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区块链技术哪里好 是否可以颠覆金融业？
【摘要】今年1月，11家国外银行宣布成功实验了“区块链技术–BlockChain”，在模拟现实环境下，初步实现了银行和银行间的即时交易。这有可能成为未来金融行业的操作标准。
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“区块链技术”的通俗解释为什么这样说呢?首先需要对“区块链技术”进行一个通俗易懂的解释：在现有结算模式下，银行和银行间的交易需要通过第三方“清算中心&–&Clearing&House”，由清算中心管理银行间的票据账本，最后由它来完成结算;而由区块链设计出来的架构不需要经过清算中心，由银行和银行间共同管理票据账本，交易在银行和银行之间完成。在今年1月参与实验的11家银行里，有许多耳熟能详的大银行，比如富国银行、巴克莱银行、汇丰银行、瑞士信贷银行，等等。它们都属于区块链联盟“R3&CEV”的成员。这次协作实验，也是银行业在这个领域的首次尝试。同样是今年1月，摩根大通、花旗等金融机构，以5千万美金入股了一家区块链初创公司&–&Digital&Asset，这家公司正在为澳大利亚证券交易所提供区块链解决方案，以提升交易时间。“区块链技术”有哪些好处?金融机构纷纷投入这个领域不是没有原因的。区块链技术给金融机构带来的好处主要体现在两个方面：(1)大幅度缩短了结算时间，降低了成本。结算中心需要至少一天时间来完成结算，而区块链技术可以让结算时间缩短到分钟或秒。(2)提高了银行间的透明度，降低了欺诈风险。交易数据由同网络内的成员共享，任何对交易数据的修改都需要得到所有成员间的认证。对于个人用户来说，区块链技术也给他们带来了便捷，比如即时取出转账金额，或者实现资产转让当天交易等。“区块链技术”将颠覆金融业虽然区块链技术好处多多，但是也会让金融机构不能再通过在资金周转期进行再投资的模式来获利，这也是很多金融机构处于观望状态的原因。在中国，同样的话题也正在继续。2016年1月20日，中国人民数字货币研讨会宣布对数字货币研究取得阶段性成果，并表示央行在探索发行数字货币，而区块链技术就是其背后核心。在未来，我们觉得不仅是数字货币，区块链技术在、、证券等领域都会发挥巨大作用，起到“颠覆者”的角色。&
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陆家嘴上财汇第三期主题论坛|科技赋能，金融觉醒—算法金融在中国
分类：金融理财师
更新时间：
　　由上海财经大学iMBA校友会主办的陆家嘴上财汇第三期论坛，于 10月 26 日在陆家嘴金融区，上海国金中心43楼广发私人银行成功举办。
　　上财iMBA校友理事会秘书长陈晰老师，上财iMBA校友理事会副会长王振国先生，上财汇发起人之一官平先生等与会嘉宾悉数到场。上财iMBA校友理事会理事、广发银行上海私人银行中心总经理郑伟刚先生赞助论坛场地。
　　论坛伊始，由上财iMBA校友理事会秘书长、上海财经大学商学院国际MBA项目中方主任陈晰老师作为主办方热烈欢迎到场的各位同仁和朋友并致辞，介绍了陆家嘴上财汇论坛的形成及往届活动。
　　上财iMBA校友理事会秘书长陈晰老师致辞
　　本次活动特邀易善资产董事总经理、投资总监林嘉华先生和兴业数金算法金融实验室主任陈强先生这两位金融界资深人士作为此次陆家嘴上财汇演讲嘉宾，与各界参会人士一起分享与探讨金融科技的现状和未来的趋势。
　　易善资产董事总经理林嘉华先生发表主题演讲
　　首先，由易善资产董事总经理林嘉华先生发表了“量化策略的中国之路” 主题演讲，为我们深入浅出地介绍了CTA策略、宏观策略、阿尔法策略、指数增强策略及CPPI策略的概况及其表现。
