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2017年买房贷款怎么选银行？房贷收紧后要了解这6点
来源：融360房贷
2017年银行信贷政策收紧，无形中增加了购房人的买房成本，在办理房贷的时候选对银行显得尤为重要，那么如何判断银行的好坏呢？主要看以下几点。
1.看房贷利率折扣
去年下半年不断有城市出台限购限贷政策，比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例后，又在今年1月1日将首套房贷款利率折扣统一为9折，不过根据融360最新监测数据显示，并不是所有银行都执行了9折政策，南京银行、平安银行利率最低8.5折，汇丰银行利率最低8.7折，所以在选择银行的时候还是先看利率折扣力度，能省点是点。
2.看贷款门槛高低
银行收紧房贷政策的另一体现就是提高获得优惠利率的门槛，同样是8.5折，北京地区南京银行要求优质客户且征信良好就可以享受8.5折优惠，平安银行要求单位好收入高的优质客户享受8.5折优惠，准入门槛有差异。另外还有银行对二手房房龄或者最长贷款年限有限制的，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。所以在申请房贷时要注意了解贷款利率优惠门槛。
3.看调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。另外除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。
4.看提前还贷是否有违约金
关于提前还贷，有的银行对还款时间有规定，要求还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷。有的还会收取一定比例的违约金，有的则没有过多硬性要求，可以随时还贷，这一点需要注意。
5.看房贷还款方式
房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种，等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大，但随着还款时间的推移还款负担减轻。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息。但是在申请贷款的时候，有银行会规定只能选等额本息还款，有的银行是两种方式由贷款人自己选。购房人要根据自己的实际情况选择。
6.看银行工作效率
提交贷款材料后，银行审批需要一定时间，体现了银行的办事效率，时间越短效率越高。
融360房贷（微信ID：fangdai123）提示：今年政策变化比较大，在申贷之前最好了解一下当地最新政策，多咨询几家银行，根据自身情况选择适合自己的银行贷款。
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银行收紧房贷业务 遏制炒房还是伤害刚需？
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（原标题：银行收紧房贷业务，遏制炒房还是伤害刚需？）
文章导读：&日前，楼市传来消息称，全国533家银行中有20家银行已经暂停房贷，并预计未来时间会有新增银行暂停。一时间，房贷又成为大家关注的焦点。（本文刊发于《中国经济周刊》2017年第25期）日前，楼市传来消息称，全国533家银行中有20家银行已经暂停房贷，并预计未来时间会有新增银行暂停房贷业务。一时间，房贷又成为大家关注的焦点。有网友无奈地表示：“买不起房子的人连房贷都申请不了！”据记者了解，暂停房贷这20家银行大多只是分支行。它们根据自己的情况暂停了房贷业务，对所属银行总行及其他分支行的房贷业务影响不大。尽管停贷看来只是虚惊一场，但是记者了解到，目前多地银行都陆续上调了贷款基准利率，批贷周期也开始延长。不少中介机构表示，现在买房贷款已经不好贷了。收缩甚至暂停房贷业务，受伤的是刚需？@旧墨兰麝散：这样调控的可是首套房，停止房贷或利率上浮对刚需购房者可真不是什么好消息，对于炒房的影响还真不太大，要知道炒期房时间比较久，算上贷款利息收益并没有那么可观，一部分炒房的人大多瞄准的是地段较好的二手房，有实力炒房的人完全可以规避房贷这一块。@大王想学伦敦音：买不起的会叫好，家里好几套的、能全款购房的也不会受什么影响，最惨的就是咬咬牙付了首付，但是网签一直没轮上的。利率上调、贷款收紧，如果这时候退房房价还在涨太不划算了。如果等网签，谁知道未来贷款要涨多少。真的很无奈。房贷利率上升，能遏制“炒的”需求@盘和林：眼下提高是符合调控房价的要求的，亦是对此前降低利率引发房价上升的一种纠正。房贷利率上升，能够改变投机者的预期，从而有效遏制“炒的”需求。但是，首套房大都是“用来住的”，安居乐业也是最为重要的民生，应该得到保障。@宗良：过去某些时期大量资金流向房地产市场并不正常，今年有意识地控制房地产贷款过度膨胀，以促进资金更多流向制造业等实体经济，是宏观调控的应有之义。
