家庭理财合理分配的比例？基金定投是什么？_百度知道
家庭理财合理分配的比例？基金定投是什么？
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一、家庭资产配置比例1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。就目前而言，这四种比例是家庭理财最好的黄金分配比例，虽然不是每个家庭都可以按这种比例去分配资产，但每个比例配置都可以根据产品或家庭的资金流动而调整。基金定投：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
采纳率：74%
一个家庭 他的消费环境 消费观念不同
比例就不同一般是3:3:4
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一般是4:3:3，其中40%是用于日常生活开支所需，一般是定存，另外30%用于存款这个要看各家庭的收入不同
你想怎么投资，大概的方向，可以加我扣扣了解
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100减去年龄，就是你的高风险资产持有比例
在理财咨询圈流行着一种观点，100减去你的年龄，就是你的高风险资产持有比例（即你买入股票或股票型基金的比例），比如你今年25岁，那么你可以将资产的75%投入股票市场。
基于风险分散的原理，除了将全部资产按照风险划分比例外，在具体的投资项目上，也需要就该项资产做多样化的分配，使投资比重恰到好处。
这种资产配置比例有依据么？
在理财投资里面，如何做组合投资，年龄是一个非常重要的考虑因素，因为每一个人在不同的阶段会有不同的需求和状态，一成不变的投资组合策略，是不存在的。那么这个&一百减去目前年龄&的公式，是怎么得来的呢？
其实，这个资产配置比例，是由股神巴菲特的老师，最注重安全边际的大师格雷厄姆提出的，他给出了25%~75%这个必须持有债券、现金类资产的区间。
20多岁时，当采取积极进取型投资模式
当我们20多岁的时候，由于距离退休的日子很远，风险承受能力是最强的，同时资产累积并不多，这时可以采用积极成长型的投资模式。按照&一百减去目前年龄&公式，你可以将70%至80%的资金投入各种证券。在这部分投资中可以再进行组合，譬如，以20%投资普通股票，20%投资基金，余下的20%资金存放定期存款或购买债券。
人到中年，理财投资当以稳健增长为主
在30到50岁时，这段期间家庭成员逐渐增多，承担风险的程度需要比上一段期间相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50%至60%投在证券方面，剩下的40%投在有固定收益的投资标的。投在证券方面的资金可分配为40%投资股票，10%购买基金，10%购买国债。投资在固定收益投资标的的部分也应分散。这种投资组合的目的是保住本金之余还有赚头，也可留一些现金供家庭日常生活之用。
临近退休，控制风险很重要
等我们50多60岁时，孩子已经成年，这时其实是赚钱的高峰期，但需要控制风险，应集中精力大力储蓄。但&100减去年龄&的投资法则仍然适用，至少将40%的资金投在证券方面，60%资金则投于有固定收益的投资标的。此种投资组合的目标是维持保本功能，并留些现金供退休前的不时之需。
养老阶段，理财跑赢通胀即是圆满
到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资标的上，只将少量的资金投在股票上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。因此，可以将60%的资金投资债券或固定收益型基金，30%购买股票，10%投于银行储蓄或其他标的。
总之，理财没有&万能钥匙&，适合自己的才是最好的。
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十五万元理财之道 541比例进行稳健配置
　　一、构建理财方案
　　（一）对客户作风险评估：根据客户年龄（32岁）、投资经验、理财目标（5%-10%收益率，低风险）、理财目标实现顺序以及客户个人要求，可以了解客户属于稳健型客户，期望获得超过定期储蓄的收益率。
　　（二）理财目标确定：
　　1、子女高等教育资金储备
　　2、保险规划（客户已有保费支出，根据客户资金缺口适当增减保费支出）
　　3、养老规划（增加除单位养老金以外的养老金供应）
　　4、投资规划（现有15万元资产年收益率5%-10%）
　　（三）投资工具筛选
　　根据客户理财要求，筛选投资工具，市场常见投资工具有：
　　（四）理财方案：
　　1、现有15万储蓄，10万购买半年期（考虑加息预期，不建议购买中长期理财产品）银行低风险理财产品，5万元购买股票性基金。预期收益率7.33%（算术平均法），符合客户要求。
　　2、家庭年收入12万，家庭年支出3.5万+0.3万*12=7.1万，家庭年储蓄4.9万，月均储蓄4000余元。建议增加基金定投，月定投2000元，女儿上大学时，可以取出作为子女教育金。
　　3、保险规划，根据保险规划双十法则，客户家庭年缴保费为1.2万元（年收入十分之一），保额须到120万（年收入的十倍），然后对比客户已有的保险，综合筛选，调整保险规划。
