请教理财达人，手里有三万闲钱，不想放在银行里，利息太低，现在适合做点什么投资呢？|情感-onlylady论坛
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美女初长成, 积分 137, 距离下一级还需 163 积分
如题，买点保本的基金没什么意思吧，股票又不是很明白，或者买保险合适吗？有哪位理财高手可以帮帮忙呢？
实在不行，我只好去银行存个五年息了。
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小家碧玉, 积分 401, 距离下一级还需 199 积分
我也想知道。知道 的MM快上来
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沉鱼落雁, 积分 1376, 距离下一级还需 624 积分
别的不清楚。我觉得保险不能算理财的一种。我觉得把保险当理财不对吧。
如果已经有了大病和养老险，就没必要再买了。
保险投进去，如果不是投满20年，以及到了50岁可以领养老金的岁数，以及发生了重大疾病，这个钱就拿不出来。万一家里有什么想要投资的，或者需要用的，这个钱就成死钱动不了了。
我倒觉得3万要是没用，选一只股放着，比存银行，黄金，外汇什么的都好一点。
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美女初长成, 积分 137, 距离下一级还需 163 积分
原帖由 famous 于
11:09 发表
别的不清楚。我觉得保险不能算理财的一种。我觉得把保险当理财不对吧。
如果已经有了大病和养老险，就没必要再买了。
保险投进去，如果不是投满20年，以及到了50岁可以领养老金的岁数，以及发生了重大疾病，这个钱就拿不出来。万一家里有什么想要投资的，或者需要用的，这个钱就成死钱动不了了。
我倒觉得3万要是没用，选一只股放着，比存银行，黄金，外汇什么的都好一点。
我说的那种保险就跟银行存定期一样，但利息比存银行高点，至于股票，完全是只菜鸟，再说以现在的行情，开户的人多吗？
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小家碧玉, 积分 355, 距离下一级还需 245 积分
我也来坐等高人指点回复[s:487]
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看lz应该是保守型的投资者，那就买国债啊，基金啊都行～
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美女初长成, 积分 137, 距离下一级还需 163 积分
原帖由 jessie8402 于
14:14 发表
看lz应该是保守型的投资者，那就买国债啊，基金啊都行～
我手里有几万块钱的基金，不是说投资不能把鸡蛋都放在一个篮子里么，国债不知道什么时候发行啊，再说发行的那点国债早被银行工作的人买了
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这年头还惦记啥投资啊
老老实实存银行吧
青山依旧在 几度夕阳红
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小小美人胚, 积分 51, 距离下一级还需 29 积分
楼主你不知道什么叫“现金为王”灭
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闭月羞花, 积分 2359, 距离下一级还需 1641 积分
天上不会掉馅饼。不学习理财就想发财？！就像不想努力学习就能有好成绩一样。还是好好学学理财的书吧。可以先从《穷爸爸，富爸爸》看起。先打个基础，把投资理财的观念搞清楚。
夏日防晒大作战！
看《加勒比海盗5》仿妆杰克船长
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手头有5万闲钱，该如何理财？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《手头有5万闲钱，该如何理财？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《手头有5万闲钱，该》 精选一运用你所有的可行的资源，为你的！一、 手头有点闲钱，该后台粉丝或者朋友时不时会来问小财，我最近手头有点闲钱，可以？这些人都有一个共同点：手头有点闲钱，但资金不多，希望能。因为钱的数目不会很大，小财姑且把这笔钱设定在5万左右。考虑到资金的额度以及风险和收益，这笔钱还是不能放在同一个篮子里的。需要配置不同风险和收益的。1、类产品，风险相对小银行定期存款、国债，风险都很小。但银行定存的实在太低，又要靠抢。当然，有一些产品也是值得入手的，但是你一定要搞清楚，这些产品到底是不是银行本身发行的，还是委银行代售的。如果是代售的，一旦出现，银行是不会兜底的。当然，现在还有很多，收益相对稳定，安全性也挺高，也可以入手。、下的一些货币，大家都可以看看。2、P2P现在真的是处于“”，没，P2P真的是中不可忽视的方式了。虽然目前处在寒冬时期，但是在肃清那些“乌合之众”、来捞一笔的之时，还是有一些平台可以玩的。如果实在不放心，可以玩一个月短线的或者活期的，灵活度较高。的活期收益还有5.5%，此外，的活期收益能到8-12%。3、股市股市的风险相对较高，能赚到钱的也是挺难，我大A股前三季度平均每个股民亏9万。一般的小白用户，小财还是不建议配置的。但如果有意股市的，可以少买点，练练手。有时候，我大A股的走得实在太“别树一帜”，小财再次提醒大家谨慎，当韭菜被割或者被套，感觉可不太妙。二、没有本金怎么办，用别人的钱有些小伙伴会在那边嚷嚷：我基本月光，理财对我来说，简直就是遥不可及的梦啊。但是某位伟人说过：“有条件要上，没有条件，创造条件也要上。”有钱要理财，没有钱，用别人的钱也要理财。关于中产阶级和穷人的现金流，有两个特别直观的公式：穷人：收入（工资）——支出（税、食物、衣服、娱乐等）中产阶级：收入（工资）——支出（税、食物、衣服、娱乐等）——负债（、款和等）资金什么时候最有价值？就是当它被利用，产生新的价值的时候。所以，你可以合理利用自己的负债，来为。但如果你没有资金呢？你就可以利用自己的资源为自己获得资金。比如说你的信用可以为你“借到”的资金。那么，哪些钱是你可以以相对低的利息借到的而又可以为你所用的呢？1、信用卡一定要好好利用信用卡的免息期！这在无形之中，是一笔巨大的财富。因为最长的免息期是50天，要知道，现在有很多，活期的就是8%。如果你用了5万，利用50天的免息期，把这5万的资金放在P2P里50天，就能赚到548元。此外，现在很多P2P平台的，很高，而且投资上万就能用现金券。花上一个月，，也能赚到好几百。当然，最重要的是平台一定要靠谱，一定要靠谱，一定要靠谱。那些收益率太高的，一定有猫腻，不要因为贪图高利息，亏了本金！小财有时候也会薅羊毛，还是能赚到一笔的。所以，还是非常有用的。前几天，小财说招行的信用卡被提额到5万的时候，同事都说了没用，你借的越多，要还的越多啊。但是，你可以借的越多，你就能拿越多的钱用来给自己理财啦！2、银行的消费贷现在，各大银行都有消费贷产品，，可以让你用作装修房子、买婚戒甚至是旅游。虽然利率没那么低（5年以上4.9%，是3.25%，房贷真的是我们能贷到的利率最低的资金了），但是，综合下来一般在8%左右，也不是太高。小财的招行的消费贷能贷到的金额和费率如下，如果借款25000元一年，本息加上手续费26799.96元，年化利率差不多是7.19%，还可以。如果有好的，可以考虑。此外，如果你实在急需现金，不妨试试这个。综合下来，比低很多。3、你要是实在缺钱，别忘了还有蚂蚁借呗。小财借款的额度是4万，利率万四，借一万块，每天利息4块。按照每月等额还款，12个月利息总计3154.4元，年化利率是7.89%。并没有比招行的消费贷款低，但是蚂蚁借呗的优势是：可以。你按照借了4万元，借的时候是12个月，但你第二个月就能把钱还清了，你只需要支付第一个月的利息就可以了。当然，这些借钱理财的要义是：你赚的能比给的利息多！如果你告诉小财：蚂蚁借呗没开通，银行也不肯借钱给你，甚至连张信用卡都没有，那我的理财的第该怎么来？