出事故保险赔不赔
第06版：经济生活·神州聚焦
　社长：夏泽民　总编辑：屈胜文　　国内统一刊号 CN61-0058　邮发代号 51-10
经济生活·神州聚焦
专车 快车 顺风车
出事故保险赔不赔
　　随着网络约车平台的普及，相关的一系列问题随之产生 （记者 雷伟东 摄）
&&■记者 裴磊&&滴滴、优步、易到……如今的网络约车平台越来越多地出现在城市出行人群的手机中。这些平台在为乘客提供方便出行选择的同时，也让不少有车族看到了“补贴油钱”的机会。不过，却很少有车主仔细斟酌，一旦“跑单”途中发生意外，会不会得到车险理赔？&&车主&&跑单出事故 保险公司拒赔&&李冰（化名）刚为自己买了辆车，想着每天一个人开车从龙首村的家里去浐灞上班挺费油的，于是她便注册了某网络约车平台的司机，“想着每天上下班捎个顺路乘客，还能分担点油费。”可没想到第一天接单，她便在北二环附近追尾了。“新车撞了太心疼了，肯定想在4S店维修。”于是，李冰就给保险公司报案了，想着刚上的保险应该可以负担自己维修的费用。&&可没想到出险的勘察员在确定了她说的一句话后告诉她：拒绝赔付。“当时我也是吓傻了，看到保险公司来人了就老实告诉他，我刚拉了一名乘客，他就说这算我是在运营，保险公司拒绝理赔。”&&其实，随着各类网络约车平台的普及，像李冰这样被保险公司拒绝理赔的车主并不在少数，甚至双方闹上法庭。&&去年8月15日0时20分，武汉车主宋某通过“滴滴出行”软件的“顺风车”平台，接送一名乘客，滴滴打车软件自动计算出的车费为10元。车辆行驶途中，宋某发生交通事故，导致前轮胎爆胎、安全气囊打开，车头严重毁损。经交警部门现场勘察，认定宋某因未确保安全驾驶，负事故全部责任，维修费高达131005元。&&事故发生后，他投保的保险公司工作人员前往事故现场进行勘察，之后对发生本次交通事故时宋某车辆上的乘客陆某作了谈话笔录，确定了宋某驾驶车辆从事营运行为，与保险申报情况不符，因此拒绝理赔。&&但宋某认为，“滴滴打车”软件只是提供一个合乘平台，发生本次交通事故时车辆并非营运状态。因此，宋某以拒绝理赔为由，将该保险公司告上法庭，请求汉阳区法院判令保险公司支付车辆维修费131005元。&&法院经审理查明，宋某在该保险公司为这部车购买了包括机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、第三者责任保险等险种共计6015.29元，申报的汽车使用性质为“家庭自用汽车”。宋某提交的《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险单（正本）》中的“特别约定”项载明：“1.该车出险时，如为营业性用途，我公司不承担一切赔偿责任……”该项标注已达到足以引起投保人注意的标准，保险公司对保险免责条款已尽到了提示说明义务。而且“滴滴打车”软件是提供了一个供车辆所有人使用自有车辆载客并收取一定费用的软件平台，由乘客将乘车费用支付给车辆驾驶人，其本质就是交易行为。宋某承认在购车至事发的20多天时间里，使用“滴滴打车”软件的“顺风车”平台搭载乘客十余次。&&因此，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。驳回宋某的诉讼请求。&&一审宣判后，宋某不服，向武汉市中级人民法院提起上诉。武汉中院经审理认为，宋某存在以收取一定费用为目的，应属营运行为。日，武汉市中级人民法院作出终审判决，驳回上诉，维持原判。&&保险公司&&拒赔有理 认证困难&&“现在这类事情越来越多，虽然我们有充分的理由，但认证起来真的很难。”我市某车险公司人员彭淼也对记者吐起了苦水。&&据他介绍，在现行的各项汽车商业险的核价过程中，保险公司都是根据投保数量及出险概率核算。因为私家车出险的情况一般要比出租车等运营车辆少，所以私家车的保险缴费才会少于出租车，“据我了解，现在西安出租车，以车价8万计算：司乘坐50万，三责50万，再加上车身和不计免赔等，基本就在一万一左右。