App星人：创业初期，为什么要选择做这样一个智能资管平台的产品?　　袁雨来：创业前期，其实我们做了大量的市场调研工作。看到一组数据，到2030年我国中产阶级人数将占到城市人口总数的93%，达到8.54亿。而这群人手中掌握着20万亿到30万亿的财富，这个数据其实是很庞大的。但是目前国内还没有一个真正的个人资产管理平台，是比较遗憾的。　　由此，我们看到了商机，决心要做国内第一个服务于中产阶级的资产管理平台。然后我专程飞到美国去考察发展已经相对成熟的SigFig、Personal Capital等产品。但它们的模式适用于美国，但并不能完全照搬到国内。　　经过和团队反复调研和讨论，我们团队将“理财魔方“定位成一家互联网智能资管平台，为用户提供追踪收益、优化投资、配置资产这样的服务。目前平台涵盖了互联网“宝宝”理财，银行理财、信托、P2P、基金等五大品类。　　App星人：这个App能解决用户什么痛点和需求?　　袁雨来：就目前国内市场来看，理财产品数量庞大，种类繁多，即便是同一品类信息也存在着不对称，各种产品的风险无法衡量，所以，如何获取产品资讯、识别风险、挑选合适的理财产品，就成为了用户的痛点。　　而且，资产管理是非常专业的事，需要系统的金融知识，而大部分白领平日忙于工作，根本无暇打理自己的资产，理财魔方恰好能够满足这类人群的需求。　　App星人：与传统的第三方资管平台比起来，有什么更优越的地方?　　袁雨来：与传统意义上的第三方资产管理平台不同的是，我们采用大数据分析的方式对于平台、产品以及用户信息进行评定。我们通过与中央财经大学、易观智库等机构合作，收集了国内50万款理财产品和2000余家理财销售平台数据，通过分析数据，为用户提供全网各种理财品类的收益排行榜，并记录跟踪跨平台购买理财产品的收益，从而优化理财收益。　　App星人：与同类竞品相比，理财魔方这个产品的核心技术是什么?　　袁雨来：大数据是我们产品的基础，也是核心。　　首先，我们对海量理财产品进行垂直搜索，并对搜索后的结果实施分钟级监控，目前这款应用每天能监控到上万款产品。然后，对搜索到的海量产品按照不同主题进行筛选和排行。主题的设置主要基于用户需求，这样用户才能快速便捷地搜索到所需信息。接着，我们会对理财产品进行追踪收益和风险评估。不同的金融理财产品它们的收益计算方式不一样，用户可以在我们的平台上追踪购买的不同品类的金融理财产品，形成一个类比式的理财记账。而风险评估向来都是用户的“痛点”。目前国内各品类的理财产品也并没有一个统一的标准，用户根本不清楚风险是什么，这时候更需要有一个第三方去量化这种看不到的风险，并将其标准化，为用户提供购买决策的主要依据。　　App星人：目前国家并没有出台相应的理财产品监管法规，你是如何看待理财产品监管的问题?　　袁雨来：当下金融产品最大的问题在于信息不透明，尽管监管部门也曾多次表态，但理财产品市场仍然不透明,这就导致很多投资者们对理财产品了解不足，往往能够比较的只有收益率等几个简单指标,并以此为购买依据。　　我们作为第三方资产管理平台，会客观公正地评估每一款产品和机构。前不久，我们联合易观智库、中央财经大学中国互联网经济研究院三方共同完成了《P2P网贷平台风险评级报告》，“报告”前后采集100多个维度(最后采用63个维度)制成。目的就是站在用户角度，帮助广大用户更好地识别中国P2P平台的风险状况，并筛选出风险管控能力较强、运营较好的平台，为用户的实际操作提供依据。　　App星人：这款产品的盈利模式是怎样的?　　袁雨来：理财魔方商业模式上，客户端采用全免费方式，企业端收取行业平均的一个反佣比例。　　事实上，作为一家民间资管测评公司，公信力与客观性对我们来说是最重要的。比如基金收益排行，每天交易人数，交易金额，收益率等全部都是公开的，我们做排行榜都是基于这些真实数据，绝不做任何改动，大家可以去校验。　　总之，我们的商业模式是很透明的，盈利方式也很简单：用户买哪家的产品，平台赚的钱都是一样的。　　App星人：目前的版本，你们最突出的功能点是什么?　　袁雨来：首先第一个特点：便捷获取资讯。对于赚钱这个事情，信息很关键。而信息筛选最有效的过程就是排行榜。比如，我有个朋友之前在互联网宝宝类的理财产品中只知道余额宝，看了排行榜，才发现原来余额宝并不是最赚钱的，还有那么多好产品收益远超余额宝，他马上换了改买排名第一的某宝，收益率立马提高了一个点。所以光是信息提供这一点就很有价值。　　然后第二个特点是风险识别。为什么理财魔方要做P2P风险评级?因为国家目前对P2P这一块的监管不是很清晰，所以P2P网贷平台几乎都是“王婆卖瓜，自卖自夸“，一个劲儿地说自己好，绝对不谈风险，有的还声称能保本，但你信吗?所以消费者也不清楚究竟P2P的风险有多高?对自己来说意味着什么?跟基金相比，大还是小?