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区块链技术应用，七大领域不可不知
区块链技术应用，七大领域不可不知
Duke 发表于
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区块链技术应用，七大领域不可不知
Duke 发表于
区块链是一种广泛应用于新兴数字加密货币的去中心化基础架构，随着比特币的逐渐被接受而受到关注和研究，其本质上是一个去中心化的分布式账本数据库。区块链技术具有去中心化、区块数据基本不可篡改、去信任化等特性，因此受到企业尤其是金融机构的追捧。
区块链简介
去中心化对等网络。区块链系统是一个点对点网络，网络中所有节点共同拥有、维护系统中的全部数据，且任意一个节点的损坏或离线对整个系统运行都不会造成影响，去中心化给整个网络带来了较大的安全性和稳定性优势。
基于加密学的共识信任机制。区块链技术的信任机制完全不同于传统信用方式，其运行原理是运用加密算法在用户之间维持一个公共账簿，利用大家对这个公共账簿的信任建立&信任网络&。
数据安全性较高。从信息存储的角度看，区块链是一个分布式数据库，理论上每一个节点都拥有完整的交易数据副本。所有经过确认的交易都会被加密成区块，然后添加到区块中，成为全网共有的公开数据。对数据库进行非法纂改，需要能够控制全部节点中超过 51%的用户节点，这在大规模的区块链网络中是极端困难的。
较高的开放性。区块链技术、区块链的数据、访问规则都是公开的，整个系统高度开放，信息高度透明。
匿名性。由于用户之间的信任来自于彼此对整个体系的共同信任，用户之间不需要相互信任，因此区块链技术可以提供类似现金交易的匿名性。交易通过地址来完成，地址是可以任意申请的类似随机信息的字符串。
跨平台。区块链网络的建立和运行依赖于加密算法和协议，对于平台环境没有要求。因此区块链技术具有良好的跨平台特性，未来应用广泛。
区块链简介
经统计，截止到1月18日全球现有区块链核心技术专利2734件。从申请趋势来看，近三年全球和中国申请量都是大幅度增加（图1）。从专利申请数量上来看，中国区块链技术布局并不落后，近两年专利申请量占全球申请量比例较高。
从全球区块链专利申请排名来看，万事达卡（MasterCard）、阿里巴巴、EITC（自称&中本聪&的澳大利人Craig Wright控制公司）、IBM、微软排名前五，第六名NCHAIN公司曾为EITC所控股。
前十名中有一半是中国企业，排名第一的是阿里巴巴，此外还有众多企业单位布局，如中国人民银行数据货币研究所，布比（北京）网络技术有限公司，北京瑞卓喜投、江苏通付盾、人民银行印制科学技术研究所、杭州云象、杭州复杂美等（图2）。
通过全球区块链专利聚类分析可以发现，目前重点布局领域主要在电子货币、共识机制、哈希算法、数字货币、对等网络、计算系统等方面。（图3）
区块链应用举例
区块链应用金融领域的核心价值：促进反洗钱和顾客身份审查。
在区块链的创新和应用探索中，金融是最主要的领域，区块链技术在数字货币、支付清算、智能合约、金融交易、物联网金融等多个方面存在广阔的应用前景。支付环节需要可信任担保交易，如果有一个 &可信任的超级系统&，让交易变得直观而安全，也就不需要第三方担保了，区块链的出现恰好可以让这个想法变成现实。比特币是目前区块链技术最广泛、最成功的运用，因为其具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性，得到了银行、证券、保险等金融行业的广泛信赖。
区块链应用游戏领域的核心价值：把游戏权利交还给游戏玩家。
区块链技术去中心化、智能合约、资产交易等技术特点，能很好的解决目前游戏行业游戏数据和用户数据隐私泄漏的问题，促进游戏中虚拟数字货币的保值，实现用户与游戏开发平台公平的价值共享。在国外，区块链技术已广泛应用在游戏货币支付环节，启动区块链支付网关，为游戏行业提供加密货币支付方案。
区块链应用社交领域的核心价值：让用户自己控制数据，杜绝隐私泄露。
区块链技术在社交领域的应用可以让社交网络的控制权从中心化的公司转向个人，实现中心化向去中心化的改变，让数据的控制权就牢牢掌握在用户自己手里。借助匿名化的区块链网络及其内嵌代币机制，充分保证用户隐私安全，同时利用标签代币化和个性化定价，帮助人们重塑社交网络形象、人与人之间关系、身份与认知。
区块链应用版权领域的核心价值：重塑对知识产权的保护。
区块链的技术将所有的交易都记录在区块中，且形成记录不可被篡改，因此所有交易都可以被追踪和查询到，保障了区块链上的交易透明性，避免网络中的用户非法使用具有知识产权保护的内容。对原创者来说，这是一种更便捷、更安全、更低廉的版权保护方式。
区块链应用云计算领域的核心价值：推动公共信任基础设施建设进程。
