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趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《》 精选一原标题：转型汽车分期 能力面临挑战随着监管对业务的收紧，及对其在平台不超过24%的要求，国内最大的服务商趣店（NYSE：QD）正在经历寒冬。趣店无奈谋求转型，近期它为旗下找到的新是汽车分期。1月16日，沉寂数月的趣店CEO罗敏对包括蓝鲸TMT在内的媒体宣布，趣店旗下大白汽车分期业务正式上线，并称将在该APP内自建直播答题频道“百万答人”引流。在高调发布汽车业务后，趣店一路走跌的股价出现回升迹象。1月16日上涨2.26%，收盘价报12.31美元，但较24美元的发行价仍接近腰斩。押注直播以摆脱阿里流量控制据悉，大白汽车的核心业务为新车，运营主体为厦门趣店租赁有限公司，注册时间为2017年4月，注册资本为2亿美元。简单来说，是平台方向车企购车，车的所有权属于平台，用户支付低比例首付获得车的使用权。一般强制一年分期，分期一年之后，用户可以选择继续分期购车，付齐尾款把车买下。2013年，罗敏曾有过一段短暂的汽车团购项目创业经历，但最后以失败告终。罗敏反思称，失败的原因在于“做地过轻”；如今，罗敏再次瞄准汽车电商，似乎吸取了之前的教训。罗敏表示，大白汽车将把平台“做重”，除向厂商集中采购新车之外，大白还将自行建设直营门店和仓储中心。线下建设方面，雄厚的资金实力一直是与厂商最为关键的议价砝码。对于刚刚上市、融资成功的趣店，罗敏称融资10.35亿美金，公司的资本金较宽裕。罗敏在接受媒体采访时也表示，汽车是低频消费的，可以打成固定，然后发来转让或融资，解决部分资金问题。此前，外界对于趣店单一的获客渠道，商业模式太依赖蚂蚁金服表示担忧；而目前，罗敏正试图借直播拓展其获客渠道。日前，大白汽车投入一亿元冠名“芝士超人”，未来，大白汽车也将在APP端植入名为“百万答人”的直播答题频道。至于为何选择直播而不进行传统互联网渠道投放，罗敏解释称，在比较其他信息流或视频等渠道后发现，直播答题可以将单个控制在较低水平。他举例称，如投放一亿元，客户端获得的激活用户量保守估计在500万个。获客成本及风控面临挑战在汽车分期领域，大白汽车作为后入者还面临不少挑战；除获客成本以外，风控能力也是其不得不考虑的重要问题。此前，趣店的风控体系倍受争议，包括来源过度依赖支付宝旗下“”。在和问题上，罗敏在“回应一切”一文中亦作出遭受公众质疑的回答。值得注意的是，由于汽车的重资产特征，分期业务天然存在相当的风控隐患。在官方宣传中，大白汽车主打针对“年轻人的第一部车”。蓝鲸TMT记者在大白汽车客户端看到，目前大白分期的新车指导价格在6万元~12万元不等，分期数最长达48期。在产品页答疑部分，官方强调申请汽车分期业务“不需要和房产”。那么大白汽车如何针对此类人群进行风控？支付宝系信用产品似乎仍是重要渠道。蓝鲸TMT记者以用户身份进行注册时看到，大白汽车在审核用户资料时，除要求提供身份证信息之外，仍需用户授权接入芝麻信用，基于“来分期”提供授信。同时，系统提示，这一对芝麻信用的授权，可以向平台提供用户的电话号码和地址等信息。罗敏在接受媒体的采访时对风控进行回应称：“租赁到期后二手车，好处是因为是实物抵押，即便存在诈骗行为，这车也卖不掉。”营收严重依赖现金贷，被迫谋转型众所周知，趣店曾有“中国最大的在线小额”称号。趣店在其招股说明书中也明确指出，公司最主要的收入来源就是现金贷。尽管趣店的现金贷业务与业务一样备受外界质疑，但不可否认的是，这项业务使趣店业绩增长迅猛、盈利颇丰。招股说明书显示，截至2017年二季度，注册用户数约4790万；2017年上半年，趣店总收入为18.3亿元，比2016年全年总收入还高出4亿元。值得一提的是，截至2017年二季度，趣店的收入占其总收入的83%，较上一季度增长19%，同比更是大增288%，是该公司当之无愧的第一大收入来源。但不久之后，现金贷便迎来监管层的严厉监管。2017年12月，银监会和央行联合发出了，给所有从事现金贷业务的公司一记重拳。此外，趣店股东蚂蚁金服也要求公司从日起，通过支付宝消费界面进行的所有交易最高均不得超过24%。