在理性的爱情范畴,作为胶漆相投的恋人或新婚燕尔的情侣,咱们常被“百年好合、比翼齐飞”的美丽童话所笼罩。可是,严格的日子实际通知咱们：失利的婚姻和普通的婚姻远远多于圆满的婚姻,离婚率正在日积月累。据欧美国家的不完全统计,成婚后1年内的离婚率为5%,5年内累积为19%,10年内累计为23%。咱们我国在这方面的发展速度一点点不让欧美。虽然如此,这个世界上永远是想成婚和已成婚的人远远多于想独身或未成婚的人。或许某自个历经爱情和婚姻的波折,终究换来的仅仅一段普通的爱情,但他们仍然是坚韧不拔、矢志不渝。
　　为何会呈现这么的状况呢？因素在于,日子首要是一门艺术,首要的是需求大家用心去感触,不能简略地以报价凹凸乃至不能简略地以胜败对错来衡量；而出资首要是一门科学,首要的是大家需求学会以出资的眼光进行镇定的理性分析,这不是能够无师自通或许理性而为的工作。当然,出资终究也是一门艺术。可是这不是通常出资者所能到达的境地,而是少量出资高手或许出资大师的专利。也即是说,咱们能够理性地日子,但有必要理性地出资。
日子需求理性、豪情需求热情,这是无可厚非的工作。或许恰是豪情和热情造就了五光十色的日子。可是,在出资范畴假如只需豪情和热情,结果将无法想象。以下对于股市的史实悖论足以阐明这一点。欧美股市发展史证实,哪怕经历过世界大战、石油冲击、经济危机、9·11的冲击,只需出资欧美股市的成份股市,以一年为单位调查,出资股市亏钱的概率为30%,挣钱的概率为70%,以五年为单位调查,亏盈的概率比为1：9,十年的则为2：98。与此同时,有关自个出资者出资股市的长时间统计数据标明,存在一个令人费解的721规则：出资者70%亏钱、20%保本、10%挣钱。由此可见,虽然理性地长时间来看出资股市的胜算概率(10年内亏损率23%)。可是,大家的出资生计居然如此晦气,而大家的婚姻日子则相对圆满。
　　所谓理性出资,首要即是要敬畏出资,供认术业有专攻。出资是一门科学,面临涨跌无序的股市,你要么一生致力于变成专业出资者或许工作出资者,要么就求教于出资参谋或许托付专家理财,不然,你注定会变成721规则的牺牲品。令人欣慰的是,现代金融发明晰一套专业化的财富办理流程协助大家进行理性的出资,做好自个的理财计划。归根结底,日子或许不要金算盘,可是出资不能短少金算盘。
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来源：中国企业家杂志
作者：李碧雯
　　有市场人士认为，(300676,)将是继腾讯、顺丰之后深圳又一个巨无霸。但上市后，华大基因面临的挑战并不少。　　文| 《中国企业家》记者 李碧雯编辑| 马吉英　　“人活得要有意思，不要天天算钱。”在7月14日下午的媒体沟通会上，一贯不按套路出牌的汪建在最后快要结束他的演讲时如是说。汪建是华大基因的董事长。　　7月14日，深圳华大基因股份有限公司在深交所上市,证券简称为“华大基因”,证券代码为“300676”。这个被称为“基因检测领域的腾讯”的公司，被投资人寄予厚望。自2012年底开启融资以来，华大基因（前身由华大科技与华大医学合并而来）陆续吸引了40家参与，上市前公司估值达到近200亿。有市场人士认为，华大基因将是继腾讯、顺丰之后深圳又一个巨无霸上市公司，多家机构人士分析称华大基因市值或将达到350亿元。　　上市当天，华大基因即出现了43.99%的顶格涨幅，收于19.64元/股，当日市值达到78.6亿元。　　华大基因是国内基因检测领域的领头羊，目前覆盖业务包括基础科研、生育健康、复杂疾病、药物研发四个方面，截至2016年，华大基因收入17.11亿元，扣非后归属于母公司净利润为2.373亿元，同比增长 28.41%，其中生物健康类服务占比超过54%。华大基因在该领域的主要竞争对手包括贝瑞和康、安诺优达、(002030,)等。就在前不久，贝瑞和康抢在华大基因之前成功。　　对于上市这件事，汪建似乎并没有像其他上市公司的董事长那么紧张，上市的前几天汪建还在西藏忙着做出生缺陷和传染病方面的调研。