区块链与云的结合也是必然趋势，区块链与云的结合，有两种模式，一种是区块链在云上，一种是区块链在云里。后面一种，也就是BaaS，Blockchain-as-a-Service，是指在云服务商直接把区块链作为服务提供给用户。未来，云服务企业越来越多地将区块链技术整合至云计算的生态环境中，通过提供BaaS功能，有效降低企业应用区块链的部署成本，降低创新创业的初始门槛。
6、共享经济
区块链应用共享经济领域的核心价值：为平台构建用户信任。
区块链是基于分布式和一致性的存储系统，实现对于P2P商业模式下透明真实的信用管理体系。核心是去中心化和去信任化，破解分享经济的信任痛点。P2P 网贷、二手车交易、住宿分享等分享经济细分领域都已经开始尝试。区块链通过借助智能合约技术、能够自动执行满足某项条件下的操作，也能够使得更多商品 &共享&，大幅降低契约建立和执行的成本。
7、数字广告
区块链应用数字广告领域的核心价值：实现广告投放精准化，保障用户隐私不受侵犯。
区块链技术在数据不可篡改，去中心化，安全方面的优势说明其与数字广告存在一定的先天优势。智能合约在打击数字广告欺诈的同时还能有效提升广告交易的效率。采用去中心化的商业模式，不依赖任何中心化的中介机构，不依赖竞价排名的困扰，实现自由提交在线广告合约，可避免虚假投放问题。用户把个性化元数据设置在自己的私有设备上，私密和敏感信息都只会保留在自己的设备上，一部分可以公开的用于合约撮合元数据才会被业务区块链同步，保护好每一个用户的隐私的同时，用户才可以在本地触发广告者广告播放合约，并从中获取一定的额外奖励。
区块链技术的应用将开启许多让人兴奋的可能性，目前全球还处于区块链发展早期，人们大多关注区块链技术对金融行业的影响。随着区块链技术的不断成熟，潜在的使用案例会越来越多，将广泛地影响知识产权保护、供应链管理、公共管理、公益等各个领域。一方面，区块链将优化各行业的业务流程，降低运营成本，提升透明度和协同效率；另一方面，区块链的诸多案例已经显示了与传统行业业务运行范式的区别，定式思维将无法适应新技术的颠覆。期待着各行各业用可编程化、分布式的区块链基因改造现有行业转型，催生新的商业模式，带来更多的商业与社会创新。
&&&&本文来自金鸡湖智库&独墅一智&，作者黄滢
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从应用角度告诉你 区块链到底有哪些场景和市场前景
　　摘要：这份报告是爱就投金服关于区块链技术的研究结果，参考了来自投行、咨询机构的多份研究报告，并结合爱就投项目经理与国内区块链创业者的交流整理而成。此前技术篇介绍了区块链的技术特点和运作机制，说明了相关的重要技术概念；应用篇结合其在金融和非金融领域的应用案例，分析区块链的应用场景和市场前景。
　　区块链技术的核心是沿时间轴记录数据与合约，并且只能读取和写入，不能修改和删除。在应用层面，区块链的安全、透明、高效3大优势，使其特别有助于规范的发展，以及促进物联网和共享经济的普及与创新；在资本市场，采用分布式数据库和智能合约还可以大幅减少人工核对工作，为金融机构节省成本。
　　本文结合案例介绍金融领域内的6个区块链应用场景和细分市场：数字货币转账、支付、借贷；跨境支付与结算；央行发行数字货币；证券发行与交易；供应链或贸易金融；反洗钱和认识客户。
　　有一种较为主流的观点将区块链的技术演进和应用分为3类：区块链1.0是以比特币为代表的数字货币应用，其场景包括支付、流通等货币职能；区块链2.0是数字货币与智能合约相结合，对金融领域更广泛的场景和流程进行优化的应用；区块链3.0则超出金融领域，为各种行业提供去中心化解决方案[29]。
　　一.比特币及区块链1.0数字货币的特点
　　区块链技术也可以称为分布式账本技术（Distributed Ledger Technology, DLT）[30]。在应用层面，这样的账本至少具有安全可靠、公开透明和自动化的特点。
　　安全可靠、公开透明
　　爱就投区块链研究报告（技术篇）提到，区块链数字货币的时间戳和工作量证明机制，是分布式账本安全可靠的实现方法：在以比特币为代表的数字货币网络中，所有参与者都拥有自己的账本备份，并且账本实时保持同步，已经被验证和记录的数据不可篡改[31]；
　　同时，以比特币为代表的数字货币，在交易验证环节的去中心化和集体参与的特点，是分布式账本公开透明的决定因素：价值在比特币网络中的传递并不依赖专门的第三方机构作为中介，每一个交易都由所有矿工共同参与验证，由几乎随机的一个矿工来记账[31]。
　　分布式账本的安全可靠和公开透明，不仅体现在数字货币的支付和流通上，还有数字货币的发行上，即比特币的总量不会超过2100万个，并且只能按照既定的规则和速度发行[31]。下表为比特币和Q币的对比[32]：
　　交易结算自动化
　　对区块链1.0数字货币来说，分布式账本自动化的特点主要是结算的自动化，其倡议者认为，清算和结算可以有效结合成为一个步骤，使交易在瞬间完成[33]。
