美国又一家P2P网贷公司融资上亿美元
[摘要]Prosper Marketplace筹集到了1.65亿美元的资金。
腾讯科技讯 4月11日，美国P2P互联网借贷平台Prosper Marketplace刚刚完成了新一轮融资，这一融资也让Prosper Marketplace的估值翻了一倍多，达到19亿美元。在最新一轮融资中，Prosper Marketplace筹集到了1.65亿美元的资金，这一轮领投方是瑞士信贷集团旗下的基金Next Investors，其他投资方还包括摩根大通资产管理部门旗下的SunTrust Banks、给予不少投资的USAA以及Neuberger Berman Group LLC、BBVA Ventures、Breyer Capital和Passport Capital等。Prosper Marketplace公司已经证实了最新一轮的融资情况，该公司首席执行官阿侬·维尔穆特（Aaron Vermut）称，Prosper Marketplace公司将使用这笔新筹集的资金来推动公司业务快速增长和营销活动，同时还将继续重点关注消费者信贷业务。维尔穆特表示，“这是金融服务史上的一个更加广泛的长期变化，这些金融服务将得到全新的设计、发送和资助。如今这一行业已经吸引了大量的关注。”维尔穆特还表示，Prosper Marketplace公司将考虑开展业务并购措施，但当前还没有上市计划。Prosper Marketplace公司是P2P或互联网借贷领域内的先锋。与传统的银行只利用自己的资金提供贷款业务不同的是，Prosper Marketplace公司的市场平台将借款人与提供贷款的个人和机构联系起来，并收到利息。Prosper Marketplace公司根据其达成的贷款数量收取相应的费用。如今，投资者已经被该行业的迅速发展势头以及这些公司上市的盈利能力所深深吸引，为此，一段时间以来，这些投资者也快速地向互联网借贷平台注入大量资金。去年，P2P借贷公司Lending Club和在线商业贷款交易平台On Deck Capital都进行了IPO（首次公开募股）。这些公司旨在趁那些向个人和小企业贷款的大银行业务萎缩之际，利用好这一商机，来发展自己的业务。如今，Prosper Marketplace公司的估值已经达到19亿美元，大大超过了去年初获得融资时的6.5亿美元的估值，这也体现了该公司的飞速增长情况。今年3月，Prosper Marketplace公司通过自己的平台达成了总价值约30亿美元的借贷业务，大大高于2014年4月时的10亿美元。据Prosper Marketplace的公开文件显示，2014年Prosper Marketplace的净营收为8100万美元，比2013年增长了342%。事实上，早在金融危机之前，Prosper Marketplace公司就开始安排P2P借贷交易了。不过，在2008年时，Prosper Marketplace公司一直迟迟不能适应美国证券交易委员会的决定，这项决定要求类似的借贷业务必须以公开债券形式进行注册，为此，Prosper Marketplace公司不得不就此问题遭遇了长时间的司法争端。2013年，包括维尔穆特、执行主席史蒂芬·维尔穆特（Stephan Vermut）和总裁侬·苏比（Ron Suber）等在内的团队得到了大量支持者的支持，这些支持者就包括风投公司红杉资本和投资公司黑石集团等在内，这样，Prosper Marketplace公司得以重新开张。去年，Prosper Marketplace公司也获得了7000万美元的融资，当时的领投方是私募公司Francisco Partners。目前，Prosper Marketplace公司也在研究新方法，以此将借款方纳入到其平台上。今年1月，Prosper Marketplace公司支付了2100万美元，收购了软件公司American Healthcare Lending，这一并购交易将有利于Prosper Marketplace为那些寻求选择性借贷交易或出于其它目的的人士安排贷款交易。Prosper Marketplace公司还声称，该公司已经加盟了一个由银行组成的团体，这些银行计划使用Prosper Marketplace的平台向消费者提供贷款。（悦潼）
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现金贷企业美国扎堆上市，而整个行业却面临着巨大风险
这是2017年的第九十二篇。
最近行业有三个平台要上市了，、、。这三家的也很类似，都是业务。从上市招标公告来看，大家都很赚钱。像拍拍贷上半年放贷额17亿，光利润有10亿。
我以前曾经写过几篇现金贷的文章，如果大家对现金贷的行业有兴趣，可以看看之前的文章：