继深圳后，这是华大基因在此方面又一个新的试点，此前华大在深圳的无创产前检查成本被控制在100以下，覆盖率达到50%左右。　　在投资人眼中，汪建并不是一个企业家，或者说并不是一个传统的企业家。“一定不要用传统的企业来看华大，也一定不要用传统的眼光来看汪建，在我看来，汪建更像是一个院长。”松禾资本创始合伙人罗飞表示。　　即使在7月14日上市当天特有的敲钟仪式，汪建仍然不走寻常路。他本人并没有参加这次象征性的敲钟仪式，反而是请来了6位特殊的客人，包括唐氏筛查患者代表、肿瘤患者代表、cord 罕见病发展创始人、瓷娃娃患者代表、地贫患者代表、Can+众创空间创始人为华大基因上市敲钟，为此深交所象征性的钟被放得很低。　　“请大家不要以过往世俗的看待一些上市公司的眼光看我们。我们是做生物信息科技的，大家想要的是的一股清流，想看见的是一只大白马，想看华大业绩支撑，无论什么时候投过去你在长时间看都有一个可喜的回报，那才是我们想要的。”面对几十家媒体，华大基因CEO尹烨大声地强调。　　但是，华大基因上市之后面临的挑战并不少。对于打着研究院烙印的华大基因来说，如何更好的进行上市公司管理，如何应对二级市场投资人的要求，如何留住人才，如何寻找新的业务增长点，都将是华大基因上市后需要面临的挑战。　　收购CG　　在上市发布会上，汪建饶有兴趣地讲起了红烧肉的故事。华大集团（以下简称“华大”）2007年从北京搬到深圳，那时的华大更像是一家科研机构。华大最开始成立源于1999年人类基因组计划，之后因为在2003年SARS期间作出的贡献，被纳入中科院，中科院北京基因组研究所是华大的前身。当时汪建、杨焕明等人希望能够采购基因检测设备，用于全基因组检测，但是在当时的中科院内部，这点很难实现，于是汪建带着一群人南下深圳，在盐田的一个废弃鞋厂，华大基因开启了它的基因检测事业。　　”我们在科研和产业方面双超预期，为此当时的深圳市市长许勤还亲自为我们下厨做了一锅美味的红烧肉。”汪建在接受媒体采访时回忆道。　　在来深圳的最早几年，华大基因在国际期刊《nature》《science》等上发表了近200篇学术文章，同时，华大基因购进了125台illumina第二代高通量基因检测仪，并在自身科研的基础上，为国内外知名科研机构提供科研技术检测服务，也由此成为了全世界最大的服务提供商。更为值得一提的是，2009年华大基因在深圳几家妇产医院开始无创产前试点，这项业务也成为了华大基因目前最为主要的收入来源。　　据尹烨介绍，目前国内每年新生儿有将近1600万人，政策放开后新生儿人数将达到1900万-2000万，目前虽然无创产前在国内整体市场渗透率小于20%，但是市场规模已经超过20亿，未来可能有更大的增长空间。　　华大基因也由此开始了其产业化进程。不过在罗飞看来，华大集团真正可以称之为一个企业，是从其2013年收购美国基因测序仪公司Complete Genomics(简称“CG”）开始的。　　当时国内并没有公司掌握基因测序仪生产的核心技术，这对于当时仍处于基因检测中游的华大来说，意味着未来发展会受到一定阻碍。　　“在收购CG之前，华大仍然是一个研究院，研究院是有课题收入，策略是科技服务收入。而收购CG后，研究院实现了转型，一个是解决了资金的问题，另外也解决了经营的体制问题。”罗飞认为这是华大发展的一个重要节点。　　此前虽然的投资机构对于华大基因早有觊觎，但是华大一直没有将融资方面的需求。　　而此次收购CG需要1.176亿美元，为了有足够的资金收购，华大集团旗下子公司华大科技首次向投资机构打开大门。　　资本盛宴　　2012年年底，华大科技开始跟投资人接触，数十家投资机构闻风而动，不想错过这个代表未来千亿市场的产业。　　红杉资本、成都光控、盛桥资本、上海国和、开物投资、软银投资、深、景林投资等机构纷纷入局，成为了华大科技的首轮投资人，投资额13.98亿元。　　据一名此前接触过华大科技的投资人表示，当时华大科技向投资人提出了双向对赌的协议，同时不允许投资机构有太多详细的调研。　　但即便如此，也阻挡不了投资机构的热情。