　　花旗集团的报告分3个方面描述区块链数字货币的支付：发送消息、结算和监管；其中，监管包含许可证发放、客户录入管理和持续跟踪[34]。在支付的过程中，发送信息和结算几乎是同时发生的，所有账本信息在交易完成的瞬间被同步更新，所有结算都自动执行[8]。
　　“发送消息是将陈述付款方和收款方身份及交易金额的指令发送出去的过程（Messaging is the process of sending an instruction that states the identity of the payer and payee, as well as the amount of the payment）”；
　　“结算是将交易金额借记付款方账户同时贷记收款方账户，即更新各方账本上记录的余额的过程（Settlement is the process of debiting the payer and crediting the payee, thereby updating each party’s balances on a ledger of record. This can be thought of as the conclusion of the transaction）”[34]。
　　二.公有链、私有链与侧链的应用范围
　　图1将数字货币网络中的节点分为具有交易验证功能的节点（绿色）和只能发起和接收交易，不能验证交易的节点（红色），以描述公有链和私有链的区别[35]。
　　图1，出自EVRY报告Blockchain: Powering the Internet of Value [35]
　　EVRY的报告认为，在应用层面，非认许制（公有）区块链数字货币网络是在现有框架之外创造抗审查的匿名交易系统，而基于认许制（私有）区块链的账本主要对企业级系统适用，以配合金融监管所需的反洗钱、客户征信等工作[35]。高盛的报告也预计，区块链的大多数商业应用将采用某种形式的认许制版本[2]。
　　对认许制（私有）区块链来说，由于验证交易的功能被规定给网络中某些节点，这样的账本的安全可靠性并不是通过完全去中心化来实现的，而是在一定程度上依赖第三方机构。在公有区块链数字货币网络中，所有交易方无需公开身份，每一个参与者的匿名和隐私都受到保护，而私有链或联盟链数字货币网络的参与者由于经过提前筛选，这样的账本只在一定程度上公开透明，所有交易方也不一定匿名[31]。
　　侧链的功能就是确认来自于其它区块链的数据，从而让不同数字资产之间实现兑换，例如：让比特币与Ripple币在二者的区块链上按照一定的汇率相互转移[9]。侧链允许数字资产在不同区块链上转移的功能，还可以作为增强隐私保护的方法[11]。
　　基于数字资产之间的可兑换，区块链的应用范围得到了进一步扩展，不仅私有链或联盟链数字货币可以与比特币实现挂钩，股票、债券、金融衍生品等各种类型的资产都可以与比特币挂钩；几乎所有数字货币和智能合约应用，都可以通过侧链与比特币及其它公有链相关联，以及与任何数字资产取得关联，这使得区块链在应用层面具有更广阔的创新空间[11]。
　　三.比特币应用于转账、支付、借贷
　　尽管市场上还出现了几百种数字货币，试图完善比特币区块链的技术问题，或者扩展数字货币的应用范围，但从总市值来看，比特币始终是最主流的数字货币。图9是目前市值排名前十的数字货币[36]。
　　图2，出自Crypto-Currency Market Capitalizations [36]
　　图3展示了从2009年1月至2016年初，比特币使用率的快速增长[34]。
　　图3，出自花旗报告US Digital Banking: Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments [34]
　　Abra、Circle和BTCjam是应用比特币提供金融服务的公司，它们都体现出应用区块链的3个优势：1. 实现服务范围的全球覆盖；2. 创造更加安全、透明、便捷用户体验；3. 降低公司运营成本。
　　Abra: 比特币钱包应用
　　Abra是比特币钱包应用，由于界面友好，操作便捷，用户不需要比特币基本知识就可以使用；所有拥有智能手机的人都可以通过Abra进入点对点的比特币网络，从而参与全球金融系统[34][37]。
　　Abra的收款方可以到银行进行提现，或者通过Abra出纳员提现，后者将收取一些费用。由于作为Abra底层资产的比特币的价格一直处于剧烈波动之中，Abra设计了复杂的对冲机制用于规避比特币价格波动的风险，使用户的资产价值不会因比特币价格波动而起伏不定[34]。
　　Circle: 消费金融网络
　　Circle是全球点对点消费金融网络，提供数字货币储存及国家货币兑换服务；用户可以通过 Circle在无需手续费的情况下，以发送消息的形式即时转账、收款和付款，以及让全球货币基于比特币进行流通[38]。
