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年末选理财产品要谨慎
即将迈入12月，家庭理财也到了一年一度清理账目、制定投资计划的时刻。2017年国际金融市场变动较多、多空博弈，而年末到年初，短线投资理财机会多多，除了货币基金、银行理财产品的收益率提升，黄金也有走高机会。
来源：广州日报
　　即将迈入12月，家庭理财也到了一年一度清理账目、制定投资计划的时刻。2017年国际金融市场变动较多、多空博弈，而年末到年初，短线投资理财机会多多，除了货币基金、银行理财产品的收益率提升，黄金也有走高机会。
　　2017年末，对比往年年末，经济前景更加向好，未来5年的投资市场有可能迎来多年不遇的黄金期。为此，制定长线、中线理财计划显得尤为重要，应该兼顾长线收益与灵活性。
　　理财计划可分为消费计划、日常投资计划、流动资金计划三个大类，条理清晰。
　　此外，从国际金融市场来看，多空博弈、不确定性比往年要大，核心标尺——美元指数，在年的大幅度震荡之后，面临方向性选择，机构预期并不一致。美联储12月货币会议在即，加息似乎成为大概率事件，但美元指数本周已经开始下行，预示着利好出尽，美联储后市政策难以预期。在此前提下，非美货币、黄金、大宗商品，也面临不确定性前景。2017年底、2018年初的金融市场投资中，也特别需要规避风险，对于高风险偏好投资者尤其如此。
　　在此情况下，对于挂靠在国际金融市场上的理财产品，年末的整体态度应当谨慎。
　　另外，年末家庭理财，除了要做计划，更要做总结与清理，从中总结经验教训，看看如何在未来一年里进行改善、获得更大的收益。
　　过去1年，市场风险过失以及个人投资过失也应分类而论。股市整体涨幅有限，属于市场风险，客观原因造成，无法规避，需要根据前景进行投资比例的调整。而因为追高或“割肉”期货、黄金造成投资损失，则偏重于个人过失，需要调整投资心态，克服贪心与胆怯两种不良心理。
　　避险篇：
　　美元、汇市操作需谨慎
　　银行理财师普遍提示风险，民生银行(广州分行)杨盛学、何威认为：
　　1.12月美联储会议加息将是大概率，但美元指数本周开始已经利好出尽、下行，美元短线、中线走势不确定。规避购买过多份额的美元投资方向理财产品。同时，汇市短线操作也应谨慎。
　　2.国内金融市场监管力度加大，互联网金融理财产品、“宝”类产品的投资性价比可能降低，年末检查手中的类似产品的发行方是否符合政策监管要求。
　　3.债券类产品的2017年走势均不佳，收益率下行趋势并没有改变，年末理财重效率，应当尽量规避类似产品，不如转买货币基金。
　　投资建议
　　投资篇：短线黄金或有走高机会
　　7分钟理财罗元裳、广东省黄金协会朱志刚共同认为：
　　1.以未来5年为投资区间，长线理财方面，历史记录较好的混合型、偏股型基金，依然是多数家庭的核心理财产品，不妨在家庭流动资金中长期配置20%~30%的比例，期待8%上下的年化收益率，应该并不是难事。
　　2.年末投资形势往往不够明朗，且A股市场正在盘整，为“抄底”股市带来了难得机会。建议投资者将适当资金放在“机动”领域，可以买货币基金，随时入市。年末资金拆借成本加大，货币基金、银行理财产品都将大大获利，收益率提升。
　　3.欧洲经济复苏为欧洲投资市场带来投资机会，投资在欧洲股市的QDII基金在中国市场属于新兴产品，值得长线关注。
　　4.年末短线获利机会不可忽视。各大银行、金融机构、商业机构往往都举办理财优惠活动，比如推送高收益理财产品，比如送理财红包、加息券、抽奖等等，为一年之中最优惠，值得普通市民关注。
　　5.过去15年里，13年中的12月至来年1月，国际黄金价格都有一波大幅度震荡向上行情，建议投资者把握机会，尤其适合操作纸黄金。
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违法和不良信息举报电话：年底理财投资什么？需注意哪些问题？
摘要：银行理财收益一直处于下降通道，目前主流产品仍然为预期收益型的。据理财研究院的数据统计，从2015年11月份至今，银行预期收益型产品的收益率从4.23%降至2016年11月的3.66%，目前降幅有所趋缓。
　　2016年已近尾声，迎圣诞庆元旦，欢天喜地过大年。然而年底往往是一些人最头疼的事，手中多了一笔闲钱不知该怎么投资，比如年终奖，货款到账等。钱放银行利息过少，其他又不敢投资，担心不安全，那么在错综复杂的投资环境中，年底理财该选择什么投资呢?年底理财又需要注意哪些问题?　　银行理财类产品　　——收益处于下降通道　　银行理财收益一直处于下降通道，目前主流产品仍然为预期收益型的。据理财研究院的数据统计，从2015年11月份至今，银行预期收益型产品的收益率从4.23%降至2016年11月的3.66%，目前降幅有所趋缓。　　银行预期收益型产品，收益稳定，风险很小(并非是没有风险)，但投资这类产品客户需要承受收益不高的缺点，同时作为多元化资产配置的一种方式，仍是不错的投资。　　宝类理财产品　　——钱放活期，不如放宝类产品中　　余额宝等宝类理财产品的收益也是直线下降，截止今日各主流宝类产品的7日年化收益如下：　　　　余额宝等宝类理财产品，确实给予小额理财者带来了很多便利和投资收益，虽说收益一直在下降，但对比银行0.35%活期利息，还是有很多人愿意去做投资。　　