57被浏览16,604分享邀请回答7添加评论分享收藏感谢收起125 条评论分享收藏感谢收起摘要：综合：金融深度资料：一本财经（作者：薄珂、卡贝）、虎嗅网、子午财经、界面新闻从2016年开始，“现金贷”这个名词频繁地在互金业界和资本界出现。起源是在中国互金圈热炒的消费金融。在各类互金会议上，上至流
综合：金融深度
资料：一本财经（作者：薄珂、卡贝）、虎嗅网、子午财经、界面新闻
从2016年开始， “现金贷” 这个名词频繁地在互金业界和资本界出现。
起源是在中国互金圈热炒的消费金融。
在各类互金会议上，上至流量端的巨头、下至初创的公司，在演讲环节，常常用加粗加大的字体标出“2016年~2020年消费金融将是数十万亿的大蓝海，年均增幅将达20%以上”云云。
很少有人知道这个数字的权威来源和计算方法。要的只是这张饼足够膨胀、足够大。
而分食这张大饼的，无论系出电商、银行或互联网公司，小额现金贷无疑都是一把能快速抢食的刀叉。
名片：现金贷
所谓“现金贷”，指的是小额现金贷款业务，为用户提供短期资金借贷，用于日常消费。具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。
这类业务从蚂蚁金服、京东金融、腾讯微众银行等大公司，到用钱宝、掌众金融、量化派等创业公司，都在极力推动，而多家公司已经获得融资，如量化派已经融到C轮，用钱宝已经融到B+轮。
目前，现金贷正以熊熊燎原之势席卷而来，一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主，几乎侵袭了中国的所有角落。在众多财经门户或新媒体大号上，大小公司和利益方卖力吆喝，讲诉着消费金融将如何拉动中国经济转型升级；而另一方面，在如“戒赌吧”等贴吧和论坛的各路草根，也热络讨论着在现金贷平台遇到的高息压迫或逃脱多头借贷催收后的沾沾自喜。
庙堂之高和江湖之远，喧嚣的往往是截然不同的声音。现金贷就如同一朵双生花，一边让一帮人瞬间暴富；另一边，却让一些人深陷深渊……
传销式的疯狂蔓延
两年前，当27岁的太原人黄晴，放弃了花80万才买回来的国企铁饭碗，跑去干现金贷时，所有人都觉得她疯了。
但成为一名贷款销售员后，黄晴居然在一个月内狂挣了4万块，并拖着她的弟弟、老公都离开了国企，加入这行。
这个家族“爆发式”地年收入近百万。
如今，她已是行业“大姐大”，每天在家带着孩子，打几个电话，就能搞定数万提成。
而依然在国企的同事们，辛苦坐班，只拿着3000出头的工资。
从2016年开始，现金贷开始在全国范围内疯狂燃烧。
在一二线城市，以线上贷款端为主；而在三四线城市，却以线下贷款的方式，扎根颇深。 三线城市太原，正在被现金贷的炙热所改变。嗅觉灵敏的人，涌进这个暴利场，开始了别样人生。
去年11月，阴旭阳通过了宜人贷太原分公司的面试，成为一名初级信贷员。
每天天蒙蒙亮，保洁员在前面扫地、撕小广告，阴旭阳就在后面漫天撒名片；夜深人静时，阴旭阳和小贼一般，出没在各个小区楼道，去粘不干胶。
一个月，阴旭阳发出两箱名片，多达上万张。
就凭着这种“无孔不入”的精神，阴旭阳第一个月就拿下大区“新人王”，放款100多万，提成3万多。
现金贷也让阴旭阳那样高中没毕业的人，过上人生赢家的生活。大批肯吃苦赚钱，但低学历的年轻人，涌入这个行业。
“太原每年至少有6000人，涌入现金贷行业”，某现金贷太原分公司负责人称，他们月均收入高达6000元，远超当地人均收入。
“太原现金贷公司保守估计有60家，加上车贷，房贷公司，贷款公司总数得有几百家”，负责人称。
