教你一招看清一家网贷平台的真假标
教你一招看清一家网贷平台的真假标
之前播播也发过很多如何鉴别和选择P2P的文章，但是发现介绍都是比较笼统模糊的，没有教大家具体的操作方法。今天播播想分享一些基础的企业贷分析技巧，包括如何查找企业信息。
企业信息打上马赛克是没用的，只需要一些基本的信息就能查到企业名称，本文只讲通过网络来寻找一些资料，加以判别，但是P2P借款企业能查到的信息是非常少的，所以对于一些伪装的比较好的P2P不起作用，人家是要留着放大招的，细思极恐啊。如果比较谨慎的投资人他们会去实地考察，仅限当地，跨城代价略大。
某大型平台16年的一个项目，这是当时随手抽的一个项目，看过这个项目之后，就再也没看过这个平台了，今天又随手抽了一个项目，和下面差不多的情况，年报显示负债总额接近资产总额，资产负债率达到96%。
先看下平台给出的资料，截取了一部分，有些地方画了框，请注意画框部分
通过一定的方法找到了借款企业， 国家企业信用信息公示系统显示的企业信息如下，大家可以对照画框部分来验证是否是同一企业。
找到借款企业之后，最简单的就是去看一些信息了，比如注册资本、经营状况、对外投资、经营异常、失信被执行人、法院判决等信息，当然企业年报是一定要看的，看看实缴、资产状况信息，这个企业的资产状况看了让人吓一跳
由于国家企业信用信息公示系统打不开（用的多的人都会明白，打不开很正常），下面贴14年年报的经营数据截图，13、15年的经营数据并未公布，这个截图是未改版之前截的
通过资产与负债的对比，大家可以很直观的看到企业经营状况，四个字可以形容，资不抵债。
对于这种企业的资产质量，大家可以自行体会，不多说。
最后一张资产状况截图，是以前的截图，那个时候信用系统还未改版，改版之后如果要看企业年报要从各个地方的入口进入，官网入口进入之后是看不了年报的
这是一个投资人让我帮忙考察的，背景、高管、合规都不说，只说说项目
当时随意看了几个项目，以其中两个项目为例说明有一下，这两个项目是挨着的，11月份月底集中发布的
第一个项目
借款人：闫先生
担保人：望奎县百纳商贸有限公司、望奎县百纳粮食收购有限公司
第二个项目
借款人：安女士
担保方：望奎县百纳商贸有限公司、望奎县百纳粮食收购有限公司
从上面可以看到两个借款人的担保方是相同的，提供的质押担保也是一样的，但是对于没有任何图片的质押担保，毫无疑问的需要打问号的。
在企业贷项目中出现任何一个企业名称都应该关注，上面这两个公司可以去查询一下，查询结果如下
平台都没有打码，我也就不打码了，可以看到两个企业的法人和两个借款人同姓，基本就可以认定是在自担保和互相担保，担保不论担保能力如何，最起码应该是第三方来担保，即使是母公司担保子公司也行，自担自保自融啥的风险有多远离多远。
然后再看下这个企业的基本实力
年报显示，望奎县百纳粮食收购有限公司实缴资金为0
年报显示，望奎县百纳商贸有限公司实缴资金为0
其他的信息基本没有，就不用看了，通过基础信息可以看到两个公司的成立日期只差几天，你想到了什么？
你想的很可能是对的。
从资产端来说，有抵押物的比没抵押物的更容易判断风险，像个人信贷、消费金融，从表面上根本无从判别，想要判断，最好的办法是去接触线下资产端，比如去亲身体验借款或者找业内人士咨询。
车、房主要是看抵押物，企业贷如果是大点的企业还能通过搜索引擎查到些资料，如果是小企业只能看到一些工商信息了，但如果是层级比较多的公司，就另当别论了，还是可以通过一些工具来查到一些公司与公司之间的关联、公司和平台之间的关联（如果有的话）。
资产质量是考察平台重要的一个方面，企业贷项目一般金额较大，如果大额项目有几个逾期、坏账，平台可能直接就雷了，对于那些说没有逾期、坏账的千万不能信，银行都不敢这么说。
投资风控是个很复杂的体系，不仅仅要看企业，还要看背后实际控制人的综合实力及整体资产负债。有些个实际控制人不愿意直接出面，就用子公司或关联公司作为直接借款人，这种现象在P2P已经比较普遍。只要风控到位，能按时归还本息，还是可以投的。
来源：李珂 网贷之家如何判断一个P2P平台是否发了假标？ - 富金利
您所在的位置：&
如何判断一个P2P平台是否发了假标？
