中国邮政储蓄银行各分行服务“三农”金融服务优秀案例
文章摘要：这些应该是邮储人最熟悉的风.对于邮储银行扎根农村,心系“三农”、支持农村经济发展,王莉芳深有感触,“不管晴天雨天,银行职员都上门走访农户,挨家挨户了解情况,服务态度也比较好,这是我们都能切身感受到的.”案例3江西:60万元贷款缓解蔬……
北京:邮储银行贷款助力合作社年收入增至四倍
王学柱,平谷区山东庄镇鱼子山村,复员转业后自谋职业,2008年成立北京绿水峡谷果蔬产销合作社,合作社社员63人,并承包了410亩地种植果树.为了提高合作社销售收入带领社员致富,2012年,合作社先后与当地3家水果店和超市都签订了供货合同.找好了销售渠道后,王学柱决定要扩大种植规模并发展林下经济.2012年3月,合作社建设了101个温室大棚,可由于前期投资建设温室大棚花费大部分资金,导致合作社进种苗,化肥种羊等资金不足.
眼瞅着万事具备只欠资金的王学柱犯了难,如果合作社通过自身的积累慢慢发展,最少也要2年才能筹集到种苗和化肥的资金,已签署好的供货合同难道就白费了.就在这时邮储银行村官信贷员韩春明在开展&送贷下乡&活动时了解到王学柱的情况,并第一时间向王学柱介绍了邮储银行的合作社贷款,于是2012年9月,不到一周时间北京绿水峡谷果蔬产销合作社的贷款就批了下来,62万元资金顺利到位,该合作社也成为邮储银行首个合作社贷款户.
2012年和2013年该合作社先后两次办理了合作社贷款,收入由原来的100万元,提高到如今的400万元.在经营方面,目前该合作社已在八十余个大棚种上了草莓、蔬菜,并参加了平谷区的密植项目种植了100亩平谷大桃,还大面积种植了梨树和樱桃树,购买了200只波尔羊.现在合作社的草莓、蔬菜和果品销量较好,已经跟11家水果店、超市和各大单位食堂签订供货协议,并凭借合作社临近平谷旅游景点的优势,开展了观光采摘项目,目前采摘收入已经占到了合作社整体收入的40%.
2014年,随着合作社观光项目的快速发展和密植项目的后期管理维护工作的开展,资金需求加会大幅提高,目前邮储银行北京平谷区支行开始着手准备为合作社增加土地承包经营权质押的担保方式,将该合作社贷款的额度提高至200万元.
安徽:亿元贷款助力新型农业经营主体发展
安徽宣城的王莉芳从事茶叶加工销售多年,是安徽泾县汀溪兰香合作社理事长.2012年3月,王莉芳和他的社员们又开始了一年一度的茶叶收购.由于茶叶上市时间比往年来的早了一些,原来计划的300万收购资金还没能到位,资金缺口达到100多万.一时难以筹得剩余款项,王莉芳内心十分焦急.
一个偶然的机会,王莉芳从农委了解到邮储银行的正在开展&亿元贷款助力百家农民专业合作社活动&,于是她抱着试一试的心情打电话向银行咨询,表达了急需贷款的迫切心情.邮储银行的信贷人员耐心地解说了贷款申请的相关问题,并就办理业务需要提交的有关材料进行了详细说明.
了解到茶叶季节性极强,对于客户来说时间就是金钱.第二天,邮储银行宣城市分行的信贷经理早上第一时间动身前往王莉芳合作社开展贷前调查,由于路途偏远且贷款笔数多,所有客户调查完毕已是下午四点,两名信贷经理连午饭都没有赶上吃.农户贷款作业半径相对较大、耗时较多,有时一笔贷款的整个外出调查时间,从出发到返程要耗用整整一天时间.为了尽量提高业务处理效率,邮储银行宣城市分行要求贷款经办人员,如无特殊情况,必须在调查结束一天内完成贷款资料的整理和调查报告的编制工作,并于次日完成贷款的审查审批.从23日申请到27日签合同,三天之内王莉芳和她的社员们拿到了急需的150多万元资金.当然,享受这样快捷便利的服务的不止王莉芳一人,邮储银行宣城分行启动&亿元贷款助力百家农民专业合作社&活动以来,累计向106户家庭农场和农民专业合作社,发放各类贷款1500多笔、近1.5亿元.