现金贷在太原发展急速，就连小公司每月放款额，已从千万发展到上亿。而这只是现金贷在疯狂蔓延的一个极少的缩影。据好贷网统计称，全国信贷员总数已达100万。
百万大军，浩浩荡荡，这个行业，正在以正在用这种线下疯狂展业方式，在三四线城市猛烈生长。
暴利游戏：为什么资本都青睐现金贷？
而更为疯狂的一幕，发生在线上。线上借贷，正在互联网上呈现燎原趋势。
据不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，但一些公司为了拓展客群，会多个产品同时展业，因此活跃的现金贷平台，有几百家。
线下贷款需要信贷员和销售员，而线上贷款，同样开始出现“中介”。他们在这条产业链上，扮演着“形象包装”的角色。
陈庆龙去年和几个人成立了一家公司，专门做“网贷中介”。他们游离在各大“网贷口子”群中，去招揽客户，“每单提成5-10%”。
“中介的存在，靠的就是信息不对称”，陈庆龙深谙各个借款平台的风控规则，而他主要的工作，就是帮助贷款用户“包装资料”，绕过风控。
他最常用的一招，就是帮助客户包装工作单位。
陈庆龙给公司安装了一台座机，将所有客户的公司电话都留成这个号码。一个专职小妹负责接电话，遇见贷款平台回访的，就回答：“对对，某某就是我们公司的员工。”
另外PS证件、包装通讯录等工作，也是陈庆龙的小伎俩。 这个只有5个人的小公司，每年靠着贷款提成，可盈利数百万。
中介的繁荣，只是线上现金贷火热的一个缩影。
资深从业人员冯秉称，这个行业的集体爆发，其实是从2016年8月之后开始。
“网贷的监管规则出台，很多平台无法绕过企业借款200万的门槛，因此，放给企业，不如放给个人，于是，大量的平台开始转型做现金贷”，冯秉称。
也有一些嗅觉敏锐者，早就盯上这块肥肉。2014年，一家中型P2P平台，就开始转型做现金贷。
CEO张闯，先将线下微额贷业务扩张到26家分店，而线上贷款端的团队，也扩张到几十人。
从一百万资金起家，目前公司总资产已有十几个亿。张闯说：“带着公司进了现金贷行业后，公司立即起死回生，每年纯利润2千万。”
“我们就是零风控，行业都是如此干的，”张闯公司的借款页面，只需要自己手动输入“芝麻信用分、花呗额度、借呗额度、信用卡最高额度、借贷宝已借额度”，就可以借款。整个流程也不需要第三方授权和验证。
张闯称，这个行业中，低于50%的放款率，那都算低的——而相比银行，一般通过率10%都不到。
“我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”，张闯称，行业普遍的坏账率在20%以上，但依然暴利，“一家知名的大型平台，最开始的坏账率接近50%，居然每个月还可以挣3千万”。
如此暴利，让所有人都杀红了眼。
不论是创业者还是投资人，都开始顿悟，现金贷是一个“很难不挣钱”的生意。
上市公司靠现金贷成功扭亏
2015年开始，不断有现金贷传出融资消息：我来贷融资10亿，用钱宝1.56亿，快贷8000万，闪银奇异2000万……
2月22日，深市上市公司二三四五发布2016业绩快报称，净利润为 1.1亿元。
2016 年度，二三四五公司营业总收入、归属于上市公司股东的净利润分别较去年同期增长 18.48%、52.19%。其中全资子公司上海二三四五金融科技有限公司 2016 年度合并报表范围实现的归属于母公司所有者的净利润为11,270.70 万元
而在2015年，该公司还有731.81 万元的年度亏损额。
让二三四五成功扭亏的，就是一款现金贷产品“2345 贷款王” ，去年12月发放贷款金额 14亿元。
