仅6家银行可办二手房组合贷&90平以下能贷120万
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原标题：二手房组合贷　想做一笔不容易
　　元旦伊始，北京市将个人住房公积金贷款最高额度从80万提高到120万。这一举措不仅带动了公积金贷款的使用效率，也激发了购房人对于组合贷（商业贷款加公积金贷款）的使用热情。然而不少购房人在问清如何申办组合贷后，申请热情却被浇了一盆冷水。
　　90平方米以下才能贷120万
　　工作五年的小杨即将结婚，元旦前夕，他和女朋友看中一套位于东南五环的三室两厅的二手房。“有小孩以后肯定要把老人接过来同住，所以干脆一步到位买个大房子。”小杨表示。房款总价450万，他和女朋友两家凑出250万做首付，剩下的200万就要申请按揭贷款了。
　　听说公积金贷款上限调到120万，小杨很高兴。他仔细一算，按贷款200万、期限20年计算，纯商贷月供要14500元，变成80万商贷加120万公积金贷的组合贷后，月供是13200元，平均每月减少1300元，20年就少了30万的利息！他满怀希望地给公积金贷款中心打电话咨询，结果被告知，只有购买90平方米以下住房才能贷到120万，否则贷款上限仍是80万。
　　据伟嘉安捷的数据统计，1月上旬组合贷咨询量较去年12月上涨20%。“额度高、利息低，申请人自然首选公积金贷款，但受缴费年限、首套房、评估值、平米数等种种条件限制，真正能申到120万的并不太多。”伟嘉安捷企划主管吴昊介绍。
　　仅6家银行可办组合贷
　　除了申请条件约束，受理银行少、申请流程长是阻碍购房人申请组合贷的两大主要因素。
　　记者调查发现，北京地区仅工、农、中、建、交五大行和招商银行可以受理组合贷款，而且不是每家有房贷业务的支行都能做。例如工行方庄支行表示，只有方庄支行、北京西站支行等几家支行可以做，其他支行只做纯商贷。通州公积金贷款中心的客服人员则表示，它们只跟建行和农行合作组合贷款，其他银行都不行。虽然北京市公积金贷款中心的官网上写着，组合贷的申请人可以去银行递交申请材料，但几乎所有银行个贷经理都告诉记者，递交材料要去公积金贷款中心。
　　组合贷申请步骤方面的繁琐也是备受诟病的问题。申请人既要走一遍公积金贷款申请流程，又要经历商业贷款申请流程，虽然年初各家商业银行在办理速度上较年底有所加快，放款环境较为宽松，但审批放款也要10个工作日左右，而公积金贷款的流程最快也要20个工作日左右。在房价实时变动的当下，卖房人一听买方要用组合贷付款，准保皱起眉头。
　　问的人多用的人少
　　说起银行不愿加入“组合”的原因，银行从业人士表示，组合贷情况下每个客户的商贷额度比较小，且较为分散，加之其分割抵押的担保形式，无形中就增加了银行的成本和风险。“降息后房贷的利润空间已经很小，大行有规模效应，成本增加一点不算什么，对中小银行来说，组合贷就太不划算了。”一位业内人士告诉记者。
　　此外，像小杨这样的高收入阶层想利用公积金贷款还要考虑月最低还款额是否达标。根据相关规定，人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。夫妻双方月收入之和在社平工资6倍（含）以上的，月还款额原则上也应不低于夫妻双方月收入之和的50%。
　　吴昊表示，尽管1月份组合贷的咨询量上升了，但实际是问得多、用得少。“以上说的都是首套房组合贷，二套房组合贷的认定标准更复杂、要求更多。而且组合贷还款的时候要分别还，可能每月需要还两次。总之，准备申请组合贷的购房人要做好充足的心理准备，无论申请还是还款，过程都会比纯商贷艰苦一些。”
　　张品秋 J229
(责编：鲍聪颖、高星)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
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by www.people.com.cn. all rights reserved贷款买二手房可以使用公积金和商贷的组合贷款吗？谢谢_百度知道
贷款买二手房可以使用公积金和商贷的组合贷款吗？谢谢
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
　　贷款买二手房可以使用公积金和商贷的组合贷款。　　组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。　　申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。　　在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。　　组合贷款流程：　　购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款(组合贷款)的程序可分五步：　　第一步：到贷款银行提出借款申请借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。　　第二步：银行审核贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。　　第三步：到贷款银行签订借款合同贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。　　第四步：到产权部门办理贷款担保手续办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。　　第五步：办理住房抵押保险手续借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。　　第六步：签订还款协议和划款采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。　　第七步：银行划款借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。
投资理财规划师
如果从来没有用过住房公积金贷款，或者贷过但是一年前就已经还完的话就可以组合贷
本回答被提问者采纳
假如从未使用过公积金贷款，可以办理组合贷款
公积金政策各个地市一般都不一样,建议咨询当地公积金中心.