　　Circle并不将比特币作为底层资产，而是作为后台网络来使用，以规避比特币价格波动的风险，用户则一般以法币来持有资金；当需要转移资金时，用户可以短期购买持有比特币，在美元、英镑、欧元和比特币之间进行交易。Circle还应用了机器学习和人工智能技术，对积累的用户数据加以利用，从而更精确地监测可疑交易，同时降低所需的人力成本，以及加强与监管部门的配合[34][38]。
　　Circle团队认为，通过进行支付最终应该向发送邮件一样，消费者不应为这样的服务付费，所以公司未来可能通过增值服务获得收入，例如：借贷和财富管理服务[34]。
　　BTCjam: 比特币借贷平台
　　BTCjam是全球点对点比特币借贷平台，允许任何人通过平台接受贷款，并基于自己的线上信用评估系统为用户做鉴定，用户则可以自己建立和维护信用形象[2][39]。
　　BTCjam根据用户的表现进行信用评分，资金需求方创建贷款申请，资金出借方可以选择对象出借比特币，或者设定程序自动为符合要求的申请提供贷款。贷款方可以周期性还款。BTCjam对资金出借方免费，对贷款方收取一些提成，以及还款拖延费[40]。
　　四.区块链应用于跨境支付与结算
　　最大的银行之一ATB Financial，在日宣布成功利用SAP和Ripple公司的技术，用20秒的时间将1000加元发送给了，而这样的支付一般需要6个工作日来完成；ATB Financial将SAP的云平台、SAP支付引擎应用连接到了Ripple的区块链网络中，从而完成了支付过程[41]。　　麦肯锡认为，银行之间基于区块链技术的点对点的支付方式，“不但可以全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本，也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的及时性、便捷性需求”；同时预计，在全球范围，区块链应用于B2B跨境支付与结算可以使每笔交易的成本从约26美元下降到约15美元[8]。图4总结了区块链应用于跨境支付的优势，及其如何降低交易成本[8]。
图4，出自麦肯锡大中华区报告 区块链―游戏规则的颠覆者[8]
&&& Ripple: 区块链跨境支付与外汇结算系统
　　Ripple为银行类金融机构提供跨境支付服务，希望取代环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的跨境转账平台，打造全球统一的网络金融传输协议；利用Ripple的跨账本协议（Interledger Protocol），所有参与者都能看到同一个账本，银行可以实时点对点跨国转账，且支持各国不同货币[2][8]。Ripple通过销售和持有Ripple币（XRP）来获得收入[22]。
　　Ripple和埃森哲在联合发布的白皮书中还提出，Ripple的解决方案除了降低结算总成本，还通过创造进入新市场和实现小微支付等新产品的机会，实现新的收入来源；这份白皮书总结道，尽管分布式账本技术距离支持每年万亿美元的支付业务量还有很长一段路，但它已经可以作为新的跨境商业支付网络的基础[42]。
　　五.对央行发行数字货币的猜想
　　数字货币在欧家和中国都已获得一定程度的接受，麦肯锡的报告认为，国家发行数字货币将成为趋势：美国比特币交易平台Coinbase支持美元、欧元、英镑及加拿大币与比特币之间兑换；中国的交易平台OKCoin、火币也支持人民币与比特币交易；央行正委托伦敦大学学院设计一套数字货币RSCoin进行试验[8]；中国人民银行在日的数字货币研讨会上，也表示争取早日推出央行发行的数字货币[1]，但可能采用的底层技术还未定论[43]。
　　英格兰银行研究推出央行数字货币对英国经济宏观上的影响，总结出最主要的2点益处：
　　1. 央行发行数字货币可以让GDP稳步增长近3%，这是由实际利率减少、税率扭曲减少和货币交易成本（与扭曲性税收类似）减少带来的（First, it leads to an increase in the steady-state level of GDP of almost 3%, due to reductions in real interest rates, in distortionary tax rates, and in monetary transaction costs that are analogous to distortionary tax rates）；
　　2. 央行数字货币体制可以加强商业周期的稳定性，因为政策制定者可以用反周期的方式控制央行数字货币的数量或价格，这成为其第二个政策工具（Second, a CBDC regime can contribute to the stabilisation of the business cycle, by giving policymakers access to a second policy instrument that controls either the quantity or the price of CBDC in a countercyclical fashion）[44]。
