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存款少了三万亿 房贷多了三万亿！钱都去哪儿啦？
　　今年上半年，几乎所有的银行都感受到了吸收存款比之前更难了。个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币。而到今年下半年，国内银行业存款增速跌破10%以下。　　上周五深夜，央妈终于放出了热气腾腾的《2017年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称报告)　　货币政策执行报告涵盖的内容很多很多，但与普通老百姓最息息相关的是两个：住户的存款以及贷款。　　那么，截止今年9月，老百姓存了多少钱，又借了多少钱呢？　　存款半年流失3万亿　　根据央行的统计，过去半年，中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币。而去年上半年，这一数值只减少了1500亿。　　显然，这些钱，都已经从银行中流失了。　　银行存款增长持续放缓　　今年以来，银行存款总体增长放缓。截至2017年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到今年下半年，银行业存款增速跌破10%以下。　　居民储蓄换成理财产品了？ 　　然而并没有　　以前，大家把存款的下滑归于余额宝等货币基金增长迅猛，但其实今年一系列监管政策，余额宝等货币基金已经受到限制，有人曾预计已经有大量资金回流存款，但是10月份依然有这么巨量的存款下滑，说明存款下滑的原因并非是货币基金所致。　　统计数据看，三季度货币基金规模出现明显放缓，并没有出现资金大量流入情况。　　从数据来看，也说明存款下滑不是因为购买了理财产品：从资管产品(债基、货基、专户、基金子公司和券商资管)资金流入规模可以看出，16年各季新增流入为3.4万亿、3.5万亿、2.2万亿和1.4万亿，而17年2季度公募债基、专户和券商资管新增资金首次由正转负，大幅流出1万亿，基金子公司专户规模更缩水1.3万亿。　　私募基金流入也并不明显 　　从私募基金看，统计数据显示，私募证券投资基金今年1月实缴规模为26117亿元，截止6月为16599亿元，大幅下降9518亿元，流入股票市场的规模大幅减少。与此同时，受今年以来IPO发行提速的影响，私募股权投资基金今年上半年显著上升，实缴规模从年初的35264亿元，大幅增加至45697亿元，增加规模达10433亿元。这两者流出流入可以相抵。　　借钱买房的还不少　　就在存款增速放缓，住户存款同比减少的时候，贷款还是处于高位。　　截至9月末，全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为31.1万亿元，同比增长22.8%，增速较6月末低1.4个百分点。房地产贷款余额占各项贷款余额的26.4%，较6月末高0.5个百分点。　　其中，个人住房贷款余额为21.1万亿元，同比增长26.2%，增速较6月末低4.6个百分点;住房开发贷款余额为5.3万亿元，同比增长26.0%，增速较6月末高5.8个百分点;地产开发贷款余额为1.4万亿元，同比下降12.8%，降幅较6月末缩小5.1个百分点。　　不得不说，部分二三四线城市老百姓买房的热情很高，加足了杠杆杀入房市。　　借钱“消费”的多了　　在报告看来，住房贷款的增速是控制下来了。但非住房消费贷款却大幅增加了，前三季度增量为1.9万亿元，同比多增1.1万亿元。真是暴增！　　贷款买房的就算了，借钱消费的也越来越多了。　　根据《第三季度人民银行城镇储户问卷调查》，“消费继续成为经济增长主要驱动力，前三季度最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为64.5%。第三季度中国人民银行城镇储户问卷调查显示，居民消费意愿持续增强，倾向于“更多消费”的居民占26.4%，比上季和上年同期分别提高1.0个和5.3个百分点。前三季度，社会消费品零售总额26.3万亿元，同比增长10.4%，增速与上年同期持平。”　　钱更贵了　　利率是“钱的价格”，现在“钱”是越来越贵了。　　在去年这时候，房贷还是可以打折的，85折的不少，可现在个人住房贷款利率略有上升，9月加权平均利率为5.01%，比6月上升0.32个百分点，较基准利率上浮了1.2%。有些重点调控城市的新增房贷利率已经在基准利率上浮10%。　　也就是说，“钱”贵了25%。　　这背后是中国家庭债务率的快速上升，2013年初中国家庭债务占GDP的比重还仅为30.7%，到2016年年末上升了近十几个百分点，高达40%以上，已经超过美国金融危机前的家庭债务累积速度。经过今年的借钱，整个家庭债务占GDP的比重还将上升。　　之前大家“借钱”买房、消费(也可能是转到房市)的预期都是房价继续上涨，收益能覆盖甚至远超资金(贷款)的成本。所以，才有新增存款大幅减少，贷款大幅增加，一减一增，事实是居民背负了更大的债务。　　在调控后，部分城市还在暴涨的今天，如果遇上加息和房地产下行，部分家庭很可能就入不敷出了。
