P2P平台运营成本构成有哪些？【盛开金融科技】
当前位置： &
2,826 阅读此文人 -
随着互联网金融的不断发展，P2P行业是登上了前所未有的高峰，平台的数量由最初的10几家到现在的3000多家，那么，运营平台就成了一个难题，就运营这方面估算就已经需要一段时间了。那么，P2P平台的运营成本构成有哪些？
P2P运营的成本支出主要包括三大块：(1)运营成本;(2)坏账成本;(3)利率支出。我们在这里测的运营成本与坏账成本，结合后面分析的平台收益，测算平台能够提供的合理收益率。
【盛开金融：互联网金融(P2P网贷、众筹、基金销售、金融理财超市)平台搭建(PC端、微信端、安卓端、苹果端)，孵化，运营，推广 ，DDos攻击防护，开发 ;资金资产撮合.→.】
1.营运成本
运营成本主要包括人力成本、门面租金成本以及营销成本。
(1)人力成本。互联网金融本应隶属于轻资产行业，但目前P2P平台项目主要依靠线下，部分平台的理财资金也主要来自线下开发导入线上。国内P2P的日常运营主要依赖六大团队，分别是IT团队、理财团队、放贷团队、贷款审核风险控制团队、线上品牌和网站推广团队以及行政人事支持团队。六大团队的经营支出构成了日常营运支出。由于大部分平台事实上拥有庞大的员工团队，这使得P2P背离了轻资产属性并带来了高昂的运营成本。
(2)门面租金成本。大量P2P除了设置总部外，还设置了大量的线下门面店，以进行放贷或吸收理财资金。如E租宝的绝大多数资金都来自线下获取，而很多P2也开始大量扩张社区理财店，针对周边商户、小区居民以及高龄、离网人群提供理财服务。总部与线下门面店的租金不可忽视。
(3)营销成本。P2P的广告营销遍布线上线下、传统媒体与新媒体。目前大量飞机场、高铁站以及地铁站遍布P2P的广告，大量的电视台、广播电台、门户网站、垂直网络社区以及微信、微博等自媒体都也都充斥着P2P的广告，P2P的营销成本不可小觑。以e租宝为例，其在今年上半年集中资金投放央视《新闻联播》、《经济半小时》、《经济信息联播》，以及北京卫视、安徽卫视，乃至北京公交车身广告。业内估算e租宝2015年上半年营销成本在5亿以上。这块的营销成本固然有吸引借款人的作用，更多是为了吸引投资人。据业内人士透露，目前较为优质的P2P获得单个投资人的成本大约在300-500元左右，而较差的P2P获得单一投资人的成本则在千元以上。
目前大多数平台对投资人提供平台本息保障，因此项目坏账需要进行计提拨备。由于不同平台的风控能力强弱不一，坏账计提的水平也有所不同。据陆金所董事长计葵生在日由中国支付清算协会主办的支付清算与互联网金融论坛上的披露，按照行业通行的90天逾期率，陆金所在1.5%以下，如果转化成年化坏账率在5%-6%，据其预测，风控能力不强的P2P平台坏账率将达到10%-15%。由于各家平台对于坏账率的计算方式不同，该数据往往被严重低估。
P2P收益分析
目前从P2P平台融资的借款人承担的成本动辄二十个百分点甚至高达四十个百分点。从事动辄上百万、上千万甚至上亿的大额授信的平台放贷的综合利率在百分之二十左右，而从事几万几十万量级授信的平台放贷的综合利率可以达到百分之三十以上(宜人贷上市披露的D类借贷年放贷利率高达39.5%)。
对于借款人来说，是否有能力接受如此之高的利率呢?这直接影响P2P借款人的还款能力问题。我们认为有如下原因使得几百万甚至上千万融资量的大额借款人具备一定的还款能力：第一，借款人大多是短期周转(例如三个月的借款)，资金占用时间短，总利息负担可控;第二，对于长期贷款的借款人，其不仅寻求平台贷款，还辅之以银行借款等其他方式，平台贷款相当于夹层融资，考虑到银行的利率水平相对较低，项目的加权融资成本也比较低，在企业能够接受的范围以内。
而对于小额借款人，其从事的是“小本买卖”，高毛利润率的投资机会比较多，高息借款是为了让自身人力与资本结合，从而实现“自我就业”。也有部分存在消费信贷需求的个人，融资额在几万元甚至几千元，对于资金获取的便捷性要求高。
事实上，据走访调研的部分中部地区的数据显示，小微企业、个人承担的民间借贷利率普遍在月息4%左右，以江西、山东为代表的地区民间借贷利率可能高达月息5%以上。客观来讲，P2P平台的存在一定程度上已经降低了民间借贷利率。但利率水平仍然过高，仍需充分重视借款人的债务承担能力问题。尤其在各家平台之间借款信息并未共享的情况下，可能存在多重负债问题。
