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银行代发农民工工资 老大难问题一朝得解？
银行代发农民工工资 老大难问题一朝得解？
国办近日印发《关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》，提出①人有数！农民工实名制；②债有主！③银行代发工资。对于其中的“银行代发工资一项”，大家各抒己见。
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　　今日关注：农民工将由银行代发工资？
　　背景介绍：国办近日印发《关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》，提出①人有数！农民工实名制；②债有主！③银行代发工资。当然还有：罚罚罚！ 加大对欠薪犯罪行为的打击力度！对于其中的&银行代发工资一项&，大家各抒己见。
　　网友酷评：
　　最近各种政策真是频频出台啊！这不，农民工也要实名化了，工资也要由银行代发了，所以&这是要全民缴税模式开启了。&&@林机大炮&，&因为农民工都是领现金，国家收不到，要收个人所得税了&&&&@宇-哲&。当然，这只是部分网友对于这项政策的调侃，大家其实只是表示对它效果的关心罢了。
　　但似乎我们一些小伙伴已经任性且心塞的表示&我可以负责任地说，没有一点点可操作性。犹如镜花水月看起来很美！&&@夏州节度使&，&上有政策，下有对策！&&公公他偏不头痛&，为了印证这一说法，论据抛来不少。
　　首先，对于政策的可操作性，大家站在了同一战线，一起发声，&先不说征税问题，民工流动性很大，实现起来很困难！&&@兰小厨&，&貌似农民工实名制对于解决拖欠工资这样的事情来说没有用吧？最好的途径就是包工头实名制。&&@慕容清扬&，包工头实名制？好吧，我觉得这个挺可行！大家很有想法嘛！
　　接着，一波网友们开始怀疑它的真正用意。&银行代发，不是要承包方在银行预存资金，这不是增加承包方资金成本，银行变相吸金吗？&&@八里河村民--晁阳&，&1.实名绑定银行卡为后面的扣税埋下伏笔，2.为强制社保埋下伏笔。&&@九次郎的同桌&，咳咳，这几位同学有点激进，咱们要往好的地方想嘛！
　　最后的最后大家似乎才get到真正要关注的点，开始纷纷献言献策，&欠薪年年有，支持先签合同后进场施工。&&@债权网&，&老板先把下个月工资打进支付宝，农民工看到工资再干活，活都干完了，没问题，然后确认付款，解决一切问题。还可以点评防止黑心企业。这么简单的事情搞这么复杂。&&@网易上海市网友&，感觉说的挺在理！
　　总而言之，&又是2020年，雾霾治理是2020年，全面小康也是2020年。&&@原来猪真的会飞&，什么也不说了，宝宝只想看结果！
　　写在最后：&农民工由政府发薪&表面上美好，而实际则存在诸多隐患，结果到底如何？会不会是又一个&熔断机制&，且待后续发展吧！
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2016年1月，国务院办公厅颁发了《国务院办公厅关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》，明确提出全面规范企业工资支付行为，推行银行代发工资制度。2016年11月份，人社部、发改委等12部门联合发出通知，从2016年11月15日至2017年春节前，在全国组织开展农民工工资支付情况专项检查。
事实上，从2014年起，各地政府就陆续颁发了关于设立农民工工资专户管理的相关制度文件。自2014年起至2016年9月，安徽安庆农商银行共开立了农民工工资专户5个，批量开立农民工工资卡476张，进行了141次的批量工资代发，金额共计5261.45万元，涉及农民工共计6039人次，较好地履行了社会职责和义务。在反洗钱和账户管理的日常工作中，笔者发现农民工工资银行卡在使用和管理上存在一些共性的问题，值得重点关注。
银行代发农民工工资面临的主要问题
一些农民工不是本人银行卡的实际控制人。据了解，农民工工资专户所涉及的农民工工资卡绝大多数都由用人单位授权该单位员工（一般为项目小组组长）在工资专户所在银行进行批量开立，再由农民工本人通过自助设备修改原始密码进行激活。此外，也有部分非本地农民工自行在该行柜面办卡。在此过程中，一些单位要求工作卡设立统一密码，存在风险隐患。