而私家车按20万计算，即便把所有险种买齐，报价也大多在七八千而已。”&&彭淼说这两者之间如此大的差异，最主要的就是出险概率的不同。“但现在网络约车平台的出现，模糊了两者之间的认定标准。”他说据他们公司数据显示，从去年开始他们私家车出险的次数确实有所增加，“但像你说的（李冰）这样的情况并不多。因为网络约车隐蔽性很强，只要车主和乘客不承认他们是约车行为，甚至乘客提前离开，我们又没有权利查看车主手机获得证据。只能按照私家车事故赔付。”他说这样让保险公司的成本大为上升。&&对此，陕西剑琴律师事务所律师朱忠涛表示，私家车改变用途用于运营，由于风险明显提高，再要求按照私家车保费缴费及理赔，确实违反了法律的公平原则。但问题在于私家车通过网络约车平台接单，特别是“顺风车”，到底算“合乘拼车”还是“运营”，法律并没有给出明确界定。&&他山之石&&如拼车合法 保险公司望订制保单&&其实网络约车不理赔的关键，就在于法律上并未明晰其是否属于“运营”。而据记者调查，各地对此进行的本地尝试已经开始。北京交通委就在2014年公布了《关于北京市小客车合乘出行的意见》。《意见》指出，小客车合乘是指出行线路相同的人，按照是否分摊费用，分为公益型合乘和互助型合乘。并明确，上下班通勤合乘和节假日返乡、旅游合乘各方当事人，可以合理分摊合乘里程消耗的油、气、电费用和高速公路通行费用。这起码给网络约车类型中的“顺风车”以合法的“名分”。&&在大洋彼岸的美国，同样面临这一问题，加州在去年成为第一个将Uber合法化并予以规范的州。加州出台的移动出行安全法案要求所有使用Uber和Lyft的车主必须为专车购买比私家车保险更为严格的保险服务。&&而这在彭淼看来，也可被国内保险业所借鉴。“如果还是现在这种状况，保险公司成本上涨将会很严重，保险公司又不能全面上涨私家车车险保费，这样对并不跑单的车主不公平。而为从事专车、顺风车的私家车车主设计单独的保单，合理性和可行性就高得多。他们在出现交通事故后也不会因为保险公司拒赔而独自承担维修费用。”
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&&&&&在日常行车过程中，难免有些小擦挂小事故。那么发生了小擦挂一般是怎么处理的呢？&&&&&比如A车和B车擦挂，双方协商报交警还是私了，最终协议私了，不走保险，A车赔B车500元，然后各自回家。&&&&&比如A车和B车擦挂，双方协商报交警还是私了，最终报交警，走保险，A车全责，保险公司赔付A,B车维修全部费用，A车明年保费上涨。&&&&&比如A车自己撞树上了，那么这个时候该怎么办？&&&&&首先，单车事故一般是可以不用报交警直接打保险公司的电话的。而双车事故如果要求不私了走保险，必须有交警方面的事故责任认定书作为赔付依据。&&&&下面就举一个例子吧。&&&&&
主角为图中黑色奔驰GLK300，大致可以看到它停车的位置很奇怪，这是为什么呢？让我们走近一看
“感谢老铁的火箭，双击6666”车主在一旁打开了直播间如是说。
从图中可以看出，车主车技高超，倒车撞树，右后尾灯损坏，右后反光片损坏，后保险杠损坏。
这个角度很刁钻，后尾灯刚好撞上树上不知道谁钉的钉子上面
尾灯被撞出一个窟窿，反光片也掉在了地面上。
&假如这辆车是屏幕前的你，发生了这个事情，你该怎么做？&这是单车事故，你没有锅可以甩，就是你自己的锅，说白了就是你的全责。既然撞坏了就要把它修好，所以接下来就应该看一下撞坏的东西值多少钱，该不该报保险。
大概查了一下尾灯的价格，2850左右。不加保险杠，不加后杠反光片就2800+了。出险一次，拿这个GLK来算，来年涨的费用也就在1K左右。所以拿出计算器算一下，肯定得出报保险更划算。
这个时候就拨打你的保险公司的报案电话，说清楚时间地点位置事件后，等待定损员和你联系。第一种情况，定损员一般会到现场来拍照定损，询问并推荐车主修车地方。第二种情况，在车辆能正常行驶的情况下，也有定损员叫车主拍摄好案发照片后先把车开到修车地点，然后定损员到修车地点进行定损。那么出险第二种情况该怎么办。