P2P合理投资回报率分析
首先考察从事小额信贷的模式，如果完全做纯信用无抵押贷款，放贷端目前大约在35%左右年化利率，我们估算其运营成本大约在15%左右，坏债损失拨备率计提为10%-15%。在长期中若要实现盈亏平衡，平台最高能够提供给投资人的回报率只有5%-10%。然而，这些平台给投资者的收益率却相当高，除一线平台外，很少有平台提供给投资人的年化收益率在10%左右。截止2015年8月底，P2P网络借贷行业的平均投资收益率高达13%左右，大量新兴平台提供的年化收益率高达20%以上，可见这类平台大多处于亏损状态。
其次考察从事大额信贷模式，这些平台的投资标的大多为有抵押且由担保机构担保的贷款，放贷端年化利率在18%-24%，担保机构收取的担保费锁定在2%-4%，平台进行营销推广以及信贷项目复核需要收取的通道费大概为3%，因此，不考虑坏账拨备问题，这类平台向投资人提供的年化收益率能够维持在13%-19%。与人人贷模式相比较，这类模式最大的突破在于通过加强借款人和第三方担保机构的合作关系来降低项目开发成本，从而使得投资人可以获取更高收益而借款人需要付出的利率成本更低。但这种模式的风险在于项目与平台之间的脱节，一旦项目出现坏账，平台作为第二担保人仍然得承担责任。采用大额信贷模式的平台在所上项目未出坏账问题的情况下，较之从事小额信贷的平台更容易获取账面盈利，这也是在2013年、2014年大量新兴平台转向大额融资的原因。但2014年某些平台不断出现大额融资项目坏账，已经说明了这种模式的盈利性也并不具备持续性，如果进行坏账拨备，平台仍然无法获取账面盈利。某平台在其合作伙伴某大型国有融资担保公司陷入破产风险后，改变大额融资模式，大量开发小额车贷项目，已经说明这一模式存在的固有问题。
P2P何以能提供如此之高的收益
通过对不同模式的比较分析，目前P2P行业整体提供的投资收益率高于平台所应给出的合理收益率，除一线平台由于融资成本较低可能勉强能够维系盈亏平衡外，大多数平台应处于亏损状态。而P2P平台之所以能够无视盈利并为投资者提供过高的收益率，原因包括以下两方面：
第一，平台处于信贷规模扩张期。尽管平台信贷的坏账率高达10%，但由于平台信贷规模扩张速度非常快，平台不良贷款率可以维持在低至1%的水平。短期来看，当平台的放贷款利率在35%左右时，平台提供给投资人的回报率有望能够维系在13%以上。但随着平台扩张速度的趋缓，平台能够提供的最高收益率将不断下滑，最终将回归到常态下平台能够给投资人提供的合理回报率。
第二，平台处于亏损期。我们上述测算的合理收益率是在平台处于盈亏平衡状态时得出的，很多平台实际处于亏损状态，风投资金的大量介入更助长了平台的烧钱冲动。平台之所以愿意在短期内亏损也就是为了快速实现跑马圈地，通过做大交易规模来摊平单位贷款的运营成本，随着市场格局的逐步明朗，平台赔本赚吆喝的现象将会越来越少。
其实一个P2P平台运营的好坏是可以决定一个平台日后的发展的，所以作为一个从业者，我们要去重视好这一块。
来源：（微信公众号：skjrnet），转载请注明出处，谢谢！http://www.skjr.net/itfin/5989.html
盛开金融科技在2014年11月由从业互联网金融多年、具有丰富互金系统研发以及平台运营实战经验的钟炳环先生在深圳创办。盛开金融科技专注于行业细分领域差异化创新，提供平台高端定制化服务。目前，和互联网金融平台企业合作所产生的成交额累计10亿+。此外，盛开金融科技团队于2015年4月开始筹办(线上+线下)。邀请了业界大咖和从业人员分享行业趋势、运营、管理、思维、风险管控、战略、执行等话题的干货。盛开金融科技秉持“扎根于金融科技，服务于金融科技”的宗旨，协助互金企业平台良性成长。
互联网金融行业近年来一路高歌猛进，互联网金融成为炙手可热的创业机遇。作为互联网金融行业的创业黑马，盛开金融科技在发展道路上也不断取得新的突破。盛开金融科技创造性地将运营，设计，技术融合，提供聚合支付、区块链应用、共享经济系统、消费增值、鉴权实名认证、P2P网贷系统等专业技术解决方案。凭借对互联网金融行业的认知和在执行中积累的丰富经验，已陆续为多个大型金融企业提供运营顾问，平台搭建服务。
你喜欢下面的文章吗！Do you like the following articles?
