网贷平台迎来大杀器 继银监会之后地方金融办开始补刀|界面新闻 · JMedia扫一扫下载界面新闻APP
明天就是元宵节了，大家又可以好好搓上一顿啦，但是，网贷平台的各位同仁怕是没这兴致了，这不，刚开年，厦门地方金融办就给了当地网贷平台一份&大礼&，足以让其忙活一阵子了。
近日，厦门市金融工作室印发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》(下称《备案暂行办法》)，据了解，《备案暂行办法》全文共计五章，二十二条内容，该办法自发布之日起实施。
《备案暂行办法》与日中国银监会办公厅等部门印发的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(下称&网贷机构备案指引&)大同小异，本文主要对厦门金融办《备案暂行办法》的两大亮点进行阐述。
一、律师、律所成网贷平台拦路虎
去年10月28日，《网贷机构备案指引》文件流出，该文件不仅明确了网贷机构的监管实施备案登记管理，还指出新老平台需要区分管理，同时也将网贷平台的银行资金存管系统作为网贷平台的硬性准入门槛。
厦门市金融办在《备案暂行办法》第一章第三条中也再次提及，新设立的网贷机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后，应当于10个工作日内向市金融办申请备案登记。网贷机构营业执照应当在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容。网贷机构设立的分支机构无需办理备案登记。
与此同时，《备案暂行办法》还在第二张第五条中指出，新设立的网贷机构申请办理登记备案时，需向市金融办提交以下文件资料：
(一)备案登记申请书，内容包括企业名称、成立时间、注册资本、实缴资本、工商注册住所、实际经营场所、经营范围、组织形式、经营场所、法定代表人、联系方式等;
(二)股东或出资人名册及其出资额、股权结构;
(三)经营发展战略和规划;
(四)主要业务模式说明;
(五)合规经营承诺书;
(六)企业法人营业执照正副本复印件;
(七)法定代表人、董事、监事，以及总经理、副总经理和实际履行上述职务的高级管理人员基本信息资料及履历表;
(八)分支机构名册及其所在地;
(九)官方网站网址及相关APP名称;
(十)已与第三方电子数据存证平台签订合同存证的委托合同复印件;
(十一)由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书;
(十二)市金融办要求提交的其它文件资料。
在这里需要注意的是，第十一条：由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书，这是全文中的亮点，也是之前的法律法规中尚未提到的，厦门增加此条规定，实际上是为了更好的对平台进行检验，避免风险的发生，毕竟有律师的把关，更能确定平台是否合法合规，这也能使投资人更加安心，毕竟有律师和律所做担保。
但需要考虑的是，这块烫手的山芋，律所真的敢接么?倘若律所乐意接受，对于投资人而言，无疑是一大利好，律所为了自身的声誉着想，一定会把平台查个底儿掉，通过把关的平台自然也就越安全。
二、地方金融办明确主权地位 违规平台将承担刑事责任
就以往的相关政策而言，对于违规平台的惩戒措施一直都是不痛不痒，毫无威慑性作用，这也是为何不少平台对相关法律法规视而不见的原因，最为严苛的惩戒字眼，也无外乎就是对平台进行注销。
厦门金融办此次的措辞则较为严厉，详细规定了对网贷机构违反备案登记规定、违反法律法规和网络借贷有关监管规定、以及从事非法集资活动或欺诈的处罚措施，表明了厦门市监管机构对网贷机构的严格监管态度。
厦门金融办在《备案暂行办法》第四章备案登记后管理第二十六条至第二十九条规定：
1、网贷机构未按规定及时填报业务数据或者进行信息更新的，由市金融办责令整改;未及时整改的，市金融办可视情况注销网贷机构的备案。
2、网贷机构提交虚假资料的，市金融办有权注销其备案。网贷机构委托第三方机构出具的有关报告若被发现与事实情况存在重大差异，市金融办有权暂停接受由该第三方机构出具的报告。
3、网贷机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定，有关法律法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的，市金融办可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施，以及依法给予警告、人民币3万元以下罚款和可以采取的其他处罚措施;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