　　国内多家对采用区块链技术的央行数字货币最终的呈现形式提出了猜想。(,)认为有2种可能：
　　1. 逐步过渡，最终摒弃传统的中央银行和商业银行二元体系，央行作为一个节点加入数字货币网络，直接负责货币的发行和监管；
　　2. 保留传统的二元体系，把央行与商行、商行与商行之间的监督与信息传递放在分布式账本上进行，并且央行直接对社会个体的监管和调控仍然被允许[45]。
　　在成本、安全性、执行保证、决策参照4个层面，发行数字货币可以提高央行对货币供应和流动性的总体调控能力，对应央行数字货币带来的4点益处：
　　1. 降低传统纸币的发行和流通成本，尤其减轻纸币对环境造成的影响[45]；
　　2. 增强货币监控，减少洗钱、交易欺诈、逃漏税等的发生[45]；
　　3. 支持货币政策执行，保证货币精准投放――数字货币与智能合约相结合，可以具备更大程度的可编程性，央行通过智能投放可以对货币的流向进行控制，例如：强制使投放的货币在产能过剩的行业不可用[22][40]；
　　4. 为货币政策的制定提供支持与参照――区块链与大数据分析相结合，可以为政府大数据基础设施建设提供有力支持，未来可能实现这样一种经济，其中所有的交易都被实时记录在区块链上，政府对这些在更加安全可靠的账本上的数据进行分析，从而制定货币政策，好比当今以大数据为核心能力建立起生态系统的电商巨头，平台方基于对入驻商家过往运营数据的分析，来确定为其提供怎样的贷款[40]。
　　六.以太坊及区块链2.0智能合约的特点
　　在数字货币市值排行榜上，以太币目前仅次于比特币，稳居第二的位置[36]。以太坊（Ethereum）是运行智能合约的去中心化平台，让开发者更容易地创建去中心化应用[46][47]。几乎任何事实都可以基于以太坊平台来做编程、去中心化、保证和交易，例如：投票、域名、金融交易、众筹、公司治理、大多数种类的合同和协议、知识产权、智能财产[48]。
　　目前，在以太坊平台上已经有超过240个去中心化应用[49]，它们主要集中在4个领域：智能合约服务、工具和分析；博彩；信息核对和外部信息源服务；登记和治理[50]。　　爱就投区块链研究报告（技术篇）提到，作为智能合约平台的代表，以太坊通过图灵完备的脚本语言EVM，在自动执行结算的基础上，让更复杂的程序可以被写入分布式账本并保证自动执行篡改[31]。图5描述了智能合约的工作方式，包括预先制定合同，扳机事件发生，合同执行和价值转移，以及结算4个步骤[35]。
　　图5，出自EVRY报告Blockchain: Powering the Internet of Value [35]
　　1. 各方共同制定合同条款和执行条件。
　　2. 扳机事件触发合同执行，这里的事件例如：发起转账交易、接收到信息。
　　3. 当条件达到时，合同条款支配价值流动。
　　4. a) 对链上的数字资产来说，账户自动结算；b) 对链下的物理资产来说，账本上账户的改变将与链下的结算指令匹配[35]。
　　对区块链2.0智能合约来说，分布式账本的安全可靠、公开透明和自动化意味着：
　　1. 合同条款不可篡改，其有效性得到保障；
　　2. 合同制定和执行的全过程便于各方监督；
　　3. 合同执行过程不受干预。
　　七.区块链应用于证券发行与交易
　　尽管股票等证券交易的成本相对较低，但由于出现各类错误的概率高达10%，需要人工纠错，因而延长了交易结算所需的时间，如果参与者通过分布式账本进行交易，股票交易日和交割日的时间间隔可以从1-3天缩减为10分钟，交易的效率和可控性提高，交易行为的风险降低；同时，交易方身份、交易量等信息被实时记录在区块链上，有利于证券发行者提高决策效率；公开透明、可追踪的系统有利于证券发行者和监管部门进行市场维护，减少暗箱操作、内幕交易等的发生[2][8]。
　　高盛预计，在全球范围，将区块链应用于以股票、回购、杠杆贷款交易为代表的现金证券的清算和结算，行业一年可以节约110亿-120亿美元成本，而在外汇、和场外衍生品领域，也可能实现大量额外成本去除[2]。
　　对于股票交易，区块链在交易的全流程中，减少重复性且通常由人工完成的交易核实与协调工作，从而减少或除去交易错误、简化后台职能，以及缩短结算时间，假设成本与市值成比例，一年的直接成本和经济成本节约可以超过60亿美元；银行将是后台职能简化和减员的主要受益者[2]。　　对于回购交易，区块链在回购合约的全执行周期中，简化现金和抵押品多次往来的过程，为银行节约资本金，智能合约可以提高回购交易的执行速度，以及清算和结算的效率，按照图6中高盛的估算，一年的资本节约在56亿美元左右；银行和经纪人/交易商将从中获得更大的净收益[2]。
　　图6，出自高盛报告Blockchain: Putting Theory into Practice [2]
　　高盛的报告假设净资产回报率为10%，SLR下资本金缓冲要求为5%，同时假设总回购市场的60%可以被抵扣，估算出56亿美元左右的资本节约[2]。