我们需要自己拍摄照片，首先拍一张正面整体的照片。
侧面来一张
背面来一张
碰撞的部位需要高清特写
碰撞的部位尽量从各个角度多拍几张
把照片拍完后就可以离开现场开到4S或者修理厂了。然后等待定损员到来进行定损，定损完毕后方可开始维修。定损时需要提供驾驶员驾驶证，车辆行驶证，被保险人身份证，被保险人银行卡。一般定损完钱就会到账，也就是说大多时候车还没有修完钱就到账，方便车主拿钱取车。
修理完之后定损员一般还会拍复勘照，回收旧件。
&那么简单的总结一下单车事故报保险流程。1.发生单车事故时，首先需要确定损失金额大概是多少。可以拨打4S电话进行询问2.如果维修金额超过出险一次保险涨的金额，那么就建议报保险。3.报保险后与定损员联系。同时准备好驾驶证，行驶证，被保险人身份证，被保险人银行卡方便定损。4.如果定损员要求自行拍照离开请把照片拍摄好才离开现场。5.修车，大概这个时候钱就会到账。6.取车。
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交通事故保险赔偿程序
对广大车主朋友而言，多了解方面的知识对自己的利益也是一种认识。虽然大家都不希望交通事故出现，至少也要做好方面的知识。车子保险一般情况下都是不保人的，所以车主要合理搭配交通人身意外险，做好保障才有备无患，当出现交通事故时处理方式应当妥当，将精力与财力的损失都降低到最小程度！
交通事故保险赔偿程序理赔程序
一、向保险公司报案。通常一起交通事故发生后，车辆方不仅要向当地的交通管理部门报案，同时要在事故发生后的48小时内向保险公司报案。
二、事故现场勘查、检验。保险公司接到出险报案后，应当立即安排公司理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、海外代理人到事故现场勘查事故经过，了解涉及的损失情况，查阅和初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料，确认事故是否属于保险责任，必要时委托专门的技术鉴定部门或科研机构提供专业技术支持。
三、定损估价。保险公司相关人员对交通事故现场进行勘查、检验后，就应该对此次事故造成的损失估价。如果被保险人认为保险公司的定损估价有问题时，被保险人也可以向保险公司提出异议，同时自己委托相关机构对损失作出估价。保险公司与被保险人对损失估计达成一致，就进行下一步流程。
四、提交索赔材料。权利虽然被赋予了，但是如果自己不懂得主张的话，那权利很可能就是白费的。所以，当确定了损失以后，被保险人就可以向保险公司索赔了。通常，被保险人向保险公司索赔的时候，要提交如、索赔申请等与该起事故有关的单证材料，方便保险公司核实。
五、赔款的计算和审核。保险公司审核了被保险人所提交的索赔材料以后，如果真实可靠，保险公司就应该按照保险合同的约定承担保险责任，确定具体的赔偿款数额。
六、领取保险金。保险公司作出了赔偿决定后，就可以通知被保险人在规定的期限内到保险公司领取保险金。
七、协助追偿。在很多情况下，保险公司在赔付了被保险人的损失后，法律还赋予了保险公司向真正的肇事方索赔。此时，被保险人不能认为反正自己已经获得了赔偿，就拒绝帮助甚至阻碍保险公司向真正的肇事方索赔。[1]
交通事故保险赔偿程序理赔技巧
撞车了怎么索赔
在撞车事故中，由于所负责任不同，索赔的程序也不尽相同。但是最好立即保护现场，向当地的公安交通管理部门报案并在48小时内通知保险公司。会同保险公司和有关人员(第三方)逐项清理、定损。您向保险公司索赔时，应提供正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据等。保险公司按被保险人在事故中的责任比例负责赔偿。下面仅以负全部责任为例说明索赔程序：
车被偷被抢怎么索赔
如果您的车不幸被盗窃或抢劫，应在24小时之内向当地公安部门报案，同时在48小时内通知保险公司，并在指定的报纸上登报声明。到公安机关专门处理此类事故的部门备案。
