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关于个人信用记录你应该知道的四件事
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&　　就像买家和卖家的交易之道一样，遵循诚信原则。个人和银行的交易也遵循诚信原则，如果个人无法做到诚信，银行采取的措施是禁止给个人和申卡。如果你现在或未来，需要跟银行有借贷行为(贷款、申卡)，就需要知道这些。
　　1、每个人都有自己专属的个人信用数据库
　　在中国人民银行征信中心，每一个跟银行有过借贷关系的用户，都在征信中心有记录。个人的申请信息、违规交易信息都会由银行上报征信中心而被记录。如果个人没有任何跟银行的借贷行为，则视为信用白户。
　　2、个人向银行申请贷款、信用卡时，银行会查询个人征信报告
　　当个人向银行申请贷款或信用卡时，银行会在征信中心查询个人的信用情况。如果是信用白户，银行在发放贷款或给予信用额度时，会适当的放低。如果查询到个人曾经有过信贷记录，比如贷款，且每月还款情况良好，也会适当的提升额度或信用卡额度。反之，则会谨慎贷款或发卡。
　　3、不同银行有不同的逾期记录政策
　　比如有的银行，只要个人有过一个逾期还款的行为，就会上报征信中心。有的银行，个人逾期3个月或半年才会上报征信中心(例子)。主要看你申请贷款和信用卡的银行对于逾期还款是如何定义的。
　　4、逾期还款后并非是被打上了不诚信烙印伴随一生
　　有各种各样的情况会导致逾期，忘记还款、年费等等。所以，国家规定，个人的逾期信用记录在5年后会被删除。且银行查询个人征信记录，只考察个人最近24个月的还款请情况。这意味着，如果你的逾期还款后，立即补上欠款，且过了2年。银行查询到你最近24个月的还款情况良好，对你再次申卡和贷款并不会有太大的影响。
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提示借贷有风险，选择需谨慎
具体要看逾期的次数和逾期的月份。一般银行对征信的要求： 当前不能逾期，半年内不能有两次逾期，两年内不能连续3次，累计6次未按时还款。信用卡逾期解决方案：如果持卡人忘记还款，发现逾期后，一定要尽快还款，最好全额还款。给银行信用卡中心打电话，声明非恶意欠款。逾期时间短的话，银行可能不计不良记录；信用卡逾期由于失业、疾病等原因无力偿还时，在还款期之前，持卡人应主动和银行信用卡中心取得联系，说明自己的经济状况，声明自己非恶意欠款，申请延期还款或者分期还款；持卡人主动申请延期还款，银行往往会同意延期，银行与持卡人商定双方能接受的还款计划。这样银行不会记不良记录，但是申请延期后一定要按时还款；信用卡还款信息央行征信系统滚动24个月，信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年，如果发现逾期后还清后直接销卡，信息就不会滚动，而是长时间保存下来。所以，持卡人产生逾期后，最好不要马上注销信用卡，最好再坚持使用2年以上，之后要保持良好的信用记录。
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个人征信记录不良无法贷款 转换贷款模式或能应急
　　□&杨&芳　　个人信用记录是一个人的无形财富，平时看不见摸不着，但到你需要贷款买房或买车或申请信用贷款时，就要查一下自己的信用记录了。若你的个人征信出现污点时，想要贷款就会很麻烦。　　近期，凡持有33开头身份证的浙江居民只要登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台，就能查询到自己的征信情况了。但若是查到自己信用卡出现污点，近期又需要贷款，那要怎么办呢？　　台州市民个人征信可查询　　3月29日，浙江省凡持33开头身份证的居民可在征信平台查询自己的个人征信记录。这个消息让很多好奇个人征信记录的市民高兴了一把，纷纷登录征信平台查看个人信用。　　“去年，好几个省的人都可以查询自己的个人征信记录，我也很好奇。