理财师认为，余额宝等宝类工具可以作为平时闲散资金的积累工具，另外若账户跟支付宝、微信支付打通，还用于线下消费支付，或许会获得一定的商家折扣，在购物方面也能节省钱。　　股市投资　　——投资比例严格把控　　股市这类高风险收益的投资，比较适当长期投资，但同时应严格控制资金的投入比例，并对投资组合的风险掌控。　　严控资金的投资比例，目的是防止投资出现大比例的亏损。对于股市投资，一般投资不要超过总可投资资金的20%-30%。投资资金的去向，投资者也需要把握“风险分散“的原则，尽量选择多个行业、多只股票来进行投资。　　如果不懂的股市投资，散户怕投资失败，理财师建议不要直接去炒股，可以选择间接投资股市的一些固定收益类产品，比如当前火热的稳利精选组合投资计划，有5%-11%的投资收益稳稳地拿，也为降低投资组合风险比较好的投资方式。　　P2P类理财　　——小心跑路平台谨慎投资　　当下，小额资金最喜欢选择P2P类投资，但P2P投资如今诟病多，不能如期兑付，甚至有些不良平台，在出现兑付困难后，一走了之，给投资人带来了巨大的损失。　　P2P类的投资，理财师表示要谨慎投，有选择性地投资。查看平台是否证照齐全，同时不要贪图过高的投资收益，高达20%甚至更高的(行业平均为10%左右)，就要警示风险了。　　贵金属类的其他投资　　——操作难度和专业度相当大　　贵金属、大宗商品、外汇等其他投资，在操作难度和专业度方面要求很高，并要求对市场的趋势把握要很精准，而且这类投资通常还是杠杆交易、保证金交易的市场，风险和收益都会放大，如果是选对了，赚的盆满钵满;而如果是选错，则面临极大损失。　　理财师建议，贵金属类的其他投资，投资者若无几年以上领域的投资经验，尽量还是不要投资这块。　　总之，人群收入不同，投资资金量不同，风险承受能力也不同，年底理财建议投资者做投资应分散，也不可贪恋超高的收益。并在2017新年来临之际，做好提前投资理财计划，提前锁定投资高收益。
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▌01 年底理财好时机
在资金过冬的过程中，各种金融机构资、管资管机构、理财平台都会不约而同提高理财端的收益。
金融机构方面，比如说大家都知道的银行理财，每逢季度末都会推出收益高一些的产品，特别是今年以来央妈慢慢收紧货币，银行理财的收益一直都在走高，到了年底收益还有一波涨势。
资管机构方面，比如说基金，到了年底是冲击业绩争霸排名的关键时期，基金公司都会拿出吃奶的劲，想办法提升主动型基金的收益率，不仅是要给客户交待，也是为来年打下基础，所以也有一波福利。
理财平台方面，比如大家都知道的P2P，到了年底往往也有各种加息活动，虽然和平时的活动相比可能力度并没有很大，但也是为了留住用户资金，让平台的数据表现更好看，也是提前应对年后的资金荒。
▌02 年底理财为什么纠结？
资金过冬的本质是“资产荒”造成的，就是手头拿着钱不知道投资什么，市场缺少优质资产。但实际上，“资产荒”并不是年底才出现的，优质资产稀缺是长久以来存在的问题，所以“资产荒”不应该成为年底理财的阻碍。换句话说，到了年底大家手上拿着钱不知道投什么，更重要的原因是你不清楚该投什么。
在这种情况下，听到别人说年底理财风险高，你就会本能地安慰自己年底理财不安全。大家想想是不是这个道理？就算你现在知道了年底是理财好时机，就算你也懂了年底理财的风险并不比其他时候高，但你还是一头雾水不知道该怎么理财。这背后的原因其实很简单：你平时理财就没怎么用心，也是跟着别人人云亦云的理财。
别人说哪个平台好哪个收益高，你就跟着投了。等到现在没人指导了，你就懵逼了。这样理财注定是无法长久的，即使是面对好机会的到来，你也把握不了。从根本上说，年底不理财是一种惰性思维，源自于你平时理财就没有用心，没有形成自己的投资理念和投资方法。
▌03 年底理财你该怎么准备？
如今又到年底了，你还是要浑浑噩噩过日子吗？你还是决定偷懒不理财吗？如果你连赚钱都没有热情，估计也很难跳脱底层的圈子。如果你刚好手上有钱，听完我这番话，下定决心打算利用年底这个理财的好时机赚一波，我建议你先做好几方面的准备。
首先，凡事预则立，好好梳理下年底手上资金的安排。比如年底有哪些地方要花钱，还有多少闲钱可以利用，对年底理财的资金有大致的预估。
然后，复盘一下自己今年理财的整体情况。包括自己投了哪些平台和产品，当初为什么选择投这些平台和产品，想清楚这个问题你才能总结出自己的投资理念，更好指导接下来的投资。还有今年理财的战绩如何，是否达到了你的预期目标，如果没有还差多远，想清楚这个差距可以帮你在年底理财中更有目标性。
再次，坚守风险意识。虽然说年底理财风险并不比其他时候高，但并不意味着就没有风险。不要因为年底理财收益高，就忘了风险的存在，再次陷入从“不理财”到“瞎理财”的悲剧。虽然年底理财有高收益的机会，但是我从不提倡理财完全奔着高收益而去，这是非常危险的思维。
一个成熟的投资者应该结合自己的收益目标、风险判断、资金流动性需求等多方面去理财，在风险可控的基础上追求高收益，才是真正优秀的投资策略。最后，派派金温馨提示您，投资有风险，理财需谨慎！更多理财资讯请关注公众号：okppj
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