一年一度的茶叶收购季节又来到了,王莉芳再也不用为今年茶叶生产资金发愁了.&邮储银行对我们帮助真的很大,邮储银行的小额贷款无需抵质押物,组成一个联保小组就可以贷款,我们不用像往年那样烦神了.&&日光浴、自然风、随时雨&,这些应该是邮储人最熟悉的风.对于邮储银行扎根农村,心系&三农&、支持农村经济发展,王莉芳深有感触,&不管晴天雨天,银行职员都上门走访农户,挨家挨户了解情况,服务态度也比较好,这是我们都能切身感受到的.&
江西:60万元贷款缓解蔬菜种植合作社流动资金难题
初中毕业辍学在家,跟随父亲从事蔬菜种植,25岁的毛绍平发动114户村民加入蔬菜种植专业合作社.几年的巨大投入,蔬菜种植专业合作社面临流动资金困难.邮储银行江西省分行60万元贷款缓解了合作社燃眉之急.
毛绍平是江西省南昌县向塘田野蔬菜种植专业合作社法人代表.初中毕业辍学在家,毛绍平跟随父亲从事蔬菜种植,25岁被选举成为高田村委会副书记,其工作管理能力得到了村民肯定.2009年,毛绍平成立了南昌县向塘田野蔬菜种植专业合作社,承包土地1000余亩.经过5年发展已有114户村民加入毛绍平的蔬菜种植合作社.
近年来,消费者对绿色食品偏爱有加,毛绍平的蔬菜种植合作社得到了良好发展.产品销往南昌本地、赣州、深圳等蔬菜水果批发市场.
由于前期投资大,流动资金紧张,合作社的流动资金仅能维持正常的蔬菜种植运转.合作社需要改进更先进的技术设备,新建蔬菜冷藏库,原有的电网供电,需要在合作社整个片区架设电线电缆,配备变压器.巨大投资让毛绍平一下子陷入流动资金难题.
邮储银行江西省分行得知情况后,主动登门服务,配合种植户加班加点整理贷款相关资料.5天将60万元的贷款及时发放给蔬菜种植合作社,使合作社的冷藏库能够按期完工,蔬菜也能在夏天到来之际采摘完进入冷藏库冷藏,从而更加新鲜的蔬菜流入到市场.
邮储银行江西省分行在国家政策主导下,近年来把贷款业务重点放在农村,重点扶持种养殖大户,实实在在地要为农村经济发展做出应有的贡献.在了解到客户实际困难后,积极主动上门提供金融服务.得到了当地农户普遍赞扬.
回乡创业遇难题邮储银行贷款重燃致富梦
在外打工收入低、劳动强度高,回乡养猪创业,没想到两年下来不仅没赚到钱,反而亏了本.江西万年县青年王新平经同行介绍,在邮储银行的10万元小额贷款的帮扶下,经过两年努力,打了个翻身仗.
有着木匠手艺活的王新平在外务工多年,打工多年却收入低,劳动强度高,也没挣到多少钱.2008年在朋友的支助下返乡创业,在万年县成立万年县福星养殖有限公司.创业初期,王新平的养殖公司只有6间猪舍,为了将企业做大,改善生猪养殖环境.
2010年,他加大了投入,没想到这年冬天新生猪仔存活率低,眼看着到手&银子&即将化成水,到哪里找钱保住新生猪仔？
在王新平最艰难的时候,同行的生猪养殖户向他介绍邮储银行江西省&贷款不求人、发放速度快、手续简单&,为了提高猪仔存活率,王新平向邮储银行申请了10万元小额贷款.
王新平提出申请的第二天,邮储银行信贷人员便登门进行现场调查.第三天,贷款资金就发放到了王新平的账户内.获得贷款后,王新平引进了一套保育设备,刚出生的小猪仔平安的度过了2010年寒冷的冬天.在最困难的时候,邮储银行雪中送碳,从此王新平只要有资金贷款需求,都会第一时间联系邮储银行.并向身边的养殖户推荐邮储银行扶持养殖户的贷款品种.