但是我们这要查只能去人民银行，挺不方便的。”在椒江一家机关单位上班的唐小姐说，“最近，听说我们浙江的也能查了，我就及时注册了，也查到了自己的信用。”　　唐小姐介绍，看了征信记录才知道自己有4张信用卡，“我自己印象中就办了3张，注销了一张。查了才发现自己当初在大学期间办了一张招商银行信用卡，那时候不知道是信用卡，还好及时注销了，要是放着不用，可能会产生年费，给自己造成信用污点，到时候要贷款什么的就麻烦了。”　　信用记录不良造成贷款“难办”　　像唐小姐这样，及时注销不需要的卡片，不给自己信用记录带来负面记录的市民不少，但也有一些市民在使用信用卡的过程中，因为某些情况，例如因为工作性质，需要经常出差去外地，没有及时还款，或者将最后还款日记错，迟一天还款。这些情况都会给市民的征信报告带来负面记录。　　温岭的孔先生近期想给自己添置一辆代步车，手头现金不够，就想着去银行申请信用卡车贷，结果被拒绝了。“银行告诉我，因为我的信用卡记录不良，不能给我贷款，真是郁闷。”孔先生是信用卡的忠实用户，但由于平时工作比较忙，在信用卡还款方面并不是很及时，结果造成了征信记录“后遗症”，车贷也因为这个原因没办下来。　　笔者从银行了解到，在申请贷款相关业务时，银行都会查询征信记录之后才会决定是否放款。一般银行只看申请人最近两年的信用记录，大多数银行对逾期的限定，近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。特别看重逾期的连续性，如果申请人连续3期以上都没有还款，那贷款申请的难度将加大。　　因此，市民在日常使用信用卡的时候要留心眼，及时还款，给自己造就一个完美的征信记录。　　信用瑕疵&贷款可“另谋方法”　　在信用记录上，能防患于未然是最好的，但是要是和孔先生这样，征信记录有“污点”已经是板上钉钉的事了，那有什么补救措施，或者通过什么途径可以贷到款呢？　　据笔者了解，信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间被保存下来。因此，当个人出现逾期还款情况时，正确的做法就是还清贷款，不断积累信用记录，24个月后好的信用记录会直接覆盖不良记录，个人信用会回归到正常的状态，不会影响银行贷款申请。　　如若对贷款有急用，无法等待这么久时间等信用记录转好，银行人士也给市民提供了一些建议，或是一个解决途径。　　借款人可以从信用贷款转为抵押贷款。如果借款人信用记录不好，但是个人的收入和财产条件比较好，这样情况下申请贷款的成功率也会高一些。若是个人收入稳定，并且达到银行车贷放款要求的话，银行会考虑放款，尤其是公务员、教师、医生、以及企事业单位和外企高管的话，银行的贷款意愿会更强烈一些。在申请抵押贷款时，如果是能够提供房产、汽车等资产证明，将更加有利于申请到贷款。　　此外，寻求第三方担保机构或个人，让他们给予贷款帮助。有了第三方机构的担保，降低了银行的放贷风险，银行自然也愿意贷款给申请人。　　银行从业人士提醒，市民在日常生活中要养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，树立良好的信用意识，才可避免贷款出现问题。银行贷款未还被打入黑名单，还能继续申请贷款吗？
大家都知道贷款时首先会被考察的就是信用状况和负债情况，黑名单在榜的人很难获得银行的信任，自然很难拿到银行贷款。
在讲黑户贷款之前，好贷分析师想先问一下大家，年前在银行借的贷款、刷的信用卡都按时还上了吗？要知道很多人会逾期，绝大部分原因就是自己忘记还款日期！
人是铁，饭是钢，一顿不吃都算大事儿了，忘记还款比忘记吃饭更严重！如果逾期记录上报至央行征信中心，次数过多、时间过久就会被列入黑名单了，而银行对申请人的信用记录尤为看重，欠款不还导致银行贷款也与我们就此别过。我们先来看一下到底是什么原因让我们成为银行不待见的&黑户&。
一、12种行为让你成为黑户！
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；
2.个人信用卡出现套现的行为；
