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让收益真正达到50%比银行存款高15倍10000元理财投资赚到10万她是如何做到的呢……
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你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《你确定你真的懂 给你10万元一年能赚多少》 精选一到了2017年，理财实在变得太火，银行活期因为可怜的利息被很多人抛弃了，CPI飞涨，实现自身或增值才是王道，但是你确定你真的懂理财?有很多人问众姐：“我应该才能年底达到20万”“你看我应该购买什么”“我现在刚出来工作，生活费都很紧张，根本没有钱理财”等，很多人认为，理财就是买，或者没钱就不能理财，这些都是不科学的，是，在生活中树立理财理财思维，并不断实践，最终目的是为了实现财务自由。所谓理财，也就是理生活，是一种技能，不能把它当做一项必须要实现的义务，就像以前我们为了应付考试，背了一大堆，考试完就忘光了，因为没有转化为自身技能。理财有哪些工具类工具包括：储蓄 、债券 、股票 、P2P 、 、保险 、外汇 、期货 、和信等。非金融类工具包括：黄金 、房产 、收藏品 、典当 、税务筹划等。种类虽多，但可以尝试去了解，不了解的领域建议不要轻，多学习，多实践，慢慢总结。理清自身财务状况比如我有多少固定类资产(房产等)，多少理财产品(等)，多少负债(房贷)等，都要进行合理规划，对收入和支出也要有一个明细。给你10万元一年能赚多少众姐建议对资金进行，众姐恨不能理解那些把全部的钱投资股市亏损然后跳楼的人，股票属于高，不适合将所有资金投入，同时要评估自身风险承受能力。第一部分：20%投资流通性强的宝宝类在4%左右，并且其流通性强，就算急需用钱也可以及时赎回。像、等。第二部分：50%投资该属于，比如、国债、优质平台等。p2p平台选择，像，接入厦门国际银行作为，这样就几乎没有了的可能性，同时是世界500强企业打造，获得A轮3000万投资，为p2p，实力较强大，新手年化13%，还是很值得。把10万块的50%，也就是5万块用于低风险投资，可以考虑的有银行理财以及国债。现在在3.8%左右，5年是4.17%。第三部分：20%投资于中等风险的产品比如基金、股票、黄金等。基金主要分为、指数型基金以及。基金中的相对较低，收益大概在5%左右。第四部分，10%建议购买保单不管你多少不喜欢，必要的保单还是需要准备的。《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选二有三个重要的标准：首先是根据自己的情况选择。每只基金都在其产品说明书中对它的投资进行了约定，不同的基金产品之间有一定的区别。有的积极，可能给带来较高的预期年化收益，但同时也会有较大的风险；另一些基金比较稳健，投资这类较小，但预期年化收益可能也会低一些。因此，投资者应当根据自己的实际情况决资何种基金。其次要选择，就是将钱交给公司管理，因此基金管理公司是否值得信赖是最基本的选择标准。最后是比较各基金的收费情况，目前推出的各只基金的收费情况不尽相同，一个会在同类型的基金之间进行比较，从而控制投资的成本。根据风险承受能力和限选择做好基金的分类工作是选择基金进行投资的基础，根据不同的分类，确定不同的风险与预期年化收益预期。这就好比找对象一样要分清男人和女人、年龄大和年龄小，以及买东西的时候要对目标商品有一定的了解一样。中国证监会将基金分为四大类，即、、债券基金、。这四的区分标准是：① 60%以上的投资于股票的，为股票基金；② 80%以上的基金于债券的，为基金；③ 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；投资于股票、市场工具，并且和的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金。从角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中最高，最小，居中。相同品种的由于和策略不同，风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险度越大，相应也会越高；风险小，预期年化收益也相应要低一些。投资者首先要判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险，就考虑低风险的、；若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或。与其他基金不同的是，平衡型基金的是平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到预期年化收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、。其次，投资者要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免造成不必要的损失。不同类型1. 股票型基金和偏股型股票基金主要投资，主要预期年化收益为，的盈利，其投资股票的基金资产一般不低于总资金的60%。从目前增长情况，很多基金的年预期年化收益超过了10%，这点是货币型基金望尘莫及的。所以，这时再购买一只股票型基金，可以在灵活性和稳妥性的基础上增加整体投资的预期年化收益性。选择股票基金的难度相对大一些，因为股票基金的数量最多，有的基金净值一年增长10%，有的则下滑10%。因此选择这种基金要净值是否稳定增长，同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力。股票型基金和偏股型基金是当前上最大的一个类别。无论是从基础市场情况来看，还是从预期年化收益情况来看，股票型基金和偏股型基金都应该是我们投资的重点。但是，在具体实施操作的时候，投资人一定要对的行情发展趋势有一个大致的判断。即当认为未来的股票市场盈利空间大于下跌空间的时候，才可以进行对于股票型基金和偏股型基金的投资。因为在股票市场的下跌行情中，股票型基金很难创造预期年化收益。虽然的操控能力和抗风险能力均比一般投资者强得多，但是仍不能完全避免股市不成熟所带来的。与此同时，A股市场缺乏必要的避险工具和，股票型基金的预期年化收益过分依赖股票市场的表现。市道好则皆大欢喜，市道低迷，股票型基金也无力回天。page#2. ETF投资策略股票类基金中，有一个值得注意的品种，即ETF。随着等金融衍生品的发展，等对ETF的需求将越来越大。ETF在发挥避险工具功能的同时，也可视为不错的。“只要能判断市场运作，认识到风险所在，并清楚自己风险承受能力的投资者，都可以参与。” EFT作为跟踪指数的种，有特定优势，即在股指上升阶段，涨势特别快；而且由于是被动管理，投资者只需判断市场的走向，比研究个股简单得多。ETF还可以细分为两个更小的类别：被动型的ETF、积极型的ETF。所谓被动型的ETF，是指：① 基金对于成分股票的投资数量完全按照相关成分股票在具体指数中的所占的权重来进行，不做主观的投资多少的判断与选择；② 在市场时机方面，基金经理也不做任何选择，时刻保持高水平的投资仓位，以求得基金绩效曲线与指数波动曲线的高度拟合。因此，要想保证赚了指数就可以赚钱，被动型ETF是最好的选择。所谓积极型的ETF，虽然其选股范围是相关指数的成分股，但是基金经理要做一定的价值判断和时机选择，既有比例的动态变化，看好的可以多买，不看好的可以不买；也有对于市场时机的判断，如果认为后市看好，可以加比例，反之即减。很多都密切关注ETF，按照他们的话来说，就是投资了ETF之后，可以知道基金经理在干什么。而对于那些股票型基金、偏股型基金，他们不知道基金经理在干什么。他们知道了基金经理在干什么，做的是什么股票，就可以较好地控制自己的投资风险。投资于ETF还有一个好处就在于研究大势比研究个股简单，因为太多的上市公司包含着极为庞杂的信息，普通投资人根本无法过滤。由于ETF的绩效表现基本上与标的指数代表的大势一致，对于投资人来说，看准了大势之后，就可以购买ETF，保证赚了指数就可以赚钱。3. 债券型基金主要、企业债和可转债。债券投资比率一般为总资金的80%，以两年定期存款税后预期作为业绩基准，在投资和预期年化收益方面具有明显优势。同时，债券型手续费较低，一般为股票型基金的一半，日前推出的短债基金还可以完全免手续费；在赎回上一般实行T+1；预期年化收益也非常客观，90日历史预期为 2.3％左右。选择债券型基金应参考其公告的历史净值、最近30日的历史年化净值增长率等指标。4.货币市场基策略货币市场基金是储蓄的替代品。货币市场基金具有好、风险低的特点，具有银行存款无法比拟的优越性。它的诞生，为中小投资者提供了原先只有机构投资者才能进入的市场。货币基金主要投资等短期货币工具，最大特点是具有较强的灵活性，一般1～2个工作日即可赎回，并且在保证流动性和低风险的情况下，其年预期年化收益一般在2%以上，大大高于银行的收入，也高于一年定期存款预期年化收益。可谓是“存活期的钱，拿定期的预期年化收益”。针对这一特点，投资者可以来替代传统的活期储蓄和一年内的定期储蓄。另外，变现非常方便，投资者当天提出赎回申请，资金在T＋2上午九点半前就可以到账。此外，由于货币基金不收取认购费、申购费和赎回费，并且始终能够提供高于银行预期年化的历史预期年化收益。但是，货币市场基金并非没有风险。比如，央行的预期年化利率调整和市场的预期年化利率波动的风险，货币市场不够发达而导致的等，都会给投资者带来意想不到的损失。