一些投资机构为了争取份额，建立与华大的关系，几乎每周往华大总部跑一次。另外一些投资机构，在华大科技以及之后华大医学的融资中,几乎每一次融资都积极增持，试图拿到更多份额。　　不过据当时参与的一位投资人回忆，当时更多的投资机构更看好的是华大医学，相比科技服务，无创产前这块业务更具有想象空间，因此许多投资机构希望借由投资华大科技的机会获得之后投资华大医学的优先认购权。　　2014年5月，华大医学融资时投资机构间的竞争比华大科技更为激烈，估值也是高的惊人。　　当时一些投资机构收到了华大医学的募资说明书，在估值一栏中写着100亿，这个价格对于一般投资机构来说都不便宜。　　一家知名投资机构的投资合伙人当时也专门从北京飞到华大的深圳总部，不过因为这样的高估值望而却步,最后该合伙人转而投资了另一家估值较低的基因检测公司。　　2014年2月，国家食品药品监督管理总局与卫计委下发通知，叫停基因检测产品在临床中的应用，让正在进行融资的华大医学也面临了一定的危机。对于这样的黑天鹅事件，罗飞回忆称，当时松禾资本正在考虑是否要投资华大医学，政策的叫停让投资充满了不确定性。“在华大医学这个项目做决策前，我们一方面是看政策，另一方面也更多地去了解了这方面技术，了解最初无创产前最早的理论基础。”在考虑了几重因素之后，罗飞及其团队认为叫停只是出于对临床检测需要核准的要求，是暂时的，在几经商议之后，团队合伙人达成一致意见，仍然决定投资华大医学。这也是松禾资本到目前为止投过的估值最贵的项目之一。　　2014年年底，受制于CG的竞争对手illumina对于检验试剂涨价等方面的影响，华大科技净利润在当年出现下滑，从9867.2万元下降至6485.2万元，同比下降 34.2%。原本华大科技在香港上市、华大医学在A股上市的两地上市计划不得不调整为将华大科技与华大医学整合为一个主体，并在A股上市。　　具体的整合方案是：首先让华大控股、华大三生园分别将其持有的华大科技的股份评估作价对华大医学进行增资，认缴华大医学18.5268%的股份，华大科技与华大医学的估值比为1:3.11，2015年6月份，原华大科技的部分股东红土生物、(002642,)、中小基因企业投资、天津高林等15家公司以换股的方式持有华大医学7.27%的股份。　　在合并之后，华大基因又陆续引入了和玉高林、(601628,)、丰悦泰和等投资者，其中和玉高林以20亿元投资了华大科技与华大医学合并后的主体，估值作价191亿元，持有华大基因10.94%的股份，也成为了华大基因除管理层之外最大的机构股东。　　不过并不是所有机构都认同这次合并。此前在首轮参与华大医学投资的上海景林投资在两家公司合并之时就将其持有的0.37%的华大医学股份转让给南海成长、华弘资本,从而退出了对华大的投资。　　2015年12月华大基因申报上市，在经过了上市暂停、被证监会反馈意见59问之后，华大基因终于走到了上市这一步。　　截至上市当日收盘，和玉高林持有的股份账面价值为7.04亿元，中国人寿持有华大基因股份账面价值1.76亿元，两者账面浮亏64.8%，若华大基因在此之后有超过11个涨停板，两家投资机构将收回成本，并获得一定的投资收益。　　华大基因的挑战　　很多接触过汪建的人认为他身上有股“匪气”，像极了金庸小说中的黄老邪，聪明有趣，喜欢出奇招。　　曾经和汪建有过接触的投资人表示，最让他印象深刻的是，汪建的朴素。“你很难想象作为华大基因的董事长，他和其他员工一样坐卡座。他对物质生活并不在乎，他更在乎的是基因测序在科研方面的贡献。”　　如果按照上市当天的收盘价计算，汪建持有的华大基因32.51%的股份，身家达到近25.55亿元。然而汪建似乎对此并不太在乎。在汪建的字典中，将出生缺陷控制住，让过去难以治疗的疾病统统存进历史档案中，或许比市值增长更让他感到兴奋和有趣。　　“华大是将文化做到最前面的组织，天生有一种用基因为(603883,)做点事情的追求，这是我们最底层的东西。”尹烨说。他在华大已经工作了近16年。　　