远离现金贷，早成富一代
一年如何从100块赚到8000万？唯我神奇
从借500到借款20W，缺乏才是坑爹的最高境界
这么赚钱的生意，所以大家一窝蜂的都去做。
而实际从我了解到的情况，不容乐观。
正好上周见了个朋友，是专门做贷后的。
当然，他做的催收，不是那种请黑涩会上门去闹事的，而是纯粹的通过各种线上手段完成催收的目的。
目前他们一个月的业务量大概是2亿左右，合作的为10%、60-30%消费分期、20-30%现金贷。
比较少是因为他们给的钱太低，而且账期非常长，可能钱催回来，也要三到六个月才能收到服务费。
消费分期和现金贷相对来说会好一些，消费分期一般会把超过3个月的项目（也就是M3）交给催收公司去负责催收，而现金贷基本上1个月以后的项目（也就是M1），基本都已经交给催收公司了。有些现金贷甚至只要是后，都会外包给催收公司合作。
催收公司跟这类资产端的合作分为两种模式：坐席制和摧回分润。
顾名思义，坐席就是给这类的公司，外包一些催收的坐席，由公司统一培训管理并进行考核，金融公司每个月付固定的费用给到催收公司。这种比较稳定，一般适用于的合作和部分消费分期。
而摧回分润，就是根据每个公司的协议不同，成功催收回来的钱按比例分成，根据资产端的情况，28分到55分都有。
虽然整个公司有60-70%的，只有20-30%的现金贷业务，但不代表市场上现金贷催收业务少。而是因为很多的催收业务，根本没有办法做。
我曾经对接过一个做现金贷的公司给他们催收，经过一轮的实验，他们发现，基本上所有的都非常难催收回来，借款用户质量非常非常差，恶意包装、的情况很严重。最后他们就放弃合作，那个现金贷的公司，也在调整自己的。
据他描述，目前现金贷公司的整体，在10%以上，有些严重的可能到30%-50%。所以他合作的现金贷公司，基本属于行业内模型比较好的，这样催回率高一些，哪怕分润低一些，但收入有保障。
现金贷的准入门槛也非常低，可能你花个几十万买个系统，然后就可以开始运营现金贷了，基本无门槛。
借款用户群，基本都是那帮人：蓝领、刚毕业的大学生、玩网游的屌丝、喜欢看直播打赏的屌丝等等。而且这种用户增加的非常缓慢，一年大概就增长个10%。
那么就会出现什么样的情况？共债。
一个借款人，会同时借几个或者几十个平台的资金。前面几个的，他用起来不觉得，可能他会还，而后面的那些，基本上他就不会还，也还不起了。因为数量太庞大了。
一般来说，借到这个地步，只有三个后果，一个是做，反正不还，一个是父母家人帮忙还掉，最后一个是顶不住压力自寻短见。
随着行业竞争越来越激烈，借款资源显得奇货可居。一个成功的注册借款用户，可能卖到20-30块。而一个成功的借款用户，可能卖到200-300块。
现在做贷款端引流的人也越来越聪明了，他会先把一个新用户推荐给行业里风控最严格的那个平台，先卖一次。可能等他需要再借款的时候，他再推荐卖给次级一点的平台。每卖一次，他就赚200块的用户费用。本文首发于微信公众号：老七玩金融（wubin2015game）
到最后，借款用户变得很XX了，又需要借钱，那么平台会收款人5%-10%的手续费，帮他去找到一些新上线，没有什么风控标准的平台。
这帮人把这个叫贷款口子。
按这个流程， 一个用户，一轮卖下来，最少可以赚2000块。
更惊奇的是，这些，部分是有可以查到借款人在哪些平台有借款的，但有些平台，可以容忍有3家共债，有的容忍5家，有的甚至能容忍10家。
为什么会这样？
因为每个现金贷平台都想的是，只要最后一笔借款不是在我这借导致还不起就行。
一线的平台，因为把握着流量入口，所以他们可以选择相对优质的借款用户（说白了就是首次借款用户），然后击鼓传花把风险转嫁给二线的平台。
二线的平台通过共债的多少，判断风险性的大小，然后把风险转嫁给新运营的平台。
于是，这个行业最终由新平台去背锅了。
有趣的是，很多因为政策监管压力，没有合适的资产，都开始筹备去做现金贷业务了，就跟一年前大家都一窝蜂做一样。也有些以前窟窿比较大的P2P平台，也打算做现金贷业务放手一搏，不成功便成仁。
有点的意思。哈哈
贷后催收的那个朋友预测，最早今年年底，最晚明年初，这个行业的风险会被揭露出来，而到时行业也会有大的洗牌。
由于目前政策不明朗，现金贷70%以上的资金，主要还是来自于P2P，所以如果最近才上线现金贷业务，年底又大规模推广的平台，有可能明年初的兑付压力会非常大，这类的平台，大家还是谨慎一点。
当然，风险一定是跟机遇并存的。目前他已经在着手收购一些消费金融类的不良，当然，价格很便宜，一般就1-2折。他看好中国信用体系的发展，所以他认为，只要在未来的五年内，每年催收回资产包的5%，两三年也能够回本。而可能五到十年后，中国的信用体系会健全起来，那个时候，就是他们的机会了。
