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美国买房风险要翻倍了！国人买房还贷怎么办？
来源：每日经济新闻
据说，在这次人民币贬值之前，就有人发现，很多银行柜台前，排着一队队大妈要求购汇5万美元。
为啥是5万美元？因为在中国，要买外汇，个人年购汇额度为5万美元，不管你是港币、英镑、欧元、日元……都是以等值的5万美元为限额。
为啥要换？还用说吗，在我们看涨人民币的时候，据说这些“神准”的大妈中间，已经开始宣称美元要升值。
“投资要赶早”这句话，被大妈们诠释地可谓淋漓尽致，现在如果你想买外汇，就没那么容易了。
坊间流传，本月起个人购汇限制或将加强。在海外买房风险加大！
先来看看目前的购汇状况
国家数据显示，我国外汇储备已经连续四个月下降，至8月份又下降了939亿美元，至3.56万亿美元。
“由于中国经济增速下降，美国经济逐渐复苏，取消QE和加息的预期都较浓，引导了此次大量外汇流出的情况。”这是专家的看法。
“我国外汇储备变动是多重因素综合作用的结果，随着人民币汇率形成机制不断完善以及人民币国际化的推进，未来外汇储备有所增减也是正常的。”这是官方的回应。
但无论哪种言论都显示出，此次外汇储备下降具备持续性，人民币币值也或进一步下降。
随之，9日开始，江湖广泛传言称，外汇局下发各分局通知，对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
“个人分拆结售汇行为”会被怎样？
首先是禁止，国家设定范围外的手段，你就不要去用了。在具体审批上，央行也会加强监管，比如要求各银行加强外汇业务监管，严控外汇流出；比如境外汇款现钞超过1万美元的通通都需要报告到央行…
如果触犯规定，当然还会被处罚。不仅对个人，甚至还会将个人本外币兑换特许业务试点机构纳入管辖范围。
限制个人购汇，是国家为避免游资化整为零流出国内的风险。但对于有个人出境游、留学等正常用途不会有太大限制和影响。
不过，如果要在境外买房的话，这种大资产的物件，5万美元不够啊，那怎么办？
据说，以前有一种“偏方”是，办一本中国护照，然后“凑份子”——一个人只能购汇5万美元，但找13个亲戚朋友帮忙，就能一共购汇到69万美元，分别存入我的账户，一套美国的房钱也就凑够了。
但如果上述传言是真的，那这种方式，也行不通了，因为当事人很可能被拉进“关注名单”，禁止外汇交易及汇款。
海外置业风险增加
1、由于人民币购汇的限制，大笔资金流出国内很容易受到中美两国有关部门的注意。如果为规避购汇额度限制通过非法途径转移资金，不可预测的风险必然加大。
2、到了美国“两眼一抹黑”。现在的美国房产经纪人比中国人还了解中国人，但中国买家却对房子的情况根本无从了解，只能听信于房产经纪人。付了定金拿不到房的风险增加。
由于美国房地产的买卖是被法律严格规范的经纪人模式，你首先要做到不论别人怎么忽悠诸如退税等等，产权登记只能写在自己名下。并且不与房产经纪私下交易，购买者只要把款打入到监管账户，才可以避免房财两空。
美国的房产中介在银行开立的帐户分为自有帐户和客户保证金帐户(Trust Account)，客户支付的购房定金和其他款项，属于保证金性质，必须存入保证金帐户。这个帐户是没有利息的，房产中介公司不能够利用该帐户的余额获利。
3、受购汇额度限制。如果没有充足的现金购房，中国买家需要在美国贷款。这笔钱如何保障？
在美国，所有的产权过户手续都是由中立的第三者即过户律师或者产权公司办理，如果是按揭的话，银行要把贷款额电汇(Wire Transfer)到过户律师或产权公司的账户上，这时候房地产交易才真正完成。
4、在美国购置房子后的每年必须承担的费用是否在你预算之中？比如说每个月的地税，在中国，土地出让金是购买时一次性付清的，但美国则是分期支付，地税占房价的20%，你在购置美国房产后，必须每月按期支付。
另外，美国月付的地税是根据美国GDP增长和房屋资产价格的增长而不断调整提升的。
国家认可的四种买房行为：
?离岸业务。国内有银行提供“以人民币形式离岸，到当地再购汇”的业务，这样不受购汇额度限制，但是门槛要求比较高，你要证明资金来源的合法性、说明用途、提供买房合同等。
?委托机构。比如我爱我家、链家这样已经进入美国市场的中介公司，给他们人民币，委托他们用美元买，再给点手续费。
?内存外贷。就是说，客户在某银行/机构的国内分支，存入保证金或购买理财产品、结构性存款质押作为担保，再通过该银行境外分支或者关联企业提供外币融资，这样既不受外汇限制，还可以赚利差，但就是太麻烦，私人银行的普遍门槛都在600万元以上，工行和中行的门槛在800万元人民币，招行则要1000万元，都不低啊~
?海外投资基金。2006年推出的QDII是针对机构到境外投资的，但是个人不行。但是今年合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点管理办法将很快发布，个人将能通过投资基金购置海外房产。首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。说洋气点，有了QDII2你就可以全球配置资产，不受购汇额度限制，也不担心会进入“关注名单”。
如果钱不够想贷款，怎么办？
中国人在美国贷款，是不需要绿卡和美国国籍的。一般通过商业贷款银行、房贷机构及贷款经纪人这三种途径就能获得贷款。
在美国，按揭贷款发放的核心原则是，抵押品价值足够，申请人有良好的信誉和持续的收入来源，与申请人的身份国籍本身没有直接关联性。
所以，目前在美国绝大多数州，外国人（无美国绿卡）可以通过贷款购买美国房产，但是首付通常要在40-50％，这个是比美国人高的。