对于投资策略应该是：当其他基金市场存在较多投资风险的时候，暂时将资金放在货币市场基金上；当其他基金市场有较好的时，到其他市场去捞一把，然后立刻回到货币市场基金中来。通过对于货币市场基金的投资，目的是为了保持自己资金的流动性；通过对于货币市场基金的投资，目的是为了控制整体的风险。page#现在各理财报刊和网站经常会刊登货币基金7日历史预期年化收益排行榜，可以初选几只“候选”基金，观察一段时间，或查询一下基金的历史预期年化收益情况，然后选择一只预期年化收益较为稳定的货币市场基金进行投资。希财网5. 可在之间实现灵活配置，预期年化收益与风险取决两个市场的表现，风险比仅投资于股票市场略小。混合型基金属于中等风险基金品种，受益于灵活的，其风险虽高于债券型基金和货币市场基金，但比股票基金低。此类灵活，如股票仓位配置很高，则为偏股型，其风险仅次于股票型基金；如债券仓位配置较高，则属于偏债型，风险仅略高于债券型基金。选择基金管理公司经理1. 根据基金管理水平选择基金管理公司要详细了解相关基金管理公司的情况，考察其投资风格、业绩。一是可以将该基金与同类型基金预期年化收益情况作一个对比。二是可以将基金预期年化收益与相比较。如果大多数时间的业绩表现都比同期好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的。三是可以考察基金。基金累计净值增长率＝（份额累计净值-单位面值）÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。当然，基金累计净值增长率的高低，还应该和时间的长短联系起来看，如果一只基金刚刚成立不久，其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。四是当认购新成立的基金时，可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为受管理模式以及管理团队等因素的影响，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩，那么该公司发行的赢利能力也会相对较高。由于我国目前尚未建立起较为成熟的基金流动评价体系，也没有客观独立的基金绩效评价机构提供基金绩效评价结论，投资者只能靠媒体提供的资料，自己作出分析评价。2. 根据投资风格和过往业绩投资者，关注基金经理是必不可少的。一位，将给基金带来良好的经营业绩，牟取为投资者带来更多的分红回报。从一定程度上讲，投资者购买一只基金产品，首先要看运作这只基金的基金经理是不是一位优秀的基金经理。但从现实来看，仅看其履历表是不够的，仅凭短期的基金运作状况也是难以发现基金经理的潜在优势的。正是诸多不利因素，使投资者在选择基金和评价基金经理时面临一定的困惑。一般来说，频繁更换基金经理不可取；进行基金经理的短期，也不利于对基金经理进行公正、客观的评价。投资者选择基金经理应从多方面入手。首先，应是保持稳定的基金经理。只有稳定才能发展。证券市场发展有一定的阶段性，股价变化也有一定的周期性，国民经济更有一定的运行规律。不考虑这些周期性因素和阶段性变化对基金品种的影响，基金的运作业绩很难通过周期性的变化体现出来。因此，基金经理的更替也应当在遵循资产配置规律的前提下进行。避免一个良好的资产配置，还没有享受到资产配置带来的预期年化收益时，因基金经理的变换而不得不进行持仓品种的调整，从而打破原有的资产配置组合。长此以往，基金的运作业绩可想而知。因此基金经理更换不应以年份的长短来衡量，而更应当以资产配置的周期性长短来衡量。其次，不宜过分突出基金经理的个性化。基金的个性化运作规律应是基金产品的运作规律，是资产配置组合的运作规律，而不是以基金经理的个人投资风格来决定的，更不是个人投资策略的简单复制。一只基金运作的好坏，应是基金经理背后团队的力量。作为基金经理应是指挥和团队运作的带头人。因此，崇拜基金经理个人应当转变为崇拜基金运作的团队。因此，过分的宣扬基金经理的个人人格魅力也是不足取的。page#第三，多面手的基金经理。通过基金经理的履历可以发现，研究型的基金经理较多。在基金产品的运作中起着十分重要的作用。希财网但实践证明，具有丰富实战的基金经理，在基金运作中的胜算系数更大。投资离不开研究，但研究的根本目的是为了更好地运用于投资。因此，一个良经理，应当是一个包括研究和投资、营销在内的多面手。也应当着重培养这样的多面手。最后，保持经营业绩稳定的基金经理。一只基金能不能保持基金净值的持续增长和的稳定，对提升是具有积极意义的，也是衡量一只基金运作好坏的重要判断标准。三、减少基金的方法有所不同，不能像那样天天关心是多少，最忌讳以“追涨杀跌”的短线炒作方式频繁买进卖出，而应采取的策略（货币市场基金除外）。以下一些经验可供新基民参考：1. 应该通过认真分析证券市场波动、经济周期的发展和国家宏观政策，从中寻找的时机一般应在股市或经济处于波动周期的底部时买进，而在高峰时卖出。在经济增速下调落底时，可适当提高债券型基金的投资比重，及时购买新基金。反之则应加重偏股型基金比重，以及关注已面市的老基金。2. 对购的方式也应该有所选择可以在发行期内认购；也可以在发行后申购，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。除了一次性申购之外，还有另外三种形式供选择。一是可以采用“金字塔申购法”。投资者如果认为时机成熟，打算买某一基金，可以先用1/2的资金申购。如果买入后该基金不涨反跌，则不宜追加投资，而是等该基金净值出现上升时，再在某价位买进1/3的基金。如此在上涨中不断追加买入，直到某一价位“建仓”完毕。这就像一个“金字塔”，低价时买的多，高价时买的少。二是可采用“成本平均法”。即每隔相同的一段时间，以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多，让小钱积累成一笔不小的财富。这种只需要与销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”，约定每月的申购金额，银行就会定期自动扣款买基金。三是可以采取“价值平均法”。即在市价过低的时候，增加投资的数量；反之，在价格较高时，则减少投资，甚至可以出售一部分基金。3. 尽量选择方式基金管理公司在发行和时均要向投资者收取一定的费用，其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费是在购买时收取费用，后端收费则是赎回时再支付费用。在后端收费模式下，持有基金的年限越长，收费率就越低，一般是按每年20%的速度递减，直至为零。4. 尽量选择伞形基金伞形基金也称，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的。投资伞形基金的优势是管理费用较低和投资者可在各子基金间转换。四、其他买卖技巧利用的方法在购买基金过程中，人们总是拿股票投资相比，认为股票投资可以实现资本，而基金因为存在较高的申购、赎回费用，而普遍被投资者所担心，难以通过买基金而实现。其实，每一种投资品，都存在一定的投资时间和空间，只要掌握了投资之法，把握了的时点，同样可以实现基金的套利计划，取得不错的预期年化收益。1.套利目前的与净值之间的偏差而产生的高折价率，将为带来较大的。另外，因在挂牌交易，本身也存在一定的价差套利机会。2. 跨市场套利目前已经成功开发的ETF，如上证50ETF、LOF等基金品种，既提供了二级市场的交易功能，又提供了场外的申购、赎回功能。投资者除可进行二级市场的价差套利外，还可以进行场内外的跨市场结算。page#3. 开放式基金本身也可套利希财网投资者往往在中，因各种情况的变化，不得不选择。目前，还没有基金抵押，投资者赎回基金难免遭受损失。其实，投资者只要留心观察基金净值与相关市场的关联度，也可以把握净值变动的幅度选择基金套利。证券市场发生阶段性市场行情时，投资者只要把握市场行情的节奏，完全可以在行情起动前的时点购型基金，而在行情阶段性见顶时，选择赎回。当基金净值的波动幅度所产生的预期年化收益足以抵偿申购、赎回费，并有较大盈利时，此法才可采用。从而实现开放式基金套利的目的。4. 模拟套利选择较好的股票品种并从股票的上涨中获利，是基金进行科学资产配置的主要目标。投资者不但从基金的分红中获利，还应当指导自身的证券市场投资。运用一部分资金跟踪基金的投资品种，并依基金的净值变化而决定所投资股票的买卖参考，从而实现模拟套利。5. 基金品种之间的套利目前，一家基金管理公司旗下有多种基金产品，而且这些基金品种特点不同，受市场的影响程度也不一样资产配置品种的市场行情不同，决定着基金的预期年化收益变化不同。但一种基金产品预期年化收益的提高，也必定有另外一种基金产品预期年化收益的降低。达到了同升同降，除非是采取了灵活的资产配置策略，并抓住了某一品种的市场行情和机遇。否则整个市场都变成了同质化。投资者在购买一家基金管理公司旗下的多只基金时，应选择适当时机进行基金之间的巧转换，从而实现基金之间的转换套利。如在证券市场转暖时，购买货币市场基金的投资者可择机转换成股票型基金。6. 政策套利目前，国内的基金市场还不是很完善，为获取某种基金产品的较高预期年化收益，管理层对基金的运作都会进行一定的鼓励和抑制措施，以规避投资者风险。但在风险背后，却为投资者创造了一定的获利机会。如央行执行货币政策手段的变化，直接导致了货币市场基金主要投资品种预期年化收益发生变化，从而产生套利机会。巧妙利用时间差1. 利用认购期和申购期的“时间差”开放式基金其认购期一般为一个月，而建仓期却需要三个月。