经过几年发展,王新平的生猪养殖公司目前已有猪舍22间,保育室、产房、温控、排污等设施齐全,存栏量达到了1000多头.
河南:创新小额贷款品种支持奶牛养殖户奔小康
&邮储银行服务真周到,小额贷款放款快,帮俺们奶农解决了大难题！&这是河南省焦作市博爱县苏家作乡侯卜昌村奶牛养殖户杨小丽等奶农们的心里话.邮储银行河南省分行针对奶牛养殖户实际情况,创新推出的&蒙牛公司+奶站+农户&小额贷款新产品,帮助奶农解决资金难题,走上致富之路.
杨小丽发起的奶牛养殖站有7户奶农养殖户,每天向蒙牛公司提供3吨鲜奶,与蒙牛公司建立了长期稳定的合作关系.2013年杨小丽想对奶牛养殖站进行扩建,想再购买一些奶牛,储备更多草料.奶牛站的养殖户们也纷纷赞同.眼看着奶牛基地即将建成,可手里的资金却捉襟见肘.
就在杨小丽和奶牛养殖户们为筹集资金四处奔波时,邮储银行&送贷下乡&活动给她们带来了希望.没有合适的抵押物,最多只能贷款10万元.增添奶牛、购买草料至少需要80万元.邮储银行的信贷人员了解情况后,及时反馈奶牛养殖户的实际情况,邮储银行焦作市分行立刻组织专业的产品经理团队对奶站的经营模式开展调研,通过产品创新的方式为杨小丽等奶农提供贷款资金扶持.
通过调研,及时了解奶农们的资金需求特点、蒙牛公司与奶站的合作模式及资金结算方式等,邮储银行焦作市分行主动与蒙牛公司进行对接,又深入当地奶牛合作社（奶站）,与奶站主、奶农等进行沟通,达成了蒙牛公司、奶站、银行的三方合作协议.最终,邮储银行通过&公司+农户&的模式创新了&蒙牛公司+奶站+农户&小额贷款新产品,贷款金额提高到250万元.
在焦作市,像杨小丽一样给蒙牛公司供奶的奶牛养殖站有32家,奶农300余户,大部分都不同程度地存在融资需求.
邮储银行河南省焦作市分行通过创新小额贷款品种,解决了奶农们资金短缺的难题.截至目前,邮储银行焦作市分行已经向奶站及奶农成功发放贷款600多万元,有效地促进了当地奶牛养殖业的发展,为奶农们铺出了一条致富道路.
湖北:5万到50万&邮储助农贷&支持大学生创业
&邮储银行真是及时雨啊,有了这笔50万元贷款,200亩闲置的土地也可利用起来了,还可在武汉农产品批发市场租赁一个摊位,生产、销售就可再上一个台阶.&通山县九宫园蔬菜专业合作社负责人程祝新在获得邮储银行50万元&邮储助农贷&后,对蔬菜合作社的发展更加充满信心..
2010年,华中农业大学毕业的程祝新与彭英勇等五位同学怀揣着梦想,共同发起创办了通山县九宫园蔬菜专业合作社,总投资200万元,租赁九宫山镇村民闲置土地500亩种植蔬菜,主要种植苦瓜、超甜水果玉米、樱桃小番茄、西甜瓜、西兰花、黄秋葵等.
创业初期资金不足,租赁的200亩土地一直闲置,合作社资金短缺,面临亏损.邮储银行湖北省分行通山县支行得知这一情况后,主动上门服务,分别在2011年和2012年提供了两笔5万元的小额贷款支持,解决了创业大学生的燃煤之急.
&正是因为有了邮储银行和地方政府的大力支持,我们合作社才能逐步实现扭亏为盈,才有了2012年,蔬菜种植合作社销售额突破300万元,被评为国家级示范社,感谢邮储银行在最困难的时候给予我们的资金和信心支持.&回想近4年的创业经历,程祝新对邮储银行的金融扶持充满感激之情.
