请教一个问题!!我按揭合同银行没有给购买的商场商铺,合同是2016年12 月31日交房,2018年1月20日商场

日《广西法治日报》已刊公告
13:09:55来源:平安广西网责任编辑:罗致 (本文版权所有,未经授权,禁止转载)
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  迁坟通告
  因南宁教育园区东片区项目建设需要,&墓龟&(土名)一带地块已被政府征收,但位于该地块范围内&燕子窝&一带仍有部分坟墓未搬迁。为推进项目顺利建设,凡在该用地范围内有坟墓尚未搬迁的,请坟主须于日前,到灵源征地工作组(办公地点:新五海桥头、旧人大二楼,联系电话:)办理迁坟手续并自行迁坟完毕。逾期不迁坟的,将按无主坟进行处理。
  特此通告
  南宁市武鸣区房屋和征地拆迁公办室
  注销公告
  上林县盛世云网络科技有限责任公司(注册号:K9G4456),经股东会议决定,拟向登记机关申请注销公告,请债权人于日(公告之日)起45日内与公司债权债务组联系,联系人:候达魁,手机:。
  上林县盛世云网络科技有限责任公司
  清算公告
  依据《中华人民共和国公司法》规定,经股东会议决定解散本公司(注册号:KEDXD2D),现向社会公告,请债权、债务人于公告见报之日起45日内向本公司清算小组申报债权,逾期将按有关规定处理。联系人:余大钟,电话:。
  广西鑫海矿业有限公司
  清算公告
  根据《公司法》及公司《章程》的有关规定,我公司股东会决议解散,经全体股东会议研究,决定对本公司进行清算,清算组由全体股东组成。请公司的债权、债务人自公告之日起45日内到本公司办理登记手续。
  联系人:苏干
  联系电话:
  联系地址:北海市北部湾西路5号启东商城C09号铺面
  北海瑞鼎科技有限公司
  遗失声明
  钦州新兴漫画王书店不慎遗失《广西税务登记证》正、副本各一本,证号:桂税字511;《广西税务登记证》正、副本各一本,证号:桂税字;地税《税务登记证》正、副本各一本,证号:桂地税字175111,声明作废。
  终止清算公告
  南宁藏锋通讯科技有限公司股东会决议:公司终止清算,恢复经营。
  特此公告
  南宁藏锋通讯科技有限公司
  我局于1月19日10时在广昆高速贵港服务区,从粤A5KJ85白色货车上查获违禁品一批,现限货主自本公告见报之日起7日内持相关合法手续到我局经侦支队接受调查,逾期将按有关规定处理。
  贵港市公安局
  日,我局在藤县潭东公路边依法从桂A363F3货车上查扣到来源不明的货物一批次。上述物品无齐全合法的手续随车,且货主不详。现予以公告,请上述货主自公告见报之日起7个工作日内携带相关合法手续到我局办案单位接受调查,逾期将依法进行处理,联系电话:。
  梧州市龙圩区公安分局
  广西蓝图航行电子科技有限公司(法定代表人:刘尚凤):
  本局受理黄柏雄、谢华等11名员工投诉你公司拖欠工资一案。现依法向你公司公告送达玉人社监理字[号劳动保障监察行政处理决定书。限你公司自公告见报之日起60日内到本局(地址:广西玉林市香莞路40号,电话:)领取行政处理决定书,逾期视为送达。
  玉林市人力资源和社会保障局
  兹有广西展鸿建设集团有限公司承建龙州县金龙镇中心幼儿园活动及辅助用房建设项目工程,已于日竣工验收,并已按时足额结清所有农民工工资,如有不实,本公司愿承担相应法律责任,公示期为7天。
  投诉电话:(龙州县劳动保障监察大队)
  特此公示
  广西展鸿建设集团有限公司
  吸收合并公告
  经南宁耀天电力科技有限公司、南宁博派克电气设备有限公司的股东决定通过,南宁耀天电力科技有限公司(注册资本2000万)拟吸收合并南宁博派克电气设备有限公司(注册资本1000万),合并后南宁耀天电力科技有限公司存续,南宁博派克电气设备有限公司解散并注销。合并后南宁耀天电力科技有限公司注册资本为3000万元。自合并之日起,南宁博派克电气设备有限公司的债权债务及权利、义务由南宁耀天电力科技有限公司承担并享有。