从购买到赎回，投资者需要面临一个投资的时间跨度，这为投资者选择申购、赎回时点进行套利，创造了“时间差”。因此，对于偏好风险的投资者来说，只要掌握了股票型基金的建仓特点，就能获取不菲的期预期年化收益。2. 利用前端和后端收费的“时间差”为了鼓励基金持有人持有基金时间更长，同时增强基金持有人的忠诚度，各家管理公司在基金的后端收费上设置了一定的灵活费率。即随着基金持有人持有基金时间越长而呈现后端收费的递减趋势。对于资金量小，无法享受认购期大额资金费率优惠的，不妨选择交纳后端收费的方式，做一次长期。3. 利用价格与净值变动的“时间差”对于封闭式基金而言，交易价格和净值波动价格是随时变动的，而且交易价格的变动和净值的变动没有一定的波动规律，但在交易价格与基金净值之间却存在一定的联动关系。即与净值之间的价差越大时，其折价率就越高。这为进行交易价格和净值之间进行套利的投资者提供了“时间差”。4. 利用场内与场外转换的“时间差”在基金的投资品种中，有一种LOF、ETF基金既可以进行场内的正常交易买卖，还可以进行场外的申购、赎回，并存在多种套利机会。怎样研究分析和把握套利时点，对投资者购买此项基金是十分重要的。总之，投资者只要善于把握不同基金产品的特点，捕捉基金产品投资中的机会，就能因巧打“时间差”带来获利机会。巧用1. 什么是基金转换基金转换就是资金从原先持有的基金转换到同一公司旗下的其他基金中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。投资者只要通过一个指令，就可以在最短时间内完成先买回、再申购的整个交易，能够最大限度地节省投资人的时间。page#基金转换可以为投资者节省一定的手续费。一般情况下，不论是股票型基金互相转换，股票型基金转到债券型基金，还是把债券型基金转到股票型基金，转换手续费都比先买回再申购更优惠。希财网例如：投资者持有A公司某股票型基金，现转换到A公司另一只股票型基金，转换费率为0.5%，远低于股票型基金1.5%的。利用基金转换，投资者一下子就节省了1%的费用，相当于多赚了同等比例的利润。不过，不能因为基金转换费率低便随意转换，要具备一定特定条件时再进行基金转换，才会达到更好的投资效果。在发生较大变化时可进行基金转换：股市不好的时候，将股票型基金转换成债券型基金或货币基金，可以避免基金净值缩水而造成亏损；股市向好的时候，则宜将债券型基金、货币市场基金置换成股票型基金，以享受带来的投资回报。另外，在投资者风险承受力发生变化时也可以进行基金转换。当投资者因失业、退休、疾病等原因造成个人风险承受能力下降时，可将股票型基金转换成债券型基金或货币市场基金；反之，因升职、加薪等收入状况改善，使得个人抗风险能力增强时，可考虑将债券型基金或货币市场基金转换成绩优股票型基金，以达到避险增值的目标。2. 如何把握基金转换的时机想要把握基金转换的时机，以下建议可供投资者参考：① 如果投资者的股票型基金获利已达到自己的目标位，希望通过调整进一步获利，可考虑将手上的股票型基金转换为其他股票型基金，使资金运用更有效率。② 如果投资者准备将手上的股票型基金获利了结，但目前尚无资金使用需求，与其将钱放在银行存款里，不如将手上的股票型基金转换至固定预期年化收益工具，如债券型基金或货币市场基金。这样不仅可以持续赚取固定预期年化收益，也可让资金的运用更为灵活。③ 如果投资者持有的股票型基金跌至最低亏损点，与其认赔赎回，不如转换成其他具有潜力的股票型基金或转换成表现较为稳健的平衡型基金，让投资组合布局更均衡，提高整体获利。④ 当经济景气周期处于高峰、面临下滑风险时，投资者应开始逢高获利了结持有的股票型基金，将其逐步转成固定预期年化收益工具，如债券型基金或货币市场基金。⑤ 当股票市场将从时，投资者应将投资于债券型基金或货币市场基金的资金，及时转换到即将复苏的股票型基金里，抓住股市上涨的机会。3. 基金转换应注意的问题目前，基金产品越来越多，品种也不断丰富。不仅同类基金较多，而且同一基金管理公司旗下的基金品种也各异。面对种类繁多的基金产品，除了为投资者创造可选品种的同时，也为投资者进行基金的提出了更高的要求。如何根据基金品种特点，进行基金品种之间的巧转换，对投资者创造基金投资预期年化收益，起着十分重要的作用。但源自于省时快捷，往往使投资者因采取的转换策略不科学，而在投资中遭受不应有的损失。基金品种之间的转换，决不能像一样轻松随便，而且还要慎之又慎。以下方法，不妨供投资者在实际操作中参考和运用。首先，不要轻意跨营销渠道进行基金转换。根据的需要，基金管理公司选择了直销和通过渠道商代销等形式，渠道商代销主要存在于银行和券商之间。由于银行和券商服务水准和服务文化存在一定的差异性，特别是针对不同的基金产品，会显现不同的专业化服务。风险厌恶型投资者，特别是银行的定期存款客户都热衷于通过银行购买基金产品，而股票型投资者都习惯于通过券商经营网点购买基金产品。投资者从一方渠道转向另一方营销渠道，会因服务方式的改变而产生诸多不适应，需要付出较多的转换成本。其次，为节约基金转换成本，投资者应结合自己的投资习惯和偏好选择基金营销渠道。如股票型投资者，可选择在券商处开立，并与股票的资金账户相连，既可以进行股票投资，也可以进行基金投资。基金产品和股票之间也可以进行资金转换，可大大提高。又如银行储户，如果客户属于风险厌恶型投资者，可保留在银行开立，并利用银行卡的功能，也可进行储蓄产品和基金产品之间的资金转换。page#第三，只能选择同一家基金管理公司的基金产品进行转换。为了鼓励投资者进行基金产品的转换，基金管理公司都为其旗下的基金产品转换，创造了良好的转换条件，并给予了一定的转换的优惠措施。希财网目前，由于基金产品的同质化程度较高，基金产品之间的预期年化收益差距还不是十分明显。基金产品资产配置的趋同型，导致了投资者在选择基金产品时，还是应当考虑基金的转换费用。当基金的预期年化收益足以吸引投资者，而且可以忽略转换费用时，投资者可以在不同的基金管理公司之间选择同类基金产品。第四，频繁转换基金产品不足取。由于基金是一种专家理财产品，都有一定的周期性。投资者不能因为基金净值在短期内低于了心理预期净值增长率，就盲目为追求基金的净值，而进行不同类基金产品之间的转换。这不但增加了基金的转换成本，而且也失去了原有基金产品应有的获利机会。第五，不熟悉的基金产品，不应进行试探性的基金转换。如习惯于投资货币市场基金的投资者，不宜马上进行股票型基金的投资转换。转换基金产品，就等于转换了投资者的。由于基金产品的资产配置特点各不相同，投资者如果对基金产品的资产配置组合缺乏应有的研究和分析，就不易掌握基金净值波动的规律，也不宜把握基金产品的投资机会。另外，对于初次购买基金产品的投资者，在对各种基金产品运作特点和运作规律不熟悉的情况下，也不宜进行盲目的基金产品之间的转换。因此，投资者在进行基金产品的转换前，先进行投资理念的转换是十分有必要的。五、买卖的常见问题1. 基金投资有何技巧目前，债券型基金的风险水平已经十分接近投资的风险水平，而且基金公司还能通过组合投资降低风险，还可以通过不同债券市场间进行套利来扩大预期年化收益。而且基金预期年化收益免税，较客户直接有很大优势。作为股票型基金，风险虽然比债券型基金高，但历史预期年化收益也较债券型基金高。愿意承担多一份风险，而享受更高历史预期年化收益的投资者可以选择该类基金。 作为普通的个人投资者实现股票型基金和债券型基金的有效配比，是有效降低风险，提高历史预期年化收益的好方法。目前，我国的证券市场还是波动幅度很大，需要投资者经常关注市场行情，并强调买卖时机的把握。 作为开放式基金，波动幅度较证券市场小，投资者不必关注市场的短期波动。对于债券型基金，投资者可以不理会股票市场的变化，坚持长期持有的策略。对于股票型基金，投资者需要适度关注证券市场的中长期走势，和市场所处的位置，如果市场经过长期下挫，处于低位，通常适合购买基金；而市场经过长期上涨，处于高位时，往往不适合购买基金。当然如果投资者认为选择时机比较困难，可以用定时定额的方式来选择时机。依投资策略，基金又可以分为以下几种，其风险性依次降低：① 积极：以追求资本的最大增值为操作目标，通常投资于价格波动性大的个股，择股的指标常常是每股预期年化收益成长，销售成长等数据，最具冒险进取特性，风险/报酬最高，适合冒险型投资人。② 成长型：以追求长期稳定增值为目的，以具长期资本增长潜力、素质优良、知名度高的大型绩优为主。③ 价值型：以追求价格被低估、市盈率较低的个股为主要策略，希望能够发现那些暂时被市场所忽视、价格低于价值的个股。④ 平衡型基金：以兼顾长期资本和稳定预期年化收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定预期年化收益的工具，如债券、可转换公司债等，以获取稳定的利息预期年化收益，控制风险；其他的部分则投资股票，以追求资本利得。风险/报酬适中，适合稳健、保守的投资人。⑤ ：以保障投资本金为目标，结合低风险的预期年化收益型金融工具和较具风险的股票。运作方式是将部分资金投资于国债等风险较低的工具，部分资金投资于股票；而投资股票的部分份额可能会根据基金净值决定，净值越高，可投资于股票的部分就越高。在国内，保本型基金基本都有。在国外，由于可以投资衍生工具，保的风险较高的分也可以通过把债券部分产生的利息投资在衍生工具上，通过放大杠杆操作来追求预期年化收益。不过，要提醒投资人的是，保本基金并非在任何时间赎回都可保本，在保本期到期之前赎回也可能面临本金损失的风险。page#2. 应该怎样看待表现希财网基金的最终目的是要为投资人赚钱，业绩表现当然重要。