向保险公司索赔时，须提供正本、、购车原始发票、凭证、车钥匙，经其出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明和车辆已报停手续。在此，提醒您最好不要将机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证放在车上，一旦它们丢失，您不但要开比较复杂的证明，而且每缺少一项，增加一定的免赔，缺少车钥匙也增加，不但减少了赔款金额，而且会在领取赔款时带来许多麻烦。
的结案速度比较慢一点。因为条款规定，全车被盗抢，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落，保险公司才负责赔偿。
车辆自燃了怎么索赔
当您的车因本车电器、线路、供油系统发生故障或者运载货物自身起火燃烧，您要查看您是否投保了，如果您投保了此险种，它的与车辆碰撞相同。您只需再提供一份当地公安消防部门的火灾鉴定证明。
车在外地出险怎么办
如果您的车在外地出险，同样要保护好现场，立即向当地的公安交通管理部门和保险公司在当地机构报案，并在48小时内通知您的承保公司，说明您的保单，出险时间、地点、原因及经过。承保公司一般是要求当地公司代查勘。这时您一定要注意让当地公司按规定程序照相，出具代查勘报告，问清何时、如何转交给承保公司。回到北京后，再到保险公司填出险通知书并索赔。
第三方不肯赔偿怎么办
如果您的车由于第三方的责任发生碰撞、倾覆情况，需要公安交通管理部门先确认责任。然后，您必须先向第三方索赔。如果第三方不予支付，您应向人民法院提诉讼。经人民法院立案后，书面请求保险公司先赔偿的，应向保险公司提供人民法院的立案证明，保险公司按保险合同的约定。您还必须签具，将向第三方的权利部分或全部转让给保险公司，并积极协助保险公司向第三方追偿。如果您放弃了向第三方索赔，而直接向保险公司索赔，保险公司将不予受理。[2]
．中国交通事故赔偿网．[引用日期]
．中国交通事故赔偿网．[引用日期]
清除历史记录关闭异地遭遇交通事故 出险该注意什么？ - 网易佛山
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异地遭遇交通事故 出险该注意什么？
异地发生交通事故，在这个人生地不熟的地方，既要等待交警处理，又要考虑车险理赔，颇让众多车主头疼。清明节是今年第一个小长假，高速路堵车严重，事故也频繁发生。那么，在异地发生交通事故后，车险理赔到底该注意些啥?外地出险如何定损?清明节期间，家住绿景路的思域车主肖先生在回程时翻到沟里，不能正常行驶，想着在当地维修取车麻烦，就拖回来到佛山维修，拖车费花了500元，但是近日修好车了，车损部分保险公司正常理赔了，而拖车费却一直悬而未决。肖先生想知道，在外地出险，自己把车拖回来的费用谁负责?广汽丰田溢丰店理赔专员成思敏解释说，根据规定，一般保险公司同意的施救费用可以赔。为降低费用，保险公司会派拖车、吊车到现场处理，一般情况下都是要求在当地修。主要原因在于避免事故车的损失扩大，但修理方案双方可以进行协商。如果车主要求把车拖回来，同时要求保险公司报销拖车等施救费用，应首先打电话向保险公司确认，以免事后发生纠纷。卡罗拉车主张先生也是清明回云浮的路上发生了小刮擦，没有经验的他不知道该如何报保险。另外外地出险如何定损，若没经过定损直接修车，保险公司负责理赔吗?保险理赔专家胡玉田表示，如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。外地出险先报案，大保险公司都是全国联网，在各地驻有网点，报保险案件后，保险公司会派工作人员现场勘察，然后找正规维修厂定损。目前国内保险公司基本按照就近原则进行理赔。所以从这个角度看，规模越大的保险公司在异地理赔时的优势越明显。经常驾车出差的朋友在购买车险时，应该把这点考虑进去。能在出险地领赔款吗?异地出险的定损也是很有讲究的。