  现根据《中华人民共和国公司法》第173条及公司章程的规定,特提请上述两家公司的债权人自本公告见报之日起45日内到公司申报债权和协商有关债权的处理事宜。自公告见报之日起45日后,公司将依法办理工商登记变更手续。
  南宁耀天电力科技有限公司
  联系人:谭锡梅联系电话:
  地址:南宁经开区长凯路23-1号
  南宁博派克电气设备有限公司
  联系人:张琪琳联系电话:
  地址:南宁经开区长凯路23-1号
  南宁耀天电力科技有限公司
  南宁博派克电气设备有限公司
  更正公告
  我局于日在《广西法治日报》第2版发布的《南宁市武鸣区2018年第二期国有建设用地使用权挂牌出让公告》中,编号地块的土地坐落&武华大道五海寿桃村北面()地块&应改为&武华大道五海寿桃村北面()地块&;编号地块的土地坐落&武华大道五海寿桃村北面(201761)地块&应改为&武华大道五海寿桃村北面(2017061)地块&。
  特此更正
  南宁市武鸣区国土资源局
  遗失声明
  卢新哲,注册号:709
  江于利,注册号:692
  陈德教,注册号:705
  陈寒松,注册号:634
  刘士华,注册号:652
  李广,注册号:343
  张青青,注册号:817
  周学良,注册号:450
  付明义,注册号:846
  涂永大,注册号:870
  杨其富,注册号:967
  李善贤,注册号:944
  罗雪平,注册号:585
  熊健,注册号:830
  单开煊,注册号:277
  周振明,注册号:269
  以上营业执照正副本遗失,特此声明。
  日,我局在大化县大化镇育才路华宇新都一楼9号查获的卷烟(详见下表),并依法予以先行登记保存。
  请物主于本公告见报之日起30日内到(地址:河池市大化瑶族自治县文昌东路30号大化县烟草专卖局,联系人:韦队长,联系电话:)接受调查处理。若逾期不来接受处理,我局将依据《烟草专卖行政处罚程序规定》第五十八条及有关法律法规的规定,依法对涉案烟草专卖品作出处理。
  特此公告
  广西壮族自治区大化瑶族自治县烟草专卖局
  陈仕忠:
  本院受理原告广西美鹏机械设备有限公司诉你买卖合同纠纷一案,现依法向你公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、证据材料等。原告诉请:1、被告支付原告货款130186元;2、被告支付原告造约金200000元;3、本案诉讼费由被告承担。限你自本公告发出之日起60日内到本院领取,逾期则视为送达。本案举证期限为公告送达届满的次日起30日内,提交答辩状的期限为公告送达届满的次日起15日内,并定于日15时在本院第二审判庭开庭审理,逾期将依法缺席审判。
  防城港市港口区人民法院
  桂林市锦源林业开发有限公司:
  本局受理赵德保、赵兰姣、邓桂妹、邓秀芝、赵小英、黄美兰等6人投诉你公司拖欠劳动报酬一案,根据《中华人民共和国劳动法》第九十一条第(一)项之规定,本局依法作出《劳动保障监察行政处理(处罚)事先告知书》(龙人社监告字〔2018〕1号)。因与你单位无法联系,现根据《关于实施〈劳动保障监察条例〉若干规定》第三十八条之规定向你单位公告送达。你单位应当自公告之日起60日内到我局劳动保障监察大队(地址:龙胜各族自治县龙胜镇桂龙路45号人力资源和社会保障局4楼)领取该告知书。
  自发出本公告之日起,经过60日即视为送达。你单位可在《劳动保障监察行政处理(处罚)事先告知书》(龙人社监告字〔2018〕1号)送达之日起三日内向本局提出陈述和申辩。逾期未提出陈述或者申辩,视为你单位放弃陈述和申辩的权利。
  特此公告
  龙胜各族自治县人力资源和社会保障局
  注销公告
