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第三方登录：原标题：“捷信分期付款”利息吓人
年费率超50%涉嫌高利贷
文昌路一家苹果专卖店内的捷信分期付款宣传
　　中国江苏网12月22日讯
通过消费贷款，今天花明天的钱越来越成为消费者的一种常用方式。然而，2500元的消费贷款，15个月“利息”高达1715元，这样的消费贷款你见过吗？最近，本报接到多位市民投诉，称在市区苹果专卖店、苏宁等各大商家内，一种名为“捷信分期付款”的服务“利息”竟然高达50%以上。超50%的年费率，远远超过了国家关于“四倍基准利率”的高利贷红线，这是一种什么样的分期付款业务，记者进行了一周的调查采访。
　　读者投诉
　　办了分期付款
发现利息吓人
　　“一部4488元的手机，首付1988元，分期付款2500元，没想到每个月要还款281元，都能买两部手机了。”近日，市民小李向记者投诉：在文昌路的一家苹果手机专卖店购买了一部手机，工作人员推荐了一项名为“捷信分期付款”业务，可以先首付一部分，然后按月归还，可没想到，贷款2500元，15个月就要还利息1715元。小李说：“这比高利贷还要高！”
　　大学生小张也有同样的遭遇，他年初在市区一家手机专卖店购买了手机，商家当时也推荐了“捷信分期付款”，可当自己签约后仔细计算，一部手机的花费差不多可以购买两部手机。
　　接到市民反映后，记者又通过百度搜索发现，全国消费者对这一业务投诉的帖子充斥网络。
　　记者调查
　　费率超50%
提前还多花200元
　　捷信分期付款是一个什么样的业务呢？日前，记者以购买手机的消费者身份来到文昌路苹果专卖店。在柜台上，记者看到了“分期付款无需信用卡”的宣传，工作人员告诉记者，这是专卖店和捷信消费金融公司共同推出的业务，只要提供身份证，就可以只花一部分钱购买手机。随后，她介绍了捷信消费金融公司的业务人员为记者办理业务。
　　“每天利息是千分之一，十五天以内可以免息归还，至少要分15期。”业务人员告诉记者，只要另外加45元，三个月后就可以提前还款，如果不办理，提前还款就要多支付200元手续费。
　　随后，记者选中一款2298元的手机，首付600元，业务人员开出了一张办理单，上面显示每月归还195元，共归还15个月。也就是说，记者分期付款1698元，15个月后，要支付1227元的“利息”。
　　“不是每天千分之一的利息吗？年费率应该是36.5%，怎么算下来超过了50%？”对于记者的提问，业务人员说：“还有其他费用。”
　　客服回应
　　费用由服务费等三部分组成
　　按照规定，利率超过银行同期贷款基准利率四倍属高利贷，捷信分期付款为何有超过50%的“利息”呢？昨天，记者拨通了捷信消费金融有限公司客服电话，按照提示输入身份证号码后，客服人员告诉记者，捷信消费金融有限公司相关业务符合国家法规。“我们的利息绝对没有超过四倍基准。”
　　客服人员说，消费者之所以认为是高利贷，是因为捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。
　　如此高的费用根据哪些法规制定？200元提前还款违约金有没有根据？捷信在扬州有没有在相关监管部门备案？客服人员表示，将在星期一由专门部门答复。
　　业内说法
　　不得借融资收取不合理费用
　　记者昨天采访了业内人士。“能提供个人信贷与放款的企业，必须具有相关资质，否则属于非法放贷。其二，信贷利率应符合国家相关金融政策与标准。倘若贷款利率高于国家相关标准，就有‘高利贷’嫌疑。即使是民间借贷，贷款利率也不应高于同期银行基准利率的4倍，高出就是违法。”
　　业内人士表示，捷信分期贷款是否属于高利贷，还要监管部门根据具体情况进行调查。
　　“提醒消费者，任何金融机构不得借发放贷款或者提供融资服务之机，要求客户接受不合理的中间业务或其他金融服务而收取费用。”业内人士认为，高达50%以上的费率超出了合理的范围。
　　央视等媒体去年曾曝光
　　记者查阅资料了解到，中央电视台《经济半小时》、《广州日报》等媒体去年对捷信分期付款曾经屡次曝光。还提及了捷信工作人员恐吓收款的做法。
　　银行贷款基准利率
　　六个月以内（含6个月）贷款
　　六个月至一年（含1年）贷款
　　一至三年（含3年）贷款
　　三至五年（含5年）贷款
　　五年以上贷款
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参与上面帖子讨论