可以通过关注基金公司旗下基金在同业同类基金中的排名情况，来判断该基金公司管理基金的水平。需要提醒的是，投资人往往以短期的表现判断基金的好坏，其实是错误的，着眼于长期表现以及表现的稳定性才是评估基金好坏最客观的标准。如果只以基金短期的表现作为参考，优质的基金可能会因为短期的表现不佳而被忽略。3. 重视基金投资中的“细节”基金投资是一件简单的事情，却又是一件复杂的事情。简单的是，表现在其交易方式上就是环节少，只涉及申购、赎回，并享受从申购到赎回中产生的预期年化收益；复杂的是，并观察基金净值的变化。投资基金既简单，又复杂，但一个都不能少。因为，所有的基金投资的预期年化收益和损失，基金营销的成败和得失，都与这简单和复杂有关。拿投资基金的简单方面来讲，基金的购买方法有认购和申购之分。投资者对一只基金产品的建仓期充满信心，享受一次中签的感受和愉悦，可以选择在时买入。而对基金的建仓期预期年化收益不确定，可选择基金认购的方式。基金投资中的潜在预期年化收益就隐藏在这“细节”之中。同样，购买一家基金管理公司旗下的多只不同类型的基金，也可以根据基金配置品种的市场变化，进行同一家基金管理公司不同类基金产品之间的转换。这样不但可以起到灵活投资的目的，还可以减少不必要的申购、赎回费用。这同样也是“细节”在起作用。另外，基金投资理念中的“细节”，同样也能产生基金投资中的额外预期年化收益。、赎回费率是比较高的，特别是持有基金产品的时间越短，基金的申购、赎回费率就越高。为此，基金管理公司开发了保本型的基金产品和设置了不同的费率标准。投资者只要坚持长期投资理念购买基金产品，不但可以享受到较低的费率，还能享受到避险期内免除费率的优惠。由于没有一定的额度限制，只要具备长期投资理念，中小投资者虽然没有强大资金支持，也同样可以实现高于基金产品本身运作所带来的高预期年化收益。拿投资基金的复杂方面来讲。基金投资简单之法中的“细节”是指基金营销中的费率精计算、巧节省。但这些在基金购买过程中，充其量是赚些基金投资的小钱，在基金运作业绩不佳的情况下，降低些损失。但真正捕捉基金中的“黑马”，分享由基金净值的高增长而带来的高预期年化收益，还需要把握基金投资中的复杂方面。其一是优管理公司。优秀的基金管理公司不但内控制度健全，经营业绩稳健，而且基金运作水平高，社会信誉度高，给投资者的分红回报多。尤其是是综合管理能力强的基金管理公司，当一只基金因市场因素影响业绩时，投资者也可以在节省费用的前提下进行基金产品之间的转换，起到一箭双雕的作用。其二是时刻关注基金的净值变动。基金的净值变动与其配置资产相关市场的联动影响极大。投资者通过基金净值增长的结果，观察和净值变化的过程，特别是基金配置品种的预期年化收益变化，对“高抛低吸”赚取基金差价也是很有帮助的，特别是净值出现剧烈波动时，购买股票型基金是比较适宜的。这就是投资基金中的复杂中的“细节”。4. 如何挑选固定预期年化收益基金面对保本基金以及债券型基金展现的“财富效应”，很多投资者开始动心。尽管保本基金最近体现了较高的预期年化收益，但还是建议那些风险承受能力较低、同时又希望获取高于银行存款回报的中长线投资者购买。因为保本基金的首要功能还是保本，其次才是增值。买保本基金的资金应该是着眼于中长期的，因为保本基金是有锁定期的，流动性远远比不上其他的开放式基金。这种锁定期在我国一般是三年，在国外甚至达到了7年至12年，如果提前赎回，将不享受保本优待。此外，保本基金一般设置了递减的赎回费率以阻止提前赎回，越早赎回的基金所付出的赎回费用越高。page#在申购保本基金时，除了上述所说的要根据自身资金条件外，也要注意挑选基金管理人。虽然没有办法光凭历史业绩就能预见基金的未来预期年化收益，但还是从中可以部分地评断基金管理人的投资运作能力。所以，在申购保本时，要非常重视对基金管理公司、基金管理人的筛选，要选择那些长期业绩相对稳定的基金。希财网5. 买基金先看管理能力最近又到了新基金的发行和成立的高峰期。大量新基金现身，投资者又面临着选择老基金还是新基金的老问题。有些投资人喜新厌旧，误认为新基金按面值1元购买，而老基金或者净值在面值以上，或者有这样那样的问题，当然是新基金更值得投资。其实，开放式基金不存在价格与价值的差异，衡量否具有的依据应是预期回报率，而预期回报率与基金的新旧、的当前价位是无关的。有很多人认为新基金刚组建，建立的股票仓位较少，持有的现金比例更高，一旦，新基金能够掌握更大的主动权。这种说法也不无道理，现在有一些业绩一般的老基金，因为持仓结构和持仓品种的不合时宜，以及仓位过重，不仅在前期过程中净值减少很快，还在后市中丧失了主动性和投资人的信任。当然，绩优的老基金还是有很多优势的。以往的优秀业绩已经体现了管理人的能力和风险控制能力，实践的检验更能够说明孰优孰劣。在海外，选择基金看其多年的运作历史，没有良好历史业绩记录的公司和基金是难以被信任的。另一方面，基金投资人无须等待新基金漫长的发行期与封闭期，一旦购买即可分享一个成功的投资产品以及股市上涨的预期年化收益。新老基金各有优势，投资人在选择时，应着重看基金管理公司的管理能力、投资团队的专业素质、过往业绩和未来增值的潜力，而不应仅仅以新基金还是老基金作为购买标准。6. 长线是金，短线是银；先定周期后看预期年化收益短有短的优势，长有长的道理。对于投资者来说，在选择投资时候，首先应该确定自己的投资周期，随后再看历史预期年化收益。据荷银投资管理有限公司新兴市场固定预期年化收益投资主管Raphael Kassin介绍，1991年至2004年平均酬率高达16.7%。但期间由于遇到拉美国家金融风波以及俄罗斯的经济危机，债券的预期年化曾出现过大幅下降。由此可见，如果不是依靠在一定时期内的投资来分散风险的话，不可能使得产品获得的历史预期年化收益率达到10%~15%。不仅是新兴市场债券市场，像、等，如果从一个长期的趋势来看的话，始终处于上升阶段，但如果仅仅是放在一个时间段来看的话，却可能是没有预期年化收益甚至是亏损的。这也印证了“长线是金”这句话。随着人们理财知识的日益丰富，越来越关注理财产品的流动性。一些自然会受到市场的追捧，但理财产品有其自己的特性，特别是一些预期年化收益高、风险高的理财产品，更是需要一定的时间来化解市场的系统风险。作为投资者来说，还是应该首先定下自己的投资周期，然后再看投资预期年化收益。其实不论选择什么，最重要的是要兼顾流动性和预期年化收益性。理财的目的是让我们在尽可能确保本金安全的同时获得更高的预期年化收益，在保持资金流动性的基础上进一步增加预期年化收益性。投资者可根据自身风险偏好和将来的资金安排，选择合适的产品。投资者如果资金比较充裕，也可以尝试通过不同期限、不同风险和预期年化收益性产品的适当搭配，进行理财产品的组合投资，实现投资资金风险和预期年化收益的较佳配比。“不要把鸡蛋放到一个篮子里”，分散自己的资金、选择适当组合式始终是一条行之有效的之道。7. 投资“三大秘诀”（1）到证券公司买基金更省钱很多人认为买开放式基金只能去基金公司或银行，其实有着千丝万缕的关系，相对银行来说，基金和证券的关系更密切一些。由于这几年股市不景气，所以证券公司也都在积极发展代售基金等之外的副业。但由于证券公司网点较少等原因，难以和银行竞争，因此许多证券公司便在费率上进行大幅优惠。比如同样一只开放式基金，在银行申购的费率为1.5%，而在证券公司最低可以享受5折优惠。所以，投资者应改变习惯思维，尝试一下到证券公司买基金。page#（2）申购比认购更具优势希财网认购和申购是购买基金的两种形式，认购就是在的时候购买，和买有点相似；申购就是基金出了封闭期之后再购买，和在买股票一样。很多有炒股经验的人便认为认购肯定比申购合算，但实际上，除了认购费比申购费略低外，认购几乎没有优势可言。现在发行的开放式基金可以说良莠不齐，盲目采用认购的方式买基金很可能和买股票一样被“套牢”。而采用申购的方式就可守可攻，进退自如。投资者可以静观一只基金走出封闭期后的表现，如果基金净值出现下跌，这时可以采取观望或选择其他更好的基金；如果这只基金的净值稳步上升，这时则可以考虑采用申购的方式进行投资。这样投资风险会相对小一些。（3）适当胜过长期投资因为认购和赎回费用，所以一般情况下树立长期投资的理念是正确的。但目前股市不太稳定，经常是股指涨到一定程度又会回到原地，使得基金净值的波动幅度较大，有时算着自己的基金已经预期年化收益了5%，可几天没有看又成亏损了。所以，在这种情况下，不妨转变一下投资思路。如果基金净值已经出现了可观的升幅，并且投资者对后市不太看好，这时可以及时赎回，落袋为安，保住自己的胜利果实。而等基金下跌到一定程度，投资价值显现的时候，可以再申购回来。一年跟着股市涨跌进行两三次“投机”，不但能规避风险，还能取得较为可观的投资预期年化收益。8. 遵循三原则，踩准股票基金三大节拍对于追求较高回报率，具有一定水平的投资者，最为理想的投资组合应该是股票基金加货币基金，因为货币基金具有随时兑换的优势，可以方便短期资金需要。一般而言，应遵循三原则：① 波段性原则。基金的净值也随着而波动。② 操作分批原则。在对股票基金进行申购和赎回的时候是很难以最高和最低点参与的，只能在相对的高点和低点介入。因此建议分批参与，这样就可以保障在相对的高低位置上获利。③ 注意控制节奏。不宜在买入或者卖出后就立即进行下一次的操作，一般每个波动段都有两到三个月的间隙，在买入后至少是等待一个月以上；而卖出后则两个月以后再考虑买入，所以操作不能以股票的方式买卖。此外，建议对于最好买入同一基金公司旗下的品种。这样在卖出股票基金的时候可以直接转换为货币基金，费用可以降低，提高投资的预期年化收益率。参与基金的投资，切记心态要平稳，不宜有暴富的心态；要注意休息，不能时刻考虑盈利。这样才能保障资金在安全的基础上获得理想的回报。