然而，当华大基因成为一家公众公司之后，市场上的投资者将以更为全面、严格的要求看待这家公司的发展，华大基因的管理层在心存远方的同时，是否真的已经做好管理一家公众公司的准备？尹烨对《中国企业家》表示，华大基因要走自己适合的道路。“上个世纪的伟大公司只要产品好就可以了，所以才有了杰克?韦尔奇，而到了互联网时代，大家也不再提及高效人士七个习惯。而对于生命经济来说，我们会走自己适合的道路。我们的核心点是让华大基因的所有产品可接触，可提供。能做到这两件事，我认为其他努力都是值得的。”　　值得一提的是，上市之前，华大基因引入了曾任摩根大通董事总经理的张凌担任COO，东方证券副总裁陈轶青担任华大基因CFO，这些外部血液或将为华大基因的规范化运作带来更多改变。　　接下来，华大基因面临的挑战除了继续扩大无创产前、新生儿代谢等基因检测方面的渗透率，在肿瘤基因检测领域上取得突破之外，另一个更为重要的命题是，如何让华大基因更加适应资本市场。　　在媒体沟通会快结束时，当被问及上市后对于资本的态度是否会有所转变时，尹烨的回复简短有力，“你会看得见。”
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说说我投资招商银行的教训和体会（日更新）& &&&&&&最近新关注的朋友比较多，很多朋友私信咨询我各种问题，可能90%以上我都没有回复，而且很多问题问得太实操，让我更是诚惶诚恐，唯恐给人错觉和误导。在雪球这两年多我是真实记录了我的所得所想，真实记录了我的实盘操作，不管对错是非，我一直很心安，这是真实的我。& &&&&&一、先说说我的个人情况& &&&&&&1、我是2007年4月进入股市的，那个时候刚刚把工作稳定下来，毕业论文已经写完，上岗要等到7月份，所以从父母那拿了20万来投资，由于我研究生学的就是金融专业，而且2006年在某证券公司实业干了一年的银行研究员，再加上在学校期间一直以来都推崇招商银行，也是我第一张且唯一的信用卡，所以必然想当然投入全部资金买入招商银行。在那个疯狂的年代，各种研报、各种消息、各种数据都认为招商银行应该远值50PE和10PB，100多亿的利润市值达到6000亿，我在30元买入招商银行46元非但没有卖出，有点小钱还在加仓，美名其曰定投，其实这个时候的投资完全是傻瓜或者韭菜行为。& &&&&& 2、2008年，金融危机来了，上帝欲其亡必先令其狂真是一条万古不变的真理，不但对事，也对人（后面会说到不要迷恋狂人）。作为一个傻瓜投资者，这一年接飞刀的一年，30元买，25元买，20元还买，跌倒10元没钱了，傻眼了，不但将2007年的利润全部吐出来，年底一结算，一共投入40万了，市值居然不到20万，亏损超过50%。& &&&& 3、2009年，疯狂的四万亿来了，上半年还在继续加仓，股价涨上去不敢再买了，还是害怕啊。算上送股，一年应该涨了80%多，股价最高23元，年底股价是18元，一共投入50万，还亏损20%，回过头来看，上述三年的操作是毫无章法的三年，感性多于理性，概念多于价值。& &&& 4、2010年，股灾又来了，年初配股招商银行，印象比较深刻的是大股东参加配股后摊薄的成本也要14元多。当股价下跌到13元左右的时候，相对于当年市盈率10PE、股息超过定期存款的时候，反复研究和考虑，决定动员双方老人将他们的养老金借给我们，并卖掉了老家一套多余的房子，总共加起来有大概100万。当时的想法是招商银行是一家非常优秀的公司，不管是当期利润，还是未来发展都让我觉得很安心。因为要大额投入，考虑问题的角度发生了一些变化，开始恶补投资和会计知识，虽然现在看当时还是不成熟，但整体思维开始发生了变化，知道不但要买好公司，更重要的是要有好价格。在这个时候，我开始关注其他银行，尤其是当时极其便宜民生银行，当时难以考虑了好长时间决定投招商银行还是民生银行，最后还是投了更贵的招商银行，这可能跟个人倔犟的性格有关，也与个人更看好招商银行有关系，也许有感情因素，总之如果当时这大额资金投民生银行早就实现了盈利。