【盛开金融科技】 ，
绽放不一样的互联网金融
扫码加盛开金融微信公众号热门搜索：
您的位置：
P2P理财发展这10年 都经历了些什么？
国内首家P2P平台2007年在上海成立，并在2013年迎得快速的发展，从P2P引进国内发展至今已有十年时间。因为是从国外引进的模式，所以在很多方面都是没有自己的经验，都需要借鉴其他地方的经验。那么这十年间，P2P从业务模式、年化收益率、合规方面都经历了些什么变化?是什么动力驱使他们去改变?同时P2P发展至今，已经是一个什么样子的水平，能不能成为我们广大投资者的信赖呢?业务模式民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。线上+线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借款人的信息以及相关法律服务流程，线下强化风险控制、开发贷款端客户，P2P网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司)审核借款人的资信、还款能力。担保公司担保模式，在2014年互联网金融迎来分工监管，P2P网贷行业归银监会监管。监管层的意见是去“担保”，因平台自身担保的模式遭到监管层的质疑。P2P网贷公司去自身担保后，目前担保主要有四种，一是引入第三方担保，二是风险准备金担保，三是抵押担保，四是引入保险公司。引入第三方担保主要是担保公司担保，分为一般担保公司担保和融资性担保公司担保，而融资性担保不管在注册资金、可保规模上都比第三方担保可靠些。而关于年化收益率的变化也是很大，从最初的30%多的年化收益率到现在的8—14%的收益率，已经下调了近一倍。风险与收益成正比，之前的收益率可谓是一般银行理财产品望尘莫及的，由此吸引了一大批投资人。但是风险也依然存在，由于大部分人对行业并没有很清楚的认识，所以有很多诈骗平台以高收益和各种活动吸引投资人的资金，后来就跑路。这样的平台是一类，还有就是一些平台一味的追求收益，对自己的业务模式和风险把控不足，风控环节也做得不好。本是不想跑路的平台，但是由于经营不善，放出去的款项收不回来被迫倒闭，投资人的财产也付诸东流。2014年开始国家专项小组和各种监管的落地，这个行业也开始慢慢步入正轨，由之前的野蛮生长走向合规。国家监管的一步步落地，至今行业也越来越规范，诈骗平台很难有容身之处。那么现在什么样的平台才靠得住?这就要看平台背景、信息披露、银行存管、风控体系、业务模式。这几点都是很重要的，金桥梁上线运营四年时间，与天府银行签订存管协议，业务模式为实车抵押，模式清晰安全有保障，风控体系完善，线下有完善的业务流程监管体系，保障放出去的每一笔款项都有安全保障。广大投资人在选择投资平台的时候，可以参考金桥梁车贷的平台信息。投资有风险，投资需谨慎，希望广大投资人都能保护好自己的每一笔资金的同时也能赚大钱。
来源：中国财经时报网
声明: 91.com所发布的内容均来源于互联网，目的在于传递信息，但不代表本站赞同其观点及立场，版权归属原作者，如有侵权，请联系删除。
信息也是生产力，精简才是硬道理！情报猎手带你突破信息迷雾，每日独家为您锁定最有价值的IT行业新鲜事。打开微信，扫描关注，赢取每月粉丝奖！
苹果发布会iPhone X
小米MIX2小米发布会
三星Note8三星发布会
魅族Pro 7魅族发布会
微博和微信：91门户p2p平台排名|2017年P2P理财公司排名前十的平台有哪些 - p2p - 至诚财经网
至诚-中国金融理财门户网站
2017年P2P理财公司排名前十的平台有哪些
　　====推荐阅读=====
　　=====阅读全文=====
　　()03月13日讯
　　最新P2P理财公司排名出炉，迎来了不少理财人士的关注。两会上李总理在《政府工作报告》中首次提出&警惕互联网金融风险&，显示了政府打击互联网金融行业中害群之马的决心。那P2P理财还能投吗?排名前十的P2P理财公司有哪些，这些公司可信吗?
