买房贷款年限越长越好? 别让房贷捆死人生
来源： 华龙网
[ 字号：大 中 小 ]
随着人们消费观念的改变，不少购房人选择贷款买房，最近有网友问，现在房价涨的这么厉害，不贷款真的买不起了，但是贷款期限如何确定？真的是期限越长越好吗？专家认为，贷款期限长短因人而异。
随着人们消费观念的改变，不少购房人选择贷款买房，最近有网友问，现在房价涨的这么厉害，不贷款真的买不起了，但是贷款期限如何确定？真的是期限越长越好吗？专家认为，贷款期限长短因人而异。
举个例子，小明要买一套200万的房子，首付60万，贷款140万，按照基准利率4.9%，贷款30年，等额本息还款法，用融360房贷计算器计算结果如下：
小明每月还款7430.17元，总支付利息元。
如果小明每月收入较高，且以后有提前还款的打算，缩短贷款期限也许会更划算。因为虽然每月还贷压力增加，但是同样的贷款额度，贷款期限缩短10年，节省的利息也不是个小数目，在其他条件相同的情况下，假设缩短贷款期限到20年，计算的结果如下：
每月还款额为9162.22元，总支付利息为元，比贷款30年少付元的利息，可以买一辆豪华版SUV了！
贷款期限长，付出的总利息多；而贷款期限短，则每个月的还贷压力更大。两者各有利弊。除了比较月供和总利息，贷款期限还要根据自己的还款能力、贷款利率、贷款额度、以及包括贷款人年龄、所购房房龄在内的银行其他要求来确定，期限长未必适合每个人。
依据还款能力（月供与收入比）设置贷款期限
银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供。借款人要根据自己的收入和实际状况来确定还款方式，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，这就需要考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。月供占家庭收入的比例可以通过延长或缩短贷款期限来调节，一般月供最高不能超过收入的50%。
案例中，假设小明的家庭月收入为15000元，贷款20年的月供为9162元，显然超出了50%的比例。此种情况，建议小明将贷款期限延长到30年。
根据贷款利率变化调整还款期限
编辑： 田晨夕
1        
比利时机场爆炸现场图
疫苗受害家庭的抗争
直击暴雨后的梅州
男女生自拍大PK
盘点全球搞笑山寨货
坐在背包里的旅游贷款小百科|贷款买房是期限越长越好吗？
来源：好贷网
　　购买首套房，只要交个首付，剩下的部分都可以通过贷款来完成。而这个贷款，贷多少年最合适呢？一般的贷款年限有5年、10年、20年，最长贷款年限是30年。
　　首先给大家普及一个知识：在目前的中国房地产贷款规则里，个人住房贷款最长期限为30年，个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女生年龄不超过55岁。
　　家里长辈们经常质疑，30年的贷款周期太长了，孩子从25岁买房贷款，一直要还到55岁。买一套房，要背半辈子的债，而且还要支付更多的贷款利息，很不划算。
　　以一套总价100万的房子为例：
　　贷款10年，需要支付的利息款是18万元；
　　贷款20年，需要支付的利息款是40万元；
　　而如果贷款30年，则需要支付的利息款高达64万元。
　　看到这样一组数据，很多人顿感压力山大。以月供来说，虽然贷款年限越长，每月还款会更轻松，但是多数人最终都选择更短的贷款年限，因为他们都抱着一种“早还完早轻松”的心态，并不愿意负债太久。
　　三个事实告诉你，真相并非如此！
　　第一、通货膨胀，钱越来越不值钱。
　　以目前物价飞涨的速度和货币发行量来看，今年的100元钱基本等同于明年的110元钱，如此计算下来，再过个N年，现在看起来沉重的还款数目，到时候也可以轻松还上了。
　　其实很多中国人都没有明白中国楼市的一个最大秘密：真正的按揭只有10年。通胀会帮你大大减轻第二个10年的负担，让第三个10年的压力变成鸿毛。
　　所以现在借钱相当于赚钱。
　　通胀是人类永恒的主题，特朗普出生的那一年，也就是1946年布雷顿森林体系建立的时候，1盎司黄金是35美元，而目前的是1盎司1245美元，美元在71年里贬值了35倍还多。
　　第二，资金使用可以更灵活。
　　房贷的利率较低，现在的房贷利率大概4.9%，而市场上很多的，收益均在6%以上。只要我们挑选几种收益适中，安全稳健的理财产品，投资的利息大于6%，那还是比较划算的。
　　目前，我国的利率处于下行通道，购房者可以把资金用于其他投资项目，让资金使用更加灵活、方便。
　　第三，国家调控下，银行利息会逐年降低。
　　通过国家宏观调控，银行贷款利息在近年来也是逐年降低的。工资提高，还款金额降低，如此看来，还款压力会越来越小。
　　综上所述，在条件允许的情况下，还贷选择年限越长的越有利。大家可以想象一下，现在月供3000元，再想想10年后甚至是30年后的3000元，你觉得将来的3000元还能买到现在3000元的东西吗？
关键词阅读：
责任编辑：卢珊&RF10057
已有&0&条评论
最近访问股
以下为您的最近访问股
24小时新闻榜
理财产品推荐我是销售代理机构
吉屋网月覆盖3000万购房人群，中文房产网站排名第4。
吉屋网月覆盖3000万购房人群，当前合作新盘超过2000个。
吉屋网月覆盖3000万购房人群，更快更准推广合作业务。
您的位置：
买房子贷多少年划算 贷款期限越长越好吗
来源：吉屋网综合整理 &&发布时间：