  经股东会决议依法注销钦州市力安工程易耗品贸易有限公司(公司注册号:L580R52)。现进行资产清算,敬告债权人债务人自本公告见报之日起45日内与公司负责人联系,逾期将按照相关的法律法规处理。原在网上申报&简易注销公告填报&存在异议,以此公告为准。
  特此公告
  联系人:林荣展
  联系电话:
  钦州市力安工程易耗品贸易有限公司
  注销公告
  经股东会决议依法注销广西荣君进出口贸易有限公司,(公司注册号:L0JYG46)。现进行资产清算,敬告债权人债务人自本公告见报之日起45日内与公司负责人联系,逾期将按照相关的法律法规处理。
  特此公告
  联系人:谢荣君
  联系电话:
  广西荣君进出口贸易有限公司
  注销公告
  广西方舟冷链物流有限公司(统一社会信用代码:KER4BX2)经股东会决议解散注销,请债权人于公告后45天内向广西方舟冷链物流有限公司申报其债权,逾期则依法处理。
  特此公告
  联系人:邓妍
  电话:
  广西方舟冷链物流有限公司
  遗失声明
  中国人民人寿保险股份有限公司河池环江支公司遗失055学生保险投保确认单34份,现声明作废,明细号码如下:055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055河池东兰支公司遗失055学生投保确认单395份,号码如下:055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、05、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055、055。遗失100银保通保单1份号码如下:100。
  来宾市国土资源局
  2018年第一期国有建设用地使用权挂牌出让公告
  〔2018〕7号
  经来宾市人民政府批准,我局决定以挂牌方式出让2宗国有建设用地使用权。现将有关事项公告如下:
  一、出让地块基本情况
  二、申请竞买人范围及要求
  (一)中华人民共和国境内外的法人、自然人和其他组织均可申请竞买。申请人可以单独申请竞买也可以联合申请竞买,竞买人属联合竞买的,须出具联合竞买双方共同签署的合作竞买协议。
  (二)提交无伪造公文骗取用地和非法倒卖土地等犯罪行为、非法转让土地使用权等违法行为、欠缴土地出让价款的单位、组织、个人及联合体的承诺。
  (三)参加本次竞买的申请人一律实行&廉洁准入&制,即在报名时必须提供由当地检察机关出具的规定时限内&无行贿犯罪记录&证明材料(原件),方可参加本次竞买活动。
  (四)申请竞买时,如竞得成功后需以新公司名称签订土地出让合同的,需在申请表中明确新公司名称、股东构成和法定代表人。
  三、本次国有建设用地使用权挂牌出让按照价高者得原则确定竞得人。
  四、本次挂牌出让的报名时间日8时至日17时。具备申请条件的申请人交纳竞买保证金到来宾市国土资源市场交易管理中心账户时间截止到日17时,经我局审查通过的将在日下午下班前确认其竞买资格。挂牌时间为日8时至日15时30分。报名及挂牌地点为来宾市红水河大道331号(来宾市政务服务中心三楼来宾市公共资源交易中心)。
  五、本期挂牌出让不接受邮寄、电话、传真、口头申请竞买。
  六、本次挂牌出让的详细资料和具体要求,见本次挂牌出让文件。
  七、联系方式
  联系单位:来宾市国土资源市场交易管理中心
  联系人:黄先生梁小姐
  联系电话:
  地址:来宾市盘古大道中121号(来宾市国土资源局办公楼11楼)
  详情可以登录中国土地市场网(http://www.landchina.com)及来宾政府网(http://www.laibin.gov.cn)、来宾市国土局网(http://lb.gxdlr.gov.cn/)或来宾市政务和公共资源交易网(http://lbzwjy.gov.cn/)查询。