跟信托比大还是小?而这些没有办法来衡量的状况，也都会阻碍消费者的购买。事实上，做风险识别需要将理财各个品类打通，这是一件极具价值和挑战性的事。所以目前理财市场基本无人做这件事情，现状就是各卖各家的产品。这种打通需要对每一个品类都十分了解才能做到。我们目前的做法是，先从最不规范的P2P品类切入，做客观的风险评级，再做基金，一项一项做完单项，再全品类打通。　　第三个特点，我们是专业私人顾问。假设给一个人面前放一万个产品的收益和风险参数，让他自由配置，结果很明显，很有可能这个人当场就傻掉了。这时候，就需要有专家给他进行顾问：个人资产应如何配置。　　在更高端的人群中，私人银行会担任“顾问”的角色，也就是所谓的资产管家。但是普通大众得不到这个服务，因为有很高的门槛。我们希望通过互联网、机器算法将这个服务提供给一般消费者。谁玩过理财魔方，感觉咋样啊？_百度知道
谁玩过理财魔方，感觉咋样啊？
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这个真的很不错，比其它同行的要好很多。
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理财魔方这个靠谱吗？
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买的是基金组合，所有的基金产品都是受证监会的监管，基金的销售也是由持牌机构盈米财富来完成
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议通过银行渠道购买理财，所在城市若有招商银行，可以了解下招行发售的理财产品，您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示
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正当全球最大资产管理公司贝莱德集团宣布计划裁去一批主动型基金经理，改用量化投资策略（智能投顾）取而代之的时候，4月13日，中国证监会官网上来自山西证监局的一则消息却在智能投顾领域丢下了下一个“王炸”。在本省开展的3.15投资者保护阳光行动月中，山西证监局公开发文称智能投顾销售基金涉嫌违规，将遭证监会严查。公告不仅指出了目前市场上存在的三种智能投顾运作模式，更把理财魔方和拿铁理财两家智能投顾公司作为了反面典型进行了重点提示。文中指出，目前存在的三种智能投顾模式有：一是完全模仿Wealthfront、Betterment等投资于ETF组合的公司，如弥财、财鲸等，受限于国内ETF的种类及数量，这两家公司均直接给客户匹配国外发达市场的ETF，以达到资本配置的目的；二是以基金作为构建投资组合的标的，实现对客户风险偏好的匹配，代表公司有理财魔方及钱景私人理财；三是以对量化策略、投资名人的股票组合进行跟投，同时兼具论坛性质的在线投资交流平台，目前在国内投研圈的知名度及认可度较高，代表公司有雪球及金贝塔。理财魔方、拿铁理财成反面教材公开资料表明，理财魔方CEO袁雨来曾任百度乐技术委员会主席，百度CBG事业群组技术委员会委员；联合创始马永谙先后于银河证券和民生证券基金研究中心任职，后出任万博兄弟资管总裁和合伙人。拿铁理财由原招商银行高管团队创建。拿铁理财所在的上海数禾科技系2015年8月份成立的创业公司，2015年12月份产品上线，2016年3月份推出智能投顾产品。2016年1月份获分众传媒1亿人民币融资。从国外智能投顾的发展历程来看，智能投顾自2008年开始出现，包括Betterment、Wealthfront、FutureAdvisor等在内的第一批以智能投顾为主体业务的科技公司相继成立。在2011年开始取得了飞速发展，到2015年智能投顾更呈现爆发式增长态势。截至2017年2月，仅Vanguard私人顾问服务所管理的金额规模达到了470亿美元。回到国内市场，随着近年来智能投顾理念的不断深入，资本也开始转向金融科技(Fintech)市场，智能投顾作为金融科技中的代表之一，成为了资管行业的最新热点。据不完全统计，国内已有二十多家互联网金融平台及金融科技公司推出了智能投顾业务。如蓝海智投、弥财、财鲸、慧理财等智能投顾公司于年期间先后获得天使轮投资；京东智投与聚爱财plus也分别获得了A、B轮融资。日，宜信财富投米RA上线，正式进军智能投顾市场。就在今年2月，监管部门对于全面规范金融机构资管业务亦进行了讨论及征求意见。监管的总体思路是按照资管产品的类型，而非按照金融机构的类型统一标准规制，从设定行业底线和最低标准入手，对各类共性问题做出基本规定，以最大程度地消除套利空间。