2014年3月,邮储银行湖北省分行&邮储助农贷&推出后,程祝新第一个申请了&助农贷&业务,成功获得贷款50万元.有了资金支持,九宫园蔬菜专业合作社发展明显加速,2014年前4个月的销售量达到了158万元,同比增长了59%,实现利润33万元,接近去年一年的利润.正如程祝新所说,&邮储助农贷&为九宫园蔬菜专业合作社插上了腾飞的翅膀.
为践行普惠金融服务的职责,2013年10月,邮储银行湖北省分行与武汉大学金融研究中心开展合作,制定了助农金融工程建设方案,以&县域金融工程项目小组&和&通山县县域金融工程项目组&,确保助农金融工程的顺利推进.
四川:邮储银行2200万元信贷扶持葡萄协会发展壮大
一、基本情况
彭山县观音镇果园村葡萄协会成立于2008年,同时成立了彭山县观音金果果业专业合作社,创始人为李永伟.协会现有成员567户,主要负责葡萄新品种的引进、示范、推广.目前种植品种有36种,种植面积6000余亩,带动周边乡镇种植面积10000余亩,解决了47.89%的当地农村劳动力,2013年年产值1.7亿元,园区农民人均纯收入达14389元,比全省农村居民人均纯入多1倍.先后荣获&省级农业示范园区&、全省&先进基层党组织&、&环境优美示范村庄&、&社会创新管理示范村&、&省级示范农民合作组织&殊荣,被省农科院授予&葡萄产业技术体系综合试验站示范点&等称号.
二、发展历程
在2008年以前,果园村村民们主要从事普通时令蔬菜种植,全村农民人均年纯收入仅3000多元.在彭山县政府的重视和指引下,彭山县科协的技术指导下,村两委提出引进先进的葡萄种植技术,将果园村发展成为以葡萄种植为特色的先进村.由于从未尝试过大面积葡萄种植,很多村民心有所顾,不愿大胆尝试.在以李永伟为首的14户农户率先尝试葡萄种植,并成立了彭山县观音镇果园村葡萄协会.种植葡萄初期,彭山县政府和当地科协积极为会员们聘请专家培训种植技术,并及时带来外部市场信息.到2010年时,第一批种植户初见效益,技术水平也在专家的指导和自己的总结中不断提升,李永伟将最初的20亩种植面积扩大到40亩,其他种植成员也不同幅度的扩大自己的种植规模.与此同时,大多数果园村村民受影响陆续也加入到葡萄种植行列来.
三、邮储银行支持
在2010年,对协会来说是困难的一年,会员们准备扩大种植规模,但由于是刚刚起步,所得的收益并不能立即满足扩大生产的需求,资金缺口让大家心情沮丧.后来经过彭山县科协的信息发布和推荐,邮储银行彭山县支行的负责人亲自带领信贷员来到果园村实地调查了解种植情况,进行三农金融服务讲解.本着&服务三农&的中心思想,及时为葡萄协会的会员们提供小额贷款服务.同时,为降低种植成本,邮储银行的信贷员主动积极协助我们会员申请政府贴息,对我们的葡萄种植户给予了极大的帮助.
之后,为进一步给予种植户资金支持和政策优惠,当地邮储银行支行多次组织开展旨在服务当地特色葡萄产业的现场调研,掌握农户种植情况和需求.在了解到葡萄协会种植户普遍存在种植葡萄资金周转期限长、前期投入资金量大、一般没有房产汽车可用于抵押的实际困难后,在眉山彭山县科协的积极帮助下,立刻启动了小额贷款产品创新工作,并于2013年8月成功开办了&银会合作&专项小额贷款,贷款期限延长至2年,额度增加到10万元,一次性满足了葡萄协会种植户的资金需求.截至1季度末,协会中获得邮储银行融资支持的有215户,累计获得信贷资金2200万元.
2013年12月,邮储银行湖北省分行在咸宁通山县开展&邮储助农贷&试点,正式启动邮储助农金融工程.日,邮储银行湖北省分行召开&邮储助农贷&座谈会,将在全省大面积复制&邮储助农贷&进行推广.
