在有了以上两个优先级的前提下，再鉴定第三个优先级（千万不能颠倒优先级顺序），看看什么组织和机构认可这个平台。
鉴定优先级别四：自身努力
包含以下几项：1、政策应对态度 2、ICP证。3、线下宣传推广。4、羊毛推广。5、以老带新政策。
通过以上几点可以看出，选择平台就应该选择红包贷这样的安全可靠的理财平台。我们是这样的一家公司：红包贷是北京红包袋网络科技有限公司旗下的创新型【互联网+供应链金融】交易平台，成立于2015年11月，注册资本5000万元。公司自成立以来，一直践行“诚信、透明、公开、高效、创新”的核心理念。助力国家解决中小企业融资难题，推动直接融资、践行普惠金融。邀请理财者参与识别、把控投资风险，提供真实放心、收益可观的投资渠道。
红包贷投资项目清晰可查、借款人透明公开、知晓资金投向何处、不再做一脸茫然的投资人。同时公司还具备国家监管要求的ICP经营许可证；
目前平台推出新手注册即送50元投资红包活动，小伙伴们还不赶快来领红包！
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今日搜狐热点合规前提下，怎样才能挑选合适的P2P平台_百度宝宝知道
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&精&合规前提下，怎样才能挑选合适的P2P平台
宝宝3岁LV.24
　　每个人挑选平台的原则方式都不一样，有的人看重的是标的、风控，而有的是看重的是背景，实力，但不管是看什么条件，我们肯定是想挑选适合自己的平台。其实再合规前提下，看平台是否适合自己主要看以下几个方面：
　　一、风险承受能力
　　每个人的风险承受能力各不相同，我们应给自己设定个资金投资比例，比如每月投资自有资金的20%，同时做好分散投资，这里要注意的是，分散风险而不是分散资金，然后结合自己能够承受的风险，挑选适合自己的平台，制定自己的投资组合。
　　二、收益预期
　　通过投资网贷，你希望达到的收益是多少？你是偏好低收益还是高收益，根据收益预期，参考平台的风险管理，来选择适合自己的平台。在这里小编想说的是，你如果想从平台的年化收益角度去判断平台是否安全的话，最好不要去参考新手标，相反要去参考平台的普通标的。否则，你可能会错过一些好平台的。关于平台年化收益，勿要一味地相信低收益=安全，低收益还有可能等于将收益拱手相让，我们投资人看到的只是理财端的收益，却看不到资产端利息。
　　三、平台的安全性
　　平台的安全性主要从以下几个角度来判断，首先是合规程度，合规是重点，一定要选择合规的平台。其次是管理团队，主要看团队的学历背景和金融从业背景，网站的设计、用户体验等一定程度上也能反映出团队的可靠程度；还有就是是否有完善风控体系，包括贷后逾期、坏账等处理措施；最后就是银行存管，即使还未实现银行存管，至少合规意愿要强烈，毕竟监管合规在目前看来是P2P平台面临的亟待解决的门槛。
　　总之，我们一定要相信P2P，它绝不是骗子！虽然目前P2P还是时不时有跑路、限提、诈骗等事件发生，但是相比较之前而言，已经规范理性不少，千万不要因为有几家跑路平台而唱衰整个行业、因噎废食
图文转自网络
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扫一扫下载界面新闻APP图片来源：视觉中国辨识平台靠不靠谱，除了看股东背景（），合规化也很重要。
说到合规，不得不提的就是2015年7月中旬央行等十部委下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称指导意见），该政策的出台对行业有着里程碑式的意义。也因为指导意见的发布，合规化就成了2015年下半年互联网金融企业的关键词，围绕合规化而进行的大大小小的互联网金融论坛也举办了数十场，各P2P平台也不再晒成交量、晒注册用户，晒得最多的已是&有多规范，有没有资金托管&。