特别是针对近年来社会上各类非金融机构开展资产管理业务导致的风险乱象，监管部门对非金融机构开展资产管理亦提出了明确要求。监管部门强调，近年来，各类非金融机构开展资管业务十分活跃，其中蕴含很大风险，存在监管真空。事实上，近年来无论是线下的理财、财富公司，还是线上的互联网金融平台，均纷纷推出各类理财产品；部分机构还将产品包装成“定向委托投资”等关系规避监管。其中，线下私募发行的资管产品通过线上向非特定公众销售；向不具有风险识别能力的投资者推介产品，或未采取充分技术手段识别客户身份；开展虚假误导宣传，扰乱金融市场秩序；未采取资金托管等方式保障投资者资金安全，侵占、挪用投资者资金，甚至演变为非法集资，形成严重的社会稳定问题。日，证监会新闻发言人表示，未经证监会注册，擅自从事公募证券投资基金销售业务的，证监会将依法对相关机构和人员进行处罚。一旦发现互联网平台未经注册、以智能投顾等名义擅自开展公募证券投资基金销售活动的，将依法予以查处。对此，山西证监局表示，理财魔方如今更缩小覆盖范围，更专注于对基金产品的覆盖，建立了不同品种（债券、货币等）、不同频次（日度、月度、年度）基金产品的排行榜。现实中如理财魔方，其交易系统接入了盈米财富基金的购买端口；拿铁理财，除了有机器人理财的页面之外，还出现了金融超市的页面。其网站信息显示，其基金销售服务由拿铁理财与上海天天基金销售公司联合提供。而上述互联网平台并未取得基金销售业务资格。对于即将到来的人工智能时代，金融市场真的准备好了吗？泓信投资金融机构部总经理侯贵程表示，作为人工智能在投资上的应用，量化投资已表现出颠覆潜质。人工智能相对于人类来说有很多优势，除了超强的计算能力外，还可避免很多人性弱点，相对客观地做出决策。尽管人工智能在量化投资中的运用还处于摸索阶段。不过，目前在公募市场，量化投资基金已超过140只，尤其是2015年股市出现大幅波动以来，量化投资基金规模快速扩张。在渣打中国财富管理部董事总经理梁大伟看来，结合了人工智能和大数据的智能投顾是未来金融发展的大方向。大数据和人工智能进行的信息整合和分析，不仅所需时间较少，也更加精准，有助于构建表现更出色的投资组合。因此，对国内智能投顾平台而言，有业内专家认为，当务之急是监管需要明确定性，并划定业务边界。但是，在监管明确定义前，智能投顾探索发展始终将面临“被定义”并调整业务方向的问题。近期，懒财网对外宣称平台了推出P2P界的智能理财“机器人”，每次投资自动配置超30项资产，这恐怕亦面临业务合规性的考量。2016年8月，懒财网获得乐视控股及君联资本B轮融资1.8亿元。截至目前，监管机构已明确将P2P定性为信息中介平台，业务范围随即遭到限制。值得一提的是，在智能投顾提供的主要服务中，对应的各个环节都面临牌照管理。如果提供完整的投资规划建议，资产管理等完整投顾服务，就需要有券商牌照；如果为客户提供投资规划，资产配置建议，就需要有证券投资咨询牌照；如果为客户推荐投资产品，完成销售，就需要有基金代销牌照；如果要完成投资组合管理、交易执行，为客户管理资产，就需要有资产管理牌照。此外，就业务监管方向而言，前述业内专家表示，监管层或面临更难对智能投顾决策过程的算法监管及智能投顾机构的资质条件和算法能力进行评估的问题。难就在难在决策过程不透明将带来监管灰色地带，用户权益难以保障。目前美国普遍的智能投顾决策流程分别包括输入：输入用户偏好数据、输入资产价格变动数据后再进行算法黑箱，并作出购买相关资产决策。美国金融业监管局（FINRA）算法监管四步曲分别包括评估数据源、评估算法和模型、测试输出结果、定期检查。就国内产品现状而言，主要与是通过使用问卷评估风险偏好、使用传统量化投资模型、参照和学习美国智能投顾模式，由此带来的问题在于，用户行为、历史投资数据难以全面获取；人工智能算法尚未成熟；金融产品类型不足。对此，淘利资产董事长肖辉表示，目前来看，人工智能在金融领域发展可能没有那么快，更多只是工具的展现。目前国内有几种做法，包括有些APP做机器人理财，更多是推荐投资产品组合，对客户进行风险评估。此外，即便是解决了牌照问题的话，将来资产问题或成为发展瓶颈。优质资产不足是整个资管行业发展面临的瓶颈问题，同样影响智能投顾领域；同时，还没有有效手段（比如算法）可以监管不良资产进入的问题。一旦监管不到位，大量不良资产进入可能导致智能投顾行业无序发展（类同于P2P）。同时，大量不良资产进入，也会降低智能投顾的可信度和价值。在前述业内专家看来，尽管智能投顾能够降低投资门槛，复制服务，降低成本，进而扩大服务范围，实现普惠金融，但国内牌照、数据、金融产品问题将有碍于智能投顾完整地开展业务。现阶段，销售辅助或将是智能投顾的现实选择。
原文来源:小饭桌
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