房贷，房贷提前还款计算器，怎么计算各种费用

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-11 04:20 标签： 房贷提前还款计算
老会计告诉你，房贷提前还款真的非常不划算！老会计告诉你，房贷提前还款真的非常不划算！潮人小东百家号房贷提前还款系列之三房贷提前还款真的划算么？纠结朋友小明近日非常纠结，纠结的点在于房贷是否应该提前还款。话说小明今年业绩干得非常好，单位发了10万元奖金。跟媳妇商量了一下，小两口准备把欠的房贷10万元全部结清，但是又听别人说房贷是最便宜的贷款，资金成本低，10万元不如自己留着搞投资或者应急用，比房贷提前还款划得来。于是小俩口就纠结了。上述情况在生活中不仅仅是个例，是普遍存在的。故现从资金成本的角度来分析分析是否应该提前还款。在我文章《房贷还款方式没有划算，只有合适——贷款利息借多少算多少》中已经分析过了房贷的计算利息的规则，即贷了多少款就算多少利息，比如1月份我贷款了10万元，那就付10万元对应的利息。在2月初由于我还款了2000元，其中1000是还款本金，1000元是还款利息，那么2月份我的贷款本金就是9.9万元，那么2月份的还款利息就是9.9万元对应的利息。在明白了房贷利息的计息规则之后，我们来进行同向比较及反向比较。同向比较：若是目前我有资金需求，比如是需要资金来经营企业，来装修房子，来购买家电，来买车等，那么以上需求可分为两种，一种是消费贷款需求，另外一种是经营性贷款需求。若是消费贷款需求，目前银行执行的至少基准利率上浮40%，即比房贷资金成本至少贵40%。而且说实话，银行对于消费贷款审批要求非常严格，首先你不一定贷得到款，资质符合银行贷款要求，然后即使银行贷款审批通过了，你还需要额外支付抵押费用，评估费用及一些隐藏费用等。最后你还需要花费不少时间走贷款申请流程，办理抵押，签订贷款合同等，时间成本也高。而若是经营性贷款，则更为麻烦，需提供企业相关资料，银行实地查看等，流程更为复杂，成本更为高昂，更要命的是，一般情况下，消费贷款最多贷5年，经营性贷款最多贷3年，时间周期也短，造成反复折腾。而除了银行贷款外，其它贷款如流行的微粒贷、蚂蚁花呗、京东白条、现金贷、网络贷等成本更高。反向比较：若我没有资金需求，那么我可以把这笔钱投入稳妥的如银行定期存款、银行理财、余额宝等。激进的可以投入股票型基金、P2P等。而以稳妥的收益计算的话,如目前最为流行余额宝年收益率都有3.9%——4.1%，银行理财收益高的年收益率约有4%-5.5%收益，也就是说有可能我稳妥理财的收益都高于五年期房贷利率4.9%，即使不能高于房贷利率，我一年支付的资金成本也不会超过1%。实际上，我更为看重的是该笔资金的机会成本。若是我持有该笔资金：我可以应急用，如家里人生病了，需要一笔钱做手术，该笔资金可以应急，且不会让我短期资金压力太大；我可以创业，在看好看准一个项目后，快速下手，避免错失机会；我可以有保障的投机，如认识的某位老板生意失败了，低价处理房产，可用这笔资金接手，然后转手卖出盈利；我可以.......机会总是给有准备的人，更是给有资金准备的人。总结：1房贷利率是所有贷款里面利率最低的。2若是留下房贷提前还款的资金，那么换算下，这笔资金短期偿债压力是最小的，也是最划算的，因为房贷是将一笔长期资金用来短期使用。这也是为什么企业老板非常有钱却愿意贷款买房的原因。3房贷提前还款资金的资金成本非常低，即使你将它投入收益率较低的余额宝，你一年资金成本也才1%。4更为重要的是房贷提前还款这笔资金的机会成本使得你可以应急，可以抓住机会，可以有保障的投机。5手里有钱，心中不慌，为了那内心的不慌，付出1%的资金成本也划得来。总之，房贷提前还款真的特别不划算！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。潮人小东百家号最近更新：简介:街头潮人云集 时髦街拍让你眼花缭乱作者最新文章相关文章　　来了解一下提前还款的相关信息吧，更有2016各银行提前还款的细则双手奉上哦~~
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房贷,提前还款,怎么计算各种费用?
如果一百六十万，贷款30年，半年后有五十万，想提前还上去，然后把贷款年限缩短成10年，这种情况。1、银行允许这样做吗？2、如果允许，需要交违约金之类的吗？3、之前已还的利息，怎么算？
浏览次数：0
小伙伴们还在答题的路上，先看看下面这些内容吧~
很多背负着贷款的房奴们习惯于一有闲钱就提前还款。提前还款图个啥?无非是为了节省利息支出。那么,提前还款以后利息怎么算呢?下面,我们就来具体聊一聊。 []
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提前还贷计算器
贷款总额：
原贷款期限：
9年(108期)
10年(120期)
11年(132期)
12年(144期)
13年(156期)
14年(168期)
15年(180期)
20年(240期)
25年(300期)
30年(360期)
10年10月20日利率上限(1.1倍)
10年10月20日利率基准
10年10月20日利率下限(85折)
08年12月23日第二套房(1.1倍)
08年12月23日利率基准
08年12月23日利率上限(1.1倍)
08年12月23日利率下限(85折)
08年12月23日利率下限(7折)
08年11月27日第二套房
08年11月27日利率基准
08年11月27日利率上限
08年11月27日利率下限
第一次还款时间：
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预计提前还款时间：
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贷款类型：
公积金贷款
商业性贷款
一次提前还清
部分提前还款
万元 （不含当月应还款额）
处理方式：
缩短还款年限，月还款额基本不变
减少月还款额，还款期不变
计算结果：
原月还款额：
原最后还款期：
已还款总额：
已还利息额：
该月一次还款额：
下月起月还款额：
节省利息支出：
新的最后还款期：
计算结果提示：
注：1.公积金贷款最高额度为80万元人民币左右；2.对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
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