指导意见的细则出台已指日可待，留给平台合规化的时间也不多了。待细则出台，就会有明确的红线，有消息称细则实行负面清单制。
合规化第一条，便是客户资金第三方存管制度。
投资者选择有资金托管的平台好处一目了然。P2P平台触碰不到资金，不会有资金池之忧，也就不存在卷款跑路的风险。投资者也不用担心在年关突然踩雷，本金全无而睡不好觉了。
需要提醒的是，界面新闻发现，现在多数平台在未能实现托管，但却号称与银行有合作。
仔细一看，是存款准备金、风险准备金（或类似别的名目）在银行存管。
这完全是两码事儿。风险准备金的存管，只是在银行开个账户把钱存进去；第三方存管制，指的是投资者的投资资金在银行存管，投资者在银行有一个自己的账户，银行根据指令将资金转给借款人，整个交易的过程跟平台没有一点关系。
因此，有第三方存管的平台，投资者注册时往往会有两个步骤，第一步是在P2P平台注册账户，第二步是在银行开一个弱实名账户。在积木盒子平台投资就会如此，操作起来显得较为繁琐，但会让投资者更为安心。
网贷之家对界面新闻提供的数据显示，目前与银行签订存管协议的平台在70多家，占比近3%。显然，这个比例还有很大的提升空间。在这70多家中，目前也只有积木盒子与民生银行真实实现了系统对接，其余均为签属了存管协议，系统对接正在开发之中。
合规化第二条，P2P明确中介性质，不得提供增信服务，不得非法集资。
自从指导意见出台明确P2P的中介性质后，越来越多的平台已经很少用平台进行本息保障的字眼来进行宣传了。考虑到若无本息保障难以安抚投资者，不少平台会与第三方担保机构，宣传为由第三方担保机构进行担保本息保障。
事实上，多数平台的第三方担保机构与P2P平台存在关系，属关联担保。如何判断是否关联担保，可通过前文提到的全国企业信用信息公示系统进行查询。查询二者股东之间的关系，一般就很容易看出来。
未来，P2P平台将渐回归真正的中介，理性的投资者需要清楚的是，连银行的理财产品绝大部分都不能承诺保本保息，那么投资P2P时，在享受高收益的同时，也将会承担一定比例坏账的风险。
&兜底王&老牌P2P平台红岭创投硬扛近5亿元坏账，已让平台实力受损。该平台推出的金融超市本标板块已明确表示，不进行本息垫付。
除上述两条外，不少P2P平台在合规化方面，还在尽量做其他的努力，希望能与监管政策靠拢。包括增加注册资本金、与会计事务所合作、与保险公司合作等事项，总之希望以各种方式自证清白。
在P2P行业发展初期，注册资本从数百万到数亿的平台都有，有消息称，P2P注册资本可能会有个标准，门槛可能是3000万元-5000万元，这意味着百万级别的平台或不合规。因此，不少平台增加了注册资本金。
平台声称与保险公司合作，这一点含金量并不高，保险公司通常是保障支付过程中的资金安全问题。目前还未出现对项目的兑付进行保险的产品。
还有平台请来会计事务所，对平台的财务数据、年报进行审计，并将财报公开，此举利于平台数据的阳光化。
当然，合规的核心依然是资金托管和平台的中介属性。选择了更合规的平台，投资者就相当于远离了跑路平台、自融平台和恶意诈骗平台。
此外，还要看P2P平台的风控能力。
带有金融属性的P2P平台，在业务能力上，风控能力是重中之重。那么，如何判断一个平台的风控能力呢？首先看看是谁在做风控，即高管背景。
高管背景十分好查，通常在平台官网上的&关于我们&这一栏中可以查询到，但也不会只看平台官网的信息。
界面新闻在近期测评部分非P2P的互联网金融企业时发现，有平台根本没有高管信息这一栏，甚至公司高管没有任何一个人曾在公开场合发表过言论，没有人接受过媒体的采访，公司的软文却有数十篇高挂网上。也就是说，我们完全不知道是谁在经营这家公司。
还有一种情况，有高管团队一栏，但高管名字是英文名，过往经历也语焉不详，连此人的熟人看完后都不一定知道说的就是这个人。