来源：http://www.fujinli.com作者：富金利&&发布时间：
不过P2P网贷行业存在不少风险，平台发布虚假标的让人眼花缭乱，也是比较常见的问题之一。那么如何判断一个平台是否发假标了呢？
中国人越来越有钱，人们理财投资的需求也逐渐强烈，传统的银行理财，因为利率超低，已经无法满足人们对财富增值的需求，P2P网贷作为互联网金融的代表，凭借高收益、低门槛的特点，近几年来受到众多投资者青睐。　　　　不过P2P网贷行业存在不少风险，平台发布虚假标的让人眼花缭乱，也是比较常见的问题之一。那么如何判断一个平台是否发假标了呢？　　　　假标的目的何在？　　　　想要分辨出什么是假标，首先要明确假标是从哪里来的。假标的产生可能来源于两个方面：一方面是平台本身，出于诈骗、庞氏骗局、自融或者是为了增加平台人气的一些特殊营销手段，而特意在平台放出假标，迷惑投资者；另一方面是来源于借款人，一些借款人本身可能没有偿还能力，但是由于P2P平台风控水平低，为了增加业务量不仔细核查借款人身份，导致借款人以不同身份在各个平台上发布大量虚拟信息。　　　　假标的蛛丝马迹？　　　　1、信息披露不透明　　　　假标最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，含糊不清，没有明确的指向，借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。在网贷行业里，称之为“影子借款人”。　　　　在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰，各项信息之间是否吻合对应，比如说打款凭证、借款协议（合同）、抵押合同、担保函，以及抵押物的相关信息。一般平台发假标，借款资料往往都会很简单，缺乏实质性内容。　　　　在这一点上，需要注意，不同的平台信息披露的尺度会有不同，发现疑问时，可以向平台索要更多信息，如果平台无法提供，就需要引起注意。另外，如果平台信息完全透明也要怀疑，可能存在串通作假的可能。　　　　2、同一人反复借款现象　　　　由于某些P2P平台风控水平低，对借款人身份信息核查不到位，出现同一人反复借款现象。当然也不排除该类平台出于自融的目的，用自己的马甲账号在配合假项目，制造人气，这种情况一般出现在没做托管的平台。　　　　3、期限短、金额大、收益高　　　　从过往的问题平台不难看出，有不少平台打着高息幌子发布假标，吸引投资者进行投资，当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。此外，超短期的融资项目以及相对比较大的借款金额，这些标的均有可能存在假标嫌疑。　　　　4、平台背景　　　　发假标，特别是自融，要让投资人参与也不容易。往往背景强大，有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大，往往还处于不太景气的行业，比如说矿产、造纸、光伏、钢贸等。这一点投资人要注意，有很多平台深陷房地产等高危行业，或与这些行业有着千丝万缕的关系。　　　　投资人如何防范假标？　　　　1、在投资前，投资人需分析借款标的是否真实可靠。可以网上检索披露的标的信息是否重复，或是否存在抄袭。另外需核实借款人的身份是否清晰，借款理由是否合理。　　　　2、该项目是否有担保或抵押也是投资者可以考衡的一方面。若该标为担保标，则平台需对小贷公司或担保公司的资质、担保资金等有详细的说明。另外资金托管方一个平台是否有资金托管公司很重要，能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。　　　　3、抵押物是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息？是否办理抵押登记，只有办理了抵押登记手续，房屋所有人才无法变卖过户，才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理，购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳。　　　　