因为债权关系是明晰的，每年24%的参考利息，作为借款人是逃不掉的，也是受法律保护的。所以他啥都不用干，债权放几年，也能翻倍了。
包括最近国家对这块的支持力度，也是非常重的。
之前湖南攸县互联网金融基地的相关负责人，就委我寻找现金贷的公司入驻，并且可提供互联网法院服务，可以直接对接互联网法院，起诉执行周期为两个月。如果有兴趣入驻的平台，可以后台给我留言，我帮忙推荐。
如果这个能够实现，那就很厉害了，被法院执行后，借款人就会上失信名单。那他这辈子，基本上就只能是了，不能做任何的贷款。
任何赚大钱的方法都写在刑法里，现金贷业务，什么时候会写进去呢？
大家拭目以待吧。
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沪公网安备 45号拍拍贷正式启动美国IPO 年内3家P2P公司赴美上市|p2p|净利润|IPO_新浪科技_新浪网
拍拍贷正式启动美国IPO 年内3家P2P公司赴美上市
　　南方日报讯&（记者/黄倩蔚）国内最早的P2P公司拍拍贷也正式启动美国的IPO之旅。10月14日凌晨，美国证券交易委员会（SEC）在官网公布中国网络借贷平台拍拍贷递交的IPO（首次公开招股）招股书。
　　招股说明书显示，拍拍贷将计划在IPO上市，股票代码为“PPDF”，最高筹资额为3.5亿美元。招股书显示，截至日，拍拍贷2017年营业收入为17.349亿元，比2016年低的12.158亿元，增长近42.7%。
　　净利润方面，招股书显示，2015拍拍贷亏损人民币7214万元，2016年开始盈利，净利润人民币5.015亿元。2017年上半年进一步增长，半年时间实现净利润折合人民币10.468亿元。
　　今年以来，国内网贷公司纷纷赴美寻求上市。今年4月28日，上海P2P网贷平台信而富在美国纽交所挂牌上市。9月19日，趣店集团向SEC提交了IPO上市申请招股书，拟议最高筹资额为7.5亿美元。早在2015年12月正式在纽交所挂牌，成为登陆纽交所的中国P2P第一股。
　　今年以来，网贷P2P一直处于监管整顿状态，根据融360监测的网贷平台数据显示，9月网贷平台成交量为1942.31亿，环比降低2.24%。各地监管限额因素的影响，9月份网贷行业成交量呈下降趋势。
　　但与此同时，网贷行业二八效应愈发明显，大平台的优势也开始体现。融360数据显示，2017年9月获得风投的平台有9家，其中3家获得A轮投资，2家获得B轮投资。大平台也纷纷开始了上市之旅。
在众多知名企业中，谁家的诉讼套路最深？现在看来，恐怕非苹果公司莫属了。
放眼整个市场，像《太平洋大逃杀》这般幸运的作品，凤毛麟角。
中国大陆市场对任天堂来说是一个完全的增量市场，即便销量再低，于任天堂本身并无多大的损失。国内P2P厂商海外淘金 两个月3家企业赴美上市|p2p|拍拍贷|趣店_新浪科技_新浪网
& 滚动新闻 &&正文
国内P2P厂商海外淘金 两个月3家企业赴美上市
　　资金端收紧、公安部介入等严监管下，国内P2P厂商正式试图通过外海上市突进寻求发展新契机。短短不到两个月时间里，国内连续三家P2P企业积极推进赴美上市，P2P企业上市潮引发业内外热议。　　 　　就在上周五，美东时间10月13日，SEC公布了中国第一家P2P网贷公司拍拍贷招股说明书。招股书显示，拍拍贷计划最大筹资额为3.5亿美元，计划11月中旬在纽交所上市，股票代码为PPDF。　　而就在上个月，网贷平台和信贷和消费分期企业趣店也都分别提交了IPO招股书。9月30日，和信贷向SEC递交IPO招股书，股票代码暂定为HX。招股说明书尚　　未显示具体的上市地点是纽交所还是纳斯达克，但有业内人士透露，和信贷很可能将于11月在纳斯达克上市。　　9月19日，消费分期企业趣店招股书显示，趣店计划在纽交所挂牌上市，股票代码为QD，拟议最高筹资额为7.5亿美元。最新消息称趣店将于10月18日在美上市。　　P2P企业赴美上市，与国内互金平台仍然处于严厉紧张的合规整改环境当中，国内上市并未明朗化存在一定关系。据投行资深人士分析：首先，互金行业模式不定，A股上市之后容易出现业绩颠覆，从而诱发估值的大幅波动;其次，创业板审核要求提高，很多互金企业达不到门槛要求;此外，战略新兴板进度暂停，导致大型互金集团推迟国内上市计划，中小平台更是没有耐心继续等待。　　人人聚财CEO许建文表示，互金公司能够赴美上市，意味着通过了资本市场的认可，并且公司达到了一定的发展水平。同时，越来越多的中国互金平台能够上市，整体上对市场来说是利好消息，中国互金发展到了一个新的阶段。　　有业内人士认为，互金企业上市之后，在增信方面确实有很大的帮助。一般来说，上市是企业标准化、规范化运营的标志，提升企业声誉效果显著;同时上市有利于开辟公开的股权融资渠道，为企业的可持续发展奠定资金基础。　　