互联网消费金融业务已成为二三四五重要的利润来源，净利润占总体业务净利润的17.8%。这家公司的主要产品还包括2345浏览器、2345网址导航等，基于这些产品会带来广告收入。
二三四五互联网消费金融业务主要产品为现金贷产品“2345 贷款王”，为用户提供最长30天、额度在500-5000之间、日费率为0.1%的线上借款业务。
2016 年度， “2345 贷款王”平台发放贷款总笔数 411.75 万笔，较 2015 年度增长 2,937%；2016 年度发放贷款总金额62.74 亿元，较 2015 年度增长 2,160%。2016 年 12 月单月发放贷款金额 14.02亿元；截至 2016 年 12 月 31 日，贷款余额超过 13.76 亿元，较 2015 年末增长1,713%。
李开复在最近的一次分享中透露，创新工场投资的“用钱宝”上个月放贷是120万笔，单月放贷18亿。从单月放款规模看，2345 贷款王与用钱宝差距不大。
这就是行业现状，小平台月放款金额上亿，大平台月放款十几亿，急速吸金，呈现燎原之势。
现金贷为什么能挣钱？
二三四五靠现金贷业务实现过亿的净利润，看来这个行业能挣到钱。这似乎有些违背常理，借款人收入普遍不高，钱也不知道用到哪儿去了，应该是坏账很多，很难盈利才对。
坏账确实存在，现金贷业务的高利润主要还是源于较高的利率与费率，以正常还贷人群的利息和费用来弥补欺诈人群以及未还钱用户带来的坏账。
简单举例，总共放出一亿元的贷款，按30%的高坏账率来计算，产生三千万坏账，其余的七千万贷款的利息收入至少要达到三千万才行。如果贷款利率达到42.86%，就可覆盖掉这部分坏账。
利息再升高，就可以覆盖获客成本、运营成本等，逐步实现盈利。而现金贷企业通过大数据风控等技术手段，识别欺诈，判断用户信用水平，还可以逐步降低坏账。这样盈利还可以增长。
现金贷中还有一个重要分支：行业内将金额小，还款周期在一周到一个月的贷款，称为小额现金贷。 很多用户是几百元、不足千元的借款，往往高利息的感知不像大额借贷那样明显。
“借1000元，一周后还1100，感觉只多了100元。”因为金额不多，加上很多平台宣传的，是“日息”、“月息”，用户感知不敏感。
在美国，政府强制要求所有小额现金贷必须以“年化率”展示。按照我国法律，对贷款换算公式也是“年化率”。而一旦按照正规的方式计算，利息就变得惊人了。
我国法律规定，年利率超过36%为高利贷，超过部分不受到“法律保护”。市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率158%，其中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。
为了掩盖住如此高额的利息，大多平台都收取“管理费”。“这些都是为了掩人耳目，实际上就是利息。”
这些平台中，有新成立的，如现金巴士、秒白条、魔法现金，也有一些从P2P和校园贷转型而来。
除了高利息，另一个巨大的陷阱是高逾期罚金。
趣店集团曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多。而魔法现金客服称，每日逾期罚款为74元，假设借款金额为1000元，只需要14天，利息就滚动到和本金一样多。
谁会为了提前一周拿到1000元钱，而支付如此高额的利息？
“大多都是黄赌毒”，有业内人士表示。现金贷用户都是低信用的用户，用途很多都流向了黄赌毒，以及借新贷还旧贷。行业中存在大量欺诈，现金贷公司为了做大规模给投资人看，往往对欺诈的态度比较暧昧。
这些用户，大多会逾期、赖账，甚至骗贷。
而谁来为他们买单？
比他们更为优质的用户，用高额的利息，为这群老赖买单。