那小财只能非常遗憾地告诉你：你还是慢慢攒吧。平时少花点，可以，用来强制自己储蓄。另外，就是去办张，积攒点信用。这对你以后都是有用的啊。你的信用也是你的资源，不要忘了，所以请按时以及欠别人的钱。欠银行的钱不还，会让你的个人信贷报告上有失信记录；欠别人钱不还，会让你无形中失去好多朋友和机会！财富真的是很奇怪的东西，有时候你苦苦追求却得不到。但有一天，就好像突然被打通了任督二脉，财富向你打开了大门，你觉得赚钱也没那么难了。无论如何，把握好你的那些闲钱，可能创造大价值！精彩文章推荐：350亿美元在撤离！明天，全球将迎来惊心动魄一刻…别算了，告诉你！“转账，全免费”！马云又嚣张了你身边的财富顾问：分享财富故事和理财干货↓↓↓《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选二我们本着“为懒人服务”的理念，对近年来机构推出的理财新产品和新方式进行了一番精选，总结出的十大懒招足以让你轻轻松松玩转，优哉由哉地赚钱。之银行账户篇多赚利息，定活互转死钱变活知道吗?0.72%!这是银行超低的活期存款利率，也是理财懒人闲置资金的最可能收益。而事实上，只要你稍微动一下脑筋，就可以改变这个数字，将利率翻倍，而如果再承担一点小小的风险，你的收益将是这个数字的3倍。懒人理财法 理财神招让你优哉赚钱懒招一：约定自动转存或定活互转重点推荐：浦发银行和广发银行的定活互转业务(约定自动转存各家银行都有)小刘最近取出了积攒的20万元钱去提前还款，其中一笔10万元的定期却多少让他遗憾。这笔钱被存了一年定期，而且他想当然地选择了自动转存。银行自动转存了1年期，1年期到时正是去年10月，而他现在还款却在4月份，因此今年的利息被按照活期存款利率计算。事实上，还有一个约定自动转存可以让小刘多得利息。自动转存是根据原存期来推定转存期的，比如一年期的，过期即转存一年;但如果是约定转存期，存款人在存款时就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，而且由于转存期可以选择3个月、半年、一年等各档定期存款期限，无论采用哪一档，都要比活期利率多出不少。我们稍加比较：如果原存期为1年的，一年半后所得利息=1年定期利息+半年活期利息，利息总额为2610元。但如果你选择了约定自动转存，如果将存期约定为1年，转存期约定为半年，那么，一年半后所得利息=1年定期利息+半年定期利息，利息总额为3285元。定活互转。而如果“懒人”再懂得利用银行的一些特色服务，灵活进行定期存款和活期存款之间的转化定制，则更是多得利息了。在广东发展银行和浦东发展银行，你都会得到类似定活两便的业务，这种业务尤其适合那些进多出少，习惯通过存款来进行简单理财的“懒人”们。只要客户设定活期账户触发金额及最低保留余额，当卡内活期余额达到触发金额时，账户自行将大于最低保留金额的活期存款部分转存为预设期限的定期存款。当然，在你动用该笔款项时，你也完全不必为的问题担心，你可以随时支取，银行将按照“后进先出”原则将该笔存款自动转回活期。举例说，如果你设置1000元为自己的触发金额，那么当余额大于1000元时，多余的部分将自动转为你预设期限的定期存款，但如果你消费或者取款的金额大于1000元的时候，如1500元，那么500元将从定期账户支取，并按照活期计算利息，但其它部分仍然按定期利息计算。无论是约定自动转存还是定活互转，都是银行向普通客户提供的服务，而且操作起来比较方便，只是在存款的时候多一个小步骤，它也因此更加适合工薪阶层。懒招二：巧用短期重点推荐：上海银行“利生利”，光大银行“周计划”而“懒人”偏爱活期储蓄的另外一个原因是，惟恐有不时之需。他们也因此更加注重资金在流动性方面的要求。我们推荐的另外一个既可保证流动性，又能使收益提高1.5倍或者2.25倍的产品，可能需要你稍微费一点工夫，跑去银行网点签署一个理财协议。但也仅此而已，如果你随时需要资金，可以在任何时候支取，而且无须提前通知银行，像办理通存通兑的活期储蓄一样，方便地在该行任意一家营业网点支取。这款名为“利生利”的产品是上海银行推出的个人人民币短期存款产品，期限分为1天和7天，年利率分别为1.08%和1.62%，起存额为5万元，计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其固定收益率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。据上海银行有关工作人员介绍，该产品可根据客户自主设定，每1天或7天为一个计息周期。结息日自动将上一结息日的本金和利息转入本计息周期进行复利计息，因此实际收益将大于银行承诺的固定收益。类似的产品还有光大银行上海分行的“阳光理财周计划”。“阳光理财周计划”是指光大银行以7天为一个周期，为签约客户循环理财的人民币。该计划最低额为人民币5万元，客户签订阳光理财周计划协议后，只要客户阳光卡主账户资金符合协议签订的金额，则自签约日次日起系统自动每天按协议约定方式及金额扣划一次理财资金到，进行自动理财，年利率为1.62%。懒招三：利用打理闲置账户重点推荐：深发展的“_现金增利计划”、广发行的“薪+薪”理财业务，招商银行的“溢财通”货币市场基金是很好的现金管理工具。其范围仅限于依法公开发行的、具有良好流动性的短期货币工具，风险非常有限。它的最大好处是没有申购赎回费用，而且可以随时赎回，T+1即可到账。当然，它的另外一个劣势是，每月有了闲置资金，需要每月去做一次申购。这对于“懒人”来说，可不是一件容易的事情。也有一劳永逸的好法子。在一些商业银行，如深圳发展银行有“聚财宝_现金增利计划”，广东发展银行有“薪+薪”理财业务，它们共同的做法是让客户将日常的闲散资金和各种收入集中到一个账户，客户与银行签约，银行利用的货币市场基金，将客户约定的活期储蓄存款在每月月初申购、月末赎回，通过提高客户资金的回报率。年收益通常在2%左右。起点门槛都是10000元，并且按1000元的整数倍增加。招商银行则为自己的财富账户客户增加了一项新的服务，只需要在开通“溢财通”功能时设定一次，就能将账户内的闲置资金自动转成招商现金或其他理财产品，从而获得和额外收益。只要个人在招商银行的综合资产超过5万元，即可以减免账户管理费用。比如说，客户设定5000元为账户保留最低现金余额，开通“溢财通”后，招商银行的系统将每天检查账户余额，如果日终处理时账户余额高于客户设定的5000元保留余额，高出的资金就自动溢出申购招商现金增值基金或其他理财产品。当然，你也不用担心本金会产生损失，因为一旦“溢财通”的实际收益率连续15个交易日的年收益率低于活期税后利息，系统会自动终止溢出申购，同时赎回所有之前溢出申购的理财产品份额。但值得提醒的是，开通“溢财通”业务，另外还要征收总额的0.5%的账户管理费，但在日-日之间开通免收。懒人理财法 理财神招让你优哉赚钱懒招四：利用房贷理财账户省利息重点推荐：中行 “贷活两便”业务这个招数特别适合家有房贷，又总是因为各种原因没有提前还贷，导致有大量资金闲置的“懒人”们。这些人或者是现金拿在手里等待房价下跌，再换套大点的房子，或者是等待钱再多一点可以有足够能力买辆轿车，然而资金躺在活期账户上又实在可惜啊!申请了中国银行的“贷活两便”业务之后，就可以把账户列为房贷理财账户，一旦账户上的资金余额超过10万元，中行就将10万以上的部分按55%的比例提取一定金额，视作提前还贷，直接抵扣。当然，未提取部分仍然按照活期利率来计算。以账户余额30万为例，其中11万可以视作提前还贷，从而每年可以节省利息支出：(11万×5.508%=5588元)，剩余19万元按活期存款计息：19万×0.72%=1368元。如果我们把节省下的利息支出算作收益，那么两笔资金可获得的收益相加，合计收益为6956元，总体收益率在2.3%左右，已经超过了普通人民币收益。懒人理财之信用卡篇关联账户自动还款，货币基金抵扣透支“懒人”懒到一种境界，就连信用卡都不想用。“太麻烦了，还要跑到银行去还款，不如抽现金来得方便。”白领毛小姐曾经一度这样认为。但两个月前，听从了朋友的劝告，她开始重新认识信用卡，如今，照样是“懒”得可以，但信用卡，已经用得得心应手了。“本来办卡只是碍于朋友的情面，但经他一指点，试验了几次，还真蛮灵格!”毛小姐基于传授经验，显得激动不已。懒招五：帮“懒人”记账“我家里一直是笔糊涂账。我和老公每人有张工资卡，平时花费有时用他的卡，有时用我的卡，偶尔单位也发发现金，却是放到包包里没几天就消耗光了。常常是每月消费就有几千元，但钱真的去哪了却是算也算不清。为这，我在老公那里丢了不少面子。”
