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图文：提门槛 定规则 强监管
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近几年，我国互联网金融发展迅速，但也暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括:行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”;客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件;从业机构内控制度不健全，存在经营风险;信用体系和金融消费者保护机制不健全;从业机构的信息安全水平有待提高等。
原标题：图文：提门槛 定规则 强监管湖北日报讯 今日关注18日，《关于促进互联网健康发展的指导意见》出台，中国人民银行等十个部门共同为互联网金融的发展出台了一个“健康指南”。分析人士指出，虽然“健康指南”不能包治百病、药到病除，但互联网金融健康发展的前景可期。为何要制定《指导意见》近几年，我国互联网金融发展迅速，但也暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括:行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”;客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件;从业机构内控制度不健全，存在经营风险;信用体系和金融消费者保护机制不健全;从业机构的信息安全水平有待提高等。以P2P网络借贷为例，一些公司以P2P之名行非法集资之实。统计数据显示，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。“催生指导意见诞生的背景之一就是互联网金融行业的风险逐渐显现。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，从事互联网金融的企业良莠不齐，“跑路”时有发生，需要监管部门适度加强规范。拍拍贷CEO张俊表示，指导意见出台利好P2P行业发展。“有了门槛和法规，可以把那些能力不足、妄图通过制度套利的P2P企业淘汰出去。尤其是指导意见提出，鼓励银行为P2P平台提供资金托管服务，这将在很大程度上解决P2P企业卷款跑路的问题。”如何监管互联网金融《指导意见》提出，要遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理;银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理;证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理;保监会负责互联网保险的监督管理。此外，《指导意见》还规定了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售和互联网信托、互联网消费金融应当遵守的基本业务规则。例如，个体网络借贷业务及相关从业机构应遵守合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释，相关从业机构应坚持平台功能，不得非法集资;网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定;股权众筹融资应定位于服务小微企业和创新创业企业;互联网基金销售要规范宣传推介，充分披露风险;互联网保险应加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。细则需预留发展空间分析人士指出，“健康指南”给未来互联网金融发展之路指出了方向，但并非“包治百病”。在各部门随后出台的细则中，需要给互联网金融预留发展空间，增强政策的包容性，行业的发展才能一步步走上“康庄大道”。“出台规范意见是好事，关键在于配套措施能否充分考虑到互联网金融的特点，预留足够的弹性空间。”互联网金融千人会轮值主席唐彬认为。郭田勇表示，应当明确企业是互联网金融发展的“主角”，政府只是给予指导，并在风险凸显的时候及时“叫停”，这样才能实现政府与市场作用的协调互动。中国人民大学法学院副院长杨东认为，当前网络借贷风险事件较为集中，监管部门应该在资质、风控能力、业务边界等方面细化具体可操作的措施。“互联网金融跨界融合是趋势，涉及的监管部门也会越来越多，协调难度会更大。”中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，如何能把准脉搏、命中要害，需要更多部门出台细则。为何要发展互联网金融互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融的主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。中国经济“半年报”拿出了GDP增速7%的成绩，国民经济实现稳中向好，但要想行稳致远离不开创新投融资机制。在这样的背景下，互联网金融对于资金配置的高效、普惠等特质显得尤为可贵，承担起疏导资金从金融体系流向实体经济“堰塞湖”的重任。随着互联网金融的蓬勃发展，P2P网络借贷、股权众筹融资、互联网信托、互联网消费金融等原本看似专业性较强的金融概念，正在逐步渗透到普通投资者的日常生活中，小微企业融资难、融资贵的问题由此得到一定程度的缓解。网贷之家数据显示，上半年我国P2P网贷成交量达3006.19亿元，其中65%是单笔借贷资金在100万元以下的小额贷款，借款人大多是小微企业、个体商户等。中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，近年来互联网金融的创新驱动效益已经显现，很好地发挥了鲶鱼效应，“搅活”了金融之水。随着投资者的投资门槛大幅降低、理财渠道日渐丰富，互联网金融及时疏导了资金的“堰塞湖”，引导民间金融走向规范化。(本栏稿件均据新华社电)
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48小时点击排行强监管态势下银行业厚植优势抓住机遇
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>> 强监管态势下银行业厚植优势抓住机遇发文日期： &&&来源： 交通银行&&编辑： 交通银行金融研究中心研究专员 张哲宇&&&&责任编辑： 管理员&&&&&&浏览次数： & &3517<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB%57.5%<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB++30%<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GBP2PICO<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB5GAIIT<FONT style="FONT-SIZE: 18 FONT-FAMILY: 仿宋_GB% &