　　第一名：陆金所
　　《华尔街日报》报道陆金所将放弃P2P业务，网贷行业内一片哗然。陆金所出面澄清，表示只是因为翻译失误造成的乌龙事件。而对于很多投资人比较关注的资金存管问题，陆金所也宣布已与平安银行签订资金存管协议。
　　第二名：人人贷
　　人人贷本月排名第二，累计投资已超过 3154万人次，交易额近270亿元。近日，人人贷被评为互联网金融领域的独角兽企业(通常指成立不到十年但估值10亿美元上的科技创业公司)，一时风头无俩。
　　第三名：宜人贷
　　作为上市平台，宜人贷的数据披露自然不是问题。近期，宜人贷被要求整改，但具体内容未知;同时，质保服务专款也引起了很多投资人的注意。
　　除此之外，车贷P2P平台车财网专注抵押、质押业务，小而分散。
　　第四名：微贷网
　　微贷网是为有资金需求和投资需求的用户完美搭建互动服务平台，为公众提供低风险、高回报、多样化的投资产品的网站。5月20日，微贷网宣布获得10亿元C轮融资。领投方为嘉御基金，跟投方分别是中信建投资本以及上市公司东易日盛。
　　第五名：拍拍贷
　　拍拍贷把自己定位于纯中介平台，只是撮合交易，并不为用户的投资风险兜底。
　　此外，拍拍贷风控依托线上审核和社会征信，在社会征信仍不完善的前提下，拍拍贷的坏账率是很高的，投资人在拍拍贷的实际收益，其实是达不到约定收益的，这点需要特别注意。
客户投诉：
市场商务：
广告合作：QQ:
意见反馈：
工作时间：周一至周五8:30-18:00
公司地址：厦门软件园二期观日路26#404-1p2p平台有哪些 2016年p2p平台安全排行一览_股城理财
p2p平台有哪些 2016年p2p平台安全排行一览
发布：股城理财
作为每月用户在500万以上的投资渠道，p2p网贷的流行程度我们是有目共睹的，理财投资都会伴有风险，p2p理财也是如此，稍有不慎便会血本无归，大家投资p2p网贷时，最关注的莫过于p2p网贷平台的安全问题。那么，2016年p2p平台安全排行是怎么样的呢？我们来看看。p2p平台安全排行
p2p平台安全排行一：陆金所
陆金所30日成交量万元，平均利率6.23%。2011年上线，平安集团名下的陆金所无论是从平台背景、投资人数、资金交易、满标速度无非是p2p行业的龙头老大，但是起投金额比较高，1万元起。适合有足够资金、怕风险的保守投资者的投资者，建议选择这个老平台。
p2p平台安全排行二：红岭创投
红岭创投30日成交量万平均利率8.98%。说起p2p网贷的起点，必须要从红岭创头开始，2009年上线老平台，红岭创头是看着一批批p2p平台起起落落，红岭创头除了自身是老平台之外，风控大多是是来自银行的高管，逾期首先会对VIP用户垫付，利息也趋近合理化安全化，红岭创也算是真正意义上的p2p平台。
p2p平台安全排行三：微贷网
微贷网30日成交量万平均利率9.82%。2011年上线，是一家专注于汽车抵押借贷服务的p2p平台，在国内拥有着较高的知名度。也是浙江首家P2P网贷平台，目前已拥有一百多家营业部，是一家线上线下为一体的P2P平台，资金背景实力雄厚，从规模上就已经显现出它霸气的一面，但是由于微贷网平台本身并没有开通第三方资金托管，无法彻底避免资金池或自融现象的产生。
p2p平台安全排行四：宜人贷
宜人贷30日成交量万元平均利率11.83%。宜信旗下宜人贷2012年上线，国内第一家上市的p2p网贷平台，大品牌背景，有大公司宜信集团坐镇，宜人贷可以完全不用在乎外界因素影响，据了解，宜人贷在提现和转账效率方面还是比较高的，基本上都是当天到账，电话客服的专业程度堪比银行信用卡客服
p2p平台安全排行五：人人贷
人人贷30日成交量76097.24万元平均利率10.17%。2010年上线的人人贷，也算是一个可以信得过的平台，平台创始人都出身清华、北大名校，宣传力度很猛，发展势头也很猛，人人贷利率也不算太低，目前保持在10%左右，平台信息相对比较透明，逾期率较低和完满的垫付制度，对于投资者的资金安全还是有一定的保证！