的确，记账是的第一步。然而很多“懒人”怕麻烦，根本就没这个习惯，就是有，也无法长期坚持，很多人在不知不觉中就成了“月光族”。毛小姐解决这种状况的诀窍在于信用卡。信用卡可以帮我们记账，它每月有结账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，而如果自己平日消费中，还有保留的单据，那就更为完美，两相核对无误，加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费，减少浪费。懒招六：挂钩活期账户免还款麻烦重点推荐：各的关联账户自动还款功能。毛小姐过去排斥使用信用卡的重要原因是还款不方便。朋友推荐她的是招商银行的信用卡，但家里附近并没有招商银行的网点。但好在老公单位的工资卡来自招商银行，于是她一下子找到了解决方案--挂钩借记卡自动还款。只要时，在申请表上勾选一卡通关联自动还款栏位，就开通了一卡通关联自动还款功能。自动还款功能生效后，信用卡当月的对账单上将列示一卡通关联自动还款的　账号，银行将于到期还款日当日从指定的账户中扣除当月信用卡账款，无需再自行还款。目前，所有银行的信用卡都开通了关联账户自动还款功能，“懒人”们可以根据自己的实际情况选择合适的银行。如此一来，既利用了信用卡的免息期，又省略了还款的麻烦。更何况在招商银行，使用自动还款功能的额外优惠是关联账户可以减免管理费，这可是少则每月1元(一卡通普通卡)，多则每月10元(一卡通金卡)的优惠啊!值得提醒的是，使用关联账户自动还款，懒人还需要经常动用一下电话银行，查询到期还款日前账户余额是否足够，以免造成延滞缴款。懒招七：货币市场基金自动赎回还款重点推荐：中信这个经验是毛小姐听朋友提起，自己打算开发的功能。“经常有人告诉我货币市场基金是现金管理的最佳工具，但我一直懒于购买。现在我听说有家银行开拓的平台，每月资金可以自动购，甚至可以自动赎回给，实在是太方便了。”毛小姐所说，是南方基金和中信银行联手推出的全国首张基金联名信用卡。与传统的信用卡相比，中信南方基金联名信用卡，不仅可以使用户享受银行56天的免息期，同时还可以获得投资远高于活期存款的收益。在经过第一次办卡授权后，用户使用该卡消费透支后，自动用该用户所拥有的货币基金对应的份额赎回还款。尽管该的年费达到了100元，金卡达到300元，但只要开卡后第一个月成功刷卡一次，就可以免首年年费，每年刷卡五次就可以免次年年费。拥有了这张基金联名信用卡，就可以将每月工资直接申购货币市场基金，转成，要花钱时，可直接刷卡消费，然后每月再由中信银行直接在货币市场基金扣回透支额度。这样，工资可全部用来投资，并不影响消费。货币市场基金在流动性、便利性方面的功能吸引了多家金融机构开发类似产品。目前，融通基金公司旗下的，也可以用于直接偿还的欠款。懒人理财之炒股篇用活银证通新功能，设定条件自动炒股通常股市开市在上班时间，让“老板”看到自己在办公室炒股不免有碍观瞻，有时候忙得分身乏数，更是顾及不上挂单。对于那些颇具投资意识，但“身手”却不太勤快的人来说，懒也有懒的对策。懒人炒股同样可以优哉游哉。懒招八：提前设定条件自动炒股特别推荐：浦发银行的银证通目前各家银行都推出了银证通，在各类交易系统中，特别值得一提的是浦发银行的银证通。浦发银行打造的银证通网上炒股模式，包括“预约委托”、“滚动委托”、“盈亏计算器”、“轻松开通的7天通知存款”，四个特别强大的功能，为懒人度身定做。手续也非常简便，只需要拥有浦发银行的东方卡，同时一次性开通银证通功能就可以了。用网上银行或者拨打95528电话银行，手续一样简便。“预约委托”功能_一般的都有委托挂单功能，比如预先设定在某个价格买进股票或者某个价格卖出。但通常情况下，这些委托指令是当日失效的，如果当日交易不成功，第二天还得重新挂单。而浦发银证通的“预约委托”功能却可以将这个定制期放得非常长，最多可长达30天。投资者可以在仔细研究股票以后，经预约交易菜单发出委托，设定在某一价格区间或者。通过委托期长达30天的预约交易，省去了每日关注行情、随时准备下单的麻烦，客户只需通过预约交易菜单发出委托，银证通系统将会从次日起，每日在约定的时间自动将委托发送到交易所，直至成交或委托期截止。“滚动委托”功能--这是预约委托基础上的超强版。客户只需一次性设定买入价、卖出价、参与滚动委托的目标股数、委托期限，在期限内银证通系统每天替客户发起委托，如果买入成交了，次日开始卖出，卖出成交了，次日再以设定的买入价挂单买入，以此类推，不断滚动，以实现预定收益的多次累积，直至委托期限届满。比如设定在7元买入，7.80元卖出，系统会不断滚动执行委托，当股价跌到7元以下买入，在7.80元以上卖出。“盈亏计算器”功能_“盈亏计算器”可以帮助客户更好地管理自己的资产，了解盈亏状况。选中持有的股票或输入某只股票，点击“计算盈亏”，该股票的成交记录以及该股票的分红派息情况一目了然，盈亏金额立即显现。您还可以通过盈亏计算器轻松算出希望达到某盈利率或止损率时的价位，然后通过“预约委托”或“滚动委托”菜单，输入该价位和截至日期(期限可长达30天)，浦发将每天帮您发起委托，帮助您实现投资目标。“轻松开通的7天通知存款”_7天长假，股市休市了，东方卡里的资金不该浪费大好的理财机会。银证通客户可以通过浦发网银，轻松开通“”_通知存款(适合短期闲置的大额资金)或者是约定转存业务(适合有，短期无使用需求的资金)，将账户内空闲的资金“股市休息、增值继续”。自动交易更理性_“自动”投资除了能简化懒人炒股的复杂手续以外，另外还有一个优点，就是能帮助投资者严格执行“投资策略”，避免贪婪和胆怯而造成的损失。有过投资股票经验的人大都会有这样的经历，当了10%以后，被市场的热烈气氛冲昏了头，从而错过了抛售的时机，最后反而被套。或者当股票轻微下跌的时候，抱着翻盘心理，最后却不得不面对更高的损失。原因之一就是缺乏一贯的投资策略。举个简单的例子，有人曾经提出所谓的“168”炒股法则，意思是买入一批股票，一旦收益率达到6%就抛售，每次持股最多8天。有人统计了使用这个法则的100个人，其中有30个坚持使用该方法的人，即使在熊市，每年的收益率依然能达到15%到20%。而另外70个人，却因为懒惰、贪婪或者侥幸的心理，受到不同程度的损失。这其实是个跟概率有关的数学问题。如果你了解自己选择股票的准确率，那么只要设计一定的交易规则，就通常可以控制损益。但问题是，大多数人无法按照既定规则交易，最大的干扰因素就是情绪。这时冷冰冰的电脑系统反而具有优势。自动操作能够贯彻你的投资策略，同时你还能通过明细记录进行统计分析。《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选三我们本着“为懒人服务”的理念，对近年来金融机构推出的理财新产品和新方式进行了一番精选，总结出的十大懒招足以让你轻轻松松玩转投资市场，优哉由哉地赚钱。懒人理财之银行账户篇短期理财多赚利息，定活互转死钱变活知道吗?0.72%!这是银行超低的活期存款利率，也是理财懒人闲置资金的最可能收益。而事实上，只要你稍微动一下脑筋，就可以改变这个数字，将利率翻倍，而如果再承担一点小小的风险，你的收益将是这个数字的3倍。懒人理财法 十大懒招让你优哉赚钱懒招一：约定自动转存或定活互转重点推荐：浦发银行和广发银行的定活互转业务(约定自动转存各家银行都有)小刘最近取出了积攒的20万元钱去提前还款，其中一笔10万元的定期却多少让他遗憾。这笔钱被存了一年定期，而且他想当然地选择了自动转存。银行自动转存了1年期，1年期到时正是去年10月，而他现在还款却在4月份，因此今年的利息被按照活期存款利率计算。事实上，还有一个约定自动转存可以让小刘多得利息。自动转存是根据原存期来推定转存期的，比如一年期的定期存单，过期即转存一年;但如果是约定转存期，存款人在存款时就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，而且由于转存期可以选择3个月、半年、一年等各档定期存款期限，无论采用哪一档，都要比活期利率多出不少。