智察大数据监测显示，2017年7月P2P App月活跃用户数上，我来贷以165.6万人位居行业第一，陆金所以154.9万人排名第二，拍拍贷借款为141.3万人，排名第三，借贷宝以108.4万人排名第四，平安普惠月活跃用户数为98.4万人，位列第五，接下来是宜人贷借款、翼龙贷、2345贷款王、荷包、PPmoney理财，月活跃用户数分别为84.6万人、81.8万人、79.9万人、70.0万人、69.7万人。　　 　　在2017年7月P2PApp人均日启动次数方面，2345贷款王以3.6次排名第一，我来贷以3.5次排名第二，排名第三的是平安惠普，人均日启动次数为2.6次，陆金所和荷包以2.3次并列第四，之后是拍拍贷借款、翼龙贷、宜人贷借款、借贷宝、PPmoney理财，人均日启动次数分别为2.1次、1.9次、1.7次、1.5次、1.4次。　　
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全球最大P2P网贷公司leading club成功上市的三个重要原因
全球最大p2p网贷平台leading club于美国时间12月11日在纽交所上市，上市首日大涨56.20%。由于受到投资人认可，公司首次公开发行融资颇丰。全球有了第一家上市的P2P公司，对整个行业肯定是个加分项，有了资本市场对比平台的估值，对同行业其它创业公司也会形成一定的标杆效益。
那么，美P2P网贷公司leading club成功上市，主要基于以下几方面原因：
第一个原因，是美国的个人和小企业借贷活跃，根据美联储数据显示，截至2014年9月，美国消费信贷余额为3.3万亿，这其中包括8820亿美元的循环消费信贷。据美国联邦存款保险公司的数据，截至2014年6月，1百万美元以下的商业和工业贷款余额约为2980亿美元。
巨大的市场给leading club带来了机会。leading club的创始人曾说，看到他自己房子银行的储蓄处于几乎0利息的状态，而他的信用卡借款却需支付银行18%的利息。他认为，从某种意义上，信用良好客户所支付的高利息，是为了弥补信誉差而拖欠贷款客户的损失。在银行的机制下，是“好人”补贴“坏人”的模式。
leading club的出现，则使这一现象得到改观，通过其自身系统，可以细化每一位借款人的特征，从而给出最合适的利率水平，使得借款人面临的利率水平，真正客观反映其风险特征和信用水平。
根据leading club招股书披露，约80%在leading club上成功发放的贷款，都是个人住房抵押贷款和信用卡债务还款的再贷款，用户通过在leading
club上获得更低利率的再贷款，成功降低了自身的债务负担。
第二个原因，是在现行的银行体系下，借款人接受的服务不足，leading club认为，传统银行给中小企业和借款人的固定的高利率，和个体的信用特征并不完全匹配，很多实际上信用水平很高的借款人，不得不承担较高的借贷成本，这反而提高了借款人的违约风险。
根据其招股书披露，Lending Club提供的贷款分别个人贷款和商业贷款，其中个人贷款上限为3.5万美元，商业贷款上限为10万美元，根据贷款者的不同信用等级，Lending
Club将所有贷款分为A-G五档，每档又细分为1-5级，信用等级由A1至G5逐级递减，利率水平也相应逐级递增。
据Lending Club统计，截至日，通过Lending Club平台的借款者中，信用分数平均在700分以上(美国信用分数范围为300-850，分数越高，显示信用状况越好)，平均负债占收入的比例为16.6%(不包含住房抵押贷款)，平均拥有15.5年信用记录，个人年收入平均为7.2万美元(美国年收入前10%)，平均贷款规模在1.4万美元。
第三个原因，从投资者的角度来看，投资者过去在个人和中小企业信贷方面的参与有限。而通过leading
club的平台，也为投资者创造了更多的投资选择，leading club提供的投资产品收益水平，显着高于传统的银行存款和一些货币市场产品。leading
club的出现，既拉低了借款者的借款成本，又提高了投资者的投资回报，将过去传统银行体系下巨大的利差空间拉窄。
随着Lending Club的业绩连年大幅增长以及未来良好的发展前景，吸引了众多风险投资基金的目光。今年5月，专注于科技行业的风投Francisco
Partners向Lending Club 领投7000万美元，7个月前，红杉资本、黑石等投资者向其注资2500万美元。Lending Club的估值也一路水涨船高，从去年11月的25亿美元的市值，提高至上市前的超过50亿美元。
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