也是从这年开始，工作也发现了变化，没有以前那么辛苦和累了，开始重视投资，也希望在投资上实现一些人生价值，这一年有了当股东的想法，有了实业投资的想法，有了把投资当创业的想法，这个时候坚定了要一直投下去，只要这个企业发展好。& &&&&&5、2011年股市继续下跌，这个时候开始体会股市定价是无效的，最起码从我所学的理论上看是这样，股市专治不服还是有道理的，注重思考，注重研究，这一年继续加仓20万左右，年底招商银行股价是11.87元，市盈率是7.1倍，总投入应该有160多万了，亏损在20%左右。& &&&&6、2012年也是一个看不懂的一年，上涨下跌也是不知道理，难道年底的上涨就因为郭树清么？这个时候更坚定了我认为股市定价无效的看法，虽然有很多经济理论，不管是逆周期还是顺周期，我还是认为股市定价无效，也开始喜欢上了这种无效，觉得也许这就是人生获取财富的一次大好机遇，在价格低位的时候不断买入，陆陆续续小加仓，应该加了20万左右，成本控制在11元，年底股价是13.75元，一共投入了180多万，第二次实现了年底盈利，还是蛮高兴的，而且市盈率降到6.5倍更高兴。& &&&&7、2013年，又是悲催的一年，难道是因为郭树清走了么？通过学习和研究，更坚定了股市短期定价无效的看法，但我更坚定长期会有效。2013年几乎没有加仓，将资金买了中信证券，等待招商银行配股，那个时候两者几乎同价。当股价下跌到股息已经超过定期贷款时，开通了融资融券业务，总体控制在30%左右。2013年招商银行的股价是10.89元，我的股份超过20万股，总体投入200多万，亏损20万，大约10%。& &&&&8、2014年是大家很熟悉我的一年，我的操作和实盘都在雪球公开过，很多操作也与大家讨论过，在9月底10月初，经反复思考和讨论，考虑到当时的股息超过7%、安邦一直在大手笔加仓、未来三年不会再融资、沪港通的到来等等，决定将融资比例大幅度提高至90%，融资价位在10.4元。后来在11月底得知安邦在疯狂加仓，继续融资加仓达到42万股招商银行，融资价位在12元左右。截止年底相对于原始投入的本金而言，融资达到120%；由于股价上涨，当年盈利250万140%左右，总盈利230万左右。& & &&9&、2015年上半年即将过去，这个上半年相对比较复杂，根据朋友们的推荐全面使用盈透证券（IB）这个投资工具，考虑到这个工具融资利率低不用展期等优势，在119大跌加仓了10万股招商银行，在靓丽的一季报，员工持股计划，以及通过外汇、农业银行H股、AH股套股增厚净资产后，再度加仓了近20万股招商银行，使招商银行的总股份达到70万股。截止6月26日，上半年盈利260万，相对去年底净资产盈利大约60%，总盈利约为490万。& &&&&&二、谈谈自己的教训和体会& &&&&1、不要认为自己聪明。我觉得自己智商不低，情商也不差，但大家看我的过去就会发现，股市不是通过聪明来获取财富的，聪明有时更会被聪明误，不要想着去投机取巧，在资本市场，很少人因为聪明而发大财，要放弃自己比别人强的想法，最起码你们比机构要弱很多，在资金上、资讯上、专业上、数据上等等。& &&&&2、不要轻易使用杠杆。使用杠杆前我个人觉得要有充分的准备，要深思熟虑，不应杠杆而改变自己的理念、改变自己的性情、改变自己的方法，您还是那个您，只不过拥有了工具而已。也就是说，在使用杠杆之前做好最坏的打算，根据自己的承受能力决定杠杆的大小，确保在使用杠杆的时候与没有使用杠杆一样。比如说，根据自己的家庭情况、收入来源、抗压能力、未来期望、杠杆工具等各种因素1.5倍杠杆对自己是合适的，但如果直接上3倍杠杆那就是失策，容易被杠杆这个工具驾驭。总的来说，最起码要确保ROE/PB要大于利率，最好是分红大约融资利率，同时确保在市场极端情况下不丢股份。& &&&&&3、不要随意波段操作。讲个最近的真实案例吧，雪球里的一个好友，一直非常看好银行股，资金量远超我，互相交流也很多，也经常说他做波段赚了小钱，但是在今年上涨的过程中，他下车了，12元的价位被T出去了，那个后悔啊，这个时候再上车也不心甘，只有经历的人才知道其中的痛苦，在私信中给我留言的朋友不下20个是这种情况，股市中的经验对未来是无效的，一次失败会葬送全部利润，他们在空仓等待股价下跌，还会回到12元吗？