我们稍加比较：如果原存期为1年的，一年半后所得利息=1年定期利息+半年活期利息，利息总额为2610元。但如果你选择了约定自动转存，如果将存期约定为1年，转存期约定为半年，那么，一年半后所得利息=1年定期利息+半年定期利息，利息总额为3285元。定活互转。而如果“懒人”再懂得利用银行的一些特色服务，灵活进行定期存款和活期存款之间的转化定制，则更是多得利息了。在广东发展银行和浦东发展银行，你都会得到类似定活两便的业务，这种业务尤其适合那些进多出少，习惯通过存款来进行简单理财的“懒人”们。只要客户设定活期账户触发金额及最低保留余额，当卡内活期余额达到触发金额时，账户自行将大于最低保留金额的活期存款部分转存为预设期限的定期存款。当然，在你动用该笔款项时，你也完全不必为流动性的问题担心，你可以随时支取，银行将按照“后进先出”原则将该笔存款自动转回活期。举例说，如果你设置1000元为自己理财通卡的触发金额，那么当余额大于1000元时，多余的部分将自动转为你预设期限的定期存款，但如果你消费或者取款的金额大于1000元的时候，如1500元，那么500元将从定期账户支取，并按照活期计算利息，但其它部分仍然按定期利息计算。无论是约定自动转存还是定活互转，都是银行向普通客户提供的服务，而且操作起来比较方便，只是在存款的时候多一个小步骤，它也因此更加适合工薪阶层。懒招二：巧用短期人民币理财重点推荐：上海银行“利生利”，光大银行“阳光理财周计划”而“懒人”偏爱活期储蓄的另外一个原因是，惟恐有不时之需。他们也因此更加注重资金在流动性方面的要求。我们推荐的另外一个既可保证流动性，又能使收益提高1.5倍或者2.25倍的产品，可能需要你稍微费一点工夫，跑去银行网点签署一个理财协议。但也仅此而已，如果你随时需要资金，可以在任何时候支取，而且无须提前通知银行，像办理通存通兑的活期储蓄一样，方便地在该行任意一家营业网点支取。这款名为“利生利”的产品是上海银行推出的个人人民币短期存款产品，期限分为1天和7天，年利率分别为1.08%和1.62%，起存额为5万元，复利计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其固定收益率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。据上海银行有关工作人员介绍，该产品可根据客户自主设定，每1天或7天为一个计息周期。结息日自动将上一结息日的本金和利息转入本计息周期进行复利计息，因此实际收益将大于银行承诺的固定收益。类似的产品还有光大银行上海分行的“阳光理财周计划”。“阳光理财周计划”是指光大银行以7天为一个周期，为签约客户循环理财的人民币理财业务。该计划最低理财金额为人民币5万元，客户签订阳光理财周计划协议后，只要客户阳光卡主账户资金符合协议签订的金额，则自签约日次日起系统自动每天按协议约定方式及金额扣划一次理财资金到理财账户，进行自动理财，年利率为1.62%。懒招三：利用货币市场基金打理闲置账户重点推荐：深发展的“聚财宝_现金增利计划”、广发行的“薪+薪”理财业务，招商银行的“溢财通”货币市场基金是很好的现金管理工具。其投资组合范围仅限于依法公开发行的、具有良好流动性的短期货币工具，风险非常有限。它的最大好处是没有申购赎回费用，而且可以随时赎回，T+1即可到账。当然，它的另外一个劣势是，每月有了闲置资金，需要每月去做一次申购。这对于“懒人”来说，可不是一件容易的事情。也有一劳永逸的好法子。在一些商业银行，如深圳发展银行有“聚财宝_现金增利计划”，广东发展银行有“薪+薪”理财业务，它们共同的做法是让客户将日常的闲散资金和各种收入集中到一个账户，客户与银行签约，银行利用基金公司的货币市场基金，将客户约定的活期储蓄存款在每月月初申购、月末赎回，通过投资货币市场基金提高客户资金的回报率。年收益通常在2%左右。起点门槛都是10000元，并且按1000元的整数倍增加。招商银行则为自己的财富账户客户增加了一项新的服务，只需要在开通“溢财通”功能时设定一次，就能将账户内的闲置资金自动转成招商现金增值基金或其他理财产品，从而获得增值服务和额外收益。只要个人在招商银行的综合资产超过5万元，即可以减免账户管理费用。比如说，客户设定5000元为账户保留最低现金余额，开通“溢财通”后，招商银行的系统将每天检查账户余额，如果日终处理时账户余额高于客户设定的5000元保留余额，高出的资金就自动溢出申购招商现金增值基金或其他理财产品。当然，你也不用担心本金会产生损失，因为一旦“溢财通”的实际收益率连续15个交易日的年收益率低于活期税后利息，系统会自动终止溢出申购，同时赎回所有之前溢出申购的理财产品份额。但值得提醒的是，开通“溢财通”业务，另外还要征收基金交易总额的0.5%的账户管理费，但在日-日之间开通免收。懒招四：利用房贷理财账户省利息重点推荐：中行 “贷活两便”业务这个招数特别适合家有房贷，又总是因为各种原因没有提前还贷，导致有大量资金闲置的“懒人”们。这些人或者是现金拿在手里等待房价下跌，再换套大点的房子，或者是等待钱再多一点可以有足够能力买辆轿车，然而资金躺在活期账户上又实在可惜啊!申请了中国银行的“贷活两便”业务之后，就可以把房贷还款账户列为房贷理财账户，一旦账户上的资金余额超过10万元，中行就将10万以上的部分按55%的比例提取一定金额，视作提前还贷，直接抵扣贷款利息。当然，未提取部分仍然按照活期利率来计算。以账户余额30万为例，其中11万可以视作提前还贷，从而每年可以节省利息支出：(11万×5.508%=5588元)，剩余19万元按活期存款计息：19万×0.72%=1368元。如果我们把节省下的利息支出算作收益，那么两笔资金可获得的收益相加，合计收益为6956元，总体收益率在2.3%左右，已经超过了普通人民币理财产品的收益。懒人理财之信用卡篇关联账户自动还款，货币基金抵扣透支“懒人”懒到一种境界，就连信用卡都不想用。“太麻烦了，还要跑到银行去还款，不如抽现金来得方便。”白领毛小姐曾经一度这样认为。但两个月前，听从了朋友的劝告，她开始重新认识信用卡，如今，照样是“懒”得可以，但信用卡，已经用得得心应手了。“本来办卡只是碍于朋友的情面，但经他一指点，试验了几次，还真蛮灵格!”毛小姐基于传授经验，显得激动不已。懒招五：信用卡账单帮“懒人”记账“我家里一直是笔糊涂账。我和老公每人有张工资卡，平时花费有时用他的卡，有时用我的卡，偶尔单位也发发现金，却是放到包包里没几天就消耗光了。常常是每月消费就有几千元，但钱真的去哪了却是算也算不清。为这，我在老公那里丢了不少面子。”
的确，记账是个人理财的第一步。然而很多“懒人”怕麻烦，根本就没这个习惯，就是有，也无法长期坚持，很多人在不知不觉中就成了“月光族”。毛小姐解决这种状况的诀窍在于信用卡。信用卡可以帮我们记账，它每月有结账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，而如果自己平日消费中，还有保留的单据，那就更为完美，两相核对无误，加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费，减少浪费。懒招六：挂钩活期账户免还款麻烦重点推荐：各银行信用卡的关联账户自动还款功能。毛小姐过去排斥使用信用卡的重要原因是还款不方便。朋友推荐她的是招商银行的信用卡，但家里附近并没有招商银行的网点。但好在老公单位的工资卡来自招商银行，于是她一下子找到了解决方案--挂钩借记卡自动还款。只要申请信用卡时，在申请表上勾选一卡通关联自动还款栏位，就开通了一卡通关联自动还款功能。自动还款功能生效后，信用卡当月的对账单上将列示一卡通关联自动还款的　账号，银行将于到期还款日当日从指定的账户中扣除当月信用卡账款，无需再自行还款。目前，所有银行的信用卡都开通了关联账户自动还款功能，“懒人”们可以根据自己的实际情况选择合适的银行。如此一来，既利用了信用卡的免息期，又省略了还款的麻烦。更何况在招商银行，使用自动还款功能的额外优惠是关联账户可以减免管理费，这可是少则每月1元(一卡通普通卡)，多则每月10元(一卡通金卡)的优惠啊!值得提醒的是，使用关联账户自动还款，懒人还需要经常动用一下电话银行，查询到期还款日前账户余额是否足够，以免造成延滞缴款。懒招七：货币市场基金自动赎回还款重点推荐：中信南方基金联名信用卡这个经验是毛小姐听朋友提起，自己打算开发的功能。