这个暴利游戏中，吃亏永远是“老实人”。
靠着高额利息和天价逾期费，行业到了即便“坏账率不超过50%，就能盈利”的地步。而另一边，借款人却在高额的利息下，被拖入黑洞深渊……
行业黑洞：人死债清
虽然在利润上很风光，不过现金贷行业的风险是人所共知的。
从借款端来说，欺诈团伙在盯着现金贷平台，希望找出风控体系的漏洞。即使没有欺诈意图的借款人，也有不少是属于收入不高或缺乏合理财务规划的群体。如果现金贷公司的风控能力不到位，平台早晚会面临比较大的坏账压力。
从资金端来说，现金贷企业资金多来自于中小银行、小贷公司、网贷平台等机构，资金成本不低，会吞噬一部分利润。
获客方面，如今平台众多，大家都需要争取靠谱的借款人，如有正当职业、守信用的年轻人；同时还要在用户群体中甄别欺诈人群，难度可想而知。
去年年底，玖富叮当贷被媒体曝出“借5万需还17万”。而这样利滚利的新闻，在业内实在不算罕见。
张闯见过最狠的一个案例，是 借款一万，输进去一套房。
一个刚毕业的小伙，向现金贷平台借了一万块，一年下来，连本带息加滞纳金，变成了4万元。催收员给年轻人出了个主意，让他去一个新的平台借款，先还自己平台的钱。
结果，连本带息，滚成了8万。
第二波催收人再次故技重施，让欠款滚成了20万。滚到第四次的时候，年轻人已欠款40万。
觉不觉得这伎俩很熟悉？没错，就是本公众号在上周介绍过的“套利贷”。
“小伙子快崩溃了，催收的人丝毫不妥协，直接找到了小伙父母”，张闯说，老两口没有办法，将家里唯一的一套房贱卖，还清了债务。
不知从何时开始，催收能力成为了各个平台的“核心竞争力”，帮助借款人“借新还旧”，是他们常用的手段。
但这个利滚利的游戏，终有崩盘的一天。当新平台的钱，再也覆盖不了利息，就是游戏终结之时。
“我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，” 从业10多年，张闯的平台上，已经历了两个自杀的借款人。
“其中一个是小企业老板，债上借债，利滚利，最后到了300万，还不上了，他就带着媳妇在宾馆上吊自杀”，张闯说，这个小老板还有一个老母亲，人死后他们再试探性上门问了问：“还能还钱不？”老母亲就疯了一样。
张闯再也没有上门。
这个金钱场，最冰冷的底线，居然是死亡。
对于90后的阴旭阳来说，这样的人，他丝毫不同情，“都是从社会最底层往上爬，我也不在乎这个行业所谓的负罪感。”
已经是“大姐大”的黄晴，看多了“人间惨剧”，却受不了行业“原罪”，打算过两年转行，去做心理咨询师。
如此高的利息和罚金，各个平台却活得风生水起。说白了，这个行业就是传统小贷、高利贷生意，全面互联网化，并开始线上线下同步蔓延。
“虽然国家规定36%以上不受法律保护，但也没说超了就是违法犯罪呀？”一位现金贷企业高管，对所谓的“高利贷”的指责，表现得轻描淡写。
在国际上，关于小额现金贷是否应该存在，经历了激烈地讨论。在美国，现金贷在十四个州以及哥伦比亚特区是非法的。
谷歌在去年7月也提出，拒绝“发薪日贷款产品”出现在谷歌搜索引擎中，称这一产业是具有“欺骗性的”和“有害的”，与谷歌价值观不符。
监管部门似乎有所察觉，但管理方式，却是“瓜分油水，雨露均沾”。
“这是一个看天吃饭的市场，吹的是政策风，只要上面不喊停，我们就可以继续赚钱”，张闯称。遇上监管“严打”，只需乖乖“上供”。
“突然就查，我们也不能跑，执法人员上门，罚多少钱，就乖乖交了，”2016年，张闯公司被罚了50万，此后安然无恙。而大部分从业人员，认为 短期内，监管依然会是“真空状态”。
借镜观形：“武富士”之殇，看日本的同业兴衰