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与你有关的报告
上周五深夜，央妈终于放出了热气腾腾的《2017年第三季度中国货币政策执行报告》（以下简称报告），小编看了报告，赶紧来做解读。
货币政策执行报告涵盖的内容很多很多，但与普通老百姓最息息相关的是两个：住户的存款以及贷款。
原因就不用说了吧。住户的存款是老百姓有多少钱；贷款是老百姓借了多少钱。
那么，截止今年9月，老百姓还有多少钱，又借了多少钱呢？
我们先说说，存钱的事儿。
报告是这么写的：“从人民币存款期限看，活期存款比重降低。前三季度，住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为 30.1%，比上年同期低 12.5 个百分点。
从人民币存款部门分布看，住户存款、非金融企业存款分别同比少增 1985 亿元、3.0 万亿元;非银行业金融机构存款同比多增 1.6 万亿元。 ”
看图可知，9月末住户存款比去年减少了1985亿，非金融企业存款更是减少了3.0293万亿。这个“非金融企业存款”是企业存在银行的钱，减少了3万亿。
大家可以理解为老百姓存钱的速度变慢了。
那么，钱都到哪去了呢？
另一个名录“非银行金融机构存款”上升了16054亿，这个“非银行金融机构存款”是保险、信托、证券等公司存在银行的钱，是随时可以投资于股票、债券、非标等金融资产的“自由现金流”。
也就是说，非金融企业的存款很多可能是购买了“非银行金融机构”的产品，获取更高收益去了。
老实说，相对于住户存款642591亿的庞大规模，跟去年同比减少1985亿，似乎也不是什么很大的事情。
但是，请注意一个：“前三季度，住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为 30.1%，比上年同期低 12.5 个百分点。”
增量中的活期存款大幅下降。
这在银行中最能感受得到，根据前段时间上市股份制银行的财报，2017年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率是2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。
从全行业来看，到今年下半年，银行业存款增速跌破10%以下。
就在住户存款减少1985亿的时候，住户贷款却大幅至391026亿，增幅达23.2%。
更为微妙的是非银行业金融机构贷款居然同比下滑了31.8%。
在报告中，“从人民币贷款期限看，中长期贷款增量比重提高。中长期贷款比年初增加9.7万亿元，同比多增2.3万亿，增量占比为87.1%，比上年同期提高了13.9%。”
若单看报告的文字，大家可能只是觉得数字变化比较大，没有感觉。
要是和“买房”联系起来呢！（有感觉了吧）
“317新政后”，各地出台“严厉”的房地产调控政策后，住房贷款增速还高达23.2%。
联系数天前，南京10个楼盘3000多套房源摇号买房，我们即可知楼市的状况了。
商品总有价格，房子贵了，价格就高。买房的人多了，钱也会变贵，利率就是“钱的价格”。
去年11月，房贷还可以打折，85折不少，9折居多。现在，你能拿到基准利率已是幸运。
据统计，9月加权平均利率为5.01%，比6月上浮.0.32%，较基准利率上浮1.2%。部分重点调控城市已经较基准利率上浮10%。
简单理解，“钱”贵了25%。
家庭债务压力
这些数字背后是中国家庭债务压力的巨增。
（1）2007年：中国家庭债务/GDP=20%左右
（2）2011年：中国家庭债务/GDP=28%左右
（3）2016年：中国家庭债务/GDP=44.%左右
考虑到今年还未结束，最后一个季度的数据还可能继续攀升。目前，我们已经超过美国金融危机前家庭债务积累的速度了。
早前，大家“借钱”买房，正是预期房价将继续上涨，收益可能覆盖甚至超过本金和贷款利息的成本。
所以，新增存款大减，贷款大增，家庭负担愈发沉重。
来源：大猫财经
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中国家庭还能“撑多久”，存款少了3万亿，房贷多了3万亿！
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1、与你有关的报告上周五，央行发布《2017年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称“报告”)。内容很多，小编特地给大家挑选了与普通人最为相关的两个：住户存款和贷款。原因很简单：住户存款：存了多少钱住户贷款：借了多少钱2、存钱的事我们先说说，存钱的事儿。报告是这么写的：“从人民币存款期限看，活期存款比重降低。前三季度，住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为30.1%，比上年同期低12.5%。”看图可知，住户存款增速低于非金融企业存款、政府存款和非银行金融机构存款，仅高于境外存款。