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购买二手房，你能申请多少住房贷款?大多数的首次购房者在买房时都会选择使用住房贷款的方式，无论是公积金、组合贷，还是商贷，都会涉及到贷款。以成都为例，对于首次购买住宅的商业贷款家庭，在成都主城区(包含高新区)最高可以贷款总房款的7.5成，郊县最高可贷到8成。而在二手房范畴，这个“可贷款7.5成”并不是说一套100万的房子我们可以贷款75万，而是评估值的7.5成。
在二手房交易中购房人向银行提出贷款申请后，银行会委派评估机构来对房子进行评估。一般来说，评估机构会根据房子位置、年代等实际情况得出一个值，这个值就是评估价。一般情况下，你所购买房子的价格和评估价存在一定的差异，如下图所示：
实际操作中评估值一般为房子实际成交价的80-90%，百分比受房屋建筑年代、位置等因素影响(需要注意的是，评估值不受装修的影响，同样的房子，精装房和毛坯房的评估值相同)。
结合评估机构给出的房屋估值，以及对风险、房屋折旧、借款人收入等情况的考虑，最终银行会同意房贷申请人的申请，并发放贷款。
银行根据实际情况给出的贷款和评估值、总房价之间的关系如下图：
银行根据房子的评估值向借款人发放一定比例的房贷。在主城区购房的话，首套7.5成、二套6.5成。
需要注意的是，根据评估值来算的话，首付款是高于房屋市场价的首付款的。所以，购买二手房的置业者们，搞清楚你买房能够申请多少住房贷款，需要准备多少首付了吗?更多贷款知识，请访问官网。
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今日搜狐热点买二手商住房和住宅 四大差别不可忽略_凤凰财经
买二手商住房和住宅 四大差别不可忽略
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不少购房人在选购二手商住房，还是选购二手住宅上做权衡时，往往会搞不清两种房产的区别。这有时候会影响购房人的判断，而耽误了交易的时间。购买二手商住房与购买二手住宅究竟有什么区别呢？北京晨报记者邀请业内专家为大家买房答疑解惑。区别一：二手住宅属于限购范围北京二手商住房与北京二手住宅，哪个限购呢？专家表示，“在北京，二手住宅属于限购范围，购房人只有符合北京购房资格，才能购买二手住宅。特别是对于外地人而言，需要在北京连续交纳个人所得税5年，或是连续交纳社保5年，才有资格购买二手住宅。”“与北京二手住宅不同，北京
【摘要】不少购房人在选购二手商住房，还是选购二手住宅上做权衡时，往往会搞不清两种房产的区别。”　　业内专家曾胜男举例介绍说，“以北京某一小区为例，网签价为100万元，面积为80平方米，原值50万元，购房人是买首套房产。
不少购房人在选购二手商住房，还是选购二手住宅上做权衡时，往往会搞不清两种房产的区别。这有时候会影响购房人的判断，而耽误了交易的时间。购买二手商住房与购买二手住宅究竟有什么区别呢？北京晨报记者邀请业内专家为大家买房答疑解惑。区别一：二手住宅属于范围北京二手商住房与北京二手住宅，哪个限购呢？专家表示，“在北京，二手住宅属于限购范围，购房人只有符合北京购房资格，才能购买二手住宅。特别是对于外地人而言，需要在北京连续交纳个人所得税5年，或是连续交纳社保5年，才有资格购买二手住宅。”“与北京二手住宅不同，北京二手商住房不属于限购范围。但需要注意的是，北京通州区商住房在今年5月被限购，但其他地区商住房仍然不属于限购范围。”也就是说，二手商住房并不限购。区别二：二手商住房办理商贷利率上浮10%在北京，购买二手住宅可以使用公积金贷款，但是购买二手商住房不能使用公积金贷款。购买两种房产都可以使用商业贷款。“上述两种房产，使用商业贷款，贷款利率是不同的。购买二手住宅，可以按照各家银行规定而享受贷款。但购买二手商住房，使用商业贷款，利率上浮10%。”曾胜男说。区别三：购买两种房产交税不同在北京中，购买商住房与购买住宅所要交纳的税费有不同。“购房人购买二手住宅，需要交纳增值税、契税、个税。若是购房人购买商住房，不仅要交纳增值税、契税、个税，还要交纳印花税、土地增值税。”业内专家曾胜男举例介绍说，“以北京某一小区为例，网签价为100万元，面积为80平方米，原值50万元，购房人是买首套房产。如果这套房产是住宅，属于满五年唯一房产，增值税、契税都是免征的，购房人只需要交纳契税1万元。如果这套房产是商住房，购房人需要缴纳所有税费，共计18.44万元。”区别四：二手商住房不能落户曾胜男表示，通常情况下，北京二手住宅有70年产权，是可以办理落户的。但北京二手商住房的产权有50年或40年，不能办理落户。北京晨报记者 武新
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