其实除了首付要考虑以外，贷款人还需要提供现金证明、资产证明、护照、收入证明、信用记录、拥有美国银行账户、提供目前居住地址证明等。还是有点儿复杂……
如果你人不在美国，又想在美国购房，没有在美的信用分数，你能够贷到款的区域就局限很多，基本只能在东西海岸有机会。
其实，现在人民币购汇额度限制加强，很多美国银行不太愿意贷款给中国买家。如有购房问题请拨打热线：400-606-6969
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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PayPal快速提现到国内银行:电汇及其注意事项
& 日 17:26 &
从部落接触到的身边的朋友来看，貌似大家的Paypal中的美元或多或少地有点，有人的Paypal账户美元甚至在上千以上，原因是部落博客右边一直挂着的联系方式，除有部分通过搜索引擎过来的人想找我兑换外，几乎就没有人和我兑换了。
已经不记得有多少朋友找过我，问我是不是要不要美元，原来对方的Paypal账户因为做外贸或者已经有了成百上千美元了，想找我换成人民币，不过部落也是想将美元换成人民币，毕竟美元放在Paypal买不来大米和面粉。
在百度没有K掉我之前还是有一些朋友通过百度找到部落的充值文章要求购买美元，之后百度抽风后基本上是一些经常来部落的读者，对部落本人也比较信任，所以有时兑换的金额也会比较大一些。
总得来说，Paypal美元兑换这一块还是比较少，所以只好向Paypal提出提现到国内银行了。将Paypal中的美元提现到国内银行部落已经操作过了，这次只是分享一下Paypal快速提现的经验和电汇一些需要注意的事项。
做网赚不会一劳永免逸，网赚是一个循序渐进、积少成多的过程，个人的一些网赚有过失败，仅供参考：
PayPal快速提现到国内银行:电汇及其注意事项
一、PayPal电汇到国内银行的原因
1、Paypal中的美金数额比较大，提现到国内银行化成人民币变成实际购买力。的金额最低是150美金，最高10w美金，单笔提现费用为35美金。因为每次提现费用高达35美元，所以建议Paypal中美元比较多再申请电汇。
2、Paypal提供了完善的电汇到中国国内银行的功能，paypal提现支持13家银行提现，分别是:工商银行、招商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、中信银行、中国民生银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行，还有今年新增加的中国邮政储蓄银行。
3、PayPal电汇到国内银行方便，也是最实际的办法。paypal提现有四种方式：银行电汇提现，香港账户提现，支票提现，美国账户提现，在大陆能拥有香港银行账户和美国银行账户的人应该是少数，支票提现太慢，长达两个月上，实在不可取。
二、Paypal电汇到国内银行注意地方
1、提现之前，需要向当地的银行确认几个信息：一是否支持公对私的转账，因为paypal提现的电汇是从新加坡花旗银行转账到客户的个人银行账户；二是银行的swift代码；三是否需要中转行，中转行swift代码
2、paypal提现以后，到账时间为5-7天。根据部落的经验一般是5个工作日以内从Paypal电汇的美元就会到达国内的银行账户中，如果时间已超过7天，则您的银行可能在处理您的请求时遇到了问题。如：银行账号或银行代号不正确，或者银行账户不接受电子资金转账。
3、Paypal电汇成功则收取35美元的手续费，如果电汇失败，资金将退还到你的Paypal账户中，但是依然要扣除15美元手续费。
三、PayPal快速提现电汇到国内银行图文教程
1、第一次从Paypal电汇到国内银行，参考：
2、从第二次以后就可以参考我接下来过程来快速从Paypal提现了。登录到Paypal首页，在“提现”中选择“电汇至中国的银行账户”。
3、因为之前已经使用Paypal电汇过了，所以直接填入这次电汇的金额就行了，否则请点击“添加中国的银行账户”。
4、提交后还要确认你的电汇请求，注意手续费是35美元。
5、成功提交了Paypal电汇请求后就能看到提示了，点击“查看该请求明细”。
6、这时会显示这笔Paypal电汇请求的状态是：待处理。
7、此时邮箱也会收到Paypal发来的电汇至中国的银行账户请求已经受理的邮件，请耐心等待。
8、5天之内从Paypal电汇到国内银行的美金就到到账了，在Paypal的“近期交易”中可以看到电汇的付款状态是：已经完成。
四、Paypal电汇小结
1、很多博主在投放广告，Google Adsense采用的是西联汇款，这个汇款方式比电汇要强多了，而且现在部分银行已经支持直接在网上收取西联汇款了。不想去银行排队，可参考：
2、根据部落的经验，建议大家先直接电话咨询自己所在的银行是否支持公对私的转账、swift代码等，另外不同地区的银行账户可能对Paypal电汇业务支持也不同，在申请Paypal电汇前，可先问清楚自己银行的开户行是否支持电汇业务。
PS：日更新，关于Paypal提现这里再补充一下“王丹丹”同学的观点：
1、如果你提现失败，那么只有在第一次的时候才可以将提现失败扣除的35刀要回，而要回的方式是拨打paypal上海总部客服热线021-
2、提现的时候是一般来讲在中国大陆，用的最多的就是电汇至中国银行账户，或者香港账户，虽然看起来香港账户是手续费要比大陆银行便宜。
3、但是要具体的来分析，一般来讲超过1300美金就不要提现到香港了，还是大陆划算！
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