大家可以理解为存钱的速度变慢了。9月末，住户存款减少了1985亿，非金融企业存款更是减少了30293亿。这个“非金融企业存款”指的是普通企业存在银行的钱。好了，钱到哪儿去了呢？2017年前三季度人民币存款结构中，只有“非银行也金融机构存款”出现大幅增长，同比增加了16054亿。这个“非银行金融机构存款”是保险、信托、证券等公司存在银行的钱。也就是说，实体企业里用于经营的钱逐步转移到“投资和理财”的账户里去了。3、贷款的事就在住户存款减少1985亿的时候，住户贷款却大幅至391026亿，增幅达23.2%。更为微妙的是非银行业金融机构贷款居然同比下滑了31.8%。在报告中，“从人民币贷款期限看，中长期贷款增量比重提高。中长期贷款比年初增加9.7万亿元，同比多增2.3万亿，增量占比为87.1%，比上年同期提高了13.9%。”若单看报告的文字，大家可能只是觉得数字变化比较大，没有感觉。要是和“买房”联系起来呢！(有感觉了吧)“317新政后”，各地出台“严厉”的房地产调控政策后，住房贷款增速还高达23.2%。联系数天前，南京10个楼盘3000多套房源摇号买房，我们即可知楼市的状况了。4、钱更贵了商品总有价格，房子贵了，价格就高。买房的人多了，钱也会变贵，利率就是“钱的价格”。去年11月，房贷还可以打折，85折不少，9折居多。现在，你能拿到基准利率已是幸运。具统计，9月加权平均利率为5.01%，比6月上浮.0.32%，较基准利率上浮1.2%。部分重点调控城市已经较基准利率上浮10%。简单理解，“钱”贵了25%。5、家庭债务压力这些数字背后是中国家庭债务压力的巨增。2007年：中国家庭债务/GDP=20%左右2011年：中国家庭债务/GDP=28%左右2016年：中国家庭债务/GDP=44.%左右考虑到今年还未结束，最后一个季度的数据还可能继续攀升。目前，我们已经超过美国金融危机前家庭债务积累的速度了。早前，大家“借钱”买房，正是预期房价将继续上涨，收益可能覆盖甚至超过本金和贷款利息的成本。所以，新增存款大减，贷款大增，家庭负担愈发沉重。
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编辑：张俊
1、与你有关的报告上周五，央行发布《2017年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称“报告”)。内容很多，小编特地给大家挑选了与普通人最为相关的两个：住户存款和贷款。原因很简单：住户存款：老百姓存了多少钱住户贷款：老百姓借了多少钱2、存钱的事我们先说说，存钱的事儿。报告是这么写的：“从人民币存款期限看，活期存款比重降低。前三季度，住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为30.1%，比上年同期低12.5%。”看图可知，住户存款增速低于非金融企业存款、政府存款和非银行金融机构存款，仅高于境外存款。大家可以理解为老百姓存钱的速度变慢了。9月末，住户存款减少了1985亿，非金融企业存款更是减少了30293亿。这个“非金融企业存款”指的是普通企业存在银行的钱。好了，钱到哪儿去了呢？2017年前三季度人民币存款结构中，只有“非银行也金融机构存款”出现大幅增长，同比增加了16054亿。这个“非银行金融机构存款”是保险、信托、证券等公司存在银行的钱。也就是说，实体企业里用于经营的钱逐步转移到“投资和理财”的账户里去了。3、贷款的事就在住户存款减少1985亿的时候，住户贷款却大幅至391026亿，增幅达23.2%。更为微妙的是非银行业金融机构贷款居然同比下滑了31.8%。在报告中，“从人民币贷款期限看，中长期贷款增量比重提高。中长期贷款比年初增加9.7万亿元，同比多增2.3万亿，增量占比为87.1%，比上年同期提高了13.9%。”若单看报告的文字，大家可能只是觉得数字变化比较大，没有感觉。要是和“买房”联系起来呢！(有感觉了吧)“317新政后”，各地出台“严厉”的房地产调控政策后，住房贷款增速还高达23.2%。联系数天前，南京10个楼盘3000多套房源摇号买房，我们即可知楼市的状况了。4、钱更贵了商品总有价格，房子贵了，价格就高。买房的人多了，钱也会变贵，利率就是“钱的价格”。去年11月，房贷还可以打折，85折不少，9折居多。现在，你能拿到基准利率已是幸运。具统计，9月加权平均利率为5.01%，比6月上浮.0.32%，较基准利率上浮1.2%。部分重点调控城市已经较基准利率上浮10%。简单理解，“钱”贵了25%。5、家庭债务压力这些数字背后是中国家庭债务压力的巨增。2007年：中国家庭债务/GDP=20%左右2011年：中国家庭债务/GDP=28%左右2016年：中国家庭债务/GDP=44.%左右考虑到今年还未结束，最后一个季度的数据还可能继续攀升。目前，我们已经超过美国金融危机前家庭债务积累的速度了。早前，大家“借钱”买房，正是预期房价将继续上涨，收益可能覆盖甚至超过本金和贷款利息的成本。所以，新增存款大减，贷款大增，家庭负担愈发沉重。更多精彩 >>>