　　对于杠杆贷款交易，如果在分布式账本上进行，可以简化结算周期，使所需时间从目前行业内平均的超过20天缩减为6-8天，一年节约的成本在3亿美元左右，其中包括，由抵押品要求的降低体现在资产负债表中，带来1.1亿美元左右的经济成本节约；由流程优化实现员工人数减少，节省下1.3亿美元左右的营业支出；由交易时间减少，节省下5,000-6,000万美元的融资成本[2]。
　　Nasdaq Linq: 区块链股权交易平台
　　2015年10月，纳斯达克在拉斯维加斯Money20/20会议上正式发布了其区块链产品Nasdaq Linq――第一个基于区块链对资产交易进行数字化管理的平台；Nasdaq Linq同时是非上市公司股权管理工具，作为纳斯达克私募市场的一部分，为企业家和风险投资者提供交易所的全套服务[51]。
　　Nasdaq Linq由Chain与纳斯达克联合开发，对于交易方，其除去对物理交易记录的依赖，减少交易所需时间和流程中的人为错误，提高交易平台的透明度和可追踪性；对于募资的公司，Nasdaq Linq让交易数据可以被更好地管理与利用，辅助企业家和投资者进行决策，并在线完成执行[2][8]。
　　ASX: 未来可能的区块链证券交易所
　　证券交易所（ASX）正在与Digital Asset Holdings合作，研究以区块链技术替代现有的清算所电子附属登记系统（CHESS）。ASX是澳大利亚股票交易、清算和结算的主要场所，也是主要基准股指成份股的上市平台[2]。
　　ASX将采用认许制（私有）区块链，允许所有交易基于同一个账本进行，并且在交易方之间传递数字资产的过程不需要专门的机构负责记录交易，从而达到实时交易的效果，实现结算时间由当前的T+2缩减为数分钟，进而实现结算时间的自由选择；ASX同时认为区块链技术可以提供其它服务，例如：实时派息、投票和登记分析、以及提高报税效率[2][8]。
　　Chain和Digital Asset Holdings都是为金融机构提供区块链技术的公司，前者通过高度可扩展的区块链网络，满足金融服务业对安全、隐私和可塑性的要求，推动各类资产交易[52]；后者根据特定资产类别和市场需要，与客户一起定制商业逻辑引擎，以公有或私有分布式账本，或者传统数据库来为交易做保证[2][53]。
　　八.区块链应用于供应链或贸易金融
　　传统的供应链金融或贸易金融业务流程高度依赖人工，包括大量审阅、验证交易单据及纸质文件的环节，不但人力成本高，各个环节出现失误的风险也很高，如果在分布式账本上管理这些流程，就可以降低人力等成本，提高效率和透明度，降低欺诈风险和人工工作失误风险[8][54]。
　　穆迪的报告将贸易金融流程自动化的实现总结为3个步骤：
　　1.“将纸质信用证转换成可以自动执行支付的智能合约（transforming letters of credit to smart contracts with automated payments）”；
　　2.“将提单等纸质文件数字化，并以元数据的形式储存它们（digitizing printed documents, such as bills of lading and storing them as metadata）”；
　　3.“在每一步创建所有权记录（creating a record of ownership in each step）”[54]。　　麦肯锡预计，在全球范围，将区块链应用于供应链或贸易金融，一年可以为金融机构和买卖方企业带来170-200亿美元的价值；主要包括，金融机构运营成本一年节约135-150亿美元、风险成本节约11-16亿美元；买卖方企业的资金成本一年节约11-13亿美元、运营成本节约16-21亿美元[8]。图7总结了应用区块链的优势，以及带来的成本和收入的变化方面[8]。
图7，出自麦肯锡大中华区报告 区块链―银行业游戏规则的颠覆者[8]
　　Wave: 区块链贸易金融平台
　　OGYDocs是致力于为国际贸易提供安全、高效的工具的金融科技公司，其第一个产品Wave，利用分布式账本对文件和商品在运输过程中的所有权进行管理，以替代传统提供载货信息的纸质提单的功能，从而提高国际贸易的交易效率和安全性，去除纠纷、伪造品和不必要的风险[35][55]。
　　Wave已经与达成合作，采用分布式账本技术来管理贸易流程文件；数字化的信用证、提单和所有权记录由相关方共同进行验证，从而免去纸质提单的传递过程，并且消除各方对数据安全的顾虑[8][56]。
　　九.区块链应用于反洗钱和认识客户
　　洗钱，即掩盖贩毒、金融诈骗等的所得，使其获取途径看似合法的行为。监管机构为打击洗钱活动，制定了对银行反洗钱（AML）工作的指导原则。但第三方数据显示，被调查发现的洗钱活动只有不到1%，这使银行收到来自监管机构的大额罚单[2]。　　图15展示了从2009年至2014年，AML合规支出和常规罚金的上涨趋势；2014年，全球银行共承担了180亿美元左右的AML合规成本，包括AML合规支出和监管机构的罚金[2]。同时，各国商业银行为了满足日趋严格的监管要求，也在不断投入资源加强信用审核及客户征信；汇丰集团在年间，法律合规部门的员工人数从2000多增至7000多，银行投入的人力成本已经是极大的负担[8]。