&邮储助农贷&采用&政府+合作社+农户+银行&的合作新模式,即:政府提供资金担保、合作社提供平台、农户形成风险共担、银行提供创新服务.该模式有效解决了农户贷款额度小、利率高、缺担保的融资难问题.
银行小额贷款三农金融业务演讲稿
2015年是赣昌农商银行历史上具有里程碑意义的一年。这一年，赣昌农商银行业务发展实现了稳中有进、进中向好、好中趋优。各项存款余额158.6亿元，比年初净增22.3亿元，各项贷款余额98.8亿元，比年初净增14.5亿元，各项收入11.7亿元，同比增长23.4%，被省联社授予&全省农村信用社综合考评第一名&的殊荣。一年来，我们认真落实固本强基、提质增效的工作总要求，增强战略定力，突出问题导向，把握底线思维，积极发挥县域金融主力军作用，始终将服务&三农&放在改革发展的首要位置，积极创新产品服务，努力加大信贷投放，不断深化三农事业部改革，持续提升风险管控能力，初步探索出多渠道、广覆盖、全功能、可持续服务&三农&的&赣昌模式&。
2015年，赣昌农商银行坚持面向&三农&的市场定位，把服务&三农&作为全行各项工作的重中之重，持续加大&三农&金融服务力度，不断创新完善&三农&信贷政策，丰富&三农&金融产品，深入推进&财政惠农信贷通&工程，畅通&三农&金融服务渠道，提升&三农&金融服务水平。截至2015年底，我行涉农贷款余额85.61亿元，比年初增加14.78亿元，增速20.93%。
一、加强重点领域金融服务，支持三农和县域经济发展。
努力为广大农民提供方便快捷的现代金融服务。2015年，赣昌农商银行进一步加大了百福卡和农户贷款的推广力度，全年新增发卡25.4万张，百福卡发卡总量突破61.7万张，总体农户覆盖面已达70%。通过贷款证向3多万农户提供授信，新增授信7多亿元，授信总额16多亿元，农户小额贷款余额1亿元。全口径农户贷款余额超过41.85亿元。不断丰富和拓展百福卡服务功能，为广大农民提供小额存取款、代理财政补贴发放、新农合和新农保资金归集、管理和发放等全方位的金融服务。获得新农保、新农合代理资格。赣昌农商银行还与县团委合作，创新推广农村青年创业小额贷款，共发放农村青年创业小额贷款2.8亿元，支持农村创业青年649 人。
为&米袋子&、&菜篮子&提供金融支持。在2015年部分农产品价格上涨较快、物价上涨压力不断加大的背景下，赣昌农商银行大力支持粮食、蔬菜等重点农产品生产，积极为稳定总体物价水平做贡献。在支持粮食生产方面，积极支持南昌县粮食生产。在支持&菜篮子&工程方面，积极创新政策制度和产品服务，因地制宜规划，分类指导管理，创新服务模式，围绕龙头建基地、突出特色建基地、依托市场建基地、连片开发建基地，采取&基地+农行+农户&服务模式，有力支持了蔬菜生产。
积极支持产业化龙头企业和县域中小企业发展。产业化龙头企业和县域中小企业一直是赣昌农商银行支持服务的重点。2015年，赣昌农商银行加大对产业化龙头企业和县域中小企业的支持服务力度，以省级龙头企业为重点，以优质产业化项目为载体，为带动能力强、发展潜力大的农业产业化龙头企业提供全方位、立体式金融服务。在支持县域中小企业发展方面，赣昌农商银行以小企业简式快速贷款、小企业自助可循环贷款、供应链融资贷款等拳头产品为主打，支持了一批符合国家产业政策、市场需求旺盛、生产经营稳定的县域中小企业发展。截至2015年底，农业银行设立小企业贷款专营机构6个，为县域100家中小企业提供贷款26亿元，贷款增速高于全行平均水平。
加大对新农村和小城镇建设的支持力度。顺应近年来城镇化发展提速的趋势，赣昌农商银行加大对新农村和小城镇建设的支持力度。密切跟踪县委、县政府建设规划，支持县域范围内符合条件的基础设施建设项目，以及小篮经开区、向塘物流园区和南昌高新区建设。