9. 如何把握理财时机学会把握，抓住适当投资机会，无论在股票投资、商品投资还是中都将受益匪浅。这里为投资者在选择基金时需要留心的几个方面提供些建议。① 购买基金不是越便宜越好。基金投资，不仅仅要关注当前的投资成本，更重要的还是看以后的表现和业绩。一只基金能不能给投资者带来回报、带来预期年化收益，其决定因素很多。故而在购买基金时不能仅看当前的净值，更应该关注基金公司的品牌、诚信度以及基金经理的管理水平和过往业绩等等。② 正确看待排名的意义。权威机构的是对基金的业绩表现和预期年化收益情况进行整理和排序，排名前列的基金确实在过去的一段时间里通过自己的优异表现证明了自己的投资价值。但仅凭此信息，并不能完全作为投资者购买的全部理由。每只基金都有自己的风险预期年化收益特征，投资者购买基金之前要仔细分析一下，排在前面的是否适合投资者。同时还要认识到，排名前列的基金可能已存在较高的投资成本。③ 到底是买老基金还是买新基金，这可能一个是困扰很多投资者的问题。是购买已运作一段时间的老基金，还是选择刚刚开始认购的新基金呢？其实，投资者只要牢记以下几点原则，就能轻松解决问题了。page#第一，不论新旧，只看“适不适合”。购买重点应该是选择适合投资者的风险承受能力和长期理财目标的基金。希财网第二，不论新旧，只看“成长性”。投资者应把重点放在研究新基金所涵盖的投资品种是否具有持续的增长潜力上，同时要全面地考察自己的投资组合。第三，不论新旧，“时时归零”。新老基金面对的同样是未来的环境，同样要接受日后经济起伏的考验，其预期年化收益的不同是因为选股或择时的不同，而不是因为其是新基金或是老基金。掌握了这些基金投资概念，相信可以为投资者在把握、发挥理财功效方面助上一臂之力。10. 投“基”有术――懒人三步曲俗话说“懒人自有懒办法”，理财同样如此。懒人利用基金来可分为三个步骤，名曰“懒人基金理财三步曲”。（1）播种再懒也得播种，如果连播种都懒得播，那何来的收获。每个人都想用少的投入换得多的回报，懒人更是如此。基金就是为懒人而设置的理财品种之一。虽然是懒人投资品种，可是也不要太懒哦，要想取得好的回报还是需要做功课的。首先对自己的收支状况进行总结，了解自己可投资资金数量，可承受风险能力。接下来再根据自己的风险承受能力选择不同品种的基金，亦可进行，本着规避风险的原则还是进行基金组合为好。风险承受能力强，购买基金以股票型基金为主，辅以债券型和货币基金；风险承受能力相对弱的，购买基金以债券型基金为主，辅以股票型基金和货币基金。最后根据自己的组合选择基金管理公司购买基金。值得一提的是购买网点的选择，大多数人可能认为代销银行网点购买是最好的选择，其实未必。有些银行还没有开通网上和赎回功能，而且购买一般没有优惠。证券营业部购买不失为一个好的选择，可以网上购买，赎回，同时有的券商还对购买基金给予优惠。直销网点购买一般只有在基金公司的所在地才可以实现，同时起点高（除非是银联通和银基通客户），所以不适合大多数人。（2）耕耘懒人不禁要问，还没有购买基金呢，管理从何提起。这里我把购买基金归入管理阶段。基金是专家理财，我们自己还用去管理吗？其实不然。选准购买时机。根据不同投资的品种也不同，但总是要投资于股票、债券、央行票据和存款之中一种或多种。而股市的波动又比较大，这样就需要我们把握好购买时机。在股市低迷时买入基金，此时基金的净值较低，用同等数量的货币就可以比平时买更多的份额。同时购买时通过网上购买，时间选择在下午接近闭市时购买，这样更能抓住良机。债市波动相对股市要小很多，购买债券型基金只要选择好基金品种一般即可，同时可以适当参考股市行情。而对于货币基金更是如此。巧用基金转换。股票型基金主要投资于股票，股市下跌时基金净值一般也将跟着下跌。如果适时对手中持有的各种类型基金进行一下转换，如股市低迷时可以将手中持有的股票型基金转换成货币基金，当股市转暖时再将手中成股票型基金。这样一来可以节约手续费，二来可以获得比长期持有一种基金更丰厚的回报。（3）收获也该收获了吧！是啊，赚到钱才是硬道理。可是我们购买的什么时候赎回、落袋为安，也需要选择时间和方法。赎回股票型基金选择上证指数上涨时，能比不作选择一般要多收入些；选择先转换成货币基金再赎回，要比直接赎回到账的时间快，收入也要多一些。债券型基金和货币市场基金自己有需要的时候赎回就可以了，一般无需选择时间。懒人基金理财其实就是这么简单，看上去很繁琐，其实就是动动手，其他的银行和基金公司都替我们做了。《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选三今天我的好朋友小J又来向我诉苦了，她说她去年经历了生娃、养娃之后，终于知道钱真的是太不禁花了，所以，今年想好好跟着我学理财。她说她自己攒了10万块钱，想找个低风险的投资渠道。虽说10万不算大笔数，但对于还要养娃工资也并不高的小J来讲，10万块钱赚的不容易，那么资金安全是非常重要的。对待钱的正确姿势，既不是掉以轻心，也并非死磕数字，而是需要一定的技巧，用正常的方式去管理。虽然人人都知道投资，但说到投资，很大一部分人的想法都是：投资有风向，。很多人不愿因承担任何风险，那么今天我就来跟大家说说低风险都有哪些？第一、银行定期首先不用我说，大家也能想到银行定期，这是目前大家认为最靠谱风险最低的渠道。但是缺点就是银行的定期收益太低，流通性也差一些。第二、货币基金流动性强， 方便周转，几乎没有亏损的可能，只是收益也很低，不过用来当钱包是再合适不过的了。第三、国债国债我建议大家可以考虑和，电子式国债就是我们常说的3年期、。利率固定，可提前兑换但要损失一点利息。3年期在5%左右，5年是5.5%左右。记账式国债，可以在二级市场自由买卖，但是价格随市场变动而变动，所以会有一定风险，利率也不会太高，5%已经是非常高了，而且一般期限较长，所以国债我还是比较推荐电子式国债。第四、银行理财产品银行理财产品也分各种风险级别（R1，R2为较低风险），虽然大部分理财产品不保收益不保本金，但是一般投向货币或者债券的理财产品都可到达预期收益，所以我们可以选择较，不过流通性较差，不可随时取出，而且门槛较高，打底5W起。第五、基金基金，其实这是大部分年轻人都接触过的，为啥，你有没有存过余额宝？其实余额宝本质上也是基金，基金的话我推荐大家做2件事：1、做即在一定的时间，投资等额的钱，定投我推荐，这也是巴菲特极力推荐普通用户选择的，省心，长期看赚的几率很高，但需要耐心。2、把货币基金当钱包流动性强， 方便周转，几乎没有亏损的可能，只是收益也很低，不过用来当钱包是再合适不过的了。第六、P2P理财产品这个很多朋友都接触了，P2P，但一定要选平台，年化收益在7%—10%之间，风险相对就小了很多。如果真要出了问题，平台还会帮您解决后续问题以保障声誉，切勿一味寻求“高息”。最后至于各类的配置、指数基金和P2P的具体选择、、孩子等等，别急，一篇文章也说不全，我们之后接着聊～《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选四divp想让10万通过理财获取最大收益。我就来给大家分析一番，看看有没有用：/pp　　一、10%的资金要保持流动性/pp　　日常生活中难免会遇到一些急需用钱的时候，预留一笔能够随取随用的备用金是很有必要的。以10万块钱为例，建议拿出10%，也就是1万元当做备用金。这笔钱可以用来购买余额宝等，不仅流动性强，而且能够获得比银行活期更高的收益。/pp　　二、50%的资金用于稳健型投资产品/pp　　我们都知道，赚钱都不容易，像股票这类理财产品虽然收益较高，但是风险也比较大。为了避免造成太大的亏损，小编建议把50%的资金，也就是5万块用于投资稳健型的理财产品，既能最大限度的保障资金安全，又能获得不错的收益。稳健型的理财产品有银行理财、互联网（推荐）、余额宝等。/pp　　三、20%的资金用于投资中等风险的产品/pp　　小编建议可以从10万块中拿出20%的资金，也就是2万块进行一些中等风险的投资，比如基金类产品、债券型基金、指数型基金、股票型基金等。其中债券型基金是指专门投资于债券的基金，主要会投向国债、金融债和企业债等，风险相对比较低；而指数型基金是用来跟踪某个股票市场或者某个行业走势的基金，它和一个行业的表现有关系，波动幅度比较大；股票型基金投向的是股票市场，风险比较大，可以放在激进型理财产品中考虑。/pp　　四、20%可的激进型理财产品/pp　　要说风险较高潜在收益可观的理财产品，普通投资者最熟悉的莫过于股票了。另外还有等产品，，容易受到全球各类政治经济政策影响，需要投入更多的精力，比较适合有兴趣的专业人士操作。/p/div《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选五今日微信号力荐(长按红色字复制）小白读财xbducai？许多人认为一万元是个小数目，在这个年代，多去逛几次商场就没了。但对于工薪族而言，尤其是刚毕业没多久的工薪族，这一万元可能是两三年才存到的第。好不容易存的一万元该怎么办？选项A：花了它选项B：攒了它你以为财姐会让你直接去投资吗，事情当然没有那么简单！选项A：花了它看到这个选项，肯定有一批认真好学的小伙伴要批判了。花了它，开玩笑吧，我们可是未来的专业投资者，目标是躺着赚钱，实现财务自由。花了它，还跟谁财务自由去呀！财姐不是让你们把钱花在吃喝玩儿乐上，而是利用这笔资金去提高投资理财的基础理论，说白了就是花钱学习。理论知识虽然枯燥，但是打好理论的基础，就相当于拿了一把有子弹的枪，虽然能否打的漂亮是个未知，但总比拿个空壳枪强！选项B.攒了它就数额来讲，1万元着实不多，如果你全部用来买余额宝等货币基金，那年收益也就在450左右，这可能还不够你搓一顿饭的。