如果有做波段，我也建议做正T，也就是先买后卖，毕竟现在股价还是那么低估。& &&&&4、不要跟风打听消息。新投资者都是这个毛病，哪里涨得好哪里消息多就往哪里走，要知道大家知道的消息都是垃圾消息，要知道大家看到的研报都是垃圾研报，因为一份好的研报是给收费客户的，而且价格很高很高，我们是看不到的。我们能看到的都是趋势投资的文章，涨了30%说会涨50%，涨了50%会说翻倍，没有数据的实证，没有严密的逻辑论证，只是一个干巴巴忽悠脑袋的口号，这一点很多大神正在干。& &&&&&5、不要买入太多股票。对于这个问题，每个人有不同的看法，但我觉得很没有必要。如果我想当投资导师，我想被别人一直推崇，我也会说很多分散投资的话，你去看看各位大师都是这样说的，包括巴菲特的老师格雷厄姆，因为这样他们不会被别人口舌，这就是所谓的政治上正确，我觉得实际无用，尤其是对于我们这点小资金，尤其是对于我们这些小菜鸟。如果你是有心人，你会发现很多成功人士前期都是在看好的股票严重低估时下重注而获得成功的，比如戴维斯，包括巴菲特，对了，还有万科的刘元生。给我的感觉，买自己熟悉的行业，或者别人说烂了的行业，或者这个社会极其关注的行业，因为这样被别人忽悠的可能性极低，目前看，雪球已经把银行股的底裤都翻了好几遍。要是我提建议，买点金融股、买点地产股、买点能源股就可以了，绝不超过5只股票。& & &6、不要买入太贵股票。这个理论邱国鹭的文章说了很多很多，他比我专业得多得多，我不敢班门弄斧，说点我自己得直白感言。我的活生生的经历告诉大家，就是再好的公司，价格贵了也没有任何意义，从股市角度上看，唯便宜是王道。招商银行2007年的利润100多亿，现在的利润是600亿，大家去算算增长率有多快，但如果全仓在46元买入招行，复权现在也要 23元，解套恐怕还要再等等。& &&&&7、不要买入科技股票。不多说了，确定性太差太差太差，从巴菲特、芒格、索罗斯、彼得林奇、邓普顿到格兰桑，却都对科技股不感冒，过去先进不等于现在先进，现在先进不等于未来先进。& &&&&8、不要买入五年新股。我有不少同学是搞PE的，大家要知道上市到退出大概三五年吧，其中的奥秘自己去想，小非们的成本可以忽略不计，十几倍几十倍的利润都有。& && 9、不要轻易相信别人。股市没有神，只有利益。包括我经常宣扬银行股的投资价值也是利益，我希望改变国人投机的习惯，希望这是一个成熟的市场，希望价值投资得到回报，你不见我把未来几年的钱都埋下去了么，这就是利益，只不过早买的人成本比我还低，现在买的人成本比我高一点，再过一段时间他们更高，我是希望赚两笔钱，一是公司利润提升的钱，二是公司估值提升的钱，对了还有我埋的炸弹的钱。& &&10、不要迷恋狂人神人。投资是世界上最复杂的一门科学和艺术，在这场没有硝烟的战场，从来没有长胜将军，经济学家、心理学家、企业主、名人明星等都有大量的失败案例。迷恋狂人神人是股市中最可怕的，喜欢跟着带头大哥，喜欢跟风炒作，希望一夜暴富。我以前说过一句话，死忠趋势投资，赚不过领头者，输得最多的是反应慢的；死忠价值投资，会赚过领头者，赢得最多的是反应慢的。这还是趋势投资，要是跟风，比趋势还要惨得多。反正我知道狂人神人都没有好结果，尤其是股市，很多人折腾不了太久，对了，要记住上涨50%和下跌50%是不一样的，上涨1000%和下跌90%是一样的。& & & &因为没有优势所以拒绝博弈，因为不知风向所以拒绝跟风，因为尊重常识所以安心持有，因为选择远方所以风雨兼程。& & & &我的投资心法：脑残骨灰，缘劫随心，祸福无门，惟人自招； 重剑无锋，大巧不工，大道至简，悟者天成。雪球网银行股的资观点锦集（）