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选二中国消费分期平台趣店在美IPO每ADS定价24美元，超过此前的19-区间；公司发行3750万股，拟筹资超过。这将是今年中国公司在美最大IPO。按照每股融资24算，趣店市值将达到79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值。按照趣店亿人民币（约合8700）的盈利状况，趣店在美上市将达到90.8倍。“现金贷”在美上市受热捧蚂蚁金服亦参与其中P2P“现金贷”自今年上半年开始就已掀起在美上市的热潮，2017年将成为新金融行业的上市“大年”，而趣店是其中备受关注的一家公司。趣店创立于2014年，初期做校园贷起家。2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。蓝领工人通过趣店现金贷，可以按月分期购买笔记本电脑、智能手机等其他电子消费品。同样受到关注的，是趣店背后蚂蚁金服的鼎力支持。资料显示，2015年8月，趣店获得蚂蚁金服和老股东的2亿美元E轮融资，数月后，趣店集团旗下产品接入蚂蚁金服旗下独立的机构芝麻信用，同时，获得支付宝提供的流量入口。趣店在IPO文件中承认，“我们通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”。我们通过支付宝用户界面上的’公共服务’推广产品和活动，这个渠道是免费的，而且对第三方开放。从2016年以来，我们就能够获得主要的活跃，尤其是重复借款的用户。显示，蚂蚁金服子公司目前对趣店的持股比例为12.8%。趣店在美上市。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选三中国消费分期平台趣店在美IPO每ADS定价24美元，超过此前的19-22美元区间；公司发行3750万股，拟筹资超过9亿美元。这将是今年中国公司在美最大IPO。按照每股融资24美元来算，趣店市值将达到79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值。按照趣店亿人民币（约合8700万美元）的盈利状况，趣店在美上市市盈率将达到90.8倍。“现金贷”在美上市受热捧蚂蚁金服亦参与其中P2P“现金贷”自今年上半年开始就已掀起在美上市的热潮，2017年将成为新金融行业的上市“大年”，而趣店是其中备受关注的一家公司。趣店创立于2014年，初期做校园贷起家。2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。蓝领工人通过趣店现金贷，可以按月分期购买笔记本电脑、智能手机等其他电子消费品。同样受到关注的，是趣店背后蚂蚁金服的鼎力支持。资料显示，2015年8月，趣店获得蚂蚁金服和老股东的2亿美元E轮融资，数月后，趣店集团旗下产品接入蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构芝麻信用，同时，获得支付宝提供的流量入口。趣店在IPO文件中承认，“我们通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”。我们通过支付宝用户界面上的’公共服务’推广产品和活动，这个渠道是免费的，而且对第三方开放。从2016年以来，我们就能够获得主要的活跃借款人，尤其是重复借款的用户。招股书显示，蚂蚁金服子公司目前对趣店的持股比例为12.8%。趣店在美上市。之星友情提示：网络有风险 需谨慎《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选四中国消费分期平台趣店在美IPO每ADS定价24美元，超过此前的19-22美元区间；公司发行3750万股，拟筹资超过9亿美元。这将是今年中国公司在美最大IPO。按照每股融资24美元来算，趣店市值将达到79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值。按照趣店亿人民币（约合8700万美元）的盈利状况，趣店在美上市市盈率将达到90.8倍。