即使提高风险级别，做一些P2P理财，也就1~2千元的年收益，来回探个亲，送个，也就没有了。与其这样还不如用这1万来锻炼自己的理财技能提升，光有理财知识没有实操经验可是不够的。技能？主要有几点：一是风险识别能力。不要一看这个收益高就买这个，别人说那个好也跟着去买。作为一个有独立思想、有判断能力的理财达人，我们应该在投资实践中，主动地对保险、证劵、基金、P2P理财等熟悉和了解，认清他们各自的风险，而不是人云亦云；用1万元练就你的火眼金睛，你会受益终身。二是要能够了解到自己的理财能力。有些人适合做高风险的投资，这些人通常比较激进喜欢冒险，专业知识也比较强；有些人比较迟滞一些，那么这些人适合固定类风险少的。三是要学会分散投资。不要把鸡蛋放在一个篮子里，一万元不多，但是作为资产配置验证的手段，也能学到不少。四是你要活用紧急备用金。紧急备用金不仅能够满足你的流动性需求，为你的生活保驾护航，以备不时之需。还能让你的投资更加有余力，使收益更加稳健，风险更加分散。建议配置的产品包括活期存款、货币基金和一年内定期存款。了解清楚了自己的财务状况、风险承受能力、流动性需求以及预期收益，那么你可以放心的去理财了，理财是管理财富，不是一味的追求这笔钱能赚多少。关键问题来了，存银行利率太低，我想让这最大化。1万块钱选什么投资产品能获得更高的回报呢？想要用一万元做好理财，首先一定要明确自己的理财方向。你这一万元到底是闲散资金还是以后也需急用的资金。如果是闲散资金，不需要急用，就可以投资一些长期的理财产品。但如果这笔钱是以后可能需要急用的，那就必须要选择短期或者资金流转便捷的理财产品。其次，还要对自己的理财目标进行评估。是想要获得高收益还是为了安全保值理财。明确这些就可以开始选择理财产品了。我们先来盘点一下让一万元钱生钱的几种方式：1、银行定期国人都偏爱存款，对于保守型的投资人来说，银行定存是最安全的。现在银行一年定期利率为1.5%，那么一万元放在银行，一年后的收益就是150元。当然，定存期限越长，收益越高。另外，现在银行的存款利率上限已经取消的，定存的利息多少，完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行，可以挑一些或者中小型银行，这些银行上浮力度相对大些。2、银行理财产品这几年，银行理财产品的收益率一直在下降，这主要是受央行连续的影响。目前银行理财产品的收益率在4%-4.5%的水平，5%以上已经实属罕见。不过银行理财的门槛较高，5万起投，所以一万的本金还不够。3、国债国债的优点太多了，门槛低，只要100元就能买；安全性高，发行主体是国家；最重要的是，在其他理财产品的收益率集体走下坡路的时候，国债却很“抗跌”。以4月10号发行的电子式国债为例，3年期收益率为4%，5年期为4.42%。那么以为例，买一万元的国债，一年可以收益400元。不过，国债支取要支付0.1%的手续费。所以，国债作为长期投资，一般不建议提前兑取。4、P2P理财产品年收益高低不等，目前P2P的收益率在5%-12%左右。那么一万本金，我们一年收益在500-1200元之间。当然，P2P相较于其他理财产品是有一定风险的，牢记高收益必然有高风险。选择靠谱的P2P平台很重要，毕竟现在跑路的P2P实在太多。此外，鸡蛋不要放到一个篮子里，我们可以多选择一些的平台，做到分散投资的状态，从而降低风险。5、互联网宝宝不仅仅是不断下降，互联网“宝宝”类理财产品的收益持续在下滑。但是其低门槛、低风险、高流动性等优点还是很多人对它放不下。以余额宝为例，4月28日，余额宝的为2.461%，那么一万元存余额宝，一年大约可以收益24.61元。虽然没有多少，但也算不无小补，更何况总比存活期拿0.35%的利息强。6、股票一万元本金的在股市中也并不少见，除了购买一些高价股会受到限制，一万元是可以买的。当然，股市有风险，入市需谨慎。小编不建议大家炒股，因为风险太高，且耗费时间和精力。如果一定要炒，记住用来炒股的资金最好控制在总的20%以内。除了以上钱生钱的方式，我们还可以做生意。比如去跟别人合伙开店或做生意，每年可以拿到40% 的回报，运气不好的话，可能会亏。还有自己学会开个淘宝店等，兼职赚钱，或者代理等方式。7、指数基金指数基金具有很多的优点和好处，股神巴菲特一直极力推荐指数基金。跟踪指数的基金不容易受到单只股票波动的影响，个别股票的下跌对指数影响并不太大。所以，在一定程度上，指数基金规避了这类风险。一万元1、“一万元如何理财？”这个问题和5万元完全不一样。一万元的本金，达不到银行理财产品的门槛，属于小额的“散户”投资理财。虽然一万元不能达到很多机构的起投金额，但是小资金也有效资金的好处，俗话说“船小好调头”，小资金的只要安排得当，同样可以获得良好的高收益。只要有时间，肯学习，再加上年轻人容易变通，想利益最大化也很简单。主动式理财就是要经常操作，在最低风险的前提下，博取最大的收益，比如炒股或者P2P。特别注意，虽然国内发展如火如荼，P2P已经成为常见的投资方式，P2P上的投资依然是有风险的。如何选择好的P2P，如何选择靠谱的P2P也是一门学问。另一方面，众筹也是最近兴起的一种投资方式，虽然现在大部分的对于投资人有一定的门槛要求，一万元的本金不能达到绝大多数的门槛。但是相信随着众筹行业进一步发展，一定会催生出一个众筹获得超高回报的“财富故事”。未来众筹也能成为激进型投资人的一个高回报选择。2、被动式理财就是挑选一块适合自己理财产品，满足一定安全性的前提又保证了一定的流动性。对于懒人，即使给个几十块钱奖励都懒得填写一个手机号，让他们去网上一个个平台收集小奖励简直是难，那么就需要推荐一个收益比较高，花时间比较少的产品了，比如基金等。投资基金：和炒股票对应的，买基金就是一种消耗时间比较少的。大的分类来讲，可以分为股票型基金、。股票型基金起伏比较大，可以有非常高的收益，也会像股票一样亏损。债券型基金就比较稳定，风险较股票基金低，收益也大大超过银行存款。货币基金大家最熟悉的就是余额宝了。这类基金的收益前几年还比较高，现在正在越走越低。但货币是提取方便，适合临时摆放“随时要用”的资金。股票基金和债券基金从申请提取到资金真实入账，一般需要几天时间，急需钱的时候请特别注意。投资互联网金融创新产品：互联网在互联网金融方面，同样也有些第三方服务机构，会针对市面上多样的P2P产品，挑选组成“类基金”产品。如果这类机构本身靠谱，就可以帮助投资人完成在上千个P2P平台中搜索的繁琐工作。另外一些P2P靠前的平台，会有一年到三年的长期P2P投资标的。这里项目平时也不需要频繁操作。在利率下跌的情况下，投资长期限P2P有收益的优势，同时，部分平台的二手功能，也可以满足资金应急需求。3、体现时间与金钱的平衡请注意，投资的成本不单单是金钱，还有你在投资上花费的时间和精力。这些时间和精力都要算成机会成本。投资是一件费神费心的事情，如果因影响了主要工作，就会得不偿失。特别是在本金较少，收益很低的情况下，浪费精力去真的是一件非常不理智的事情。如果这些精力用在学习上，个人会成长得很快。一万元如何理财获得最大收益呢？10000元投资余额宝一年收益3%的话就是300元，如果花大力气研究股票与互联网，把一年综合收益提高到20%的话就是2000元。其中大概会有1700的差异。实话说稍微把精力多花到工作上赚回来的远远比一年1700要多得多。进行投资，也包括身体投资、感情投资，知识投资。把这1万元花费在学习上，用读书，考证，出游经历等等方法提升自己，未尝也不是一种对自己的投资。一万元投资理财毕竟不是一千万，对于普通人而言，通过个人的力量很难有超额回报，能赚到大钱的都是有信息、有资源、有资本的巨头。对于持有第一笔投资本金的投资人来说，投资尝试的过程本身更看重的是学习。特别是互联网金融如此火热的情况下。多接触各种类型的理财产品，小额尝试，弄清里面的风险性。如果有兴趣，还可以拆分资金将基金、债券、股票等常见的投资手段尝试下，了解自己的格，找到方向并深入学习。尝试互联网金融，多了解各种渠道，提高自己的判断力，不要轻信高收益的诱惑，学会分辨诈骗陷阱。除了上面的介绍外，其实还有很多理财方式没有提到，因为一万元可以选择的理财产品具有局限性，有一些门槛较高。目前门槛最低的就是和宝宝类理财产品了。相对而言互联网理财产品比高。如余额宝在央行降息的压力下，7日年化收益跌破3%，还有往下跌的趋势，而是的理财产品，投10000元日收益4元，不受外界环境所影响。说了这么多，大家想好自己一万元该如何理财了吗？工薪族是苦逼一族，身在房价涨，物价涨，只有工资不涨的年代，一定要利用好自己的钱来升值。不要让钱躺在银行睡大觉，大胆走向理财产品，让它涨起来，日积月累，你的资产也就会越来越多，一万变两万，两万变四万……只会越来越富有。微信：nb53zx微博：杰邦金控-点击下方“阅读原文”查看更多《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选六先来个表格，让大家对主流投资品和它们的基本情况有个大致的了解：在正式进入干货前，大家必须首先端正一下态度，那就是，理财是一件系统化的事情，并非使用一个单一金融工具即可以一劳永逸。同时，理财其实很大程度上是被动收入，而能够实现这个被动收入的前提，就是主动的学习和规划。1.储蓄储蓄，主要是我们通常所说的活期存款和定期存款。在金融产品日益丰富多彩的今天，把钱以储蓄的形式放在银行里，似乎是“老土”的表现了。虽然如此，储蓄仍然是大多数人的理财形式之一。形成这一现状，主要有两个原因：第一，缺乏对新型金融产品的了解，不知道或不敢购买新型金融产品;第二，储蓄固有的优势，导致其中。举个例子工资卡，发了工资后，在转为其它形式的理财工具之前，会沉淀在活期储蓄中一段时间。