　　二、监控制度建立
　　根据客户的情况，建议半年定期检查一次。届时若家庭事业有重大变化，或者市场行情变化以及客户家庭不同时期理财要求定时更新修改。
　　基础性建议
　　1、建立家庭应急的储备金。由于李女士的家庭正处于成长期，所以必须建立应急的储备资金，建议是月支出的3-6倍，即元之间，这里我建议15000元作为应急基金。这一部分资金建议投资到七天通知存款、短期定期存款、货币基金等收益稳定、变现容易且高于活期存款的领域。
　　2、增加保障。李女士所处的家庭成长期风险抵御能力较差，所以应该建立必要的风险保障。特别要说明的是，这个时期的家庭保险建议以家长的人寿保险为主，孩子的教育金保险为辅。
　　3、在不影响生活品质的前提下，开源节流。李女士由于每年固定支出折合月开支3000元，负担较重。所以建议李女士在不影响生活品质的前提下，开源节流，利用信用卡、分期付款、房贷等方式对资金进行合理规划、分摊月支出，并可通过团购、网上购物等经济实惠的潮流消费方式，节省下一笔不小的开支。
　　投资建议
　　1、结合当前行情，进行稳健配置。李女士今年32岁，根据风险资产配置理论李女士应该将50%左右的资产配置到高收益的风险资产上（80-32=48&50），结合李女士家庭所处阶段和除去应急储备金之外的可投资资产13.5万元，建议按照50%的成长型基金、40%的类固定收益类理财和10%的债券类基金，构成攻守兼备的稳健型配置组合。
　　在50%大约6.5万元的成长型基金配置中，建议构建由4-6只基金构成的基金组合，分散投资风险，建议投资中信银行最近推出的基金N计划。根据李女士的风险承受能力，建议其投资基金N计划的成长型计划，今年截止到4月份的年化收益率为15.43%，符合李女士的收益预期。同时建议李女士将这6.5万元分配成4-6份，进行分批投资，大跌大买，小跌小买，以规避市场波动的风险。
　　在40%大约5万元的类固定收益理财配置中，建议配置期限在6个月以下的短期理财。建议客户购买短期、灵活性高的理财，期限不宜超过6个月。这类理财现在市场上的收益率大概是在4.5%左右，能帮助李女士获得稳定的利息收入。
　　剩下的10%大概2万元左右建议投资到债券基金中去，债券基金具有收益稳定、波动小等优点。李女士可以将2万元左右的资金投资到债券基金，同样可以购买2只基金以分散风险。结合今年的行情，着重推荐可转债基金和创新型封闭式债基，这两类债券基金可以有效地规避加息对债市带来的影响。这样，债券基金大概能够为李女士带来5%左右的稳定收益。
　　增加定投计划。建议李女士定投2只基金，每只定投1000元。定投标的推荐指数型基金，因为指数型基金费率较低，并且能够最大程度上减少基金经理变化带来的业绩波动。养老计划的定投标建议最推荐能代表中国经济发展的沪深300指数型基金，该基金选取了中国最优质的300家企业，盈利能力稳定，是作为长期稳定增值的最佳选择；作为子女教育定投，建议选择成长性较好的中证500指数型基金进行定投，该基金是中小盘的代表，是成长性企业中的优中选优，是作为子女教育金储备定投的合适选择。
　　其他投资。每月的家庭收入结余大概2000元。这一部分资金可以慢慢积攒下来，按计划的比例投资到上述的资产中去；也可以适当对黄金、白银等贵金属品种进行投资，以增加投资的多样性，分散组合投资的风险。
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个人资产配置黄金比例“4-3-2-1”
2016年开年以来市场环境可谓非常波折，从股票到外汇，金融市场已然进入了动荡时期。市场风险日益剧增的环境下，合理的资产配置是保证资产安全下获得稳定收益的不二法门。虽然每个人收入相差很多，但是从理财的角度来看，一般大家都应该遵循“4-3-2-1”的资产配置黄金比例。
假设小明年收入为10万元，那么小明应当将40%用于长期投资，30%用于日常开销，20%用于现金准备金，10%用于保险。长期投资：40%个人收入的40%用于长期投资。长期投资包括：股票、房地产，银行大额存单、银行定期储蓄、低风险银行理财产品、P2P、国债、基金等是大家最常用的投资手段。长期投资的金融产品也应当结合个人承受风险的能力，进行适当的分散投资。切忌将鸡蛋放在一个篮子里的投资。日常开支：30%30%用于家庭生活开支，也就是日常开销。对于有正常收入的个人来说，严格控制自己的开支比例是对于理财至关重要。摈弃“储蓄=收入-支出”的被动理财模式。大家应当，首先设定储蓄目标，在根据收入情况，规划自己的日常开支预算。流动准备金：20%20%用于存款以备应急之需，可以适当投点货币基金。保证这部分资金有充足的流动性，也就是说，在需要的时候可以快速变为现金。很多人忽略了这部分资金的准备，导致在出现突发事件时，没有足够的资金救济。导致遇到突发事件时，不得不损失长期投资的收益，提前提取资金。保险：10%10%用于保险，除了社保之外购买的保障性商业保险，家庭经济顶梁柱成员，也要单独购买保险为安全加码。对于企业主来说，保险受法律保护，和企业资产相隔离，不会被用于抵债。这样的分配比能有效分散风险，帮助资产实现保值增值。
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