买房子贷款多少年合适？买房贷款多少年划算？贷款期限真的是越长越好吗？对购房者来说，期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。那我们要怎么选？短期 VS 超长期如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少。很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷，不过过得比较累比较辛苦。而收入不稳定或低收入人群，则年限拉长比较划算。一些人选择超长期（30年）还清房贷，有的确是经济有限，也有的是基于投资考虑，每个月给银行这么多钱，还不如拿去投资、理财。经过分析，选择10年贷款，购房者会面对较大的购房压力；选择30年，按现有利率，利息会超过贷款总额；正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。以下是影响贷款年限的几大重要因素:1.贷款人还款能力影响贷款年限银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供，一般月供较高不能超过收入的50%。2.贷款人年龄也会影响贷款期限在申请房贷时，借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言，只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。因此，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。3.所购房房龄过大贷不到最长期限房龄也是银行确定贷款年限的重要因素，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。不过，我们还需考虑通胀以及前期多余资金的理财。根据通胀的原理，在一个较高通胀水平的时期，对于贷款购房者最有利的还款法应该是前期还款额度偏低，后期递增，比较有利的是每月还相同的额度(等额本息)，比较亏损的其实是前期还贷额度偏高，后期额度递减(等额本金)。如果想要节省资金通过理财让自己有更多的收入或者自己未来的收入至少不会下降，不如采用等额本息还款法，让省下的资金通过理财获取更高收益，把通胀风险转移给银行；而如果对自己的理财能力没多大信心或对未来收入预期降低，可以选择等额本金还款法。
7×24小时热文榜
你可以按区域查找福州新房、二手房，也可以按区域查询福州房价。同时，你买房 过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。
区域二手房
Copyright&(C)&2017& 深圳市吉屋科技股份有限公司 ALL Rights Reserved
最近联系人
查看消息记录
按Ctrl+Enter发送房贷年限越长越好，还是越短越好？
最近王先生因为买房的事有点苦恼，不是因为买不起房，而是因为在买房还款方式上，家人和自己有了很大的分歧。王先生想买的房子要150万，他想贷款30年，每个月还款大概5600元，夫妻收入加起来有近2万，这样还款轻松，还能做别的投资。
但王先生的老婆不同意，她坚持最多贷款20年，因为贷款20年比贷款30年可以省下近36万的利息，并且贷款20年每个月也才需要还款6900元，自家也有这个还款能力。
王先生的父母则表示愿意拿出他们的存款，让王先生直接全款，因为这样可以省下近65万（相较贷款20年）的利息。
三方各自有理，各不退让。让王先生着实头疼了一把。
王先生的所面临的矛盾，其实就是现代人买房常需面临的抉择。当然，一般情况下，在资金富足的情况下，自然不需考虑按揭贷款。但对于资金不充裕，或者又想留钱投资的人，就需要考虑贷款年限的问题了。时间短，利息少，但还款压力大，时间长，利息就多，还款压力相对小一些，的确是需要一番好好的考虑。
但是房贷也不是你想多少年就能贷多少年，有很多因素影响贷款年限！
影响贷款年限的因素
1、房产性质
一般来说，普通住宅贷款年限最长为30年；商业用房和商住两用房的贷款年限最长为10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
2、房屋的年龄
房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计，房龄越老，贷款年限就越短。具体要看各个城市银行的规定，以及房屋的具体状况，比如地段、价值等。
3、贷款人年龄
按规定，年满18周岁（男性最高60岁，女性最高55岁）都可以申请办理个人住房贷款。但是一般来讲，贷款期限
借款人年龄≤65岁（或70岁），不同地方不同银行的规定略有不同。
公积金贷款，则最长年限不得超过借款人退休后5年。
4、土地使用年限
土地的使用年限是从开始拿地之日开始算起，具有一定的使用期限。贷款到期日不能超过土地使用的到期年限，这一点，不同的银行规定也不相同。
5、贷款人经济实力
收入证明也是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。一般情况下，高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；反之，银行会建议贷款年限相对长一些。
如果是公积金贷款，那么公积金缴得越多能贷款的年限越短，反之，越长。
6、调控政策的调整
这个只是个别城市，比如北京就规定，个人住房贷款（含住房公积金贷款）最长年限为25年；个人购买商办类项目的房子，不能申请商业贷款。
贷款年限短和长的优缺点
贷款年限越短，利息就越少，但每月还款压力相对大些。比如上述中的王先生的案例，贷款20年就比贷款30年可以少35万的利息，但是每个月要多还1300元。
贷款年限越长，利息多，但每月还款压力相对小一些。贷款的数额越多，还款压力上，时间长和时间短的差别就越大，并且贷款时间长，更适合提前还款。因为时限越长，前期所还的利息就少。
如何选择适合自己的贷款年限？
刚需人群需要考虑的就是一点：还款能力！你还款能力高，就选择年限短一点，还款能力低，就选择年限长一点，尽量让自己的月供最好不要超过月收入的50%。
刚需兼顾投资人群
这类人群买房的目的，不仅仅是为了自住，在未来可能卖房或者置换新房。贷款的期限需要看在其他渠道投资的回报率。
投资回报率＞购房贷款利率，贷款时间越长越好。
投资回报率＜购房贷款利率，甚至没有太多的投资渠道，贷款时间尽量短。
纯投资人群
这个也要分两种情况看：
如果房价会继续上升，贷款的时间越长越好。
如果房价有暴跌的趋势，贷款的时间越短越好。
当然，其实暴跌的可能性几乎为零，所以只需要考虑自己的还款能力。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。