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最新首套房贷利率排行榜，2018年买房贷款怎么选银行？
时间： 10:11:00&来源：融360&阅读230次
　　融360监测数据显示，2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%；同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中，本月最低值为厦门（楼盘）4.96%，最高值仍为郑州（楼盘）达到5.77%。
　　银行利率大幅上浮趋势放缓，放款能力分化
　　其中，在全国35个城市533家银行中，有441家银行首套房贷款利率与上月持平，占比82.74%。另外共有47家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务，较上月减少9家银行分（支）行。
　　年底银行上浮房贷利率的势头放缓了一些，1月份新的信贷额度调配下来，能暂时解决一部分排队等候贷款的人的需求。不过，2017年以来，银行吸收存款的难度越来越大，存款能反映一个银行的资金储备能力，在信贷行业整体收紧的趋势下，银行之间的分化与竞争愈加明显。
　　根据央行的数据显示，中资大型银行存款额要明显高于中资中小银行，全国性四大银行存款金额也相对较高，也就是说，中资中小银行吸收存款的压力更大，面临额度不足的问题也更严重。
　　2018年房贷利率仍有上涨空间
　　纵观近一年，房贷利率稳步上涨，相对于一线城市北上广深，诸如苏州（楼盘）、南京（楼盘）、武汉（楼盘）等二线城市的上涨幅度更大，据融360数据统计，上述三个城市的利率上浮幅度达到了15%，融360说房君（fangdai123）认为，今年很有可能会有其他城市跟进上浮幅度。同时随着整体信贷政策收紧，房贷放款成本增加，银行之间的政策分化也会更加明显。
　　近一年全国首套房贷款平均利率走势
　　数据来源：融360大数据研究院
　　正如利率有上浮10%，也有上浮15%的一样，像贷款门槛、放款速度等一些具体执行标准也会出现分化的特点，银行将根据自身业务额度、利润情况自主调节贷款利率，更有针对性的选择优质客户放款，即使是你征信良好，收入达标，在没有完成备案以前，利率还是有可能出现变动的。
　　对于购房人来说，此时买房贷款选对银行显得很重要，未来建议购房人主要看这四点：
　　1、看房贷利率优惠力度
　　选银行先得看房贷利率，现在利率普遍升高，12月的房贷利率同比2016年上涨了20%多，优惠打折已经极为珍贵，利率低省的利息就多，省下的是真金白银。
　　12月全国首套房平均利率排行榜名单如下：
　　2、看贷款门槛高低
　　利率低是一方面，注意这里说的低利率也只是相对而言，利率低于5%的银行就算低的了。但是获得低利率也要满足一定的条件,比如有些银行规定优质客户能获得低一点的利率，其中优质客户可能是对借款人工作单位、收入的要求，或者规定本科以上学历，有的银行对二手房房龄有限制，比如二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。所以贷款看银行门槛很重要。
　　3、看放款速度
　　再一个就是银行放款速度，提交材料后，银行审批和放款都需要一定时间，很多购房人反映放款慢，记得有位网友，要卖掉旧房子换新房，买自己房子的买家去年7月份申请的房贷，到10月份贷款还没下来，自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款，只能先跟亲戚朋友借钱付了款，等11月买家的贷款下来后在还清欠款。放款慢已经成为困扰购房人的一大难题，等上3个月算短的，1个月内能放款的就谢天谢地了。
　　4、看调息方式
　　近一年关于央行加息的预测不断，加息最房贷利率最直接的影响就是月供增加，总利息增加，而银行具体执行的时主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，一般有下面几种调整方式：
　　一是按月调整，假如如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。
　　二是按年调整，也叫作“次年调整”，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从日起按照新的利率计算。
　　三是贷款满一年后调整，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。
　　四是固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。
　　目前来说，多数银行房贷合同默认的是第二种调整方式，也就是按年调整。选银行的时候也要关注一下关于调息方式的规定。
　　接下来，假如利率继续上涨，购房人要么接受上浮，要么放弃买商品住房，选择长租房或者共有产权房，经济实力强一点的就全款买房，购房人间的竞争似乎也愈加激烈了。
（责任编辑：常丹丹 HO016）