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金融四大风险将遭遇强监管
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2017年注定成为金融业强监管年。4月25日中共中央政治局召开会议，中共中央总书记习近平在主持会议时，要求高度重视防控金融风险，加强监管协调。事实上，今年以来，一行三会集体出动，对各领域的风险进行排查整治，同业业务风险、理财业务风险、互联网金融风险、交叉金融风险成为监管整治的重中之重。
2017年注定成为金融业强监管年。4月25日中共中央政治局召开会议，中共中央总书记习近平在主持会议时，要求高度重视防控金融风险，加强监管协调。事实上，今年以来，一行三会集体出动，对各领域的风险进行排查整治，同业业务风险、理财业务风险、互联网金融风险、交叉金融风险成为监管整治的重中之重。票据案掀同业业务整治风暴频发的银行票据案件揭开了同业业务的假面，也引发了同业业务的整治风暴。近两年，银行票据风险事件频频发生，多家银行深陷其中。据不完全统计，进入2016年以来，已经曝出的票据事件涉案资金高达103.9亿元。公开资料显示，在今年1月、2月，银监会开出的百余张罚单中，仅票据业务就占两成左右，罚单超过了30张。同业业务是指金融机构之间的业务，而同业票据业务是指银行间的票据转贴现业务。今年以来爆发的票据案件大多发生在同业环节。伴随着风险事件不断曝出，票据监管也在逐步趋严。事实上，2016年下半年，银监会就开始对同业票据业务进行重点检查，并点名存在五大问题：违规授权分支机构开展同业业务、分支机构违规对外签署合同、违规保管实物票据、违规开立同业账户、违规进行资金划付。今年，监管更是将整治扩大至同业业务领域。4月以来，银监会相继对外发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》、《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》等文件，针对十大重点风险领域分类施策，尤其剑指发行量激增的同业存单、规模庞大的委外业务。&近年来，同业业务创新活跃、发展较快，有助于商业银行增强主动负债能力、便利流动性管理，也有助于优化金融资源配置、服务实体经济发展，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、多层嵌套、规避监管等问题。&银监会相关负责人表示。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，同业理财的资金怎么用、投到哪些领域，一直缺乏相应监管。此前，银行&用理财买理财&的现象已经引起监管层的重视。&飞单&频发引理财业务强监管近日，民生银行曝出30亿元&飞单&事件闹得沸沸扬扬。此次风险事件只是揭开了银行理财业务风险的冰山一角。普益标准近日发布的研究报告显示，今年3月银行理财市场风险指数从2月的69.5点上涨至97.29点，较2016年同期大幅上涨39.9%。北京商报记者注意到，近年来&飞单&案件高发。2014年6月，平安银行上海松江新城支行中两个客户经理销售&飞单&，替外来项目非法集资近亿元；2015年7月，广发银行被曝&飞单&，资金损失达767万元。针对&飞单&等问题，近期监管部门已明显加强了监管力度。银监会3月30日就向银行下发了《关于开展销售专区&双录&实施情况专项评估检查的通知》（47号文），称为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售&飞单&等问题，决定对银行销售专区&双录&实施情况开展专项评估检查。4月10日，银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《意见》)（6号文）也指出，严格落实&双录&要求，做到&卖者尽责&基础上的&买者自负&，切实保护投资者合法权益。此外，4月7日，银监会还下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），提出要对包括&飞单&等在内的十大方面、35项银行业存在的金融乱象，进行集中整治。互联网金融风险整治进行时进入2016年，互联网金融领域就已经开展了全国性的整顿风暴，目前已经到了验收阶段。央行条法司相关负责人表示，从2016年互联网金融风险专项整治工作来看，当前互联网金融领域利用P2P平台非法集资问题突出、网络众筹领域非法集资骗局增多、网络私募基金非法集资活动频发、大宗商品交易市场乱象频现。且互联网金融领域非法集资涉案方&多头在外&躲避监管打击，第三方支付平台存在&跑路&风险。事实上，近两年互联网金融成为非法集资案件高发区。最高人民检察院检察长曹建明在2016年工作回顾中指出，2016年，突出惩治非法集资等涉众型经济犯罪和互联网金融犯罪，起诉集资诈骗等犯罪16406人，北京、上海等地检察机关依法妥善办理&e租宝&、&中晋系&等重大案件。伴随互联网金融专项整治的推进，现金贷高额费率、校园贷&裸条&事件、消费金融多头借贷等风险又不断涌现。黄金钱包首席分析师肖磊表示，互联网金融有多种存在形式，目前虽然已经是监管的重中之重，但由于新晋企业较多，创新模式日新月异，需要动态式持续监管，未来可能更多需要从产品形式和资金安全监管方面入手，排查力度会更大。在此过程中，监管层也在不断推出新的举措。《意见》提到要对现金贷进行清理整顿。银监会有关部门负责人透露，现金贷只是作为《意见》重点防控的风险之一，原文为&稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、&现金贷&业务的清理整顿工作&。围剿交叉持股降低风险值得一提的是，保监会副主席陈文辉日前指出，有些保险公司通过交叉持股、层层嵌套，掩盖真实股权结构，滋生内部人控制和大量关联交易。证监会也将针对高杠杆收购实行穿透式监管。去年以来，保监会一直在进一步规范保险公司股东显然的激进经营和激进投资。从2015年开始，险企开始疯狂举牌资本市场，如凭借万能险庞大的资金体量，以宝能旗下前海人寿为代表，一度引发了旷日持久的举牌大战&宝万之争&。日，保监会勒令前海人寿停止开展万能险新业务。事实上，一行三会正在合力整治交叉业务风险。据悉，央行牵头，会同银监会、证监会、保监会正在制定统一的资产管理产品标准规制。恒丰银行研究院商业银行研究中心负责人吴琦表示，随着银行与证券、保险、基金等机构合作的深化，跨行业、跨市场、跨机构的资金流动成为常态，资金流向更为隐蔽，风险传染性更大。银监会主席郭树清此前就表示，部分交叉性金融产品跨市场，层层嵌套，底层资产看不见底，最终流向无人知晓。此外，有分析指出，交叉性金融风险正在从传统金融向新金融领域进一步蔓延。如日前发生的红岭创投、诺亚财富等机构&踩雷&辉山乳业。21世纪资本研究院认为，非持牌金融活动所引发交叉性风险，也值得市场和监管者关注。&监管收紧只是开始，警惕更全面的协同监管政策落地。&华创债券分析团队指出，整体来看，今年势必成为银行体系的监管大年，过去两年内快速发展的同业链条将面临非常严格的监管，无论是在负债端还是资产端都将出台针对性的监管要求，且直接通过行政化的监管方式进行管理。
[责任编辑：wemoney PF055]
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