工资兑付等情况无法及时核实监督。通过设立农民工工资专户，将资金通过专户代发到农民工工资银行卡上，其目的就是为了防止用人单位不按时或者恶意拖欠农民工工资，保障农民工权益，维护社会公平正义和和谐稳定。由于一些农民工的工资卡控制在用人单位工作人员手中，卡内的工资是否能及时到农民工手上或者是否存在克扣、冒领的情况，银行都不得而知。事实上，曾有过农民工工资被克扣以及农民工被辞退以后，小组长冒领其工资的案例。安庆农商行也曾发现若干起小组长持多张他人银行卡通过自助设备或在柜面上办理向本人账户进行转账的情况后，工作人员曾仔细问询小组长进行交易的目的性，很多小组长都声称工资已提前发给农民工，故将银行卡的钱转到自己银行卡上，也有态度恶劣，拒不配合者。因无法核实掌握小组长的真实目的和资金用途，银行只能做一般可以交易报告处理，并按要求持续关注。为确保客户资金安全以及业务合规，安庆农商银行在业务系统中调取了部分农民工的联系方式进行问询和核实，部分农民工回答有与小组长所说一致，也还有客户电话始终联系不上，更有甚者声称不知道此事，没有办理过安庆农商银行的银行卡（工作人员经查询得知：该类客户的批量开户资料均手续齐全，但不排除诸如小组长冒领工资等违规操作的可能）。
针对小组长所言，笔者对所在农商行的农民工工资批量代发数据进行了分析，基本上农民工工资都能按照要求在每月15日左右进行发放，需要用人单位垫资进行提前发放的可能性不大。所以，事情真相到底如何，需要政府职能部门进一步介入，进行调查。
工资银行卡后续管理缺乏，存在较大风险隐患。建筑行业的农民工流动性较大，工程项目的结束后，农民工往往会离开该城市。据了解，农民工本人带走并使用的可能性极低，往往都将银行卡留在小组长手中。而小组长如何处置手中数量众多的银行卡，值得关注。
近几年，银行卡非法买卖的问题愈发突出，且非法买卖的银行卡多被用于洗钱、逃税、诈骗、等违法犯罪活动。农民工工资银行卡的后续管理不严格，客观上能为犯罪活动提供便利。由于在制定农民工工资专户等制度文件时未考虑以上问题，政府相关部门也没有就用人单位应对农民工银行卡后续规范处理提出明文要求。该风险漏洞无论是对发卡银行还是对农民工，都将会产生不利影响。
农民工自身金融权益难以得到有效保障。银监会在2015年下发的《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》中要求“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”。如果农民工工资银行卡一直处于上述的情况中，则可能导致农民工的银行卡张数达到限制数，给未来的生活带来不便。
而新近出台的六部委的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》都要求“自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户”，同时在《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中对于个人客户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的开立、使用、撤销进行了明确的定义。对于农民工群体而言，如果开立的Ⅰ类账户都控制在小组长手中，那么将会给其Ⅱ、Ⅲ类账户的使用带来极大的不便：因为Ⅱ、Ⅲ类账户的开立、撤销都非常依附于Ⅰ类账户，更重要的是Ⅱ、Ⅲ类账户在存取款、消缴费等使用环节中都有明确的额度限制，自主度远不如Ⅰ类账户。因此农民工的金融权益也将难以得到保障。
针对农民工工资卡日常管理的对策建议
针对以上情况，笔者认为应该从加大宣传和严格管理角度出发，采取如下对策。
通过联合宣传教育，提高用人单位和农民工的金融法律素养。农民工本人的工资银行卡被用人单位实际控制，多出于以下原因：一是用人单位管理人员法律意识淡薄，强迫农民工上交；二是农民工对银行卡的作用和意义不熟悉，缺乏安全用卡意识；三是农民工法律知识匮乏，缺少维权意识。
为此，政府有关部门和银行应对症下药，加大联合开展法律和银行业务宣传的力度。并针对不同受众，灵活变更宣传内容：针对农民工，宣传内容应为维权法律、安全使用银行卡、电信诈骗、个人账户分类以及金融产品操作等相关知识；对于用人单位，可着重宣传恶意欠薪须承担的后果等内容。同时，为了提高宣传质量，政府部门和银行除了利用电视、广播、报纸、手机短信的方式外，还可以通过农民工岗前培训、进建筑工地宣传以及利用农民工返乡过年之际，在车站、码头和县城集镇等地悬挂横幅，设置业务咨询台方式开展宣传。通过加大力度提高农民工群体的维权意识和金融知识，并增强用人单位的法律意识，形成知法、懂法、守法的良好氛围。