@玉儿0111：严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额收缩的情况下，即使大幅上调房贷利率，带来的利润也非常有限，有时能否维持收支平衡也是个问题，因此，在房产交易量大幅下滑下，成本与利润的权衡，使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。房贷大面积停贷可能性小@杨驰：作为房地产调控的重要手段，信贷政策不可能对于房地产领域简单“一刀切”，商业银行停止房贷业务，不符合“微观信贷政策要支持合理自住购房”的要求。房地产贷款特别是个人住房贷款收益稳定、风险小，是商业银行最优质的业务之一，市场规律决定了房贷业务不可能叫停。
本文来源：中国经济周刊
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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银行2017年第三次收紧房贷
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&自5月1日起，新房、二手房的首付房贷执行基准利率。&昨日，工商银行北京分行相关负责人对北京晨报记者表示，这次上调的不只是首套房贷利率，二套房贷款利率从原来的基准利率上浮10%调整至上浮20%。
工行并非唯一一家上调房贷利率的银行。北京晨报记者走访发现，中国银行、建设银行、交通银行、北京银行、中信银行等多家银行均表示已上调贷款利率，也就是说，在5月1日之后网签的购房者，均执行首套房贷款利率最低执行基准利率、二套房贷款利率最低执行基准利率上浮20%的政策。
这是银行第三次集体上调房贷利率。今年1月1日起，各家银行将首套房贷利率从原先的最低基准利率85折上调至9折；楼市&3&17新政&之后，各家银行再度将首套房贷款利率上调至最低95折。
不过，也有股份制银行表示，目前暂未收到提升房贷利率的通知。一位股份制银行人士透露，目前未提高首套房和二套房的贷款利率，&正在研究相关事宜，应该一周左右就会有结果。&
银行贷款审查更加严格
一位银行人士向北京晨报记者透露，现在银行审查贷款比以前更加严格了。&对于离婚的客户，以前只需要离婚证，现在要详细查看离婚日期等信息；而且现在要求逐笔审查客户的公积金情况，如果发现客户有过公积金贷款，也算二套。&
今年3月份，央行北京营管部发文明确指出，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险；同时还指出，对于经查询人民银行个人信用信息基础数据库，已确认购房家庭有商业性住房贷款记录的，可不再查询记录，按照二套房贷政策执行。
不仅如此，各家银行的放贷时间也普遍延长。据伟嘉安捷企划经理吴昊介绍，现在各家银行的放款时间普遍为30天起。按照以往规律，银行放款的流程大多在5到7个工作日。今年3月份，银行放款周期已经延长至20至25个工作日。
刚需购房影响不大
针对购房贷款的一轮轮加息，本是业内人士&意料之中&的事情，不过，对刚需购房者的影响并不大。
吴昊算了一笔账，以等额本息方式贷款200万元、期限20年计算，首套房利率为基准利率95折，每个月月供为12820.93元；当利率升值基准利率，则每个月供为13088.88元。也就是说，对于首套房的刚需人群来讲，银行提升贷款利率后每月月供多还267.95元。
&对于刚需购房者影响不大，这轮房贷调整主要针对的还是投资性需求。&吴昊表示，&五一&三天小长假，房贷市场的咨询量环比上月再降10%左右。
吴昊认为，春节到&五一&期间是购房人换房的旺季，此前&认房不认贷&政策的重启以及各项一系列趋紧政策在市场中持续发酵，购房人的贷款需求在信贷环境收紧的情况下持续观望，是咨询量下滑的主要原因。
业务范围：大成都地区房产抵押， 商铺抵押，写字楼抵押，短期贷款 ，汽车抵押贷款。
蜀ICP备案号-3　四川藩信金融服务有限公司
地址：成都市青羊区西华门街17号天府中心17楼7-8号央行发文严控房贷比 商业银行普遍收紧房贷|房贷比|央行|房贷_新浪财经_新浪网
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资金异动藏惊天消息
　　央行发文严控房贷比 银行收紧加码
　　记者 徐燕燕 宋易康
　　一大波行政性的限购政策来袭之际，银行对房地产贷款的收紧也接踵而至。
　　近日，央行加急下发了《中国人民银行办公厅关于做好2017年信贷政策工作的意见》，其中包括了银行适度调整房贷的内容。具体而言，要加强对商业银行窗口指导，督促其优化信贷结构，合理控制房贷比和增速等。
　　第一财经记者从国有大行、股份制商业银行、城商行了解到，不同地区、不同类型的银行对于住房贷款都采取了有针对性的限制措施。
　　商业银行普遍收紧房贷
　　根据《意见》的要求，第一，人民银行各分支机构要加强对商业银行窗口指导，督促其优化信贷结构，合理控制房贷比和增速。