4、实际投资中，我们很难对投资项目进行实地的考察，但也可通过其他方面查看标的是否可疑。如考察平台借款审核过程的透明度，平台提供的证明材料是否是合法有保障的，该项目是否通过权威认证机构验证。　　　　5、若投资的同城平台，投资者不妨去实地考察该项目的纸质合同，这是真实标与虚假标最显著的区别，平台不会为了假标而制作一系列的纸质合同。若平台无法拿出纸质合同凭证，则该项目及该平台值得投资者重新考虑。　　　　总结：　　　　对网贷投资者来说，防止这些假标最有效的方法，除了要对比以上特点及时自查，还要在选择网贷平台时就准备充分。　　　　互联网金融区别于传统民间借贷很重要的一方面就是它的广泛参与性，网上借贷的过程参与者很多，无论是平台方、借款方还是投资者，都要相互制约、相互监督，来保障项目真实性，从而保障所有参与者的利益。
相关阅读：
相关阅读：
商务合作请发送邮件至：
深圳市福田区深南大道6027号大庆大厦13楼B-G室
www.fujinli.com All Reserved 富金利
版权所有深圳市富金利互联网金融服务有限公司 |
市场有风险，出借需谨慎
在线客服（珊珊）
在线客服（苗苗）
在线客服（丹丹）
在线客服（芬芬）
在线客服（莎莎）
在线客服（冰冰）
在线客服（笑笑）
官方QQ群：
全国客户服务热线：字号：大 中 小
近些年来，发展的越来越壮大了，但是问题也出现的
越来越多了，而且平台上出现的标也是各种各样的，但是大家的是否知道，一些平台上发布的是一些虚拟标、借款自用等行为，手段可谓是扁环多段，让人防不胜防。那么怎样做才能分辨出出现在平台上的那些标的真伪呢？
通过业内人士的分析，要想分辨出那些事虚假标，那么就从这四个方面入手：
平台借款审核的透明度。要想分辨一个平台是否有虚假标，就要看清楚这个平台，它的尺度是否是公开的，手续和资料的要求是否严禁。而且还要知道这个平台所提供的证明材料是否合法、有效，并且具有保障，是否已经通过可公证机构的认证等等。
是否具有第三方的资金托管。一个平台是否拥有第三方进行资金的托管，这个问题是十分的重要的，因为这就避免了一个平台的自融现象的发生，如果就有第三方托管资金，那么这个平台的风险就减少很多了。
分析借款标的真实性。在不泄露隐私的前提下，一定要做到最大程度的信息公开，借款人的借款信息是否清晰、借款人的身份信息是否相信、借款人的身份信息是否可靠等问题。
查阅资金担保情况是否公开。如项目经过小贷公司或担保公司担保，对应的小贷公司和担保公司资质要可靠，信息要公开，与平台关系要清晰;担保资金情况要公开，资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。
一个是否存在虚假标，这就表面了这个平台的安全性，也就表面了一个平台的风险的程度，所以这是投资者一定要仔细分析的一个重要的问题。
http://www.newziben.com/
function open_phone(e) {
var context = document.title.replace(/%/g, '％');
var url = document.location.
open("http://go.10086.cn/ishare.do?m=t&u=" + encodeURIComponent(url) + "&t=" + encodeURIComponent(context) + "&sid=70cd6ed4a0");
！觉得精彩就顶一下，顶的多了，文章将出现在更重要的位置上。
请根据下图中的字符输入验证码：
(您的评论将有可能审核后才能发表)
已成功添加“”到
请不要超过6个字几招教你辨认假平台假标
在进行时，投资人最怕碰到什么情况?除了出现提现困难，假标已经成为投资人上当受损的一个非常重要的原因。诈骗类、自融类、庞氏骗局类是“假标”重灾区。平台发布虚假标的让人眼花缭乱，投资人怎么样才能看出来是平台发的假标呢?假标都有什么样的特征呢?在下对假标的特点进行如下整理，同时也整合了几条防范假标的建议，供大家参考参考。
平台假标都有什么样的特征?