　　图8，出自高盛报告Blockchain: Putting Theory into Practice [2]　　另一方面，银行为客户开户时的“认识你的客户”（KYC）程序与AML框架都要求对客户进行身份验证，KYC的过程包含繁杂的人工，而银行的不同部门及银行之间经常为同一个客户做重复劳动[54]。
　　如果在AML和KYC中采用区块链技术，可以促进金融领域形成标准化的对KYC和AML数据格式的要求，从而在保证数据安全的同时实现信息共享，减少重复审核过程[54]。分布式账本可以简化AML监控程序，在相对长期中，也可以简化KYC程序[2]；
　　高盛估算，在全球范围，将区块链应用于AML和KYC工作，可以为行业一年节约30亿-50亿美元的成本，其中包括，由KYC程序简化实现负责开户的员工人数减少，带来1.6亿美元左右的小幅相关成本节约；由交易监控效率的提升推动监控人员数量减少，带来14亿美元左右的大幅成本节约；由前两类员工人数减少带来培训成本节约，节省下4.2亿美元左右的相关成本；由对专有系统的依赖度下降，节省下4亿-5亿美元的技术支出；最后，由AML的“捕获率”提高，相关罚金可能显著减少，带来5亿-25亿美元的成本节约[2]。
　　Chainalysis: 区块链交易行为监测与分析系统
　　Chainalysis目前为银行设计区块链异常交易行为监测与分析系统，使用合规方法监测分布式账本上的交易，帮助银行反洗钱和反欺诈[8]；Chainalysis也与巴克莱银行达成了合作，巴克莱的金融犯罪和交易监视小组会使用Chainalysis实时来分析区块链上的交易数据，完全合规地对客户实现分辨[57]。
　　参考文献：
　　[1] 中国人民银行数字货币研讨会在京召开 网址：http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/469/3008070/index.html
　　[2] Blockchain: Putting Theory into Practice 高盛报告
　　[8] 区块链――银行业游戏规则的颠覆者 麦肯锡大中华区报告
　　[9] 论文Enabling Blockchain Innovations with Pegged Sidechains 网址：https://www.blockstream.com/sidechains.pdf
　　[11] How Sidechains Work 网址：https://blockstream.com
　　[22] 区块链：互联网的诗和远方 安信证券报告
　　[29] Blockchain: Blueprint for a New Economy 出版社：O'Reilly Media
　　[30] State of Blockchain Q1 2016 CoinDesk报告
　　[31] 从技术角度告诉你，区块链到底有哪些特点和运作机制 网址：http://www.tmtpost.com/2398844.html
　　[32] 全球比特币研究报告 清华大学五道口金融学院、火币网
　　[33] The Distributed Ledger Technology Applied to Securities Markets 欧洲证券及市场管理局讨论报告
　　[34] US Digital Banking: Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments? 花旗报告
　　[35] Blockchain: Powering the Internet of Value EVRY报告
　　[36] Crypto-Currency Market Capitalizations 网址：https://coinmarketcap.com
　　[37] Abra 网址：https://www.goabra.com
　　[38] Circle获6000万美元D轮融资 百度、宜信、中金、光大参投 网址：http://www.meirijinrong.com/article-.html
　　[39] BTCjam 网址：https://btcjam.com/about
　　[40] 区块链和数字货币系列报告之二 (,)报告
　　[41] Canadian Bank Completes 20-Second Cross-Border Payment 网址：http://www.pymnts.com/news/b2b-payments/2016/atb-bank-cross-border-real-time-payment-blockchain-sap-ripple