一般就地定损是异地出险车辆较为常见的定损方式，但如果碰上节假日，保险公司定损人手不足，部分车主不选择耐心等待，而是选择回到保单所在地后再定损。这种情况，必须事先报案并征得保险公司的同意，否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理。此外，并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式，若事故损失较大或发生人员伤亡，车辆必须在当地完成查勘。如果车主急需赔款，可否在出险地领取?溢丰店理赔部主任吴晓平告诉记者，如选择在出险地领取赔款，必须属于快速理赔范围。而绝大多数车主会选择回保单所在地再领取，一般需凭借理赔材料到保险公司索赔。异地出险后，如果是小事故，无人员伤亡，双方可协商处理，进行快速理赔。但需要注意的是，快速理赔的限额一定要以出险地为准，比如佛山的快速理赔为1万元，但佛山车主如果在云浮出险，则要遵守当地的快处快赔的理赔限额，如果云浮是5000元就不能超过5000元的限额，而不是按照佛山理赔限额1万元来衡量。另外同意快速理赔需要双方签字确认，责任范围也一样，比如是四六的责任还是全责均需要双方签字认可。新手上路指南之保险理赔篇9个月出险十多次 遭保险公司拒保新车主应控制出险次数，过多或无续保优惠新车主出了险如何理赔?小刮小碰要不要报保险?投了保的新车主，对这些问题一般都是蒙查查。老车主郑先生提醒，出险太多将得不到来年续保的优惠，不要为了一个小刮花而报保险。售后专家蔡国桢表示，小刮擦如果在可容忍的范围内，建议车主可以缓一缓修补或自己埋单，还是尽量控制出险次数，要把保险理赔的费用用在“刀刃”上。“出险冠军”遭保险公司拒保“我们公司承保的车里，有一辆是‘出险冠军’，9个月内已出险十多次，我们公司已为他买单近10万了，已遭到拒保”，佛山某财险公司车险部的有关人士告诉记者，面对这样的情况，保险公司承保时一般会特别注意，对有些赔付特别高、出险次数非常多的客户就会直接拒保。佛山各大保险公司应对客户出险次数多的情况大致相同，“比较严格的规定是，如果出险2次以上，赔款超过保费，将不再享受折扣优惠”，人保一负责商业险的客服人士说，具体上浮多少，上调比例根据每辆车出险次数和赔付率以及车辆本身价值高低来确定，但小刮蹭出险次数太多也会遭到拒保。北京保险行业协会此前公布了《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》，商用车险费率上下浮动30%，车辆年度发生8次或以上赔款，其车险费率上浮3倍。佛山市保险行业办公室主任莫有芝表示，佛山目前没有像北京一样制定出详细规定，但在商业险方面，如果车主存在骗保行为或出险次数多，保险公司有权拒保。协会将着重统计出险次数多而且有报假案和骗保行为的车主，将其列为不诚信名单，并共享给其他保险公司。花费不大可自己埋单“今年4月10日在小区倒车时，不小心刮到后翼子板，掉了一块漆”，近日，一位张姓读者向记者讲述他的小刮蹭遭遇，“想去4S店补漆，被告知4S店不做小补漆，要做就整个保险杠全部喷漆，要价350元。我去年已出险4次，结果到1月份续保就无法获得优惠，损失1000多元，想想当时还不如自己掏钱修算了。”捷达车主郑先生表示，以前保险公司也出台过相关条例，但那时电脑还没联网，大家只要换一家保险公司就可以了，现在没那么容易了，电脑都联网了，黑名单是所有保险公司的黑名单，车主为获得来年续保优惠，类似几百元的小刮花，尽量不要去修理。售后专家蔡国桢也表示，车主应尽量控制出险的次数，把保险理赔的费用用在“刀刃”上。[理赔提醒]“攒”事故索赔，难得逞把所有损失“攒”到一起再向保险公司理赔，这样就减少理赔次数，这种做法是否可行?对此，广汽丰田溢丰店理赔专员成思敏表示，作为保险客户在理赔时，有如实告知义务，一次事故只能按照一次理赔，比如此次事故刮花的是左边车门，那右边车门损坏无合理出险原因的是无法获得理赔的，也不会增加理赔金额。“攒”事故的做法，虽不能界定为欺诈，但至少是很难确认事故发生的真实情况，保险公司的查勘定损人员，会对出险车辆进行复勘现场，所以这种行为很难得逞。