“经常有人告诉我货币市场基金是现金管理的最佳工具，但我一直懒于购买。现在我听说有家银行开拓的平台，每月资金可以自动购买货币市场基金，甚至可以自动赎回给信用卡还款，实在是太方便了。”毛小姐所说，是南方基金和中信银行联手推出的全国首张基金联名信用卡。与传统的信用卡相比，中信南方基金联名信用卡，不仅可以使用户享受银行56天的免息期，同时还可以获得投资货币市场基金的远高于活期存款的收益。在经过第一次办卡授权后，用户使用该卡消费透支后，自动用该用户所拥有的货币基金对应的份额赎回还款。尽管该信用卡普卡的年费达到了100元，金卡达到300元，但只要开卡后第一个月成功刷卡一次，就可以免首年年费，每年刷卡五次就可以免次年年费。拥有了这张基金联名信用卡，就可以将每月工资直接申购货币市场基金，转成基金份额，要花钱时，可直接刷卡消费，然后每月再由中信银行直接在货币市场基金扣回透支额度。这样，工资可全部用来投资，并不影响消费。货币市场基金在流动性、便利性方面的功能吸引了多家金融机构开发类似产品。目前，融通基金公司旗下的融通易支付货币市场基金，也可以用于直接偿还民生银行信用卡的欠款。懒人理财之炒股篇用活银证通新功能，设定条件自动炒股通常股市开市在上班时间，让“老板”看到自己在办公室炒股不免有碍观瞻，有时候忙得分身乏数，更是顾及不上挂单。对于那些颇具投资意识，但“身手”却不太勤快的人来说，懒也有懒的对策。懒人炒股同样可以优哉游哉。懒招八：提前设定条件自动炒股特别推荐：浦发银行的银证通目前各家银行都推出了银证通，在各类交易系统中，特别值得一提的是浦发银行的银证通。浦发银行打造的银证通网上炒股模式，包括“预约委托”、“滚动委托”、“盈亏计算器”、“轻松开通的7天通知存款”，四个特别强大的功能，为懒人度身定做。手续也非常简便，投资者只需要拥有浦发银行的东方卡，同时一次性开通银证通功能就可以了。用网上银行或者拨打95528电话银行，手续一样简便。“预约委托”功能_一般的系统都有委托挂单功能，比如预先设定在某个价格买进股票或者某个价格卖出。但通常情况下，这些委托指令是当日失效的，如果当日交易不成功，第二天还得重新挂单。而浦发银证通的“预约委托”功能却可以将这个定制期放得非常长，最多可长达30天。投资者可以在仔细研究股票以后，经预约交易菜单发出委托，设定在某一价格区间买入股票或者卖出股票。通过委托期长达30天的预约交易，省去了每日关注行情、随时准备下单的麻烦，客户只需通过预约交易菜单发出委托，银证通系统将会从次日起，每日在约定的时间自动将委托发送到交易所，直至成交或委托期截止。“滚动委托”功能--这是预约委托基础上的超强版。客户只需一次性设定买入价、卖出价、参与滚动委托的目标股数、委托期限，在期限内银证通系统每天替客户发起委托，如果买入成交了，次日开始卖出，卖出成交了，次日再以设定的买入价挂单买入，以此类推，不断滚动，以实现预定收益的多次累积，直至委托期限届满。比如设定在7元买入，7.80元卖出，系统会不断滚动执行委托，当股价跌到7元以下买入，在7.80元以上卖出。“盈亏计算器”功能_“盈亏计算器”可以帮助客户更好地管理自己的资产，了解盈亏状况。选中持有的股票或输入某只股票，点击“计算盈亏”，该股票的成交记录以及该股票的分红派息情况一目了然，盈亏金额立即显现。您还可以通过盈亏计算器轻松算出希望达到某盈利率或止损率时的价位，然后通过“预约委托”或“滚动委托”菜单，输入该价位和截至日期(期限可长达30天)，浦发将每天帮您发起委托，帮助您实现投资目标。“轻松开通的7天通知存款”_7天长假，股市休市了，东方卡里的资金不该浪费大好的理财机会。银证通客户可以通过浦发网银，轻松开通“天天赢”_通知存款(适合短期闲置的大额资金)或者是约定转存业务(适合有资金沉淀，短期无使用需求的资金)，将账户内空闲的资金“股市休息、增值继续”。自动交易更理性_“自动”投资除了能简化懒人炒股的复杂手续以外，另外还有一个优点，就是能帮助投资者严格执行“投资策略”，避免贪婪和胆怯而造成的损失。有过投资股票经验的人大都会有这样的经历，当上涨了10%以后，被市场的热烈气氛冲昏了头，从而错过了抛售的时机，最后反而被套。或者当股票轻微下跌的时候，抱着翻盘心理，最后却不得不面对更高的损失。原因之一就是缺乏一贯的投资策略。举个简单的例子，有人曾经提出所谓的“168”炒股法则，意思是买入一批股票，一旦收益率达到6%就抛售，每次持股最多8天。有人统计了使用这个法则的100个人，其中有30个坚持使用该方法的人，即使在熊市，每年的收益率依然能达到15%到20%。而另外70个人，却因为懒惰、贪婪或者侥幸的心理，受到不同程度的损失。这其实是个跟概率有关的数学问题。如果你了解自己选择股票的准确率，那么只要设计一定的交易规则，就通常可以控制损益。但问题是，大多数人无法按照既定规则交易，最大的干扰因素就是情绪。这时冷冰冰的电脑系统反而具有优势。自动操作能够贯彻你的投资策略，同时你还能通过明细记录进行统计分析。《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选四无论钱多钱少，都可以理财，是理财的第一步，那么五万元闲钱应该怎么去做规划？理财的时候，最重要的是。你所选择的平台，风控技术一定要过关，每个平台的玩法不一样，安全系数也会不一样。所以，获得收益的时候，要多注意防范风险，不要只看收益，要多看平台安全性，选择一个安全的非常重要。那么如果你是工薪族，手上有五万元的闲钱，我们应该怎么去分配它，才能让手上这笔资金获得最大化的收益呢？下面让浩小二和大家简单来介绍。可以分为好几种理财方式，用闲钱投资之前，要先做好规划，有一个大概方向，你才能更好地把你的资金运用好。建议做一个理财规划表，按照理财规划一步一步实施，只要坚持下去，你的财富会在不知不觉中，越积越多。理财方式一：20%余额宝理财已经不如以前，收益曾经一路跌至2%~3%，但最近又开始回涨，这是一件好事，但总体来说，收益还是偏低的。它的优势在于资金存取很灵活，相当于银行活期存款，却又比银行收益多。如果你有五万元闲钱的话，可以把20%放到余额宝，要多关注余额宝的利率变动，因为你是在理财，而不是为了图个方便，随便选的理财方式。因为资金流动比较灵活，所以在消费的时候，一定要多管住自己的手，尽量不去乱消费。理财方式二：10%银行定期理财虽然不高，但是对于理财新手来说，选择银行定期理财还是不错的。总体上来说，银行定期理财比较安全的，理财新手不需要过多的，也能轻轻松松理财。银行定期理财还有一个好处就是：当你实在管不住自己的手脚，那么也可以考虑把钱存到银行，进行银行定存，强迫自己储蓄，这样也能有效让自己攒下钱。理财方式三：70%网贷理财并不是什么新鲜的模式了，它“出道”已经很久，在当下，还是较为流行的一种理财方式。现在的，是资本市场的主流，网贷理财是互联网金融的主战场。这类型的平台很多，而且大都在一夜之间崛起，所以难免有水准比较差的平台混在其中。建议大家在选择网贷平台进行理财的时候，最好从各大平台中选择几个知名度高、规模大、实力雄厚的平台，只要多搜集一些资料，想要找到好的平台，还是很容易的。还有的优势就是：大部分网贷平台推荐的期限种类多、投资灵活、起投门槛低，好的平台风控做得也不错。至于网贷平台，浩小二给大家推荐的是平台。【浩小二有话说】无论大家选择哪种理财方式，说到底，还是适合自己的才是最好的。另外浩小二提醒大家，不要所有鸡蛋都放在一个篮子里，也不能过度分散，在理财的道路上，还要不断学习理财知识，一步一步地补充自己的不足。文/浩森金融