　　林嘉华先生研究生毕业于上海财经大学金融数学专业，曾在上海匹克辛亚投资管理公司担任量化投资部总监，在量化对冲基金J&W Capital担任量化策略师，累计管理资金超过30亿人民币，对量化投资有着十余年的丰富从业经验和独到的分析见解。
　　易善资产董事总经理林嘉华先生发表主题演讲
　　在回答为什么要进行宏观层面的资产配置这个问题时，林嘉华先生提到，宏观策略的资产配置可以提供比传统资产配置方法表现优秀得多的风险调整收益。资产组合中仅仅配置股票和债券是不够的，增加商品期货以及其他金融工具，不仅可以使得资产组合与宏观经济周期结合更加紧密，还能够利用商品期货与股票和债券之间的低相关性，有效提高资产组合的分散化程度。传统资产配置的组合风险水平往往会随着经济周期和市场环境的变化而变化;而宏观资产配置可以尽可能保持组合风险水平的稳定。市场择时是相对困难的，最理性的处理方法是保持资产组合多样性，以尽可能减小不同市场环境对组合的影响。
　　兴业数金算法金融实验室主任陈强先生发表主题演讲
　　随后，来自兴业数金算法金融实验室的陈强主任发表了“智能算法在风险管控与财富管理 业务中的创新与实践”主题演讲，为我们讲解了金融科技的发展变革趋势 ， 并介绍了兴业数金算法金融业务、智能风控及智能投顾业务产品。
　　陈强主任是数理金融博士，目前主要负责数金公司人工智能相关技术的应用研究及算法金融产品的开发工作，统领设计了数金公司智能投顾、智能风控等产品的核心算法及模型的应用落地。
　　陈博士介绍，金融科技时代的到来是开创性的，我们应深刻地思索，在这些新兴的技术下，许多传统的金融模式将被颠覆，在金融本质不变的前提下，互联网金融的核心竞争力正逐步转向以“大数据”+“智能化算法”驱动的金融科技，而算法与金融场景的融合便成为了关键。
　　兴业数金算法金融实验室主任陈强先生发表主题演讲
　　由传统IT支撑的金融业务，亟需人工智能、机器学习等前沿算法的支持和推动;人工智能正逐渐渗透到传统金融服务中的风险定价、投资预测等核心职能进行优化;由此驱动的业务模式、运营决策能力是不易复制的。
　　例如智能风控类产品，通过算法模型，以机器学习算法为核心驱动力，构建智能风控量化模型。智能评级实现客户信用风险智能分层，提高客户风险管理的前瞻性与精细化水平。并可以实现监控预警、风险定价、对风险调整资本收益进行测算。
　　而智能投顾业务产品更是结合了经典投资组合理论及前沿的机器学习算法，根据客户的风险及行为属性，给出与投资者特征行为相匹配的最优资产组合方案并对其进行动态调整。陈博士指出，智能投顾的本质是一个智能化的金融咨询顾问服务，不是一个金融衍生产品。其目标不是完全追求高收益，更注重于帮助用户挑选适配的股票，平衡风险收益，理性投资。
　　嘉宾演讲结束后，现场参会的各界人士和校友互动热烈，纷纷就自己对量化金融的理解以及所在行业和所在公司遇到的相关疑惑向两位嘉宾提问交流。
　　这是一场学习的论坛，更是一场分享的论坛。在上海陆家嘴这个具有标志性意义的金融中心，我们见到了金融和科技的碰撞，享受了一次知识与思想的盛宴。
　　iMBA Program
　　上财iMBA项目(即上海财经大学-美国韦伯斯特大学合作举办国际MBA项目)，创办于1996年，是最早获教育部批准的中外合作学位教育项目之一，已连续22年招生。采用美式申请制，项目自主招生，无需参加全国联考，全面考核学员的综合素质，管理经验及英语应用能力，择优录取。项目采取学分制，无论文写作，毕业后获美国MBA硕士学位，中国教育部学历学位权威认证。
　　【2018年第一批次入学考试】日
　　【招生电话】021-43025
　　【官方网站】 http://cob.shufe.edu.cn/iMBA