发表于：16-06-09 15:16
好多朋友不了解捷信吧？咋就一点反应没有呢？当一些年轻的朋友，换不起捷信哪些高于银行10倍利息的贷款，知道怎么怎么做么？邮寄恐吓信，到你的户籍地。找当地的小混混，去家里要。弄得满城皆知。甚至是去单位要，弄得人家丢了工作。请大家想象下，对于年轻人这是多么大耻辱。轻生的，与家里断绝关系的。看的让人.....什么时候国家也纵容这些高利贷了？还是说，现在高利贷是合法的？我记得14年中央电视台曝光过一次，捷信公司不仅没有收敛，而且变本加厉。伪造国家红头文件，冒充公检法。请大家多多宣传，年轻人自重。有孩子的请转告自己的孩子。
发表于：16-06-09 20:33
被系统删除于： 07:59:31
发表于：16-06-12 12:17
您好，感谢您对捷信的业务关注，您所转载的这个新闻是2013年的，内容存在失职偏颇之处，3天后，央视又对捷信进行了正面的报道。
捷信中国是捷克在华最大的投资商之一。捷信消费金融有限公司是经银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司，注册在天津并于2010年底正式开业。在2014年1月施行的银监会《消费金融公司试点管理办法》指导下，捷信消费金融有限公司自2014年12月起在全国范围进行业务拓展。
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我已阅读并同意、中的全部内容！捷信公司是合法的吗
捷信公司是合法的吗
(C)2017 列表网&琼ICP备号-12&增值电信业务经营许可证B2-&深扒捷信：消费分期高利率是否合法？
在现在的中国，牌照似乎成了最为炙手可热的东西，一张支付牌照高达数亿人民币，保险牌照、基金牌照同样热度不减，而所有这些与金融相关的牌照中，消费金融牌照无疑是最热门的之一。
在许多用户、媒体和投资人看来，拿到牌照就意味着正规和保障。但在我认真审视那些已经拿到消费金融牌照的企业时，我发现它们的运营同样不正规，其中的典型就是捷信。
捷信成了高利贷？
即使经历了「魏则西事件」，百度贴吧依然是一个非常活跃的地方。打开贴吧中的「捷信金融吧」，八阿哥发现了许多惨痛的经历。
看到这些图片，大家有没有感到不寒而栗。「贷款一万八，一年不到，就要还三万六」，简单来说，年利率高达100%。
这是个什么概念呢？2015年8月，最高法院关于《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法解释明确规定：「借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。」
这段话就简单地话来说就是，年利率24%以下的债务受到法律保护；24%-36%之间的利率不受法律保护，但只要是自愿约定的，那也是合理的；但如果利率超过36%，那就是非法的。
值得注意的是，包括违约金、手续费什么的都包括在利率之内。
那么捷信收取的高额利息和违约金是否合法呢？八阿哥发现，这条规定并不适用于捷信。
就在高法规定36%的最高利率的同一司法解释中，高法还规定：「本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。」
而在银监会2013年公布的《消费金融公司试点管理办法》中规定：「本办法所称消费金融公司，是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。」所以消费金融机构是「非银行金融机构」，不适用于高法对民间借贷最高24%利率的规定。
八阿哥反复查阅《消费金融公司试点管理办法》以及银监会的相关规定，悲哀的是并没有找到银监会对利率的规定，只是在2009年出台《试点管理办法》中有这么一条：「贷款利率虽实行按借款人的风险定价，但必须在法律法规允许的范围内。」但是在2013年的修订版中，这个条款被删除，整个修订版中对借款利率没有一言片语。
这个时候八阿哥不禁想问了：难道类似捷信的消费金融机构就可以无法无天，向用户收取高额利息了？
捷信已经明显违法，银监会不管，自有法院会管
如果我们再仔细看一眼捷信用户的诉苦以及资金明细，我们能发现，捷信的年华利率在24%左右，其实并不是很高，导致捷信利率高地吓人的真正原因是并不是利率，而是滞纳金。
大多数媒体在分析类似捷信、借贷宝以及校园分期企业时，只是一昧地收集证据指责其高利率，但却忘了更进一步地分析。现在的媒体环境的确很差，交稿的压力让大多数文章都匆匆完成，没有深究。
