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热门P2P网贷平台注册优惠和年底活动对比
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年底了，P2P平台跑路的太多，元凶是哪几个？大家都来说说
中国的自诞生之日起就备受市场瞩目，赞许颇多，非议也不少，、倒闭等负面传闻更是不绝于耳。据披露，2014年全国出现或倒闭的达275家，与2013年76家相比大幅增加。
　　这两年来，以P2P为代表的火爆异常，引得众大佬、创业者和大资本趋之若鹜。但与国外纯平台不同，中国的将几乎将原封不动地挪腾到了互联网上，一部分线下内容转移到了线上，并由此演变出、、、P2Z等五花八门的N种模式。
　　但无论P2P在中国产生了怎样的变种，万变不离其宗的是“属性”始终未改。金融的本质即风险的转移，因此与电商、团购都不一样，P2P天生即与牢牢绑定在一起，不出事还好，一出事往往伴随着血流成河，平台也将深陷债务漩涡。
　　平台跑路的三大元凶：、、信息不透明
　　如火如荼的P2P平台频频爆，原因究竟为何，平台本身和监管环境肯定都难逃其咎。但若要揪出犯罪元凶，恐怕就是资金池、期限错配以及信息不透明。对于其中的危害，媒体和业内专家已经做了太多解读，笔者也不想再做赘述。
　　在P2P行业早年的野蛮生长中，平台为了跑马圈地、抢占市场份额，做了很多不规范的事情，其中以私设资金池最为严重。人资金先流入平台指定账户，然后再去匹配项目，在此类模式下，平台涉嫌非法吸收公共存款，是监管层重点打击的违规行为。
　　对于期限错配和信息不透明，目前尚没有明确的法律红线禁止，但却是危害平台健康运营的不二凶手。值得注意的是，资金池、期限错配、信息不透明三者间本身就存有千条万缕的关系，互相影响，互为因果。如今，P2P行业乱象丛生，虚假并不少见，在信息不透明的情况下，平台实在难逃存有资金池和期限错配的嫌疑。
　　早期的互联网金融企业资质良莠不齐，很多平台出于逐利性盲目跨入P2P行业，但由于缺乏对的敬畏，导致风险集中爆发，运营难以为继，最终以跑路或倒闭的结局收场。业内人士显然已经看到了资金池、期限错配和信息不透明可能带来的风险，但很多人由于早期不规矩惯了，或者规模已经做到很大难以转型，致使行业乱象始终存在。
　　各大平台吹捧的宝类产品不是错配是什么？
　　经过几年的发展，P2P行业也许更加规范和透明了，但是一些痼疾并未消除。很多业内大佬在公开场合多次强调资金池和期限错配的危害，并宣称自己的平台如何透明，但实际上，各种不规范行为仍然充斥在各类平台之中，只不过披上了各种产品标签，被包装成看似规范的样子，其中又以各大平台陆续推出的“宝类产品”居多。
　　何为“宝类产品”？你可以理解成以“XX宝”命名，信息严重不透明的产品，也可以理解成像一样，不做即可随时赎回的产品。上述两类产品都存在不同程度的不规范行为，在这里就以“宝类产品”统称。
　　众所周知，P2P平台在国外一直扮演着纯信息中介的角色，到了国内性质发生了变化，但这一点本无可厚非。由于国内的信用体系建设不完全、数据缺失、投资人教育落后等现状，适当地引入第三方和制度，对稳固行业早期发展起着重要作用。
　　但是，P2P行业的本质并没改变，人到人的资金转移路径也不该被人为地扭曲，这就要求平台方不能建立资金池，不能做期限错配，同时保证信息公开透明，投资人了解每一个借款项目的详细内容，也知道自己把钱借给了谁，对方欠钱不还时应该找谁要。
　　在行业飞速发展过程中，有些只做10万以下小额标的的平台为了留住大额投资人，开发出“宝类产品”，把众多的借款需求统一打包成一个产品，总债权额度动辄成百上千万。同时，为了提高投资人，再将一年期以上的拆分成1个月、3个月等多种产品。这样一来，期限错配有了，信息也不再透明了，很多平台页面上的“宝类产品”里没有任何借款项目注释，投资人并不知道把钱借给了谁，债权关系错综复杂。
　　还有些平台甚至推出了类似余额宝T+0的债权产品，平台参与垫资，与众多投资人一起玩上了“借新还旧”的把戏。这类“宝类产品”比前一种更多一分危险，其中“”就如同悬于头顶的达摩克利斯之剑，至于什么时候会掉下来，大概要看平台自身的运数了。
　　巧妙的是，为了掩盖期限错配的本质，很多平台将其解释为债权转让，殊不知，债权转让的前提条件即信息透明，在这个没有任何信息注释的产品包里，把一切买卖行为都解释成债权转让，未免有些强词夺理。特别是平台本身参与其中垫资，实属刀尖舔血，一旦流动性风险爆发，平台就将面临资金链断裂的结局。
　　监管将至平台好自珍重
　　在对2015年互联网金融发展预判中，很多业内人士均认为这一年P2P行业监管细则即将落地，尽管监管层始终对互联网金融抱有包容、鼓励发展的态度，但该有的“”还是会有的，就是告诉你哪些事情坚决不能碰。