二、积极拓展三农金融服务渠道，完善农村支付结算体系。
为了让更多的县域和农村居民享受到方便快捷的现代化金融服务，赣昌农商银行积极加大&三农&金融服务渠道建设力度，努力为完善农村支付结算体系作出自己的贡献。
大力优化物理网点渠道。2015年，赣昌农商银行加大县域网点建设投入力度，加快县域网点改造进度。通过改建、迁建、扩建网点，不断优化县域网点布局。目前，赣昌农商银行拥有物理网点57个，县域网点的服务能力和辐射范围不断增强。
不断加大电子服务渠道建设力度。赣昌农商银行通过在乡镇布放atm机、crs机、布设pos机、转账电话、电话银行、手机银行、网上银行等电子服务渠道，着力完善乡镇、村一级地区的支付结算网络。目前，赣昌农商银行累计建设离行式自助银行5个，布放自助柜员机68台，布设转账终端1138台，电子机具村村通覆盖率达100%，已覆盖全县所有的266个行政村，拓展手机银行3.24万户，拓展网上银行2.65万户。
开办转账电话助农取款服务。为了改善农村金融支付环境、满足农民小额存取现需求，赣昌农商银行积极探索利用pos机和转账电话等电子机具，开展小额存取现服务。2015年，在当地人民银行的大力支持下，依托现代化的移动信息技术手段和&万村千乡&工程龙头企业，赣昌农商银行开办转账电话助农取款服务，积极改善农民用卡环境，缓解农村存取现难题，使广大农民&足不出户、人不出村&就能享受便利的现代金融服务。
三、深化三农金融事业部制改革，强化体制机制保障。
为探索服务&三农&的有效途径，赣昌农商银行对三农和县域业务实行事业部制管理模式，提升金融服务专业化水平。2015年，开展以完善事业部管理体制和运行机制为主要内容的深化三农事业部改革，确保有专门的机构、专门的人员、专门的制度、专门的资源，专注于&三农&金融服务工作。
进一步健全事业部管理体制。梳理三农事业部的业务边界，完善事业部组织架构体系。自上而下理顺支行以及各内设部门的职责定位，建立总行督导，支行经营的事业部管理体制。事业部统筹全行&三农&业务的政策规划和改革推进工作；支行作为事业部基本经营单元，明确其一级经营主体地位，扩大对其差异化授权，实现大部分业务就地决策，探索服务&三农&的有效手段和模式。深化机构和人力资源改革，精简内设机构，充实一线人员。
进一步做实&六个单独&运行机制。在单独的资本管理方面，单独核定事业部营运资本和经济资本，建立相对独立的&三农&经济资本管理体系，以经济资本约束风险资产扩张。在单独的信贷管理方面，制定了&三农&信贷业务综合管理制度，进一步下沉经营重心，优化流程，有效提高&三农&办贷效率和专业化水平。在总行增设三农事业部，增设了信贷独立审批人，搭建起专门的&三农&信贷业务审查审批通道。在单独的会计核算方面，制定了公允的单独核算分摊规则。在单独的风险拨备与核销方面，明确贷款减值测试模型和风险拨备计提标准，适当放宽中小企业和涉农不良贷款的核销条件，简化核销手续，确保事业部贷款减值拨备足额提取、呆账及时核销。在单独的资金管理方面，赋予事业部相对独立的资金平衡自主权，对事业部实行收支两条线的全额资金管理。依据基准利率和市场收益率曲线，合理确定&三农&资金转移价格，提高资金配置的效率和效益。在单独的考评激励方面，制定了三农金融部绩效考评体系，建立了县域支行等级评价体系，实施差异化的县域支行员工激励机制，调动事业部各层级服务&三农&积极性。
进一步加大事业部资源投入力度。赣昌农商银行对事业部实行倾斜的资源配置政策，确保服务&三农&投入持续加大。单独安排事业部的信贷计划和经济资本计划。明确规定县域组织的资金总体上要用于县域，事业部贷款增速要持续高于全行平均水平。