图中2017年营收盈利数据截止6月30日，为上半年数据（图片数据来源：洪偌馨）“现金贷”在美上市受热捧蚂蚁金服亦参与其中P2P“现金贷”自今年上半年开始就已掀起在美上市的热潮，2017年将成为新金融行业的上市“大年”，而趣店是其中备受关注的一家公司。趣店创立于2014年，初期做校园贷起家。2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。蓝领工人通过趣店现金贷，可以按月分期购买笔记本电脑、智能手机等其他电子消费品。同样受到关注的，是趣店背后蚂蚁金服的鼎力支持。资料显示，2015年8月，趣店获得蚂蚁金服和老股东的2亿美元E轮融资，数月后，趣店集团旗下产品接入蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构芝麻信用，同时，获得支付宝提供的流量入口。趣店在IPO文件中承认，“我们通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”。我们通过支付宝用户界面上的’公共服务’推广产品和活动，这个渠道是免费的，而且对第三方开放。从2016年以来，我们就能够获得主要的活跃借款人，尤其是重复借款的用户。招股书显示，蚂蚁金服子公司目前对趣店的持股比例为12.8%。趣店在美上市。靠谱众投 kp899.com：您放心的，即将起航！《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选五中国消费分期平台趣店在美IPO每ADS定价24美元，超过此前的19-22美元区间；公司发行3750万股，拟筹资超过9亿美元。这将是今年中国公司在美最大IPO。按照每股融资24美元来算，趣店市值将达到79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值。按照趣店亿人民币（约合8700万美元）的盈利状况，趣店在美上市市盈率将达到90.8倍。“现金贷”在美上市受热捧蚂蚁金服亦参与其中P2P“现金贷”自今年上半年开始就已掀起在美上市的热潮，2017年将成为新金融行业的上市“大年”，而趣店是其中备受关注的一家公司。趣店创立于2014年，初期做校园贷起家。2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。蓝领工人通过趣店现金贷，可以按月分期购买笔记本电脑、智能手机等其他电子消费品。同样受到关注的，是趣店背后蚂蚁金服的鼎力支持。资料显示，2015年8月，趣店获得蚂蚁金服和老股东的2亿美元E轮融资，数月后，趣店集团旗下产品接入蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构芝麻信用，同时，获得支付宝提供的流量入口。趣店在IPO文件中承认，“我们通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”。我们通过支付宝用户界面上的’公共服务’推广产品和活动，这个渠道是免费的，而且对第三方开放。从2016年以来，我们就能够获得主要的活跃借款人，尤其是重复借款的用户。招股书显示，蚂蚁金服子公司目前对趣店的持股比例为12.8%。趣店在美上市。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选六中国消费分期平台趣店在美IPO每ADS定价24美元，超过此前的19-22美元区间；公司发行3750万股，拟筹资超过9亿美元。这将是今年中国公司在美最大IPO。按照每股融资24美元来算，趣店市值将达到79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值。按照趣店亿人民币（约合8700万美元）的盈利状况，趣店在美上市市盈率将达到90.8倍。图中2017年营收盈利数据截止6月30日，为上半年数据（图片数据来源：洪偌馨）“现金贷”在美上市受热捧 蚂蚁金服亦参与其中P2P“现金贷”自今年上半年开始就已掀起在美上市的热潮，2017年将成为新金融行业的上市“大年”，而趣店是其中备受关注的一家公司。趣店创立于2014年，初期做校园贷起家。