网贷机构违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的，按照相关法律法规和工作机制处理;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
从以上规定可以看出，暂行办法虽严但也给平台留足了整改空间，先约谈，让其知道平台的问题出在哪里，再针对性的进行整改，若知错不改，那么不好意思，只能根据相关条例进行法律追究啦，不过最为重要的还是如果不遵守行业规则，其行为将被记入诚信档案，这可不是闹着玩的，除非你是真的不想混了。
自2014年开始，网贷行业的名声就开始走起了下坡路，并被贴上了&跑路&&非法集资&等一系列不良标签，而从2015年下半年开始，监管部门开始着手整顿，经过去年一年的时间，整个行业开始逐渐步入正轨。
据相关数据显示，截至到目前为止，曾经的6000多家平台在经过洗牌后如今只剩下2000多家，而通过良币驱出劣币的道理我们也可以知道，如今的网贷平台其安全系数要比之前的平台高得多，而投资人在经历了网贷行业的一系列乱象之后也开始变得理性，不再单纯地追逐高收益，而是更加看重平台的安全性，不少投资人更是对厦门地方办此次出台的《备案暂行办法》大加赞扬，称其为正确之举，表示监管越加严格，平台就越合规对投资人投资也就更有利。而业内人士则称，随着厦门金融办的开头，其他省市也将跟进出台相关监管办法，对当地的平台进行整顿，进而进化整个网贷行业的环境。
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走过了懵懂无知，可是又在荆棘中踌躇。大平台虽然稳健可是收益低，小平台收益高可又不敢轻易下手。当你选择的时候，不知道怎样选择，因而彻底陷入了用脚投资的困局。怎么破困局，怎么识别平台有哪些化妆术，这成为这个阶段的投资人必须深入学习和融会贯通的知识。
由于这个阶段正好是投资人根据各自性格、喜好等方面形成自己的投资理财理念的打造期，笔者也不想误导各位投资人，所以仅从自身出发来讲一讲我的经历，希望能够给大家提供一些参考。
最早是在2013年，笔者进入网贷的时间也不算短了，也是从那个时候互联网金融开始爆发，一直延续到今天。随着时间的推移，形势也变幻莫测起来，一开始理财产品是很匮乏的，仅仅只有银行理财产品、基金、股票、债券等东西，人们可以选择的范围很小。而随着互金行业平台如雨后春笋般的增长，我们的选择也越来越多。
所以随着选择的增多、人们生活水平的提高、理财观念的改变，不少投资人在投资时的心态也开始慢慢转变，除了对理财产品的安全性的要求，投资人在投资过程中流露出来的心理色彩也日益浓厚起来。即很多投资人在投资中越来越重视情感价值和理财产品的双向组合，既要能理财又要能得到心理上的慰藉。
笔者经常与理财投资人交流，在沟通中笔者很灵敏的发现了投资人进入了一个感性和理性双重结合的境界。其投资平台的动机再也不是仅仅停留在产品的安全可靠上，相对于其更需要在这个基础上提供其所需要的感情述求。用不少投资人的话说，我投资不仅仅是为了获得收益，同时我还把自己的信任送给了你。而在这个时候，一个合理的理性的有眼光的平台不仅仅会给予投资人安全的收益，同时会给投资人以心灵的慰藉。
这就像营销大师菲利普.科特勒所说的消费行为三阶段理论一样：在商品缺乏时消费者追求数量的满足，当商品丰富的时候，消费者追求中高品质的商品，而当不同品牌的商品功能和品质相似的时候，消费者更倾向于有情感诉求的产品。于是口碑营销就应运而生。而要实现这种转化，其运作核心直指平台的运营或者客服。
那么在上述理论的指导下，笔者当时是怎么选择平台的呢？
首先把平台基本浏览一遍，从其网页展示给我的东西比如：公司简介、公司证照、公司合同、公司团队、风控模型、切入行业、标的属性、标的逻辑性等一系列表象过了之后，笔者就进入下一个环节，好好和客服做朋友。这里笔者讲一讲我的方法。
笔者与客服做朋友，除了简单的聊天以外，更多的就是观察这个小伙伴。从哪些方面观察呢？
角度一：QQ好友数和微信好友数
为什么关注这个东西，笔者理由如下：