  我局对本公告保留解释权,以上事项如有变更,则以另行发布的变更公告为准。
  来宾市国土资源局
  遗失声明
  荣兴格朗大酒店遗失空白收款收据三张,收据编号分别为:,现声明作废。
  广西荣兴元酒店管理有限公司
  查找弃婴(儿童)生父母亲公告
  现有3名弃婴查找生父母的资料予以公告。罗梓欢,女,于日在北流市大燕塘村委会路口处被群众捡拾;廖怡菲,女,于日在北流市甘村育祥鞋厂门口处被群众捡拾;马朝桐,男,于日在北流市大里镇罗坡村腾江桥头处被群众捡拾。弃婴的捡拾人均已到公安机关报案。有丢失婴儿的家长自本公告见报之日起60日内持有效证件、证明和婴儿相片到北流市福利院认领。逾期无人认领,视为查找不到生父母的弃婴,我院将依照《收养法》给予国内符合规定有收养条件的家庭收养。
  特此公告
  北流市福利院
  注销清算公告
  广西南宁宣通企业策划咨询有限公司经股东会决议注销公司。现进行资产清算,敬告债权债务人自本公告见报之日起45日内与公司清算组负责人吴文军联系,电话:。
  广西南宁宣通企业策划咨询有限公司
  根据北海海事法院(2017)桂72执50号之四《协助执行通知书》和(2017)桂72执50号之九、之十《执行裁定书》,北海海事法院将纪锦旭名下的位于防城港市行政中心区滨海大道南侧欧景蓝湾2号楼3幢2单元6层602号房(房屋所有权证号:防港房权证港口直字第A号)裁定过户给于百东。现其向我中心申请办理上述房屋所有权过户手续,因无法提供防港房权证港口直字第A号《房屋所有权证》原件,特登报公告,如对上述房屋所有权有异议者,请于本公告见报之日起15个工作日内向我中心(地址:防城港市港口区北部湾大道148号政务服务中心二楼防城港市不动产登记中心)书面提出,逾期无异议或异议不成立,我中心将协助法院把上述房屋所有权过户到于百东名下,并依法注销防港房权证港口直字第A号《房屋所有权证》。
  防城港市不动产登记中心
  遗失声明
  ▲下列身份证遗失:
  覃昱铭235211
  罗美枝190360
  潘任华272250
  李冬070028
  王翠林18242X
  ▲下列其他证件遗失:
  ●容县黑马房地产开发有限责任公司于日遗失如下证件:《工商营业执照》正、副本,注册号是:479、79(1-1);《组织机构代码证》正、副本,代码是:;《税务登记证》正、副本,桂税字:003,现声明作废。
  ●李斯雅(身份证号码:030702)遗失广西和易地产有限公司开具的写有南宁市凤江路6号东盟和城小区22栋2601购房收据原件的收条,特此声明。
  ●广西新星劳务派遣有限公司遗失营业执照正、副本,注册证号:13107P,声明作废。
  ●岑溪市红蜻蜓皮鞋专卖店不慎遗失税务登记证正、副本,纳税人识别号:049,现声明作废。
  ●东兴市福业种养专业合作社不慎遗失营业执照正、副本,注册号为:0006X,现声明作废。
  ●岑溪市宝儿康健康保健中心营业执照正本,统一社会信用代码:KMDYPOL,现声明作废。
  ●杨兵群遗失制冷作业证,证号:T025618,声明作废。
  ●巴马主堂综合商场遗失公章备查登记一份,编号为:,现声明作废。
  ●南宁市武鸣区两江镇云山水果店3号和4号印章遗失,现声明作废。
  ●黄宁遗失道路运输证,证号:桂交运管南字号,声明作废。
  ●武鸣县兴泉汽配经营部遗失营业执照正副本,注册号:639,声明作废。
  ●潘华兴遗失道路运输证,证号:桂交运管南字号,声明作废。
  ●武鸣县金旺汽车玻璃店遗失税务登记证副本,证号:桂地税字090061号,声明作废。
  ●马山县气象局遗失中国农业银行股份有限公司马山县支行开户许可证,账号:249,核准号:Z1,声明作废。
  ●黄斌遗失拖拉机行驶证副页,车牌号码:桂01-E2149,声明作废。
  ●大化县羌圩乡黄海旺遗失残疾证,证号:声明作废。