进一步提升服务能力和精细化管理水平。加强&三农&服务能力建设。在信贷审批方面，通过搭建单独&三农&信贷评审通道，制定有别于城区行的&三农&信贷制度和&三农&客户准入标准，大大缩短了信贷业务流程，基本实现了一次调查、一次审查、一次审批，有效提高了&三农&办贷效率。在差异化授权方面，通过增设独立审批人，扩大审批权限，实现就地决策。在精细核算方面，通过对涉农信贷产品的财务量本利分析，测算农户小额贷款、农村生产经营贷款等不同产品、不同业务的盈亏平衡点，为&三农&客户筛选和贷款定价提供科学依据。
四、提高&三农&风险管控能力，增强可持续发展水平。
为了真正实现服务&三农&服务到位、风险可控、发展可持续的目标，赣昌农商银行始终高度重视&三农&风险管理，努力防范和化解&三农&业务风险。
构建专门的&三农&风险管理体系。在全行统一的风险管理框架内，赣昌农商银行出台了专门的&三农&业务贷款信用等级评定、风险分类等办法，实现&三农&和县域业务风险的全面、专业管理。在垂直风险管理体系建设上，向支行派驻风险合规经理，自上而下构建相对独立的风险管理体系，增强风险管控的独立性。完善&三农&客户信息管理系统，多渠道了解和掌握客户信息，做好客户的筛选和风险识别，从源头上控制风险。
做好三农业务风险监控。建立信贷风险监控制度，定期监测、报告三农金融部县域贷款和涉农贷款的风险状况，及时通报全行三农业务风险状况。建立操作风险报告系统，探索建立针对基层机构的点面结合的监控体系。加大风险排查和案件查处力度，从严惩戒，有效防控&三农&业务风险隐患。
加强重点领域的风险防控。按照监管部门要求，严格规范县域投融资平台贷款；积极贯彻执行国家对房地产行业的宏观调控政策，加大对房地产贷款的调控力度，对县域房地产贷款实行名单制管理，控制行业贷款总量，优化客户结构；在全行开展农户小额贷款风险专项治理，全面排查农户小额贷款业务发展中的风险隐患。针对农户贷款特色产品多、额度小、贷款方式复杂多样、风险程度高的特点，出台了管理办法，进一步精细管控农户贷款风险。
五、积极履行公共金融服务职能，担当服务&三农&社会责任。
减免三农金融服务相关费用。针对农户金融服务成本高的现状，赣昌农商银行对&三农&金融服务采取多项措施，减免相关费用。如对百福卡减免年费、免征制卡工本费、免收小额账户管理费、手机银行、网上银行工本费和手机银行、网上银行转账费。同时，发放的农户小额贷款，定价上浮幅度低于县域金融同业，让利广大农户。
开展金融知识下乡，改善农村金融生态环境。在服务&三农&过程中，赣昌农商银行十分注重对&三农&和县域客户信用意识的培养。与政府广泛合作，开展信用乡镇建设，对信用乡镇实行提高贷款额度，简化审批手续等政策，有效建立守信激励和失信惩戒机制。开展&三农&金融课堂，为潜在&三农&客户讲解国家金融政策、赣昌农商银行金融产品，以点带面，提高&三农&客户的金融知识水平，有效促进农村金融生态环境的改善。
为消除金融空白乡镇贡献力量。为解决部分地区金融服务空白问题，扩大农村金融服务覆盖面，赣昌农商银行加大金融创新力度，为消除金融服务空白乡镇贡献力量。
赣昌农商银行坚持服务&三农&的努力得到了地方党政领导及社会各界的高度认可。2015年，赣昌农商银行获得省银监局&金融机构小微企业金融服务先进单位&的南昌县委、县政府&支持县域经济发展先进单位&、&支农服务奖&和&中小企业融资服务奖励&等多个奖项。
2016年是国家&十三五&规划的开局之年，赣昌农商银行将坚定不移地推进&三农&金融服务，再接再厉，加大对&三农&和县域经济发展的支持力度，不断提高服务水平，为南昌县&建设宜居宜业现代化中等城市、富裕文明的和谐新昌南&贡献自己的力量。
银行如何做好特色种植户的服务