3.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
4.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
5.水、电、燃气费不按时交款；
6.贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；
7.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
8.&睡眠信用卡&不激活会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
9.助学贷款拖欠不还；
10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
11.手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；
12.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
二、黑户如何&洗白&？
黑户的形成有两种原因，一种是&自黑&，即借款人自己的不良行为导致；另一种是&被黑&，这种情况缘于银行工作失误。
1.&自黑&如何&洗白&？
如果是借款人自身的贷款未还或是信用卡逾期等情况，好贷分析师建议大家在欠款还清后继续保持还款状态，而且一定要按时还款，持续此状态24个月。
因为信用记录是个随时间和操作不断更新的动态过程，记录只能保存5年，而机构一般会查看借款人近2年的还款记录，所以出现欠款未还时要先还清并保持良好的还款状态，就会有一份新的还款记录形成，再次申请贷款或信用卡时，机构看到的征信报告就是良好的状态。
还有一个小原因也会让借款人&变黑&，非恶意欠款导致的不良记录就是如此。如果发现非恶意欠款情况要及时和银行取得沟通，如实解释自己欠款的原因并立刻还清欠款，如果情况属实且情节较轻，还可以让银行开具非恶意逾期证明为以后的申贷做铺垫。
2.&被黑&如何&洗白&？
征信报告中有的不良记录可能是信息录入导致，信息不实或者有&被担保&、&被贷款&的记录，此时借款人可以携带自己的身份证去央行提出异议申请，要求复议。
通常15个工作日就能解决。如果有特殊情况无法解决，就上升到法律层面，需要借款人提起上诉了。
三、好贷之见：有什么办法破！
登上黑名单以后，并不意味着就步入绝境了，借款人可以另辟蹊径，考虑其他贷款机构。因为银行众多，各自的风险偏好和要求不同，可能就会有银行高抬贵手通过；也可以寻求小贷公司帮助，相比银行而言，小贷公司的门槛相对较低；还可以提供自己的资产证明，向贷款机构证明自己的还款能力；如果身边有富裕的亲朋好友，也可以走民间借贷的方式，但是一定要将贷款利率约定在法律保护的范围内（借贷双方约定的利率超过年利率36％即为高利贷，超过部分的利息约定无效）。
总之办法都是有的，大家也不要因为是黑户就破罐子破摔，一定要以积极的做法进行补救！
好贷分析师提醒：一般贷款和信用卡逾期次数不宜超过3次，逾期时间不宜超过90天。使用信用卡的用户可以先还最低还款额来应急，贷款真的还不上也可以与银行协商进行展期或转贷，尽量不要出现逾期还款和恶意透支信用卡等以上12种不良行为。
好贷网，好贷款！
（好贷分析师：薛梦静）
（本文系TechWeb博客作者原创，未经允许不得转载。本文仅代表作者观点，不代表本站立场。）
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机情秀公众号易申请的不上征信贷款口子，15个不查征信的网贷新口子
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摘要: 经过小编的细心整理发布，真正不看征信都可以做的小贷口子，这些手机贷款软件共同点就是，秒下款、申请门槛低、对征信要求低。许多有过少量逾期、多次逾期的小伙伴都很担心，觉得自己个人征信差，已经没有办法贷款了 ...