2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。蓝领工人通过趣店现金贷，可以按月分期购买笔记本电脑、智能手机等其他电子消费品。同样受到关注的，是趣店背后蚂蚁金服的鼎力支持。资料显示，2015年8月，趣店获得蚂蚁金服和老股东的2亿美元E轮融资，数月后，趣店集团旗下产品接入蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构芝麻信用，同时，获得支付宝提供的流量入口。趣店在IPO文件中承认，“我们通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”。我们通过支付宝用户界面上的’公共服务’推广产品和活动，这个渠道是免费的，而且对第三方开放。从2016年以来，我们就能够获得主要的活跃借款人，尤其是重复借款的用户。招股书显示，蚂蚁金服子公司目前对趣店的持股比例为12.8%。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选七10月18日，昆仑万维（300418，SZ）发布公告，宣布出售趣店部分股权。公告称，根据趣店日（纽约时间）的发行结果，公司已转让趣店58.82万股股份，价格为24美元/股，交易金额为1411.74万美元。此外，公司通过趣店在纽约证券交易所的首次公开发行超额配售拟增加出售176.47万股，价格为24美元/股，若交易达成，昆仑万维将获得收益2.59亿元。不过，昆仑万维表示，因超额配售权的行使存在一定的不确定性，可能出现超额配售权不行使或者部分行使的情况，因此2.59亿元的收益存在一定不确定性。趣店是国内提供消费分期产品的公司，前不久在SEC披露了其招股说明书。过去三年间，趣店依靠现金贷产品，业绩突飞猛进，2017年上半年净利润近10亿元。不过，与高收益伴随的是获客渠道的稳定性，不确定性，都是趣店上市后要面对的考验。昆仑万维转让趣店部分股权根据昆仑万维公告，趣店计划于纽约证券，为“QD”，公司已随同趣店在纽约证券交易所的首次公开发行（“IPO”）出售昆仑集团所持有的趣店部分股权。根据趣店日（纽约时间）的发行结果，昆仑万维已转让趣店股份数量58.82万股，价格为24/股美元，交易金额为1411.74万美元，获得收益8628.08万元。此外，因趣店IPO超额配售，公司拟再增加出售176.47万股，价格为24/股美元，交易金额为4235.22万美元，将获得收益2.59亿元，超额配售部分交易存在不确定性。若交易全部达成，昆仑万维合计获益3.45亿元。同时，交易完成后，昆仑集团仍将持有趣店IPO后股权不完全稀释的16.86%的股权。2015年4月，昆仑万维向Qufenqi Inc．（趣店前身，以下简称“趣分期”），取得其增资完成后20%的股权。2015年8月，昆仑万维向趣分期增资2529.37万美元，取得其增资完成后的4.05%股权。截至趣店上市前，昆仑集团持有趣店未完全稀释股份后19.70%股权，约3849万股B-1系列优先股和1947万股C-2系列优先股，为。昆仑万维在公告中表示，出售趣店部分股权，有助于提升公司的业绩和，本次股权出售所得款项将用于补充流动资金及公司新战略的业务投入。小编注意到，昆仑万维2016年净利润为5.31亿元，本次出售趣店股权获得的收益占2016年度净利润的64.93%。市场分析指出，按24/股美元的最高定价计算，趣店市值超过79亿美元，按最新汇率计算，即超过522，昆仑万维16.86%的股权将价值88亿元。实际上，近三年来，昆仑万维在互联网金融领域斩获颇丰。除了趣店，昆仑万维还投资了、、随手记等多家互联网金融公司。值得一提的是，除昆仑万维外，还有一家上市公司国盛金控(18.420, -0.30, -1.60%)也持有趣店不少股权，其显然是受益趣店上市的影子股。2016年10月，国盛金控公告称，公司全资子公司深圳华声拟购买凤凰祥瑞持有的快乐时代5%股权。按照快乐时代经审计的所有者权益合计20.36亿元以及评估值82.91亿元，快乐时代5%股权的账面价值为1.02亿元，评估价值为4.15亿元。最终，深圳华声以3.75亿元揽入快乐时代5%股权。资料显示，快乐时代为趣分期境内协议控制（）之业务主体。