八阿哥没有交稿的压力，也有着更大的好奇心，所以接下来我将为大家好好地分析分析，逐步揭开捷信违法违规的真面目。
我们还是回到最高法的判例上来。原则上，最高法在中国享有最高的司法权威。
最高法在2013年12月审理了新疆六道湾实业有限责任公司与乌鲁木齐市博元汽车修理有限公司之间的合同纠纷案，并做出了终审判决{（2012）民申字第1594号}。
判决书中非常明确地将「滞纳金」认定为「违约金」，并适用于《中华人民共和国合同法》。相关领域法律专家也曾公开表达过，「滞纳金本质就是违约金，是因滞纳而收取的违约金，目前对违约金的法律规范主要是《合同法》」。
那么就让我们查一查《合同法》里是怎么规定的。
《合同法》第一百一十四条规定：「当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。」
这条法规也就是再说，违约金的金额不应超过一方因违约而遭受的经济损失。
在六道湾公司与博元公司之间的合同纠纷案中，最高法已经因为无法认定合同违约行为给六道湾公司带来的损失，就直接「按照中国人民银行同期同类贷款基准利率加收50％」重新界定了该案件违约金的金额，真的是非常仁慈。
回到捷信的话题。虽然最高法对于「民间借贷」的规定不适应于消费金融企业，但是「法大于天」，包括捷信在内的消费金融企业总逃不出《合同法》吧，毕竟捷信与用户之间签的是合同。所以这里的关键问题就是用户违约给捷信带来的损失。
捷信公司的高层曾多次表示，信托是捷信的主要资金来源。我在网上查到了这么一则公告《天津信托·金融产业 （2015捷信金融消费贷款1号）集合资金信托计划》。
该计划非常相信地列举了信托的收益：
所以我们有理由确信，即使加上发行信托的手续费，捷信的资金成本应为8.5%左右，最多不会超过12%。
所以八阿哥可以很负责任地说，如果按照《合同法》的规定，捷信收取的一年期滞纳金（也就是违约金）最多不超过欠款金额的12%。
所以，捷信向违约的用户索取高额的滞纳金是明显违法的。
在中国裁判文书网上，八阿哥找到了一些关于捷信的审判案件，原告都是捷信，被告则是那些逾期的用户。看来捷信除了电话骚扰以及负面信用报告以外，还真的会把一些用户告上法庭。
但是可笑的是，法院审理的捷信的案件中，捷信要求索取的滞纳金都非常小额。比如说，在《广东捷信融资担保有限公司与郝文俊追偿权纠纷一审民事判决书》中，捷信请求被告偿还贷款本金2253.05元、利息119.25元、客户服务费418.11元、保险手续费104元，支付担保服务费179.2元、逾期偿还贷款滞纳金240元及律师服务费500元，共计3813.61元。
仔细看这些索赔金额，利息只有119.25元，滞纳金只有179.2元，明显低于贴吧中用户贴出来的捷信私下催收的金额。
让八阿哥来总结一下，虽然是外资企业，但是捷信学会了如何做足表面功夫，公开场合（政府和法律层面）合法地进行小额的索赔，私下却狮子大开口，做着高利贷的事情。「两面三刀」是对捷信最好的评价。
（捷信中国CEO翁德雷·弗里德里奇）
捷信的花式催收办法已经明显违规
在修订版的《消费金融公司试点管理办法》中，银监会规定，「借款人未按合同约定归还贷款本息的，消费金融公司应采取合法的方式进行催收，不得采用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。」
但是各位如果看过这些用户的反馈，可以自行判断出来捷信在催收方面是否违规了。
捷信除了短信、电话骚扰以外，甚至会将逾期债务外包给第三方公司。而这些俗称「催债公司」的第三方都是什么德行呢？有媒体做了总结。
部分民间非法催收机构人员构成具有以下特点：
第一，人员组成复杂化。大多无正当职业，有的系社会闲杂人员，有的系“两劳”释放人员。成立所谓的调查公司，依靠人多势众，通过一些非法手段讨要债务，以收取高额报酬。
第二，催收手段非法化。他们与债权人签订委托协议后，采用长期盯梢跟踪、扣押贵重物品、电话恐吓家人、泼油漆等手段，有的还采用暴力手段或者非法拘禁，逼迫当事人偿还债务。总之，为了达到目的，他们会想尽各种手段。
第三，获取利益掠夺化。对于债务人，催收人通常以胡搅蛮缠、语言威胁甚至用暴力等不正当手段讨要;对于委托他们的债权人，如未能顺利讨回债务，他们就会巧立名目以支付调查费、差旅费等索要钱财，没有任何规矩可言。
第四，招揽业务地下化。除了少数通过工商部门合法注册，绝大多数以“地下组织”的形式存在，通过报纸以“调查追踪”、“法律咨询”、“索取债务”等名义刊登广告，达到招揽业务的目的。