短期内会随时用到的钱，如购房款、购车款，或其它大额或然消费用款，考虑到活期储蓄的流动性，会临时以活期储蓄的形式放在储蓄卡中。没有，又有刷卡消费的习惯，会在储蓄卡中存放一部分现金。储蓄小总结流动性：最高。活期储蓄，随时可以支取;定期储蓄，在损失部分利息的前提下，也可以做到随时支取。收益率：最低。就近几年主流金融理财工具对比来看，储蓄的收益率，可能是最低的。风险：低。储蓄的本质，是客户同银行之间的关系。相比其它主流金融理财工具，储蓄的风险，是最低的。业务门槛：最低。接近于零起点的起存，成为大多数人便利的选择。适用性：好。建议零钱，短期或随时需要用到的钱，放在活期储蓄中。以当前的金融理财工具现状，定期储蓄很大程度上，可以忽略了。随着金融工具的不断创新(或者说，银行压力不断增大)，一些银行推出了基于理财产品，或货币基金的，收益高，风险低，流动性可比活期储蓄的替代性工具。感兴趣可以前往银行柜台具体咨询。2.国债国债这个东西，对于新近接触理财的人来说，可能有些陌生。不过，对于老一辈的人们来说，国债可是“金券”。国债在早些时候，通称为国库券，对老百姓来说，代表着国家信用，信任度杠杠的!收益比定期存款高。抢购国库券，在当时是生活中的一件大事。现在在银行网点的，也大都是上一代的人们，无论怎样苦口婆心的推荐收益更高，风险也不大的理财产品，他们对国债的信赖，也都风雨不改。近些年国债有些淡出人们的视野，主要有两个原因。一个是，理财产品的打压。一般来说，，不如理财产品高。同时，多样性也不如理财产品，在收益和流动性之间进行权衡，理财产品会有更多选择。另外一个原因是，近些年国债不太容易买到。虽然称不上秒杀，也差不多了。如果说为一款，有人可能会搬个马扎去银行网点门口排队，国债对很多人来说，就不值得如此周折了。可能会有小伙伴提问了，既然国债如此鸡肋，为什么还会被秒杀呢?主要有以下几个原因：第一，是前面提及的，国债代表着国家信用，风险相对较小，是一种保守的理财工具。第二，相对理财产品较大，适合大资金理财。第三，记账式国债可以交易，流动性较好。第四、在利息税时代，免征利息税。因此，对于保守党而言，国债的确是省心又放心的投资品。国债小总结流动性：较高。持有半年后，即可以提前兑付，需支付1‰的手续费。记账式国债，可以上市交易。收益率：适中。在现阶段，一般来说，国债的收益高于定期储蓄，低于理财产品。风险：最低。前面说过，国债代表着国家信用，风险相对较低。不过，持有期间如果加息，会对国债的收益，形成冲击。业务门槛：较低。储蓄国债最低购买金额是100元。适用性：较差。对于多数普通人来说，活期储蓄可以满足流动性需求，理财产品可以满足收益需求。如果没有特别的理财背景和需求，一般来说，国债可能不是一个最优选择。3.银行理财近期由于降息和市场资金面宽松的市场近况，银行理财的收益大幅下降。鉴于还是有很多银行理财的死忠粉，规划君还是想普及下关于银行理财产品的知识：从投资标的上看，银行理财产品一般分为两种：和。我们主要介绍比较适合普通大众购买的票据类理财产品。从收益预期上看，银行理财产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益。下面这句话是重点，请大家注意理解：“一般来说，票据类中的预期收益，实际收益都能够达到。收益到账后，按照预期收益计算实际收益，一分不差。我自己购买理财产品多年，十几个主流商业都买过，都是如此。”但是，非保本和浮动收益理财产品，产品说明书和理财经理不会给出类似上面的承诺。这是监管要求和职业操守的问题。虽然理财经理们也心知肚明。从投资期限上看，银行理财产品分为短期理财产品和。投资期限涉及到资金流动性的问题，也是投资者需要慎重考虑的。因为理财产品不同于定期储蓄，不到期，是一定不能赎回的。截止到目前，导致亏损的理财产品，大都是信托类非保本浮动收益型长期理财产品，大家按照这个标准去对照那些理财产品亏损的新闻，涉及到的理财产品都是如此。同时，在选择银行理财产品的时候，也应首先考虑自己的流动性需求，再考虑风险和收益。银行理财小总结流动性：低。理财产品的流动性，是主流金融工具中，流动性最差的。产品不到合同约定的期限，不能赎回变现。部分银行通过质押，能够进行贷款，贷款率70%-90%不等，可向银行咨询。信托类理财产品，一般不可质押。收益率：一般。躲不过市场和政策这一劫。风险：较小。当然建议选择非业务门槛：最高。一般来说，理财产品的起购金额为50000元人民币。现在部分银行的理财产品，有10万以上的起购门槛。也有分级理财产品，即同一款理财产品，起购门槛不同，预期收益率也不同。适用性：50000元人民币的门槛，对于刚刚开始挣钱的一些年轻人来说，可能较高。另外，相对较差的流动性，也需要在购买理财产品之前，进行评估。4.货币基金自从穿上了各种叫做“OX宝”的马甲后，货币基金就开始风生水起了。在此之前，货币基金可怜巴巴的收益率，跟股票基金顺风顺水时，完全不在一个档次。“OX宝”们的“高明”之处在于，选择了一个比自己“弱”得多的对手——活期储蓄做为对比，并把活期储蓄打的一地鸡毛，由此获得了大众的喝彩和青睐。要不萨尔瓦多·达利说：“不在于你多牛逼，在于你和谁比!”在当前阶段，货币基金的平均收益，介于一年期定期存款和银行理财产品之间。部分直销货币基金，以及和银行有协议的货币基金，能够实现T+0赎回。如果对资金流动性的要求较高，收益要求一般的话，T+，是一个非常好的理财工具。货币基金小总结流动性：很好。目前很多货币基金，通过直销，以及和银行的协议，能够实现T+0赎回。收益率：较高。当前阶段，货币基金的平均收益，介于一年期定期存款和银行理财产品之间。风险：较小。货币基金是固定收益类金融工具，风险相对较小。业务门槛：较低。早些年，货币基金的起投金额是1000元;近几年，很多货币基金将门槛降到了100元、1元，甚至1分。适用性：最好。流动性好，收益高，风险小，业务门槛低。5.股票基金股票基金，在最近这种下，经常就一不小心登上了头版头条。对于不会或者不敢炒股的小伙伴们来说，股基的确是个不错的能够分享的方式。但这也不代表买了股基就能躺着赚钱了，投资前，你必须了解一下股票基金的“正确使用方法”：持有股票的投资收益+长期资本利得。也就是说，股票基金是长线理财工具。相比储蓄、债券、理财工具、货币基金等固定收益类理财工具，股票基金能够实现资产配置的多样化，以及理财周期的多样化。在选择股基时，应当注重基金经理的专业水平和历史业绩，在考察清楚后，可以选择定投的方式参与投资，分散风险。股票基金小总结流动性：较好。股票基金能够在几日内赎回变现。收益率：不稳定。由于受到股票市场的直接影响，所以收益难以预测。风险：较大。业务门槛：较低。一般，1000元的起购金额。适用性：一般。需要投资者有丰一定的知识了解和良好心态。6.黄金等贵金属自2008年开始的上一波后，黄金作为投资品种，也进入了中国普通百姓的眼中。的方式有很多：、、、、合约、、等。我们将各种，分为两类：实物黄金和交易黄金。实物黄金，不但有交易价值，也有实用价值——套了，大不了打把切肉刀，给媳妇做饭用。实物黄金的劣势是，保管不易。现在，部分银行推出了实物黄金保管业务。有的需求，可以详细了解一下相关银行的具体政策。黄金和企业不同。一般来说，企业总会多多少少的创造价值，因此企业具有投资收益，也具有价格上涨的正期望。黄金则不同，自身不能创造价值，没有投资收益，其价格上涨，只能依靠外来需求，以及市场情绪推动。交易黄金，主要是其价格投机功用。，大妈想，涨的这么好，买点吧;了，大妈想，跌成这样了，买点吧……亏了之后，要么一直套着，要么割肉。因此，对大多数普通人来说，缺乏专业的投机交易知识和训练，交易黄金不是值得推荐的理财工具。黄金小总结流动性：较好。大多方式，能够很方便的变现。收益率：不确定。黄金投资，属于价格投机交易，其收益很大程度上取决于交易者的个人“水平”。风险：大。业务门槛：适中。不同的黄金投资方式，门槛不同。适用性：最差。需要投资者有丰富的投机交易实践。7.互联网金融P2P近两年，互联网金融蓬勃发展，就连新闻联播和克强爷爷也为它代言。互联网为很多行业提供了便利和高效的渠道，金融行业也不例外。P2P网贷，将来可能会取代传统方式，成为融资的主流渠道。不过，小伙伴在选择P2P平台时，还是要尽量选择安全靠谱的平台哦。这样，才能赚取一份稳稳的幸福。文长字多，如果你能够坚持看到这，相信你一定是个有眼光有耐性而且好学向上的有识青年!本文的主要目标之一，就是希望大家能够通过本文，初步了解各主流金融理财工具的特征，基于自己的背景，评估理财工具对于自己的优劣，不再做一个人云亦云的跟风者，而是做一个独立的。按下图，点击“识别图中二维码”，可直接关注。查看“阅读原文”，直达精融汇平台立即注册吧！↓↓↓《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选七对于大多数人而言，100万元人民币算是一笔相当漂亮的资产了。但是，另一个问题就会接踵而来：如何来分配这笔钱？！一般而言，资产配置需要考虑到这几个方面：短期使用的资金、突发事件备用的资金、长期理财的资金。而且根据传统金融学的假设，大部分人都是风险厌恶型的，因此整体的配置策略上应该是稳健中性的。关于大类，最经典了还是标普的四象限，如下图：下面对与上图进行各象限进行说明：必须花的钱：主要是家庭的紧急备用金，一般资金数额是单月开销的三到六倍；保命的钱：通俗点讲就是保险，一般一个人的收入越高，相应的投保的数额就要大一些；生钱的钱：主要是一些有风险的投资品，包括股票、基金、P2P等保本升值的钱：这部分是用来给自己的生活兜底的，一般是、子女的等，重点是要安全，承受不来任何本金损失的风险。