& & & &经过小编的细心整理发布，真正不看征信都可以做的小贷口子，这些手机贷款软件共同点就是，秒下款、申请门槛低、对征信要求低。许多有过少量逾期、多次逾期的小伙伴都很担心，觉得自己个人征信差，已经没有办法贷款了。其实不然，据小编的了解，现在市场上还是有许多靠谱的，不管黑户、白户、从没贷过款的用户，都可以在这里借到钱，我们具体来看下哪些贷款口子是不查征信的。　　黑户：是指有多次长期逾期，已经被银行金融机构拉入黑名单的用户，具体次数和时间是超过6次以上逾期或有3次90天以上的逾期。银行是肯定不会给黑户贷款的，很多贷款机构审核严格，这类用户也是无法通过贷款审核。　　风险指数：高　　白户：一般是指刚毕业的大学生，才参加工作的上班族，没有在任何金融机构办过业务，个人信用报告为零，无法查到这类用户的征信，所以不知道还款能力和诚信。　　风险指数：未知　　那么现在有哪些手机贷款APP适合这两类人呢，众鑫玩卡君给大家做个盘点：& & & &　　这款是针对大学生的贷款产品，不适合已经毕业的上班族、高额度要求的人群用，学生小伙伴可以试试，这个不需要面签。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　2、闪垫钱急送　　手机贷款软件，利息是按天计算的，0.1%/天，随借随还，下款快，适合急用钱的用户，有钱了及时还上即可，黑户白户都可以，审批比较快，额度从500起。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　3、渣打现贷派　　这是渣打银行旗下的个人贷款，额度很高，非常适合上班族，关键是黑户也可以做银行贷款啦！最高额度50万，最低是从8千起，能满足基本的贷款需求，有兴趣的小伙伴可以了解一下。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　4、1500元福贷　　小额信用贷款，额度比较低，最高只有1500，但是贷款通过率很高，是人个就能下款的那种，各种职业都可以做，适合短期资金需求的小伙伴。　　征信要求：征信良好/少次短期逾期　　5、钱米应急钱包　　公司靠谱，与多家有名的机构合作，授权芝麻信用，初始额度几千元的样子，逾期不严重的可以做，申请门槛很低，但是利息很高，贷款前可以根据自身情况合理选择。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期　　6、现金巴士　　小额信用贷款，额度很少，最高都只有1000元，超短期小额贷款口子，黑户白户都可以做，适合按天借钱的小伙伴。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　7、嘉卡贷　　是你我贷公司旗下的信用卡贷款业务，比较靠谱的小额贷款口子，额度不错，3000到3万，不错申请条件需要有信用卡，这一点有些用户可能不满足要求了。　　征信要求：征信良好/少次短期逾期　　8、卡卡秒贷　　同样是一款信用卡贷款产品，如果有信用卡的小伙伴不妨可以了解一下，适合各种职业的用户办理，额度最高有5万，只要下载手机APP就可以申请。　　征信要求：征信良好/少次短期逾期/征信良好/多次长期逾期　　9、星星钱袋　　大学生小额贷款产品，上班族也可以申请，学生党额度不高，几百到几千，上班族个体户额度较高，最高有5万，临近毕业的大学生不能办这款产品。　　征信要求：白户/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　10、先花一亿元　　有过逾期的用户不能贷款，白户可以做，适合年轻人办理的贷款口子，额度不高，最低几百块钱，适合一个月以内的资金短缺用户。　　征信要求：白户/征信良好　　11、水象借点花（水象分期）　　改名以后更火了，这个贷款口子算是17年比较有人气的一款了，虽然额度不高，但是比较靠谱，申请条件比较简单，黑户白户都可以办。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　12、魔法现金　　适合刚毕业的上班族，比较正规靠谱的贷款软件，公司发展很好，用户群很多，额度比较低，最少只有300，利息还可以。　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　13、小花钱包　　美美的贷款口子，要刷脸识别，近两年的新口子，额度还行，最高2万，必须有个人征信，必须授权征信。　　征信要求：白户/黑户/信用良好/少次逾期　　14、飞贷　　国民老公家的贷款产品，值得一试，大手笔额度，最低1万起，要求是名下有信用卡或当前有按揭记录。　　征信要求：征信良好/少次逾期（当前逾期不能做）　　15、瓜牛钱包　　小额贷款口子，只要不是黑户的太过厉害，指的是每次都逾期，那么可以试试这个口子　　征信要求：无信用卡或贷款/征信良好/少次短期逾期/多次长期逾期　　以上就是编辑总结的关于贷款技巧的一些经验，这里还是要提醒大家，贷款技术只是一种手段，提高网贷的几率，并不是正道。保证自己的信誉，提高自己的资质水平，及时还款，不拖欠，才是提高网贷成功率的正确方法！
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