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&不指定条件按标题按内容按作者按来源&不指定大类房产知识政策法规办事指南市场动态组织机构房交会特约评论专项活动“以购代建”&不指定小类&&济南首套房贷平均利率上浮至5.51% 环比0.02%
来源：融360
http://house.ifeng.com/rss/news/30/news_buying.xml
根据融360最新数据显示，2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。其中在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%，最高的为郑州的5.84%。年初释放新额度，银行恢复房贷业务范围扩大在全国35个城市533家银行中，有73家银行首套房贷款利率上升，占比13.70%；有10家银行首套房贷款利率下降，占比1.88%；有441家银行首套房贷款利率与上月持平，占比81.05%。从上图的数据可以看出，1月份首套房贷款利率不变和上浮的银行占据了主流，融360说房君（fangdai123）认为未来整体趋势仍然偏紧，短期内信贷政策松口的可能性不大。另外，本月共有37家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务，相比上个月的47家减少了10家。由于刚进入新的一年，银行释放了新的额度，部分银行恢复了之前暂停的房贷业务，一方面满足了去年排队等候的贷款需求，另一方面可以继续接受新的贷款申请。四大行率先在一线城市上调房贷利率，一二线城市利率分化明显1月份最后一天，广州市中、农、工、建四大银行同时表示，从2月1日起首套房利率上浮10%起（原来5%）。本来年初银行房贷利率不会出现大幅度调整，为何今年四大行同时上调利率呢？融360说房君认为主要有两方面原因：一是从去年开始银行对房贷监管整体变严，银行自身整体资金规模是较往年紧张很多的。前两年第一季度银行在房贷业务上投放过猛，造成热点城市房价非理性上涨，因此为了避免2018年房价再次出现这种情况，在一开始年初的时候就要抑制住投资性需求，打好预防针。二是之前的中央经济工作会议强调“管住货币供给总阀门，保持货币信贷和社会融资规模合理增长”，所以银行需要做的就是要控制住信贷规模，和业务结构，未来资金要更多流向中小微企业、生态城市建设等实体领域，避免资金过多的流向楼市。回头看一下全国35个主要城市首套房平均利率，利率较高的城市就都是热点二线城市，而首套房利率最低的10大城市有三个一线城市上榜，可以说北上广深几大一线城市的整体利率处于相对低的位置，一线、二线城市分化的特点较为明显，究其原因主要有两点：一是过去两年一线城市率先推出限贷、限购政策，整体目标明确，在限制政策方面的处理已经相对成熟些；而热点二线城市在房价上涨后推出限制政策，部分城市内部分区域限购限贷，情况更为复杂，并且在不断的查漏补缺完善政策，处理起来需要一个过程。二是随着国家提出区域协同发展的概念，人口流向已经不再仅仅集中在一线城市，同时分散到热点二线城市，购房需求不断增加，当地房价上涨空间更大，将房贷利率维持在一个较高的水平，才能配合限购政策抑制投资需求。房价降了，但今年刚需买房或更难今年第一个月，利率依然在稳步上涨，给购房人最直观的感受就是，房价降了，但是买房更贵了。举个例子就更清楚了，假如贷款100万，期限30年，按照去年初的利率8.5折优惠算的话，每个月要还4872.68元，总利息大约75.4万；按照利率上浮10%，每个月要还5609.07元，总利息大约101.9万，今年初比去年初买房要多花几十万的利息，月供也要多出好几百，贷款额度高的，总利息和月供就更高了，总体购房成本高出很多。虽然限贷的目的是抑制投资需求，但难免会误伤部分刚需，有的人一年前想等着房价降了再买会便宜点，可是这么一看真是事与愿违，而且正如上面所说，为了防止出现前两年年初房价上涨的情况，今年第一季度银行会提前打好预防针，利率很有可能还会继续上涨，对于经济能力有限的刚需来说，买房或更难了。购房人人要尽可能做好规划：1、了解购房地银行房贷政策，做好资金预算，量入为出。2、同时考虑时间成本，尤其是改善型换房的人，放款慢已经成为常态，要做好时间上的规划，以免出现第一套房子卖了，却迟迟拿不到贷款尾款，无法支付第二套房的钱。
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　　据融360最新的数据显示，虽然近期楼市持续火热，调控声四起，但是全国首套房平均贷款利率仍然降至4.49%，环比上月4.52%的平均利率，继续下降0.03%，创下历史新低。
　　同上月相比，利率环比下降的有20城，保持不变的有13城，只有东莞及武汉两城环比上升。可见目前利率下行仍是主流趋势，且未来仍有进一步的下降空间。值得一提的是，乌鲁木齐成为仅有的首套房平均利率高于基准利率的城市，首套房平均利率达到4.95%。
　　35城首套房平均利率排行榜
　　一线城市分化严重
　　一线城市的利率变化对于市场具有极强的导向作用，不过根据最新的数据来看，四大一线城市却有着较大的反差。