2016年12月，快乐时代完成VIE架构搭建。国盛金控在2016年中透露，公司下属业务平台华声香港，取得快乐时代境外控股主体趣店发行的1508.83万股股份，持股比例为5%。以趣店24美元/股的IPO发行价估算，国盛金控持有的高达3.62亿美元，近24亿元。此番趣店上市，国盛金控是否也有出售其股权的打算？对此，小编18日曾致电公司证券代表方胜玲，但其表示对此事不是很清楚，并让小编以邮件方式发送采访提纲。不过，截至发稿时，暂未收到相关回复。此外，10月18日晚间，国盛金控发布公告称，根据承销安排及趣店前日发行结果，公司全资子公司华声香港已转让所持趣店股份23.22万股，价格为发行价24/股美元，交易金额为 557.。除此以外，华声香港拟在趣店IPO超额配售中出售不超过69.66万股，超额配售机制能否成功实施取决于趣店上市后30天内价是否高于发行价。现金贷业务引关注趣店的前身是趣分期，从校园金融市场起家。2016年，在校园贷争议纷起之际，趣分期逐渐退出校园业务，转型向非信用卡人群的领域发展，并将品牌升级为趣店。转型之后，趣店的业务增长颇为惊人。招股书显示，日~日，趣店的总收入为2413.3万元，净亏损4077.5万元；2015年全年收入为2.35亿元，净亏损2.33亿元。2016年全年收入达到14.43亿元，实现净利润5.77亿元，大幅扭亏为盈。今年上半年，趣店总收入为18.33亿元，而2016年同期则为3.71亿元。已经超过去年全年，净利润高达9.73亿元。目前，趣店旗下主要有两种产品，一是现金贷产品来分期；另一个是分期购物商城趣店。招股书显示，现金贷的平均贷款金额平均为920元，平均为2个月；消费分期业务平均贷款金额为1250元，平均周期为8个月。根据招股书披露的财务报表，趣店的收入由四大块构成，包括通过提供现金信用产品获得的金融收入、提供商品分期产品获得的销售佣金收入、逾期罚金收入及贷款便利收入，其中金融收入是最大头的收入来源。然而，业绩高歌猛进的趣店也面临着隐忧。首先，高度依赖着蚂蚁金服，在风控方面，趣店依靠以及淘宝收货信息等进行审核。在获客方面，则依靠支付宝进行导流，正是由于支付宝的导流，趣店收入大幅增长。如果支付宝的渠道发生变化，趣店的业务将会受到重大影响。与此同时，趣店还面临着支付宝、借呗的直接竞争。此外，对于现金贷，监管目前仍存不确定性，这也是趣店面临的另一大风险。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选八北京时间10月18日晚间，中国在线消费分期平台趣店在纽交所成功上市。趣店上市首日股价报收于29.，较发行价24美元上涨21.58%。按收盘价计算，趣店市值约96亿美元。按照这个价格，趣店的市值不仅远高于先它上市的、，还高于杭州银行、贵阳银行、张家港银行等国内、农商行。此外，还一举超过新浪、搜狐、58同城、猎豹、陌陌、唯品会与汽车之家等众多知名的互联网企业，位居互联网中概股第7位。从一家小创业公司，摇身一变成为身价近百亿美元市值的上市公司，趣店只用了三年半的时间。在此期间，趣店共经历8轮融资，股东包括蚂蚁金服、昆仑万维、凤凰祥瑞、国盛金控、源码资本、蓝驰创投等企业与。趣店的成功，或者说他的发展路径，可以说是这些年中国新金融行业繁荣盛世的一个缩影，理所当然万众瞩目。而其也为整个互联网金融市场提供了一个很好的案例样本。然而，在如此耀眼的光环下，关于趣店的未来之路，却出现了许多不同的声音。趣店是干什么的？趣店创立于2014年4月。其前身为“趣分期”，从校园贷起家。即为大学生人群提供分期付款服务的平台，在这个平台上注册并经过审核的大学生，可以用分期付款方式购买京东、天猫、一号店、携程等电商网站出售的商品或服务。火爆的校园贷市场，为趣分期赢得了几次大手笔的融资机会。2015年8月份，当时还未改名的趣分期获得了2亿美金的融资，领投的是蚂蚁金服，昆仑万维跟投。然而，2016年校园贷争议纷起，监管政策成为一直悬在趣分期上的达摩克利斯之剑。为寻求转型，趣分期逐渐退出校园业务，转而向非信用卡人群的消费金融领域发展，并将品牌升级为趣店。根据趣店的招股说明书显示，目前，趣店旗下主要有两种产品，一是现金贷产品来分期；另一个是分期购物商城趣店。背后的风险与隐忧趣店创造的财富“神话”令业内称奇。