监管部门应完善相关制度，防范潜在风险。《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》和人民银行发布的261号、302号文件，都对银行卡开立提出了新要求，但由于各家银行的系统建设和业务发展不同，对2016年12月1日后农民工工资卡的发放形式至今未有统一结论。建议应当及时修订农民工工资专户管理的相关制度文件，明确农民工工资卡的后续监督、管理流程。如规定在工程持续期间，如果银行反映存在用人单位一人持多卡办理业务时，将对存入的保证金进行按比例扣除；工程结束以后，用人单位必须先将所发银行卡在银行进行销户，持银行的销户证明后，方可办理工资保障金退回手续等。
加大工资实际发放及后续情况的监督和管理力度。目前政府有关部门建立了联席会议制度，并在农民工工资专户制度中明确了部门职责，实施了工资保障金制度和预警制度，总体上形成了较为规范的体系。但是农民工工资银行卡和工资专户不同，其存在的问题必须要深入检查才能发现，政府有关部门在监督管理时要加大对用人单位的检查力度，同时鼓励农民工举报单位的违法违规行为。
银行业金融机构应完善业务流程，加强工资卡监测力度。银行业金融机构应根据农民工工资卡存在的风险点，有针对性地完善业务流程，并积极配合政府部门做好农民工工资卡交易异常的监测工作。首先，加强员工专项培训，保证员工在柜面、自助设备流水账等环节及时发现工资卡使用过程中的可疑情况，并及时向总行及政府有关部门上报；其次，柜面应严格执行批量开户需本人激活和代理人开户不超过三张银行卡等制度的要求，同时柜面业务的授权系统、事后监督系统在对开户和激活业务的授权和凭证审核时应注意结合农民工银行的风险点，加大审核力度，通过合规审慎操作防范风险隐患；最后，完善已有的反洗钱、在线风险交易预警、审计等系统的异常交易监测模型，及时发现农民工银行卡的异常交易，提示工作人员处理。银行业金融机构和政府部门应共同打造动态的监控体系，做好农民工工资卡的风险管理工作。股票/基金&
推行银行代发农民工工资
　　日前国务院办公厅印发了《关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》，人力资源和社会保障部副部长就相关问题作出解释称，按照《意见》要求，全面实行农民工实名制管理制度，严厉查处拖欠工资行为，努力实现到2020年基本无拖欠的目标。据新京报　　邱小平表示，施工总承包企业对所承包工程项目的农民工工资支付负总责，在工程建设领域坚持先签劳动合同后进场施工，全面实行农民工实名制管理制度。　　在工资发放上，邱小平介绍，推行代发工资制度，鼓励实行分包企业农民工工资委托施工总承包企业直接代发的办法。同时要建立健全农民工工资（劳务费）专用账户管理制度，将工程款中的人工费用单独拨付到施工总承包企业在银行设立的农民工工资（劳务费）专用账户，确保专款专用。　　“企业拖欠工资的违法成本过低，最高罚款不超过2万元，与用人单位动辄数百万甚至上千万的拖欠工资数额相比，不足以起到震慑作用。”邱小平表示，要严厉查处拖欠工资行为，对恶意欠薪涉嫌犯罪的，依法追究刑事责任。同时，建立拖欠工资企业“黑名单”制度，以及企业失信联合惩戒机制，使失信企业在全国范围内“一处违法、处处受限”。　　邱小平介绍，全面治理拖欠农民工工资问题，要在中央层面建立由人社部、发改委等12个部门和单位组成的联席会议制度。在地方层面，建立健全由政府负责人牵头、相关部门参与的工作协调机制。到2020年，形成制度完备、责任落实、监管有力的治理格局，使拖欠农民工工资问题得到根本遏制，努力实现基本无拖欠。
（责任编辑：HN666）