　　先来看北京，北京4.17%的首套房平均利率仅次于天津，成为全国利率最低城市的第二名，同时，(,)所提供的8折利率优惠也是全国首套房的最低利率优惠，但是申请条件较高，客户在浦发的金融资产达800万以上，首套房最低才能享受8折的利率优惠。
　　广州本月的首套房平均利率虽然同上月相比没有任何变化，但是广州的部分却在这月放出一大利好消息，对此前执行的二手房贷款标准作出放松调整，由“贷款期限+房龄不超过40年”调整为“贷款期限+房龄不超过50年”。这对于欲购买中心城区二手房的人士而言的确是一大利好。
　　如果购买二手房想要贷款时限最长30年，按照以前的要求，二手房房龄不能超过10年，而现在可以延长至20年。房龄年限的延长可以扩大购房者的选择范围，更加有利于二手房市场的活跃，进而带动二手房贷款业务。
　　再来看上海及深圳，上海受限贷政策的影响，银行的首套房利率折扣清一色的为9折，这一状况想必在未来很长一段时间都难以得到改变。
　　深圳的情况也并不比上海好很多，虽然首套房贷款平均利率环比上月有小幅下降，但深圳自今年年初以来，首套房贷利率就趋于稳定，同时，深圳受制于过高的房价，银行出于风险的考量，未来也很难降低房贷利率。
　　青岛 合肥降幅最大
　　值得我们注意的是，青岛与合肥两座城市本月的首套房贷款平均利率降幅最大，环比上月均下降0.23%。
　　尤其是对于合肥而言，房贷利率水平的降低对于市场有着极强的刺激作用。
　　众所周知，在目前阶段，合肥市场较为火爆，新建商品房和二手房“量价齐升”，部分区域二手房价格甚至高于新建商品房，出现“倒挂”现象。同时，合肥近来一直有限购的传言，此时首套房贷利率大幅下降，对于购房者的心理也会产生较大影响，或许将加快购房者的入市脚步，从而给合肥的房地产市场带来新一波的成交。　　35城首套房最低利率表
　　再来看下本月的最新银行房贷利率数据，北京的浦发银行以8折占据首位；汇丰银行8.2折的利率折扣在北京虽然不如浦发发银行优惠力度大，但仍然牢牢把控着广州及深圳两大大城市的首套房贷市场；35城中有11城的最低折扣为8.5折，占据了市场的主流趋势，值得注意的是，除乌鲁木齐是基准利率，其余城市的首套房均有一定程度上的利率优惠，乌鲁木齐可以说是房贷市场“最高冷”的城市！
（责任编辑：王刚 HF004）
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来源：融360
融3603月份的全国房贷市场报告显示，全国首套房贷款平均利率为4.49%，环比上升了0.45%，同比去年3月的4.49%持平。
融3603月份的全国房贷市场报告显示，全国首套房贷款平均利率为4.49%，环比上升了0.45%，同比去年3月的4.49%持平。在融360监测的35个城市中，首套房贷平均利率最低的是佛山，为4.19%，最高的为乌鲁木齐，为5.01%。
截至3月25日，在全国533家银行中首套首付2 成的有139 家银行，占比26.07%，较上月减少27家；首付2.5 成的有1 家银行；首付3 成的有348 家银行，占比65.29%，首付3.5 成的银行有28 家，停贷的有12 家银行。
从首套房利率优惠力度来看，本月全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有108家，较上月新增9家，占比20.26%，其中100家银行提供8.5折优惠利率，3家银行提供8.2折优惠利率，1家银行提供8.7折优惠利率，2家银行提供8.8折优惠利率。此外，256家银行提供9折优惠利率，较上月减少12家银行，本月共有86家银行提供9.5折优惠利率，64家银行执行基准利率。
融360房贷君（fangdai123）认为，3月以来，随着部分城市相继出台限购限贷政策，限制投资性资金涌入房地产，商业银行的贷款利率呈逐步上升态势。但从全国数据来看，虽然银行折扣力度有所下降，但优惠的范围却在扩大。& &&全国首套房贷平均利率排行榜3& & 一线城市中，广州还算宽松
3月份，北京全面收紧调控，房贷利率也从2月份的平均利率4.42%上升至3月份的4.43%。在一线城市中，上海本月平均利率为4.41%，深圳为4.43%，而广州则稍为4.28%，比2月份微跌0.01%。广州楼市基本面较其他三个城市压力更小，这也反映在银行首套房利率上面。
不过随着广州土地市场的升温，广州房价上涨的压力也是上升的，未来首套房利率折扣将会有所缩水。
二线城市有所分化 天津环比涨幅最大
在融360监测的35城市中，二线城市表现有所分化，其中近期出台调控的几座城市，首套房贷利率均有所上涨，其中杭州环比上涨0.04%，至4.45%；天津环比上涨0.18%，至4.46%；福州环比上涨0.07%，至4.48%；石家庄环比上涨0.04%，至4.50%；长沙环比上涨0.06%，至4.62%；青岛环比上涨0.03%，至4.31%。
而南京，据限贷快报的消息，部分银行的首套房贷利率已经上调至基准利率，没有折扣。
总体来看，随着一线城市房地产持续加码，二线城市有承担溢出需求的压力，收紧房贷利率，也是在情理之中。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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