但对于其未来发展，看好者有之，不看好的观点也不在少数。这是怎么回事呢？先来看看市场上的质疑声。在趣店招股说明书的诸多解读中，大家质疑颇多的是：趣店的客户流量来源靠支付宝，风控信息靠芝麻信用。也就是说，趣店过度依赖其股东蚂蚁金服的“输血”。通过趣店的招股说明书可以看到，从2014年创立之初，到2015年末，趣店还一直亏损，直到2016年第一季度才大幅扭亏为盈，实现1932.9万元净利润。这个时间节点，正好与蚂蚁金服入伙时间相吻合。在招股书中，趣店方面坦言，公司最大的风险来自于对蚂蚁金服的依赖。招股书中提到，趣店的大部分活跃用户来源于支付宝上的不同渠道，一旦这些渠道不再开放，趣店的活跃用户数将大受影响。要想抛开对蚂蚁金服的依赖，趣店首先需要拓展新的获客渠道。但根据我们的观察，最初支付宝免费向趣店打开了获客大门，但这一免费业务已经于今年2月到期，并于今年8月，支付宝开始向趣店收费提供这一入口。其实，不管是继续与支付宝合作，还是拓展新的获客渠道，无疑都将会助推趣店经营成本不断地上涨。除了依赖蚂蚁金服之外，有分析人士指出，趣店还存在核心商业模式竞争力不强、业务模式单一、风控能力不足等问题。对此，趣店在招股书中也有提到。趣店坦言，因为风控、管理能力方面经验不足，其可能面临潜在的失败风险，另外，其业务较为单一，竞争力有待提高。实际上，除了上述几项风险外，政策风险或将是趣店面临的最大挑战。在招股说明书中，趣店提到，互联网金融是新兴行业，趣店进入时间不长，对该行业未来走向，难以判断。在监管层面，国家法律法规尚不完备，目前仍在演进过程中，具备不确定性。在业内人士看来，高收益伴随的是获客渠道的不稳定性，现金贷监管不确定性，这些都是趣店上市后要面对的考验。那么，趣店接下来的路会怎么走呢？根据招股书上写着的IPO所获资金的用途是：市场开拓、用户获取、战略并购以及一般性的公司开支。未来，趣店会就自身发展方向如何进行布局，从招股书上来看，似乎并没有很成型的打算。趣店“神话”会否被续写？有糟点自然也有亮点。无论当下业绩，还是未来，资本市场对于趣店，给予的是充分肯定。从业绩上看，2017年是趣店爆发式增长的一年，不管是交易规模，还是利润增长，趣店都取得了骄人的成绩。根据招股说明书显示，截至2017年6月末，趣店总营收为18.33亿元，净利润为9.73亿元，相比之下去年同期营收约3.72亿元、净利润约1.22亿元。短短半年时间内，趣店实现营收同比增长了5倍、净利润增长8倍。未来预期上，趣店创下近百亿美元市值的“造富神话”，便是资本市场给出最好的答案。但是，随着趣店目前现有的优势逐渐衰减，那么，这家公司或者这类公司的神话还会继续续写下去吗？从目前的情况来看，在海外上市的中概股有着两种截然不同的归宿。一种是以阿里巴巴、京东等为代表，上市至今，仍旧风光无限；另一种，则是以惨淡收场，例如聚美优品、当当等。趣店并非第一家在美上市的互联网金融公司，也一定不会是最后一家。趣店“神话”是否会被续写，对于这家公司或者这类公司来说，除了懂得如何在资本市场上唱好金融故事外，“趣店们“还需多多努力，好好修炼内功，方能在赴海外上市的征途中立于不败之地。毕竟，后面想“出海”的公司还多着呢。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选九今日凌晨趣店在美国上市的第四个交易日迎来了股价暴跌。截至凌晨4点，趣店大跌19.64%，为上市约一周以来的最大跌幅，报收26./股，逼近24美元的发行价，而此前上市首日其盘中股价曾一度超过。昨日趣店股价变化昨日，趣店即下跌超5%，5分钟内即跌超7%，之后一路走低，一度超过20%，最后收于26./股。市值也大减至87.76亿美元，较上周四市值高位的115亿美元蒸发了28亿美元，而这两天跌掉的市值接近同的宜人贷（YRD）的市值（最新为29.98亿美元）。上市以来趣店股价变化自从趣店上市之后，网络上便有人质疑趣店的商业模式。其中影响最大的是自媒体一篇名为《：一场出卖灵魂的收割游戏》的文章，阅读量超过10万。该文质疑趣店是在发放，“趣店做的就是一种互联网次级贷款/（高利息小额借贷）生意，收割的是一群消费水平超出了消费能力的低收入群体。”