  ●黄凌云遗失营业执照正副本、地税税务登记证正副本,营业执照注册号:189,地税税务登记证税字:063336,发证时间:日,声明作废。
  ●上林县巷贤镇美任日用品店遗失地税税务登记证正本,地税字:08033-2,发证时间:日,声明作废。
  ●周美任遗失地税税务登记证正、副本,地税字:080338,发证时间:日,声明作废。
  ●林进益日因保管不善遗失广西壮族自治区司法厅日颁发的律师执业证,律师执业证号:46927,现声明作废。
  ●钦州市钦南区时礼运输服务部不慎遗失《发票领购簿》一本,证号:;《广西增值税普通发票》一份,发票代码:,发票号码:,声明作废。
  ●苍梧县京南镇罗郭宵夜苍梧工商政管理局颂发的工商营业执照正本,统一社会信用代码:270(1-1),现声明作废。
  ●广西天等锦山源农业产业基地有限责任公司遗失公章一枚,编号:7,特此声明。
  ●融安县河东电瓶修理店(经营者姓名:张国盛)遗失2016年核发的税务登记证、副本,证号:6001,现声明作废。
  ●融安县上大食品批发部(经营者姓名:夏义纲)遗失日核发的工商营业执照副本,注册号:121,现声明作废。
  ●融安县好日子商务宾馆(经营者姓名:韦波)遗失(国税)税务登记证正、副本,证号:,现声明作废。
  ●融安县好日子商务宾馆(经营者姓名:韦波)遗失发票领票簿;(地税)税务登记证正、副本,证号:124614,现声明作废。
  ●广西桂林鑫鑫农资连锁有限公司昭平黄姚第二经营部不慎遗失营业执照副本,注册号:481,现声明作废。
  ●广西桂林鑫鑫农资连锁有限公司昭平黄姚第三经营部不慎遗失营业执照正、副本,注册号:504,现声明作废。
  ●广西桂林鑫鑫农资连锁有限公司黄关景凤农资经营部不慎遗失营业执照正、副本,注册号:340,现声明作废。
  ●罗城仫佬族自治县黄金镇黄金街加油站遗失发票专用章一枚,编号:469,现声明作废。
  ●罗城仫佬族自治县黄金镇黄金街加油站遗失国税《税务登记证》正、副本,纳税人识别号:469,法定代表:钟世雄,现声明作废。
  ●韦绍锦遗失新桥镇日旺百货店营业执照,证件号码:582,声明作废。
  ●天峨县女人世界服装店遗失天峨县地方税务局核发的税务登记证副本,证号:桂地税字080828号,法人代表:樊小艳,现声明作废。
  ●罗城仫佬族自治县成长计划母婴用品经营部遗失罗城仫佬族自治县工商行政管理局核发的《营业执照》副本,注册号:160,经营者:陈慧兰,现声明作废。
  ●广西崇左市盛世铭城房地产开发有限责任公司遗失公章,印章编码:4,声明作废。
  ●王汉标遗失中越边境地区出入境通行证,证号为:B号,声明作废。
  ●凌云县加尤镇乐焙仕糕店遗失营业执照正本,注册号:354,声明作废。
  ●华安财产保险股份有限公司横县支公司遗失安心一家家庭人生意外伤害保险投保单,流水号:-、
  -、(共5份),一式两联(注:第一联保险公司留存联,第二联客户留存联),现声明作废。
  ●张树平遗失个体工商户营业执照正、副本,注册号:503,声明作废。
  ●天等县兴东贸易有限公司欧宁因保管不善遗失营业执照正、副本,注册号:053,现声明作废。
  ●巴马创世纪装潢部遗失公章备查登记表一份,编号为,现声明作废。
  ●广西宝芝堂药业有限责任公司巴马店遗失公章备查登记表一份,编号为,现声明作废。
  ●防城港市防城区许冰日用品经营部(法人:许冰)因不慎遗失个体工商户营业执照正本,注册号:300,现声明作废。
  ●防城区茅岭乡龙转湾兴旺淡水沙场(法人:吴靖)因不慎遗失税务登记证副本,税务证号:,现声明作废。
  ●广西福中堂医药连锁有限公司防城康泰大药房(负责人:唐国富)因不慎遗失营业执照副本,统一社会信用代码:80635P(换),现声明作废。
  ●防城港市防城区下一站奶茶第三分店(经营者:李松诗)因不慎遗失营业执照副本,注册号:576,现声明作废。