　　第二，央行各分支机构要将住房信贷政策作为调控房地产一揽子政策的组成部分，合理搭配使用最低首付比例、贷款利率优惠幅度和最长贷款年限等住房信贷政策工具，严格按照相关程序及时对辖区内住房信贷政策做出适度调整。
　　第三，做好房贷资源投放的区域分布，支持三、四线城市去库存，有效防控信贷风险，积极会同当地银监部门将差别化住房信贷政策严格落实。
　　第一财经记者从国有大行、股份制商业银行、城商行了解到，不同地区、不同类型的银行对于住房贷款都采取了有针对性的限制措施。
　　某国有大行天津分行副行长对第一财经记者表示，几大行对不同地区都有房贷限额。各地银监局对法人所在地注册的银行房贷每月新增规模都有管控。
　　此外，记者从某股份制商业银行北京分行相关负责人处获悉，该分行按揭业务还在正常开展，额度也是正常投放，目前感觉不到额度的控制压力。但是客户进行诸如抵押登记等流程所花费的时间，较之前有所延长。
　　不过，该负责人称，今年的重点是消费金融而非房贷，房地产市场面临一定调控压力，银行的聚焦并不在按揭贷款方面，只是满足客户正常按揭需求。
　　房贷普遍收紧的势头已经向多省副中心城市或房价洼地省份中心城市蔓延。记者从湖南某城商行内部获悉，该行虽然未收到监管层关于房地产调控的任何文件或窗 口指导，不过正在研究讨论缩小首套房贷的折扣利率的优惠幅度。山东某地级市支行负责信贷业务的人士告诉第一财经，他所在的银行一个月前就已经停止 住房贷款发放，包括新房和二手房。
　　目前来看，不仅是房贷规模受到限制，房贷利率的优惠幅度也大不如从前。以北京为例，记者从上述股份制 商业银行北京分行内部获悉，从昨日起，该行开始执行首套房贷款9.5折，此前一般都是9折。该内部人士表示，总行层面首套房贷款利率优惠提高到9折，北京 则提高到9.5折，主要是结合行内资产管理额度进行的量价调节。
　　“大家都在寻找合适的价格，同业之间有交流，大家也有跟随政策。9.5折并非所有客户都适应。假如客户信用状况不好，对银行综合贡献不高，银行有可能以基准利率批。反之也有可能有优惠。这完全是利率市场化与对客户评估的综合考虑。”上述股份制商业银行内部人士指出。
　　据媒体报道，已经有16家银行取消了此前首套房贷款9折利率优惠，按照9.5折执行。这16家银行不仅包括中、农、工、建、交五大国有银行，还包括了中信、招商、民生、浦发、兴业、光大、、邮储银行以及渤海银行北京分行、和北京农商行。
　　在天津，“市场上基本8.5折全部没有了，9折也极少见，基本上都是基准上下，拿9.5折都算好的。”上述天津某国有大行分行副行长对第一财经指出，以 前基层行贷款8.5折就可以审批，在今年2月初，低于9折的按揭贷款基层行就没有权限审批了；目前二级行还有9折~9.5折的按揭授权权限，但整体是往上 收的态势；分行还有8.5折授权，但需要说明原因。
　　据该副行长介绍，在天津当地几个国有大行之间会对房贷利率的整体折扣情况进行数据交换。一家银行内部也没有明确的折扣比例，只是以价格授权的形式在基准利率上进行上浮或下调。近期央行公开市场操作等政策利率上行，也逼着各家银行将利率上移。
　　房地产政策分化进一步显现
　　始于2015年底的一轮热点城市房价飙升与信贷环境、阶段性供求紧张及地价上涨不无关系。央行的信贷数据显示，2016年住房按揭贷款占40%以上，在巅峰时期的去年7月一度接近98%。
　　今年3月10日，央行行长周小川在全国人大新闻发布会上表示，去年，房地产信贷增长比较快，主要是个人购房贷款。个人购房贷款的增长一方面有助于居民买房，有助于三线城市去库存。但是反过来又导致一、二线城市房价上升。
　　从去年以来，我国房地产政策分化的趋势就已经不断显现。一方面，热点城市调控政策不断收紧，限购限贷力度及各项监管措施频频加码，遏制投资投机性需求，防范市场风险；另一方面，三、四线城市仍坚持去库存策略，从供需两端改善市场环境。
　　今年3月5日政府工作报告草案中对于房地产调控的总基调延续了去年的“因城施策去库存”，但经过修改后的最终着重添加了“遏制热点城市房价过快上涨”。 那么，今年的房贷增速节奏是否会改变？周小川在10日的全国人大新闻发布会上说，住房贷款在中国还会以相对比较快的速度发展，但是确实要适当平衡。随着住 房产业的政策调整，估计会适当放慢。
　　不仅如此，在去杠杆的背景下，今年的政府工作报告还对信贷总量进行了控制，将广义货币（M2）和社会融资规模增速分别由此前的13%下调至12%。
　　近日，2017中国发展高层论坛期间，中国银监会副主席王兆星表示，下一步将继续采取差别化的信贷政策，对一些房价过热的城市，要采取审慎的房贷政策； 对一些有去库存需求的三、四线城市，还是会给予必要的信贷支持。他强调，对一些基本的刚性住房需求、改善性住房需求，包括城镇化过程中产生的住房需要，都 需要支持；对于投机性的、炒房的则不予支持。
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