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未来颠覆金融业的十大金融科技趋势，你准备好了吗？原标题:未来颠覆金融业的十大金融科技趋势，你准备好了吗？随着技术的在金融领域的不断创新，金融业正在遭受金融科技的冲击。在未来5—10年，哪些技术、商业模式、竞争威胁和渠道创新将会颠覆金融业？CB insights 近日发布了“The emerging trends disrupting financial services”，即颠覆金融服务的新兴趋势报告。报告指出，包括亚马逊银行、虚拟房地产大亨、实时抵押、机器人运营的银行网点、数字身份、智能监管、大规模多维模拟交易、精密保险、替代性数据统计调查和个人IPOS的十大金融科技趋势，将颠覆金融业。一、为什么要关注？报告认为关注的原因有两个：要么你想在竞争中胜出，要么你不想被淘汰。知道未来金融发展的方向，才可以未雨绸缪，在未来的市场竞争中获胜。二、十大金融科技趋势解读1、 亚马逊银行亚马逊目前拥有6600万Prime会员（亚马逊Prime会员，即消费者每年缴纳99美元成为会员，可享受两日免费送递等服务），在过去5年公司股价几乎涨了5倍，正处于四处扩张阶段。报告认为，银行将是亚马逊的下一个目标。首先，相比银行，消费者对亚马逊的满意度更高，可以利用其品牌优势更好的吸引消费者；其次，金融领域对亚马逊的讨论不断增多；最后，亚马逊已经在支付、小企业贷款、现金存款和会员奖励四方面涉足金融领域。亚马逊支付业务，拥有3300万用户，遍布170个国家，平均每笔交易金额80美元；小企业贷款业务，亚马逊过去12个月贷款总额达到10亿美元；现金存款业务，亚马逊通过礼物卡等形式实现现金存款。亚马逊未来要颠覆的不仅仅是银行，还要提供多种金融服务，富国银行、摩根、第一资本等将受到影响。2、 虚拟房地产大亨2012年，虚拟商品行业规模达到150亿美元，其中虚拟房地产非常火爆。报告认为，在虚拟房地产上，传统房地产企业或许没有任何优势或相应资源，目前也只有零售企业Westfield参与了对虚拟现实创业企业的投资。虚拟房地产将会形成一个全新的房地产科技市场，规模是否能与现实世界中的房地产市场相媲美还不能断定，但房地产融资机构、保险公司、物业所有者应该引起关注。
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作者：王勇来源：证券时报
　　2017年的金融竞争将是数字金融的角逐。也就是说，竞争将不再仅停留在冲量和效益，而是更加注重在大数据、云计算等数字金融技术方面的赛跑。哪个金融机构能够玩转数字金融技术，也将能够抢占金融市场先机，获得更加有利的发展空间和机会。
　　数字金融是新一代
　　金融服务模式
　　数字金融是通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务模式，集法定数字货币、数字普惠金融、数字供应链金融以及数字金融交易于一体，也是金融科技企业向金融业渗入过程中产生的新事物。数字金融主要包括数字货币、互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上保险、网上基金、网上证券交易等金融服务。可以说，数字金融的创新及其经济影响是划时代的。
　　第一，数字金融是互联网精神对金融的渗入。互联网精神的核心是开放、共享、去中心化、平等、普惠、民主。数字金融反映了社会组织和网络平台在金融业的兴起，金融分工和专业化将会被淡化，而金融的普惠性将增强，网络技术与金融深度渗入和融合。第二，数字金融体现的是互联网技术对金融的渗入。首屈一指的是随着互联网技术特别是区块链技术的大发展，建立在区块链和数字加密技术基础之上的数字货币就水到渠成。不过，数字货币分为私人数字货币（或称类数字货币）和法定数字货币。鉴于由央行发行的法定数字货币是以国家信用为保证，所以，可以最大范围实现线上与线下同步应用，最大限度提升交易便利性和安全性。更重要的是公信力强，可接受范围广等。