隔壁的领国日本，在20年前也曾有过类似的情景。
1999年，武井保雄以78亿美元资产力压孙正义登顶“日本首富”。靠的正是自己名下的消费金融公司——“武富士”。
武富士由武井保雄在1966年创办，从事的业务正是小额消费贷。
武井保雄开创性的将客户定位为日本的普通家庭主妇。他认为日本女人的信用要优于日本男人，并自制了一套衡量客户信用的直观方法（如关注接待人家中物品是否整洁，庭院物品是否有序、孩子是否懂礼貌与邻里关系是否友善等），武井保雄的事业迅速崛起。
日本的消费金融兴起于上世纪50年代，雏形为“百货店开展的按月分期付款服务”，主要推动者以零售企业和百货商店为主。随着业务量和规模的扩张，进入60年代，此类百货商店开始发行集团内部的信用卡并进一步扩张与VISA合作开发国际信用卡。
随着城市化的大发展、日本居民消费能力和意愿的提升，日本的消费金融开始急速狂飙。
1998年，武富士在东京证券交易所上市，1999年，武井保雄登顶日本首富。
但是，长期以来，日本消费信贷市场存在的多头借贷、利息过高，暴力催收及借贷人权益受损事件并未改善。（注：当时，日本民间消费信贷的年利率普遍为30%左右）
发迹前即有黑社会背景的武井保雄领导下的“武富士”和日本其他消费金融公司一样，不仅向借贷人催收，甚至会上门和其父母、亲属催收。晚年的武井保雄甚至做出窃听调查记者手机的丑闻。
伴随着20世纪末日本经济增速的放缓，不良贷款率增高，不当甚至暴力催收导致社会性问题频发的情况下，日本政府开始通过行政和立法等手段介入日本信贷秩序维护。
2006年是日本消费信贷的“改革年”。
此前，日本制定和修改了《破产法》，强化对破产者保护。06年，日本最高法院发布《利息限制法》规定，消费贷款公司的年利率不得超过20%，之前多出的利息部分，要全部退还给借贷者。实施日期为日。
武富士需要退还的借贷人涉及约200万人，涉及金额超过2万亿日元，约240亿美元。
2010年9月底，武富士向东京地方法院申请破产保护。当年10月，武富士在东京证券交易所的摘牌退市。时至今日，早已关闭的武富士网站依然保留一条热线，等着曾经的借贷人打电话去拿多交的利息。
武富士的缔造者武井保雄，在2006年日本消费信贷改革年已经离世。现如今，日本的消费信用贷萎缩到2006年前规模的50%左右，行业辉煌之路困难重重。
如果说日本的一纸法令造成了武富士的崩盘，不如说， 伴随着日本经济的遇冷、消费水平达到一定程度以及老龄化的日益严重，小额现金消费贷这个发动机再也无法有力驱动整辆马车，而与此同时，带来的社会问题已经无法让政府再坐视不管。
仅1年，严厉的政策监管下，整个行业没落了。
而中国的现金贷，又会如何呢？
多位业内人士称，要解决这些问题，无非做到两点：
利率打下来，监管挺上去。 如此，行业才能从嗜血的阴影中重生。
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没工作想贷款5万怎么办 贷款5万有哪些方法可以实现
来源：&&编辑：好贷网 &&时间： 12:00:36
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& & &但是，如果借款人无偿还的贷款的能力，那么借款人就无法从银行中获得贷款。因为贷款机构会考虑贷款的回收率的问题。同时也是预防贷款分险。
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没有足够资金，该怎么创业成功
　　引导语：如果没有足够资金，是如何成功的呢?下文是相关的，我们一起来看看就知道了。