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  ●梁焕福遗失桂R51566车道路运输营运证(正、副本),证号:,声明作废。
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  ●贵港市港北区振兴塑料制品加工厂遗失国家税务登记证(正、副本),税号:407,声明作废。
  ●邓翎洁遗失母婴保健技术合格证书,证号为:,现声明作废。
  ●广西中信科技有限责任公司遗失南宁市中房地铁物业服务有限责任公司履约证保证金收据,收据编号:6005206,收据金额:6444.44元,现声明作废。
  ●灵山县陆屋镇08茶座遗失税务登记证正本,证号:桂地税字015342号,声明作废。
  ●曾森遗失IC卡道路运输证,证号:,声明作废。
  ●石莹遗失北部湾财产保险股份有限公司的机动车交通事故责任强制保险单1份的公安交管部门留存联及交投保人联,单证流水号为:P73338,现声明作废。
  ●栗庆文遗失桂M12755轻型普通货车车牌。
  ●蒙山县兴农之家农资经营部营业执照副本遗失一份,证号为:KCEXAXO,现声明作废。
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  ●田林县粮缘米行遗失由田林县食品药品监督管理局日签发的食品流通许可证副本,许可证编号:SP4936,声明作废。
  ●玉成近遗失户口簿一本,证号:,声明作废。
  ●潘中学遗失身份证一份,证号:282112,声明作废。
  ●黄忠宝遗失个体工商营业执照证副本,证号:0537,声明作废。
  ●黄忠宝遗失国地税分别发放税务登记证正、副本,纳税人识别号:122150,声明作废。
  ●天等县合贵日杂店遗失个体工商营业执照证副本,证号:662,声明作废。
  ●平南县凯旋汽车驾驶培训学校遗失桂R8025学(黄色)教练车证,证号:桂运驾贵字号,声明作废。
  ●更正:本院于日在《广西法治日报》刊登的(2016)桂0703民初2057号原告钦州市区农村信用合作联社与被告杨家茂、敖翠平金融借款合同纠纷一案公告中的被公告人名字有误,原&杨家茂、敖翠萍&应更正为&杨家茂、敖翠平&,特此更正。
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&2018年银行房贷额度紧张放款等半年或将成为常态
2018年银行房贷额度紧张放款等半年或将成为常态
来源:互联网 &&发布时间:
在调控的背景下,银行的个人住房贷款亦受到了严控,房贷降杠杆大势所趋。央行数据显示,2017年前三季度,个人房贷余额21.1万亿,同比增长26.2%,2016年全年这一增速为35%;余额仅增加1.96万亿,2016年同期余额增加为3.63万亿。
2017年的买房人都有个强烈的感受:从银行贷款越来越难了。
年底,个人住房贷款(以下简称房贷)额度出现了难得一次的紧张,“放款时间普遍延长至半年或以上,部分银行的分(支)行出现了停贷,有些客户因贷款长时间审批不下来,甚至去银监局投诉银行。”一位接受记者采访的机构人士表示。
2017年,中国宏观层面大力防范金融风险,抑制房地产泡沫,经历了难得一次的严厉调控,房住不炒、租购并举的精神已深入人心。
在这一背景下,银行的“香饽饽”业务——个人住房贷款亦受到了严控,房贷降杠杆大势所趋。央行数据显示,2017年前三季度,个人房贷余额21.1万亿,同比增长26.2%,2016年全年这一增速为35%;余额仅增加1.96万亿,2016年同期余额增加为3.63万亿。
从四季度额度愈发紧张的状态看,预计全年个人房贷增速将继续下滑,新增额度显著减少。
多位银行业人士预计,房地产降杠杆、去金融属性不是一日之功,2018年房贷额度紧张 也将是常态。