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【理财案例】网友张小姐，今年28岁，目前每月税后收入2000元。老公每月税后收入5000元，夫妻俩人都有社保。育有一儿，现已三岁，平时由爷爷奶奶照顾着。家庭每月生活开支2000元，其他月开支500元，家庭年保险费用3000元/年，保额50000元。目前家庭有活期和现金存款2万元，定期存款12万元，自住房一套价值20万元，汽车市值8万元。【理财目标】家庭如何进行稳健理财。【案例分析】1、根据张小姐家的财务情况，理财师简单制作了家庭收入支出表和家庭资产债务表，如下：表1：家庭收入支出表表1 家庭收入支出表 单位：元/年姓名：张小姐收入金额支出金额工资类收入日常生活支出24000张小姐24000保险费用3000先生60000其他支出6000收入总计84000支出总计33000年结余51000表2：家庭资产负债表表2 家庭资产债务表 单位：元/年姓名：张小姐 资产金额负债金额现金和现金等价物住房贷款0活期存款20000信用卡贷款0定期存款120000消费贷款0实物资产自住房产200000汽车80000资产总计420000负债总计0净资产4200002、理财目标分析从以上表可以看出，作为一个普通家庭，张小姐和先生的收入都不错。而且家庭年收入总计84000元，年支出总计33000元，每年能结余资金51000元。同时家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况还可以。不过，理财师认为家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资，进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。第三，夫妻保障方面也需完善，适当补充一些商业保险，提高家庭保障。【理财建议】分析了张小姐家的财务情况，并结合家庭理财目标，理财师给予了张小姐以下几点家庭理财建议：1、保守理财转为固定理财张小姐家在收入开支方面比较合理，而且家庭每月总收入是7000元，除去每月2500元的生活开支，每月能有4500元结余资金。对于这部分的资金，理财师不建议直接存活期或现金储备，可以有计划地拿出三分之一收入作为家庭备用金，金额为1500元；三分之一收入储备孩子教育金，金额为1500元；剩余三分之一收入进行储蓄，金额为1500元。另外，在现今物价飞速上涨的年代，家庭14万元存款一直存银行，长期来看，金钱会贬值。因此，不建议张小姐采取过于保守的理财方式。考虑到张小姐和老公都很年轻，工作和收入较稳定，可以将保守理财方式转为固定理财，14万元配置固定收益类产品，年化收益率为10%，14万元1年收益1.4万，收益比存银行1年利息（4200元=14万*3%）整整高出9800元，相对来说比较划算。2、提前储备孩子教育金大多数家庭已经认识到家庭教育投资的必要性，都会做到提前储备孩子教育金，一来能满足孩子日后上学的资金需求，二来缓解家庭经济的上的压力。张小姐可以每月拿出三分之一收入1500元来储备孩子教育金，作为孩子生活用品费用、营养补充以及学费等，这部分资金可根据孩子年龄的增长相应地增加。在储备教育金的方式上，理财师认为可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入资金，期满后可自动转存。或者通过基金定投的方式积累教育金，每月投资1500元，定投15年，到孩子上大学时，足够支付普通大学教育费用。3、夫妻再适当配置一些商业保险张小姐和老公在保障方面，理财师建议以后考虑再配置一些商业保险来补充社保，先配置意外险和重疾险，然后考虑养老型保险，提高家庭保障。家庭保险费用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%，这样既不会影响到家庭的正常开支，又能获得必要的保障。通过以上家庭投资理财方案，张小姐家的资产不仅实现了稳健增值，而且在孩子教育金方面也提前做好了准备，家庭成员的保障也得到了提高。
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