这两种情况都显然是不符合逻辑的。通常是高管深知平台不合规，不希望出了事情担责任，因此无人出面为平台站台。对待这些平台就需要特别谨慎了，建议剔除出投资备选名单中。
在正常披露高管团队的平台信息中，还需要进行进一步筛选。
首先要看高管中金融从业者出身的比例多大。互联网金融当下准入门槛不高，部分平台高管层只有一个金融出身的高管，其他更多的都是互联网、技术、营销出身的人才。这个比例显然不够，互联网金融，互联网只是实现的手段，营销也是辅助平台成长的方式，金融才是其核心本质。
&很多企业高管是从技术端或其他端跨界进入金融的，还不知道这个行业的风险有多大。&中国人民银行金融研究所所长姚余栋就如此评价部分跨界的互联网金融从业者。界面新闻测评过互联网金融平台中，发现有不少平台是重技术重营销轻风控。
红岭创投在遭遇数个坏账后，深知风控的重要性，在银行挖了数十位中高层前来进行风控把关。且不说效果如何，这种努力是值得认可的。
再看重点负责风控的高管，原就职单位，从业时间长度。当然，此前就在银行负责风控的最佳，时间越长经验越丰富。有丰富的线下小贷从业经验者也可。
在查看完高管背景之后，风控的另一要点便是如何审核与把关项目。
在这方面，任何平台都会一道一道把自己具体的项目审核过程形容得天花乱坠，像是没有一笔坏账会逃得过我们法眼，所有的项目都是优质项目一样。
这些形容无非是实地调查，借款项目通过率低，担保机构核查，平台复查等等&&不是平台内部负责这块业务的人，很难判断在过程中平台对项目的审核执行的严格程度，隔着千山万水的投资者更难分辨。
那么，这些方式究竟靠谱吗？只能说一句，在经济低迷期，经济下行压力之下，坏账不可避免，投资者要抱有这个心理准备。
可以细想一下，如果项目本身优质到可以以更低的资金成本在银行借到钱，那还跑到P2P来高息借款做甚呢？
部分P2P平台还会面临另一个风险&&流动性风险。
业内专家告诉你，平台的流动性风险其实是个伪命题，因为P2P平台若是纯中介性质，没有资金池，就根本不存在什么资金的流动性风险，投资者与借款人资金只会一对一的流动。若项目出现逾期，平台会有备付金。
当然，需要关注的流动性风险是债权的流动性风险，即平台是否提供债权转让服务，或债权转让渠道是否通畅。若收益权凭证无法流通，转让范围受限，流动性不强，则投资者很难做到提前赎回。
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微盈宝：网贷监管下如何选择P2P网贷平台
【字号： |
　　8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)轰动网贷圈!P2P网贷被正名，也正式迎来它的监管年。
　　《办法》已出台有十天，P2P平台对照管理办法展开热火朝天的整改，投资人也迫不及待审视自己手中的平台是否合规，问题平台或伪P2P平台的鉴别、收益持续走低的平台筛选使得网贷参与者无不关注。
　　对于在纠结“我还要不要选择P2P平台投资理财”这一类投资人来说，莫过于担心自己所选的平台因无法达到《办法》要求而“爆雷”，甚至直接跑路。业内人士称，越是这种时候，投资人越应保持冷静的头脑和理性的分析能力，首要任务是深入查证投资平台的披露信息以及项目的真实性。网贷行业管理办法已出，行业更加有章可循，有法可依。平台靠不靠谱，投资人应主动出击，了解平台披露信息内容，判断平台信息真伪，以消除疑惑，安心投资。
　　而对于如何才能挑选到心仪的P2P网贷平台，笔者近日做客国内一家P2P理财导购平台——微盈宝，与其平台风控部经理一同探讨交流投资经验。
　　(以下是完整的谈话内容。)
　　——P2P作为新兴的投资理财方式，投资者在挑选平台时难免会有些缺失，请问您觉得目前投资人选择P2P网贷平台的盲区在哪里?