　　主角：建枫 ：电脑外设配件 初创资金：3万元
　　建枫，是做电脑外设配件生意的 。他的店选址在电子产品竞争激烈的太原市青龙电脑城。按理说这里并非外设生意的理想场所，因为同类产品和自己的产品相比，优缺点显而易见，如果销售的不是品牌产品的话，要想做好是很困难的。但是，据建枫说，他的销售业绩却并不差。
　　把店选在青龙电脑城，建枫就考虑到了自己的周边环境。生存在前后左右都是类似和同类产品的环境里，聪明的商人就会避开相同点，而是打同类产品的差异化产品。建枫在这方面做了很多尝试。他说首先要知道自己在做什么，要知道其他产品的优劣、功能和效率，用自己的优势进行竞争。正所谓人无我有，人有我优。
　　另外，作为商人，在销售方面，也要有良好的经商能力和口才。要学会与厂家也就是供货商建立好合作关系，也要有和自己的顾客沟通好的能力，分析顾客的心理，知道他们需要什么价位、什么性能的产品，而不是随便地就给顾客介绍某一种产品。建枫说正因为自己很懂得和顾客进行沟通和交流，来店里的回头客很多，在取得顾客信任的同时，自己的效益也在一天天提升。现在商家习惯把顾客称为上帝，建枫说他宁愿把顾客称之为顾客。只有把顾客做好了，才有可能让顾客感受到商家的信誉，才会有上帝的感觉。
　　建枫说自己的产品相对于高科技产品来说，并没有太大的优势。但是他很懂得销售的技巧，懂得把握周边的环境和销售时与顾客交流，所以他的店经营得比较红火，起码他能在竞争激烈的环境中找寻到属于自己的位置，并生存下来，这才是创业的关键。
　　用亲和力吸引员工
　　主角：苏菲 创业项目：时装 初创资金：2.5万元
　　苏菲是一家时装有限公司的总经理，很少有人知道如今拥有上千万元&身价&的这家时装公司是从一个手工作坊一路发展出来的。多年前，苏菲办制衣厂时，只请了两个师傅和几个打工妹，她支付的工钱不高，可苏菲为人和蔼可亲，乐意帮助人。有时员工病了，她会找车送她们看病，并为她们煎好草药，如果她们家里有困难，她也会先支付一部分工资给她们应急，所以那些身在异乡的师傅和打工妹都把她视为自己的知己和朋友，愿意为她效力，有时要加班加点也没有一句怨言，如果一时资金周转不过来，她们会让苏老板等缓过这阵子再付工资。随着生意的发展，规模不断壮大，苏菲对员工的态度却没有变化，她为员工办了生日会，还亲自去医院看望生病的职工，她很重视与员工的沟通，与她们平等相待，使手下的员工们感受到了大家庭的温暖，使公司的凝聚力大大增强了，闯出了自己的品牌。&没有好的员工，企业就难以发展，而要吸引好的员工，让他们尽职尽责地为你工作，就需要你去尊重他们、关心他们，这就是所谓的人性化管理吧。&苏菲如此说。的确，创业时我们资金有限，不可能用优厚的工资和待遇去吸引员工，但我们可以用自己的亲和力去增强凝聚力，使员工乐意为你卖力工作，而这未必是用钱就能做到的。
　　诚实为本，打造信誉金牌
　　主角：程放 创业项目：装修公司 初创资金：不足1万元
　　程放做过油漆工，后来组建了一支装修工程队，在人们痛斥装修&游击队&种种不是的时候，他所承接的工程却从没有停断过，常常装修完一家，便接连几家在等着他。有时，工人出了小小的差错，外行人未必看得出，可程放发现后没有马虎，叫工人重新返修，自己赔上材料费。他相信自己的质量，所以对客户有约在先，装修后负责保修，有时问题并不出在质量上，可只要有客户向他打声招呼，他都在力所能及的范围内帮忙，而且他的收费比较公道，更不会漫天要价。他在与客户闲聊时坦率地说，自己是小本生意，不可能花钱做广告，全靠客户推荐，这就需要有良好的口碑。经过几年的努力，他拥有了一家规模颇大的装修公司，在业界和客户里有相当的知名度，自然生意越来越好也越做越大。