图/摄图网↓点下方【阅读原文】摇金币兑现金、京东E卡，投资满额苹果MacBook Air、大疆无人机、扫地机器人等大礼！《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选五我在接触信用卡之前，内心对它是拒绝的，总感觉使用会让自己控制不住剁手的欲望，成为月光族。信用卡对我们个人来说，其实是一种贷款，而且不需要我们立即用真正的存款来支付，也就是说消费时是在花未来的钱，这是一种负债。然而，在接触之后，我发现信用卡其实也是不错的，如果能够掌握良性用卡，不但不会多花钱，还能节省开支，甚至赚到一笔钱呢。这是因为信用卡的免息期。凡是用过信用卡的人应该都知道，大多数银行的在20天到50天之间，也有部分银行信用卡的免息期在25天到56天之间。这中间大约30天的时间差，若能好好利用，学会计算消费日期和还款日期，就可用最长的期限来使用信用资金。2.有人可能不明白，下面举个例子来说明一下。假设某银行的信用卡每月10日发出账单，免息还款期限为当月月底，这样免息期就有50天。怎么算的呢？举个例子，如果你在8月11日消费一笔，那么你最晚可以在9月30日还款而不必支付任何利息。从8月11日到9月30日共计50天，这就是50天免息期。那又是怎样赚到钱的呢？比如说，你在8月11日看中了一台1万元的电脑，并使用信用卡透支支付，之后再用买电脑的1万元现金，拿去投资某个50天期的货币理财产品，暂定为5%。到了9月30日最后还款日时，你将，最终将获得1万元本金和大约67.5元的利息。在将信用卡1万元的账单还掉后，剩下的67.5元利息便归你个人所有，这就是你的1万元资金在50天里的赚到的钱。不过大家要注意，利用信用卡的免息期把手上的钱拿去投资，一定要选择，数目也要控制好。我推荐大家选择货币，虽然年化收益比较低，但是安全系数高，就比如余额宝。而且，为了最大程度利用免息期，我建议大家办理两张不同的信用卡，账单日最好相隔半个月，这样可以避免免息期只有20来天的情况。3.除此之外，在你手头紧张时，信用卡也能缓解你的生活压力，让你享受超前消费的乐趣。但，使用时还是要适度，最好能记下账，避免自己一不小心就超支太多。还有一点非常重要，大家一定要记得按时还款，否则既要被银行收利息，也会对个人信用产生不良影响的，以后要贷款就麻烦了。并且，有一点也不能忽视，一些银行的信用卡还款不能当日到账，会有1-3天的滞后期，所以持卡人一定要弄清到账时间。大家可以将手中的关联，这样信用卡还款到期时，就可由银行直接从借记卡中代扣，就不会无意识了。现在，还可以使用微信或者支付宝的信用卡还款功能，这些还款功能是即时到账的，更加方便快捷。大家都清楚，信用卡是有积分的。银行为了鼓励卡友刷卡消费，经常推出各种，比如刷卡可以打折、等。参与活动不仅能够帮助持卡人省钱，还能够累计积分呢。不过，也不要为了累计积分去盲目刷卡消费，这样即便积分不少，还有一笔不小的透支利息等着你缴纳，在刷卡消费时还得心中过过秤。还有，很多银行对没有密码的信用卡是有失卡保障的。比如招行的信用卡，挂失前48小时内发生的被冒用，损失将由银行分担。但对于有密码的信用卡，银行是不负责的。但不管有没有密码，信用卡丢了总归不好，很容易造成损失，所以大家在平时一定要保管好。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/230878.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选六说实在，虽然财富君就是在理财行业上班，但是着实也感觉这行真心难做，倒不是工资水平问题，主要是心累。没事看看网上一些文章，、手头有、月入10万怎么赚钱等等，的的确确人们还是有这种需求的，但是很多关于这类的文章一出来，就会引来一大波喷子，什么骗子，什么忽悠都出来了。财富君认为你担心的确是可以理解的，当然了，兴许你会说，自己压根就没有月入4000，毕竟在一些小四五线城市，3000的工资算是正常的。但是，从整个行业来说，无论是从银行存款到货币基金类余额宝，还是从到P2P理财等等，总体数据的上升就说明了一个问题：理财有需求。通常来说，月入4000如何理财？这问题一般会有下面几种回复：1、大部分网友：4000块谈？2、一部分网友：月薪4000元应该投资自己，努力提高自己的能力涨工资！3、一部分网友：钱多钱少都应该理财，钱多有钱多的理财方式，钱少有钱少的理财方式，关键是要树立一个科学的理财观念。于是乎，反观来看，赚钱的往往是那么一小部分网友。确实，如果在一线城市，这个数的工资可能刚刚够生活开支，二三线城市这个数还能勉强凑和，但是真心没有结余的话，还是应该好好考虑一下这个问题，毕竟钱在你的账户里，没人能偷走。一般情况，财富君的建议如下：1、将40％的资金用于不建议去，不适合小白投资者，因为股票对技术和专业知识要求很强，风险也比较高，但是相对来说要小很多，那么应该如何？举个例子，月收入6000，月支出3000，那定投的钱是（）÷3=1000元左右，而且最好不要超过这个比例。综合考虑，量力而行，定投的钱有时候不在于多而在于坚持。是基金定投最重要的原则，所以这种方式最好要持续3年以上，才能得到较好的效果。2、将30％用于货币基金这一项的比例因人而异，收入如果不稳定，那么可以适当调高比例，前些日子也在和大家讲货币基金，它的流动性高，可以想活期存款那样随用随取有能享有定期存款的利率，货币基金目前在市场上有很多品种，可以根据自己需求选购。3、将30％用于P2P或者数据显示，目前6-12个月的网贷年化收益在10％-12％，但是要注意选择P2P平台，就像财富君所在的快车财富，不说多好，年化10％中等水平，赚的钱稳定够花就行。目前网上有很多P2P平台可供选择，我们如何才能在鱼龙混杂的平台中找到靠谱的呢？a、看成立时间、所在地、注册资本；b、与保障模式等等。综上，财富君一直认为，无论是月入4000还是5000或者1万的人，无论是中产阶级还是保洁阿姨，都有一颗对于财富向往的心，靠死工资是不行的，有用自己的钱去赚钱的方式，为什么就不用呢？为什么就不相信自己呢？快车财富更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jrj.com.cn)《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选七为什么越有钱越？大部分人都这么认为，没钱的人买车、买房才会分期付款，有钱的人当然全款付款啦，答案是错的，试问一下，大家知道什么原因吗？在生活中，越有钱的人在消费时越喜欢分期付款，大家的答案是什么呢？晓融巴巴小编今天探讨一下越有钱越贷款买房的话题。一、通常都是20年，30年，以20年为例，我国一直处于通货膨胀过程，钱是会贬值的。对于很多有钱人来说，买房或者买车时，一次性把钱付清就太不划算了。过去10多年的实际通货膨胀率大概都在8%左右，什么意思呢？举一个例子：现在100万，到明年实际上就只值92万，只要钱放着不动，一年就会蒸发掉8万块左右。二、在日常生活中，常说“没钱的人拼命往银行存钱，有钱人则向银行借钱”，多么现实的的一句话。对于很多有钱人来说，他们往往喜欢把钱拿来投资理财。现在的银行不高，而一些普遍较好，特别是一些P2P理财产品年化率甚者高达18%以上。因此，很多有钱人买房、买车时不愿意付全款，他们宁愿分期，然后把剩余的钱用作投资理财。三、贷款买房的好处1、利率低，用银行的钱去投资省钱随着的变宽，房贷已经从去年同期的5.65%降至现在的4.9%，所以利率也越来越低，尤其是不仅利率低，而且可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱大可以用来投资钱生钱，从政策来看，利率通道处于下行，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐不为?2、投入少收获大这个投入少可不是房子的总价，是相对于全款买房首付款少，只要付了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就有房子了!3、通货膨胀钱在贬值在物价飞速上涨的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。要等着攒够钱了再买房，有可能你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己的家，所以贷款买房就是花银行的钱提前享受生活。4、贷款买房风险小有保障贷款买房就等于银行出一大部分钱替你付钱，所以银行为了控制信贷风险，对于审查就相对严格，银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险更小，财产更有保障。四、？1、先赚钱工作是一切财富的前提，努力工作，做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时，努力做职业规划。（1）好的职业规划，能让你的薪水翻番。（2）可以考虑英语、会计、设计、编程等培训，让自己更值钱。（3）努力工作，在工作中获得更多的技能，未来会对你有用。