　　“就目前而言，投资人选择平台的第一个盲区就是唯背景论，盲目单一的相信‘上市系’、‘国资系’等所谓高大上平台，认为这些平台必定拥有较强的背景实力，安全可靠;第二个是跟着舆论导向来挑选平台，比如媒体舆论一片声称说监管意见要求银行存管、信息披露等措施，认为不按监管意见执行的平台都不可靠。其实现在监管政策已出，很多平台已经在积极接洽银行、补充信息披露内容，这个都是需要一定时间完成的，不能说你现在看不到的就说平台‘有问题’，投资人应该深入了解平台的发展规划和整改举措。第三个是一些长时间接触P2P的投资人，比较偏向用自己的投资经验或中雷经验来判断平台，这不像‘投资’，更像‘投机’，非常冒进。像有些‘胆大’的投资人，明知道平台存在风险问题，但是因为收益高，自行判断其在一定时间内不会跑路，于是投入大额资金以求短期内获取高收益，并坚信自己一定能及时抽身，这种冒险型投资也是我们很不提倡的。总的来看，投资人在选择P2P网贷平台时还是以随心、跟风的状态居多。所以我们打造的这一个P2P理财导购平台的初衷便是希望能成为网贷行业良性健康发展的‘引航者’，不光是聚合规范经营、具有发展潜力的优秀平台，将它们推荐给投资人，更要引导投资人进入理性投资理财、提升风险辨识能力的阶段。”
　　——您提到微盈宝是想成为行业的“引航者”，请问贵平台将如何引导投资者进行理性投资?
　　“首先，微盈宝会用专业的风控队伍去审核合作平台，剔除存在不安全因素的平台，在安全上就先给予投资人一个隐形保证。其次，微盈宝将发挥中介的功能，向投资人传达合作平台的优质特点，比如平台的低风险项目类型，强大的背景实力等，引导投资人在获得更好的收益情况下，可以更全面了解平台，体验平台，进而选择平台，从而告别以往选择平台时的跟风性。微盈宝作为理财导购平台，将为投资者把好风控第一道关，筛选出优质平台供投资人选择。”
　　——对于项目的整个流程，微盈宝又是如何操作的呢?
　　“简单来说有下面几个方面：首先，微盈宝项目部从数千家平台中根据平台资历、项目情况等方面筛选出相对有实力的平台进行接洽，以风控的专业角度审核平台的各项资质，并收取相关资料，审核通过后将与平台相关人员进行深入的商洽，制定项目推广方案，确定项目推广细节，包括披露资料的完善，前期所需资料完整后，上线返利项目，配合平台作出相应的推广宣传，最后再根据合作平台与微盈宝的反馈数据评估项目上线效果，并密切留意合作平台的运营情况，防止任何因素导致微盈宝用户未能及时回款。”
　　——那我们投资者应如何才能选到合适自己的P2P网贷平台?
　　“挑选合适的P2P平台，一是要对平台的运营管理、项目情况、风险保障措施有深入了解，对有可能出现的风险有清晰的认识;二是应选择适合自己资金配置周期的平台;三是不能盲目跟风，就像之前不少平台声称自己是担保公司担保，具有‘国资’、‘上市’、‘风投’，‘银行存管’等各种名号，但是却有不少被指出是虚假宣传。对于这些增信信息一定要不怕麻烦的通过多途径去核查真实性，更不能跟一时的风潮就撒钱投资。理财投资都需要谨慎规划，如果自己实在没有太多精力或者不懂去怎么核实那么多平台，选择像微盈宝这种理财导购平台就挺好的。专业人做专业事，我们的风控部门人员对于平台的风控把握是很到位的，对投资人而言能给予更多的参考意见，免去投资人盲头苍蝇般在众多平台中碰壁，甚至以‘中雷’损失金钱为代价教上昂贵的理财投资‘学费’。”
中国网财经
关键词：微盈宝,网贷监管,P2P
责任编辑：赵君华