随后趣店对外发布官方声明称，有部分别有用心的造谣者发布对趣店集团经营模式等无端攻击，对趣店的商誉进行恶意诋毁，对趣店部分高管人员的名誉进行中伤，文章所述内容纯属凭空捏造。趣店表示，已查清造谣者身份信息，保全了相关证据，将立即启动一切必要的法律手段进行维权包括但不限于民事、行政乃至刑事等，让造谣诽谤者付出应有之代价。紧接着微信公众号“卢泓言”日前发布了的一篇对趣店CEO罗敏采访的文章，文章中罗敏对于趣店商业模式做出相应解释，结果其中的不当言论成为了点燃此次股价暴跌事件的“导火线”。文章内写道，卢泓言询问罗敏：“你们有没有蓄意教唆人，在还不起钱的时候去向亲人朋友借，去其它平台借钱，来还你们的钱。”罗敏则表示没有。“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”罗敏称。此话一出，立马便引起了众人的质疑。众多媒体和媒体人甚至开启“抱团”模式，痛斥罗敏在回应中“撒了谎”。例如， PingWest的官方公众号头条发布标题为《以「回应质疑」的名义胡说八道，趣店CEO罗敏公然撒了哪些谎？》的文章，“腾讯创业”也发布了标题为《净利润9.7亿元，趣店≈3家农商银行，凭什么？》的文章，发表了自己的质疑。罗敏的言论引起如此轩然大波关键点之一在于，大量自媒体发现罗敏口中提到的不恶意催收、低于36%、坏账率0.5%、没有大学生客户等都并不属实。采访原文趣店上周在美国成功上市，将IPO发行价定为每股24美元，高于每股至22美元的发行价区间，创下百亿美元市值神话，成为今年中国公司在美最大IPO，美国今年第四大规模的IPO。趣店的前身是趣分期，从校园贷起家。2016年，在校园贷争议纷起之际，趣分期逐渐退出校园业务，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展，并将品牌升级为趣店。转型之后，趣店的业务增长颇为惊人。招股书显示，日~日，趣店的总收入为2413.3万元，净亏损4077.5万元；2015年全年收入为2.35亿元，净亏损2.33亿元。2016年全年收入达到14.43亿元，实现净利润5.77亿元，大幅扭亏为盈。今年上半年，趣店总收入为18.33亿元，而2016年同期则为3.71亿元。已经超过去年全年，净利润高达9.73亿元。《趣店转型汽车分期 风控能力面临挑战》 精选十“现金贷”在美上市受热捧蚂蚁金服亦参与其中P2P“现金贷”自今年上半年开始就已掀起在美上市的热潮，2017年将成为新金融行业的上市“大年”，而趣店是其中备受关注的一家公司。趣店创立于2014年，初期做校园贷起家。2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。蓝领工人通过趣店现金贷，可以按月分期购买笔记本电脑、智能手机等其他电子消费品。同样受到关注的，是趣店背后蚂蚁金服的鼎力支持。资料显示，2015年8月，趣店获得蚂蚁金服和老股东的2亿美元E轮融资，数月后，趣店集团旗下产品接入蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构芝麻信用，同时，获得支付宝提供的流量入口。趣店在IPO文件中承认，“我们通过支付宝用户界面上的不同渠道来获取主要用户”。我们通过支付宝用户界面上的’公共服务’推广产品和活动，这个渠道是免费的，而且对第三方开放。从2016年以来，我们就能够获得主要的活跃借款人，尤其是重复借款的用户。中国消费分期平台趣店在美IPO每ADS定价24美元，超过此前的19-22美元区间；公司发行3750万股，拟筹资超过9亿美元。这将是今年中国公司在美最大IPO。按照每股融资24美元来算，趣店市值将达到79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值。按照趣店亿人民币（约合8700万美元）的盈利状况，趣店在美上市市盈率将达到90.8倍。
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“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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