　　[42] The Journey to Real-Time Cross Border Commercial Payments using Distributed Ledger Technology Ripple、埃森哲报告
　　[43] 央行重申：未来数字货币将可能是基于区块链技术的本位币
　　网址：http://chainb.com/?P=Cont&id=1282
　　[44] The macroeconomics of central bank issued digital currencies 英格兰银行报告
　　[45] 让全世界做你的证人 IT宿命系列报告之――区块链深度专题 招商证券报告
　　[46] Ethereum 网址：https://www.ethereum.org
　　[47] What is Ethereum, in layman's term? 网址：https://www.quora.com/What-is-Ethereum-in-laymans-term/answer/Stephan-Tual?srid=ESz&share=1
　　[48] LinkedIn: Ethereum 网址：https://www.linkedin.com/company/ethereum?trk=extra_biz_viewers_viewed
　　[49] dapps.ethercasts.com - State of the DApps - Send updates to
: Sheet1 网址：https://docs.google.com/spreadsheets/d/tHuTn24A0rOOzusoUBQBEHg/htmlview?pli=1
　　[50] 5 Takeaways from CoinDesk’s 'Understanding Ethereum' Report 网址：http://www.coindesk.com/5-takeaways-coindesks-understanding-ethereum-report
　　[51] Hands On With Linq, Nasdaq's Private Markets Blockchain Project 网址：http://www.coindesk.com/hands-on-with-linq-nasdaqs-private-markets-blockchain-project
　　[52] Chain 网址：http://chain.com
　　[53] Digital Asset 网址：https://digitalasset.com/platform.html
　　[54] Credit Strategy -- Blockchain Technology: Robust, Cost-effective Applications Key to Unlocking Blockchain's Potential Credit Benefits 穆迪报告
　　[55] Wave (by OGYDocs) 网址：https://www.linkedin.com/company/?trk=vsrp_companies_res_name&trkInfo=VSRPsearchId%3A%2CVSRPtargetId%3ACVSRPcmpt%3Aprimary
　　[56] 以色列初创企业利用区块链技术升级海运行业 网址：http://cn.timesofisrael.com/%E4%BB%A5%E8%89%B2%E5%88%97%E5%88%9D%E5%88%9B%E4%BC%81%E4%B8%9A%E5%88%A9%E7%94%A8%E5%8C%BA%E5%9D%97%E9%93%BE%E6%8A%80%E6%9C%AF%E5%8D%87%E7%BA%A7%E6%B5%B7%E8%BF%90%E8%A1%8C%E4%B8%9A
　　[57] Chainalysis and Wave Showcase Blockchain Fintech Products at New York Barclays Accelerator, Sign Deal with Barclays 网址：https://bitcoinmagazine.com/articles/chainalysis-and-wave-showcase-blockchain-fintech-products-at-new-york-barclays-accelerator-sign-deal-with-barclays-
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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