这给多年来依赖房地产贷款的商业银行带来了挑战,倒逼银行业务转型。&
放款等半年
中国银行长沙某支行个贷经理小李,最近加班次数越来越多,有时忙得连上洗手间都一路小跑。
让她神经紧绷的,是手里的放款审批材料。“不知道2018年的政策和额度情况,我们能做的,就是尽快把手里的资料全部审完,只等额度下来批款。”日,她对记者表示。
小李透露,2017年好多银行都在抢额度,部分支行上半年就已停贷。“大家都在传,2018年额度还会很紧张。”
“广州工行没有停贷这么夸张。”中国工商银行广州某支行网点经理小周告诉记者,额度是有的,不过相对往年比较紧张。
额度紧张导致放款时间大幅延长。多家银行个贷经理表示,以往提交资料到较后放款,正常是一个月左右。但现在,“放款排队半年很正常。”小周说。
日,长沙一位IT工程师小杰向记者发来他申请贷款的时间节点图:2016年8月份申请,2017年1月面签成功,但直到6月份银行才批款。
融360报告显示,其统计的533家银行分(支)行中停贷银行分(支)行数由1月份的9家骤增至11月的56家。其中超9成表示受额度紧张影响,暂停受理新增房贷业务,消化已受理业务;不到1成表示因为内部业务方向调整,部分地区暂停房贷业务。
2017年以来,个人房贷余额增速明显下跌。据央行《2017年三季度金融机构贷款投向统计报告》,2017年前三季度,个人住房贷款余额 21.1万亿,同比增长 26.2%,相比2016年35%、今年一季度35.7%的增速下降了约10个点。“房地产贷款增速继续回落。”央行表示。
一线城市成为严控核心,房贷余额更是降速明显。央行上海总部数据显示,2017年11月份,房贷余额同比增长14.5%,增幅比2016年同期下降28.4个百分点。
12月15日,央行营管部(北京)发布报告显示,个人房贷余额9646.5亿元,同比增长17.7%,增幅比2016年同期低 25.3个百分点;余额比年初增加1348亿元,比2016年同期少增约1000亿。
值得关注的是,2017年前三季度,个人房贷与住户部门中长期贷款这两个往年接近的数据,出现了缺口拉大的现象,个人房贷余额增加1.96万亿,中长期贷款增加则达4.2万亿。
有银行业人士分析认为,不排除一些资金通过非房贷的方式进入了房地产。
由于央行房贷数据以季度或年度形式公布,四季度的数据尚未出炉。不过总体来说,新增房贷下跌趋势已成。
中国农业银行有关人士表示,今年对个人住房贷款的投放进行总量调控,预计2017年新增房贷不会超过2016年;中国建设银行方面也表示,今年的房贷增量不会超过2016年,总体将有所收紧。
日,建行广东省分行行长刘军在中国住房租赁高峰论坛上透露,2017年四季度,建行广东分行住房按揭贷款只有27亿,排队审批的有上百亿。
“不只是建设银行,所有银行都在紧缩房贷。”刘军预计,这种情况2018年还将持续。
房贷降杠杆
买房贷款难、房贷大幅下跌的背后,是中国宏观经济防范金融风险、抑制房地产泡沫的要求。
过去多年,房地产一直是商业银行的主流业务之一。“银行喜欢房地产行业,链条长,收益大,从年,银行给房地产持续造血、输血。”一家大型国有银行内部人士说,该行广东分行现存8000亿贷款中,5000亿与房地产相关。
但房地产发展过猛,房价上涨太快,会造成泡沫,带来风险。民生证券指出,因2014年“930新政”,房地产市场迎来年的大牛市,其间居民购房贷款余额同比增速从15%升至35%;个人购房杠杆率(个人购房贷款余额/GDP)从2011年的15%升至2016年的25%。
2016年,以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款约占新增贷款总量的45%,这一比例明显高于往年。
民生证券认为,2016年个人购房杠杆率上涨过快,存在结构性风险。
2016年底,房地产开启新一轮调控,货币政策转为稳健中性,居民房贷转为降杠杆。