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　　本报讯 （记者郭欣 魏鑫） 昨日，省政府发布《关于做好为农民工服务工作的实施意见》，在现有20个省级示范县的基础上，新建20个省级农民工回乡创业示范县，将城乡劳动者创业担保贷款最高额度统一调整为10万元。　　《意见》提出，到2020年，转移农业劳动力总量继续增加，每年开展农民工职业技能培训60万人次，农民工劳动条件明显改善、工资基本无拖欠并稳定增长、参加社会保险全覆盖，农民工平等享受城镇基本公共服务并逐步融入城镇，基本实现有条件、有意愿的农民工市民化。　　创业　　农民工创业最高可贷10万元　　广开农民工就业门路。引导农民工有序外出就业、鼓励农民工就地就近转移就业。扶持农民工返乡创业。进一步清理针对农民工就业的户籍限制等歧视性规定，保障城乡劳动者平等就业权利。加快转变农业发展方式，培养新型职业农民。在现有20个省级示范县的基础上，新建20个省级农民工回乡创业示范县。　　健全城乡就业失业登记制度，异地就业创业农民工，符合相关规定的，可在就业创业所在地进行就业失业登记，享受当地免费公共就业服务和就业创业优惠扶持政策，将城乡劳动者创业担保贷款最高额度统一调整为10万元。对企业吸纳就业困难农民工再就业，以及就业困难农民工实现灵活就业的，按规定给予社会保险补贴。　　加强对农民工的技能培训和创业培训。将农民工纳入终身职业培训体系，使每个未升入普通高中、普通高等院校的农村应届初高中毕业生都能接受职业教育，每个农民工都能享受一次有政府补贴的技能培训。　　薪酬　　施工总承包企业直接支付农民工工资　　我省将规范用人单位劳动用工管理。清理建设领域违法发包分包行为。完善适应家政服务特点的劳动用工政策和劳动标准。保障农民工工资报酬权益。严格执行《陕西省农民工工资支付保障规定》，在有条件的市、县（区）建立健全欠薪应急周转金制度，施行施工总承包企业代分包企业直接支付农民工工资办法，实行实名制工资支付银行卡。　　同时，扩大农民工参加城镇社会保险覆盖面。依法将与用人单位建立稳定劳动关系的农民工纳入城镇企业职工基本养老保险和基本医疗保险，引导鼓励灵活就业的农民工以个人身份参加城镇企业职工基本养老保险。　　加强农民工安全生产和职业健康保护。完善职业病诊断、治疗、鉴定相关工作程序与制度。　　及时处理涉及农民工的劳动争议，简化处理程序，提高办案效率。进一步完善、拓展“12333”人力资源社会保障电话咨询服务平台功能，和工会“12351”职工维权服务专线电话的作用，方便农民工咨询、举报和投诉。　　各级司法行政部门要把农民工列为法律援助的重点对象，强化“12348”法律援助专线电话对农民工维权的咨询服务，确保农民工获得及时、便捷、优质的法律援助。　　住房　　农民工买经适房享优惠　　引导农民工有序在城镇落户。农民工及其随迁家属在输入地城镇未落户的，依法申领居住证，持居住证享受规定的基本公共服务。坚持以流入地公办学校为主，解决农民工随迁子女接受义务教育问题。对接收农民工子女开展义务教育、学前教育的民办中小学、普惠性民办幼儿园，通过政府购买服务、奖励等方式予以支持，指导和帮助学校、幼儿园提高教育质量。凡在输入地初中、高中阶段有完整学习经历的非户籍考生，在符合随迁子女参加中考、高考报名条件的前提下，均可就地报名参加中考、高考，并享受同等的录取政策。　　加强农民工医疗卫生和计划生育服务工作。逐步将在城镇居住半年以上的农民工纳入行政区划内居民基本公共卫生服务范围，到2020年城乡居民健康档案电子建档率达95%以上。　　将符合条件的农民工纳入住房保障实施范围，将全省每年竣工的公共租赁住房按一定比例定向供应给农民工。农民工购买城市经济适用房、普通住房的，按规定落实契税、印花税减免等优惠政策。将住房公积金制度覆盖到在城市中有稳定工作的所有农民工。此外，保障农民工土地承包经营权、宅基地使用权和集体经济收益分配权。农民工落户城镇，是否放弃宅基地和承包的耕地、林地、草地，必须完全尊重其本人意愿，不得强制或变相强制收回。　　教育　　加快建设农村寄宿制学校　　保障农民工依法享有民主政治权利。丰富农民工精神文化生活。开展全民阅读活动，把农民工纳入城市公共文化服务体系，图书馆、文化馆、博物馆等公共文化服务设施向农民工免费开放。　　建立健全农村留守儿童、留守妇女和留守老人关爱服务体系。加快建设农村寄宿制学校和幼儿园，优先满足留守儿童寄宿和入园需求，落实农村义务教育阶段家庭经济困难寄宿生及学前一年教育阶段家庭经济困难幼儿生活费补助政策。实施农村义务教育学生营养改善计划，开展心理关怀等活动，促进学校、家庭、社区有效衔接。　　完善城乡居民基本养老保险制度，建立以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的养老服务体系，健全农村老年社会福利和社会救助制度。加强社会治安管理，保障留守儿童、留守妇女和留守老人的安全，发挥农村社区综合服务设施关爱留守人员功能。
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