成思敏透露，车主“攒”车身油漆损坏的事故，如果按车损险理赔显然不对，如果车主购买有“车身油漆单独损伤险”，把小刮小蹭的仅造成车身油漆单独损坏的事故“攒”起来理赔的做是可行的。车辆购买商业险不是为了刮花而购买的，而是在车主发生不可遇见大事故时做出的保障。建议所有车辆根据自己保障的需求购买商业保险，如果真的出险次数多金额又巨大，那建议你先好好反省一下自己的开车态度。[案例分析]恶意损伤 保险公司不赔案例：近日，轩逸车主王先生的爱车前大灯崩了一个小点，虽然购买了车损险和玻璃单独破碎险，但这个小点索赔较麻烦，他听朋友的建议，很想打碎大灯，弄个假现场，达到赔偿的目的。分析：成思敏表示，玻璃上被崩了一个非常小的小点，在不影响外观及使用的前提下，是可以修补的;如果影响则应该更换，但更换之后，密封性肯定不如原装好。如果客户为索赔将玻璃打碎，这种行为属保险欺诈，无合理出险原因的或事故证明的，保险公司会拒赔，严重的还会追究当事人的法律责任。[温馨提示]小事故不一定要报警一旦在路上发生事故，驾驶员要记得在下车前打开双跳灯，然后拨打110报警。另外，车主要学会判断事故是否适合私了。如果只是擦到漆等小剐小蹭的事故，私了一般没有问题，但是比较严重的事故还是应该走保险赔付。不过在检查时应该仔细，有些“内伤”是肉眼看不出来的。不推荐车主就地维修吴晓平认为，在车损并不严重，或不影响正常行驶功能的前提下，并不推荐车主就地维修，因为日后发现维修存在质量将非常令人头疼。如果车辆受损较为严重，或不能正常行驶，那么就必须得在外地进行修复，在这种情况下，建议消费者在保险公司指定的维修点修复。采写：南都记者 陈虎南都制图：刘寅杉
本文来源：南方都市报
责任编辑：nianxiang_fs
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不知道这些你就亏大了! 小剐蹭小事故要不要出险?
车险新政策在国内18个省市实施至今已过大半年，其中最受关注的就是车险费率的改革。在新的车险费率下，或许像玻璃险、划痕险这类赔付金额较少的险种，将成为摆设，究竟是为什么呢？下面我们就来简单谈谈车险费率改革的利与弊。●&新规下保费与出险次数挂钩从2016年开始，车险改革试点城市将进一步扩大，从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区。车险改革后，车辆没挂牌出事故可获赔；出事故后对方不赔，保险公司可“代位求偿”；即使遇到了冰雹、台风也能获赔；出险频率高，下年保费提高幅度增大等。车险新规中最备受关注的就是将保费与出险次数挂钩，新规下，出险1次，保费不打折；出险2次，保费上浮25%；出险3次，上浮50%；出险4次，上浮75%；出险5次，保费翻倍。一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险才能打6折。保费与出险次数挂钩的出发点就是对于那些很少出险或者几年不出险的车主来说，将可以享受到比以前更大的优惠。对于那些经常出险的驾驶人来说，则需要付出更多的金钱代价，以此来规范驾驶员的驾驶行为。要想降低来年保险的保费，除了尽可能小心的开车尽量不出事故外，唯一的方法就是出了小刮小蹭的小事故之后，尽量选择不出险，降低出险次数，从而降低来年的保险保费。● 保险费率改革后会带来什么影响？相比老的车险政策，费率改革之后出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。看似很美好，当对于大部分人来说事实却并不是这样的。1、马路上两车剐蹭双方扯皮的场面更多在老的车险政策下，两车发生剐蹭，双方确定好事故责任，，该出险出险，该修车修车。因为双方都有保险，不需要自己掏钱，搞定尽快撤离马路不挡道就行了。但在保险费率改革之后，场面就没这么和谐了，事关出险次数直接与下一年的保险保费挂钩，双方谁都不想出险，对于责任的认定出现扯皮的几率也就更大。