互联网金融不是简单的金融，它拥有互联网中开放、平等、共享的基因。从好友数可以看出客服的性格。作为网贷平台的客服，首先从性格来说要落落大方，然后还要喜欢分享或者喜欢让伙伴看到自己，这样的客服笔者暂时可以理性地把她认为是平台的一个免费自媒体渠道。一个活泼开朗、一个喜欢分享生活的点点滴滴，一个喜欢谋求关注的客服，其身边的集群效应是很客观的。所以这里笔者也定了一个考核标准：好友数破200的加1分，200-500的加2分，500-1000的加5分，1000以上的给10分。
对了，如何获取客服的好友人数？那就需要你自己花下功夫啦。
角度二：切入专业度
光性格好，不专业也不行。网贷行业与投资人的钱息息相关，再好的包装最后也会回到赤裸裸的本质——金钱。而这个时候就需要客服具备一定的专业水平，专业水平不仅仅能够帮助平台留住客户，同时也能够帮助平台与客户建立信任，形成一定的品牌和口碑。深层次的理解就是可以极致地反映出这个平台的一些运营策略，可以从客服的角度去猜测平台背后进行了哪些合理的布局和运营，自己则可以根据这些猜测求证相关人士，以此来判断这个平台的生命周期，以及成长瓶颈。
角度三：切入客户心里分析
很多投资人都与客服有过接触，加你好友，你好，三下五除二的就是一顿广告招呼，对于这类客服群体，笔者直接给予最低级的差评。在我眼中一个能够被投资人认可的客服对投资人的心理变化会有一些微妙的把握，TA会从聊天中给投资人画像，然后根据投资人的属性提供一定的服务和运用心理攻略，接着说服投资人进行投资决策。这里笔者简单地说一下以前遇到的一些比较优质的客服。
优质客服第一招：制造场景
很多投资人问客服问得最多的就是：资金安全吗，项目安全吗？到了还款日期，眼睛瞪得直直地看自己的钱回来没有，稍有拖延平台就会被无理性地打上逾期的称号。而这个时候牛逼的客服会怎么做？
这里笔者举一个例子，是笔者遇到的一个专门做高档车质押贷款的平台。当我起质疑客服的时候，客服直接切入我要害回答我说“你放心，我们公司现在巴不得你的钱坏账逾期回不来，为什么呢？因为市值100万的车我们只给了别人50万，真要是坏账了我们自己内部就会消化的，这么便宜的好车不买是傻子，即使公司内部没有人买，到时候我们会组织投资人一起来参加豪车拍卖会，来回费用我们全包了。”
好吧，我被说服了。
优质客服第二招：组合拳
优质的客服会先和你做朋友，但是绝对不会给你推荐平台。就像谈恋爱一样，每天跟你吵吵闹闹，早晨时温馨问候，过节时温暖祝福，休息时来一杯“下午茶”。让你感觉你们就像失散多年的好姐妹一样，然后根据21天理论，当你对她的问候，对她的关心或者与她的聊天已经成为习惯，某一天当她消失或者QQ隐身了，你也许会有小小的失落感。
然后在一个下雨的傍晚，她带着楚楚可怜的声音告诉你，她是某平台的客服，今晚乌云密布，外面狂风肆虐，大雨滂沱。而这个时候她却因为还差2000元投资未完成本月业绩而不能回家。这个时候很多人都会中招。
好吧，我心动了。
故事说多了不好，就到此为止。也许过于偏颇有失理性，不过还是在这里重申笔者只是提供自己的故事，希望读者能够从中得到一些启发。这里面的部分思路到现在也许还适用，不过在当下形势，也许投资人应该再加一些维度的辨认，毕竟跑路大潮已经开始。
很高兴与大家分享我的网贷投资心得，如果有建议想吐槽，可以直言不讳地在文章下方留言，我会耐心查看读者的每一条需求。有兴趣与笔者私下沟通的话，可以申请加入笔者投资理财交流的QQ群，验证的时候麻烦填写所看到的文章出处，卡卡罗特-瞎扯群：，感谢关注，尽请期待下一篇。
不太好学了
还要学这么多吗？
投资风险还是不好控制
一步步的来学
开个平台还真累
没那么复杂
学习起来越来越复杂了
细则出台也这么玩吗？
很多投资小白都要学习
投资P2P要学这么多
以后多来点
学习的范围很广
学不过来了
对于初学者来说，帮助很大
进一步学习了
做绿化贷理财的都是我朋友，我也不去忽悠也不去给它夸张化的宣传。我自己本身也在参加，怎么说呢。你信任我它就是真的，你不信任我讲太多你也觉得它不靠谱。
学理财，拿收益。一起绿化贷吧！
投资也要果断，该下手就下手，绿化贷的标抢到就是赚到。
过生日了，一咬牙给自己买了个两千多的包包，不要叫我壕，都是我自己辛辛苦苦投资p2p赚的哒，发了年终奖我还要加投绿化贷~年化收益率16%我很喜欢。
理财有三个重要特点：赚钱，安全，便捷！绿化贷年化收益率是16%，是银行的几倍我是不知道了，因为好久没去银行存钱了。
投资绿化贷之前，你要清楚自己需要什么、想要什么、害怕什么，需要做什么样的规划,不要有不切实际的幻想，欲望越多，人生越不快乐。心态放平，你就是幸福的。
投资新人可以学习
学习不少，谢谢
还有不少知识可以学习
基础知识学习
不错，理财知识学习了
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