在这里，八阿哥真的要为捷信的用户捏把汗，也强烈呼吁有关部门出来管一管。
捷信的外资背景和消费金融牌照并不成为其护身符
消费金融是个新生事物，尤其在信用体系不太完善的中国。
捷信集团成立于1997年，为PPF集团的全资子公司，是中东欧及亚洲的消费金融提供商之一。PPF集团则是中东欧地区最大的国际投资集团，投资领域包括银行、金融服务、电信、保险、房地产、采矿、农业、零售及生物技术领域等。
2004年，为拓展中国市场，PPF集团在北京设立了代表处，2007年，其在深圳福田设立了捷信中国总部，并从2007年12月起，正式启动了广州、佛山的消费信贷业务，之后，在2008年分别开启了深圳、成都、天津等地的消费金融服务。
日，PPF集团获得银监会批准，此后，其投入3亿人民币注册资本在天津独资建立了消费金融公司，这是PPF集团在我国启动建立的第一个外商独资消费金融公司。
与捷信同时获批的还有北京银行筹建的北银消费金融有限公司，中国银行联合百联集团有限公司、上海陆家嘴金融发展有限公司在上海市筹建的中银消费金融有限公司，成都银行联合马来西亚丰隆银行在成都市设立的四川锦程消费金融有限责任公司。
这三家消费金融公司都是银行背景，而捷信是其中唯一的外资独资公司。据相关分析，捷信获批的原因主要捷信在消费金融领域的丰富的经验，让监管层非常心动，希望捷信能给中国企业传授经验。
但是监管层估计要伤心了，捷信在中国非但没有带来先进的国际经验，反而和最近热议的借贷宝一样，用不规范的操作伤害着中国的消费者。
今年以来，消费金融市场异常火爆。国内的巨头们都在为了一张消费金融挤破了头，其中就包括京东、宜信、万达、唯品会等，消费金融「牌照争夺赛」大幕正在如火如荼地进行当中。
但是有了牌照就能胡作非为了吗？八阿哥的答案是大大的「No」。对于捷信在中国的所作所为，八阿哥一定要指出来，免得让更多的人陷入到捷信精心编织的陷阱中。
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只有你想不到，没有他们做不到。P2P行业，远比你想象得复杂。
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捷信实骗子，我欠捷信贷款400元，罚我滞纳金299元，总共700元，会怎么样?
悬赏分：20 -
提问时间 18:46
我欠捷信贷款400元，罚我滞纳金299元，因为后来发现我上当了（手机是翻新机，妈的！），我买的手机价格是1780，我总共还了2000多了已经，所以我不想再还了，不还会怎么样？一个自称律师事务所的人给我打叫我还，会起诉我吗？会有上门后果？
问题补充：
会受到律师信吗？收到会罚我款吗？为什么我们消费者总是受伤，他妈的捷信骗子公司....
后果很严重最好还了迟早都会逼你还了的
我前两天刚用了捷信分期，我劝哥们你还是按合同上表明的还钱吧！~捷信分期贷款说白了就是高利贷，利息高达25%至35%，而且是贷款越多分期越长！捷信分期贷款合同有问题，如果你不按时间交钱就会牵扯滞纳金，落入他们的圈套！~比如我只贷了他们600，分六期，我每期要还125，厉害吧！如果是6000分12期，那个利息就相当高！~滞纳金是3-5天加一次，每次5%（滞纳金在合同上没有详细标明，是个明显的陷阱）。你现在要做的就是打他们的，把你的余款搞清楚，让他们给你解释清楚，交了钱后还要他们给你出具结清帐单。然后把商品发票，合同以及结清帐单都保存好！他们要再敢骚扰你，你可以直接把他们起诉到法院，建议你以后别再用揭信了，就当买个教训！~
58.252.45.*
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法律问题比较专业 最好还是问问律师
回答者：g***9 |
这类是信 贷，还款就是每个月还本金加利息， 不过你要每个月还696的话是有些高，1般会还个600⑹30左右每个月
查看原帖&&
回答者：g***0 |
您好，这是不明智的。签字盖章的合同，代表着必须要履行的法律义务。一旦合同签订，就代表着双方确认并同意承担合同所规定的内容。此外，捷信消费金融有限公司已获准进入中国人民银行个人征信系统。为以后顺利享受到银行和其他金融机构的贷款服务，建议消费者在捷信保持良好的信用记录。
回答者：g***4 |
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