（4）学习求知的学问，锻炼欠缺的技能，见识陌生的世界，以及结交优秀的人。2、学会存钱分析自己的财务状况，找出能省钱和需要花钱的地方。（1）记账从记账开始，初步了解自己的收支情况，脱离“月光”，分析自己的消费情况，并且通过分析，明确哪些是不必要的开支，哪些开支是可以减少的，从而在下一轮周期中加以注意，达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气，而是把开锁控制在可接受的程度。（2）强制储蓄固定把每月收入的10%存在银行，不要看不起这一笔小额存款，如果你不是富二代，积少成多会让你拥有人生第一桶金。（3）留出应急的钱用于应付突发情况，可以是现金也可以是活期，要求是变现快。并且不断充实，直到达到6个月的日常开销。它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入，也能正常生活。3、投资前的技能储备有存款了，还要为理财进行知识和技能储备（1）了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处。（2）了解各种理财产品的门槛、风险，以及投资的技术，可以在网上做虚拟的投资，或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式 ，迈进理财大门。（3）逐步攒下钱来，开始以千元为单位进行理财，资金多了之后，以万为单位进行理财。（4）可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始。五、投资前先搞懂序号名词解释1固定收益与收益固定收益是指到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益是一致的，即如果固定收益为9.6%，到期实际收益就是9.6%。而“预期收益”并不是的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益是不确定的。总之，固定收益是确定的固定的，预期收益只是一个预估，是不确定的。2期这就是我们经常能看到的“T+0、“T+1、“T+2等，T就是指产品到期日，“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意的是，资金在清算期是“零收益”的，所以清算期越长，利息损失就越大。3年收益率与年化收益率收益率是指进行一笔投资，一年的实际收益率。然而，很多人都会把年收益率和年化收益率搞混。年化收益率是变动的，是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。举一个例子，某款90天的银行理财产品，年化收益率是5%，10，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87，而不是5000元。4复利计息复利计息是指把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率是6%，一年下来就是5300元，第二年就是5618。但是，复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的收益。5保本比例产品到期时，投资者可以获得的比率。举个例子，比如某银行一款，说明书中详细写明产品的保本比例是80%，意味着到期的本金可能会亏损20%。所以要注意，在选理财产品时，要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员对收益的宣传。六、了解理财定律序号名词解释14321定律，合理配置4321定律是指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。272定律，复利计算法则不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。380定律，预计你能承受多少预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。431定律，清楚计算每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。友情提示：人生需要规划，30岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，逐渐提高。投资理财，让我们从现在开始吧！学会使用每一元钱，通过正确的能使我们拥有一个高品质的、自由自在的生活！订阅晓融巴巴，不但能学习更多的专业知识，还能轻松有趣的了解达人故事，时事热点哦！《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选八摘要：在2000年以前，我们会把家庭结余财产放在银行，有了存款就有了保障，有的人也会配置少许国债。06年以后，国内从美国引进了一批，起来。08年以后，房地产、银行理财、多元金融迅速崛起在2000年以前，我们会把家庭结余财产放在银行，有了存款就有了保障，有的人也会配置少许国债。06年以后，国内从美国引进了一批金融，发展起来。08年以后，房地产、银行理财、多元金融迅速崛起。一直到现在，人们的理财热情不减，市场上的理财产品也层出不穷。我们都在想通过理财让手中的。大部分人手上有了闲钱会选择让钱生钱。那什么样的人才能通过理财实现18倍的目标呢？他们都有这五大共性！一、尽早开始储蓄，重视存钱即本金资产积累的重要性，存钱是最简单也最实用的理财手段。本金越多，复利越多。这样的道理大部分人并未悟到。小编曾咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是“能花钱才能赚钱”。那万一遇到什么紧急突发的事情需要用到很大一笔钱，难道就只能四处借钱了？储蓄要趁早，毕竟原始资本的积累不是一朝一夕能完成的，早积累早有投资理财的资本，早能实现自己的财务自由。关于储蓄，可以有多种方式强迫自己进行，一是在银行开零存整取账户，每月将自己留下的结余工资放入这个账户；二是采用，每个月定额投资到指定的基金中，这样自己的财富就能积少成多，也可以被平摊，整体投资风险被降低，而且预期还能获得比银行定期存款还要高的，但是基金定投并不能规避所固有的风险，这方面也需要自己善于把控和甄别。二、不做一夜暴富的梦，长期规划许多人对于理财并没有清醒的认识，认为理财就是，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。很多都市人只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。理财其实是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终实现财务自由的目标。一夜暴富并不是理财，坚持长期投资的理念才是理财的正确观念。有些市民觉得买房子是很，所以手头一有钱，就去买房子。有的家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%;另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷！虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。手头上的闲置资金只有流动起来，才能实现其更大的价值，全部放在银行，表示在当前的利率水平下，显然不是最佳的选择。让闲置资金流动起来的方式和途径有很多种，财蜜的建议是在留足应急备用金之后，可以拿出剩余的部分资金配置理财产品。投资风险要根据自身的而定，、债券、信托以及基金都是可供选择的理财通道。这样收益更有保障，预期至少7%的年化投资收益，比留存在银行的利息高。三、做好预算，学会规避财富流失风险凡事预则立，不预则废。有了预算，才能更加明晰自己的收支路径；没有预算，个人的财富会让你觉得像流水一样流失。通过科学制定自己的财务预算和记账，你会更加清楚的知道自己的哪部分支出不必要，更容易把控自己的财富。做好预算要坚持“量入为出”的原则，要明确自己在未来一年或者一个月要进行多少储蓄，有多少支出，对家庭的具体花销和收入心中有数，最好是每个月都能有存钱，这样日后才能有资本进行投资理财。