　　虽然我们无法预知负面清单的详细内容，但是目前“百分之百的P2P平台极其少有”却是事实。众所周知的，，合拍，安全系数相对来说还是有保障。
　　但最近有些平台大佬已经提前嗅到了风险的征兆，发声呼吁平台要在监管细则落地之前尽早作出调整，以免被政策红线杀个措手不及。从监管层对行业整顿的态度来看，突然叫停P2P平台的一些不规范业务，也不是没有可能的事。
　　最后想说的是，无论是监管层、社会大众还是负责舆情监控的社会媒体，甚至是传统金融这个老对手，都不会希望以P2P为代表的互联网金融早早夭折，也没有人天生和这个行业过不去。中国的P2P行业为缓解难、提升就业率方面做出了巨大的贡献，有效地提升了整个金融市场的效率。所以，唯一能够玩坏这个行业的只有P2P平台自己，无论是以诈骗为目的的平台，还是不守规矩、不重视风险导致运营难以为继的企业，都对行业构成了极大危害。P2P行业健康发展离不开每一个从业者的努力，在监管将至的大形势下，还请平台好自珍重。
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
我也只是提出我的看法，兄台可以把你的见解说说看啊
嗯嗯，一起学习学习
嗯嗯，谢谢，最近关注的多点，所以，有点自己的看法。
是的，今天说华夏那么久的平台客服今天都下线了。唉，不过听说最近众人贷还不错，打算试下水
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年度总结，投过的100家P2P平台真实点评（五）
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　　至诚财经网()02月26日讯
　　这几天点融网的坏账奇高的事件闹的沸沸扬扬，点融网是美国最大的P2P平台Lending Club联合创始人到中国创立的平台，说实话技术实力和发展都不错，已经进行C轮融资了，扒皮这里预言点融网不会出什么大事，不过各位也需要注意，短期内就不要去点融网投资了，弄的鸡飞狗跳的不好。前言到这里不再累述了，继续我们的100家平台点评之旅。
　　一、豫商贷
　　一、基本情况
　　这个平台是12年12月份上线的，超过2年了，这个平台在融360平均里评C级，风投介绍里由中国浩睿风投2000万人民币，有乾多多第三方资金托管，收益有15-18%，中等水平，待收8000多万，开业2年多了，这点待收还是比较平稳的，平台的安全保障模式是风险准备金;风险准备金有1200多万，只有账户截图，不能实时查询。
　　豫商贷主要是做金融，下面讲讲金融是个什么鸟：
　　1. 金融分期公司，会将自有公司的资金提前垫付给购车者首付过之后剩余的贷款车款。2. 首付及垫付车款，共同构成了车子的全款购买价格。3. 汽车金融公司，垫付的车辆款项是成批量的。后期他们需要向银行申请提前向购车者垫付的款项。
　　4. 汽车金融公司向银行递交贷款的过程，需要一段时间，大概为1个月左右，款项资金才能正式批下来。5. 汽车金融公司为继续维持公司整个资金流的运转，特跟我们豫商贷合作，发起了平台汽车金融公司分期车辆抵押借款的项目。筹集到的资金将用于购车者剩余贷款的垫付资金。6. 银行陆续批准下来的款项，将用于归还平台借款。
　　从这个业务流程来看实际上是没有抵押和质押的银行过桥类业务业务，平台的安全完全依赖合作的汽车金融公司有没有道德问题，个人觉得这个风险比迷你贷的车商质押业务要大;公司的团队介绍很模糊，用的都是某国有银行，某国有企业任过职，这点让人感觉很。
　　二、项目
　　平台的业务类型主要是汽车金融公司车押贷，业务模式是购车者到汽车金融公司分期贷款购车。购车者首付30%，贷款70%，汽车金融公司将剩余的贷款金额先提前垫付给购车者。车辆上过牌子之后，分期公司带着客户去银行办理抵押登记手续，然后拿着相关抵押证件(车辆登记证书)，去银行贷款。车辆抵押给了银行，银行对车辆有所有权，而购车者只是拥有了车辆的使用权。抵押时间一般为(2-3年)
　　三、风控
　　客服说豫商贷除借贷保之外的其它标如果出现逾期都由风险金垫付，豫商贷网站上显示的风险金金额为：12月18日7元，12月25日7元。
　　与豫商贷合作的担保公司只有一家，如果借贷保出现逾期，担保公司会垫付，但投资人问到担保公司名称时，客服支支吾吾说不出来，或顾左右而言他，让人心生疑虑。别的平台都会在项目旁边放上担保公司的名称，也会在平台网站上对担保公司的情况作介绍，总之，能与知名融资担保公司合作，别的平台是不会放过展示机会的，豫商贷遮遮掩掩的作法让人觉得它有鬼。
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