　　同时，建立在法定数字货币制度下的包括移动支付和第三方支付、网络银行、众筹融资、网络保险、普惠金融等新金融业务也会应运而生。可以说，数字金融时代的到来，会为人们生活、生产方式带来巨大的变化。
　　数字金融的五大趋势
　　由中国战略文化促进会与西南财经大学互联网研究中心联合发布的《中国数字金融发展报告》认为，中国数字金融将呈现出五大趋势：
　　第一是金融业和金融牌照将逐步放开，数字金融势力增加。金融牌照的放开意味着整个金融领域的重构，传统金融、数字金融之间错综复杂的颠覆与被颠覆、利益蚕食与被蚕食关系。在这样的博弈过程中，数字金融会以其朝阳产业的优势和其无可比拟的竞争优势而不断提高市场占有率。
　　第二是数字金融向移动端迁移。智能手机的普及率仍在加速，中国手机用户数已达12.24亿，占人口总数的87.42%，随着4G时代的来临，移动端呈现井喷式发展，越来越多的人开始在手机上进行数字金融业务。
　　第三是大数据得到广泛应用。金融业是大数据的重要生产者，金融业也高度依赖于信息技术，是典型的数据驱动行业，数字金融环境中，大数据对于其发展的助推作用也逐渐浮现。
　　第四是数字金融向集团化发展。现在，银行、大型企业等大佬都纷纷参与到数字金融市场当中，如国开行旗下的开鑫贷，平安集团旗下的陆金所，民生银行的民生e贷等等。原有的数字金融企业也在不断扩张规模，如起步于2003年的支付宝，蚂蚁金服已经成长为涵盖支付、理财、融资、保险及便民服务的互联网金融超级平台。
　　第五是数字金融模式加速创新。随着进入数字金融行业的成员越来越多，行业竞争加剧，为了使自己站稳脚跟，数字金融企业加快模式创新，产生各种类型的商业模式。
　　除了上述五大趋势之外，笔者再加上一个趋势，即在不断规范与融合的过程中，数字普惠金融将成未来发展的主流趋势。相对传统普惠金融，数字普惠金融具有更好的地理穿透性，可以形成更强的地区覆盖度，落后的地区或者中小微企业也能够得到更多的金融服务。
　　将数字金融
　　关进制度的笼子
　　数字金融代表着互联网金融的未来，而且，数字金融颠覆了传统金融的营运模式和盈利模式，使传统金融发生了本质的变化，淡化了传统金融业地域和区域的概念。同时，数字金融也推动了金融去中介化的发展，使得金融市场结构发生了实质性的转变。在这个发展过程中，只要承认互联网金融存在着风险，就需要加强监管。今年是互联网金融专项治理整顿年，10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治全面部署，要求对P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域进行集中整治，将整顿的时限定为2017年3月。同时，包括人民银行在内的17个部委也公布了包括非银机构支付、跨界资管、P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险和互联网金融广告在内的6个互联网金融细分领域整治文件。这些整顿方案的出台，标志着中央政府对互联网金融态度从相对宽松向适度监管转型。乘其监管东风，顺势而为，将数字金融关进制度的笼子，加强对其监管，确保数字金融能够规范发展。为此，可从如下方面着力：
　　一是要平衡好创新和风险之间的关系，不断完善数字金融或金融科技相关的法律框架和监管框架。二是积极鼓励互金平台加强数字金融风控。在技术上不断优化升级的同时，在风控上以大数据征信严格进行借款人背调，建立多道安全风控体系，积极构建多重风险保障网。三是要进一步完善与数字金融科技相关的金融基础设施建设，进一步加强金融保护。更重要的是，政府应主导在金融网络之间推广统一的网络互连协议，打破国内银行间金融专用网络隔阂，提高跨行信息传递的效率。四是要促进弱势群体获得金融服务，在数字技术促进普惠金融的同时，给弱势群体进行金融知识普及时多一层对基础数字金融知识的普及。
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