1.信息披露不透明
假标最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，含糊不清，没有明确的指向，借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。在网贷行业里，我们称之为“影子借款人”。
2.&同一人反复借款现象
由于某些P2P平台风控水平低，对借款人身份信息核查不到位，出现同一人反复借款现象。当然也不排除该类平台出于自融的目的，用自己的马甲账号在配合假项目，制造人气，这种情况一般出现在没做托管的平台。
3.&期限短、金额大、收益高
从过往的问题平台不难看出，有不少平台打着高息幌子发布假标，吸引投资者进行投资，当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。此外，超短期的融资项目以及相对比较大的借款金额，这些标的均有可能存在假标嫌疑。
投资人如何防范假标?
1.在投资前，投资人需分析借款标的是否真实可靠。可以网上检索披露的标的信息是否重复，或是否存在抄袭。另外需核实借款人的身份是否清晰，借款理由是否合理。
2.该项目是否有担保或抵押也是投资者可以考衡的一方面。若该标为担保标，则平台需对小贷公司或担保公司的资质、担保资金等有详细的说明。
3.&实际投资中，我们很难对投资项目进行实地的考察，但也可通过其他方面查看标的是否可疑。如考察平台借款审核过程的透明度，平台提供的证明材料是否是合法有保障的，该项目是否通过权威认证机构验证。
4.若投资的同城平台，投资者不妨去实地考察该项目的纸质合同，这是真实标与虚假标最显著的区别，平台不会为了假标而制作一系列的纸质合同。若平台无法拿出纸质合同凭证，则该项目及该平台值得投资者重新考虑。
以上几点对如何辨别虚假标有一定借鉴作用，但问题平台发布假标手段层出不穷，为鉴别假标带来不小难度。最后强调一点，我们必须对一个项目有充分的了解才能投入资金，以免投了虚假标的。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
想要赚钱的请点击
网络理财投资应如何进行？
今日搜狐热点教你如何判断P2P借贷平台是否存在发虚假标
我的图书馆
教你如何判断P2P借贷平台是否存在发虚假标
据网贷之家最新数据显示，截止2015年6月，我国共有2028家P2P网贷理财平台在运营。一方面P2P网贷理财如火如荼的发展，另一方面又因为没有监管政策而导致问题平台频出。P2P网贷理财平台在融资借贷上帮助了中小企业解决融资困难，同时与传统的借贷方式相比。P2P网贷理财更优于传统借贷，在信息透明化、时间区域化都没有限制。但不能忽视风险的控制，P2P网贷理财平台需要严格打击发虚假标来蒙骗投资者。信息的公开性与项目的真实性才是保证投资与借贷者的利益前提。如何判断P2P网贷理财平台呢？理融宝理财专家告诉你：首先从项目的真实性入手。真实项目应首先具备完整的融资主体和借款用途的信息披露。借款人的姓名和身份证号是否出现在成交的合同中，如果投资人发现合同中的确有借款人个人信息，平台存在虚构交易的概率相对低，但要小心查看是否自融。其次，留意是否存在同一借款人反复借款的情况。如果相同的借款人反复出现，那么平台出现虚构交易的可能性高。这样平台就存在期限错配的嫌疑，承担了流动性风险，做了类似银行的资金池需要投资者留意。然后，P2P网贷理财平台会进行一套完整的风控，这也是避免平台自身吃亏的必须步骤。判断一个P2P网贷理财平台是否好平台，一定要注意其风控能力的强弱。最后，年利率远远高出同行业的平均水平。个别P2P网贷理财平台经营者，发布虚假的目的是为了高利借款标的募集资金，采取借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金，有的用于自融企业，有的出现跑路门。在这种情况下，资金链很容易发生断裂，形成“坏账”，增加了用户投资的风险性。
TA的最新馆藏
喜欢该文的人也喜欢