&满意才是硬道理！&做为服务业者的银行人，应该有这样的觉悟。在合理合法的前提下，尽量满足客户的要求，让客户满意而归。我国银行服务的历史并不长，自然不足以和国外一些老牌商业银行几百年的经验比较。因此我们就更应该以求知的心态不断去挑战工作实践中遇到的问题。以好学心和上进心来弥补经验的不足，决不能推托责任、怠慢客户。
其实仔细分析一下客户的心理，主要是由3种类型的人组成：
第一种客户属于绝大多数，和我们这些服务者一样都属于普普通通的老百姓，没有谁愿意平白无故惹是生非。他们要求的就只是在安全的前提下，快捷地完成业务。满足他们的要求比较简单：即手脚麻利地完成手续，同时再奉上一张&阳光灿烂&的笑脸和几句贴心的话，这样他们就很满足了。当然，这是对我们银行服务者的基本要求。
第二种客户属于急脾气遇上了急事。这种客户一上来就要求&快&，甚至连基本的操作的时间都等不及。如果没有麻烦还好，他完事了转身就走；一旦他的要求与银行规定相冲突，就很容易产生争执。
一次，有个公积金贷款客户下午下班后突然跑来要求提前还款。当时会计已经结账了，而这位客户却又是明天就要出差，还一去就是3个月。如果还不成，这个客户3个月下来所受的利息损失不小，他也一定会因此对银行产生不满的情绪。在考虑到客户的实际困难的情况下，我们决定先收下他的钱第二天代替他还款。事后他出差回来还特地打电话来感谢我们的帮助。虽然我们因此承担了一定的风险，但急客户之所急是我们的责任。
所以说接待这种急性子客户就一定要&讲情&，性急者往往是性情中人。只要让他看到你是真心实意地替他着急、帮他想办法，客户的心里就会感到温暖。事能办成最好，即使因为不符合规定没办成，他的不满也会被你的真心实意所冲淡。
第三种客户就比较棘手，他们的特点是挑剔、易怒、维权意识强烈、动辄将&投诉&挂在嘴上。遇到他们的几率并不高，但一旦遇到就是一个难题。因为他们不了解银行的运作过程，自己心中又多有&大银行一定会欺负小客户&的心理暗示。因此对很多事情在没有了解透彻、沟通完全的前提下就先火冒三丈了。
面对这种客户，我们绝对不能失去理智。如果我们也火冒三丈，那结局就一定是一场&战火&！我们是专业人员，我们比客户了解的更多、更详细，是解决争端的主导者。遇到这种突发事件，就是考验我们作为一个服务者的专业素养的时候。
采取什么样的解决手段和言语技巧自然需要因地制宜、因人而异。你可以选择先什么都不说，任由客户舒解心中的不快，等他高涨的势头过去了、人也冷静一点了，再详细地给他解释问题的前因后果和解决方法。这种方法是&先抑后扬法&。
也可以选择&转移注意力法&：由另一位工作人员来插入交谈，将客户的思维焦点从问题上引开，给客户一个由激烈争辩状态向心平气和状态转变的&台阶&（中国人比较好面子，大多数时候客户在闹的同时内心的潜意识还是希望能够和平解决的，但如果主动地不闹了，怕会给别人一种怕了银行的印象。因此为了面子硬撑着也要闹下去）。银行的委婉姿态往往能给客户带来内心的满足，从而更有利于解决纠纷。这种方法对员工的社会经验和语言交流能力要求很高！
还有&最高深&的&骂不还口法&。仅限于对无理取闹、恶意挑事型的人使用。俗话说：林子大了，什么鸟都有。没事可做想找人闹闹解闷的人不是不存在，就看你遇到没遇到了。而且随着银行业间竞争的日益白热化，也不能肯定不会遇到恶性竞争的现象。因此在经过各种努力解释，依然无法得到对方理解的特殊情况下，最理性的应对方法就是&沉默&了。
了解客户的心理后，我们也要学会调整自己的心理。建行人虽然是专业人士，但也是普通人。也有心情的高低潮。一样会面对生活工作的压力，而且甚至更高于常人。因此同事间的相互扶助是非常重要的。
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