前述银行人士说,2017年以来,央行、银监会不断要求银行降杠杆、防风险,房地产要去金融属性。其中,居民房贷降杠杆、收紧个人房贷成为核心。
实际上,央行2017年一直在对房贷进行调控。央行营管部主任周学东年初预计,个人房贷占新增贷款的比例2017年会下降到30%以内,相对于2016年45%左右的占比来说,将是明显下降。
周学东还透露,一二线热点城市的房贷结构问题尤其突出。从2017年1月开始,央行营管部在MPA评估中加入个人房贷增长这一因子,对北京地区全部银行严控个人房贷新增额占全部新增贷款的比重,并将全年调控目标确定为25%左右。
民生证券宏观固收组组长张 瑜指出,在调控下,2017年个人房贷余额增速同比回落,第三季度末为21.1万亿,增速回落至25%;个人购房杠杆率维持在25%左右,开始企稳。
考虑到2018年房地产调控和货币政策基调不变,张 瑜认为,房贷杠杆率会持续下滑。一方面,是银行主动控制个人房贷的发放节奏;另一方面,是居民购房需求在限购、限贷等政策打压下有所回落。
在房地产的开发贷方面,也可以看出房地产降杠杆的趋势,单纯的地产开发贷余额在下降。2016年12月末,地产开发贷款余额1.45万亿;截至2017年9月末,地产开发贷款余额1.4万亿。多家地产商表示,开发贷一般年初就确定了总额,银行到年底就很少放款了。
银行调结构
个人房贷受到严控,房地产去除泡沫化风险,让过去依赖房地产的商业银行开始考虑转型。
刘军指出,房地产的四限政策增加了整个交易的摩擦系数,让交易无法达成,让房地产资产冻结、去除金融属性,对银行来说,必须重构过去依赖房地产开发贷和个人房贷的盈利模式。
在中国住房政策转向租购并举之下,刘军认为对银行而言较大的机会是住房租赁,建行正在身体力行,把要买房、到建行变成要租房、到建行,要存房到建行。
据记者梳理,面对房企等机构房东和租户,建行推出了“CCB建融家园”融资租赁、租房平台、按居贷,不仅提供租房平台,还提供租赁金融产品。
其他商业银行对租赁领域的资金支持也明显提速。中信银行透露,未来三年,将为房企碧桂园提供300亿元长租住宅保障性基金,此外中信集团也将整合旗下中信银行、中信证券、中信信托等金融资源,为碧桂园提供综合化金融服务,双方合作产品将包括但不只限于ABS、REITs等。
中国银行厦门分行则在日,与厦门市国土资源局合作,推进住房租赁市场建设;12月5日,工商银行广东省分行营业部将为广州市城市建设投 资集团有限公司提供200亿元授信资金,支持建设公租房、廉租房、人才公 寓等。
与此同时,房地产市场进入存量时代,绝大部分房企开始转型,由开发转向开发+运营,对银行而言,也要去匹配房企的新业务。
平安银行行长胡跃飞认为,过去十多年,住房的自住和投 资需求集中爆发,造就了中国房地产业的黄金时期,这一时期,增量需求推动市场发展,各大房企的经营链相对简单,主要是把房子盖好和卖好。而当供给、需求达到阶段平衡点之时,市场进入了存量时代,经营链变成了生产+销售+运营,这给所有房企和金融机构带来了挑战,以及机遇。
所谓挑战,是持有一定重资产的房企,资源布局和财务模式都将发生改变,要更加善用金融手段;所谓机遇,是因为存量经营在我国还处于初级阶段,巨大的市场蛋糕将逐渐形成。
胡跃飞认为,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”这一定位,不是缩小房地产的市场空间,而是在改变行业的价值创造模式,由单极思维转向多极思维,单元空间转向多元空间,存量经营的价值空间正在开启,有望改变未来市场的格局。
他透露,目前平安集团正在积极开展住房租赁金融服务体系的研发和构建,后期平安希望联合各大房企,推动多主体供给、多渠道保障,租购并举的住房制度早日建立。
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