结合上述理论和笔者多年来的从业经验，推荐下面一个组合来管理自己的资金。首先，25%左右的银行存款。就目前来看，银行存款是途径。当然，在存款里面也有很多分类，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大额存单等。这几种产品里面，大额存单收益是最高的，因为利息可以和银行商议，一般年化达到3-5%是没有问题的。建议这部分资产可以拿出一半来做成定期存款，另外为了兼顾日常的流水开支和其它突发事件，也应该配置适量的活期存款，至于具体的额度可以参考自己日常的消费与支出水平。当然，如果你嘴皮子很溜，善于沟通交流可以跟银行的理财经理当面谈谈大额存单的问题，其实收益也是很客观的，相比较而言。其次，15%左右的债券和银行理财。这里面笔者要提示几点：第一、债券一定要优先考虑国债，有国家信用背书的情况下，国债的是最高的，除非国家破产，否则基本上没有违约的可能。银行里比较常见的国债有：凭证式和。但是需要注意，国债产品的期限相对较长，流动性也一般，所以群体基本上是中老年投资者居多。从风险上来看，除非央行大幅降息，否则国债的时间成本和机会成本都相对较高，变现能力一般。第二、银行的理财产品相对于国债来讲，更灵活一些，选择性也更多，从目前来看，期限最短的只有一个月。不过，银行理财的收益率不像国债，它的收益率不是确定的，银行只会给你一个预期的收益情况，期间会有各种浮动。本质上来讲，银行理财是不承诺收益的也不保证本金的安全，最后的实际收益可能是正的也可能是负的，行情差的话，也会有本金损失的可能，不过概率不大。然后，30%左右的保险。如果你有家庭，那么最重要的一件事：你要给他们，并且同时你也要。因为你不仅是经济的来源，而且还要肩负起照顾他们的责任。笔者的建议是：大人自己要买健康险，要是孩子可以买成分红类的保险。之所以给出这样的建议，除了本段开头的两个原因，还有就是：健康险到一定的期限后，是能够按照约定返还本金和收益的；其次分红险可以选择长期限的投资，这样可以给孩子投资一种极有规律的固定收益类的产品，有利于长期以后。再后，大概25%的共募基金。基金理财一个最突出的优点就是：让专业的管理人替你管钱，不过收益是浮动的，你每年只需要花费极少的一点手续费就行了。首先推荐的是货币型基金，因为货基的安全性最高并且流动性好。如果某只货基的投资标的是银行的市场或者票据，那它的安全性几乎是等同于银行存款的。并且由于市场竞争客户体验的不断升级，现在货币基金基本都能达到T+0的申购赎回，通俗点讲就是即时到账、随用随取。很多银行都有自己的货币基金，当前的年化收益率大概4%左右，未来也许会有波动，但是相对于其它活期产品的收益率还是相当具有吸引力的。另外，可以配置一些纯债类的基金。比如说，增强债、信用债以及美元债。就中长期来看，债券基本上都能获得正收益，并且在到期日是能够返还本金的，如果再适当配置一些美元或者其它货币的债券还能够抵充汇率和国家政策风险。还有避不开一种产品：保本类基金。这个产品刚出来的时候，笔者就觉得不靠谱。为什么呢？！资本市场的一个基本规律：风险与收益并存，设想一下，你不承担风险还想获得高收益，可能么？！这明显就是一个悖论。所以，这种基金还是少碰为好。最后，大概还剩下15%左右的资金，可以适当P2P、股票、黄金等。之前说的大部分理财都还是相对稳健的，但是如果考虑到CPI、汇率波动等因素，关于问题是我们不得不去面对的，仅仅做稳健的是肯定无法满足长期的需求的。这就好比，一个农民在1990年卖10头牛赚了1万块钱，但是现在2017年，1万块钱甚至还买不到一头牛，明白是什么意思了吧。所以，我们必须要拿出一部分钱来投资相对高风的资产，将年化收益率维持在10-15%左右，当然不可避免的这部分钱要暴露在各种风险之下，但是长期来看，还是赚的。这么说吧，1990年上证指数刚开盘的时候是100点，期间最高到过6000多点，即使经历了股灾，目前依旧有3000多点。总而言之言而总之，合适的是要结合自身的实际情况来考虑的，上面仅仅是一家之言，仅供个人装逼和参考。(注：本文系多赚作家互金公社投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选八对于大多数人而言，100万元人民币算是一笔相当漂亮的资产了。但是，另一个问题就会接踵而来：如何来分配这笔钱？！一般而言，资产配置需要考虑到这几个方面：短期使用的资金、突发事件备用的资金、长期理财保值增值的资金。而且根据传统金融学的假设，大部分人都是风险厌恶型的，因此整体的配置策略上应该是稳健中性的。关于大类资产分配，最经典了还是标普的四象限，如下图：下面对与上图进行各象限进行说明：必须花的钱：主要是家庭的紧急备用金，一般资金数额是单月开销的三到六倍；保命的钱：通俗点讲就是保险，一般一个人的收入越高，相应的投保的数额就要大一些；生钱的钱：主要是一些有风险的投资品，包括股票、基金、P2P等保本升值的钱：这部分是用来给自己的生活兜底的，一般是养老金、子女的教育基金等，重点是要安全，承受不来任何本金损失的风险。结合上述理论和笔者多年来的从业经验，推荐下面一个组合来管理自己的资金。首先，25%左右的银行存款。就目前来看，银行存款是最安全的理财途径。当然，在存款里面也有很多分类，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大额存单等。这几种产品里面，大额存单收益是最高的，因为利息可以和银行商议，一般年化达到3-5%是没有问题的。建议这部分资产可以拿出一半来做成定期存款，另外为了兼顾日常的流水开支和其它突发事件，也应该配置适量的活期存款，至于具体的额度可以参考自己日常的消费与支出水平。当然，如果你嘴皮子很溜，善于沟通交流可以跟银行的理财经理当面谈谈大额存单的问题，其实收益也是很客观的，相比较而言。其次，15%左右的债券和银行理财。这里面笔者要提示几点：第一、债券一定要优先考虑国债，有国家信用背书的情况下，国债的信用等级是最高的，除非国家破产，否则基本上没有违约的可能。银行里比较常见的国债有：凭证式和储蓄式国债。但是需要注意，国债产品的期限相对较长，流动性也一般，所以国债的购买群体基本上是中老年投资者居多。从风险上来看，除非央行大幅降息，否则国债的时间成本和机会成本都相对较高，变现能力一般。第二、银行的理财产品相对于国债来讲，更灵活一些，选择性也更多，从目前来看，期限最短的只有一个月。不过，银行理财的收益率不像国债，它的收益率不是确定的，银行只会给你一个预期的收益情况，期间会有各种浮动。本质上来讲，银行理财是不承诺收益的也不保证本金的安全，最后的实际收益可能是正的也可能是负的，行情差的话，也会有本金损失的可能，不过概率不大。然后，30%左右的保险。如果你有家庭，那么最重要的一件事：你要给他们买保险，并且同时你也要给自己买保险。因为你不仅是经济的来源，而且还要肩负起照顾他们的责任。笔者的建议是：大人自己要买健康险，要是孩子可以买成分红类的保险。之所以给出这样的建议，除了本段开头的两个原因，还有就是：健康险到一定的期限后，是能够按照约定返还本金和收益的；其次分红险可以选择长期限的投资，这样可以给孩子投资一种极有规律的固定收益类的产品，有利于长期以后。再后，大概25%的共募基金。基金理财一个最突出的优点就是：让专业的管理人替你管钱，不过收益是浮动的，你每年只需要花费极少的一点手续费就行了。首先推荐的是货币型基金，因为货基的安全性最高并且流动性好。如果某只货基的投资标的是银行的市场或者票据，那它的安全性几乎是等同于银行存款的。并且由于市场竞争客户体验的不断升级，现在货币基金基本都能达到T+0的申购赎回，通俗点讲就是即时到账、随用随取。很多银行都有自己的货币基金，当前的年化收益率大概4%左右，未来也许会有波动，但是相对于其它活期产品的收益率还是相当具有吸引力的。另外，可以配置一些纯债类的基金。比如说，增强债、信用债以及美元债。就中长期来看，债券基本上都能获得正收益，并且在到期日是能够返还本金的，如果再适当配置一些美元或者其它货币的债券还能够抵充汇率和国家政策风险。还有避不开一种产品：保本类基金。这个产品刚出来的时候，笔者就觉得不靠谱。为什么呢？！资本市场的一个基本规律：风险与收益并存，设想一下，你不承担风险还想获得高收益，可能么？！这明显就是一个悖论。所以，这种基金还是少碰为好。最后，大概还剩下15%左右的资金，可以适当投一投P2P、股票、黄金等。之前说的大部分理财都还是相对稳健的，但是如果考虑到CPI、汇率波动等因素，关于资产缩水问题是我们不得不去面对的，仅仅做稳健的理财规划是肯定无法满足长期的需求的。这就好比，一个农民在1990年卖10头牛赚了1万块钱，但是现在2017年，1万块钱甚至还买不到一头牛，明白是什么意思了吧。所以，我们必须要拿出一部分钱来投资相对高风的资产，将年化收益率维持在10-15%左右，当然不可避免的这部分钱要暴露在各种风险之下，但是长期来看，还是赚的。这么说吧，1990年上证指数刚开盘的时候是100点，期间最高到过6000多点，即使经历了股灾，目前依旧有3000多点。总而言之言而总之，合适的资产配置方案是要结合自身的实际情况来考虑的，上面仅仅是一家之言，仅供个人装逼和参考。(注：本文系多赚专栏作家互金公社投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《你确定你真的懂理财 给你10万元一年能赚多少》 精选九对于大多数人而言，100万元人民币算是一笔相当漂亮的资产了。但是，另一个问题就会接踵而来：如何来分配这笔钱？！一般而言，资产配置需要考虑到这几个方面：短期使用的资金、突发事件备用的资金、长期理财保值增值的资金。而且根据传统