很多家庭都忽视了紧急备用金这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。四、好好算帐，做到资金心中有数很多人都会有这个困扰：花钱大手大脚，有时候甚至根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来钱包就空了，没什么结余。从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，可以采用零存整取或者理财，剩下的才是支出部分。财蜜的建议是：一方面理财产品的配置多样化，分散投资风险，但是最好不要超过三类；另一方面是学会借助专业的理财机构为自己精选投资风险能有效把控且收益稳健的理财产品，而不是盲目追求高收益。五、注意保持自己良好的信用记录也许很多人不会去关注个人的信用情况，甚至认为其没有多大作用，而实际上信用记录对于个人而言，虽然看不见也摸不着，但是等到需要贷款买房和买车时，其作用就出现了，一般而言，得分越高，享受的就会越低，这无形之中就是在给自己省钱，所以一般可以利用信用卡来积累自己的信用记录，而保持良好的信用记录，不仅贷款更容易，而且适当负债也是理财，这样岂不是一举两得。理财是为明天的生活存储今天的财富，理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。掌握了上面这五大理财神技，即使目前你的月薪只有三千有余，也可以开始规划理财了！学会科学合理的会让你更加有效利用现有的资金，而且日常生活的收入支出也会更加合理，不仅能“节流”，还能“钱生钱”来开源，让你“被钱追”。资产增值18倍只是时间问题！版权声明本文仅代表作者观点，不代表百度立场。本文系作者授权百度百家发表，未经许可，不得转载。阅读量：2300《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选九不放余额宝 照样一天不落的赚钱时间：日 08:58:02 中财网相信不少小伙伴遇到过这样的问题：手头儿有笔闲钱，短期内可能会用到，但是节骨眼儿上又担心闭门谢客或者用钱时取不出来，最后只能在活期账户里无声无息的被搁置了。我们知道余额宝是个不错的现金管理工具，但是余额宝的规模太大了，而且个人持有额度已经降低到了10万。最近利息又在一直下降，而且一定要在周四15:00点前转入，否则转入资金需要休息一个周末才会做份额确认，然后才可以发放收益，只能眼看着资金睡大觉……最重要的是，余额宝与淘宝直接联系，双十一又快到了，剁手党真心忍不住。那么，对于手里的闲钱，可选的现金类工具还有哪些呢？接下来开始今天的分享。市场上能供给我们选择的活期理财方式其实很多，比如今天要说的银行T+0理财产品。一说到银行，还T+0，你可能首先想到的是收益仅为0.35%的银行活期存款，其实银行还真有比活期收益高出10倍多的T+0理财产品。银行T+0？银行T+0理财产品其实是银行开放式理财产品的一种称呼，虽然各个银行具体规定不同，但工作日认购和赎回都能实时确认的理财产品都可以称为“银行T+0理财产品”。而银行代销基金公司推出的今天认购明天才确认收益的各种“宝”，则不属于T+0产品。简单概述一、安全性从实操体验上看，几乎没有风险，只要银行不倒闭，就没有问题，毕竟主要投资的是国债、金融债、及其它较高的、风险较低的金融工具。不过，目前所有银行对T+0理财产品都不做“保本保收益”的承诺，在购买时会提示风险，产品不保本。二、流动性很好，甚至比货币基金还厉害。比如你早上刚买了T+0理财产品，下午突然急用钱，那么只要在下午3点前赎回产品，钱就可以从银行取出来用了。三、收益这得看跟谁比了。相比活期存款年利率0.35%来说，T+0理财产品的收益要高得多，不同银行的年化收益在2%-4%之间，跟货币基金差不太多。但您非要跟P2P比，这点儿收益估计您也是看不上。流动性和收益之间就像鱼和熊掌，不可兼得，就看你怎么选择了。比如光大银行的“A”，提供7天*24小时的超级流动性支持，随时都可以取用，最新的收益率只有2.4%。四、门槛5万起。这个门槛是银监会规定的，不是银行说了算的。不到5万咱们还是买货币基金或是逆回购吧。如果超出5万的部分，各家银行的规定也有不同，我见过高于5万以后，每1000元继续叠加的，还有每100元继续的，具体还得看产品的说明。五、交易费用无申购和赎回费。六、购买程序首次购买的话，需要自己去银行网点进行风险评测和签约，之后就可以直接网银或者银行的APP上申购和赎回了。七、产品选择基本上各大银行都有这种T+0的理财产品，不过从实际收益和赎回到账的时间上看，建议各位优选股份制商业银行或者的产品。.她.理.财.网《手头有5万闲钱，该如何理财？》 精选十点击标题下「研究院」可快速关注有人说，银行存款，不就是存钱吗？这个太简单了！相比于其他的理财方式，银行存款确实太简单，不过你可别小看银行存款哦，这里面也有大学问呢！小宝想说，关于银行存款，你别想得太简单。小宝觉得，不管理财方式如何多样化，银行存款是不可抛弃的一种理财方式，它虽然收益低，但胜在安全，对于保守型的理财人士积累资金非常重要，所以，关于银行存款，你也千万别小觑！下面小宝和大家简单的聊聊关于银行存款那点事。1、活期储蓄存款，这个不提倡，利率非常低，建议不要把存款放在活期。2、整存整取，俗称定期存款。可以根据个人的情况选择不同的存期，网上流利非常广的有12存单、36存单、60存单等，这里不作赘述。3、零存整取。这个适合每月有一定的闲钱，又想在规定的时间完成存款目标。每期固定存款，到期一次支取本息，中途如有漏存，次月可补齐。4、整存零取。这个和第3点相反，一次存入固定的金额，分次支取本金。这种方式可以用于每月支付生活费或是。5、存本取息。约定存期，整笔存入，分次取息，到期一次支取本息。6、定活两便。在货基没有出现之前，此种存款方式比较灵活，可以随时支取，存期不限，按一年以内定存整存整取同档利率6折计算利息。7、通知存款，一般比较普遍的是7天通知存款，五万元起存，适用于大额资金短期储蓄周转。这么多存款方式，如何选择呢，还是那句老话，适合自己的才是最好的！关于利率1、 定期存款利率一般按国家规定的标准利率执行，但是某些商业银行为了揽储，会在国家标准利率的基础上上浮多少个百分点，这个各地、各银行的标准不同，要自己亲自去多了解。2、 储蓄存款利息不计复利。定期存款按你存入时的利率计算，整个存款期间都是执行此利率。3、 定期存款到期之后可以自动转存，转存金额为前期本金加上到期利息，转存后的利率按转存日的基准利率执行。关于存期1、定期存款并不是存入的时间越长越好。2、经济低谷时，多选短期存款，因为经济低谷时，利率也一般比较低，这时候选择短期存款比较灵活。3、经济好转时，不宜存太长的定期，因为经济好转时，一般会进入涨息通道，国家随时会提高利息吸收存款，如果存期太长，就享受不到涨息啦。4、经济很好时，要选择不受影响的种类，这个时候利率比较高，要加大长期定期的比例，一旦经济回落，就有可能降息，这个时候期限比较长的定期存款就不会受到降息的影响了。定期未到期，急用钱怎么办?1、将定期存款多分几笔存入，如果未到期急需要用钱，根据实际情况提前支取其中的几笔，可以达到减少利息损失的目的。2、还可以办理部分提前支取，减少利息损失。需要带上银行卡和身份证去银行办理，有网银U盾的也可以通过网银直接办理。如果你的定存是五年五万元，你急需要用一万元，可以办理一万元提前支取，按活期利息算，剩下的四万元继续享受五年定期利率。但是，要记住，每张存单只能办理一次部分提前支取哦。3、办理。可以用定期存单去银行办理小额存单抵押贷款，半年以内的，按半年贷款利率计算利息，一年以内的，按一年贷款利率计算利息，按天计算，可以减少利息损失。巧妙利用自动转存和约定自动转存功能可以根据个人需要，巧妙利用自动转存功能，如果这笔钱是长期不用的，可以让它到期后自动转存，方便个人打理存款。同时还可以办理约定自动转存功能，当卡上的钱达到一定的金额时，超过部分自动存入约定的定期存款之中，非常方便打理日常闲置资金。你看，关于存款，其实也并不简单。戳阅读原文，注册即享888现金红包，更有爱奇艺会员、流量免费领。
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