　　创业要想取得成功就需要在良性循环中发展壮大，在信息社会里做广告固然重要，可也不是万能的，何况这需要一大笔的费用，对小本创业的人来说是有很大难度的，最好的办法就是珍视自己的信誉，这无疑是个让人信服的金字招牌，会使你的生意日益兴隆。当然，良好的口碑并不是嘴巴吹出来的，而是靠诚实经营、踏踏实实的工作打造出来的。所以，诚实经营对创业伊始的人来说尤其重要。
　　小本创业如何赚钱
　　第一，&赢利模式&。
　　在第一二产业中&赢利模式&比较简单，在第三产业中就不是这么容易了，尤其是咨询、中介等行业，怎么收费，收谁的费，收多少费，消费者是否认可你的收费方式，都是需要解决的问题。如果资本允许的话，可以借助一些商业调查公司，或者直接建立公司运营后根据经营状况不断调整;如果资本有限的话，那就只能通过自己对市场的感知，通过自己的一些亲友、前同事、同学等社会关系，咨询他们的意见。
　　第二，坚持自己的品牌信念，对自己的事业要有长远眼光，又要权衡眼前的利弊。
　　在企业的初创阶段，如果生意局面好的话，务必要贯彻&先做强再做大&的理念，稳定、巩固、提高、发展，坚持将事业扩大下去，形成一定规模，不要看到丰厚的利益后，就贪图安逸，不思进取，要牢记&创业容易守业难&的古训。
　　要注意知识的学习积累
　　我在长沙支持的一个大学生朋友做的是餐饮创业，当然主要是做他在老家郴州的鱼粉，这也算是把有限的见识转化为创业的一个例子。过去中国就没有卡拉OK，这是从港台传过来的，而最早的卡拉OK生意就是日本人原创的。安利、麦当劳更是明确地告诉你，我给你准备好了现成的模式，你可以拿着钱来加盟，类似的加盟式创业也是越来越多了，你如果去参观每年的特许连锁经营大会与展览就可以看到很多。
　　我在参加长沙电视台的&创业大本营&节目的时候，就看到不少创业者提出的创业方案就是加盟计划。今天我们看到的搜狐、百度、QQ、盛大，他们其实都不算原创，而是其他模式的转移与适用性创新，在这个创新适用的过程中找出自己的新模式。以前很多人出国的时候，看到人家有某个有趣的小产品，回来就仿制一个。甚至有的温州人就专门住在米兰，看人家的新设计出笼，立即就能传回温州，依样就能做出来。我自己做零点最初就是受了盖洛普的启发，后来又因为看到合作很久的罗伯公司咨询化，加上一向对于兰德公司的推崇而着意进入咨询化的领域。今天很多在跨国公司的高管进入投资公司做合伙人，他们往往比做一般实业公司的创业者成功率高很多，就在于投资公司里面的见识重要得多，因此他们过去的跨国见识与各方面的交道就帮得上忙。
　　因此，知识的价值在于你知之识之的经验多，那么你那有限的创业资源所放在的落点就更加优化，同时你的运作模式就更可能在原来人家的模式基础上优化，对于大多数人来说，在见识与知识基础上的创业是更加现实的创业选择。在这个意义上，一个人想创业应该是一开始就在扩大见识上下功夫，整天宅着的人就很难找到合适的创业点，就是有点感觉也对于风险因素很难有准确的把握。过去把创业者看作闯荡江湖的人，道理也是在这里。只是这里的知识有了一个很大的转换，即不只是或者不主要是书本的知识，而是社会与商业的见识，我们很多人总说自己很想创业就是不知道创啥业，希望把业建立在别人的知识基础之上，这就是一个极大的偏误。我曾经参与过四届上海交大的EMBA赢利模式大赛，在这个赛事上，一群商人把自己的某些模式优化或者把同学中某个实操模式转化，然后就变成了赢利能力强得多的项目，有的甚至成为资本市场上很吃香的项目，这就是另一个很好的例证。
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