2、玻璃险、划痕险这类赔偿金额相对较少的险种将成为摆设保险费率改革之后，每出一次险都需要好好掂量掂量。如果相比出险之后来年保险保费的上升比自己掏钱修车还要多，那出险就反而得不偿失来。而且假如算上第二年如果也不出险的话，能算上的优惠则有更多。以目前一辆普通家用轿车一年的保费为5000元计算，如果第一年不出险，第二年的保费为4250元（上一年的85折），可以优惠750元。那么也就意味着第一年修车费用在750元以下的小刮小蹭甚至是玻璃破损也没必要出险更换了，否则会更加得不尝失。再继续往下推算，如果在第二年也没出一次险，那么在第三年的保费为2975元（上一年的7折），三年算下来总的保险费用为12225元，如果算上第一年不出险自己掏钱修车话费的750元，三年中自己所花多费用总和是12975元。如果在第一年的那一次小刮蹭中你选择出险了，那么第二年没优惠，保费还是为5000元。第二年没出险，那么第三年保费才能打85折，为4250元。三年算下来总的保险费用为14250元，相比第一年不出险多花费1275元，所以对于这些小刮小蹭你还会选择出险吗？那么这些小额的险种又有什么用？3、保险只能保大额事故对于大部分人来说，只要购买交强险、高额度（100万或以上）的第三者险以及相应的不计免赔险就足够了，保证在自己全责、赔付金额较大的情况（例如撞到超跑豪车、涉及人员伤亡等）下可以有保险公司代替赔付。至于那些小刮小蹭，反正是要自己掏钱解决，根本无需购买相应的险种。4、4S店售后维修业务也将受影响出现小刮小蹭，考虑到来年保险保费的优惠幅度，车主选择不出险自己掏钱修车。对于大部分人来说如果自己掏钱修车，会选择一些自己熟悉的美容店或者修理店，相比4S店价格跟便宜、更快，而且工艺也不比4S店差。如此一来，4S店赖以生存的一大收入来源就会受到较大的影响。有新闻报道，一些4S店为来留住保险费率改革之后的售后业务，都出台来相应的应对措施，有的推出“油漆打包套餐”，顾客花1000元钱购买这类套餐后，一年之内可做3次车身油漆；有的给在4S店续保的顾客赠送维修优惠券，车子一旦出险，到店维修就能享受优惠；有的直接给顾客打折，以此来吸引业务。5、肇事逃逸的也会越来越多将车停在停车场被其它车辆刮到了，这种事情很多人都有遇到过。对方剐蹭之后驾车逃逸多也有，但也有一些肇事者主动留下联系方式并承担相应责任的，但在费率改革之后，或许这种“良心发现”的车主将变得越来越稀少，而肇事逃逸的也将会越来越多。●&将保费与出险次数挂钩何尝不是一刀切？在新的保险政策中，保险费率与包括车辆的零整比在内的多方面因素挂钩，为的就是避免车险收费标准与风险程度不匹配一刀切的情况出现，因为这样对保险公司以及车主都不公平。例如一辆20多万元豪华品牌车型与一辆20多万元的普通品牌车型，两者的零整比一个高一个低。豪华品牌车型修车费用无疑更高，然而两者的保险费用却因为车价相同导致保费也相同，这对于保险企业以及普通品牌车型的车主而言都是不公平的。但像这样将保费与出险次数挂钩又何尝不是一刀切。对于豪车来说，可能补个漆需要花费几千元，虽然出一次险来年保费没优惠甚至会上涨，但至少上涨的幅度还是低于修车的费用，是值得的。但对于普通家用车来说，补个漆可能只需要花费几百元，但出一次险保费将上涨上千元，完全是得不尝失，到头来还是自己出钱划算；保险买了却不能用，那又有何意义，还不如不买。● 总结新的保险政策从今年起一经在国内更多的省市开始实行，未来也将会有更多的省市加入，保费与出险次数挂钩已经成为定局，你我都无可改变，只能是选择接受，毕竟你没有其它选择。对于普通车主来说，也只能是通过减少相应作用不大的险种，从而节省相应的费用；而对应的险种也将变得越来越少有人购买。此外日常开车也只能是更加小心再小心，避免出险小刮小蹭，毕竟现在需要自己出钱，就不能够再任性了。对于准备购车的准车主来说，购车时也要关注下零整比，毕竟它对保险保费的影响也是挺大的。
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